2023年初級銀行從業(yè)資格考試初級銀行管理考試題庫帶答案解析

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管

理通關(guān)考試題庫帶答案解析

單選題（共80題）

1、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足

率的計算公式為（）o

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)Xlo0%

B?（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)XlO0%

C?（總資本-風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項XlO0%

D?（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)Xlo0%

【答案】D

2、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基

本建設(shè)項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

3、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的（）、實現(xiàn)的成本和時間。

A.可實現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

【答案】A

4、某銀行2015年年末各項貸款余額為IOO億元，不良貸款余額為

2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】D

5、遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯

誤的有（）。

A?銀行和消費者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C?銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D?銀行不得以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的

民事法律責(zé)任

【答案】B

6、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】D

7、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸（）。

A.汽車金融公司

B.消費者

C.銷售商

D.以上都不是

【答案】A

8、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）o

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】A

9、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力

明顯不足的

B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

C?存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且

已滿4年的

D?金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)

險管理政策不熟悉

【答案】C

10、下列選項中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述,

正確的是（）o

A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在

B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因

素

C.合規(guī)文化建設(shè)是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武

器

【答案】D

11、（）承擔(dān)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

【答案】B

12、（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市

場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出

新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A?仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

【答案】A

13、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）o

A.境內(nèi)外上市公司

B?境內(nèi)外證券公司

C?境內(nèi)外出口公司

D?境內(nèi)外金融機構(gòu)

【答案】C

14、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報

送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評

價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評

的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的

影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾

正措施和方案

【答案】B

15、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）

的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5%或超過500萬元人民幣

B.10%或超過500萬元人民幣

C.15%或超過500萬元人民幣

D?5%或超過100萬元人民幣

【答案】A

16、代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理（）和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.外資行

D.中國進出口銀行

【答案】D

17、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）o

A?審慎性原則是指分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況

B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變

化調(diào)整分類結(jié)果

C?真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險

分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類

D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下

調(diào)其分類等級

【答案】B

18、現(xiàn)代營銷最基本的方法是（）。

A.單一營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.情感營銷

【答案】C

19、金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A?轉(zhuǎn)租賃

B.融資租賃

C.經(jīng)營租賃

D?租賃

【答案】B

20、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C?間接發(fā)行

D.直接公募

【答案】C

21、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

22、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款

所采用的利率。

A?同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

23、銀行保理融資是指在保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展的以賣方轉(zhuǎn)讓（）為前

提的銀行融資業(yè)務(wù)。

A.銀行承兌匯票

B.應(yīng)收賬款

C.固定資產(chǎn)

D?不良資產(chǎn)

【答案】B

24、對于（），貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合

理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的

資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D,中長期貸款

【答案】B

25、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

【答案】D

26、（）依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀

行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

【答案】A

27、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與

民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機

構(gòu)及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）o

A?銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動

B?銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款

經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經(jīng)濟實力不

符的個人擔(dān)保，不得向民間借貸資金提供擔(dān)保

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員可以自辦理當(dāng)行小額貸款公司，擔(dān)

保公司等機構(gòu)但不得具體參與經(jīng)營

【答案】D

28、當(dāng)銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，

而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)

目時，（）就較為奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營銷策略

D.差異化策略

【答案】D

29、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D?同業(yè)拆借市場

【答案】D

30、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營

的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

【答案】C

31、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）o

A.財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票

等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高

流動性的金融資產(chǎn)

【答案】C

32、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀

行資本余額的比例不得超過（）o

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

33、下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.票匯和信匯的時間較長，收費較高

B,解付匯款的銀行叫做匯出行

C.匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事

人

D?信匯的費用比電匯的高

【答案】C

34、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

【答案】B

35、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設(shè)立的第一

道防線？（）

A.內(nèi)部控制管理職能部門

B.風(fēng)險合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計部門

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】D

36、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是（）。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B?現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的

經(jīng)濟責(zé)任進行審查

【答案】B

37、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）o

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70%

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制

【答案】A

38、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于

（）o

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

D?核算內(nèi)容的社會性

【答案】C

39、（）,銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦

法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

40、金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.貨幣資金融通功能

B?優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

【答案】A

41、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.人員管理

B.風(fēng)險管理

C.信用管理

D.績效管理

【答案】B

42、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%

或超過()萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付

方式。

A.IOO

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

43、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風(fēng)險管理策

略的Oo

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補償

【答案】C

44、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在（）購買各類型

住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

【答案】D

45、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，（）須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D?人民幣

【答案】A

46、（）是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用

衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

A?信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B?信用風(fēng)險分散

C.信用風(fēng)險對沖

D.信用風(fēng)險緩釋

【答案】D

47、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用

（）計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數(shù)計息法

C.積數(shù)計息法；逐筆計息法

D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法

【答案】C

48、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督

全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.匹配性

C.審慎性

D.制衡性

【答案】A

49、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接

管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決

定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

50、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不

吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以

消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

【答案】B

51、關(guān)于實際利率，以下選項正確的是（）o

A.實際利率=名義利率-浮動利率

B.實際利率=固定利率-浮動利率

C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率

D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率

【答案】D

52、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指（）金額。

A.政策名義

B?合同名義

C.政府名義

D?銀行名義

【答案】B

53、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)

事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級

【答案】C

54、流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)

流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)

滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

55、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)

營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

【答案】A

56、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是

（）o

A?銀行不良資產(chǎn)

