2016初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2016初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2016初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年第1部分：單項選擇題，共89題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（）。A)會計資本B)監(jiān)管資本C)經(jīng)濟資本D)核心資本答案:B解析:為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是監(jiān)管資本。[單選題]2.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）A)普通股是最普通、最重要的股票種類B)公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)C)普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減D)普通股的股東能夠參與公司決策答案:B解析:公司解散時，優(yōu)先股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)[單選題]3.未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。A)提示B)擔保C)承兌D)托付答案:C解析:未經(jīng)承兌的匯票，銀行不貼現(xiàn)。[單選題]4.我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍的機構(gòu)是（）A)中國銀行監(jiān)督管理委員會B)中國銀行業(yè)協(xié)會C)中國人民銀行D)中國人民銀行貨幣政策委員會答案:A解析:中國銀行監(jiān)督管理委員會依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍。[單選題]5.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）A)戰(zhàn)略風險B)市場風險C)聲譽風險D)法律風險答案:C解析:某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毅損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心屬于聲譽風險[單選題]6.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于（）。A)風險對沖B)風險分散C)風險補償D)風險轉(zhuǎn)移答案:C解析:風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償。對于那些無法通過風險分散、風險對沖或風險轉(zhuǎn)移進行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔的風險，投資者可以采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。[單選題]7.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A)11.5%B)10.5%C)11%D)8%答案:B解析:《指導意見》規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%，新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。[單選題]8.公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記A)監(jiān)事會B)股東大會或股東C)董事會D)公司經(jīng)理答案:B解析:公司增加或減少注冊資本，須由公司股東大會或股東作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記。[單選題]9.下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（）。A)審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立B)制定和執(zhí)行貨幣政策C)監(jiān)督管理黃金市場D)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案:A解析:BCD屬于中國人民銀行的職責。[單選題]10.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建?三大支柱?的監(jiān)管框架，其中，?第二支柱?指的是（）。A)市場紀律B)最低資本要求C)監(jiān)督檢查D)信息披露答案:C解析:第一支柱:最低資本要求；第二支柱:監(jiān)督檢查；第三支柱:市場紀律[單選題]11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）A)8%B)2.5%C)6%D)1%答案:B解析:根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為2.5%。[單選題]12.銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貨款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由（）負責。A)代理行B)管理行C)牽頭行D)參加行答案:D解析:銀團參加行是指接受口頭行邀請參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。[單選題]13.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于（）A)投資業(yè)務B)負債業(yè)務C)中間業(yè)務D)資產(chǎn)業(yè)務答案:B解析:商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于負債業(yè)務。[單選題]14.單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式A)5%，300B)3%，300C)10%，500D)5%，500答案:D解析:單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貨款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。[單選題]15.當前中國貨幣市場的基準利率是（）A)一年期存款利率B)上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)C)倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)D)一年期貸款利率答案:B解析:當前中國貨幣市場的基準利率是上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)。[單選題]16.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪慢犯的客體指（）A)金融機構(gòu)B)貨幣C)金融機構(gòu)準入管理制度D)自然人答案:C解析:擅自成立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。本罪侵犯的容體是國家的金融管理制度[單選題]17.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源A)承兌人B)背書人C)保證人D)出票人答案:D解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。[單選題]18.下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當?shù)氖牵ǎ〢)通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等B)通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零C)通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期D)通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期答案:B解析:銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)管理中的理想境界。