進老年大學金融知識講座

進老年大學金融知識講座金融基本概念與原理銀行業(yè)務與理財產品證券市場與股票投資保險產品與養(yǎng)老保障互聯(lián)網金融與數字貨幣家庭財務規(guī)劃與傳承安排目錄01金融基本概念與原理010203貨幣定義與職能貨幣是充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。信用體系構成信用體系包括信用主體、信用客體、信用工具和信用制度等要素，是維護社會經濟秩序的重要基礎。貨幣與信用的關系貨幣是信用發(fā)展的產物，信用是貨幣流通的前提和基礎，二者相互促進、相互制約。貨幣與信用體系簡介

金融市場分類及功能金融市場定義金融市場是資金融通的市場，是資金供應者和資金需求者通過金融工具進行交易的場所或機制。金融市場分類根據交易對象、交易性質、交易期限等不同標準，金融市場可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等。金融市場功能金融市場具有融資功能、投資功能、風險管理功能和價格發(fā)現(xiàn)功能等，對于促進經濟發(fā)展具有重要作用。金融工具是證明債權債務關系并據以進行貨幣資金交易的合法憑證。金融工具定義金融工具包括原生金融工具和衍生金融工具兩大類，前者如貨幣、債券、股票等，后者如期權、期貨等。金融工具分類隨著金融市場的不斷發(fā)展和科技進步，金融產品創(chuàng)新層出不窮，如智能投顧、數字貨幣等。金融產品創(chuàng)新金融工具與金融產品金融風險定義金融風險是指金融機構在經營過程中由于各種不確定性因素而遭受損失的可能性。金融風險類型金融風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。金融風險防范措施為有效防范金融風險，金融機構應建立健全風險管理體系，加強內部控制和風險管理文化建設，提高風險管理水平。同時，政府和社會各界也應加強對金融市場的監(jiān)管和支持力度，共同維護金融穩(wěn)定和安全。金融風險及防范措施02銀行業(yè)務與理財產品包括活期存款、定期存款等，是銀行最基本的存款業(yè)務。儲蓄存款大額存單結構性存款面向個人和企業(yè)發(fā)行的大額存款憑證，具有較高的利率和流動性。將存款與金融衍生品相結合，以獲取更高收益的同時承擔一定風險。030201銀行存款業(yè)務介紹主要投資于債券、貨幣市場等，收益相對穩(wěn)定，風險較低。主要投資于股票市場，收益與市場波動相關，風險較高。投資于多種資產類型，風險和收益介于固定收益類和股票類之間。包括私募股權、房地產、藝術品等，風險和收益具有較大不確定性。固定收益類股票類混合類另類投資理財產品類型及特點分散投資長期投資風險評估風險提示通過投資于多種資產類型，降低單一資產的風險。持有理財產品一段時間，以獲取長期穩(wěn)定的收益。在購買理財產品前，進行風險評估，了解自身的風險承受能力和投資需求。注意理財產品的風險提示，了解可能面臨的市場風險、信用風險等。0401投資理財策略與風險提示0203如承諾高額回報、編造虛假項目等。了解非法集資的特征不輕信陌生人的投資建議，不隨意泄露個人信息。提高警惕性購買理財產品時選擇正規(guī)銀行和金融機構，避免通過非法渠道購買。選擇正規(guī)渠道發(fā)現(xiàn)非法集資和詐騙行為時，及時向相關部門舉報。及時舉報防范非法集資和詐騙行為03證券市場與股票投資證券市場概述及功能010203證券市場是股票、債券等證券發(fā)行和交易的場所，包括發(fā)行市場和流通市場兩部分。證券市場的基本功能包括：融資功能、資本定價、資本配置和轉換機制。證券市場在金融市場體系中占有重要地位，對優(yōu)化資源配置、促進經濟發(fā)展具有重要作用。

