2021年10月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

05678202110

1、【單選題】中國(guó)人民銀行不能從事的業(yè)務(wù)是（）

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

再貼現(xiàn)

A:

經(jīng)理國(guó)庫(kù)

B:

向地方政府貸款

C:

答D:案：D

解析：辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定：1.限制性規(guī)定的理由；2.禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；3.

禁止對(duì)政府財(cái)政透支；4.禁止向地方政府貸款。5.禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。P15-

P16

2、【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管的機(jī)構(gòu)是（）

中國(guó)人民銀行

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

A:

國(guó)家外匯管理局

B:

財(cái)政部

C:

答D:案：B

解析：對(duì)于未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)

的單位和個(gè)人，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)

但。尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得,并處違法所得1倍以（5倍以下罰款;沒(méi)有

違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。P25

3、【單選題】為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)，這種

法律行為是（）

代理

委托

A:

合伙

B:

信托

C:

答D:案：D

解析：信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)

的一種法律行為。P87

4、【單選題】甲公司與美國(guó)廠商就購(gòu)買美國(guó)吊車談妥供貨條件后，乙融資租賃公司同意簽訂

租賃合同。由乙公司向美國(guó)廠商訂貨，從美國(guó)直接向甲公司發(fā)貨，甲公司驗(yàn)貨后收貨。該融

資租賃行為屬于（）

回租租賃

轉(zhuǎn)租賃

A:

直接租賃

B:

自營(yíng)租賃

C:

答D:案：D

解析：自營(yíng)租賃。承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者

申請(qǐng)租賃預(yù)約，經(jīng)岀租者審查同意后，簽訂租賃合同。然后，出租者再向廠商訂貨，并讓

其向承租者直接發(fā)貨，設(shè)備經(jīng)承租者驗(yàn)收或使用被認(rèn)為合格，租期即行開始。承租者按

合同交付租金，并負(fù)責(zé)設(shè)備的維修保養(yǎng)。這種租賃期限較長(zhǎng)，一般與設(shè)備耐用年限相

同，中途不得任意解除合同。P98

5、【單選題】金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)財(cái)政部同意，并報(bào)（）

銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

A:

國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)

B:

國(guó)務(wù)院發(fā)改委批準(zhǔn)

C:

答D:案：B

解析：按照《條例》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)財(cái)政部同意，并報(bào)

中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，并向工商行政管理部

門依法辦理登記。鑒于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能已于2003年由銀監(jiān)會(huì)接管，因此，設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)的許可權(quán)現(xiàn)由銀監(jiān)會(huì)行使。P111

6、【單選題】根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，公安機(jī)關(guān)可以（）

查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄賬戶

查詢、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶

A:

凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶

B:

查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶

C:

答D:案：A

解析：凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。公安機(jī)關(guān)、檢察院根據(jù)《刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，

可以查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄賬戶。P129

7、【單選題】下列權(quán)利中不可以質(zhì)押的是（）

匯票

署名權(quán)

A:

商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

B:

依法可以轉(zhuǎn)讓的股票

C:

答D:案：B

解析：權(quán)利質(zhì)押是指用代表金錢或財(cái)產(chǎn)的有價(jià)證券作抵押，對(duì)債權(quán)進(jìn)行擔(dān)保的行為。我

國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定了下列權(quán)利可以質(zhì)押：(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、

提單；(2)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(3)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作

權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利?！段餀?quán)法》增加了幾種權(quán)利，主要有應(yīng)收

賬款和基金份額。應(yīng)收賬款是指工商企業(yè)因賒銷產(chǎn)品而形成的對(duì)客戶的債權(quán)。P191

8、【單選題】張某在自動(dòng)取款機(jī)上取款時(shí)，機(jī)器發(fā)生故障，多吐出了1000元錢，他應(yīng)當(dāng)

（）

如數(shù)將錢交還給銀行

將錢捐獻(xiàn)給慈善機(jī)構(gòu)

A:

將錢交給公安局.