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來特定時段內(nèi)，到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)量(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。理想情況下，到期資產(chǎn)與到期負債應當正好匹配；如果未能匹配，則形成了資產(chǎn)負債的期限錯配，生流動性風險[單選題]19.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（）。A)貪污受賄犯罪B)金融詐騙犯罪C)瀆職罪D)毒品犯罪答案:C解析:洗錢罪的上游犯罪包括以下7種:毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪[單選題]20.在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是（）A)合規(guī)總監(jiān)B)合規(guī)管理部門C)董事會D)高級管理層答案:C解析:董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；高級管理層應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；合規(guī)管理部門應在合規(guī)負貴人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風險。[單選題]21.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）A)撥備前利潤B)平均總資產(chǎn)回報率C)風險調(diào)整后資本回報率D)資本回報率答案:D解析:衡量銀行盈利性的指標包括撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率以及風險調(diào)整后資本回報率[單選題]22.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。A)投資業(yè)務B)風險資產(chǎn)C)資金運用D)資金來源答案:D解析:商業(yè)銀行的最主要的負債就是存款，存款也是商業(yè)銀行最主要的資金來源[單選題]23.根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個人存款的最長期限為（）。A)一年B)三個月C)六個月D)一個月答案:C解析:凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機關(guān)應在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施[單選題]24.銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的屬于（）。A)吸收客戶資金不入賬罪B)高利轉(zhuǎn)貸罪C)背信運用受托財產(chǎn)罪D)非法吸收公眾存款罪答案:C解析:背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務，擅自運用容戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。[單選題]25.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。A)部分承擔B)承擔C)不承擔D)共同承擔答案:C解析:根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。[單選題]26.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）A)可以是觀念形態(tài)的貨幣B)是直接以重量計算的貴金屬C)必須是現(xiàn)實的貨幣D)必須是足值的貨幣答案:A解析:貨幣在執(zhí)行價值尺度職時，貨幣是觀念上的，在執(zhí)行流通手段的職能時，貨幣是真實存在的[單選題]27.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，且檢查人員不得少于（），并應當出示合法證件和檢查通知書A)二人B)五人C)七人D)三人答案:A解析:進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，且檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書[單選題]28.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。A)高層領(lǐng)導B)全體員工C)中層干部D)基層員工答案:A解析:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，合規(guī)必須從高層做起，董事會和高級管理層應確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。[單選題]29.下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）A)風險調(diào)整后的資本回報率B)凈資產(chǎn)回報率C)凈利息收益率D)總資產(chǎn)回報率答案:A解析:風險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。[單選題]30.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對于其中?關(guān)系人?的理解，下列表述錯誤的是（）A)商業(yè)銀行的長期客戶B)商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司C)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D)商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬答案:A解析:商業(yè)銀行的長期容戶并非商業(yè)銀行限制關(guān)系人。關(guān)系人的范圍是:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。這里的?近親屬?，包括本人的三代以內(nèi)的直系血親、配偶、兄弟姐妹，(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。[單選題]31.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。丙知曉后，當晚攜款至甲處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是（）。A)甲與乙之間買賣合同無效B)乙得請求甲承擔違約責任C)甲與丙之間買賣合同無效D)乙得請求丙交付該字畫答案:B解析:合同的相對性是指合同主要在特定的合同當事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當事人一方才能基于合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關(guān)系的第三人提出合同上的請求，也不能擅自為第三人設(shè)定合同上的義務。[單選題]32.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A)商業(yè)銀行資本金B(yǎng))公眾存款C)同業(yè)拆入D)向中央銀行借款答案:B解析:公眾存款是目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源。[單選題]33.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貨款的是（）A)科技開發(fā)貸款B)貿(mào)易融資貸款C)基本建設(shè)貸款D)技術(shù)改造貸款答案:B解析:固定資產(chǎn)貸款按項目性質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有下列幾種貸款:基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點設(shè)施貸款。[單選題]34.在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。A)投資收益B)利息收入C)買賣差價和利息收入D)買賣差價答案:C解析:在債券回購交易中，債券買方的收益是買賣差價和利息收入。[單選題]35.根據(jù)?實貸實付?原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）A)第三方賬戶B)借款人交易對象C)任意賬戶D)借款人賬戶答案:B解析:采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。[單選題]36.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風險屬于（）。