對(duì)FATF新40條建議學(xué)習(xí)與理解-銀行培訓(xùn)

對(duì)FATF新40條建議學(xué)習(xí)與理解-銀行培訓(xùn)對(duì)FATF新40條建議學(xué)習(xí)與理解-銀行培訓(xùn)對(duì)FATF新40條建議學(xué)習(xí)與理解-銀行培訓(xùn)主要內(nèi)容一、FATF新建議的介紹二、反洗錢法規(guī)的核心三、反洗錢法規(guī)與FATF新建議的對(duì)接2020/12/192通過閱讀文學(xué)作品，我們能提高文學(xué)鑒賞水平，培養(yǎng)文學(xué)情趣；對(duì)FATF新40條建議學(xué)習(xí)與理解-銀行培訓(xùn)對(duì)FATF新40條1主要內(nèi)容一、FATF新建議的介紹二、反洗錢法規(guī)的核心三、反洗錢法規(guī)與FATF新建議的對(duì)接2020/12/192主要內(nèi)容一、FATF新建議的介紹2020/12/192一、FATF新建議的介紹（一）FATF概況（二）新建議的框架內(nèi)容2020/12/193一、FATF新建議的介紹（一）FATF概況2020/12/1（一）FATF概況金融行動(dòng)特別工作組（FinancialActionTaskForce，F(xiàn)ATF）成立于1989年，是由成員國(guó)（地區(qū)）部長(zhǎng)發(fā)起設(shè)立的政府間組織。我國(guó)2005年1月成為觀察員，2007年6月28日成為正式會(huì)員。FATF主要任務(wù)是制定國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)有關(guān)法律、監(jiān)管、行政措施的有效實(shí)施，以打擊洗錢、恐怖融資、擴(kuò)散融資等危害國(guó)際金融體系的活動(dòng)。

2020/12/194（一）FATF概況金融行動(dòng)特別工作組（FinancialA（一）FATF概況FATF建議為各國(guó)打擊洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資設(shè)定了全面、完整的措施框架。FATF建議規(guī)定了各國(guó)應(yīng)當(dāng)建立的基本措施：1、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、制定政策和國(guó)內(nèi)協(xié)調(diào)。2、打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資。3、在金融領(lǐng)域和其他特定領(lǐng)域?qū)嵤╊A(yù)防措施。4、規(guī)定主管部門（如：調(diào)查、執(zhí)法和監(jiān)管部門）的權(quán)力與職責(zé)范圍，與其他制度性措施。5、提高法人和法律安排的受益所有權(quán)信息的透明度和可獲得性。6、推動(dòng)國(guó)際合作。2020/12/195（一）FATF概況FATF建議為各國(guó)打擊洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散（一）FATF概況首次頒布：1990年，最初的40項(xiàng)建議，旨在打擊濫用金融體系清洗毒品資金。第一次修訂：1996年，將打擊范圍擴(kuò)大到清洗毒資外的其他犯罪領(lǐng)域。2001年10月，進(jìn)一步擴(kuò)大到打擊恐怖融資領(lǐng)域，并制定了反恐怖融資8項(xiàng)特別建議（之后擴(kuò)充為9項(xiàng)）。第二次修訂：2003年，成為國(guó)際公認(rèn)的反洗錢與反恐怖融資國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，得到全球180多個(gè)國(guó)家（地區(qū)）的認(rèn)可。第三次修訂：2012年，新40條建議。2020/12/196（一）FATF概況首次頒布：1990年，最初的40項(xiàng)建議，旨（二）新建議的框架內(nèi)容FATF于2012年2月通過了《打擊洗錢、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：FATF建議》。共7項(xiàng)、40條，即：A項(xiàng)2條、B項(xiàng)2條、C項(xiàng)4條、D項(xiàng)15條、E項(xiàng)2條、F項(xiàng)10條、G項(xiàng)5條。其中第4項(xiàng)“D．預(yù)防措施”與金融機(jī)構(gòu)最直接關(guān)聯(lián)。

2020/12/197（二）新建議的框架內(nèi)容FATF于2012年2月通過了《打擊洗（二）新建議的框架內(nèi)容A．反洗錢與反恐怖融資政策和協(xié)調(diào)1．評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)為本的方法2．國(guó)家層面的合作與協(xié)調(diào)2020/12/198（二）新建議的框架內(nèi)容A．反洗錢與反恐怖融資政策和協(xié)調(diào)202（二）新建議的框架內(nèi)容B．洗錢與沒收3．洗錢犯罪4．沒收與臨時(shí)措施

