2012初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2012初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2012初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案下半年第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共90題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.從支出的角度來看，私人購買住房的支出包含在()之中。A)私人消費(fèi)B)政府消費(fèi)C)固定資本形成D)存貨增加答案:C解析:從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。私人購買住房支出屬于房地產(chǎn)投資，包含在投資的固定資本形成之中，不包含在私人消費(fèi)之中。[單選題]2.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。A)銀行業(yè)同業(yè)拆借市場(chǎng)B)銀行間債券回購市場(chǎng)C)銀行間債券市場(chǎng)D)票據(jù)市場(chǎng)答案:C解析:我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。[單選題]3.直接融資工具不包括()。A)股票B)可轉(zhuǎn)讓大額存單C)政府債券D)商業(yè)票據(jù)答案:B解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。[單選題]4.下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。A)普通股票B)金融債券C)企業(yè)債券D)中央銀行票據(jù)答案:D解析:中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。這種票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)。中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性要高于一般的金融債券、企業(yè)債券和普通股票。[單選題]5.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指()。A)中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B)銀行買入外匯的價(jià)格C)居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D)銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格答案:D解析:銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)鈔買入價(jià)是指銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。[單選題]6.()是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。A)個(gè)人消費(fèi)額度貸款B)個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D)個(gè)人住房最高額貸款答案:A解析:本題是對(duì)個(gè)人消費(fèi)額度貸款定義的考查。個(gè)人消費(fèi)額度貸款是銀行對(duì)個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和額度內(nèi)隨時(shí)支用的人民幣貸款。[單選題]7.在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。A)30%B)50%C)90%D)100%答案:C解析:在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%；抵押額度一般不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70%；保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。[單選題]8.下列選項(xiàng)中，()不屬于融資類保函。A)融資租賃保函B)經(jīng)營(yíng)租賃保函C)授信額度保函D)延期付款保函答案:B解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可以分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函?！緦＜尹c(diǎn)撥】非融資類保函是指為保函申請(qǐng)人的非融資行為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保函。主要包括：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、海事保函、即期付款保函、關(guān)稅保付保函、訴訟保函等。[單選題]9.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，1年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是()元。A)120000B)102000C)2000D)124000答案:B解析:一年后存款到期時(shí)，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000*1*2.00%=102000（元）。[單選題]10.持有期收益率的計(jì)算公式為()。A)持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%B)持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+持有期利息）/購買價(jià)格*100%C)持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%D)持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%答案:B解析:持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（購買價(jià)格-出售價(jià)格+持有期利息）/購買價(jià)格*100%。[單選題]11.下列選項(xiàng)中，()屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。A)短期貸款B)銀團(tuán)貸款C)債券投資D)庫存現(xiàn)金答案:D解析:庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此，庫存現(xiàn)金屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。[單選題]12.既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)普通支票D)劃線支票答案:C解析:支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。【專家點(diǎn)撥】現(xiàn)金支票用于支取現(xiàn)金，它可以由存款人簽發(fā)用于到銀行為本單位提取現(xiàn)金，也可以簽發(fā)給其他單位和個(gè)人用來辦理結(jié)算或者委托銀行代為支付現(xiàn)金給收款人。當(dāng)客戶不用現(xiàn)金支付收款人的款項(xiàng)時(shí)，可簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，自己到開戶銀行或?qū)⑥D(zhuǎn)賬支票交給收款人到開戶銀行辦理支付款項(xiàng)手續(xù)。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于提取現(xiàn)金。劃線支票，是在支票正面劃兩道平行線的支票。劃線支票與一般支票不同。一般支票可委托銀行收款入賬。而劃線支票只能委托銀行代收票款入賬。使用劃線支票的目的是為了在支票遺失，被人冒領(lǐng)時(shí)，還可能通過銀行代收的線索追回票款。劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。[單選題]13.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說法，不正確的是()。A)金融債券是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C)銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D)金融債券可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債券必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。[單選題]14.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說法，正確的是()。A)利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息B)存期靈活，最長(zhǎng)存期為6年C)總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元D)分次存入，分次支取答案:B解析:A選項(xiàng)應(yīng)為1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；C選項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬元；D選項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。[單選題]15.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。A)表見代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:B解析:法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。[單選題]16.銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A)銀行保理B)銀行保函C)備用信用證D)進(jìn)口押匯答案:B解析:本題是對(duì)銀行保函定義的考查。銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。[單選題]17.目前，我國(guó)銀行存款中，采取復(fù)利計(jì)算利息的是()。A)1年期的定期存款B)5年期的定期存款C)個(gè)人活期存款D)4年期教育儲(chǔ)蓄存款答案:C解析:目前，我國(guó)銀行存款中，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。[單選題]18.()是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行本票C)支票D)銀行承兌匯票答案:B解析:本題是對(duì)銀行本票定義的考查。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。[單選題]19.下列屬于核心一級(jí)資本的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本或普通股B)實(shí)收資本或普通股C)監(jiān)管資本或普通股D)優(yōu)先股及其溢價(jià)答案:B解析:核心一級(jí)資本，是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]20.()是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的可能性。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:本題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性?！