人行個(gè)人征信系統(tǒng)

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中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)簡(jiǎn)介

：金投網(wǎng)

中國(guó)人民銀行系統(tǒng)包括企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)始于1997年，在2022年7月份實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)查詢。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫(kù)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1000多萬(wàn)戶，其中600多萬(wàn)戶有信貸記錄。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)最早始于1999年，2022年8月底完成與全國(guó)全部商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)信社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，2022年1月，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行。截至去年底，該數(shù)據(jù)庫(kù)收錄自然人數(shù)共計(jì)6億多人，其中1億多人有信貸記錄。

央行征信系統(tǒng)的主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，其通過(guò)專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過(guò)商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延長(zhǎng)到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)。目前，征信系統(tǒng)的信息來(lái)源主要也是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個(gè)人的基本信息，在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。

一、什么是征信？

（一）什么是征信？為什么需要征信？

假如您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰(shuí)；需要推斷您是否能按時(shí)還錢；以前是否借過(guò)錢，是不是有過(guò)借錢不還的記錄等。征信消失前，您要向銀行供應(yīng)一系列的證明材料：?jiǎn)挝蛔C明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門訪問(wèn)兩星期、甚至更長(zhǎng)的時(shí)間后，銀行才會(huì)告知您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。現(xiàn)在好了，征信消失了，銀行了解您信用狀況的方式變簡(jiǎn)潔了：他們把各自把握關(guān)于您的信用信息交給一個(gè)特地的機(jī)構(gòu)匯總，由這個(gè)特地的機(jī)構(gòu)給您建立一個(gè)“信用檔案”（即個(gè)人信用報(bào)告），再供應(yīng)給各家銀行使用。這種銀行之間通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是征信，為的是提高效率，節(jié)約時(shí)間，快點(diǎn)兒給您辦事。有了征信機(jī)構(gòu)的介入，有了信用報(bào)告，您再向銀行借錢時(shí)，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報(bào)告，再花點(diǎn)時(shí)間重點(diǎn)核實(shí)一些問(wèn)題，便會(huì)很快告知您銀行是否供應(yīng)給您借款。銀行省事，您省心。

在我國(guó)，中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱征信中心）是建立您的“信用檔案”,并為各商業(yè)銀行供應(yīng)個(gè)人信用信息的特地機(jī)構(gòu)。

（二）征信對(duì)您有什么好處？

節(jié)約時(shí)間。銀行需要了解的許多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您節(jié)約時(shí)間，幫您更快速地獲得借款。

借款便利。俗話說(shuō)“好借好還，再借不難”。假如您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、仔細(xì)履約的人，銀行確定喜愛(ài)您，不但能供應(yīng)貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上賜予優(yōu)待。信用提示。假如信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您供應(yīng)貸款時(shí)必定要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您供應(yīng)抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。假如信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了許多錢，銀行也會(huì)很慎重，擔(dān)憂您負(fù)債過(guò)多難以擔(dān)當(dāng)，可能會(huì)拒絕再給您供應(yīng)貸款。由此提示您珍惜自己的信用記錄，覺(jué)積累自己的信用財(cái)寶。

公正信貸。征信對(duì)您還有一大好處是，關(guān)心您獲得更公正的信貸機(jī)會(huì)。征信中心供應(yīng)給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實(shí)說(shuō)話”，削減了信貸員的主觀感受、個(gè)人心情等因素對(duì)您貸款、信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得到更公正的信貸機(jī)會(huì)。

征信會(huì)侵害您的隱私嗎？不會(huì)！實(shí)行了以下五種措施來(lái)確保您的隱私平安：

授權(quán)查詢。沒(méi)有您的書面授權(quán)，沒(méi)人能看到您的信用報(bào)告。當(dāng)然，假如您已經(jīng)從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無(wú)需征得您同意，就可以查看您的信用報(bào)告：銀行把錢借給您以后，需要隨時(shí)了解您最新的狀況，確保銀行資金的平安。

限定用途。中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行方法》（以下簡(jiǎn)稱《方法》）有明確規(guī)定：除了您本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或管理貸出去的款、發(fā)出去的信用卡時(shí)才能查看您的信用報(bào)告。

信息平安。存儲(chǔ)著您信用報(bào)告的數(shù)據(jù)庫(kù)是特別平安的。您的信息是通過(guò)保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人為干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)采納了國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)防病毒和防黑客攻擊的平安系統(tǒng)，您的信息跟您在銀行的存款一樣平安。

查詢記錄。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還對(duì)查看您信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢您信用報(bào)告的狀況，并展現(xiàn)在您的信用報(bào)告中。

違規(guī)懲罰?！斗椒ā访鞔_規(guī)定，商業(yè)銀行假如違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。友情提示：您自己是個(gè)人隱私最好的愛(ài)護(hù)者。首先，提示您在填寫信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)表.時(shí)，留意申請(qǐng)表中的授權(quán)查詢條款或其他書面授權(quán)文件。其次，提示您定期查詢自己的信用報(bào)告，依據(jù)信用報(bào)告中的查詢記錄推斷是否有可疑狀況，發(fā)覺(jué)未經(jīng)您授權(quán)的查詢，請(qǐng)準(zhǔn)時(shí)報(bào)告征信中心。

良好的信用記錄給您帶來(lái)哪些好處？

（一）良好的信用記錄會(huì)給個(gè)人帶來(lái)哪些好處？

良好的信用記錄對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)寶。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您供應(yīng)了充分的抵押品后才可能給您貸款。假如您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行信任您會(huì)按時(shí)還款，即使您無(wú)法供應(yīng)物質(zhì)抵押品，銀行也會(huì)給您貸款。因此，良好的信用記錄猶如“信譽(yù)抵押品”，關(guān)心您獲得銀行貸款。

另外，良好的信用記錄可使您獲得優(yōu)待的金融服務(wù)，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率因思而變上會(huì)有肯定的敏捷性和優(yōu)待。

（二）如何擁有良好的個(gè)人信用記錄？

假如有可能，請(qǐng)盡早建立您的信用記錄。簡(jiǎn)潔的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因?yàn)闆](méi)有歷史信用記錄，銀行就失去了一個(gè)推斷您信用狀況的便捷方法。

假如您有拖欠的款項(xiàng)，請(qǐng)盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款方案，準(zhǔn)時(shí)歸還貸款及信用卡透支額，按時(shí)繳納各種費(fèi)用。否則，逾期還款等狀況就會(huì)照