2020/12/199（二）新建議的框架內(nèi)容B．洗錢與沒收2020/12/199（二）新建議的框架內(nèi)容C．恐怖融資與擴(kuò)散融資5．恐怖融資犯罪6．與恐怖主義和恐怖融資相關(guān)的定向金融制裁7．與擴(kuò)散融資相關(guān)的定向金融制裁8．非營(yíng)利性組織2020/12/1910（二）新建議的框架內(nèi)容C．恐怖融資與擴(kuò)散融資2020/12（二）新建議的框架內(nèi)容D．預(yù)防措施9．金融機(jī)構(gòu)保密法客戶盡職調(diào)查與記錄保存10．客戶盡職調(diào)查11．記錄保存針對(duì)特定客戶和活動(dòng)的額外措施12．政治公眾人物13．代理行14．資金或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)15．新技術(shù)16．電匯2020/12/1911（二）新建議的框架內(nèi)容D．預(yù)防措施2020/12/1911（二）新建議的框架內(nèi)容依托第三方的盡職調(diào)查、內(nèi)部控制和金融集團(tuán)17．依托第三方的盡職調(diào)查18．內(nèi)部控制、境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)19．高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家可疑交易報(bào)告20．可疑交易報(bào)告21．泄密與保密特定非金融行業(yè)和職業(yè)22．特定非金融行業(yè)和職業(yè)：客戶盡職調(diào)查23．特定非金融行業(yè)和職業(yè)：其他措施2020/12/1912（二）新建議的框架內(nèi)容依托第三方的盡職調(diào)查、內(nèi)部控制和金融集（二）新建議的框架內(nèi)容E．透明度、法人和法人安排的受益所有權(quán)

24．透明度和法人的受益所有權(quán)25．透明度和法律安排的受益所有權(quán)2020/12/1913（二）新建議的框架內(nèi)容E．透明度、法人和法人安排的受益所有權(quán)（二）新建議的框架內(nèi)容F．主管部門的權(quán)力、職責(zé)與其他制度性措施

監(jiān)督和管理26．對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理27．監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力28．對(duì)特定非金融行業(yè)和職業(yè)的監(jiān)管操作與執(zhí)法措施29．金融情報(bào)中心30．執(zhí)法和調(diào)查部門職責(zé)31．執(zhí)法和調(diào)查部門權(quán)力32．現(xiàn)金跨境運(yùn)送2020/12/1914（二）新建議的框架內(nèi)容F．主管部門的權(quán)力、職責(zé)與其他制度性措（二）新建議的框架內(nèi)容一般要求33．?dāng)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)34．指引與反饋處罰35．處罰2020/12/1915（二）新建議的框架內(nèi)容一般要求2020/12/1915（二）新建議的框架內(nèi)容G．國(guó)際合作

36．國(guó)際公約37．雙邊司法協(xié)助38．雙邊司法協(xié)助：凍結(jié)和沒收39．引渡40．其他形式的國(guó)際合作

2020/12/1916（二）新建議的框架內(nèi)容G．國(guó)際合作2020/12/1916二、反洗錢法規(guī)的核心（一）“一法四規(guī)”是當(dāng)前反洗錢規(guī)定的核心部分

（二）“一法四規(guī)”與金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容

2020/12/1917二、反洗錢法規(guī)的核心（一）“一法四規(guī)”是當(dāng)前反洗錢規(guī)定的核心（一）“一法四規(guī)”是當(dāng)前反洗錢規(guī)定的核心部分《反洗錢法》（主席令[2006]56號(hào)，2006年10月31日通過，2007年1月1日施行）；《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（人行令[2006]1號(hào)，2007年1月1日施行）；《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（人行令[2006]2號(hào)，2007年3月1日施行）；《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資和可疑交易管理辦法》（人行令[2007]1號(hào)，2007年6月11日施行）；《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料與交易記錄保存管理辦法》（人行令[2007]2號(hào)，2007年8月1日施行）。2020/12/1918（一）“一法四規(guī)”是當(dāng)前反洗錢規(guī)定的核心部分《反洗錢法》（主（二）“一法四規(guī)”與金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容

建章立制設(shè)崗位識(shí)別客戶存資料評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)報(bào)異常開展培訓(xùn)做宣傳2020/12/1919（二）“一法四規(guī)”與金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容建章立制設(shè)（二）“一法四規(guī)”與金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容1、反洗錢法共37條，其中第三章“金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)”共8條（第15條-第22條）。2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定共27條，其中涉與金融機(jī)構(gòu)義務(wù)方面，主要有10條（第8條-第17條）。3、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法共21條，其中涉與金融機(jī)構(gòu)義務(wù)方面，主要有13條（第5條-第17條）。4、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法共14條，其中涉與金融機(jī)構(gòu)義務(wù)方面，主要有5條（第6條-第10條）。5、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料與交易記錄保存管理辦法共35條，其中涉與金融機(jī)構(gòu)義務(wù)方面，主要有28條（第3條-第30條）。

2020/12/1920（二）“一法四規(guī)”與金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)相關(guān)的內(nèi)容1、反洗錢法三、反洗錢法規(guī)與FATF新建議的對(duì)接（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法（二）盡職調(diào)查與記錄保存（三）可疑交易報(bào)告（四）定向金融制裁（五）政治公眾人物（六）監(jiān)管處罰2020/12/1921三、反洗錢法規(guī)與FATF新建議的對(duì)接（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法202（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法

