保險基本知識課件

保險基本知識課件保險概述與原理保險產(chǎn)品分類與特點保險購買流程與注意事項保險理賠流程與技巧目錄保險行業(yè)監(jiān)管與政策法規(guī)保險行業(yè)發(fā)展趨勢與創(chuàng)新方向目錄01保險概述與原理保險定義保險是一種通過集合具有同類風險的眾多單位和個人，以合理計算風險分擔金的形式，向少數(shù)因該風險事故發(fā)生而受到經(jīng)濟損失的成員提供保障的一種行為。保險功能保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段。保險定義及功能保險公司通過向大量投保人收取保險費來分散風險，使得每個投保人只需承擔一小部分風險。風險分散當被保險人發(fā)生合同約定的保險事故時，保險公司按照合同約定向被保險人提供經(jīng)濟補償，以減輕其經(jīng)濟負擔。補償機制風險分散與補償機制保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和，包括保險商品的供給方（保險公司）和需求方（投保人）。保險市場的參與主體包括保險公司、投保人、被保險人、受益人、保險代理人和保險經(jīng)紀人等。保險市場與參與主體參與主體保險市場保險合同要素保險合同必須包括保險人、投保人、被保險人、保險標的、保險金額、保險費、保險期限和保險責任等要素。保險合同條款保險合同條款是保險合同的重要組成部分，包括基本條款、附加條款、保證條款和協(xié)會條款等，用于明確雙方的權(quán)利和義務。保險合同要素及條款02保險產(chǎn)品分類與特點010203人壽保險以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。健康保險以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。意外傷害保險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。人身保險產(chǎn)品

財產(chǎn)保險產(chǎn)品財產(chǎn)損失保險以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險，當保險財產(chǎn)遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時，由保險人提供經(jīng)濟補償。責任保險以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險，如機動車交通事故責任強制保險等。信用保險和保證保險以義務人信用為保險標的的保險，如出口信用保險、投資保險等。承保被保險人對公眾因意外事故造成的人身傷害和財產(chǎn)損失依法應承擔的賠償責任。公眾責任保險承保被保險人因制造或銷售的產(chǎn)品存在缺陷導致消費者或其他使用者人身傷害或財產(chǎn)損失依法應承擔的賠償責任。產(chǎn)品責任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成合同對方或他人人身傷害或財產(chǎn)損失依法應承擔的賠償責任。職業(yè)責任保險責任保險產(chǎn)品保險人根據(jù)權(quán)利人的要求擔保債務人信用的保險，如出口信用保險、投資保險等。若債務人違約，保險人需按約定賠償權(quán)利人的損失。信用保險保險人根據(jù)投保人或被保險人的要求，向權(quán)利人提供擔保的保險。若被保證人違約，權(quán)利人可向保險人索賠。常見的保證保險有合同保證保險、忠誠保證保險等。保證保險信用及保證保險產(chǎn)品03保險購買流程與注意事項03明確保險需求根據(jù)財務狀況和風險承受能力，確定需要購買的保險類型和保額。01分析個人或家庭財務狀況包括收入、支出、負債等方面，以確定保險需求。02評估風險承受能力根據(jù)個人或家庭的風險偏好、年齡、職業(yè)等因素，評估所能承受的風險水平。了解自身需求與風險承受能力比較不同產(chǎn)品對比不同保險公司的產(chǎn)品，包括保障范圍、保費、理賠服務等方面，以選擇最適合自己的產(chǎn)品。選擇專業(yè)代理人/經(jīng)紀人選擇具備專業(yè)資質(zhì)和經(jīng)驗的代理人/經(jīng)紀人，以獲得更好的服務和建議。了解保險公司背景包括公司規(guī)模、歷史、償付能力等方面，以確保選擇的保險公司可靠。選擇合適保險公司及代理人/經(jīng)紀人在填寫投保單前，認真閱讀相關(guān)條款和說明，確保理解并同意所填寫的內(nèi)容。仔細閱讀投保單準確填寫信息繳納保費按照要求準確填寫個人信息、健康狀況、職業(yè)風險等內(nèi)容，并如實告知相關(guān)情況。根據(jù)所選產(chǎn)品和保險公司要求，按時繳納相應的保費。030201填寫投保單并繳納保費簽署合同在確認承保條件無誤后，簽署保險合同并保留好相關(guān)憑證和文件。審核承保條件在保險公司審核通過后，仔細閱讀承保條件，確保符合個人需求和預期。注意合同細節(jié)在簽署合同時，注意合同中的細節(jié)條款，如猶豫期、等待期、免賠額等，以確保自己的權(quán)益得到保障。