現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論與中國銀行監(jiān)管制度的完善

現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論與中國銀行監(jiān)管制度的完善一、本文概述隨著全球金融市場的深度融合和科技創(chuàng)新的飛速發(fā)展，現(xiàn)代銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機遇。銀行監(jiān)管理論與實踐的發(fā)展，不僅關(guān)系到金融體系的穩(wěn)定與安全，也是推動銀行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。本文旨在深入探討現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論的核心要素及其演變，分析中國銀行監(jiān)管制度的現(xiàn)狀，并在此基礎(chǔ)上提出完善中國銀行監(jiān)管制度的建議。文章首先對現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論的發(fā)展歷程進行回顧，從傳統(tǒng)的機構(gòu)監(jiān)管到功能監(jiān)管，再到當前的風(fēng)險監(jiān)管和原則監(jiān)管，揭示監(jiān)管理念和方法的變遷。接著，文章將分析這些監(jiān)管理論在國際范圍內(nèi)的應(yīng)用及其對銀行業(yè)的影響。文章將聚焦于中國銀行監(jiān)管制度的現(xiàn)狀，評估其在維護金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險、保護消費者權(quán)益等方面的成效，同時指出存在的問題和不足。在此基礎(chǔ)上，文章將結(jié)合國際先進經(jīng)驗和中國實際，提出完善中國銀行監(jiān)管制度的策略和建議。文章將展望未來銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢，探討在數(shù)字化、智能化背景下，銀行監(jiān)管如何適應(yīng)新挑戰(zhàn)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，提升監(jiān)管效能，以更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。通過本文的研究，旨在為中國銀行監(jiān)管制度的完善提供理論支持和政策參考，推動中國銀行業(yè)在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。二、現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論概述現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論是隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融風(fēng)險的逐步顯現(xiàn)而逐漸形成的。其核心目的在于維護金融穩(wěn)定，保護消費者權(quán)益，以及預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險。該理論強調(diào)對銀行實施全面、動態(tài)和前瞻性的監(jiān)管，以應(yīng)對日益復(fù)雜的金融環(huán)境和多樣化的銀行經(jīng)營模式。現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論的基礎(chǔ)包括：一是市場失靈理論，即市場在某些情況下無法有效配置資源，需要政府進行干預(yù)和監(jiān)管，以糾正市場失靈；二是信息不對稱理論，即銀行與客戶之間存在信息不對稱，銀行可能利用這一優(yōu)勢進行不當行為，需要監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管以保護消費者權(quán)益；三是金融穩(wěn)定理論，即銀行體系的穩(wěn)定對于整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定至關(guān)重要，監(jiān)管機構(gòu)需要通過實施有效的監(jiān)管措施來維護銀行體系的穩(wěn)定?，F(xiàn)代銀行監(jiān)管理論還強調(diào)風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，即監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險承受能力來制定和實施監(jiān)管政策，確保銀行能夠穩(wěn)健運營并有效管理風(fēng)險。該理論還倡導(dǎo)建立全面、綜合的監(jiān)管框架，涵蓋銀行的所有業(yè)務(wù)和風(fēng)險，防止監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。在全球化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的背景下，現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論還面臨著許多新的挑戰(zhàn)和機遇。監(jiān)管機構(gòu)需要不斷創(chuàng)新監(jiān)管手段和方法，加強與國際監(jiān)管機構(gòu)的合作與協(xié)調(diào)，共同應(yīng)對全球范圍內(nèi)的金融風(fēng)險和挑戰(zhàn)。監(jiān)管機構(gòu)還需要關(guān)注科技創(chuàng)新對銀行業(yè)的影響，積極探索金融科技監(jiān)管新模式，確保銀行業(yè)在科技創(chuàng)新的推動下實現(xiàn)健康、可持續(xù)發(fā)展。三、中國銀行監(jiān)管制度的現(xiàn)狀隨著中國金融市場的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的深入推進，中國銀行監(jiān)管制度也在逐步完善。近年來，中國銀行監(jiān)管制度以維護金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險為核心目標，通過構(gòu)建科學(xué)有效的監(jiān)管體系，加強了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理。