風(fēng)險(xiǎn)為本方法（Risk-BasedApproach，RBA），是指根據(jù)洗錢、恐怖融資等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)高低，合理配置相應(yīng)的資源，采取相應(yīng)的控制措施。

2020/12/1922（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法風(fēng)險(xiǎn)為本方法（Risk-BasedAp（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法1、FATF建議內(nèi)容FATF建議1指出，“各國(guó)應(yīng)當(dāng)識(shí)別、評(píng)估和了解本國(guó)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施，包括指定某一部門或建立相關(guān)機(jī)制協(xié)調(diào)行動(dòng)以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，配置資源，確保有效降低風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上，各國(guó)應(yīng)適用風(fēng)險(xiǎn)為本的方法（RBA），確保防范或降低洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的措施與已識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)。該方法應(yīng)作為在反洗錢與反恐怖融資（AML/CFT）體制內(nèi)有效配置資源，實(shí)施FATF建議要求的風(fēng)險(xiǎn)為本措施的必要基礎(chǔ)。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)較高，各國(guó)應(yīng)當(dāng)確保其反洗錢與反恐怖融資體系能充分解決這些風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)較低，各國(guó)可以決定在特定情況下，允許對(duì)某些FATF建議采取簡(jiǎn)化的措施?！?/p>

2020/12/1923（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法1、FATF建議內(nèi)容2020/12/192（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法綜觀FATF新建議，風(fēng)險(xiǎn)為本方法涉與客戶盡職調(diào)查、政治公眾人物、新技術(shù)導(dǎo)致的洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制、依托第三方業(yè)務(wù)、交易記錄保存、內(nèi)部控制、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)以與特定非金融行業(yè)和職業(yè)的反洗錢義務(wù)等多項(xiàng)內(nèi)容。

2020/12/1924（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法綜觀FATF新建議，風(fēng)險(xiǎn)為本方法涉與客戶盡（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法2、反洗錢規(guī)定（1）啟動(dòng)金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作。2012年4月，啟動(dòng)此項(xiàng)試點(diǎn)工作，人總行下發(fā)了《關(guān)于在工商銀行開展大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作的通知》（銀辦發(fā)[2012]46號(hào)），指導(dǎo)工商銀行建立研究建立異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)，完善大額和可疑交易報(bào)告工作流程。2012年9月，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，人總行下發(fā)了《關(guān)于擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)范圍》（銀辦發(fā)[2012]194號(hào)）。2012年11月，確定了涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)行業(yè)36家金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作，《關(guān)于批準(zhǔn)招商銀行等36家金融機(jī)構(gòu)開展大額和可疑報(bào)告綜合試點(diǎn)的通知》（銀反洗發(fā)[2012]42號(hào)）。

2020/12/1925（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法2、反洗錢規(guī)定2020/12/1925（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法（2）啟動(dòng)洗錢類型分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警試點(diǎn)工作。2012年6月，啟動(dòng)此項(xiàng)試點(diǎn)工作，人總行下發(fā)了《關(guān)于開展重點(diǎn)可疑交易報(bào)告類型分析試點(diǎn)工作的通知》（銀反洗發(fā)[2012]20號(hào)），對(duì)7家全國(guó)性商業(yè)銀行進(jìn)行試點(diǎn)，歸納常見洗錢犯罪類型的可疑交易模型，為金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確識(shí)別分析可疑交易提供技術(shù)指引。2013年5月，人總行又下發(fā)了《關(guān)于開展洗錢類型分析工作的通知》（銀辦發(fā)[2013]125號(hào)），制定了《洗錢類型分析工作規(guī)劃》，完善了“可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表（銀行業(yè)參考版）”，以此推進(jìn)反洗錢義務(wù)主體風(fēng)險(xiǎn)防范能力和可疑交易監(jiān)測(cè)水平。2020/12/1926（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法（2）啟動(dòng)洗錢類型分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警試點(diǎn)工作。（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法（3）啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與客戶分類管理指導(dǎo)工作。2013年1月，人總行下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與客戶分類管理指引〉的通知》（銀發(fā)[2013]2號(hào)），就是風(fēng)險(xiǎn)為本方法在中國(guó)的具體實(shí)踐，是反洗錢主管部門指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢工作有效性的重要文件。2020/12/1927（一）風(fēng)險(xiǎn)為本方法（3）啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與客戶分類管理指導(dǎo)工作。（二）盡職調(diào)查與記錄保存客戶盡職調(diào)查（CustomerDueDiligence，CDD）是反洗錢與反恐怖融資預(yù)防措施的基石，也是反洗錢與反恐怖融資的難點(diǎn)。