B:

將錢據(jù)為己有

C:

答D:案：A

9、【單選題】存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而

開立的銀行結(jié)算賬戶稱為（）

一般存款賬戶

臨時(shí)存款賬戶

A:

基本存款賬戶

B:

專用存款賬戶

C:

答D:案：D

解析：專用存款賬戶指存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)

管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。特定用途資金的例子包括基本建設(shè)資金；更新改造資

金；財(cái)政預(yù)算外資金；糧、棉、油收購(gòu)資金；住房基金、社會(huì)保障基金等。該賬戶不得

辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。P118

10、【單選題】按照貸款風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體分類，貸款可以分為自營(yíng)貸款和（）

擔(dān)保貸款

信用貸款

A:

短期貸款

B:

C:

委托貸款

答D:案：D

解析：按照承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主體分類，可分為(1)自營(yíng)貸款；（2）委托貸款。P159-P160

11、【單選題】下列不屬于物的擔(dān)保的是（）

訂金

質(zhì)押

A:

抵押

B:

留置

C:

答D:案：A

解析：物的擔(dān)保是指以特定財(cái)產(chǎn)作為保障債權(quán)的手段，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債

權(quán)人有權(quán)就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押、質(zhì)押、留置等都屬于物的擔(dān)保。P176

12、【單選題】根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行人民幣，指的是人民幣

發(fā)行原則中的（）

經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則

計(jì)劃發(fā)行原則

A:

集中發(fā)行原則

B:

統(tǒng)一發(fā)行原則

C:

答D:案：A

解析：人民幣的發(fā)行原則是：（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，即根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣

流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；（2）計(jì)劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)

行貨幣；（3）集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)

行貨幣。P196

13、【單選題】在我國(guó)，對(duì)于殘損人民幣的兌換，如果票面殘缺不超過(guò)1/5，其余部分圖

案、文字能照原樣連接者，可以（）

全額兌換

半數(shù)兌換

A:

超額兌換

B:

不予兌換

C:

答D:案：A

解析：1955年5月8日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《殘損人民幣兌換辦法》，從即日起公布

實(shí)行，今日仍然有效。該辦法將殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)分為三類：一是全額兌換。如果票

面殘缺不超過(guò)1/5,其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油

浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換。二是半數(shù)兌換。票面殘缺1/5以上至1/2,

其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數(shù)兌換。三是不予兌換。票面殘缺超過(guò)1/2

以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認(rèn)真假者，或故意挖補(bǔ)、涂改、剪

貼、拼湊、揭去一面者,不予兌換，也不能流通使用。P197-P198

14、【單選題】在我國(guó)，制定匯率政策的機(jī)構(gòu)是（）

國(guó)家外匯管理局

國(guó)務(wù)院

A:

中國(guó)銀行

B:

中國(guó)人民銀行

C:

答D:案：D

解析：國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)之一是擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的

運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提

供制訂匯率政策的建議和依據(jù)。P207

15、【單選題】違反國(guó)家規(guī)定，擅自將外匯匯出或攜帶出境的行為，屬于（）

套匯

逃匯

A:

騙匯

B:

非法買賣外匯

C:

答D:案：B

解析：逃匯指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逃避外匯管理，將應(yīng)該結(jié)售給國(guó)家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)

移、使用、存放境外，或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。P222

16、【單選題】經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)關(guān)是（）

銀保監(jiān)會(huì)

中國(guó)人民銀行

A:

財(cái)務(wù)部

B:

中國(guó)銀行

C:

答D:案：B

解析：中國(guó)人民銀行是經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)關(guān)，代表國(guó)家依法行使利率管理權(quán)，

其他任何單位和個(gè)人不得干預(yù)。中國(guó)人民銀行制定的各種利率是法定利率。法定利率具有

法律效力，其他任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)變動(dòng)。P229

17、【單選題】根據(jù)我國(guó)《銀行卡管理辦法》的規(guī)定，儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過(guò)人

民幣（）

1000元

2000元

A:

5000元

B:

10000元

C:

答D:案：A

解析：儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣

款的預(yù)付錢包式借記卡。儲(chǔ)值卡如同鈔票一樣使用，不記名，也不能掛失。為了避免持卡

人不慎遺失造成太大損失,我國(guó)的《銀行卡管理辦法》規(guī)定儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得

超過(guò)1000元人民幣。P244

18、【單選題】按照投資主體及資金來(lái)源的不同，我國(guó)上市公司股票的分類不包括（）

國(guó)有股

法人股

A:

社會(huì)公眾股

B:

普通股

C:

