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目 錄第一部分理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境1專欄1以人民為中心,滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求2專欄2持續(xù)健全內(nèi)控合規(guī)管理機制6第二部分銀行理財產(chǎn)品10一、理財市場整體規(guī)模10二、理財產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)11三、理財市場服務(wù)實體經(jīng)濟15專欄3理財支持實體經(jīng)濟成效顯著16專欄4理財公司積極布局產(chǎn)品體系建設(shè),豐富創(chuàng)新產(chǎn)品線18第三部分銀行理財投資者21一、理財投資者數(shù)量結(jié)構(gòu)21二、理財投資收益情況23專欄5讓惠于民,增加居民財產(chǎn)性收入23三、理財公司產(chǎn)品代銷情況25專欄6理財公司深挖銷售渠道26第四部分市場機構(gòu)與服務(wù)28一、理財公司設(shè)立情況28專欄7持續(xù)加大金融科技發(fā)展與創(chuàng)新29二、理財集中登記服務(wù)31三、理財信息披露服務(wù)32專欄8強化持續(xù)性信息披露及投資者陪伴35四、理財產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺37專欄9關(guān)于中央數(shù)據(jù)交換平臺的監(jiān)管政策38專欄10中央數(shù)據(jù)交換平臺助力理財行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展40聲明62第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境2023年5月,國家金融監(jiān)督管理總局(以下簡稱金融監(jiān)管總局)正式揭牌,標志著我國新一輪金融監(jiān)管機構(gòu)改革邁出重要一步。理財行業(yè)積極踐行金融工作政治性和人民性,在助力建設(shè)21世紀金融強國的道路上貢獻資管力量。截至2023年末,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模26.80萬億元,全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只,募集資金57.08萬億元,理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個,為投資者創(chuàng)造收益6981億元。2023年以來,我國經(jīng)濟保持恢復(fù)向好國處于全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開局態(tài)勢,增長動能不斷增強,轉(zhuǎn)型升級持續(xù)起步時期召開的一次重要會議,在我國金推進,同時也面臨世界經(jīng)濟復(fù)蘇不均衡,融發(fā)展史上具有里程碑意義。會議全面總國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)定回升基礎(chǔ)不穩(wěn)固等挑戰(zhàn)。一結(jié)了黨的十八大以來的金融工作,系統(tǒng)闡方面,貨幣政策精準施策,持續(xù)深化利率述了中國特色金融發(fā)展之路的實踐成果和市場化改革,進一步推動金融機構(gòu)降低實理論成果,科學分析了金融高質(zhì)量發(fā)展面際貸款利率,引導實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中臨的形勢和任務(wù),首次提出“金融強國”有降,促進經(jīng)濟金融良性循環(huán),保持物價建設(shè)目標,對全面加強金融監(jiān)管、完善金水平合理穩(wěn)定。另一方面,深化匯率市場融體制、優(yōu)化金融服務(wù)、防范化解金融風化改革,下調(diào)外匯存款準備金率,發(fā)揮外險、推動金融高質(zhì)量發(fā)展等作出全面部署,匯自律機制作用,強化預(yù)期引導,調(diào)節(jié)外為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展提供匯市場供求,保持人民幣匯率在合理均衡了根本遵循和行動指南。12月召開的中央水平上的基本穩(wěn)定。經(jīng)濟工作會議全面總結(jié)了2023年經(jīng)濟工10月召開的中央金融工作會議是我作,系統(tǒng)闡述了新時代做好經(jīng)濟工作的規(guī)中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/1第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境律性認識,深刻分析了當前國內(nèi)外經(jīng)濟形 需求。此外,金融監(jiān)管總局積極落實中央勢,明確提出了2024年經(jīng)濟工作的總體要 金融工作會議精神,按照“融合、優(yōu)化、求、政策取向和重點任務(wù),為做好2024年 轉(zhuǎn)型、安全”的總體思路,全面強化機構(gòu)經(jīng)濟工作指明了方向。 監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、6月,金融監(jiān)管總局黨委書記、局長持續(xù)監(jiān)管,推動信托公司、理財公司、保李云澤赴上海調(diào)研時指出,銀行保險資管險資管公司監(jiān)管有機融合,與時俱進優(yōu)化機構(gòu)要按照堅守定位、回歸本源、市場導監(jiān)管體系機制,夯實行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基,向、差異發(fā)展的原則,大力培育和提升行持續(xù)引導行業(yè)改革轉(zhuǎn)型,做好科技金融、業(yè)核心競爭力;持續(xù)提高治理水平,強化綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金專業(yè)能力建設(shè),加強投資者適當性管理,融“五篇大文章”,加大風險監(jiān)測化解力更好滿足人民群眾多層次多樣化財富管理度,堅決筑牢銀行保險資管領(lǐng)域安全防線。專欄1 以人民為中心,滿足人民群眾多層次多樣化財富管理需求農(nóng)銀理財踐行金融工作的政治性和續(xù)做優(yōu)鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)特色產(chǎn)品,不斷豐富人民性,積極服務(wù)實體經(jīng)濟,不斷豐富產(chǎn)產(chǎn)品種類和期限布局,堅持普惠讓利,峰品供給,著力提升投研能力,持續(xù)為居民值規(guī)模近1000億元;加大鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域投創(chuàng)造正向財產(chǎn)性收入,助力共同富裕。加融資支持力度,促進理財資金“聚之于農(nóng),強大勢研判,錨定高質(zhì)量發(fā)展,審慎研判用之于農(nóng),饋之于農(nóng)”。深化養(yǎng)老金融,宏觀形勢,因時調(diào)整大類資產(chǎn)配置策略,打造“順心”專屬產(chǎn)品品牌,積極布局養(yǎng)穩(wěn)中求進開展投資管理。助力綠色發(fā)展,老理財產(chǎn)品,持續(xù)豐富產(chǎn)品類型,創(chuàng)新投踐行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,堅持義利并舉、投資策略,優(yōu)化分紅機制,不斷強化產(chǎn)品的資向善的價值理念,將社會責任納入投資普惠性、穩(wěn)健性、長期性,滿足居民養(yǎng)老決策,積極參與綠色債券投資,目前管理財富規(guī)劃需求。堅持金融為民,主動適應(yīng)ESG主題理財產(chǎn)品50只,峰值規(guī)模達500凈值化時代理財客戶特點偏好,全新打造億元。服務(wù)鄉(xiāng)村振興,發(fā)揮農(nóng)銀特色,持低波悅享系列產(chǎn)品,加大低波穩(wěn)健產(chǎn)品供\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境應(yīng),為客戶創(chuàng)造安心的持有體驗。百姓家,推出“普惠恒盈”“鄉(xiāng)村振興”等中銀理財堅持以習近平新時代中國特主題理財產(chǎn)品。三是面對美元持續(xù)加息、金色社會主義思想為指導,以服務(wù)實體經(jīng)濟、融市場波動等困難挑戰(zhàn),公司始終堅持運助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)、滿足人民群眾財用“六個必須堅持”的方法論,加強對金融富管理需求為價值取向,不斷調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)市場風險趨勢、市場流動性總體情況的分品體系,統(tǒng)籌提升投資管理能力,加大重點析研判,增強全面風險管控能力,關(guān)注信用領(lǐng)域研究和配置,以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)風險、合規(guī)風險等交織引起的聲譽風險,逐量發(fā)展,推動實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。一是步建立起一整套應(yīng)對化解風險的體制機制,準確把握公司在推進中國式現(xiàn)代化中的職確保產(chǎn)品凈值、規(guī)模和市場份額穩(wěn)定增長。責和定位,結(jié)合理財行業(yè)特點,積極融入金四是深入踐行金融工作政治性、人民性,堅融供給側(cè)改革,找準支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的持以客戶為中心,切實加強消費者權(quán)益保重點方向,不斷加大高端裝備制造、新能源護,不斷完善相關(guān)體制機制建設(shè),將消費者等現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系相關(guān)行業(yè)投資力度,全權(quán)益保護的理念與要求貫穿于全業(yè)務(wù)、全面投身構(gòu)建中國特色多層次資本市場,滿領(lǐng)域、全流程。公司勤勉盡責履行管理人職足客戶多元化融資需求,切實發(fā)揮理財投責,在做好投資管理、做優(yōu)業(yè)績回報的基礎(chǔ)資支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的作用。二是上,持續(xù)加強投資者教育與溝通,幫助投資聚焦“五篇大文章”,持續(xù)完善產(chǎn)品布局,者更好地理解市場、識別風險,做出明智的提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。推出“鄉(xiāng)村振興”決策。五是不斷加強基礎(chǔ)能力建設(shè),加快理指數(shù)理財產(chǎn)品、長三角科創(chuàng)債主題產(chǎn)品、財業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。公司從戰(zhàn)略上高度重“ESG優(yōu)享”綠色主題產(chǎn)品等多只重點主視數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加強頂層設(shè)計和體制機制題產(chǎn)品。支持京津冀、長三角、粵港澳大灣建設(shè),持續(xù)加大資源投入,不斷夯實運營管區(qū)等國家重大區(qū)域戰(zhàn)略,推出區(qū)域主題產(chǎn)理和信息科技兩大核心基礎(chǔ)能力。堅持科品。持續(xù)面向軍人、教師、醫(yī)生等重點群體技賦能、數(shù)字賦能,依托集團雄厚科技實力,推出專屬產(chǎn)品。支持養(yǎng)老第三支柱建設(shè),首加快打造新一代資管科技平臺,深入推進批推出5只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。