2020/12/1928（二）盡職調(diào)查與記錄保存客戶盡職調(diào)查（CustomerDu（二）盡職調(diào)查與記錄保存1、FATF建議內(nèi)容主要涉與建議10-客戶盡職調(diào)查和建議11-記錄保存。另外有9條也與盡職調(diào)查與記錄保存相關(guān)的建議，涉與三個(gè)方面（建議12-19，建議22）：（1）針對(duì)特定客戶和活動(dòng)的額外措施有5條，從建議12到建議16，即：建議12-政治公眾人物，建議13-代理行，建議14-資金或價(jià)值轉(zhuǎn)移服務(wù)，建議15-新技術(shù)，建議16-電匯，也屬于盡職調(diào)查與記錄保存的要求。（2）依托第三方的盡職調(diào)查、內(nèi)部控制和金融集團(tuán)有3條，從建議17到建議19，即：建議17-依托第三方的盡職調(diào)查，建議18-內(nèi)部控制、境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，建議19-高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家。（3）特定非金融行業(yè)和職業(yè)有1條，即建議22-特定非金融行業(yè)和職業(yè)：客戶盡職調(diào)查。2020/12/1929（二）盡職調(diào)查與記錄保存1、FATF建議內(nèi)容2020/12/（二）盡職調(diào)查與記錄保存（1）建議10-客戶盡職調(diào)查各國(guó)禁止金融機(jī)構(gòu)保持匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶。各國(guó)應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)在下列情形時(shí)采取客戶盡職調(diào)查（CDD）措施：（i）建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（ii）進(jìn)行一次性交易：（1）超過適用的規(guī)定限額（美元/歐元15000）；或者（2）建議16釋義規(guī)定的特定情況下的電匯。（iii）有洗錢或恐怖融資嫌疑?；蛘撸╥v）金融機(jī)構(gòu)懷疑先前所獲客戶身份數(shù)據(jù)的真實(shí)性或充分性。金融機(jī)構(gòu)實(shí)施客戶盡職調(diào)查的原則應(yīng)由法律做出規(guī)定。各國(guó)可以決定如何通過法律法律或強(qiáng)制性措施設(shè)定具體的客戶盡職調(diào)查義務(wù)。可采取的客戶盡職調(diào)查措施如下：（a）確定客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來源的文件、數(shù)據(jù)或信息核實(shí)客戶身份。（b）確定受益所有人身份，并采取合理措施核實(shí)受益所有人身份，以使金融機(jī)構(gòu)確信了解其受益所有人。對(duì)于法人和法律安排，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)。（c）了解并在適當(dāng)情形下獲取關(guān)于業(yè)務(wù)關(guān)系目的和意圖的信息。（d）對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系期間發(fā)生的交易進(jìn)行詳細(xì)審查，以確保進(jìn)行的交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶與其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況（必要時(shí)，包括資金來源）等方面的認(rèn)識(shí)。2020/12/1930（二）盡職調(diào)查與記錄保存（1）建議10-客戶盡職調(diào)查2020（二）盡職調(diào)查與記錄保存金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取上述（a）至（b）項(xiàng)的每項(xiàng)客戶盡職調(diào)查措施，但應(yīng)當(dāng)根據(jù)本條建議和建議1的釋義，通過風(fēng)險(xiǎn)為本的方法，決定采取這些措施的程度。各國(guó)應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之前、業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間或者與臨時(shí)客戶進(jìn)行交易時(shí)，核實(shí)客戶和受益所有人身份。在洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理，并且為不打斷正常交易必需的情況下，各國(guó)可以允許金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后，盡快完成身份核實(shí)。如果金融機(jī)構(gòu)不能遵循上述（a）到（b）項(xiàng)規(guī)定的措施（根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本原則調(diào)整所采取措施的程度），則不應(yīng)當(dāng)開立賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易；或者應(yīng)當(dāng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系；并應(yīng)當(dāng)考慮提交相關(guān)客戶的可疑交易報(bào)告。這些要求應(yīng)當(dāng)適用于所有新客戶，但金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)根據(jù)重要性和風(fēng)險(xiǎn)程度，將本建議適用于現(xiàn)有客戶，并在適當(dāng)時(shí)候?qū)ΜF(xiàn)有業(yè)務(wù)關(guān)系開展盡職調(diào)查。2020/12/1931（二）盡職調(diào)查與記錄保存金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取上述（a）至（b）項(xiàng)（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議10的主要內(nèi)容，一是禁止金融機(jī)構(gòu)保持匿名賬戶或明顯以假名開立的賬戶。二是要求金融機(jī)構(gòu)在何種情形時(shí)采取客戶盡職調(diào)查措施。三是金融機(jī)構(gòu)可采取哪些客戶盡職調(diào)查措施。