股票種類和交易方式股票種類包括普通股、優(yōu)先股、后配股等，不同種類的股票具有不同的權利和義務。股票交易方式包括現(xiàn)貨交易、期貨交易、期權交易等，投資者可以根據自己的需求和風險承受能力選擇合適的交易方式。股票交易所有嚴格的交易規(guī)則和監(jiān)管制度，保障市場公平、公正、透明。股票投資策略包括價值投資、成長投資、指數投資等，投資者應根據自己的風險承受能力和收益預期選擇合適的投資策略。風險管理是股票投資中不可或缺的一部分，投資者應通過分散投資、止損止盈等方式控制風險。投資者應關注市場動態(tài)和公司公告，及時調整投資策略和風險控制措施。股票投資策略與風險管理股市詐騙行為種類繁多，包括虛假宣傳、內幕交易、操縱市場等，投資者應保持警惕。防范股市詐騙行為的方法包括：選擇正規(guī)證券公司開戶、不輕信小道消息、不參與非法證券交易等。如遇到可疑情況或發(fā)現(xiàn)自己受到詐騙，投資者應及時向證券監(jiān)管部門或公安機關報案。防范股市詐騙行為04保險產品與養(yǎng)老保障壽險產品健康險產品養(yǎng)老險產品投資型保險產品保險產品種類及功能01020304提供身故保障，為家庭提供經濟安全網。覆蓋醫(yī)療費用，包括疾病和意外傷害治療。積累養(yǎng)老金，確保退休后有穩(wěn)定收入來源。結合保障與投資功能，實現(xiàn)資產增值。介紹國家基本養(yǎng)老保險制度，包括參保條件、繳費標準、待遇領取等。基本養(yǎng)老保險政策闡述企業(yè)年金制度的建立條件、運作方式及員工權益。企業(yè)年金政策分析商業(yè)養(yǎng)老保險產品的特點、優(yōu)勢及購買注意事項。商業(yè)養(yǎng)老保險政策養(yǎng)老保險政策解讀ABDC了解自身需求評估個人及家庭風險承受能力、養(yǎng)老規(guī)劃等因素。對比不同產品從保障范圍、保費、理賠服務等方面進行綜合比較。咨詢專業(yè)人士向保險顧問或經紀人尋求專業(yè)建議，量身定制保險方案。定期調整保障計劃隨著個人及家庭狀況變化，適時調整保險產品和保額。選擇合適保險產品策略了解常見欺詐手段選擇正規(guī)渠道購買核實保單信息提高風險意識防范保險欺詐行為識別虛假宣傳、誤導銷售、偽造保單等欺詐行為。在購買后及時核實保單信息，確保所購產品真實有效。通過保險公司官網、授權代理機構等正規(guī)途徑購買保險產品。不輕信高收益承諾，謹慎對待陌生人的推銷行為。05互聯(lián)網金融與數字貨幣金融科技創(chuàng)新人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等技術在金融領域的應用不斷深化，推動了金融行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。移動支付普及隨著智能手機的廣泛使用，移動支付已成為人們日常生活中不可或缺的支付方式。互聯(lián)網金融監(jiān)管隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，監(jiān)管部門也加強了對該領域的監(jiān)管力度，保障了市場的穩(wěn)定和安全。互聯(lián)網金融發(fā)展趨勢03數字貨幣交易數字貨幣可以在全球范圍內進行交易，交易過程具有便捷、快速、低成本等優(yōu)勢。01數字貨幣定義數字貨幣是一種基于密碼學原理創(chuàng)建的電子貨幣，它不受中央機構控制，具有去中心化、匿名性等特點。02常見數字貨幣比特幣、以太坊等是市場上較為常見的數字貨幣，它們具有不同的特點和應用場景。數字貨幣概念及特點網絡安全風險互聯(lián)網金融的發(fā)展也帶來了網絡安全風險，如黑客攻擊、數據泄露等。隱私保護挑戰(zhàn)在互聯(lián)網金融交易中，用戶的個人信息和隱私面臨泄露和被濫用的風險。加強安全防護為了保障網絡安全和隱私保護，需要采取多種措施加強安全防護，如加密技術、防火墻等。網絡安全與隱私保護問題提高警惕性01用戶在使用互聯(lián)網金融服務時，需要提高警惕性，注意識別各類詐騙行為。了解詐騙手段02網絡金融詐騙手段多種多樣，用戶需要了解常見的詐騙手段，以便及時防范。保護個人信息03用戶需要保護好自己的個人信息和賬戶密碼，避免被不法分子利用進行詐騙活動。同時，不要輕信陌生人的投資建議或轉賬要求，以免造成財產損失。防范網絡金融詐騙行為06家庭財務規(guī)劃與傳承安排通過規(guī)劃，確保家庭成員在各個階段的需求得到滿足，如子女教育、養(yǎng)老等。實現(xiàn)家庭財務目標通過多元化投資和風險管理，降低因市場波動、通貨膨脹等因素導致的財務風險。降低財務風險合理的財務規(guī)劃有助于家庭成員更好地享受生活，提高生活品質。提高生活質量家庭財務規(guī)劃重要性傳承安排方式及注意事項通過立遺囑的方式，明確財產分配意愿，需注意遺囑的合法性和有效性。利用保險產品實現(xiàn)財富傳承，需注意保險條款、受益人設置等問題。通過設立信托，實現(xiàn)財產的隔離、保值和增值，需注意信托公司的信譽和實力。將財產捐贈給慈善機構或社會公益事業(yè)，需注意捐贈的合法性和稅收優(yōu)惠政策。遺囑傳承保險傳承信托傳承捐贈傳承稅務籌劃在傳承中作用降低傳承稅負通過合理的稅務籌劃，降低因財產傳承而產生的稅負，提高傳承效益。避免稅務風險遵守稅法規(guī)定，避免因稅務問題導致的法律風險和財產損失。優(yōu)化稅務結構通過調整稅務結構，實現(xiàn)家庭財務的整體優(yōu)化和長期發(fā)展。某家庭通過多元化投資和