中國銀行監(jiān)管制度已經(jīng)形成了較為完善的法律法規(guī)體系。在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)的指導(dǎo)下，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（簡稱“銀保監(jiān)會”）等監(jiān)管機構(gòu)依法履行監(jiān)管職責(zé)，確保了銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)運營。中國銀行監(jiān)管制度注重風(fēng)險管理和防范。在風(fēng)險監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會通過實施風(fēng)險為本的監(jiān)管模式，加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險評估和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險。同時，還通過強化現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險管理水平得到有效提升。中國銀行監(jiān)管制度還積極推動金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在數(shù)字化監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會加強了對銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息科技風(fēng)險管理，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)提升信息技術(shù)應(yīng)用水平，提高金融服務(wù)效率和安全性。盡管中國銀行監(jiān)管制度取得了一定的成績，但仍面臨一些挑戰(zhàn)和問題。例如，隨著金融市場的不斷開放和金融創(chuàng)新的加速推進，銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險特征也在不斷變化，監(jiān)管制度需要不斷適應(yīng)新的形勢和挑戰(zhàn)。還需要進一步加強對跨境金融風(fēng)險的監(jiān)管和防范，維護國家金融安全。中國銀行監(jiān)管制度在維護金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險方面發(fā)揮了重要作用，但仍需不斷完善和創(chuàng)新，以適應(yīng)金融市場的發(fā)展和變化。未來，應(yīng)繼續(xù)加強監(jiān)管制度的科學(xué)性和有效性，提高監(jiān)管效能和水平，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，為實體經(jīng)濟提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。四、現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論在中國銀行監(jiān)管制度中的應(yīng)用隨著全球經(jīng)濟一體化和金融市場的快速發(fā)展，現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論在中國銀行監(jiān)管制度中的應(yīng)用日益顯現(xiàn)其重要性和緊迫性。中國銀行監(jiān)管機構(gòu)積極借鑒國際先進經(jīng)驗，結(jié)合本國實際，逐步構(gòu)建起一套符合國際標準的現(xiàn)代銀行監(jiān)管體系。風(fēng)險為本的監(jiān)管理念已經(jīng)深入人心。中國銀行監(jiān)管機構(gòu)強調(diào)對銀行風(fēng)險的全面識別、評估、監(jiān)控和處置，通過設(shè)立風(fēng)險管理部門、制定風(fēng)險管理制度、開展風(fēng)險評估等方式，不斷提升銀行風(fēng)險管理能力。同時，監(jiān)管機構(gòu)還通過實施差別化監(jiān)管、強化現(xiàn)場檢查等手段，督促銀行加強風(fēng)險防控，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行。市場約束和透明度原則在監(jiān)管實踐中得到廣泛應(yīng)用。中國銀行監(jiān)管機構(gòu)積極推動銀行信息披露制度建設(shè)，要求銀行定期公布財務(wù)報告、風(fēng)險管理信息等重要數(shù)據(jù)，增強市場對銀行經(jīng)營狀況的了解和認識。同時，監(jiān)管機構(gòu)還鼓勵市場力量參與銀行監(jiān)管，通過引入第三方評估機構(gòu)、加強媒體監(jiān)督等方式，增強銀行監(jiān)管的透明度和公信力。再次，國際監(jiān)管合作和協(xié)調(diào)機制在中國銀行監(jiān)管中也發(fā)揮了重要作用。隨著金融全球化的深入發(fā)展，跨境金融風(fēng)險日益突出，加強國際監(jiān)管合作和協(xié)調(diào)成為必然趨勢。中國銀行監(jiān)管機構(gòu)積極參與國際金融監(jiān)管組織活動，加強與其他國家和地區(qū)的監(jiān)管信息交流與合作，共同應(yīng)對跨境金融風(fēng)險挑戰(zhàn)。技術(shù)創(chuàng)新在提升中國銀行監(jiān)管效率方面也發(fā)揮了重要作用。中國銀行監(jiān)管機構(gòu)充分利用大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)手段，提升監(jiān)管工作的智能化、精準化水平。通過構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警模型、實施自動化監(jiān)管等方式，提高監(jiān)管效率和準確性，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論在中國銀行監(jiān)管制度中的應(yīng)用已經(jīng)取得顯著成效。