答D:案：D

解析：按照投資主體及資金來(lái)源的不同，我國(guó)上市公司的股票可分為國(guó)有股、法人股和

社會(huì)公眾股。P266

19、【單選題】股票發(fā)行的保薦制度采?。ǎ?/p>

機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制

個(gè)人負(fù)責(zé)制

A:

機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙重負(fù)責(zé)制

B:

機(jī)構(gòu)、個(gè)人與主管機(jī)關(guān)三重負(fù)責(zé)制

C:

答D:案：C

解析：保薦制度采取機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙重負(fù)責(zé)制。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)作為保薦機(jī)構(gòu)，必須指定專

人(后者在中國(guó)證監(jiān)會(huì)登記注冊(cè)，稱為保薦人)對(duì)相關(guān)公司的股票、債券發(fā)行上市事項(xiàng)負(fù)

責(zé)，保薦機(jī)構(gòu)與保薦人共同承擔(dān)法律責(zé)任。P275

20、【單選題】下列關(guān)于證券登記結(jié)算公司的表述，正確的是（）

在我國(guó)，證券登記結(jié)算公司是不需經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)即可設(shè)立的，以營(yíng)利為目的的法人

在我國(guó)，證券登記結(jié)算公司是不需經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)即可設(shè)立的，不以營(yíng)利為目的的法人

A:

B:

在我國(guó)，證券登記結(jié)算公司是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，不以營(yíng)利為目的的法人

在我國(guó)，證券登記結(jié)算公司是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，以營(yíng)利為目的的法人

C:

答D:案：C

解析：證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。在

我國(guó)，中國(guó)證券登記結(jié)算公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、不以營(yíng)利為目的的法人，下設(shè)上

海分公司、深圳分公司，分別為兩個(gè)證券交易所提供登記結(jié)算服務(wù)，具體負(fù)責(zé)證券賬戶的

設(shè)立、證券的存管和過(guò)戶、證券持有人名冊(cè)登記、上市證券交易的清算和交收等，并接受

與上述業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢。P301-P302

21、【單選題】知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員是（）

持有公司2%以上股份的股東

持有公司3%以上股份的股東

A:

持有公司4%以上股份的股東

B:

持有公司5%以上股份的股東

C:

答D:案：D

解析：知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)的

高級(jí)管理人員；(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的

實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高

級(jí)管理人員；(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(5)證券監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定的職責(zé)對(duì)證券的；發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；(6)擔(dān)

任保薦、承銷工作的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人

員；(7)中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)人員。P315-P316

22、【單選題】按照現(xiàn)行立法，收購(gòu)要約約定的收購(gòu)期限不得少于（）

7日

10日

A:

15日

B:

30日

C:

答D:案：D

解析：按照現(xiàn)行立法，收購(gòu)要約約定的收購(gòu)期限不得少于30日，并不得超過(guò)60日。在

此期間，收購(gòu)人不得撤銷其收購(gòu)要約。收購(gòu)人需要變更收購(gòu)要約的，必須事先向中國(guó)證監(jiān)

會(huì)及證券交易所提出報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以公告。P325

23、【單選題】轉(zhuǎn)股溢價(jià)比率的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)通常在（）

5%－10%

5%－15%

A:

5%－20%

B:

5%－25%

C:

答D:案：C

解析：國(guó)際上一般以發(fā)行前一段時(shí)間的股票收盤價(jià)的均價(jià)上浮一定幅度作為轉(zhuǎn)股價(jià)格。

轉(zhuǎn)股溢價(jià)比率的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),通常在5%—20%。P336

24、【單選題】在我國(guó)，可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（）

證券公司

信托公司

A:

商業(yè)銀行

B:

保險(xiǎn)公司

C:

答D:案：C

解析：按照《證券投資基金法》的規(guī)定，基金托管人由依法設(shè)立并取得基金托管資格的

商業(yè)銀行擔(dān)任。P354

25、【單選題】在期貨交易中，交易者新買入或新賣出一定數(shù)量的期貨合約稱為（）

平倉(cāng)

建倉(cāng)

A:

持倉(cāng)

B:

實(shí)物交割

C:

答D:案：B

解析：建倉(cāng)也叫開倉(cāng)，是指交易者新買入或新賣出一定數(shù)量的期貨合約。在期貨市場(chǎng)