B?證券不良資產(chǎn)

C?保險不良資產(chǎn)

D?信托不良資產(chǎn)

【答案】A

57、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險管理辦法，具

體內(nèi)容是（）o

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國

內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風(fēng)險

B?將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，依據(jù)統(tǒng)一的

標(biāo)準(zhǔn)進行計量并加總，最后對風(fēng)險進行集中控制和管理

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)

險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以

及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險

【答案】D

58、金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)

【答案】A

59、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D?同業(yè)投資業(yè)務(wù)

【答案】D

60、下列關(guān)于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）o

A?個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、Il類銀行賬戶和Ill類銀行賬戶

B.銀行不得通過Il類戶和III類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)

C.銀行可通過Ill類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)

D?銀行不得為I類戶和Ill類戶發(fā)放實體介質(zhì)

【答案】D

61、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A?臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】B

62、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的

規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超

過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

63、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點限制，提示付款期

限自出票日起（）o

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

64、下列關(guān)于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是（）。

A.通過銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費者投訴

D?不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進行消費者

投訴

【答案】D

65、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指（）。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)

的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到

不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B,各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)

的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)

的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到

不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D?各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】C

66、房地產(chǎn)證券屬于（），金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A?間接融資

B?獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】D

67、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,下列關(guān)于內(nèi)部

控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的

影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾

正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評

價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評

的重要依據(jù)

【答案】A

68、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是（）。

A.建立健全的合規(guī)管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

C?促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進行的一種管理活動

【答案】D

69、通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心

目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

【答案】A

70、商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的“三道防

線”不包括（）o

A.內(nèi)控管理職能部門

B.內(nèi)部審計部門

C.投資管理部門

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】C

71、負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

72、授信工作人員對（）規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請

回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】A

73、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，

歐美對俄羅斯進行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A

石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】B

74、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件

的是()O

A?注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定

【答案】D

75、巴塞爾委員會對違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定

下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.04%

【答案】C

76、合規(guī)文化的特點不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】A

77、下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分

為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理

財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財

產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體

D?保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部

分收益所對應(yīng)的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

【答案】C

78、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，該市場

的主要特征不包括（）o

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加

【答案】A

79、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)

務(wù)的是（）o

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D?發(fā)行金融債券

【答案】D

80、下列選項中，關(guān)于風(fēng)險的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是損失的可能性

C.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離

【答案】C

多選題（共40題）

1、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）o

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D?借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的

企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、

房地產(chǎn)項目或其他項目

【答案】D

2、下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有（）。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

【答案】CD

3、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A?國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C?信托投資公司、財務(wù)公司

D?城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股

金融企業(yè)

【答案】ABCD

4、下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是（）。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C?客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

【答案】AB

5、貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

【答案】ABCD

6、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的

影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

7、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人（），即可估算出

新增流動資金貸款額度。

A.流動負(fù)債

B.存貨占用資金

C.自有資金

D.現(xiàn)有流動資金貸款

E.其他融資

【答案】CD

8、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保

其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)

行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

9、金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D?堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

E?做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”

【答案】ABCD

10、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系

統(tǒng)性風(fēng)險的說法，正確的是（）o

A?降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B?降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】ABC

12、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A?增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

【答案】AC

13、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E-中國招商銀行

【答案】ABCD

14、幣值穩(wěn)定包括（）o

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

【答案】AB

15、下列符合銀行業(yè)金融機構(gòu)推進綠色信貸要求的有（）。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設(shè)

D.加強授信盡職調(diào)查

E.加強能效信貸盡職調(diào)查

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包

括（）o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D?保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

17、下列不屬于金融債券的特點的是（）。

A?發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B?債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

【答案】D

18、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括（）。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E?債務(wù)重組

【答案】ABCD

19、（2018年真題）上市公司應(yīng)當(dāng)在（）起2個月內(nèi)，向國務(wù)院證

券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送中期報告。

A.每一會計年度的上半年結(jié)束之日

B.每一會計年度中期結(jié)束之日

C.每一會計年度下半年結(jié)束之日

D.每一會計年度末

【答案】A

20、貸款的基本要素包括（）。

A?借款主體

B?借貸產(chǎn)品

C?借貸金額

D?借貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

21、（2018年真題）下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債

券上市交易的是（）。

A.公司有重大違法行為，經(jīng)查實后果嚴(yán)重的

B.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用，在限期內(nèi)未

能消除的

C.公司最近2年連續(xù)虧損，在限期內(nèi)消除

D.公司解散

【答案】C

22、下列關(guān)于信用卡授信管理的說法中，正確的有（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度

B.商務(wù)差旅卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零

C.發(fā)卡銀行可以為信用卡轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）和支取現(xiàn)金提供超授信額度用

卡服務(wù)

D?發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)

E.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）

【答案】AD

23、在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。

A?調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B?衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D?調(diào)整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

【答案】ABCD

24、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C?財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E?所有錢物和賬目正確無誤

【答案】BCD

25、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有（）。

A.人員信息

B.財務(wù)信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

【答案】ABC

26、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

27、銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為（）。

A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)

B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)

C?銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)

D.銀行消費知識的教育權(quán)

E.消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)

【答案】D

28、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其

收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良

貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有（）。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C?發(fā)行金融債券

D?向中國人民銀行申請再貸款

E?債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

【答案】ABCD

29、擔(dān)保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D?信用貸款

E.貿(mào)易融資

【答案】ABC

30、銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B