A)市場風險B)法律風險C)操作風險D)信用風險答案:C解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。本題為員工引發(fā)的操作風險。[單選題]37.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理?三道防線?的是（）A)風險管理部門B)前臺業(yè)務部門C)董事會和高級管理層D)內(nèi)部審計答案:C解析:風險管理的?三道防線?是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和風險管理團隊[單選題]38.委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務A)理財B)資產(chǎn)C)中間D)負債答案:C解析:委托貸款屬于典型的商業(yè)銀行中間業(yè)務[單選題]39.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括()。A)法定存款準備金政策B)再貸款利率C)公開市場業(yè)務D)再貼現(xiàn)率答案:B解析:一般性貨幣政策工具是指法定存款準備申、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務[單選題]40.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。A)流動性弱B)信用風險相對企業(yè)貸款較高C)無擔保的資金融通行為D)最安全最具有流動性的投資品種答案:C解析:同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場具有以下特點:(1)融通資金的期限一般比較短，(2)參與拆借的機構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金，(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時性需要，(的同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。[單選題]41.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟活動。A)貨幣需求量B)國民生產(chǎn)總值C)國內(nèi)生產(chǎn)總值D)貨幣供給量答案:D解析:中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會經(jīng)濟活動。[單選題]42.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）A)將客戶信息提供給合作的保險公司B)出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C)為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D)將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)答案:D解析:選項D屬于其反洗錢的義務[單選題]43.下列關(guān)于中央銀行窗口指導政策工具的表述，錯誤的是()A)是中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?之一B)窗口指導沒有法律強制力C)會起到傳達中央銀行政策的意圖的作用D)窗口指導并不等同于行政命令答案:A解析:中央銀行的?三大法寶?是指存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務政策操作。[單選題]44.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。A)叁月壹抬伍日B)壹抬貳月壹抬伍日C)零壹月壹抬伍日D)壹拾月壹拾伍日答案:D解析:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時、月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加?零?，11月12月的話需要加?壹?，日為抬壹至抬玖的應在其前加?壹?，如1月巧日應寫成零壹月壹抬伍日，再如10月20日應寫成零壹抬月零貳抬日。[單選題]45.（）是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A)股東大會B)行長聯(lián)席會議C)風險管理委員會D)董事會答案:D解析:董事會是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。[單選題]46.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）A)客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配B)客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶C)客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品D)商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付答案:C解析:本題可以用排除法[單選題]47.持有、使用假幣罪是指（）。A)出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為B)違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為C)違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為D)銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為答案:B解析:持有、使用假幣罪是指偉反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。[單選題]48.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少（）以上A)3年B)5年C)7年D)1年答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少5年以上。[單選題]49.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A)股權(quán)、擴大再生產(chǎn)B)固定資產(chǎn)、股權(quán)C)固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn)D)原材料答案:B解析:流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途[單選題]50.國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）A)有限責任公司B)股份有限公司C)無限公司D)兩合公司答案:A解析:國有獨資公司是指國家單獨出資、由國務院或者地方人民政府授權(quán)本級人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)履行出資人職責的有限責任公司。[單選題]51.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A)罰款B)罰金C)警告D)開除答案:B解析:依照中國刑法的規(guī)定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。[單選題]52.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A)最高權(quán)力機構(gòu)是委員大會B)全國性盈利社會團體C)具有金融監(jiān)管權(quán)D)對會員單位提供資金支持答案:A解析:中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會團體，經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織。該協(xié)會及其業(yè)務接受中國人民銀行的指導、監(jiān)督和民政部的管理。[單選題]53.保險代理業(yè)務屬于（）A)投資業(yè)務B)中間業(yè)務C)負債業(yè)務D)資產(chǎn)業(yè)務答案:B解析:保險代理業(yè)務屬于中間業(yè)務[單選題]54.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）A)1個月B)6個月C)12個月D)3個月答案:C解析:上海銀行間同業(yè)拆放利申(Shibor)是由信用等級較高的銀行自主報出的人民幣同業(yè)拆出利申計算確定的算術(shù)平均利申，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。