未來，隨著金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境的變化，中國銀行監(jiān)管機構(gòu)將繼續(xù)深化監(jiān)管改革，完善監(jiān)管體系，提升監(jiān)管能力，確保銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。五、完善中國銀行監(jiān)管制度的建議針對中國銀行監(jiān)管制度目前存在的問題和挑戰(zhàn)，本文提出以下完善建議：強化風(fēng)險導(dǎo)向的監(jiān)管理念。銀行監(jiān)管部門應(yīng)更加注重風(fēng)險管理和風(fēng)險評估，通過對銀行機構(gòu)的風(fēng)險狀況進行全面、深入的分析，制定差異化的監(jiān)管策略。同時，要加強對銀行內(nèi)部控制體系的監(jiān)督和評價，確保銀行能夠有效識別、評估、控制和管理各類風(fēng)險。完善監(jiān)管法規(guī)體系。應(yīng)進一步修訂和完善現(xiàn)有的銀行監(jiān)管法規(guī)，使其更加符合國際監(jiān)管標準和中國銀行業(yè)的實際情況。同時，要加強對監(jiān)管法規(guī)的宣傳和培訓(xùn)，提高銀行機構(gòu)和監(jiān)管人員的法律意識和合規(guī)意識。第三，提升監(jiān)管科技水平。應(yīng)加大對金融科技和監(jiān)管科技的投入，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)手段提高監(jiān)管效率和準確性。例如，建立全面覆蓋銀行業(yè)的監(jiān)管信息系統(tǒng)，實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的實時采集、分析和預(yù)警，提高監(jiān)管的及時性和有效性。第四，加強國際合作與交流。隨著金融全球化的深入發(fā)展，銀行監(jiān)管也需要加強國際合作與交流。中國應(yīng)積極參與國際金融監(jiān)管規(guī)則的制定和修改，加強與主要經(jīng)濟體在金融監(jiān)管領(lǐng)域的溝通與協(xié)調(diào)，共同應(yīng)對跨國金融風(fēng)險。完善監(jiān)管問責(zé)機制。應(yīng)建立健全銀行監(jiān)管問責(zé)機制，明確監(jiān)管責(zé)任和權(quán)力邊界，對監(jiān)管失職、瀆職等行為進行嚴肅追責(zé)。要加強對監(jiān)管人員的培訓(xùn)和教育，提高其專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平，確保監(jiān)管工作的公正性和權(quán)威性。完善中國銀行監(jiān)管制度需要從多個方面入手，包括強化風(fēng)險導(dǎo)向的監(jiān)管理念、完善監(jiān)管法規(guī)體系、提升監(jiān)管科技水平、加強國際合作與交流以及完善監(jiān)管問責(zé)機制等。只有才能更好地保障中國銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和健康發(fā)展。六、結(jié)論經(jīng)過對現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論的深入探討以及對中國銀行監(jiān)管制度的詳細分析，我們可以清晰地看到，銀行監(jiān)管不僅是對金融風(fēng)險的有效控制，也是維護金融穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。隨著金融市場的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行監(jiān)管面臨著更為復(fù)雜和多元的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)代銀行監(jiān)管理論的發(fā)展為我們提供了豐富的監(jiān)管工具和方法，如基于風(fēng)險的監(jiān)管、原則性監(jiān)管、宏觀審慎監(jiān)管等，這些理論成果為完善中國銀行監(jiān)管制度提供了寶貴的借鑒和指導(dǎo)。同時，我們也應(yīng)看到，任何監(jiān)管制度都不可能一蹴而就，它需要在實踐中不斷地調(diào)整和優(yōu)化，以適應(yīng)金融市場的發(fā)展變化。中國銀行監(jiān)管制度在近年來已經(jīng)取得了顯著的進步，建立了以風(fēng)險為本的監(jiān)管體系，加強了監(jiān)管力度，提高了監(jiān)管效率。與發(fā)達國家相比，我們的監(jiān)管制度仍然存在一些不足和需要改進的地方。例如，監(jiān)管手段還需要更加多元化和精細化，監(jiān)管數(shù)據(jù)還需要更加全面和準確，監(jiān)管協(xié)同還需要更加順暢和高效等。展望未來，完善中國銀行監(jiān)管制度需要我們在以下幾個方面做出努力：一是進一步深化對現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論的研究和應(yīng)用，不斷提高監(jiān)管的專業(yè)性和有效性；二是加強監(jiān)管創(chuàng)新，探索適應(yīng)中國金融市場特點的監(jiān)管模式和工具；三是強化監(jiān)管數(shù)據(jù)建設(shè)，提高監(jiān)管數(shù)據(jù)的質(zhì)量和可用性；四是加強監(jiān)管協(xié)同，形成監(jiān)管合力，共同維護金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。完善中國銀行監(jiān)管制度是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地學(xué)習(xí)、實踐和創(chuàng)新。只有我們才能確保中國銀行業(yè)的健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，為中國的經(jīng)濟和社會發(fā)展做出更大的貢獻。參考資料：現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論與中國銀行監(jiān)管制度的完善隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)也在不斷變革和創(chuàng)新。