積極發(fā)數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)服務(wù),更大程度發(fā)揮數(shù)字揮銀行理財產(chǎn)品普惠優(yōu)勢,下沉理財銷售資產(chǎn)效能,科技基礎(chǔ)能力不斷夯實,數(shù)字化渠道,推動供需匹配的理財產(chǎn)品走入尋常轉(zhuǎn)型初見成效,對投研決策、風險管控等方中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/3第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境面的支持力度穩(wěn)步提升。 善于抓取波段機會,交易紀律嚴格明確。光大理財在固定收益類資產(chǎn)投資及 同時,不斷拓寬投資能力的邊界,積極布流動性管理上具有傳統(tǒng)優(yōu)勢,通過長期 局權(quán)益類資產(chǎn)投資領(lǐng)域,避免理財凈值化以來對銀行客戶的有效把握,能夠深度 時代某特定類別資產(chǎn)回報大幅波動對產(chǎn)品融合資產(chǎn)管理與財富管理,為投資者提 凈值帶來的影響。在客群需求挖掘方面,供一體化產(chǎn)品解決方案,進而最終實現(xiàn) 青銀理財構(gòu)建了完整、創(chuàng)新性強的產(chǎn)品體絕對收益目標。區(qū)別于公募基金偏重于 系,定位人民群眾投資需求,依托強大的工具型、策略類產(chǎn)品供應(yīng),光大理財將長 投研能力,打造“普惠+特色”的理財子公期聚焦于絕對收益策略產(chǎn)品定位,通過 司品牌。尤其是社會責任產(chǎn)品的系列化輸更廣泛的可投資范圍、更多元的策略化 出,持續(xù)強化青銀理財產(chǎn)品體系的普惠性配置、更深度的信用風險把控措施、更敏 和社會責任特征。青銀理財成立以來,始感的貨幣政策感知力,制定基于實現(xiàn)絕 終緊跟國家政策導向,關(guān)注民生熱點,具對收益為目的的產(chǎn)品解決方案,幫助投 有高度的社會責任感,積極探索從資產(chǎn)管資者在配置產(chǎn)品的過程中更加簡單高效。 理專業(yè)機構(gòu)的視角為人民大眾的財富保值為進一步提升理財業(yè)務(wù)的政治性、人民 增值提供解決方案。2021年以來,青銀理性,光大理財將持續(xù)堅持以人民中心的 財積極布局“碳中和”,讓更多投資者把發(fā)展理念,基于絕對收益策略定位,不斷 握“綠色機遇”;積極參與藍色金融發(fā)展,提升投資者理財體驗,為社會大眾的理 為助力青島市“海洋攻勢”和全球海洋中財配置需求提供差異化產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)化服 心城市建設(shè)添磚加瓦,成功發(fā)行碳中和、務(wù),充分發(fā)揮金融跨周期資源配置功能, ESG、慈善專屬、藍色金融等特色主題產(chǎn)推動實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。 品。青銀理財秉承以投資驅(qū)動產(chǎn)品設(shè)計、青銀理財在投研能力方面,發(fā)揮自身 從而帶動客群的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,將資管機特長與優(yōu)勢,構(gòu)建了完善的系統(tǒng)化投研體 構(gòu)專業(yè)能力的驅(qū)動力融入到產(chǎn)品設(shè)計和客系。以固定收益市場為重點,兼顧大類資 群維護的方方面面,用實際行動踐行理財產(chǎn)配置與跨境投資等,強化固定收益增厚, 業(yè)務(wù)的政治性、人民性。(資料來源:農(nóng)銀理財、中銀理財、光大理財、青銀理財)\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境1月,原銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)品服務(wù)體系,推動普惠理財與勤儉節(jié)約、合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品積少成多的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化相結(jié)合,引管理有關(guān)事項的通知》正式施行,規(guī)范現(xiàn)導廣大人民群眾樹立健康的理財理念,促金管理類產(chǎn)品業(yè)務(wù)運作,防止不規(guī)范產(chǎn)品進普惠理財走入尋常百姓家,實現(xiàn)居民財無序增長和風險累積,穩(wěn)定市場預(yù)期,推富保值增值、增加財產(chǎn)性收入。理財公司動業(yè)務(wù)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。《通知》制定主應(yīng)當不斷提高政治站位,將開展普惠金融要遵循了以下原則:一是充分借鑒國內(nèi)外業(yè)務(wù)作為理財行業(yè)服務(wù)實體、服務(wù)人民、同類資管產(chǎn)品的監(jiān)管制度,確保與貨幣市踐行社會責任的重要手段。場基金等同類產(chǎn)品監(jiān)管標準保持一致,促11月,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《理財產(chǎn)進公平競爭,防范監(jiān)管套利。二是細化現(xiàn)品過往業(yè)績展示行為準則》。理財產(chǎn)品過金管理類產(chǎn)品管理要求,防范單體機構(gòu)和往業(yè)績是投資者作出理財產(chǎn)品投資決策的系統(tǒng)性風險?!锻ㄖ访鞔_現(xiàn)金管理類產(chǎn)重要參考,規(guī)范理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行品監(jiān)管標準,強化業(yè)務(wù)規(guī)范管理,增強銀為將有助于充分反映理財產(chǎn)品的風險收益行及理財公司經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性,推特征及理財產(chǎn)品管理人的投資管理能力,動銀行存量業(yè)務(wù)有序整改和理財公司“潔向投資者充分披露信息和揭示風險,保障凈起步”,避免業(yè)務(wù)無序發(fā)展,防范潛在投資者的知情權(quán),因此,制定《行為準則》系統(tǒng)性風險。意義重大。《行為準則》包括目的依據(jù)、10月,國務(wù)院出臺的《關(guān)于推進普惠適用范圍、展示定義、目標導向、管理責金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》明確提出要任、基本要求、展示要求、禁止行為、豁構(gòu)建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理免情況、實施情況等部分,并設(shè)置了6個財產(chǎn)品和服務(wù)體系,自上而下推動普惠金月過渡期。過渡期內(nèi),相關(guān)機構(gòu)應(yīng)逐條對融發(fā)展。理財行業(yè)要探索構(gòu)建普惠理財產(chǎn)照、積極整改。中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/5第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境專欄2 持續(xù)健全內(nèi)控合規(guī)管理機制工銀理財自成立以來,始終致力于加建“產(chǎn)品翻譯官”“理念研學社”“市場強專業(yè)能力建設(shè),做人民滿意的理財公司。直通車”等投資者陪伴內(nèi)容體系,在線下一是投研能力持續(xù)精進。扎實做好大類資走鄉(xiāng)村、進高校、入社區(qū),把金融理財知產(chǎn)配置和對宏觀經(jīng)濟、政策、事件的研判,識送到客戶身邊。四是風控水平不斷提升。通過更深層次的投研聯(lián)動,準確把握年初牢固樹立底線思維,保持穩(wěn)健經(jīng)營優(yōu)勢,年末利率拐點以及美股、黃金、境外債等完善健全“9+X”風險管理制度,全面推投資機會,推動產(chǎn)品業(yè)績向穩(wěn)向好。2023進“三道防線”協(xié)同發(fā)力,增強風險識別年,工銀理財93%的存續(xù)產(chǎn)品業(yè)績優(yōu)于一與控制的前瞻性、主動性及科學性,保持年期大額存單;222只到期產(chǎn)品實現(xiàn)超額公司成立以來萬億債券資產(chǎn)零違約的良好收益,平均收益率達3.99%。二是支持實體記錄,債券投資中AA+以上信用等級的占成果顯著。印發(fā)《理財投向指導性意見》,比超九成,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。五是數(shù)字制定多項實體經(jīng)濟方面量化考核指標,大化轉(zhuǎn)型逐步深化。以“科技驅(qū)動、價值創(chuàng)力服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),傾斜更多資造”為引領(lǐng),加快推動前沿技術(shù)賦能投研、源注入新能源、新材料、先進制造、電子交易、營銷、風控、運營等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),挖信息等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),推動債券可投庫掘數(shù)據(jù)價值、強化數(shù)據(jù)應(yīng)用,建設(shè)“數(shù)智中相關(guān)主體突破1000家,年內(nèi)投向現(xiàn)代化工銀理財”邁上新臺階。六是公司治理基產(chǎn)業(yè)體系資金超2700億元,6只綠色金融礎(chǔ)夯實。嚴格落實內(nèi)控管理辦法,堅持審及ESG主題理財產(chǎn)品穩(wěn)健運營,綠色債券慎經(jīng)營、防范風險和投資者優(yōu)先理念,以投資余額較年初增長超60%。三是客戶服健全的組織機制、制度流程及激勵約束踐務(wù)質(zhì)效增強。堅持“以人民為中心”價值行國有大行理財公司社會責任,為加快建取向,深化營銷體系改革,強化行司協(xié)同設(shè)金融強國貢獻理財力量。聯(lián)動,在“財明白”投教品牌引領(lǐng)下,通 建信理財自成立以來,以“理千萬家過“百城千場萬里行”,開展現(xiàn)場服務(wù)千 財不辜負一人”為己任,積極探索內(nèi)控合余次,組織培訓路演近400場,在線上搭 規(guī)建設(shè)道路,不斷完善內(nèi)控機制建設(shè),圍\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境繞“建立合理制約、相互監(jiān)督、切實有效有效性提供技術(shù)保障和系統(tǒng)支持;加強網(wǎng)的內(nèi)部控制治理結(jié)構(gòu)和運行機制”的目標,絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全管理,采取身份鑒權(quán)、持續(xù)推進內(nèi)部控制各項工作,將強化內(nèi)控訪問控制和數(shù)據(jù)備份等技術(shù)措施,防范信合規(guī)管理全面融入業(yè)務(wù)流程,推動公司內(nèi)息科技風險,確保各項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)的??毓芾碛行圆粩嗵嵘?。建立了董事會決密性、完整性、真實性和抗抵賴性。建信策、高級管理層執(zhí)行、監(jiān)事會監(jiān)督的分工理財堅持投資者利益優(yōu)先,嚴格執(zhí)行資金合理、職責明確、有效制約、報告路徑清劃轉(zhuǎn)與賬戶隔離要求,加強資金全流程管晰的內(nèi)部控制治理架構(gòu)。構(gòu)建了內(nèi)部控制理監(jiān)測,保障投資者資金安全;加強產(chǎn)品的“三道防線”,清晰界定業(yè)務(wù)部門、內(nèi)存續(xù)期管理,持續(xù)跟蹤每只理財產(chǎn)品風險控職能部門和內(nèi)部審計部門在內(nèi)控建設(shè)與監(jiān)測指標變化情況,做好壓力測試并及時執(zhí)行的責任,不斷完善內(nèi)控工作流程及管采取有效措施,完善風險防控;建立投資理機制各項工作要求,為內(nèi)部控制各項機者權(quán)益保護機制,嚴格實施事前協(xié)調(diào)、事制的有效運行筑牢基礎(chǔ)。圍繞《理財公司中管控和事后監(jiān)督,完善投訴處理機制,內(nèi)部控制管理辦法》,全面重檢內(nèi)部控制確保有效落實投資者權(quán)益保護。