緦＜尹c(diǎn)撥】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因股市價(jià)格、利率、匯率等的變動(dòng)而導(dǎo)致價(jià)值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設(shè)計(jì)不當(dāng)?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導(dǎo)致的各類風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]21.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了()階段。A)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理B)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C)資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理D)全面風(fēng)險(xiǎn)管理答案:D解析:20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風(fēng)險(xiǎn)中介工作，從此進(jìn)入了全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。[單選題]22.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)()。A)資產(chǎn)的高收益B)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C)資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D)貸款的產(chǎn)業(yè)方向答案:B解析:在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。[單選題]23.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后_______年，其可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣_______。()A)1；5%B)2；10%C)5；20%D)5；10%答案:C解析:商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足三個(gè)條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。[單選題]24.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()名。A)2B)3C)4D)5答案:A解析:監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名。[單選題]25.我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時(shí)間是()。A)2006年2月28日B)2007年2月28日C)2006年8月28日D)2007年8月28日答案:B解析:2007年2月28日，我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程?！緦＜尹c(diǎn)撥】2007年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。[單選題]26.商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。A)未分配利潤(rùn)B)優(yōu)先股C)可轉(zhuǎn)債D)混合資本債券答案:A解析:未分配利潤(rùn)屬于商業(yè)銀行的核心資本。[單選題]27.利率變化引起的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。[單選題]28.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，則其核心資本不得()億元。A)高于800B)低于800C)高于1600D)低于1600答案:B解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。題中風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為20000億元，則核心資本不得低于20000*4%=800（億元）。[單選題]29.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A)中國(guó)人民銀行B)地方政府C)紀(jì)檢部門D)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人答案:D解析:對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。[單選題]30.根據(jù)規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。A)60B)50C)30D)7答案:C解析:中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。[單選題]31.下列不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)B)債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困難C)信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D)即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割答案:C解析:信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人、或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]32.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。A)一般準(zhǔn)備B)專項(xiàng)準(zhǔn)備C)特別準(zhǔn)備D)重估準(zhǔn)備答案:A解析:本題是對(duì)一般準(zhǔn)備定義的考查。一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。[單選題]33.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。A)市場(chǎng)準(zhǔn)入B)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C)監(jiān)管談話D)信息披露監(jiān)管答案:A解析:銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員的準(zhǔn)人。高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。[單選題]34.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B)對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D)場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風(fēng)險(xiǎn)的唯一來源。場(chǎng)外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]35.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不得超過()年。A)5B)3C)2D)1答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定：?商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí).國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。?[單選題]36.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A)至少保存5年B)至少保存10年C)立即銷毀D)退還給客戶答案:A解析:根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。[單選題]37.在資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A)75%B)50%C)25%D)10%答案:A解析:商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于8%；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。[單選題]38.實(shí)踐中，()是商業(yè)銀行最常見的利率違法行為。A)以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款B)以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款C)以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款D)以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。實(shí)踐中，最常見的利率違法行為是銀行高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款的行為。[單選題]39.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A)允許復(fù)制抄寫資料B)允許借取資料C)憑縣級(jí)以上人民政府簽發(fā)的?協(xié)查通知?D)憑身份證查詢答案:A解析:司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的?協(xié)助查詢存款通知書?，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。[單選題]40.凍結(jié)單位存款的，其凍結(jié)期限不得超過()。A)7天B)1個(gè)月C)3個(gè)月D)6個(gè)月答案:D解析:人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。如有特殊原因需要延長(zhǎng)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。[單選題]41.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起_____內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起_____內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。()A)半年；1年B)1年；2年C)1年；5年D)2年；5年答案:C解析:撤銷權(quán)的行使有一定的時(shí)效限制，即撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。[單選題]42.根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法中正確的是()。A)債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B)債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C)抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D)抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有答案:A解析:所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，所以抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)在抵押期間仍歸債務(wù)人所有。