金融海嘯0225課件

金融海嘯02252024/4/19金融海嘯0225理財(cái)規(guī)劃的意義怎樣規(guī)劃您的未來(lái)?金融海嘯0225人生現(xiàn)金流量圖出生上大學(xué)前上大學(xué)后參加工作結(jié)婚子女出生退休學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期退休期子女上大學(xué)凈現(xiàn)金流量金融海嘯0225人生不同階段的現(xiàn)金流

現(xiàn)金凈支出

現(xiàn)金凈支出

現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入=現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入>現(xiàn)金支出

現(xiàn)金收入<現(xiàn)金支出學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期退休期金融海嘯0225人的一生就是現(xiàn)金流的管理過(guò)程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生金融海嘯0225我們?cè)谔摵慕疱X還是讓它不斷增值？時(shí)間飛逝，

Time金融海嘯0225通貨膨脹的影響每月現(xiàn)金：5000元6%通漲率8%通漲率10年后剩下2,6932,17220年后剩下1,45194430年后剩下782410金融海嘯0225金融海嘯0225

復(fù)利的時(shí)間效果假設(shè)你找到一份工作老板對(duì)你說(shuō)：有兩個(gè)發(fā)工資的方案供你挑選

第一個(gè)是“你幫我做30個(gè)月我每個(gè)月給你5萬(wàn)元”第二個(gè)是“你幫我做30個(gè)月我第一個(gè)月給你1毛錢，第2個(gè)月給2毛錢,第三個(gè)月4毛錢，第四個(gè)月8毛錢……如此每個(gè)月倍增”

請(qǐng)問(wèn)你會(huì)選那個(gè)方案？金融海嘯0225結(jié)果是方案一總收入是150萬(wàn)方案二總收入是10737萬(wàn)真想不到會(huì)相差那么懸殊吧!金融海嘯0225從兩個(gè)實(shí)例看復(fù)利滾存的神奇效益年數(shù)投資者甲理財(cái)規(guī)劃10%復(fù)利增長(zhǎng)1920,00022,0002020,00046,200212000072,8202220000102,1022320000134,3122420000169,7432520000208,718260229,590270252,548280277,803290305,584300336,142310369,756320406,732330447,405340492,146350541,360360595,496370655,046380720,550390792,605400871,866410959,0524201,054,9584301,160,4534401,276,4994501,404,1494601,544,564投資者乙理財(cái)規(guī)劃10%復(fù)利增長(zhǎng)0000000000000020,00022,00020,00046,2002000072,82020000102,10220000134,31220000169,74320000208,71820000251,59020000298,74820000350,62320000407,68620000470,45420000539,50020000615,45020000698,99520000790,89420000891,983200001,003,182200001,125,500200001,260,050200001,408,055金融海嘯0225從兩個(gè)實(shí)例看復(fù)利滾存的神奇效益年齡投資者甲理財(cái)規(guī)劃年底價(jià)值4701,699,0204801,868,9224902,055,8145002,261,3965102,487,5355202,736,2895303,009,9185403,310,9095503,642,0005604,006,2005704,406,8205804,847,5025905,332,2526005,865,4786106,452,0256207,097,2286307,806,9516408,587,6466509,446,411投資者乙理財(cái)規(guī)劃年底價(jià)值200001,570,860200001,749,947200001,946,941200002,163,635200002,401,999200002,664,199200002,952,619200003,269,880200003,618,868200004,002,760200004,425,030200004,889,530200005,400,490200005,962,540200006,580,790200007,260,870200008,008,960200008,831,850200009,737,040實(shí)際投資總額:

140，000800，000獲得理財(cái)收益:

9，306，4108，937，040帳戶資金增幅:

66倍11倍金融海嘯0225奇妙的72理財(cái)法則如果投資回報(bào)率為r%,你的投資金額大約在72/r年后增長(zhǎng)一倍比如你選擇的理財(cái)品種投資回報(bào)率為12%,6年后你的10萬(wàn)資金將翻一倍復(fù)利計(jì)算公式如下：

（1+12%）*10萬(wàn)=1.974*10萬(wàn)=19.74萬(wàn)理財(cái)致富的關(guān)鍵——選擇高r值的理財(cái)品種然后長(zhǎng)期投資，輕松地獲取復(fù)利效果的高回報(bào)6金融海嘯0225如何在退休后成為百萬(wàn)富翁？

從現(xiàn)在開(kāi)始，每月存1000元進(jìn)入理財(cái)戶口……第*累計(jì)存

理財(cái)品種的年回報(bào)率

年底

入金額10%15%18%20%11200012541128051296013064224000263352752928253287403360004150941463463004755244800058201639366759470127560000765818633092722972151012000019986425997330484633911915180000396444608229790136941053第16年1920004704367888321,095,8221,373,638第17年2040005322639285011,323,2261,688,165第18年2160006005631,090,6231,595,1152,071,697