[單選題]55.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則A)審貸分離；分級審批B)審貨分離；集中審批C)審貨合一；分級審批D)審貨分離；逐級審批答案:A解析:商業(yè)銀行貸款審批應遵循審貸分離，分級審批的原則。[單選題]56.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）A)以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B)在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C)明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助D)出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議答案:B解析:本題可以運用排除法。[單選題]57.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）A)分公司、子公司都具有法人資格B)分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔C)子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔D)總公司、分公司都具有法人資格答案:B解析:分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由總公司承擔，而子公司具有企業(yè)法人資格，依法可以獨立承擔民事責任[單選題]58.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是（）A)挪用客戶資金或資產(chǎn)B)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C)理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D)投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損答案:C解析:C項不屬于商業(yè)銀行應向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形。[單選題]59.保管箱業(yè)務按照（）收取費用A)保管物品大小B)保管物品重量C)保管箱大小和租期長短D)保管物品價值答案:C解析:保管箱業(yè)務是代理保管的一種，指銀行將自己設(shè)有的專用保管箱出租給客戶使用，客戶在此保管貴重物品與單證的租賃業(yè)務。其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，開辦保管箱業(yè)務的經(jīng)辦行自行確定[單選題]60.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。A)再貼現(xiàn)率B)存款準備金率C)公開市場業(yè)務D)利率答案:C解析:公開市場業(yè)務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等特點。公開市場業(yè)務可以由中央銀行充分控制其規(guī)模，中央銀行有相當大的主動權(quán)[單選題]61.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）A)全國性營利社會團體B)最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會C)具有金融監(jiān)管權(quán)D)對會員單位提供資金支持答案:B解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性的非營利性團體，同時對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行自律性監(jiān)督。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。[單選題]62.貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A)貨款資金的支付B)借款人交易對手賬戶C)還款準備金賬戶D)派生存款答案:A解析:貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用[單選題]63.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）A)儲蓄存款B)外幣存款C)定期存款D)同業(yè)存款答案:D解析:商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款[單選題]64.下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是（）。A)建設(shè)強有力的合規(guī)文化B)建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標C)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度D)建立有效的合規(guī)風險管理體系答案:B解析:合規(guī)管理需要重點做好以下工作:(1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化；(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系；(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度[單選題]65.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。A)被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息B)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計付利息C)如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D)被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息答案:A解析:凍結(jié)賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取，按原來的存款期限還會產(chǎn)生利息。但如果資金被扣押轉(zhuǎn)到法院后就沒有利息了[單選題]66.由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（）。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行本票C)銀行承兌匯票D)銀行匯票答案:C解析:銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持[單選題]67.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A)強調(diào)合約中的免責條款B)告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀C)強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險D)從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品答案:B解析:根據(jù)常識判斷即可選出。[單選題]68.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在看邀烈的競爭，這種行業(yè)是指（）。A)寡頭壟斷的行業(yè)B)完全競爭的行業(yè)C)壟斷競爭的行業(yè)D)完全壟斷的行業(yè)答案:C解析:壟斷競爭是一種介于完全競爭和完全壟斷之間的市場組織形式，在這種市場中，既存在看邀烈的競爭，又具有壟斷的因素。[單選題]69.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）A)衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率B)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標C)失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比D)國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)答案:C解析:失業(yè)率是指勞動力人口(年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體)中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比)。