[單選題]43.企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)()。A)項(xiàng)目貸款承諾B)開立信貸證明C)履約保函D)借款保函答案:C解析:該事項(xiàng)具有擔(dān)保性質(zhì)，為保證客戶履行約定，故選擇C。[單選題]44.根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A)2/3B)1/2C)1/3D)1/5答案:A解析:公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。[單選題]45.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。A)對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B)對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C)只針對(duì)公民，不針對(duì)法人D)對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁答案:D解析:行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一?！緦＜尹c(diǎn)撥】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。[單選題]46.下列關(guān)于無權(quán)代理后果的說法，正確的是()。A)第三人主觀為故意是無權(quán)代理的構(gòu)成要件B)無權(quán)代理人行為人的行為是違法的C)在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)D)無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果答案:D解析:無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。所以，A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤；無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，D選項(xiàng)正確。[單選題]47.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。A)要約既可以撤回也可以撤銷B)要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C)撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D)受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回答案:D解析:D選項(xiàng)，受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更屬于要約失效的情形之一，而不屬于要約可撤回的情形。[單選題]48.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在()。A)公安部B)中國(guó)人民銀行C)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D)中國(guó)銀聯(lián)答案:B解析:中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。【專家點(diǎn)撥】反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(2)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；(3)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)變換信息、資料；(6)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。[單選題]49.下列關(guān)于合同成立的說法，不正確的是()。A)采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B)當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C)采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D)當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案:C解析:采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件入主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營(yíng)業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。[單選題]50.根據(jù)法律規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是()。A)法定資本制度B)授權(quán)資本制度C)折中資本制度D)代理資本制度答案:A解析:公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度。我國(guó)的公司資本制度是法定資本制度。【專家點(diǎn)撥】法定資本制度的特點(diǎn)有：(1)資本法定；(2)強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持；(3)強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。[單選題]51.票據(jù)行為中，()是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A)出票B)背書C)承兌D)保證答案:C解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。[單選題]52.某城市商業(yè)銀行為爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A)主體不合法B)客體不合法C)方式不合法D)對(duì)象不合法答案:C解析:非法吸收公眾存款罪中，?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定資格而吸取公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]53.下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。A)承兌只適用于匯票和本票B)背書只能在匯票上進(jìn)行C)匯票的出票人可以是銀行D)保證可以適用于支票答案:C解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。承兌為匯票所獨(dú)有，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。保證適用于匯票和本票，不適用于支票，故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。故C選項(xiàng)表述正確。[單選題]54.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，法人應(yīng)具備的條件中，不屬于法人成立要件的是()。A)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B)以營(yíng)利為目的C)有自己的名稱和場(chǎng)所D)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案:B解析:《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。[單選題]55.王某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行投資，發(fā)卡銀行再三催討欠款，王某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核實(shí)，王某完全沒有償還能力。王某的行為()。A)是合法的，因?yàn)橥跄呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B)是合法的，因?yàn)橥跄硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C)是不合法的，因?yàn)橥跄硱阂馔钢Я诵庞每―)是不合法的，因?yàn)橥跄趁坝昧怂说男庞每ù鸢?C解析:信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者使用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。由題意可知，王某惡意透支了信用卡，所以是不合法的。[單選題]56.從民事法律行為來說，某商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理李某與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A)指定代理B)法定代理C)委托代理D)業(yè)務(wù)代理答案:C解析:《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來是根據(jù)商業(yè)銀行的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，屬于委托代理。[單選題]57.根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。A)自制信用卡從銀行提款機(jī)取款B)上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露C)提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，獲取銀行貸款D)編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款答案:B解析:金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。B選項(xiàng)屬于違規(guī)行為，不屬于金融詐騙罪的違法行為。[單選題]58.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。A)3B)6C)9D)12答案:D解析:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。[單選題]59.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A)商業(yè)銀行工作人員B)基金管理公司工作人員C)政策性銀行工作人員D)農(nóng)村信用社工作人員答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社均為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員即為銀行業(yè)從業(yè)人員，因此，均應(yīng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的內(nèi)容。[單選題]60.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A)銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明B)銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶的資金進(jìn)行債券投資C)收買他人銀行信用卡信息資料D)某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款答案:B解析:金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。