第20年2400007593691,497,2392,308,8543,109,652第23年2760001,065,5492,386,7143,993,4305,686,992注：如果你做購(gòu)房規(guī)劃、子女留學(xué)規(guī)劃等，此表也適用。

金融海嘯0225好的理財(cái)規(guī)劃積蓄資金計(jì)劃堅(jiān)持長(zhǎng)期投資選擇合理回報(bào)的理財(cái)品種

金融海嘯0225

金融海嘯是怎樣發(fā)生的……危機(jī)的起源——

美國(guó)自90年代起實(shí)施零首付款購(gòu)房的貸款政策，使大批無(wú)財(cái)力購(gòu)房者炒樓投機(jī)。銀行想轉(zhuǎn)嫁貸款違約風(fēng)險(xiǎn),將房屋貸款包裝成次級(jí)債券賣給全世界。金融海嘯0225泡沫越吹越大，樓價(jià)越升越高無(wú)財(cái)力購(gòu)房者零首付按揭買房房?jī)r(jià)高價(jià)賣出獲利

再買更大的房炒樓金融海嘯0225

世紀(jì)危機(jī)—金融海嘯房地產(chǎn)泡沫爆破銀行虧空借貸停頓缺乏資金股票、債券、匯市大跌樓價(jià)下跌金融海嘯0225金融海嘯是怎樣發(fā)生的……危機(jī)的起源——

美國(guó)自90年代起實(shí)施零首付款購(gòu)房的貸款政策，使大批無(wú)財(cái)力購(gòu)房者炒樓投機(jī)。銀行想轉(zhuǎn)嫁貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，將房貸包裝成債券賣給全世界。房地產(chǎn)泡沫破滅后,購(gòu)買次貸債券的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)巨額虧損危機(jī)蔓延全球——07年至今，美國(guó)兩大房貸公司破產(chǎn)、并且倒閉了500多家銀行；牽連全球各大銀行壞賬虧空，無(wú)錢貸給企業(yè)；金融危機(jī)蔓延到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，國(guó)際間貿(mào)易大幅度下滑，企業(yè)紛紛虧損……金融海嘯0225投資大師巴菲特如何對(duì)待金融海嘯

市場(chǎng)恐懼的時(shí)候我們應(yīng)該貪婪；當(dāng)市場(chǎng)貪婪時(shí)我們應(yīng)該多一點(diǎn)恐懼。

——巴菲特

致富不取決于你的智商和天賦，它取決于你有多理性。人生的進(jìn)退取舍是對(duì)財(cái)富管理的最大考驗(yàn)。

——巴菲特金融海嘯0225金融海嘯既有風(fēng)險(xiǎn),也有投資機(jī)遇學(xué)習(xí)巴菲特的長(zhǎng)期價(jià)值投資法，挑選投資專家團(tuán)隊(duì)推薦的理財(cái)品種：在市場(chǎng)跌到底部時(shí)，貪婪地買進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品；等待全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)，個(gè)人理財(cái)帳戶的資金將輕松地大幅度升值。

我們可以采用兩種投資方式：

*一次性投資法*定期定額投資法金融海嘯0225甲一次性投資500元乙每月定投100元成本平均法金融海嘯0225金融海嘯0225金融海嘯0225一站式基金組合平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)（世界500強(qiáng)企業(yè)）Aviva(英杰華)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)（世界500強(qiáng)企業(yè)）

瑞泰人壽保險(xiǎn)公司（北京國(guó)資委和英國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)合資）蘇黎世金融集團(tuán)(世界500強(qiáng),全球十大保險(xiǎn)集團(tuán))美國(guó)萬(wàn)通金融集團(tuán)(世界500強(qiáng),全美五大保險(xiǎn)集團(tuán))

金融海嘯0225全球公司信用財(cái)務(wù)狀況評(píng)級(jí)

標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)

AAAAAA最高信譽(yù)等級(jí)極高信譽(yù)等級(jí)高信譽(yù)等級(jí)

