2019中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款2019中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2019中級銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款真題及答案第1部分：單項(xiàng)選擇題，共25題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。A)關(guān)注B)損失C)正常D)可疑答案:D解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的情形，應(yīng)當(dāng)歸為可疑類。[單選題]2.下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A)居住用建設(shè)用地使用權(quán)B)機(jī)器設(shè)備C)居住用房地產(chǎn)D)交通運(yùn)輸設(shè)備答案:B解析:A項(xiàng)，居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；B項(xiàng)，機(jī)器設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法；C項(xiàng)，居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的估值方法為市場比較法；D項(xiàng)，交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法包括成本法、市場比較法。[單選題]3.下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)抵押物重復(fù)抵押B)抵押物市場價(jià)值波動較大C)抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)D)抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中答案:B解析:個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。[單選題]4.下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。A)個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款B)個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C)個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款D)個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長答案:D解析:個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。[單選題]5.下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。A)借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理B)對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C)借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明D)當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單答案:A解析:A項(xiàng)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理，委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對授權(quán)委托書進(jìn)行公證。[單選題]6.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動、逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能，這是指其（）。A)信用功能B)道德功能C)倫理功能D)社會功能答案:D解析:個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能，其中社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個(gè)人重要經(jīng)濟(jì)活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進(jìn)和諧社會建設(shè)。[單選題]7.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半B)短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限C)不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D)是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定答案:D解析:D項(xiàng)，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。[單選題]8.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。A)信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類B)貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C)貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利D)信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異答案:C解析:C項(xiàng)，貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。[單選題]9.普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。A)互惠互利B)商業(yè)可持續(xù)C)利益共享D)利益最大化答案:B解析:普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循商業(yè)可持續(xù)的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。[單選題]10.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）A)本金；應(yīng)收利息B)本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用C)應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金D)應(yīng)收利息；本金答案:C解析:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。[單選題]11.房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。A)居住用地70年B)旅游、娛樂用地50年C)教育、科技用地50年D)工業(yè)用地50年答案:B解析:土地具有不可毀滅的特性，但是政府可規(guī)定土地使用期限。目前我國政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，新版章節(jié)練習(xí)，，考前更新，綜合或其他用地50年。[單選題]12.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A)車輛管理部門B)縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C)工商部門D)交通運(yùn)輸部門答案:A解析:以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時(shí)到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。[單選題]13.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B)公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長的特點(diǎn)C)公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行?存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保?的原則D)公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式答案:A解析:目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實(shí)施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。[單選題]14.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。A)利息返還B)提高貸款額度C)優(yōu)惠利率D)信用累積獎(jiǎng)勵(lì)答案:B解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵(lì)制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。[單選題]15.發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。A)可以B)必須C)自主確定D)不得答案:B解析:《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十三條規(guī)定，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務(wù)之前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。發(fā)卡銀行收取超限費(fèi)后，應(yīng)當(dāng)在對賬單中明確列出相應(yīng)賬單周期中的超限費(fèi)金額。[單選題]16.國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。A)擔(dān)保方式B)還款方式C)違約責(zé)任D)權(quán)利義務(wù)答案:A解析:借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，合同中應(yīng)明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人等合同簽約方合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)注意的問題等。[單選題]17.根據(jù)銀行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款（不含個(gè)人住房貸款）（）。A)下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍B)下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍C)下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍D)下限放開答案:D解析:2013年7月，中國人民銀行宣布取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率的下限（除個(gè)人住房貸款外），由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率實(shí)現(xiàn)市場化。[單選題]18.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。A)對項(xiàng)目的實(shí)地考察B)對開發(fā)商資信的調(diào)查C)對項(xiàng)目本身的審查D)對借款人資信的審查答案:D解析:對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。[單選題]19.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A)由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等B)承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況C)借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D)只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個(gè)人住房貸款答案:B解析:B項(xiàng)，住房公積金管理中心對借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，核實(shí)貸款擔(dān)保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明，保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明等。[單選題]20.銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。