制度體系,新制定及修訂制度30項,建立信銀理財自成立以來,積極探索內(nèi)了包含70余項制度規(guī)范的系統(tǒng)化規(guī)范化控合規(guī)建設(shè)道路,參照監(jiān)管部門指導意的制度體系,并持續(xù)完善相關(guān)管理機制,見,結(jié)合資管行業(yè)特征及公司管理實際,涵蓋理財產(chǎn)品設(shè)計管理、存續(xù)期管理、投在商業(yè)銀行“三道防線”的基礎(chǔ)上,創(chuàng)造資授權(quán)管理、投資賬戶管理和投資者權(quán)益性地提出“1+3四個層級”內(nèi)控合規(guī)防控保護等理財業(yè)務(wù)關(guān)鍵內(nèi)部控制環(huán)節(jié),確保體系,即“1”為業(yè)務(wù)經(jīng)營主體,“3”為各項規(guī)章制度和管理機制與監(jiān)管要求、業(yè)管理的三道防線。第一層級由公司業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)展緊密銜接。建信理財持續(xù)加強各項部門組成,承擔管轄業(yè)務(wù)的風險合規(guī)直業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理的信息化、流程化、自動化,接責任,做好“執(zhí)行者”。第二層級由業(yè)信息系統(tǒng)不斷迭代優(yōu)化,“大資管家”系務(wù)保障支持部門組成,承擔規(guī)范經(jīng)營、揭統(tǒng)各模塊運行穩(wěn)定,風險合規(guī)關(guān)鍵管理板示風險的管理責任,當好“吹哨人”。第塊重點開發(fā),風險預(yù)警、交易監(jiān)測功能持三層級由風險板塊部門組成,承擔公司續(xù)優(yōu)化,反饋機制持續(xù)完善,為內(nèi)部控制全面風險的牽頭管理責任,聚焦問題快中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/7第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境速解決和風險防范化解,建好“門診科、數(shù)據(jù)質(zhì)量,充分結(jié)合人工智能和專家知識手術(shù)室”,果斷“對癥下藥”。第四層級優(yōu)勢,持續(xù)完善業(yè)務(wù)流程管理、投資授權(quán)由監(jiān)督執(zhí)紀部門組成,承擔全面監(jiān)督管管理、投資準入管理、投資額度管理、風理責任,從源頭提出標本兼治、重在預(yù)防險指標管理、信用評級管理、交易對手管的優(yōu)化舉措,“既治已病、還治未病”,理、交易限額管理、異常交易監(jiān)控、風險成為“老中醫(yī)”。同時,公司按照《理財預(yù)警管理、關(guān)聯(lián)交易管理、反洗錢管理等公司內(nèi)部控制管理辦法》的管理要求,持風險管理系統(tǒng)工具,實現(xiàn)對理財產(chǎn)品全生續(xù)健全“1+3”內(nèi)控合規(guī)體系,逐步構(gòu)建命周期中各類風險的精細化識別與準確計“事前明責、事中盡責、事后追責”的問量,并在事前、事中和事后各個環(huán)節(jié)對各題歸因考核機制,完整界定各類合規(guī)風類風險形成有效控制,持續(xù)保障理財業(yè)務(wù)險事項的經(jīng)營責任、業(yè)務(wù)管理責任、風險的穩(wěn)健發(fā)展,維護理財產(chǎn)品投資者的合法管理責任、監(jiān)督責任,有效提升第一層級權(quán)益。主動識別、第二三層級預(yù)警攔截、第四層渝農(nóng)商理財?shù)谝粫r間深入領(lǐng)會《理財級智能排查的內(nèi)控管理能力水平。公司內(nèi)部控制管理辦法》出臺的背景意義平安理財自成立以來就把公司治理、及“問題導向、行業(yè)對標、風險底線和保護內(nèi)部控制和風險管理視為公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)投資者合法權(quán)益”的原則,從領(lǐng)導組織、機展不可或缺的重要保障。通過持續(xù)完善公制完善、貫徹執(zhí)行、評估監(jiān)督四個方面全面司治理、加強內(nèi)部控制、夯實風險管理,落實《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》要求。切實降低內(nèi)部風險,提高運營效率,增強一是領(lǐng)導組織。公司成立專項工作小組,公抗風險能力,為公司理財業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展司領(lǐng)導掛帥,全面統(tǒng)籌領(lǐng)導落實工作。合規(guī)奠定堅實基礎(chǔ)。一是以深化黨的領(lǐng)導為抓部門牽頭分析差距、梳理任務(wù)、明確分工、手,持續(xù)提升公司治理水平;二是全面落統(tǒng)籌推動,各部門對標對表、按序推進、保實監(jiān)管要求,持續(xù)加強內(nèi)部控制;三是不質(zhì)保量完成任務(wù)。二是機制完善?!独碡敼珨嗪粚嵢骘L險管理體系,持續(xù)提升風險司內(nèi)部控制管理辦法》發(fā)布以來,公司共制管理系統(tǒng)化水平。平安理財已經(jīng)建立有效定或修訂制度辦法、操作規(guī)程89個,涉及的全面風險管理體系,并通過創(chuàng)建豐富的投資交易、產(chǎn)品運作與銷售、風險管理、運風險標簽、及時接入穿透數(shù)據(jù)、持續(xù)治理營管理、內(nèi)部審計等各方面,涉及公司全部\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第一部分 理財行業(yè)發(fā)展環(huán)境16個部門。在《理財公司內(nèi)部控制管理辦評審系統(tǒng)、銷售系統(tǒng)等建設(shè)升級,大力提升法》指引的框架下,公司內(nèi)控機制進行了全了內(nèi)控管理數(shù)字化水平。四是評估監(jiān)督。過面迭代升級。三是貫徹執(zhí)行。圍繞更新后的程中,渝農(nóng)商理財緊盯任務(wù)表進度條,做好管理要求,公司在投資交易流程、合作機構(gòu)過程管理,整體按期完成各項目標任務(wù)。落管理、利益沖突防范及風險隔離等方面全地后,積極開展執(zhí)行情況評估評價,持續(xù)優(yōu)面落地執(zhí)行,同時,通過流程線上化系統(tǒng)、化改進。(資料來源:工銀理財、建信理財、信銀理財、平安理財、渝農(nóng)商理財)中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/9第二部分 銀行理財產(chǎn)品第二部分 銀行理財產(chǎn)品2023年,理財行業(yè)積極布局產(chǎn)品體系建設(shè),豐富創(chuàng)新產(chǎn)品線,持續(xù)引導理財資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。截至2023年末,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模26.80萬億元,全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只,募集資金57.08萬億元,為實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供持續(xù)動力。只,累計募集資金157.08萬億元。截至2023一、理財市場整體規(guī)模 年末,全國共有258家銀行機構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品,共存續(xù)產(chǎn)品2023年,全國共有228家銀行機構(gòu)和 3.98萬只,較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬26.80萬億元。35單位:萬億元單位:萬只4.5304.03.5253.0202.5152.0101.51.050.500.02021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.062023.092023.12存續(xù)規(guī)模 存續(xù)只數(shù)(右軸)資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D1:理財產(chǎn)品存續(xù)情況含開放式理財產(chǎn)品在2023年開放周期內(nèi)的累計申購金額。\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第二部分銀行理財產(chǎn)品分機構(gòu)類型來看,截至2023年末,理財數(shù)1.94萬只,存續(xù)規(guī)模22.47萬億元,較年初公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多,存續(xù)產(chǎn)品只上升1.01%,占全市場的比例達到83.85%。表1:2023年末各類機構(gòu)理財產(chǎn)品存續(xù)情況單位:家、只、億元機構(gòu)類型機構(gòu)數(shù)量存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)存續(xù)規(guī)模存續(xù)規(guī)模同比全市場總量28939829267954-3.10%大型銀行67506211-32.80%股份制銀行107064533-48.48%城商行103924621836-10.74%農(nóng)村金融機構(gòu)12777919865-9.33%理財公司31193542246701.01%其他機構(gòu)12198283917.59%資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行亩?、理財產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)規(guī)模25.97萬億元,占比為96.93%,較年截至2023年末,凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)初增加1.46個百分點。35單位:萬億元100%3090%80%2570%2060%50%1540%1030%20%510%00%2021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.062023.092023.12凈值型非凈值型凈值型占比(右軸)資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D2:凈值型理財產(chǎn)品規(guī)模及占比變化情況中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/11第二部分 銀行理財產(chǎn)品2023年,新發(fā)封閉式理財產(chǎn)品加權(quán)平 1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全部封均期限在288至381天之間,為市場提供閉式產(chǎn)品的比例為67.02%,較年初減少了長期穩(wěn)定的資金來源。截至2023年末,5.58個百分點。70080%單位:天60070%60%50050%40040%30030%20020%10010%00%2021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.062023.092023.12全市場1年以上封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比(右軸)資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D3:全市場新發(fā)封閉式產(chǎn)品期限情況截至2023年末,公募理財產(chǎn)品存0.48個百分點;私募理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模續(xù)規(guī)模25.44萬億元,占全部理財產(chǎn)品1.36萬億元,占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模存續(xù)規(guī)模的94.93%,占比較年初減少的5.07%。