[單選題]70.甲與乙約定:若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將小提琴出售與丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。A)丙承擔違約責任B)甲和丙負連帶責任C)甲賠償乙所受損失D)丙返還該小提琴答案:C解析:合同的相對性是指合同主要在特定的合同當事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當事人一方才能基于合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關(guān)系的第三人提出合同上的請求，也不能擅自為第三人設(shè)定合同上的義務。[單選題]71.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是（）。A)有效識別客戶身份B)了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C)確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫D)向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等答案:C解析:銷售人員在為容戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，確認客戶抄錄風險確認語句，不能由銷售人員填寫。[單選題]72.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A)只能是金融企業(yè)B)只能是法人C)只能是自然人D)可以是金融工具答案:D解析:金融犯罪的對象，可以是?人?(包括自然人、單位、?公眾?等)，也可以是各種金融工具(包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等)。[單選題]73.（）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和方法A)公司治理B)風險管理C)合規(guī)管理D)內(nèi)部控制答案:D解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。[單選題]74.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A)自律B)服務C)監(jiān)管D)維權(quán)答案:C解析:中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括自律、服務、維權(quán)[單選題]75.有限責任公司的?有限責任?是指（）。A)公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任B)股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任C)股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務承擔責任D)股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任答案:C解析:有限責任公司，簡稱?有限公司?，《公司法》所稱的有限責任公司是指在中國境內(nèi)設(shè)立的，股東以其認繳的出資額為限對公司承擔責任，公司以及全部資產(chǎn)為限對公司的債務承擔責任的企業(yè)法人。[單選題]76.債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是（）。A)招標發(fā)行B)間接發(fā)行C)承購包銷D)直接發(fā)行答案:D解析:直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式[單選題]77.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期和支取金額的存款是（）A)活期存款B)通知存款C)協(xié)定存款D)定期存款答案:B解析:通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時熏提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。[單選題]78.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A)支票存款賬戶B)外匯存款賬戶C)專用存款賬戶D)現(xiàn)金存款賬戶答案:C解析:我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。[單選題]79.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。A)犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員B)犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C)犯罪主觀方面是故意或過失D)犯罪客體是國家對貨款的管控制度答案:C解析:違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權(quán)，更是故意而為，但違法發(fā)放貸款罪屬于結(jié)果犯，行為人對行為的故意并不影響其對結(jié)果的過失，因而違法發(fā)放貸款罪仍屬于過失犯罪[單選題]80.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（）填寫。A)客戶B)商業(yè)銀行管理層C)銷售人員D)其他人員答案:A解析:商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級問卷，由客戶填寫。[單選題]81.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A)農(nóng)村信用社B)信托公司C)金融租賃公司D)金融資產(chǎn)管理公司答案:A解析:由中國銀監(jiān)會負貴監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。[單選題]82.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)全國人民代表大會常務委員會C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D)全國人民代表大會答案:C解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理。[單選題]83.公民從（）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務A)出生B)滿16周歲C)滿10周歲D)滿18周歲答案:A解析:公民從出生時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務。[單選題]84.行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A)有權(quán)代理B)授權(quán)代理C)無權(quán)代理D)法定代理答案:C解析:無權(quán)代理是指在沒有代理權(quán)的情況下以他人名義實施的民事行為的現(xiàn)象。[單選題]85.中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A)直接干預B)流動性比率管理C)信用配額管理D)窗口指導答案:D解析:直接信用控制工具是指中央銀行從質(zhì)和量兩個方面以行政命令或其他方式對金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進行直接控制，其手段包括利率最高限額、信用配給、流動性資產(chǎn)比率、信貸規(guī)?？刂频?。[單選題]86.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A)1B)6C)24D)3答案:B解析:持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起6個月。[單選題]87.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A)6個月B)5年C)1個月D)2年答案:D解析:見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起2年不行使則消滅。[單選題]88.下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是（）。