審核承保條件及簽署合同04保險理賠流程與技巧報案方式向保險公司報案，可以通過電話、網(wǎng)絡、手機APP等多種方式進行。準備材料根據(jù)保險事故的性質(zhì)和損失情況，準備相應的理賠申請材料，如保險單、身份證明、醫(yī)療費用收據(jù)等。注意事項在報案和準備材料時，應如實陳述事故經(jīng)過和損失情況，不得隱瞞或虛報。報案及準備相關(guān)材料保險公司會派出專業(yè)人員進行現(xiàn)場查勘，對損失進行核定。核定損失根據(jù)保險合同的約定和損失核定結(jié)果，保險公司會與被保險人協(xié)商確定賠償方案。協(xié)商賠償方案在核定損失和協(xié)商賠償方案時，應保持溝通暢通，如有異議應及時提出。注意事項核定損失并協(xié)商賠償方案將準備好的理賠申請材料提交給保險公司。提交申請保險公司會對申請材料進行審核，確定是否符合保險合同的約定。等待審核在等待審核結(jié)果時，應保持聯(lián)系方式暢通，以便保險公司能夠及時聯(lián)系到被保險人。注意事項提交理賠申請并等待審核結(jié)果處理異議及糾紛解決途徑處理異議如對保險公司的核定結(jié)果或賠償方案有異議，可以向保險公司提出，并尋求協(xié)商解決。糾紛解決途徑如無法協(xié)商解決，可以通過仲裁、訴訟等法律途徑解決糾紛。注意事項在處理異議和糾紛時，應保留好相關(guān)證據(jù)材料，以便維護自己的合法權(quán)益。05保險行業(yè)監(jiān)管與政策法規(guī)ABDC制定和執(zhí)行保險監(jiān)管政策中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“保監(jiān)會”）負責制定保險行業(yè)的監(jiān)管政策，確保保險市場的健康、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。監(jiān)管保險市場主體保監(jiān)會對保險公司、保險中介機構(gòu)等市場主體進行監(jiān)管，確保其合法合規(guī)經(jīng)營，維護市場秩序。防范和化解風險保監(jiān)會負責監(jiān)測和評估保險行業(yè)的風險狀況，采取必要的監(jiān)管措施，防范和化解行業(yè)風險。保護消費者權(quán)益保監(jiān)會高度重視消費者權(quán)益保護工作，通過制定相關(guān)政策和加強監(jiān)管力度，確保消費者的合法權(quán)益得到保障。中國保險監(jiān)督管理委員會職責及監(jiān)管措施123規(guī)定了保險活動的基本原則、保險合同的訂立和履行、保險公司的設立和監(jiān)管等方面的內(nèi)容，是保險行業(yè)的基本法律?！侗ｋU法》明確了保險公司的設立條件、業(yè)務范圍、公司治理結(jié)構(gòu)等方面的要求，是規(guī)范保險公司經(jīng)營行為的重要法規(guī)?！侗ｋU公司管理規(guī)定》針對保險代理人的資格條件、業(yè)務行為、監(jiān)督管理等方面進行了詳細規(guī)定，是規(guī)范保險代理市場秩序的重要法規(guī)。《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》相關(guān)法律法規(guī)解讀通過開展各種形式的宣傳教育活動，提高消費者對保險產(chǎn)品的認知度和理解力。普及保險知識向消費者提示保險產(chǎn)品的風險點，幫助消費者理性選擇適合自己的保險產(chǎn)品。提示風險建立暢通的投訴渠道，及時受理和處理消費者的投訴，維護消費者的合法權(quán)益。受理投訴消費者權(quán)益保護政策宣傳識別詐騙行為教育消費者識別保險詐騙行為，如虛構(gòu)保險事故、偽造理賠材料等，提高消費者的風險防范意識。加強監(jiān)管力度保監(jiān)會將加大對非法集資和詐騙行為的打擊力度，切實保障消費者的合法權(quán)益。警惕非法集資提醒消費者注意防范以保險名義進行的非法集資活動，避免造成經(jīng)濟損失。防范非法集資和詐騙風險06保險行業(yè)發(fā)展趨勢與創(chuàng)新方向互聯(lián)網(wǎng)保險概述市場規(guī)模、用戶規(guī)模、產(chǎn)品種類、銷售渠道發(fā)展現(xiàn)狀面臨的挑戰(zhàn)信息不對稱、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)風險、創(chuàng)新難度定義、發(fā)展歷程、主要類型互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)科技創(chuàng)新對保險行業(yè)的影響提高效率、降低成本、優(yōu)化體驗保險科技的主要應用領(lǐng)域人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)應用前景展望智能定價、智能核保、智能理賠、風險管理科技創(chuàng)新在保險行業(yè)應用前景綠色保險理念01可持續(xù)發(fā)展、環(huán)境保護、社會責任綠色保險產(chǎn)品