表2:銀行及理財公司理財產(chǎn)品存續(xù)情況(按募集方式)單位:萬億元產(chǎn)品類型銀行機構(gòu)理財公司合計公募4.2221.2225.44(97.46%)(94.44%)(94.93%)私募0.111.251.36(2.54%)(5.56%)(5.07%)合計4.3322.4726.80資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行腬中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第二部分 銀行理財產(chǎn)品截至2023年末,固定收益類產(chǎn)品存續(xù)億元,占比為3.21%,較年初減少1.89個規(guī)模為25.82萬億元,占全部理財產(chǎn)品存百分點;權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品續(xù)規(guī)模的比例達96.34%,較年初增加1.84類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對較小,分別為0.08個百分點;混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.86萬萬億元和0.04萬億元。表3:銀行及理財公司理財產(chǎn)品存續(xù)情況(按投資性質(zhì))單位:萬億元產(chǎn)品投資性質(zhì)銀行機構(gòu)理財公司合計3.9521.8725.82固定收益類(91.22%)(97.33%)(96.34%)混合類0.340.520.86(7.85%)(2.31%)(3.21%)0.040.040.08權(quán)益類(0.92%)(0.18%)(0.30%)商品及金融衍生品類0.000.040.04(0.01%)(0.18%)(0.15%)合計4.3322.4726.80資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕刂?023年末,開放式理財產(chǎn)品品存續(xù)規(guī)模的20.97%。其中,現(xiàn)金管存續(xù)規(guī)模為21.18萬億元,占全部理理類理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為8.54萬億元,財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的79.03%,較年初減占全部開放式理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比少3.68個百分點;封閉式理財產(chǎn)品存例為40.32%,較年初上升2.02個百分續(xù)規(guī)模為5.62萬億元,占全部理財產(chǎn)點。中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/13第二部分 銀行理財產(chǎn)品表4:銀行及理財公司理財產(chǎn)品存續(xù)情況(按運作模式)單位:萬億元產(chǎn)品運作模式銀行機構(gòu)理財公司合計1.094.535.62封閉式產(chǎn)品(25.17%)(20.16%)(20.97%)開放式產(chǎn)品3.2417.9421.18(74.83%)(79.84%)(79.03%)其中:現(xiàn)金管理類產(chǎn)品20.518.038.54(15.74%)(44.76%)(40.32%)合計4.3322.4726.80資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕刂?023年末,風險等級為二級等級為四級(中高)和五級(高)的理(中低)及以下的理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.19萬億元,占比為24.87萬億元,占比92.80%;風險0.71%。表5:銀行及理財公司理財產(chǎn)品存續(xù)情況(按風險等級)單位:萬億元產(chǎn)品風險等級銀行機構(gòu)理財公司合計0.308.668.96一級(低)(6.93%)(38.54%)(33.43%)二級(中低)3.5012.4115.91(80.83%)(55.23%)(59.37%)0.411.331.74三級(中)(9.47%)(5.92%)(6.49%)四級(中高)0.030.020.05(0.69%)(0.09%)(0.19%)0.090.050.14五級(高)(2.08%)(0.22%)(0.52%)合計4.3322.4726.80資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇诵姓急日故粳F(xiàn)金管理類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全部開放式理財產(chǎn)品比例。\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第二部分 銀行理財產(chǎn)品品杠桿率108.31%,較年初增加0.11個百三、理財市場服務(wù)實體經(jīng)濟
分點。理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置以固收類為主,投向債券類、非標準化債權(quán)類3資產(chǎn)、權(quán)益截至2023年末,理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)合
類資產(chǎn)余額分別為16.45萬億元、1.79萬計29.06萬億元,同比下降3.00%;負債合
億元、0.83萬億元,分別占總投資資產(chǎn)的計2.23萬億元,同比下降1.76%。理財產(chǎn)
56.61%、6.16%、2.86%。權(quán)益類資產(chǎn),2.9%公募基金,2.1%代客境外理財投資QDII,0.8%金融衍生品拆放同業(yè)及債券買入返售,4.7%及另類資產(chǎn),0.1%非標準化債權(quán)類資產(chǎn),6.2%同業(yè)存單,11.3%債券,45.3%現(xiàn)金及銀行存款,26.7%資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D4:理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置情況從配置債券類別來看,截至
2023
年
占總投資資產(chǎn)的3.20%。末,理財產(chǎn)品持有信用債412.24
萬億元,
理財市場積極響應(yīng)國家政策號召,占總投資資產(chǎn)的42.12%,占比較年初減少
充分發(fā)揮資金優(yōu)化配置功能,通過多種3.54個百分點;持有利率債50.93萬億元,
途徑實現(xiàn)資金與實體經(jīng)濟融資需求對接。債券類包含“債券”“同業(yè)存單”資產(chǎn);根據(jù)《標準化債權(quán)類資產(chǎn)認定規(guī)則》,自2021年起,非標準化債權(quán)類資產(chǎn)統(tǒng)計口徑相應(yīng)調(diào)整。信用債包含商業(yè)性金融債券、企業(yè)債券、公司債券、企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券、外國債券(不含QDII債券)。利率債包含國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券和政策性金融債券。中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/15第二部分 銀行理財產(chǎn)品截至2023年末,銀行理財產(chǎn)品通過投資市場2023年累計發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)債券、非標準化債權(quán)、未上市股權(quán)等資產(chǎn),品120只,合計募集資金超1100億元。支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約19萬億元。理截至2023年末,ESG主題理財產(chǎn)品存續(xù)財資金投向綠色債券規(guī)模超2500億元,余額達1480億元,同比增長13.50%。理投向“一帶一路”、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困財行業(yè)不斷推出特色產(chǎn)品,2023年末存等專項債券規(guī)模超1100億元,為中小微續(xù)“專精特新”、鄉(xiāng)村振興、大灣區(qū)等主企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.8萬億元。為題理財產(chǎn)品超200只,存續(xù)規(guī)模超1200助力我國碳達峰、碳中和目標實現(xiàn),理財億元。專欄3 理財支持實體經(jīng)濟成效顯著中郵理財心懷國之大者,堅決貫徹落則,創(chuàng)新推出了“惠農(nóng)”主題理財產(chǎn)品,實黨中央重大戰(zhàn)略部署。實施“大客戶+集并實現(xiàn)常態(tài)化發(fā)行。截至2023年末,中郵中區(qū)域”戰(zhàn)略,積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)金融,投資理財累計發(fā)行92只“惠農(nóng)”主題理財產(chǎn)品,實體經(jīng)濟規(guī)模超2600億元,聚焦新能源、期限覆蓋3個月—3年,為服務(wù)廣大鄉(xiāng)村國防軍工、信息技術(shù)等行業(yè)龍頭企業(yè);支客戶的理財投資需求,探索助力鄉(xiāng)村客戶持國家重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,在京津冀、長共同富裕的理財之路發(fā)揮積極作用。2023三角、大灣區(qū)等重點區(qū)域非金融信用債投年9月,中郵理財“踐行普惠金融,以理放規(guī)模超800億元;在服務(wù)雄安新區(qū)方面,財之力服務(wù)鄉(xiāng)村振興”案例入選“中國普中郵理財通過投債等直接融資手段積極支惠金融典型案例(2023)”。2023年11月,持雄安新區(qū)債券,同時依托資源優(yōu)勢,積中郵理財惠農(nóng)理財產(chǎn)品在第四屆銀行業(yè)理極協(xié)調(diào)雄商發(fā)展公司與國內(nèi)先進投資銀行財金牛獎評選中榮獲“銀行理財產(chǎn)品金牛機構(gòu)對接,深度參與區(qū)內(nèi)公司上市前期研獎”。中郵理財始終把發(fā)展可持續(xù)金融和究工作。自2021年以來,中郵理財積極踐綠色金融作為服務(wù)國家戰(zhàn)略和實現(xiàn)自身高行國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,推動普惠金融發(fā)展,質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。中郵理財從組織管圍繞“普惠性、針對性、穩(wěn)健性”三個原理、產(chǎn)品創(chuàng)新、協(xié)同支持、激勵機制、雙\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第二部分 銀行理財產(chǎn)品碳咨詢、信息披露等方面共同發(fā)力,交出債為代表的資本市場類融資業(yè)務(wù)。如緊隨了一份亮眼的“綠色答卷”。2023年中郵市場、行業(yè)變化,在可轉(zhuǎn)債市場整體估值理財新發(fā)行郵銀財富悅益·鴻錦封閉式偏低的背景下,招銀理財通過多元化的融2023年第13期(ESG優(yōu)選)、郵銀財富·鴻資方案,順利落地某聚酯龍頭企業(yè)可轉(zhuǎn)債錦封閉式2023年第32期(ESG優(yōu)選)2只優(yōu)先級配資業(yè)務(wù),為企業(yè)發(fā)展提供動力,ESG主題理財產(chǎn)品,同時大力推動理財資也為轉(zhuǎn)債市場提供了新的經(jīng)營思路。二是金綠色投資。中郵理財積極探索自身綠色踐行ESG發(fā)展路徑。在綠色債券的投資策低碳發(fā)展路徑,完成2022年度公司主體運略上,招銀理財將綠色發(fā)展納入綜合評估,營層面的碳排放核算及核查,并通過購買優(yōu)先支持符合人民銀行《綠色債券支持項CCER實現(xiàn)等量抵消,獲得了北京綠色交目目錄》的資產(chǎn),審慎配置煤炭、鋼鐵、易所頒發(fā)的碳中和證書,成為連續(xù)兩年實化工等高耗能、高污染行業(yè)。截至2023年現(xiàn)主體運營碳中和的理財公司,體現(xiàn)了中末,公司全口徑綠色金融業(yè)務(wù)余額344億郵理財積極應(yīng)對氣候變化、實現(xiàn)綠色低碳元,其中債券直投余額293億元,項目類發(fā)展的決心和擔當。資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額51億元。