上，買入或賣出一份期貨合約相當(dāng)于簽署了一份遠(yuǎn)期交割合同。如果交易者將這份期貨合

約保留到最后交易日結(jié)束,他就必須通過(guò)實(shí)物交割或現(xiàn)金清算來(lái)了結(jié)這筆期貨交易。P380

26、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分類。

答案：對(duì)于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)最直觀的反映就是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。以資產(chǎn)負(fù)債表為核心，銀

行的業(yè)務(wù)通常劃分為以下三類：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)。即商業(yè)銀行吸收、組織資金來(lái)源的業(yè)

務(wù)。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)。即商業(yè)銀行運(yùn)用、分配其吸收、組織的貨幣資金的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是

銀行取得收益的主要途徑。（3）中間業(yè)務(wù)。即不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，

形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

27、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述我國(guó)法律關(guān)于保證人資格的規(guī)定。

答案：根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，有代為清償能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證

人。由于保證人是以其信譽(yù)為貸款人擔(dān)保的，所以保證人的資格非常重要。法律禁止下列

主體作為保證人：.（1）國(guó)家機(jī)關(guān)。但是經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)

組織貸款進(jìn)行擔(dān)保的除外。（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社

會(huì)團(tuán)體。（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。但是，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書

面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

28、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述我國(guó)關(guān)于信用卡掛失的規(guī)定。

答案：信用卡遺失或被盜，持卡人應(yīng)立即持本人身份證或其他有效證明就近向發(fā)卡銀行或

代辦銀行申請(qǐng)掛失，并按規(guī)定提供有關(guān)情況辦理掛失手續(xù)。持卡人中請(qǐng)掛失后，找到信用

卡的，可申請(qǐng)撤銷掛失止付。信用卡遺失后被人冒用，損失由誰(shuí)承擔(dān)，是實(shí)踐中最常見

的信用卡糾紛，法律上沒(méi)有明確規(guī)定。以前的銀行慣例是，掛失前及掛失后24小時(shí)內(nèi)的

損失由持卡人承擔(dān)?，F(xiàn)在信息技術(shù)發(fā)達(dá)了，銀行能夠及時(shí)更新止付名單，從而防范冒用風(fēng)

險(xiǎn)。因此，目前銀行卡章程一般都取消了銀行“掛失后24小時(shí)內(nèi)免責(zé)”的條款。

29、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述基金管理人禁止從事的行為。

答案：根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，基金管理人不得有下列行為：（1）將其固有財(cái)產(chǎn)或者他人

財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資；（2）不公平地對(duì)待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)：

（3）利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益（4）向基金份額持有人違

規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

30、【問(wèn)答題】試述我國(guó)金融監(jiān)管的目的與范圍。

答案：我國(guó)金融監(jiān)管的目的與范圍主要體現(xiàn)在以下方面：（1）保證金融安全。金融監(jiān)

管的首要目的就是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場(chǎng)運(yùn)行的穩(wěn)健。國(guó)外的金融市場(chǎng)實(shí)踐中

防范金融風(fēng)險(xiǎn)主要有三道防線：即日常監(jiān)管、救助措施和善后措施。我國(guó)目前已建立起以

銀保監(jiān)會(huì)為主體的日常監(jiān)管體系，存款保險(xiǎn)制度也正在建設(shè)當(dāng)中。（2）保護(hù)存款人和

投資者的合法利益。對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)管的終極目的是保護(hù)存款人和投資者的合法利益。

金融市場(chǎng)是一個(gè)信用市場(chǎng)，參加金融市場(chǎng)的公眾存款人和大眾投資者的合法利益必須受到

保護(hù)。如果公眾存款人和大眾投資者的利益受到損害，他們就會(huì)遠(yuǎn)離金融市場(chǎng)；而離開公

眾的支持，金融市場(chǎng)就會(huì)成為“無(wú)源之水，無(wú)本之木”。（3）提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸

資產(chǎn)質(zhì)量。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第1條已經(jīng)將商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量當(dāng)作一項(xiàng)法律義

務(wù)來(lái)規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)然也包括對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)管。由于歷史的原因，我國(guó)國(guó)有

商業(yè)銀行承擔(dān)了過(guò)多的政策性業(yè)務(wù)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)比例過(guò)高；國(guó)有商業(yè)銀行設(shè)在地方的分