A選項(xiàng)屬于非法出具金融票據(jù)罪；C選項(xiàng)屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；D選項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。[單選題]61.下列行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是()。A)尊重同事的工作方式及工作成果B)尊重同事的愛好及個(gè)人信仰C)引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D)將同事的不當(dāng)行為通知媒體答案:D解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?互相監(jiān)督?原則規(guī)定，對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告（而不是通知媒體）。故D選項(xiàng)符合題意?！緦＜尹c(diǎn)撥】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?尊重同事?的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。故B選項(xiàng)不符合題意。?尊重同事?還要求尊重同事的個(gè)人隱私，工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。故A、C選項(xiàng)不符合題意。[單選題]62.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期()內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A)3個(gè)月B)6個(gè)月C)1年D)2年答案:D解析:持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。[單選題]63.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。A)銀行工作人員無意透漏給家人某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B)銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C)工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}D)銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進(jìn)行保管答案:D解析:作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：(1)不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；(2)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息；(3)不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；(4)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕變易，為自己謀取不當(dāng)利益。[單選題]64.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做風(fēng)險(xiǎn)提示，下列做法不正確的是()。A)提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B)向客戶承諾產(chǎn)品收益C)給客戶做產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示D)根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品答案:B解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。[單選題]65.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)之一是建立()制度。A)居民身份識(shí)別B)客戶身份識(shí)別C)公民身份識(shí)別D)法人身份識(shí)別答案:B解析:根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度；(2)建立客戶身份識(shí)別制度；(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。[單選題]66.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，則該職員()。A)應(yīng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B)應(yīng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C)秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人D)不能利用此信息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。[單選題]67.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。A)內(nèi)幕交易B)監(jiān)管規(guī)避C)利益沖突D)信息保密答案:A解析:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。[單選題]68.下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為是()。A)有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄B)放松現(xiàn)金管制C)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票D)降低利率吸收儲(chǔ)蓄答案:D解析:商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)必須是正當(dāng)?shù)?，不得從事不正?dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。目前，我國(guó)商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的具體表現(xiàn)為：一是利率方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)（貼息、放松現(xiàn)金管制）；二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)（封鎖有關(guān)金融信息，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式）?，F(xiàn)實(shí)中常見到的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為主要有有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄贈(zèng)送物品、現(xiàn)金等。[單選題]69.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。A)用于保值投機(jī)目的--期權(quán)、期貨B)用于支付--回購協(xié)議C)用于投資、籌資--可轉(zhuǎn)換公司債券D)用于商品流通--銀行承兌匯票答案:B解析:金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機(jī)。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指?jìng)I方在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購回這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。[單選題]70.下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?信息保密?規(guī)定的是()。A)把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)B)向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息C)向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息D)離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息答案:A解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?信息保密?的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故A選項(xiàng)符合題意，D選項(xiàng)不符合題意?！緦＜尹c(diǎn)撥】根據(jù)?協(xié)助執(zhí)行?的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，提供查詢機(jī)構(gòu)法定權(quán)限內(nèi)的事項(xiàng)，?協(xié)助執(zhí)行?與?信息保密?并不沖突。故B選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)?反洗錢?的要求及《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助反洗錢調(diào)查。故C選項(xiàng)不符合題意。[單選題]71.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。A)耐心說明情況，取得理解和諒解B)直接拒絕C)盡力滿足D)向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。[單選題]72.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)為()。A)低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B)合伙制經(jīng)營(yíng)C)自有資本較多D)高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少答案:D解析:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。[單選題]73.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？()A)不應(yīng)當(dāng)與其共享B)該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C)應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D)可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)答案:C解析:?團(tuán)結(jié)合作?要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。故C選項(xiàng)符合題意，A、D選項(xiàng)不符合題意。根據(jù)?離職交接?的要求，該成員離職后不能將研究成果帶到新機(jī)構(gòu)，否則可能泄露原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。故B選項(xiàng)不符合題意。[單選題]74.下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款B)商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D)由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬答案:C解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有同題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。