同時,圍繞綠色經(jīng)招銀理財成立以來,將自身經(jīng)營發(fā)展?jié)阮I(lǐng)域推出4只ESG主題理財產(chǎn)品,截與國家高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)涵同頻共振,持續(xù)引至2023年末,存續(xù)規(guī)模17.3億元,不斷導理財資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟,特別是支持符加深資本市場服務(wù)實體經(jīng)濟的力度;開展合經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的科技創(chuàng)新、綠色經(jīng)濟、“伴你成長”系列鄉(xiāng)村振興活動,通過捐“專精特新”、基建能源等優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資。資助學、捐贈體育器材、尋求產(chǎn)業(yè)合作等截至2023年末,招銀理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)總方式,積極踐行鄉(xiāng)村振興。市值2.87萬億元,通過直接和間接投資形南銀理財堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的式支持實體經(jīng)濟的業(yè)務(wù)余額約占65%。一宗旨,深入貫徹落實新發(fā)展理念,圍繞國是支持科技自立自強。招銀理財積極向醫(yī)家和區(qū)域重大戰(zhàn)略,積極發(fā)揮理財資金療健康、高端制造、數(shù)字經(jīng)濟等行業(yè)具有的配置優(yōu)勢,綜合運用多種投資工具,為硬科技屬性的企業(yè)提供投融資支持;聚焦經(jīng)濟社會發(fā)展注入金融活水。第一,支持科創(chuàng)型企業(yè)缺乏多樣化融資渠道的需求,實體經(jīng)濟發(fā)展,加大債券投資力度。截至招銀理財長期深耕以股票質(zhì)押融資、可轉(zhuǎn)2023年11月末,南銀理財直接投資各類中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/17第二部分 銀行理財產(chǎn)品經(jīng)濟實體債券存量余額超2400億元,自 升服務(wù)實體質(zhì)效。一是始終信奉“產(chǎn)業(yè)強開業(yè)以來直接投資各類經(jīng)濟實體債券超 國”,推動產(chǎn)業(yè)投資,落地包括產(chǎn)業(yè)債、5000億元,多層次提升服務(wù)實體經(jīng)濟的 資產(chǎn)支持證券、可轉(zhuǎn)債、公募REITs等質(zhì)效。作為扎根區(qū)域的金融機構(gòu),南銀理 多類型資產(chǎn),累計投資額超400億元。二財以服務(wù)地方為己任,積極響應(yīng)江蘇省 是圍繞國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,著力提內(nèi)和省外發(fā)債企業(yè)的融資需求,投資江 升服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的能力水平。三是將ESG蘇省內(nèi)和省外的城投債余額合計超2000 評價納入投資決策體系,關(guān)注鄉(xiāng)村振興億元,著力營造良好的區(qū)域融資氛圍,引 債、疫情防控債、綠色債券、高新科技企導區(qū)域融資成本下行,以實際行動踐行 業(yè)債券等主題債券投資,累計投資過百服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟的使命擔當。此外,注重聚 筆。第三,積極踐行社會責任,創(chuàng)新發(fā)行力服務(wù)國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),全力服務(wù)穩(wěn) 主題產(chǎn)品。南銀理財成立以來,陸續(xù)創(chuàng)設(shè)增長大局,積極投資國債、地方政府債、 發(fā)行了數(shù)字中國、綠色環(huán)保、社會責任等政金債、金融債等,累計投資共計超過 多款主題型產(chǎn)品,強化對實體經(jīng)濟相關(guān)700億元。第二,聚焦支持重點領(lǐng)域,提 領(lǐng)域的投資。(資料來源:中郵理財、招銀理財、南銀理財)在推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展進程中,理核心投研能力和投資策略,踐行長期價財公司找準功能定位,著力發(fā)揮優(yōu)勢專值投資,滿足市場多偏好、多層次資金長,走好差異化發(fā)展路徑,構(gòu)建自身的需求。專欄4 理財公司積極布局產(chǎn)品體系建設(shè),豐富創(chuàng)新產(chǎn)品線交銀理財充分踐行金融工作政治性、資需求出發(fā),不斷豐富和完善產(chǎn)品線。一是人民性,強化渠道引領(lǐng)作用,從客戶真實投在交銀集團的統(tǒng)一部署下,積極踐行綠色\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第二部分 銀行理財產(chǎn)品金融發(fā)展理念,通過發(fā)行ESG主題策略產(chǎn)標準化資產(chǎn)持有到期資產(chǎn)成本法估值的優(yōu)品引導更多社會資金流向綠色、低碳領(lǐng)域,勢,從產(chǎn)品運作技術(shù)面實現(xiàn)產(chǎn)品凈值的穩(wěn)為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型以及節(jié)能環(huán)保、清潔能源、定。更好地滿足銀行理財客戶對于穩(wěn)健類清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)提供金融支持。在產(chǎn)理財產(chǎn)品的購買需求。在理財產(chǎn)品的持有品發(fā)行方面,2023年新發(fā)ESG主題策略產(chǎn)體驗方面,浦銀理財充分捕捉到短線產(chǎn)品品4只,規(guī)模合計48億元,年末存量ESG客戶對流動性的高要求,極致化客戶持有主題策略產(chǎn)品總規(guī)模合計63億元,較6月體驗,讓穩(wěn)健類產(chǎn)品實現(xiàn)功能維度的橫向末增加58億元,增幅530%。二是以絕對收升級。在優(yōu)化客戶體驗方面,通過在現(xiàn)金益為導向,積極開展創(chuàng)新性探索,通過資產(chǎn)管理類產(chǎn)品上加載消費服務(wù)功能,實現(xiàn)該創(chuàng)新助力理財產(chǎn)品實現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型。2023系列產(chǎn)品的客戶功能優(yōu)化;將投資與消費年,公司創(chuàng)設(shè)及發(fā)行總收益互換、可轉(zhuǎn)債增服務(wù)相結(jié)合,實現(xiàn)客戶體驗的提升;通過厚、中資美元債、美元存款及掛鉤多種基準部分產(chǎn)品的特邀客戶分層,實現(xiàn)對特殊客的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品等特定策略產(chǎn)品,全年發(fā)行群、敏感客群、流失客群的維護。產(chǎn)品規(guī)模284億元。匯華理財積極踐行責任投資,助力綠色浦銀理財在“穩(wěn)健”產(chǎn)品體系頂層設(shè)金融,并將ESG投資作為匯華理財公司發(fā)計方面,以客戶需求多元化為驅(qū)動,充分展的重要特色之一。作為資本市場的參與者,發(fā)揮銀行理財大類資產(chǎn)配置的比較優(yōu)勢,自公司成立以來,匯華理財扎實推進綠色金利用部分資產(chǎn)穩(wěn)定運作的稟賦,進行策略融產(chǎn)品創(chuàng)新的有關(guān)工作,同時充分吸收和借化整合,形成體系內(nèi)多個產(chǎn)品子系列,如鑒了外方股東東方匯理資管在責任投資方“悅恒利”“悅享利”“悅豐利”“悅鑫面的豐富經(jīng)驗。產(chǎn)品布局方面,2021年7月,利”,并根據(jù)其風險收益特征,賦予產(chǎn)品匯華理財發(fā)行(中國綠色發(fā)展)匯裕系列產(chǎn)“銷售標識”,方便銷售渠道通過“銷售品,在債券投資部分主要投資綠色債券(包標識”更為精準的鎖定目標客群,實現(xiàn)投含非金融企業(yè)綠色債務(wù)融資工具),在權(quán)益資者適當性的管理與客群的分層次經(jīng)營;投資方面精選環(huán)境保護相關(guān)題材個股。截至在細分產(chǎn)品設(shè)計上,考慮底層資產(chǎn)的特征2023年末,該產(chǎn)品系列已累計發(fā)行23期。進行策略與期限的雙布局,如封閉式產(chǎn)品2023年9月,匯華理財推出又一融合ESG主打三個月及以上期限,發(fā)揮非標配置及理念的力作——匯和責任投資兩年持有開中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/19第二部分 銀行理財產(chǎn)品放式固定收益類理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品運用的ESG 責任投資策略將環(huán)境保護(Environment)、社會責任(Social)和公司治理(Governance)三大核心要素綜合納入投資全流程范圍,并將ESG評級分析融入投資過程,專注優(yōu)選有社會責任擔當、可持續(xù)發(fā)展業(yè)務(wù)模式的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。施羅德交銀理財堅持資產(chǎn)、產(chǎn)品、策略的差異化,充分發(fā)揮公司團隊、股東方在全球及境內(nèi)權(quán)益投資、多資產(chǎn)投資及投資解決方案等領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗,根據(jù)國家戰(zhàn)略和市場熱點,開發(fā)多個特色化投資方向,如ESG、中國動量指數(shù)、多資產(chǎn)策略、REITs、全球配置和CTA策略委托投資等。同時,公司積極推進QD理財產(chǎn)品發(fā)行,尋找另類資產(chǎn)投資機會,做好布局養(yǎng)老金理財業(yè)務(wù)的準備。其中重點包括:1.固收增強與權(quán)益特色產(chǎn)品。公司已完成固收+指數(shù)策略、股債資產(chǎn)相對均衡配置的公募基金組合策略、低風險權(quán)益策略、絕對收益股票策略等產(chǎn)品的發(fā)行準備。2.多資產(chǎn)指數(shù)理財產(chǎn)品。施羅德交銀理財推出施羅德交銀理財中國動量指數(shù),這是公司結(jié)合施羅德全球視野下的多元資產(chǎn)投資洞察和交行深耕中國的市場沉淀積累,從而編制的首支中國多資
產(chǎn)配置的表征性動量指數(shù),標志著施羅德交銀理財在中國資產(chǎn)管理領(lǐng)域探索多元資產(chǎn)投資、為投資者提供兼具全球視野與中國特色的理財方案邁出的第一步。3.ESG產(chǎn)品。施羅德交銀理財一直以來致力于做一家踐行社會責任的公司,樹立可持續(xù)投資的品牌形象,借助股東方施羅德的成功經(jīng)驗,助力公司打造市場領(lǐng)先的ESG投資策略,落地穩(wěn)健、可持續(xù)投資的產(chǎn)品。高盛工銀理財積極響應(yīng)監(jiān)管部門提出的“要探索建立具有中國特色的估值體系,更好地發(fā)揮資本市場的資源配置功能,提升估值定價的科學性和有效性”的精神,借鑒高盛資產(chǎn)管理境外投資研究及風險管理的經(jīng)驗,持續(xù)豐富產(chǎn)品線布局。在權(quán)益量化產(chǎn)品上,持續(xù)迭代升級MSCI中國A股在岸1號指增策略策略因子,并深入研究中特估概念的資產(chǎn)特征,據(jù)此研發(fā)以紅利因子為導向的投資策略。從成分股來看,有超過20%的成分股被納入中特估概念指數(shù),體現(xiàn)了紅利低波策略與中特估主線的良好協(xié)同性,以期與中國特色的估值體系重塑形成共振,并持續(xù)深挖適配于中國資本市場發(fā)展的各維度的量化權(quán)益投資策略以運用于公司各類型適用產(chǎn)品或服務(wù)中。(資料來源:交銀理財、浦銀理財、匯華理財、施羅德交銀理財、高盛工銀理財)\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第三部分 銀行理財投資者第三部分 銀行理財投資者2023年,理財產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2023年末,持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.14億個,全年累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。勢。截至2023年末,持有理財產(chǎn)品的投資一、理財投資者數(shù)量結(jié)構(gòu)