A)現(xiàn)金分期B)消費(fèi)轉(zhuǎn)分期C)專項(xiàng)分期D)商戶直接分期答案:A解析:分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機(jī)分期）、消費(fèi)轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項(xiàng)分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。[單選題]21.目前我國個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A)固定利率B)市場利率C)浮動利率D)法定利率答案:C解析:個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。[單選題]22.為具備連續(xù)的、詳細(xì)的?五險(xiǎn)一金?的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。A)非場景化個(gè)人貸款B)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款C)場景化個(gè)人貸款D)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款答案:D解析:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。例如，?五險(xiǎn)一金?的社會保險(xiǎn)繳納記錄一定程度上代表了個(gè)人的社會背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。[單選題]23.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。A)11000B)10800C)10100D)12000答案:A解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率。將數(shù)據(jù)代入公式，可得：下月還款額＝36/36＋（36－20）×6.25‰＝1.1（萬元）＝11000（元）。[單選題]24.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。A)三年B)六個(gè)月C)一年D)五年答案:A解析:查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。[單選題]25.某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。A)4.8%B)4.2%C)3.2%D)3.8%答案:A解析:根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的計(jì)算公式，風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)＝違約風(fēng)險(xiǎn)貼水＋期限風(fēng)險(xiǎn)貼水＝（50＋30）×0.01%＝0.8%，貸款利率＝優(yōu)惠利率＋風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)＝4%＋0.8%＝4.8%。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共8題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]26.下列關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，說法正確的有（）。A)主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)B)不得搞資金池C)平臺為中介性質(zhì)D)可以為借貸提供增信服務(wù)E)不得非法吸收公眾存款答案:ABCE解析:對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：①明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)；②明確平臺本身不得提供擔(dān)保（擔(dān)保為增信方式的一種）；③不得搞資金池；④不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。[多選題]27.發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)？（）。A)授信審批B)領(lǐng)用合同簽約C)發(fā)卡營銷D)資金結(jié)算E)交易監(jiān)測答案:ABCDE解析:發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。[多選題]28.關(guān)于國家助學(xué)貸款表述不正確的是（）。A)采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式B)學(xué)生所在高校為學(xué)生提供國家的助學(xué)貸款還款擔(dān)保C)國家助學(xué)貸款允許用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，也可用于在校期間的生活費(fèi)用D)國家以承擔(dān)全部利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼E)實(shí)行?部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還?的原則答案:BCDE解析:B項(xiàng)，國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。CDE三項(xiàng)，國家助學(xué)貸款實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。其中，財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼；專款專用是指國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，不得用于其他方面。[多選題]29.對采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列說法正確的是（）。A)貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng))貸款人受托支付完成后，若資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄C)銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件D)貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證E)貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄答案:ACE解析:B項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證；D項(xiàng)，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。[多選題]30.押品價(jià)值評估方式包括（）。A)直接評估B)內(nèi)部評估C)專家評估D)免評估E)外部評估答案:ABE解析:押品價(jià)值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價(jià)值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價(jià)值的重新評估和不良貸款項(xiàng)下的押品評估三種情形。押品價(jià)值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。[多選題]31.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A)貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全B)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C)未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效D)借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲存賬戶E)借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全答案:ABCDE解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)存在于整個(gè)貸款流程，即貸款受理和調(diào)查、貸款審查和審批、貸款簽約和發(fā)放、貸款支付管理、貸后管理之中。A項(xiàng)屬于貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于貸款審批中的風(fēng)險(xiǎn)；CE兩項(xiàng)屬于合同簽訂中的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]32.房地產(chǎn)估價(jià)根據(jù)委托人目的不同，履行（）等不同的原則。A)公平原則B)替代原則C)估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則D)最高最佳使用原則E)合法原則答案:ABCDE解析:房地產(chǎn)估價(jià)原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則；④替代原則；⑤公平原則。第3部分：判斷題，共4題，請判斷題目是否正確。[判斷題]33.客戶盈利分析定價(jià)模型是?成本導(dǎo)向?定價(jià)思想，對銀行的成本核算管理有較高的要求。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:客戶盈利分析模型摒棄了傳統(tǒng)的?成本導(dǎo)向?定價(jià)思想，樹立了?以客戶為中心?的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。該模式以商業(yè)銀行的會計(jì)信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。[判斷題]34.公積金個(gè)人住房貸款資金一般不得由借款人提取現(xiàn)金。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。[判斷題]35.隨著中國銀聯(lián)推出HCE云支付功能，以及Token支付在移動支付中的應(yīng)用，虛擬卡業(yè)務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，ApplePay、HEC云支付加速了虛擬信用卡的發(fā)展和普及。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:花旗銀行、美國銀行等早已推出了虛擬信用卡。隨著中國銀聯(lián)推出HCE云支付功能，以及Token技術(shù)在移動支付中的應(yīng)用，虛擬卡業(yè)務(wù)得以實(shí)現(xiàn)，ApplePay、SamsungPay、HCE云閃付加速了虛擬信用卡的發(fā)展和普及。目前，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等都已開展虛擬信用卡業(yè)務(wù)。[判斷題]36.對于借款人的投資收入，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人驗(yàn)證起來的難度相對較大，主要可以通過投資證明、被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實(shí)性來確認(rèn)借款人投資收入的真實(shí)性。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對解析:在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。具體的措施將從驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面來介紹。對于借款人的投資收入，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人驗(yàn)證起來的難度相對較大，主要可以通過投資證明、被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實(shí)性來確認(rèn)借款人投資收入的真實(shí)性。第4部分：問答題，共2題，請?jiān)诳瞻滋幪顚懻_答案。[問答題]37.張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬元，評估價(jià)值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。請根據(jù)以上材料回答下列問題：在不考慮借款人年齡和債務(wù)收入比等情況下，張某實(shí)際至少繳納首付款為______萬元。答案:90解析:[問答題]38.張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學(xué)教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)（不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任）與賣房人簽訂了二手房屋（