2020/12/1932（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議10的主要內(nèi)容，一是禁止（二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）建議11-記錄保存各國(guó)應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)將所有必要的國(guó)內(nèi)和國(guó)際交易記錄至少保存五年，以使其能迅速提供主管部門所要求的信息。這些信息必須足以重現(xiàn)每一筆交易的實(shí)際情況（包括所涉金額和貨幣類型），以便在必要時(shí)提供起訴犯罪活動(dòng)的證據(jù)。各國(guó)應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系終止后，或者一次性交易之日起至少五年內(nèi)，繼續(xù)保留通過客戶盡職調(diào)查措施獲得的所有記錄（如護(hù)照、身份證、駕駛執(zhí)照等官方身份證明文件或類似文件的副本或記錄），賬戶檔案和業(yè)務(wù)往來信函，以與分析結(jié)論（如關(guān)于復(fù)雜的異常大額交易的背景和目的的調(diào)查函）。法律應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)保存交易記錄和通過客戶盡職調(diào)查措施獲取的信息記錄。經(jīng)過適當(dāng)授權(quán)，本國(guó)主管部門應(yīng)當(dāng)可以查閱交易記錄和通過客戶盡職調(diào)查措施獲取的信息記錄。2020/12/1933（二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）建議11-記錄保存2020/1（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議11主要內(nèi)容，一是金融機(jī)構(gòu)所保存信息足以重現(xiàn)每一筆交易的實(shí)際情況。二是金融機(jī)構(gòu)至少保存相關(guān)信息記錄五年。三是主管部門可以查閱交易記錄和通過盡職調(diào)查獲取的信息記錄。2020/12/1934（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF建議11主要內(nèi)容，一是金融機(jī)（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF新建議對(duì)實(shí)施客戶盡職調(diào)查有4項(xiàng)技術(shù)性修訂。一是設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基本指標(biāo)。如，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從客戶類型、地理因素和產(chǎn)品與其渠道等3個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2020/12/1935（二）盡職調(diào)查與記錄保存FATF新建議對(duì)實(shí)施客戶盡職調(diào)查有4（二）盡職調(diào)查與記錄保存二是允許根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施和簡(jiǎn)化的盡職調(diào)查措施。強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施包括但不限于獲取更多的客戶信息，提高更新客戶信息的頻率，了解客戶資金或財(cái)產(chǎn)來源，了解交易或潛在交易的目的等。簡(jiǎn)化的盡職調(diào)查措施包括但不限于在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后核實(shí)客戶與受益所有人身份，降低更新客戶信息的頻率，降低持續(xù)監(jiān)測(cè)的程度，或者僅對(duì)一定金額以上的交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)等。2020/12/1936（二）盡職調(diào)查與記錄保存二是允許根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取強(qiáng)化的盡職調(diào)（二）盡職調(diào)查與記錄保存三是強(qiáng)調(diào)對(duì)非自然人客戶的受益所有人開展盡職調(diào)查。如，對(duì)法人客戶，需要收集并采取合理措施予以核實(shí)有關(guān)人員的信息，包括但不限于對(duì)所有者權(quán)益擁有最終控制權(quán)的自然人；在所有權(quán)結(jié)構(gòu)過于分散而無法單獨(dú)行使控制權(quán)時(shí)，擁有實(shí)際控制權(quán)的自然人；或者法人的高級(jí)管理層人員等。

2020/12/1937（二）盡職調(diào)查與記錄保存三是強(qiáng)調(diào)對(duì)非自然人客戶的受益所有人開（二）盡職調(diào)查與記錄保存四是增加壽險(xiǎn)保單受益人的盡職調(diào)查要求。壽險(xiǎn)保單受益人既不是金融機(jī)構(gòu)的客戶，也不是受益所有人。壽險(xiǎn)保單受益人成為繼信托受益人、電匯受益人之后，第三類比較特殊的需要采取盡職調(diào)查措施的對(duì)象。2020/12/1938（二）盡職調(diào)查與記錄保存四是增加壽險(xiǎn)保單受益人的盡職調(diào)查要求（二）盡職調(diào)查與記錄保存2、反洗錢規(guī)定（1）盡職調(diào)查與記錄保存的規(guī)定主要體現(xiàn)在《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料與交易記錄保存管理辦法》（人行令[2007]第2號(hào)）。2020/12/1939（二）盡職調(diào)查與記錄保存2、反洗錢規(guī)定2020/12/193（二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）人總行還有相關(guān)文件進(jìn)行補(bǔ)充解釋。經(jīng)初步整理達(dá)35個(gè)文件。銀發(fā)[2008]191號(hào)銀辦函[2007]562號(hào)、[2008]538號(hào)銀復(fù)[2007]28號(hào)、[2008]16號(hào)銀反洗發(fā)[2007]14號(hào)、[2011]13號(hào)、[2012]17號(hào)、[2013]5號(hào)、6號(hào)、12號(hào)、22號(hào)局函[2007]324號(hào)、416號(hào)、437號(hào)、439號(hào)、454號(hào)、468號(hào)、524號(hào)、637號(hào)、638號(hào)、700號(hào)、745號(hào)、[2008]219號(hào)、287號(hào)、388號(hào)、560號(hào)、764號(hào)、788號(hào)、789號(hào)、[2009]75號(hào)、203號(hào)、279號(hào)、533號(hào)、707號(hào)。2020/12/1940（二）盡職調(diào)查與記錄保存（2）人總行還有相關(guān)文件進(jìn)行補(bǔ)充解釋（三）可疑交易報(bào)告可疑交易報(bào)告（SuspiciousTransactionReport，STR）是反洗錢義務(wù)主體的主要工作之一，也是一項(xiàng)直接強(qiáng)制性義務(wù)。