為了保障銀行業(yè)的健康發(fā)展，維護金融秩序的穩(wěn)定，加強對銀行的監(jiān)管和管理是非常必要的。在現(xiàn)代銀行監(jiān)管理論中，主要涉及到了信息不對稱理論、公共利益理論、政府規(guī)制理論和法律制度理論等。在中國，銀行監(jiān)管制度經(jīng)歷了多次改革和完善。近年來，中國政府一直在推進金融體制改革和開放，這也對銀行監(jiān)管提出了更高的要求。目前，中國的銀行監(jiān)管體系主要由中國人民銀行（央行）和中國銀保監(jiān)會（銀保監(jiān)會）組成。央行負責(zé)制定貨幣政策和宏觀審慎管理制度，而銀保監(jiān)會則負責(zé)制定市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等方面的規(guī)章。在實踐中，中國的銀行監(jiān)管還存在一些問題。監(jiān)管標準不夠明確和具體，導(dǎo)致不同地區(qū)的監(jiān)管標準和力度存在差異；非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)據(jù)質(zhì)量還有待提高；現(xiàn)場檢查的力度還需要加強。為了進一步完善中國的銀行監(jiān)管制度，我們需要進一步強化央行的獨立性和權(quán)威性，統(tǒng)一全國性的監(jiān)管標準，建立更加完善的非現(xiàn)場監(jiān)管體系和現(xiàn)場檢查機制，同時加強對于違法違規(guī)行為的懲處力度。只有才能保障我國銀行業(yè)的健康有序發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)輿論的影響力日益增強，它既能夠塑造公眾意識，也能在一定程度上影響社會決策。網(wǎng)絡(luò)輿論的匿名性、即時性和跨地域性等特點，也使得其容易滋生虛假信息、網(wǎng)絡(luò)暴力和惡意炒作等問題。完善網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管制度，構(gòu)建健康、有序的網(wǎng)絡(luò)輿論環(huán)境，已成為社會管理的重要課題。網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管制度的完善，首先要從立法層面入手。應(yīng)制定和完善相關(guān)法律法規(guī)，明確網(wǎng)絡(luò)輿論的監(jiān)管范圍、方式和責(zé)任主體，為網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管提供法律保障。同時，要加強對網(wǎng)絡(luò)違法行為的打擊力度，對惡意炒作、造謠傳謠、網(wǎng)絡(luò)暴力等行為進行嚴厲懲處，維護網(wǎng)絡(luò)輿論秩序。要加強技術(shù)監(jiān)管手段的運用。借助大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，對網(wǎng)絡(luò)輿論進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)并處理網(wǎng)絡(luò)輿論中的違法違規(guī)內(nèi)容。同時，要加強對社交媒體、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺的管理，要求平臺承擔(dān)起監(jiān)管責(zé)任，建立自律機制，防止虛假信息和有害信息的傳播。還應(yīng)注重提升公眾的網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)。通過開展網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)教育，提高公眾對網(wǎng)絡(luò)信息的辨識能力和批判性思維，使公眾能夠理性看待網(wǎng)絡(luò)輿論，避免被虛假信息誤導(dǎo)。同時，也要鼓勵公眾積極參與網(wǎng)絡(luò)輿論的監(jiān)督和評價，形成健康、積極的網(wǎng)絡(luò)輿論氛圍。要加強國際合作與交流。網(wǎng)絡(luò)輿論的跨國性特點使得網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管需要國際合作與共同努力。各國應(yīng)加強溝通與交流，共同制定網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管的國際標準和規(guī)則，共同打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪和網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)行為，維護網(wǎng)絡(luò)空間的和平與安全。完善網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管制度是維護網(wǎng)絡(luò)空間健康發(fā)展的重要保障。我們應(yīng)通過立法、技術(shù)、教育和國際合作等多方面的努力，構(gòu)建一個健康、有序、安全的網(wǎng)絡(luò)輿論環(huán)境，為社會的和諧穩(wěn)定提供有力支撐。同時，我們也要認識到網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管的復(fù)雜性和長期性，需要政府、企業(yè)、社會組織和公眾等各方共同參與和推動。政府應(yīng)加大對網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管的投入，提高監(jiān)管能力和效率。企業(yè)要承擔(dān)起社會責(zé)任，加強自律，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺的運營行為。社會組織和公眾要積極參與網(wǎng)絡(luò)輿論的監(jiān)督和評價，共同維護網(wǎng)絡(luò)空間的良好秩序。在完善網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管制度的過程中，我們還應(yīng)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)輿論的積極作用，鼓勵和支持正面、健康的網(wǎng)絡(luò)輿論發(fā)展。