這七種損失事件還可進(jìn)一步細(xì)化為不同的具體業(yè)務(wù)活動(dòng)和操作，使銀行管理者可從引起操作風(fēng)險(xiǎn)的具體因素著手采取有效的管理措施。[單選題]75.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A)某甲本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任將他所知道的情況對(duì)某乙實(shí)話實(shí)說B)某甲本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C)只有在某乙答應(yīng)不對(duì)外宣傳時(shí)，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙D)某甲不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。[單選題]76.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A)應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B)不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管C)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告D)應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)督部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事答案:C解析:?互相監(jiān)督?要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)該給予提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故C選項(xiàng)符合題意，A、B選項(xiàng)不符合題意。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故D選項(xiàng)不符合題意。[單選題]77.由()對(duì)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進(jìn)行解釋。A)各銀行黨委B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:C解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并公布，其解釋權(quán)必然歸屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。[單選題]78.信用證開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔(dān)的是()。A)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌B)授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌C)授權(quán)另一銀行議付D)保證出口商品的質(zhì)量答案:D解析:信用證開證行依照開證申請(qǐng)人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。但不承擔(dān)保證出口商品質(zhì)量的責(zé)任。[單選題]79.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。A)利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量B)對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息C)在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能夠讓客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D)利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性答案:C解析:在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：(1)利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量；(2)對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息；(3)在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性；(4)利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任.夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。[單選題]80.2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)管理中央公共財(cái)政支出C)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D)維護(hù)金融穩(wěn)定答案:B解析:2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第2條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：?中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。?B選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。[單選題]81.銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的職責(zé)不包括()。A)監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)B)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C)開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)D)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則答案:B解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定和國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的具體職責(zé)有17種，其中包括A、C、D三項(xiàng)。B選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)。[單選題]82.()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。A)會(huì)員大會(huì)B)理事會(huì)C)常務(wù)理事會(huì)D)專業(yè)委員會(huì)答案:B解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。[單選題]83.2006年4月26日，()開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。A)上海銀行寧波分行B)北京銀行天津分行C)徽商銀行D)江蘇銀行答案:A解析:2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。[單選題]84.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說明。A)市場(chǎng)準(zhǔn)入B)監(jiān)管談話C)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管答案:B解析:銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。題十所述為監(jiān)管談話方式。[單選題]85.下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是()。A)外匯匯率B)國(guó)際間結(jié)算C)外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D)反洗錢答案:D解析:外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施。D選項(xiàng)反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。[單選題]86.下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是()。A)外國(guó)銀行分行B)中外合資銀行C)外商獨(dú)資銀行D)外國(guó)銀行代表處答案:D解析:外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)建立的下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國(guó)銀行分行；外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。[單選題]87.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)不包括()。A)企業(yè)年金基金托管B)券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管C)社保基金托管D)股票資產(chǎn)托管答案:D解析:國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。[單選題]88.在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取以下()政策。A)擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹B)緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹C)擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮D)緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮答案:B解析:當(dāng)經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，社會(huì)總需求膨脹，要抑制需求，應(yīng)采取緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹。[單選題]89.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)不正確的是()。A)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)--國(guó)民生產(chǎn)總值B)充分就業(yè)--失業(yè)率C)物價(jià)穩(wěn)定--通貨膨脹率D)國(guó)際收支平衡--國(guó)際收支答案:A解析:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過實(shí)際國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支指標(biāo)來衡量。[單選題]90.