BBBBBB

較高信譽(yù)等級(jí)投機(jī)程度低顯著投機(jī)性

CCCD

信譽(yù)極低信譽(yù)最低

金融海嘯0225國(guó)內(nèi)外公司信用評(píng)級(jí)信用等級(jí)保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)AAA美國(guó)萬(wàn)通金融集團(tuán)AAA紐約人壽保險(xiǎn)集團(tuán)AAAAmericanGeneralAA+IntegrityAA+LincolnBenefitAA+Nat'lIntegrityAA+UnitedStatesLifeAA+聯(lián)博AAProtectiveAAMetLifeAAINGUSAAAGenworthLifeAA-NACOLAHAA-PennMutualAA-UnitedofOmahaAA-在中國(guó)或香港上市企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)港鐵公司AA+恒生銀行AA匯豐銀行AA-Aviva(英杰華)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)AA-蘇黎世金融集團(tuán)AA-中海油A+東亞銀行A-工商銀行A-中國(guó)銀行A-中石化A-富邦銀行BBB+交通銀行BBB+中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)NA中石油NA金融海嘯0225金融海嘯0225

標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)

*

1825年在英國(guó)愛(ài)丁堡成立，世界500強(qiáng)跨國(guó)公司，已有一百八十年豐富的投資理財(cái)和保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)*

是倫敦證券交易所的上市公司，為全球700多萬(wàn)名客戶提供理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄等金融服務(wù)*集團(tuán)管理資產(chǎn)達(dá)到2900億美元,擁有員工一萬(wàn)多名*

2009年在全球銷售量最大的理財(cái)產(chǎn)品是“盈聚101投資計(jì)劃”*公司網(wǎng)址:www.standardlife.hk*地址:香港銅鑼灣勿地臣街1號(hào)時(shí)代廣場(chǎng)一座40樓*公司電話:(852)2169070021692600金融海嘯0225在香港證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站,“盈聚101”理財(cái)產(chǎn)品的搜索路徑指引：www.SFC.hk金融海嘯0225“盈聚101投資計(jì)劃”的理財(cái)優(yōu)點(diǎn)定期定額投資的起點(diǎn)低，最低可由720元/月起可以選擇每月、每季、每半年或每年繳費(fèi)方式理財(cái)戶口可以由單人或兩人聯(lián)名形式持有。對(duì)年齡要求較寬松：戶口持有人年齡為18歲以上，受益人年齡可由1歲–80歲，雙方應(yīng)為直系親屬或親友。例如，父母可以單人或聯(lián)名持有戶口，指定子女為受益人急需用錢時(shí)，戶口可以轉(zhuǎn)讓給第三者

可以選擇隨機(jī)一次性提款或者每月、每季度、每半年或每年定期提款方式 金融海嘯0225標(biāo)準(zhǔn)人壽“盈聚101”最高達(dá)225%額外獎(jiǎng)賞優(yōu)惠推廣期：

2010年1月1日至2010年3月31日推廣期內(nèi)，凡參與“盈聚101投資計(jì)劃”的客戶，可獲得最高達(dá)162.5%的額外特別獎(jiǎng)賞，用以認(rèn)購(gòu)更多最初供款戶口單位。換言之，在最多24個(gè)月的最初供款期內(nèi)的基金單位分配，包括您的個(gè)人供款及獎(jiǎng)賞，相當(dāng)于按首年計(jì)可達(dá)225%。每月定投金額特別優(yōu)惠獎(jiǎng)勵(lì)25年供款期計(jì),前兩（港元）年贈(zèng)送基金單位比例720——19991%*供款年期150%2000——47991.2%*供款年期160%4800——95991.7%*供款年期185%9600或以上2.5%*供款年期225%

金融海嘯0225如何為自己理財(cái)戶口挑選基金組合標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)提供全球100多種業(yè)績(jī)優(yōu)秀基金，你可以自選10種以下的基金組合你可直接采用公司投資研究專業(yè)團(tuán)隊(duì)每季度推薦的進(jìn)取型、平穩(wěn)型和保守型基金組合選擇不同國(guó)家、不同類型（例如債券、股票、能源、礦業(yè)等）的基金進(jìn)行組合，能保障理財(cái)戶口收益的穩(wěn)定性你可以依投資意愿和基金業(yè)績(jī)等免費(fèi)轉(zhuǎn)換不同的基金金融海嘯0225金融海嘯0225金融海嘯0225金融海嘯0225標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)網(wǎng)址www.standardlife.hk金融海嘯0225金融海嘯0225理財(cái)戶口和股票投資的比較投資者甲：

在股票市場(chǎng)投資10萬(wàn)元，第1年贏利80%；第2年虧損30%；第3年贏利80%；第4年虧損30%......,如此循環(huán)地贏利與虧損，持續(xù)二十年。投資者乙：