者數(shù)量6達1.14億個,同比增長17.84%。其中,個人投資者數(shù)量新增1686.29萬個,2023年,理財投資者數(shù)量維持增長態(tài)
機構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬個。12000單位:萬個10000800060004000200002021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 2023.06 2023.09 2023.12持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D5:持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量變化趨勢投資者數(shù)量僅統(tǒng)計2018年10月1日之后發(fā)行的理財產(chǎn)品,下同。中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/21第三部分 銀行理財投資者從結(jié)構(gòu)上看,截至2023年末,理財市占比98.82%;機構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提場仍以個人投資者為主,數(shù)量為1.13億個,升,數(shù)量為134.60萬個,占比1.18%。表6:各類理財投資者數(shù)量及占比情況單位:萬個投資者類型2021年末2022年末2023年末全部投資者8129.909671.2711396.21(100%)(100%)(100%)個人投資者8067.239575.3211261.61(99.23%)(99.01%)(98.82%)機構(gòu)投資者62.6795.95134.60(0.77%)(0.99%)(1.18%)資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕刂?023年末,持有理財產(chǎn)品守型)、四級(成長型)和五級(進的個人投資者中數(shù)量最多的仍是風取型)的個人投資者數(shù)量占比較年險偏好為二級(穩(wěn)健型)的投資者,初均有所增加,分別增加2.02、0.14占比33.95%。風險偏好為一級(保和0.46個百分點。一級(保守型)二級(穩(wěn)健型)三級(平衡型)四級(成長型)五級(進取型)0%5%10%15%20%25%30%35%40%2021年末2022年末2023年末資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D6:理財產(chǎn)品各類風險偏好投資者數(shù)量分布\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第三部分 銀行理財投資者中,銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益二、理財投資收益情況
1739億元;理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元,同比增長0.85%。20232023
年,理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健,
年各月度,理財產(chǎn)品平均收益率7為累計為投資者創(chuàng)造收益
6981
億元。其
2.94%。700單位:億元60050040030020010002021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 2023.06 2023.09 2023.12銀行機構(gòu)理財公司資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D7:理財產(chǎn)品各月為投資者創(chuàng)造收益情況專欄5 讓惠于民,增加居民財產(chǎn)性收入民生理財在2022年成立之初就確立富裕,防范系統(tǒng)性金融風險。民生理財在了公司建設(shè)發(fā)展要堅持金融工作的政治性第一個完整的經(jīng)營年度2023年,深入踐行和人民性的總基調(diào)。作為一家資管機構(gòu),了普惠金融理念。產(chǎn)品方面,發(fā)行了30只民生理財各項工作自覺融入中國經(jīng)濟和金區(qū)域款產(chǎn)品支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,加強資產(chǎn)融發(fā)展大局,緊跟國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)負債聯(lián)動,發(fā)行1只老年客群專屬產(chǎn)品,濟,把普惠金融作為核心任務(wù),助力共同減費讓利,給高齡客群帶來實惠,發(fā)行6平均收益率為統(tǒng)計期內(nèi)每個月收益率的算術(shù)平均值。中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/23第三部分 銀行理財投資者只小微專屬產(chǎn)品,支持小微企業(yè)主和實體規(guī)模超過218億元。未來,民生理財將一經(jīng)濟。渠道建設(shè)方面,民生理財不斷推進如既往地緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢,堅持“以客全國性+地方性代銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè),大型國有戶為中心”,做好普惠金融服務(wù),提升民行布局基本完成,重點股份行拓展成效顯生理財產(chǎn)品和服務(wù)競爭力。著,積極拓展城農(nóng)商行渠道,旨在幫助更北銀理財積極貫徹落實黨的二十大、多渠道和客戶觸及可靠的理財產(chǎn)品。資產(chǎn)中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議精投放方面,債券投資約3800億元,項目投神,在母行領(lǐng)導與支持下,服務(wù)國家戰(zhàn)略,資約440億元,充分發(fā)揮銀行理財在資本堅持金融為民,踐行社會責任。一是深耕市場和財富管理之間的紐帶作用。民生理普惠金融,增強服務(wù)質(zhì)效。時刻從理財產(chǎn)財堅持“長期穩(wěn)健、絕對收益”的投資理品的普惠性出發(fā),定位于大眾理財,將起念,致力于打造覆蓋全天候、全品類的“民購金額降至1元,并積極參與母行等代銷生竹”產(chǎn)品品牌,現(xiàn)有產(chǎn)品系列包括“天渠道的費率優(yōu)惠活動,特定時段降低費率、天增利、富、貴、鑫、榮、華、金、銀、惠及百姓。二是創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù),打造特色玉、秀、翠”等產(chǎn)品線,有效滿足客戶多品牌。立足全生命周期的財富管理理念,樣性需求,構(gòu)建便捷、友好、高效的全旅把握養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)發(fā)展機遇,持續(xù)推動養(yǎng)程客戶服務(wù)體系,持續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)理老理財產(chǎn)品探究,深度布局養(yǎng)老生態(tài)圈,財產(chǎn)品與高效資產(chǎn)管理服務(wù)。此外,民生致力于為目標客戶提供多層次養(yǎng)老服務(wù),理財緊跟國家重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,將長三助力第三支柱養(yǎng)老金融服務(wù)供給水平的提角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀、成渝四大區(qū)升,為財富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展作出貢獻。域作為未來幾年理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要區(qū)域,三是豐富產(chǎn)品體系,聚焦陪伴服務(wù)。一方針對各區(qū)域特色與發(fā)展策略,推出“華竹面,推動“京華四季”產(chǎn)品體系向“八大優(yōu)選”區(qū)域主題系列產(chǎn)品,促進所屬區(qū)域系列”延展,創(chuàng)新發(fā)行天天金、境內(nèi)美元資產(chǎn)負債聯(lián)動高效協(xié)同發(fā)展,讓客戶搭乘理財、QDII美元理財、固收封閉式、私募區(qū)域發(fā)展快軌,共享經(jīng)濟發(fā)展動能。截至股權(quán)、綠色發(fā)展、紅利主題、黃金掛鉤策2023年末,民生理財共發(fā)行了8只“華竹略等特色產(chǎn)品,進一步滿足客戶多元化財優(yōu)選”主題產(chǎn)品,涵蓋長三角、粵港澳大富管理需求;另一方面,通過重塑產(chǎn)品標灣區(qū)、京津冀、成渝四大區(qū)域,產(chǎn)品存續(xù)簽、豐富產(chǎn)品功能、優(yōu)化手機銀行展示等\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第三部分 銀行理財投資者舉措,不斷增強客戶投資信心,提升客戶 擔社會責任,提升服務(wù)質(zhì)效,以陪伴式服財富管理體驗。未來,將持續(xù)圍繞居民對 務(wù)提升客戶財富體驗,以專業(yè)力量服務(wù)國美好生活的向往,進一步發(fā)揮好連接居民 家戰(zhàn)略,為“培育一流投資銀行和投資機財富管理與資產(chǎn)配置管理的橋梁作用,勇 構(gòu)”夯實基礎(chǔ)。(資料來源:民生理財、北銀理財)的理財產(chǎn)品除母行代銷外,還打通了其他三、理財公司產(chǎn)品代銷情況 銀行的代銷渠道。此外,17家理財公司開展了直銷業(yè)務(wù),全年累計直銷金額0.26萬2023年,理財公司不斷拓展母行以外 億元。理財公司合作代銷機構(gòu)數(shù)量持續(xù)增的代銷渠道,母行代銷金額占比持續(xù)下降。 長,截至2023年末,全市場有491家機構(gòu)已開業(yè)的31家理財公司中,3家理財公司 代銷了理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品,較年初的理財產(chǎn)品僅由母行代銷,28家理財公司 增加163家。600100%單位:家50095%90%40085%30080%20075%70%10065%060%2022.122023.022023.042023.062023.082023.102023.12母行以外的代銷機構(gòu)數(shù)量由母行代銷金額占比(右軸)資料來源:銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膱D8:理財公司理財產(chǎn)品代銷機構(gòu)數(shù)量和母行代銷金額占比情況中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/25第三部分 銀行理財投資者專欄6 理財公司深挖銷售渠道廣銀理財致力于建立多元化的理財 于為投資者提供覆蓋全生命周期的理財投產(chǎn)品銷售體系,觸及更廣泛的金融消費者, 資解決方案,在守護投資收益的道路上勇提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品和財富管理服務(wù)。在 毅前行。直銷業(yè)務(wù)方面,廣銀理財建立了線下直銷 蘇銀理財自2020年成立以來,始終堅柜臺,主要面向機構(gòu)客戶,提供便捷服務(wù)。 持“以客戶為中心”,以絕對收益投資理在代銷業(yè)務(wù)方面,廣銀理財積極拓展母行 念聚焦于負債端的精細化管理,堅持做好外代銷渠道,截至2023年末,除廣發(fā)銀行 客戶陪伴及投資者教育工作。一是著力打外,已與15家銀行建立代銷合作關(guān)系,初 造貫穿“投前、投中、投后”的客戶全旅步建立了以國股大行為核心,城農(nóng)商銀行 程陪伴服務(wù)體系。通過投前線上和線下路為重點,互聯(lián)網(wǎng)銀行為補充的多元化代銷 演、市場分析講解等方式實現(xiàn)渠道和客戶體系。