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A)優(yōu)化資源配置功能B)貨幣資金融通功能C)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案:B解析:金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共40題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A)國(guó)債是銀行最安全的中長(zhǎng)期投資品種B)國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種C)國(guó)債是銀行最具有流動(dòng)性的長(zhǎng)期投資品種D)我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債E)銀行可以將金融債作為投資和融資的工具答案:ABCE解析:從邏輯關(guān)系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是?企業(yè)?的外延比?公司?的大，企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機(jī)構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券。因此，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]92.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。A)匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)B)匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付C)轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金D)本票、匯票只能由銀行承兌E)本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式答案:BE解析:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有?現(xiàn)金?字樣，用來支取現(xiàn)金；支票上印有?轉(zhuǎn)賬?字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。本票是由銀行簽發(fā)的。[多選題]93.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。A)基本建設(shè)資金B(yǎng))住房基金C)社會(huì)保障基金D)單位銀行卡備用金E)信托基金答案:ABCDE解析:專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人下列特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R激資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。[多選題]94.目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A)集中授權(quán)管理B)統(tǒng)一授信管理C)審貸分離D)分級(jí)審批E)貸款管理責(zé)任制答案:ABCDE解析:目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（總行統(tǒng)一制定信貸政策）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]95.只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。A)定期整存整取B)協(xié)定存款C)通知存款D)零存整取E)活期存款答案:BCD解析:《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。[多選題]96.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括()。A)全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D)全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化答案:ABCDE解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式，它已經(jīng)成為國(guó)際化銀行謀求發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最重要方式。[多選題]97.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B)農(nóng)村商業(yè)銀行C)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D)農(nóng)村合作銀行E)農(nóng)村銀行答案:BD解析:中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]98.反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證的情形有()。A)違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息B)未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的C)未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的D)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的E)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的答案:ADE解析:金融機(jī)構(gòu)有以下行為，致使洗錢后果發(fā)生的，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證：(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；(3)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。[多選題]99.按照規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。A)第三人調(diào)解B)當(dāng)事人協(xié)商和解C)代位求償D)訴訟E)仲裁答案:ABDE解析:當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當(dāng)事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。[多選題]100.下列屬于無效合同的情形有()。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的B)以合法形式掩蓋非法目的的C)因重大誤解而訂立的D)在訂立合同時(shí)顯失公平的E)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的答案:ABE解析:因重大誤解而訂立的合同、在訂立時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項(xiàng)不符合題意。[多選題]101.商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行()業(yè)務(wù)。A)代售基金B(yǎng))黃金交易C)證券經(jīng)營(yíng)D)外匯買賣E)信托投資答案:CE解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。[多選題]102.下列方式中，物的擔(dān)保方式主要包括()。A)處分權(quán)B)留置權(quán)C)質(zhì)押權(quán)D)抵押權(quán)E)書面承諾權(quán)答案:BCD解析:擔(dān)保的種類包括：(1)人的擔(dān)保。是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實(shí)際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。(3)定金擔(dān)保。是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金，該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起，從而促使其積極履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。[多選題]103.銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。A)挪用公款B)簽訂合同失職罪C)受賄D)金融詐騙罪E)貪污答案:ABCE解析:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。[多選題]104.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)?)等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A)銀行存單B)匯款憑證C)信用證D)貨幣E)委托收款憑證答案:ABE解析:本題是對(duì)金融憑證詐騙罪定義的考查。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。[多選題]105.目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具包括()。A)調(diào)整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率B)調(diào)整中央銀行存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率C)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D)制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍E)制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整答案:ABCDE解析:目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率（包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率）、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)范圍、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。[多選題]106.某銀行行長(zhǎng)要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。A)嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理B)若受到該行長(zhǎng)巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告C)可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)D)可以同該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方E)下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事答案:ABCD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。[多選題]107.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的有()。A)帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物B)帶走自己的工作資料C)按規(guī)定填寫離職交接表D)保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私E)帶走自己的客戶資源答案:CD解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?離職交接?的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。[多選題]108.