在理財(cái)戶口中存入10萬(wàn)元，每年的回報(bào)率是20%，投資二十年。

哪一種投資方法更好一些呢？金融海嘯0225兩種投資方法的獲利結(jié)果

投資年期股票投資回報(bào)率股票賬戶金額理財(cái)戶口回報(bào)率理財(cái)賬戶金額第1年+80%180,00020%120,000第2年-30%126,00020%144,000第3年+80%226,80020%172,800第4年-30%158,76020%207,360第5年+80%285,76820%248,832第6年-30%200,03820%298,598第7年+80%360,06820%358,318第8年-30%252,04720%429,982第9年+80%453,68520%515,978第10年-30%317,58020%619,174第11年+80%571,64320%743,008第12年-30%400,15020%891,610第13年+80%720,27120%1,069,932第14年-30%504,19020%1,283,918第15年+80%907,54120%1,540,702第16年-30%635,21920%1,848,843第17年+80%1,143,50220%2,218,611第18年-30%800,45120%2,662,333第19年+80%1,440,81220%3,194,799第20年-30%1,008,56920%3,833,759

二十年后賬戶資金總額：

100.86萬(wàn)元383.38萬(wàn)元

賬戶資金增長(zhǎng)倍數(shù)

：

10倍38倍

429,982515,978619,174743,008891,6101,069,9321,283,9181,540,7021,848,8432,218,6112,662,3333,194,7993,833,759252,047453,685317,580571,643400,150720,271504,190907,541635,2191,143,502800,4511,440,8121,008,569金融海嘯0225

保險(xiǎn)(年收入10%)、備用金存款(5個(gè)月支出)

債券、房產(chǎn)、黃金、保值性物品整額儲(chǔ)蓄性理財(cái)戶口定期定額儲(chǔ)蓄性理財(cái)戶口基金、股票外匯期貨.權(quán)證家庭財(cái)務(wù)保障保值性資產(chǎn)穩(wěn)健回報(bào)投資中風(fēng)險(xiǎn)投資高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)金字塔金融海嘯0225理財(cái)規(guī)劃的案例金融海嘯0225

家庭的基本情況張女士今年42歲，希望實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由：10年后提早退休。在近期內(nèi)需要積累一筆養(yǎng)老金，以保障退休后的家庭生活水平不會(huì)受物價(jià)上漲影響而下降張女士的兒子今年15歲，計(jì)劃在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后，送到澳大利亞留學(xué)兩年攻讀碩士家庭中期理財(cái)目標(biāo)：

在2017年之前,籌集兒子出國(guó)留學(xué)費(fèi)40萬(wàn)家庭長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)：

積累保障夫婦晚年生活水平的養(yǎng)老儲(chǔ)備金金融海嘯0225建議張女士近兩年將股票逐步兌現(xiàn)，籌集10萬(wàn)元定投“盈聚101”理財(cái)戶口，每月定投4800港元。利用頭兩年能獲得每月贈(zèng)送42.5%基金單位的優(yōu)惠措施、加全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)底部投資回報(bào)率高的機(jī)遇，使頭兩年可穩(wěn)定獲利約60%以上，合約期為25年。預(yù)計(jì)兩年后的理財(cái)戶口凈值約達(dá)19萬(wàn)元建議兩年后，將定投金額減少到3000元/月；退休之后，再將定投金額減少到1000元/月到2017年時(shí)，理財(cái)戶口中已積累約70萬(wàn)元以上，足夠支付兒子出國(guó)留學(xué)費(fèi)用40萬(wàn)元在2020年夫婦退休后，每年可從理財(cái)戶口取款6萬(wàn)元，以提高晚年生活水平和抵御物價(jià)上漲因素理財(cái)規(guī)劃方案

金融海嘯0225

“盈聚101”理財(cái)戶口投資回報(bào)資金預(yù)算表(由財(cái)務(wù)計(jì)算器獲得數(shù)據(jù)）投資年數(shù)定投金額15%回報(bào)率取款金額

帳戶剩余金額第1年底4800元/月8.9萬(wàn)0

8.9萬(wàn)

第2年底4800元/月19.5萬(wàn)0

19.5萬(wàn)第3年3000元/月26.5萬(wàn)026.5萬(wàn)第4年3000元/月34.6萬(wàn)0

34.6萬(wàn)

第5年3000元/月44萬(wàn)0

44萬(wàn)第6年3000元/月54.9萬(wàn)0

54.9萬(wàn)

第7年3000元/月

67.6萬(wàn)0

67.6萬(wàn)第8年3000元/月79.2萬(wàn)出國(guó)留學(xué)費(fèi)20萬(wàn)

59.2萬(wàn)

第9年3000元/月69.3萬(wàn)出國(guó)留學(xué)費(fèi)20萬(wàn)

49.3萬(wàn)第10年1000元/月58.5萬(wàn)0

58.5萬(wàn)第11年