利用國股大行在線下營業(yè)網(wǎng)點布局 全面準確的信息獲取,在投中以提供直觀的優(yōu)勢,借助重點城農(nóng)商行對三四線城市 易懂的產(chǎn)品講解建立及時多樣的聯(lián)絡(luò)溝通及鄉(xiāng)村地區(qū)的覆蓋,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)銀行線上 機制,在投后則通過提供全方位的產(chǎn)品運的引流,多渠道擴大銷售覆蓋面,提供理 作回顧、日常市場解讀陪伴、新投資機會財產(chǎn)品及服務(wù)。廣銀理財充分挖掘客戶需 傳導等方式不斷豐富對客戶全流程服務(wù)。求,提供理財增值服務(wù),提升客戶體驗。 二是強化品牌宣傳與投資者教育,公司品2023年以來,廣銀理財針對部分產(chǎn)品推出 牌影響力進一步提升。2023年持續(xù)加強投T+0.5到賬服務(wù),提升客戶資金到賬效率; 資者教育工作、豐富投教形式,在公司自推出“智能寶”服務(wù),幫助客戶管理流動 有媒體常態(tài)化推出《“源”來如此》《消性資金;與廣發(fā)銀行信用卡中心深度合作, 保云課堂》等投教欄目;依托“518蘇銀理上線“理財還信用卡”“理財還房貸”等 財節(jié)”,邀請行業(yè)專家、資深投資經(jīng)理,功能,增加產(chǎn)品場景化服務(wù),與銀行其他 聯(lián)合網(wǎng)易新聞等渠道,通過直播投教活動業(yè)務(wù)發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。廣銀理財將繼續(xù)踐行 普及凈值型理財產(chǎn)品知識;編制《蘇銀理“專業(yè)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營管理理念,致力 財攻略》投教手冊,圖文詳實、淺顯易懂,\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第三部分 銀行理財投資者目前已印發(fā)萬余冊,廣受客戶好評。三是 抓手;二是行外渠道加速引入代銷合作伙積極接入中央數(shù)據(jù)交換平臺,便于拓展代 伴,目前國股行合作數(shù)量位居城商系理財銷業(yè)務(wù)和統(tǒng)一行業(yè)標準。近期,蘇銀理財 公司前列,代銷規(guī)模近兩年年均復(fù)合增長新準入的代銷合作機構(gòu)已全部采用銀行業(yè) 率約120%,有效擴充了公司的銷售區(qū)域半理財?shù)怯浲泄苤行闹醒霐?shù)據(jù)交換平臺進行 徑;三是直銷渠道奮楫篤行,一步一個腳交互,后續(xù)將對存量代銷合作機構(gòu)逐一完 印實現(xiàn)從0到1的蓬勃發(fā)展,先后完成直成切換對接工作,此舉將進一步推動公司 銷柜臺和直銷APP上線。營銷支持方面,數(shù)據(jù)合規(guī)管理,有效助推公司高質(zhì)量發(fā)展。 寧銀理財想客戶之所想,急渠道之所急,寧銀理財積極擁抱市場變化,通過打 通過科技賦能和走訪交流提升服務(wù)效率。造多元化銷售渠道和開展線上線下陪伴服 一方面創(chuàng)新性地引入數(shù)智化營銷服務(wù)平臺,務(wù)的方式,構(gòu)建理財銷售的新生態(tài)。渠道 利用一鍵打包產(chǎn)品營銷材料的功能吸引超建設(shè)方面,寧銀理財馳而不息,持續(xù)推進 3000位營銷人員注冊,覆蓋行內(nèi)外20個各大渠道的布局。一是母行渠道與各條線 渠道,瀏覽近2萬次;另一方面堅持線下部門充分聯(lián)動,與客戶需求同頻共振,結(jié) “走出去”和“迎進門”相結(jié)合,全年走合客群風險偏好推薦一籃子產(chǎn)品,并提供 訪行內(nèi)外總分機構(gòu)及客戶約800場次,幫覆蓋產(chǎn)品全生命周期的服務(wù)支持,在震蕩 助一線熟悉產(chǎn)品,同時邀請各渠道營銷人的市場環(huán)境中為投資者資產(chǎn)配置提供有力 員走進寧銀理財,加深對公司的了解。(資料來源:廣銀理財、蘇銀理財、寧銀理財)中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/27第四部分 市場機構(gòu)與服務(wù)第四部分市場機構(gòu)與服務(wù)2023年,監(jiān)管部門積極貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,推動理財行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,強化風險隔離,培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍,有效提升行業(yè)核心競爭力,強化機構(gòu)專業(yè)化建設(shè),促進行業(yè)高水平對外開放。2018年12月以來設(shè)立的第32家理財公一、理財公司設(shè)立情況司。理財業(yè)務(wù)公司制改革取得積極進展,機構(gòu)隊伍的專業(yè)化、特色化水平得到進一2023年末,浙銀理財獲批籌建,是自步提升。表7:理財公司設(shè)立情況序號名稱開業(yè)時間初始注冊資本(億元)注冊地建信理財2019年5月150深圳12工銀理財2019年5月160北京2019年6月3交銀理財80上海4中銀理財2019年7月100北京2019年7月5農(nóng)銀理財120北京6光大理財2019年9月50青島7招銀理財2019年11月50深圳8中郵理財2019年12月80北京2019年12月9興銀理財50福州10杭銀理財2019年12月10杭州2019年12月11寧銀理財15寧波12徽銀理財2020年4月20合肥\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第四部分市場機構(gòu)與服務(wù)序號名稱開業(yè)時間初始注冊資本(億元)注冊地渝農(nóng)商理財2020年6月20重慶1314信銀理財2020年7月50上海2020年8月15平安理財50深圳16南銀理財2020年8月20南京2020年8月17蘇銀理財20南京18華夏理財2020年9月30北京19青銀理財2020年9月10青島20匯華理財2020年9月10上海2021年5月21貝萊德建信理財10上海22廣銀理財2021年12月50上海2022年1月23浦銀理財50上海24施羅德交銀理財2022年2月10上海25上銀理財2022年3月30上海26高盛工銀理財2022年6月10上海27民生理財2022年6月50北京28恒豐理財2022年8月20青島2022年9月29渤銀理財20天津30北銀理財2022年12月20北京31法巴農(nóng)銀理財2023年6月10上海32浙銀理財2023年12月獲批籌建--資料來源:公開資料,資料截止時間2023年末專欄7 持續(xù)加大金融科技發(fā)展與創(chuàng)新恒豐理財緊緊圍繞總行“建設(shè)一流數(shù) 生態(tài)、運營、風險”五大體系支撐;同時,字化敏捷銀行”戰(zhàn)略,以服務(wù)人民美好生 圍繞員工良好體驗,加強大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)活向往、服務(wù)社會全面轉(zhuǎn)型、服務(wù)經(jīng)濟高 等技術(shù)應(yīng)用,構(gòu)筑企業(yè)級數(shù)字化協(xié)同工作質(zhì)量發(fā)展為發(fā)展使命,利用數(shù)字化、敏捷 平臺,實現(xiàn)“組織在線、溝通在線、協(xié)同開發(fā)和快速迭代,持續(xù)穩(wěn)固“渠道、產(chǎn)品、 在線、業(yè)務(wù)在線、生態(tài)在線”,全面提升中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/29第四部分 市場機構(gòu)與服務(wù)公司的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、場景運營能力、客用場景,從而構(gòu)建起一道道堅固的合規(guī)風戶營銷能力、投資決策能力。一是建立線控防線,確保業(yè)務(wù)運營的合規(guī)性和安全性。上線下的渠道體系,提升客戶需求洞察的三是高性能分布式全內(nèi)存架構(gòu):通過主體、能力。二是穩(wěn)固靈活完善的產(chǎn)品體系,提證券、產(chǎn)品維度的全內(nèi)存計算單元平行擴升產(chǎn)品快速創(chuàng)新的能力。三是打造互聯(lián)互展,系統(tǒng)實現(xiàn)指令事前風控檢查的毫秒級通的生態(tài)體系,提升合作開放整合的能力。響應(yīng),極大地提升合規(guī)計算的能力和性能,四是強化綜合一體的運營體系,提升運營為應(yīng)對大規(guī)模、高復(fù)雜度的合規(guī)計算任務(wù)高效集約的能力。五是提升全面有效的風提供強有力的保障。杭銀理財通過自主研險體系,提升風險數(shù)字管控的能力。發(fā)的事中風控系統(tǒng)賦能公司合規(guī)管理,不杭銀理財始終堅信投研和風控能力僅提升合規(guī)風險管理的效率和能力,也為是一家理財公司的核心競爭力,2022年即其在未來應(yīng)對更復(fù)雜的市場環(huán)境和監(jiān)管要啟動事中風控系統(tǒng)自主研發(fā)工作,項目經(jīng)求奠定堅實的基礎(chǔ)。過十余次迭代、三次大版本升級。2023年貝萊德建信理財于2023年9月推出11月,事中風控系統(tǒng)順利完成強控模式切了首只合資理財公司個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,換。事中風控系統(tǒng)實現(xiàn)對法律法規(guī)、產(chǎn)品積極助力養(yǎng)老“第三支柱”建設(shè)。公司進契約以及公司內(nèi)部的合規(guī)管理要求的有效行多維度的準備工作,積極作為,對位于覆蓋,尤其是解決多交易通道環(huán)境下、統(tǒng)國內(nèi)一、二線城市的1000位“夾心”一代一合規(guī)風控的難點問題。事中風控系統(tǒng)在(即上有老、下有小的社會人群)進行了以下關(guān)鍵能力領(lǐng)域進行了深度優(yōu)化和創(chuàng)新:養(yǎng)老調(diào)研,加大知識普及和養(yǎng)老投資理念一是靈活配置與低碼開發(fā):系統(tǒng)獨創(chuàng)地支的傳播;通過金融科技助力產(chǎn)品運營管理,持條款的靈活配置,并結(jié)合低碼因子開發(fā)與銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行木屯ㄟ^中央數(shù)技術(shù),使得條款因子需求迭代周期大幅縮據(jù)交換平臺開展個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)短至按周迭代,顯著提升對合規(guī)風控需求與數(shù)據(jù)交換進行了系統(tǒng)測試,正式開通上的響應(yīng)速度和效率,具備強大的靈活性和線。在此基礎(chǔ)上,現(xiàn)公司管理所有產(chǎn)品均適應(yīng)性。二是一體化引擎與多元形態(tài):系采用數(shù)據(jù)交換方式,可有效保障理財產(chǎn)品統(tǒng)具備卓越的兼容性和擴展性,支持事前、銷售信息安全、規(guī)范傳輸。公司充分借鑒事中、事后和歷史多維度互隔離的合規(guī)應(yīng)貝萊德集團在養(yǎng)老投資領(lǐng)域的全球?qū)嵺`經(jīng)\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第四部分 市場機構(gòu)與服務(wù)驗,深度參與養(yǎng)老金投資及管理事業(yè)的發(fā)個性化需求、鼓勵長期養(yǎng)老投資的優(yōu)質(zhì)投展,并借助公司股東建行集團對國內(nèi)本土資產(chǎn)品,為推動中國養(yǎng)老第三支柱的進一市場的深刻理解,推出更多符合中國居民步發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻。(資料來源:恒豐理財、杭銀理財、貝萊德建信理財)于銷售前在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)二、理財集中登記服務(wù) 進行登記;并應(yīng)在理財產(chǎn)品募集和存續(xù)期間,按照有關(guān)規(guī)定持續(xù)登記理財產(chǎn)品的募(一)建設(shè)理財信息登記大數(shù)據(jù)庫,集情況、認購贖回情況、投資者信息、投支持理財業(yè)務(wù)監(jiān)管 資資產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細、資產(chǎn)估值、負債作為金融監(jiān)管總局指定的銀行理財產(chǎn) 情況等信息。