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。A)不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B)若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受C)應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶D)應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶的投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋E)不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議答案:AC解析:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的?客戶投訴?原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。[多選題]109.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以()。A)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督B)直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立C)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督D)建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督E)直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督答案:ACD解析:直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。[多選題]110.下列屬于無權(quán)代理的情形有()。A)無代理權(quán)的代理B)超越代理權(quán)的代理C)代理權(quán)終止后而行使的代理D)與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為E)第三人有足夠的理由相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的代理答案:ABC解析:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。D選項(xiàng)屬于濫用代理權(quán)；E選項(xiàng)屬于表見代理。[多選題]111.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。A)利率風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E)內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。[多選題]112.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。A)資產(chǎn)管理服務(wù)B)客戶授信額度C)開立信貸證明D)票據(jù)發(fā)行便利E)項(xiàng)目貸款承諾答案:BCDE解析:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。[多選題]113.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。A)向中央銀行借款B)發(fā)行股票C)證券回購協(xié)議D)同業(yè)拆借E)發(fā)行金融債券答案:ACD解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。[多選題]114.下列屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的有()。A)個(gè)人助學(xué)貸款B)銀團(tuán)貸款C)個(gè)人信用卡透支D)個(gè)人汽車貸款E)個(gè)人住房貸款答案:ACDE解析:個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。B選項(xiàng)銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。[多選題]115.中國(guó)人民銀行向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有()。A)是一種重要的貨幣政策手段B)以調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性為目的C)主要目的是為中國(guó)人民銀行籌集資金D)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)E)它是一種長(zhǎng)期債券答案:ABD解析:中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。與財(cái)政部通過發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。[多選題]116.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。A)主體違反了金融管理法規(guī)B)主體可以是自然人，也可以是單位C)主觀方面應(yīng)以非法占有為目的D)金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具E)金融犯罪是一種圖利犯罪答案:ABDE解析:金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。[多選題]117.對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管包括對(duì)()的監(jiān)管。A)票據(jù)市場(chǎng)B)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)C)小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場(chǎng)D)銀行間債券回購市場(chǎng)E)長(zhǎng)期債券市場(chǎng)答案:ABD解析:我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)三種形式。[多選題]118.實(shí)踐中，商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法包括()。A)貸款證券化B)貸款出售C)發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款D)購買高質(zhì)量的債券E)縮小資產(chǎn)總規(guī)模答案:ABD解析:降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券（如國(guó)債）；盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。[多選題]119.下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的有()。A)債務(wù)人履行債務(wù)的期限B)抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D)擔(dān)保范圍E)不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式答案:ABCD解析:《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(4)擔(dān)保的范圍。[多選題]120.下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。A)全面性原則B)謹(jǐn)慎性原則C)制衡性原則D)適應(yīng)性原則E)成本效益原則答案:ACDE解析:內(nèi)部控制，是由企業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的、旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則和重要性原則。[多選題]121.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。A)誠(chéng)實(shí)信用準(zhǔn)則B)專業(yè)勝任準(zhǔn)則C)守法合規(guī)準(zhǔn)則D)勤勉盡職準(zhǔn)則E)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則答案:ABCDE解析:五個(gè)選項(xiàng)均屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則。[多選題]122.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。A)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B)從業(yè)人員準(zhǔn)入C)高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D)法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入E)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入答案:ACDE解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；高級(jí)管理人員準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。[多選題]123.中國(guó)銀行體系的組成機(jī)構(gòu)包括()。A)中央銀行B)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C)自律組織D)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)E)投資銀行答案:ABCD解析:中國(guó)銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。[多選題]124.經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，()可以經(jīng)營(yíng)全部的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。A)中外合資銀行B)外國(guó)銀行代表處C)外商獨(dú)資銀行D)外國(guó)銀行分行E)中資商業(yè)銀行答案:AC解析:按照《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。[多選題]125.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。A)為解決商業(yè)銀行流動(dòng)性不足的需要B)為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要C)為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要D)為地方政府的特定需要E)為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要答案:ABCD解析:再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，這類貸款主要有中央銀行對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期流動(dòng)貸款、無息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款等。[多選題]126.下列屬于國(guó)際收支項(xiàng)目的是()。A)貿(mào)易收支B)勞務(wù)收支C)外資對(duì)華直接投資D)對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)E)世行貸款