2020/12/1941（三）可疑交易報(bào)告可疑交易報(bào)告（SuspiciousTra（三）可疑交易報(bào)告1、FATF建議內(nèi)容FATF建議20．可疑交易報(bào)告：如果金融機(jī)構(gòu)懷疑或有合理理由懷疑資金為犯罪收益，或與恐怖融資有關(guān)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律要求，立即向金融情報(bào)中心報(bào)告。2020/12/1942（三）可疑交易報(bào)告1、FATF建議內(nèi)容2020/12/194（三）可疑交易報(bào)告建議20釋義：建議20提與的犯罪活動(dòng)是指所有構(gòu)成洗錢上游犯罪的犯罪行為，或至少是建議3要求的那些構(gòu)成上游犯罪的犯罪行為。強(qiáng)烈建議各國(guó)選擇前者。建議20提與的恐怖融資是指對(duì)恐怖活動(dòng)、恐怖組織或恐怖分子的資助，即使該資助與某一（系列）特定恐怖活動(dòng)無關(guān)。所有可疑交易（包括試圖進(jìn)行的交易）都應(yīng)報(bào)告，而不論金額大小。報(bào)告要求應(yīng)作為一項(xiàng)直接強(qiáng)制性義務(wù)，任何間接的或不言明的可疑交易報(bào)告義務(wù)都不可接受，無論該可疑交易報(bào)告是否可以提起洗錢、恐怖融資或其他訴訟（即所謂的“間接報(bào)告”）。2020/12/1943（三）可疑交易報(bào)告建議20釋義：2020/12/1943（三）可疑交易報(bào)告2、反洗錢規(guī)定（1）可疑交易報(bào)告的規(guī)定主要體現(xiàn)在《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（人行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（人行令[2007]第1號(hào)）。

2020/12/1944（三）可疑交易報(bào)告2、反洗錢規(guī)定2020/12/1944（三）可疑交易報(bào)告人行令[2006]第2號(hào)有21條，直接涉與金融機(jī)構(gòu)義務(wù)的條款是第5條-第17條，計(jì)13條。人行令[2007]第1號(hào)共14條，涉與金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)主要有第6條-第10條，計(jì)5條。2020/12/1945（三）可疑交易報(bào)告人行令[2006]第2號(hào)有21條，直接涉與（三）可疑交易報(bào)告（2）人總行還有相關(guān)文件進(jìn)行補(bǔ)充解釋。經(jīng)初步整理達(dá)14個(gè)文件。銀復(fù)[2007]8號(hào)、18號(hào)銀反洗發(fā)[2012]22號(hào)、[2013]6號(hào)局函[2007]438號(hào)、693號(hào)、[2008]287號(hào)、560號(hào)、788號(hào)、[2009]75號(hào)、180號(hào)、707號(hào)、[2010]279號(hào)、[2011]538號(hào)2020/12/1946（三）可疑交易報(bào)告（2）人總行還有相關(guān)文件進(jìn)行補(bǔ)充解釋。經(jīng)初（三）可疑交易報(bào)告（3）大額和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送要求01、銀發(fā)[2007]32號(hào)：《銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義》和《銀行業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范(試行)》02、銀發(fā)[2007]33號(hào)：《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義》和《證券期貨業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范(試行)》2020/12/1947（三）可疑交易報(bào)告（3）大額和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送要求202（三）可疑交易報(bào)告03、銀發(fā)[2007]34號(hào)：《保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告要素釋義》和《保險(xiǎn)業(yè)大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范(試行)》04、銀發(fā)[2007]274號(hào)：《銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送檢查校驗(yàn)規(guī)則(試行)》05、銀發(fā)[2008]153號(hào)：《信托公司等六類金融機(jī)構(gòu)可疑交易(行為)報(bào)告要素與釋義》和《信托公司等六類金融機(jī)構(gòu)可疑交易(行為)報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范(試行)》2020/12/1948（三）可疑交易報(bào)告03、銀發(fā)[2007]34號(hào)：《保險(xiǎn)業(yè)大額（三）可疑交易報(bào)告06、銀發(fā)[2008]156號(hào)：《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可疑交易(行為)報(bào)告要素與釋義》和《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可疑交易(行為)報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送接口規(guī)范(試行)》07、銀發(fā)[2009]123號(hào)：關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格大額交易和可疑交易報(bào)告填報(bào)要求的通知08、銀發(fā)[2010]48號(hào)：關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知