支機(jī)構(gòu)，過(guò)去也曾迫于來(lái)自地方政府對(duì)發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)的要求被動(dòng)發(fā)放貸款，產(chǎn)生了一些不

良資產(chǎn)。因此，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)就有了一項(xiàng)特別的任務(wù)，就是促使商業(yè)銀行，特別是

國(guó)有商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

31、【問(wèn)答題】試述利率管理的意義。

答案：在不同國(guó)家，利率管理體現(xiàn)為中央銀行或者銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)市場(chǎng)利率形成機(jī)制以及引

導(dǎo)作用的不同程度的干預(yù)。進(jìn)行管理或干預(yù)的必要性主要有三個(gè)方面：（1）有效發(fā)揮

利率杠桿對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用：（2）維護(hù)正常的金融秩序，創(chuàng)造公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，

避免惡性利率競(jìng)爭(zhēng)：（3）避免行業(yè)壟斷利率，保護(hù)存款人和借款人的合法權(quán)益。在

許多市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，政府通常采用金融政策來(lái)間接調(diào)控利率，或者由銀行之間的同業(yè)公會(huì)

或稱利率卡特爾來(lái)直接管理。我國(guó)銀行利率在傳統(tǒng)上主要是由國(guó)務(wù)院及中國(guó)人民銀行直接

決定，更多地具有行政管理的色彩。1996年以后我國(guó)啟動(dòng)了利率市場(chǎng)化，利率管理中逐漸

體現(xiàn)市場(chǎng)供求關(guān)系的影響。盡管不同國(guó)家利率管理方式有所不同，但共同的特點(diǎn)是用法規(guī)

或行業(yè)規(guī)章的方法來(lái)管理利率。這是因?yàn)椋海?）采用法規(guī)或行業(yè)規(guī)章管理銀行利率，

具有統(tǒng)一性，它可以使銀行統(tǒng)一地在一定范圍內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，以便減少存款人的風(fēng)險(xiǎn)。（2）

國(guó)家可以通過(guò)制定與修改法規(guī)或行業(yè)規(guī)章，控制銀行利率的變化趨勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)民經(jīng)

濟(jì)的宏觀調(diào)控。（3）法規(guī)與行業(yè)規(guī)章明確規(guī)定了禁止性條款，如果銀行違反就要受到

處罰，因此，法律手段是促使銀行保護(hù)存款人利益的有效手段。

32、【問(wèn)答題】2016年3月，A公司為進(jìn)一步向海外拓展業(yè)務(wù)，決定向甲銀行貸款1000萬(wàn)

元。甲銀行經(jīng)審查后認(rèn)為A公司符合貸款條件，遂要求A公司提供擔(dān)保，A公司找到B貿(mào)易公

司為其提供擔(dān)保，B貿(mào)易公司同意為其貨款提供連帶責(zé)任保證。與此同時(shí)，A公司以其所屬的

兩輛汽車作為抵押，與甲銀行簽訂了抵押合同。之后，A公司因經(jīng)營(yíng)管理不善，到期無(wú)法償還

貨款。甲銀行遂將其訴至法院，要求A公司償還剩余貸款的本息及滯期罰金，B貿(mào)易公司承擔(dān)

保證責(zé)任。問(wèn)題：（1）什么是連帶責(zé)任保證？（2）汽車是否屬于禁止抵押的財(cái)產(chǎn)？A公

司將兩輛汽車抵押給甲銀行是否合法？（3）假如A公司抵押前已將兩輛汽車出租，那么該

抵押是否有效？為什么？

答案：（1）連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶

責(zé)任的情況。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債

權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

（2）合法。（3）有效。因?yàn)榈盅菏遣晦D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有的，所有設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押

間并不改變它的使用權(quán)，如果抵押財(cái)產(chǎn)原來(lái)已經(jīng)出租；出租繼續(xù)有效，設(shè)定抵押并不影響

承租人對(duì)財(cái)產(chǎn)的使用。

33、【問(wèn)答題】2016年6月，某股份有限公司擬公開發(fā)行股票7000萬(wàn)股，每股面值1元。

2016年7月2日，該股份有限公司與甲證券公司訂立了新股發(fā)行承銷協(xié)議，協(xié)議規(guī)定