品信息集中登記機構(gòu),銀行業(yè)理財?shù)怯浲?理財?shù)怯浵到y(tǒng)實現(xiàn)了產(chǎn)品信息、理財管中心在規(guī)范理財市場運作、支持理財業(yè) 投資者信息以及底層資產(chǎn)信息的“向上”務(wù)監(jiān)管、保護投資者合法權(quán)益等方面發(fā)揮 和“向下”穿透登記,滿足了監(jiān)管部門全了積極作用。原銀監(jiān)會于2013年印發(fā)的 面、實時、動態(tài)、穿透管理要求。截至2023《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于全國銀行業(yè)理財 年末,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行囊牙塾嫗樾畔⒌怯浵到y(tǒng)(一期)運行工作有關(guān)事項 全國1000余家發(fā)行或銷售理財產(chǎn)品的銀的通知》提出,銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理 行業(yè)金融機構(gòu)開通理財?shù)怯浵到y(tǒng),累計登財產(chǎn)品實行全國集中統(tǒng)一的電子化報告和 記理財產(chǎn)品約208萬只、資產(chǎn)信息約1700信息登記制度。未在理財系統(tǒng)進行報告和 萬條、投資者身份信息逾10億條。登記的理財產(chǎn)品,銀行業(yè)金融機構(gòu)不得發(fā) 為落實數(shù)據(jù)治理要求,進一步推進理售。原銀保監(jiān)會于2018年制定發(fā)布的《商 財數(shù)據(jù)助力理財業(yè)務(wù)監(jiān)管,2023年銀行業(yè)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》和《商業(yè) 理財?shù)怯浲泄苤行倪M一步豐富完善理財?shù)倾y行理財子公司管理辦法》要求,商業(yè)銀 記質(zhì)量監(jiān)控指標,就資產(chǎn)持倉信息、銷售行和銀行理財子公司發(fā)行理財產(chǎn)品的,應(yīng) 信息開展多次專項質(zhì)量核查,有效協(xié)助機中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/31第四部分 市場機構(gòu)與服務(wù)構(gòu)定位理財數(shù)據(jù)問題、提升理財數(shù)據(jù)質(zhì)量, 戶超過28萬個。支持強化穿透式監(jiān)管,防范化解金融風險,助力理財行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。 三、理財信息披露服務(wù)(二)打造個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺,助力養(yǎng)老金融發(fā)展 2023年,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行嫩`2022年4月,國務(wù)院印發(fā)《國務(wù)院辦 行金融工作的政治性和人民性,立足“三公廳關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》, 服務(wù)”職能定位,著力發(fā)揮信息披露在加明確提出要推動個人養(yǎng)老金發(fā)展,健全多 強投資者適當性管理、推動理財市場平穩(wěn)層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。個人養(yǎng)老金 健康發(fā)展中的重要作用,繼續(xù)做好中國理可投資于符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、 財網(wǎng)及信息披露平臺建設(shè)運營工作,不斷商業(yè)養(yǎng)老保險和公募基金等金融產(chǎn)品。為 提升行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道服務(wù)效能,通落實主管部門對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)要 過規(guī)范、標準、有效的信息披露保護投資求,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行娜娼ㄔO(shè)個 者合法權(quán)益。人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺,于2022年11月 持續(xù)建設(shè)完善行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠5日上線,支持個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品 道?!独碡敼纠碡敭a(chǎn)品銷售管理暫行辦業(yè)務(wù)全面落地。理財行業(yè)平臺上線后主要 法》首次提出“行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道”實現(xiàn)了三項功能:一是開立唯一個人養(yǎng)老 的理念,《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》金理財行業(yè)平臺賬戶,二是實現(xiàn)個人養(yǎng)老 答記者問進一步明確中國理財網(wǎng)是行業(yè)統(tǒng)金投資理財產(chǎn)品信息統(tǒng)一報送,三是支持 一信息披露渠道。在監(jiān)管部門的指導下,個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品相關(guān)信息統(tǒng)一發(fā) 銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行某掷m(xù)加強中國理布。 財網(wǎng)信息披露平臺建設(shè)和運營,為市場機2023年2月10日首批個人養(yǎng)老金理 構(gòu)和投資者提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的信息披露財產(chǎn)品名單發(fā)布以來,業(yè)務(wù)穩(wěn)步開展,截 服務(wù)。2023年,中國理財網(wǎng)信息披露平臺至2023年末,共有6家理財公司發(fā)行23 持續(xù)開展功能優(yōu)化,新增投資人員信息、只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,累計銷售金額超 關(guān)聯(lián)交易信息、托管機構(gòu)信息、投訴渠道過19億元,17家銷售銀行已為個人養(yǎng)老 信息等四類公告類型,滿足市場機構(gòu)公示金投資者開立理財行業(yè)平臺個人養(yǎng)老金賬 相關(guān)信息的需求,以有力措施落實《理財\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第四部分 市場機構(gòu)與服務(wù)公司內(nèi)部控制管理辦法》相關(guān)披露要求, 作流程持續(xù)推進,力爭早日發(fā)布。截至進一步提升理財市場透明度。著力提升行 2023年末,已有31家理財公司和28家商業(yè)信息披露標準化規(guī)范化水平,《理財業(yè) 業(yè)銀行接入中國理財網(wǎng)信息披露平臺,實務(wù)和理財產(chǎn)品信息披露》行業(yè)標準已通過 現(xiàn)理財公司全覆蓋,累計發(fā)布各類公告近金標委審查投票,正在按照金標委相關(guān)工 10萬份。圖9:中國理財網(wǎng)信息披露平臺推出信息披露文件分發(fā)服務(wù)。在第 統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)則,實現(xiàn)理財產(chǎn)品發(fā)行機三方代銷規(guī)模持續(xù)擴大的行業(yè)趨勢下, 構(gòu)向代銷機構(gòu)批量傳輸、分發(fā)信息披露銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牧⒆闶袌鲂枨?文件,有效解決當前信息披露文件傳輸試點開辦信息披露文件分發(fā)服務(wù),通過 過程中的安全性問題,提高理財產(chǎn)品代中央數(shù)據(jù)交換平臺特定直聯(lián)接口,建立 銷合作對接效率,確保投資者能夠及時中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)/33第四部分 市場機構(gòu)與服務(wù)從代銷機構(gòu)渠道獲取信息披露內(nèi)容,進市場機構(gòu)接入系統(tǒng),提供更加便捷的信一步提升投資者權(quán)益保護工作質(zhì)效。銀息披露文件分發(fā)功能,助力市場機構(gòu)降行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膶⒊掷m(xù)完善業(yè)務(wù)低運營風險、提升工作效率,把監(jiān)管部門規(guī)則和系統(tǒng)功能,積極支持和引導更多對信息披露工作的要求落到實處。圖10:中央數(shù)據(jù)交換平臺信息披露文件分發(fā)功能界面強化個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品信息披露 金理財產(chǎn)品列表以及信息披露專區(qū),突出工作。落實《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng) 展示個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品信息披露公告,老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《個人養(yǎng)老金理 提升理財產(chǎn)品信息透明度,更加便于廣大財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺管理實施辦法(試行)》 投資者及時掌握理財產(chǎn)品運作動態(tài),更好相關(guān)工作要求,銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?發(fā)揮信息披露在做好金融“五篇大文章”在中國理財網(wǎng)首頁顯著位置增設(shè)個人養(yǎng)老 特別是養(yǎng)老金融中的積極作用。\中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2023年)第四部分 市場機構(gòu)與服務(wù)圖11:中國理財網(wǎng)首頁個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品展示區(qū)域?qū)? 強化持續(xù)性信息披露及投資者陪伴華夏理財嚴格按照監(jiān)管要求披露理隊響應(yīng),提升服務(wù)時效。二是開發(fā)直銷APP,財產(chǎn)品信息,多層次完善工作機制,持續(xù)打破銀行間壁壘,提供便利理財服務(wù)。三提升信息披露質(zhì)量水平:一是實現(xiàn)信披數(shù)是設(shè)置微信服務(wù)號,建設(shè)“純服務(wù),不帶據(jù)自動化,每日全量穿透底層數(shù)據(jù),支持貨”自助式服務(wù)網(wǎng)點。四是設(shè)置代銷服務(wù)信披報告自動生成。二是實現(xiàn)披露工具智號,各手機銀行平臺開立客戶服務(wù)入口。能化,支持按公告類型批量披露。三是開五是運營自媒體賬號,以原創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)流行手設(shè)便捷的官網(wǎng)披露專區(qū),公司官網(wǎng)設(shè)置了法展現(xiàn)投教、陪伴內(nèi)容。信息披露專區(qū),支持關(guān)鍵字檢索。四是充 上銀理財自2022年3月成立以來,始分擴大披露渠道,依托中國理財網(wǎng)披露產(chǎn) 終以“及時、完整、嚴謹”為原則,借助品定期報告等信息。目前,客戶服務(wù)體系 銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行男畔⑴镀脚_等已完成一階段搭建目標——多維度客戶服 渠道,向投資者傳遞產(chǎn)品全生
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