2020/12/1949（三）可疑交易報(bào)告06、銀發(fā)[2008]156號(hào)：《保險(xiǎn)資產(chǎn)（三）可疑交易報(bào)告09、銀發(fā)[2012]156號(hào)：關(guān)于印發(fā)《大額交易和可疑交易報(bào)告互聯(lián)網(wǎng)報(bào)送數(shù)字證書管理規(guī)程(試行)》的通知10、銀發(fā)[2012]166號(hào)：報(bào)告機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)送主體資格申請(qǐng)與機(jī)構(gòu)信息變更管理規(guī)程(試行)11、銀發(fā)[2012]208號(hào)：關(guān)于印發(fā)支付機(jī)構(gòu)可疑交易（行為）報(bào)告要素釋義和數(shù)據(jù)接口規(guī)范的通知2020/12/1950（三）可疑交易報(bào)告09、銀發(fā)[2012]156號(hào)：關(guān)于印發(fā)《（三）可疑交易報(bào)告12、銀辦發(fā)[2008]257號(hào)：關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告糾錯(cuò)刪除操作規(guī)程的通知13、銀復(fù)[2008]11號(hào)：關(guān)于反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送有關(guān)問題的批復(fù)2020/12/1951（三）可疑交易報(bào)告12、銀辦發(fā)[2008]257號(hào)：關(guān)于大額（四）定向金融制裁定向金融制裁（TargetedFinancialSanctions，TFS），是指根據(jù)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)決議，對(duì)特定的人和實(shí)體采取毫不遲延地凍結(jié)資產(chǎn)、禁止任何形式的金融交易等懲罰性措施。2020/12/1952（四）定向金融制裁定向金融制裁（TargetedFinan（四）定向金融制裁1、FATF建議內(nèi)容FATF新建議關(guān)于定向金融制裁有兩條：建議6和建議7。建議6、與恐怖主義和恐怖融資相關(guān)的定向金融制裁建議7、與擴(kuò)散融資相關(guān)的定向金融制裁2020/12/1953（四）定向金融制裁1、FATF建議內(nèi)容2020/12/195（四）定向金融制裁建議6：各國(guó)應(yīng)當(dāng)建立定向金融制裁機(jī)制，以遵守聯(lián)合國(guó)安理會(huì)關(guān)于防范和制止恐怖主義和恐怖融資的決議。這些決議要求各國(guó)毫不遲延地凍結(jié)被指定個(gè)人或?qū)嶓w的資金或其他資產(chǎn)，并確保沒有任何資金或其他資產(chǎn)，直接或間接地提供給被指定個(gè)人或?qū)嶓w，或者使其受益。2020/12/1954（四）定向金融制裁建議6：各國(guó)應(yīng)當(dāng)建立定向金融制裁機(jī)制，以遵（四）定向金融制裁——建議6適用于所有與安理會(huì)第1267（1999）號(hào)決議有關(guān)的現(xiàn)有決議和以后的后續(xù)決議，包括第1267（1999）、1373（2001）、1452（2002）、1988（2011）、1989（2011）等決議。2020/12/1955（四）定向金融制裁——建議6適用于所有與安理會(huì)第1267（1（四）定向金融制裁建議7：各國(guó)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行定向金融制裁，以遵守聯(lián)合國(guó)安理會(huì)關(guān)于防范、制止、瓦解大規(guī)模殺傷性擴(kuò)散與擴(kuò)散融資的決議。這些決議要求各國(guó)毫不遲延地凍結(jié)被指定個(gè)人或?qū)嶓w的資金或其他資產(chǎn)，并確保沒有任何資產(chǎn)或其他資產(chǎn)，直接或間接地提供給被指定的個(gè)人或?qū)嶓w，或者使其受益。2020/12/1956（四）定向金融制裁建議7：各國(guó)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行定向金融制裁，以遵守聯(lián)（四）定向金融制裁——建議7適用于所有現(xiàn)有的以后與安理會(huì)第1718（2006）號(hào)決議有關(guān)的后續(xù)決議，包括第1718（2006）、1737（2006）、1747（2007）、1803（2008）、1874（2009）、1929（2010）等決議。2020/12/1957（四）定向金融制裁——建議7適用于所有現(xiàn)有的以后與安理會(huì)第1（四）定向金融制裁2、反洗錢規(guī)定人民銀行有關(guān)定向金融制裁的要求有三個(gè)文件：銀發(fā)[2008]196號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)恐怖資金監(jiān)測(cè)工作的通知》銀發(fā)[2010]165號(hào)《執(zhí)行外交部關(guān)于執(zhí)行安理會(huì)有關(guān)決議通知的通知》銀發(fā)[2012]100號(hào)《關(guān)于凍結(jié)有關(guān)恐怖活動(dòng)人員資產(chǎn)的通知》。2020/12/1958（四）定向金融制裁2、反洗錢規(guī)定2020/12/1958（四）定向金融制裁（1）銀發(fā)[2008]196號(hào)文件，主要有兩點(diǎn)，一、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)嫌疑人，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。二、金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或交易活動(dòng)與恐怖活動(dòng)嫌疑人相關(guān)的，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)妥善保存相關(guān)文件資料，并積極配合有關(guān)部門開展調(diào)查和采取措施。2020/12/1959（四）定向金融制裁（1）銀發(fā)[2008]196號(hào)文件，主要有（四）定向金融制裁（2）銀發(fā)[2010]165號(hào)文件，主要有三點(diǎn)，一、金融機(jī)構(gòu)自收到或應(yīng)當(dāng)收到名單之日起，應(yīng)當(dāng)立即將名單所列個(gè)人、實(shí)體信息要素輸入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，完善客戶（包括控制客戶的自然人或者交易的實(shí)際受益人，下同）身份識(shí)別制度，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，判斷客戶是否屬于名單范圍。二、金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為客戶屬于名單范圍的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施（包括但不限于停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，下同），并于當(dāng)日由金融機(jī)構(gòu)總部或者由金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)將有關(guān)情況報(bào)告人民銀行總行。三是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶屬于名單范圍，但不能確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)立即采取交易限制措施，并于當(dāng)日由金融機(jī)構(gòu)總部或者由金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)向人民銀行申請(qǐng)核實(shí)確認(rèn)。2020/12/1960（四）定向金融制裁（2）銀發(fā)[2010]165號(hào)文件，主要有（四）定向金融制裁（3）銀發(fā)[2012]100號(hào)文件，主要有兩點(diǎn)，一、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶信息進(jìn)行檢索，采取措施判斷客戶是否屬于名單范圍（本文所指“客戶”包括控制客戶的自然人或者交易的實(shí)際受益人，下同）。二、金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)客戶屬于名單范圍的，應(yīng)當(dāng)立即凍結(jié)其資產(chǎn)，拒絕為其提供一切金融服務(wù)，立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告，并在三個(gè)工作日內(nèi)由金融機(jī)構(gòu)總部或者由金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)以書面形式報(bào)告人民銀行總行。