通過加強信息公開、政策解讀和輿情回應(yīng)等工作，提高政府工作的透明度和公信力，增強公眾對政府的信任和支持。也要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)輿論在推動社會進步、弘揚社會正氣等方面的積極作用，為構(gòu)建和諧社會貢獻力量。完善網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管制度是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要政府、企業(yè)、社會組織和公眾等各方共同努力和配合。我們要以開放、包容、合作的態(tài)度，共同推動網(wǎng)絡(luò)輿論監(jiān)管制度的完善和發(fā)展，為網(wǎng)絡(luò)空間的健康、有序、安全提供有力保障。銀行監(jiān)管指政府對銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機構(gòu)為保證銀行遵守各項規(guī)章、避免不謹慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監(jiān)督與指導(dǎo)。1949年建國以來，我國銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國初期的開創(chuàng)階段，計劃經(jīng)濟時期及社會主義市場經(jīng)濟時期等三個階段。1995年3月18日通過了《中華人民共和國人民銀行法》及1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》標志著我國銀行監(jiān)管法制體系已初步成形。這兩部大法成為我國銀行監(jiān)管法制體系的核心?！吨腥A人民共和國人民銀行法》賦予中國人民銀行“按照規(guī)定審批，監(jiān)督管理金融機構(gòu)”、“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場”、“發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章”等監(jiān)管職責(zé)，這意味著專門性的代表國家的權(quán)威監(jiān)管主體已經(jīng)確立。該法還進一步規(guī)制人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，包括對金融機構(gòu)的審批，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的稽核、稽查監(jiān)督、存貸款利率的監(jiān)管、財會信息查核，以及政策性銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等內(nèi)容。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》則進一步明確地規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立的條件和程序、組織機構(gòu)、銀行存貸款業(yè)務(wù)中的義務(wù)、謹慎性要求、禁止業(yè)務(wù)、財務(wù)報告、監(jiān)督管理、接管和終止及違反法律的責(zé)任等內(nèi)容。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，全系統(tǒng)參照公務(wù)員法管理。于全國31個省（直轄市、自治區(qū)）和5個計劃單列市（大連、寧波、廈門、青島、深圳）設(shè)立了36家銀監(jiān)局，于306個地（市）設(shè)立了銀監(jiān)分局，于1730個縣（市）設(shè)立了監(jiān)管辦事處。銀監(jiān)會成立時間在2003年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。雖然，我國的銀行監(jiān)管已形成了一定的體系，但還存在許多不足和缺憾，還需要不斷補充與完善。監(jiān)管目標的確定與劃分，既應(yīng)當遵循整個金融系統(tǒng)健康發(fā)展和監(jiān)管工作有效進行的一般規(guī)律，同時也應(yīng)充分考慮具體金融機構(gòu)的體制安排、金融市場發(fā)展水平、歷史文化環(huán)境等國情實際，從既有利于整個金融系統(tǒng)長遠發(fā)展的戰(zhàn)略發(fā)展需要，又有利于保證體制改革平穩(wěn)推進的現(xiàn)實需要出發(fā)進行具體設(shè)計、安排。從理論上講，銀行經(jīng)營中對存款人或消費者可能造成的利益侵害，一方面是基于商業(yè)銀行經(jīng)營的高負債率和有限責(zé)任制而導(dǎo)致的經(jīng)營者過度涉險的機會主義行為，也就是在商業(yè)銀行主要通過吸收存款等負債業(yè)務(wù)取得經(jīng)營資金并實行有限責(zé)任的條件下，對于其股東與經(jīng)營者發(fā)放貸款或從事某項投資而言，如放貸或投資成功可以取得幾乎全部的收益，而如放貸或投資失敗則只需承擔(dān)極小部分的責(zé)任，在缺乏必要的債權(quán)人監(jiān)管的情況下，商業(yè)銀行的所有者和經(jīng)營者都存在過度涉險的激勵，從而威脅到存款人資金的安全性等。另一方面可能的損害基本與一般企業(yè)類似，商業(yè)銀行可能會憑借其在市場上的壟斷地位降低銀行服務(wù)的質(zhì)量和有效產(chǎn)出，侵犯消費者利益，造成社會福利的損失。銀監(jiān)會“保護廣大存款人和金融消費者的利益”的監(jiān)管目標定位，就是要通過對于銀行機構(gòu)市場準入的審批、高管人員任職資格的審查、各項經(jīng)營業(yè)務(wù)的檢查和監(jiān)控等各項審慎監(jiān)管工作，保護消費者免受金融服務(wù)部門或金融市場其它參與者的機會主義行為或壟斷定價的損害，促進各商業(yè)銀行積極發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營，加強內(nèi)控制度，強化風(fēng)險管理，確保消費者得到誠實、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。由于金融市場上信息不對稱問題的普遍存在，消費者行為之間也具有相互模仿和影響的外部效應(yīng)，金融市場的有效運作在相當程度上還取決于市場參與者對市場的信心。