A)已成立的合同即具有法律效力B)合同部分無效，會影響其他部分效力C)無效的合同自始沒有法律效力D)合同部分無效，則整個合同失去法律效力答案:C解析:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。[單選題]89.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢)銀行應了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險B)銀行原來承擔的與外包服務有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移C)選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估D)一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去答案:B解析:商業(yè)銀行業(yè)務外包是指商業(yè)銀行通過合同或契約將自身業(yè)務或某一業(yè)務流程委托給外部的專業(yè)公司或某一項業(yè)務的擅長者來做，從而達到拓展業(yè)務領(lǐng)域、提高業(yè)務效率、重組業(yè)務流程的目的。銀行原來承擔的與外包服務有關(guān)的責任不會轉(zhuǎn)移。第2部分：多項選擇題，共32題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]90.銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。A)守法合規(guī)B)勤勉盡職C)誠實信用D)專業(yè)勝任E)保守商業(yè)秘密與客戶隱私答案:ABCDE解析:本題屬于記憶題。選項均屬于銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則[多選題]91.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。A)防范金融風險B)增強客戶的滿意度C)維護金融安全D)提高商業(yè)銀行的聲音和形象E)貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則答案:ACE解析:這主要是出于安全及分業(yè)經(jīng)營的考慮。[多選題]92.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）A)毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益B)金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益C)破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益D)貪污賄賠犯罪所得及其產(chǎn)生的收益E)黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益答案:ABCDE解析:洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賠犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過存入金融機構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。選項均屬于洗錢罪的對象。[多選題]93.以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為（）。A)社會團體法人B)機關(guān)法人C)事業(yè)單位法人D)非法人組織E)企業(yè)法人答案:ABCE解析:《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。[多選題]94.銀行的中間業(yè)務包括（）。A)代理業(yè)務B)咨詢顧問業(yè)務C)支付結(jié)算業(yè)務D)托管業(yè)務E)貸款業(yè)務答案:ABCD解析:銀行中間業(yè)務又稱表外業(yè)務，其收入不列入銀行資產(chǎn)負債表。中間業(yè)務范圍廣泛，涵益結(jié)算、代理、擔保、信托、租賃、融資、信息咨詢、洐生金融工具交易等，因此對中間業(yè)務的分類也有不同的標準。[多選題]95.要約不可撤銷的情形有（）。A)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B)要約人確定要約不可撤銷C)要約人確定了承諾期限D(zhuǎn))受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更E)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾答案:BC解析:合同法第十九條規(guī)定，有下列情形之一的，要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并己經(jīng)為履行合同作了準備工作。[多選題]96.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。A)貨幣資金融通功能B)風險分散與風險管理功能C)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D)優(yōu)化資源配置功能E)交易及定價功能答案:ABCDE解析:以上選項都屬于金融市場的主要功能[多選題]97.合同的特征有（）。A)合同是一種民事法律行為B)合同設(shè)定的權(quán)利義務關(guān)系不得有附加條件C)合同當事人的意思表達必須通過書面形式D)合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的E)合同是雙方或者多方民事法律行為答案:ADE解析:(1)合同是雙方意思表示的外部表現(xiàn)。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為基本內(nèi)容或者目的的協(xié)議。(2)合同是雙方或多方當事人之間的法律行為。也就是合同的內(nèi)容中必須有兩個或者兩個以上的當事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財產(chǎn)性權(quán)利的內(nèi)容而不包括人身權(quán)利。其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實。合同是能夠發(fā)生民事法律效力的事實。能夠引起法律關(guān)系的發(fā)生、變更、消滅[多選題]98.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A)有效的風險管理與內(nèi)部控制B)清晰的職責邊界C)科學的發(fā)展戰(zhàn)略D)合理的邀勵約束機制E)健全的組織架構(gòu)答案:ABCDE解析:良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界，完善內(nèi)部控制和風險管理體系，與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制，科學的邀勵約束機制和先進的管理信息系統(tǒng)；建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施，對經(jīng)營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制體系需要遵守的基本原則。[多選題]99.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。A)審慎性原則B)相匹配原則C)全覆蓋原則D)前瞻性原則E)制衡性原則答案:ABCE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。[多選題]100.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。A)支票B)債券C)股票D)本票E)匯票答案:ADE解析:短期金融工具是指償還期限在1年或者1年以內(nèi)的各種金融工具，包括票據(jù)、借據(jù)、短期國庫券等。股票與債券屬于長期信用工具[多選題]101.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A)掛失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起訴訟E)默認失效答案:ABD解析:票據(jù)喪失的補救措施有3種，分別為掛失止付、公示催告以及提出訴訟。[多選題]102.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（）。