2020/12/1961（四）定向金融制裁（3）銀發(fā)[2012]100號(hào)文件，主要有（四）定向金融制裁目前名單至少包括：銀辦發(fā)[2003]151號(hào)，——1個(gè)匯綜發(fā)[2004]2號(hào)、37號(hào)，銀辦發(fā)[2004]101號(hào)、150號(hào)、216號(hào)、265號(hào)，——6個(gè)銀辦發(fā)[2005]1號(hào)、2號(hào)、119號(hào)、246號(hào)，——4個(gè)銀辦發(fā)[2006]37號(hào)、55號(hào)、137號(hào)、159號(hào)、218號(hào)、238號(hào)，——6個(gè)銀辦發(fā)[2007]35號(hào)、102號(hào)，——2個(gè)銀辦發(fā)[2008]8號(hào)、96號(hào)、193號(hào)、265號(hào)、277號(hào)、285號(hào)，——6個(gè)銀辦發(fā)[2009]3號(hào)、17號(hào)、18號(hào)、256號(hào)、261號(hào)，——5個(gè)銀辦發(fā)[2010]6號(hào)、13號(hào)、58號(hào)、134號(hào)、202號(hào)、220號(hào)，——6個(gè)銀辦發(fā)[2011]2號(hào)、46號(hào)、49號(hào)、72號(hào)、95號(hào)、109號(hào)、141號(hào)、150號(hào)、159號(hào)、199號(hào)、239號(hào)，——11個(gè)銀辦發(fā)[2012]2號(hào)、3號(hào)、6號(hào)、85號(hào)、86號(hào)、112號(hào)、121號(hào)、237號(hào)，——8個(gè)銀辦發(fā)[2013]2號(hào)、12號(hào)、13號(hào)、34號(hào)、55號(hào)、74號(hào)、88、115、116、138、139號(hào)，——11個(gè)從2003年到2013年6月，人民銀行有關(guān)定向金融制裁名單的文件計(jì)66個(gè)。2020/12/1962（四）定向金融制裁目前名單至少包括：2020/12/1962（四）定向金融制裁下步，人總行會(huì)同公安部、國(guó)家安全部將下發(fā)《涉與恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范和明確涉與定向金融制裁的條規(guī)，該辦法基本吸收了前述3個(gè)文件的有關(guān)內(nèi)容。該辦法正式發(fā)布后，銀發(fā)[2010]165號(hào)將同時(shí)廢止。2020/12/1963（四）定向金融制裁下步，人總行會(huì)同公安部、國(guó)家安全部將下發(fā)《（五）政治公眾人物政治公眾人物（PoliticallyExposedPersons，PEPs）是指正在或曾經(jīng)擔(dān)任或履行重要公職的人，如：政府首腦、政黨黨魁、國(guó)有企業(yè)的高管等。2020/12/1964（五）政治公眾人物政治公眾人物（PoliticallyEx（五）政治公眾人物1、FATF建議內(nèi)容建議12．政治公眾人物：對(duì)于外國(guó)的政治公眾人物（作為客戶或受益所有人），除采取正常的客戶盡職調(diào)查措施外，各國(guó)還應(yīng)當(dāng)要求金融機(jī)構(gòu)：（a）建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，以確定客戶是否為政治公眾人物。（b）獲得高級(jí)管理層的批準(zhǔn)方可建立（或維持現(xiàn)有）業(yè)務(wù)關(guān)系。（c）采取合理措施確定其財(cái)產(chǎn)和資金來源。（d）對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行強(qiáng)化的持續(xù)監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，確定客戶或受益所有人是否為本國(guó)政治公眾人物，或者在國(guó)際組織擔(dān)任或曾經(jīng)擔(dān)任重要公職的人員。如果與這些人的業(yè)務(wù)關(guān)系