出于對消費者整體利益的考慮，監(jiān)管者還應(yīng)當提供市場公信這樣一種公共產(chǎn)品，要通過審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險，通過增加信息供給，加強信息披露，提高銀行業(yè)經(jīng)營的透明度，進而增進公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)因集中性的恐慌而引起金融市場的混亂，維護銀行業(yè)穩(wěn)健運營。同時，保護存款人和金融消費者的利益，最為根本的是要提高其自身的自我保護能力?？紤]到我國正處于向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程之中，長期受計劃經(jīng)濟體制的影響，金融發(fā)展滯后，市場規(guī)則及相關(guān)知識尚未完全建立并深入人心，居民缺乏必要的金融風(fēng)險意識，自我保護能力較弱。作為監(jiān)管者從保護消費者權(quán)益的角度考慮，還有一個重要職責(zé)便是“要通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解”。金融機構(gòu)要及時向公眾披露市場及金融產(chǎn)品的信息，監(jiān)管者要對金融機構(gòu)披露信息的真實性、準確度作出判斷，并糾正消費者對一些金融產(chǎn)品及服務(wù)的誤解。由于我國市場經(jīng)濟體系還未健全，法制仍需進一步完善，市場主體在經(jīng)營過程中不規(guī)范的行為時有發(fā)生，違法犯罪案件難以完全避免。為從根本上保護存款人的合法權(quán)益，作為監(jiān)管者必須嚴密監(jiān)管銀行等金融機構(gòu)的活動，通過加強監(jiān)管，建立起防范金融犯罪的機制，有效減少金融犯罪。同時，通過嚴厲打擊各類金融違法犯罪活動，維護良好的金融市場秩序，最大限度的減少資金損失，進而促進整個金融體系的穩(wěn)定。應(yīng)當說，銀監(jiān)會的目標定位，從形式上看似乎是多目標的，但實質(zhì)上保護存款人利益、增進市場信心、提高公眾金融意識、減少金融犯罪等四個目標都統(tǒng)一于保護存款人合法權(quán)益這一最高目標，前者是基礎(chǔ)與根本，后者則是其的具體化，四者共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標的有機體系。四條監(jiān)管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益；增進市場信心；增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫取９_主要有三個方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標準公開；二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開。公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與盔管的實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。所謂風(fēng)險監(jiān)管，是指通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個監(jiān)管步驟：了解機構(gòu)、風(fēng)險評估、規(guī)劃監(jiān)管行為、準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查、實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級、監(jiān)管措施效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。風(fēng)險水平類指標：衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標，包括信用風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標和流動性風(fēng)險指標（請參閱信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險相關(guān)章節(jié)）；風(fēng)險遷徙類指標：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風(fēng)險相關(guān)章節(jié)）；風(fēng)險抵補類指標：衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。一建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機制，建立風(fēng)險評價的指標體系，根據(jù)定性和定量指標確定風(fēng)險水平或級別，根據(jù)風(fēng)險水平及時進行預(yù)警對單一銀行類金融機構(gòu)而言，監(jiān)管部門也高度關(guān)注銀行類金融機構(gòu)的公司治理、內(nèi)①管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應(yīng)當與商業(yè)銀行營運、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合，構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的有力支撐。市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：重要性：銀行監(jiān)管的核心、提升銀行體系穩(wěn)定性維護公平競爭的重要手段、促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估，完整的資本充足率評估程序包括五個方面：對銀行資本充足率的信息披露要求：資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括以下五個方面內(nèi)容：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，并針對不同風(fēng)險程度的銀行機構(gòu)，建立風(fēng)險糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。非現(xiàn)場監(jiān)