A)貼現(xiàn)B)發(fā)放貸款C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)再貼現(xiàn)E)吸收公眾存款答案:ABE解析:商業(yè)銀行的主要業(yè)務范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務等。[多選題]103.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。A)貨款審批B)受理與調(diào)查C)合同簽訂D)貨款申請E)風險評價答案:ABCDE解析:以上選項均屬于其基本流程。[多選題]104.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有（）。A)客戶習慣性做法B)自律規(guī)范C)領(lǐng)導習慣性做法D)法律法規(guī)E)所在機構(gòu)的規(guī)章制度答案:BDE解析:法律法規(guī)是作為一個公民必須遵守的行業(yè)自律規(guī)范是作為銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的，所在機構(gòu)的規(guī)章制度是作為機構(gòu)的員工所應當遵守的。[多選題]105.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有（）。A)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移B)提供資金賬戶C)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券D)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)E)協(xié)助將資金匯往境外答案:ABCDE解析:選項都符合題意。[多選題]106.銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。A)計量風險B)控制風險C)感知風險D)分析風險E)監(jiān)測風險答案:CD解析:風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。[多選題]107.中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采?。ǎ┑却胧)先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料B)責令調(diào)整董事和高級管理人員C)查閱、復制有關(guān)財務會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料D)責令暫停涉案機構(gòu)部分業(yè)務E)直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶答案:ABCD解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理》第41條，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。[多選題]108.在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）A)房地產(chǎn)業(yè)B)郵政業(yè)C)金融業(yè)D)制造業(yè)E)建筑業(yè)答案:ABC解析:國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括:交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術(shù)服務和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。[多選題]109.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。A)撥貸比B)流動性覆蓋率C)存貸比D)流動性比率E)凈穩(wěn)定融資比率答案:BE解析:流動性覆蓋比率（高質(zhì)量演動資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動性水平；凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來源/業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。[多選題]110.共同犯罪的成立條件有（）A)必須有共同的犯罪故意B)必須有共同犯罪的行為C)必須二人以上D)必須有共同的犯罪程度E)必須有共同的犯罪手段答案:ABC解析:主體條件:共同犯罪成立的主體條件是兩人以上。主觀條件:各共同犯罪人必須有共同的犯罪故意，即要求各共同犯罪人通過意思聯(lián)絡(luò)，認識到他們的共同犯罪行為會發(fā)生危害社會的結(jié)果，并決意參加共同犯罪，希望或放任這種結(jié)果發(fā)生的心理狀態(tài)?？陀^條件:各共犯人有共同的犯罪行為，即要求各犯罪人為追求同一危害社會結(jié)果、完成同一犯罪而實施的相互聯(lián)系、彼此配合的犯罪行為，各行為人的行為實為一個整體，共同作用于危害結(jié)果，各共犯人的行為于危害結(jié)果之間都具有因果關(guān)系[多選題]111.合同的書面形式包括（）。A)信件B)電子郵件C)合同書D)電子數(shù)據(jù)交換E)電報答案:ABCDE解析:書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。[多選題]112.信用卡的主要功能有（）。A)轉(zhuǎn)賬結(jié)算B)分期付款C)消費購物D)匯兌結(jié)算E)套取現(xiàn)金答案:ABCD解析:ABCD屬于信用卡的主要功能[多選題]113.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務有（）。A)代收電費B)代理國債買賣C)代發(fā)工資D)代售人壽保險E)代銷開放式基金答案:ABCDE解析:代理業(yè)務是指商業(yè)銀行接受容戶的委托、代為辦理容戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理政策性銀行業(yè)務和其他代理業(yè)務。[多選題]114.下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。A)劃線支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)普通支票D)旅行支票E)現(xiàn)金支票答案:AB解析:劃線支票與轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。[多選題]115.下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。A)從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備B)從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加C)從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少D)從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備E)從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加答案:AE解析:AD、BC是互斥的，選擇一個必然排斥另一個，選項D錯誤在于儲備貨幣匯率走低，則必然導致其貨幣購買力下降。[多選題]116.《擔保法》規(guī)定的保證擔保方式有（）。A)一般保證B)權(quán)利保證C)連帶責任保證D)特別保證E)口頭保證答案:AC解析:根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。[多選題]117.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）A)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定B)最近兩年連續(xù)盈利C)貸款損失準備計提充足D)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E)具有良好的公司治理機制答案:ACDE解析:B項應為最近三年連續(xù)盈利。[多選題]118.下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）A)每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B)只能通過銀行柜面存取C)客戶可以隨時支取D)通常1元起存E)存款的計息起點為元答案:ACDE解析:銀行活期存款處在銀行柜面存取外，還可以在ATM、自動存取款機存取。[多選題]119.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A)增收節(jié)