網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告

中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告2021中國XX市場專題研究報(bào)告2021中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

2中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告2021 2021年05月易觀在報(bào)告中的數(shù)據(jù)和信息都是經(jīng)過反復(fù)的交叉檢查獲得的結(jié)果，易觀相信報(bào)告中的數(shù)據(jù)和信息是精確且有意義的。

3中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月正文目錄

4中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月圖目錄

5圖1-1中國網(wǎng)貸市場AMC模型............................................................................................8圖2-1圖3-1中國網(wǎng)貸行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈................................................................................................102021-2021年中國網(wǎng)貸市場交易規(guī)模......................................................................16圖3-2圖3-32021年中國網(wǎng)貸市場交易份額................................................................................172021年中國網(wǎng)貸市場實(shí)力矩陣................................................................................19中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月表目錄國內(nèi)網(wǎng)貸平臺分類...................................................................................................12廠商執(zhí)行能力〔縱軸〕............................................................................................19

6表2-1表3-1表3-2表4-1廠商創(chuàng)新能力〔橫軸〕............................................................................................20綜合評價指標(biāo)說明...................................................................................................22表4-2表4-3表4-4表4-5表4-6表4-7表4-8表4-9表4-10表4-11表4-12表4-13表4-14表4-15表4-16中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

7中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告2021 2021年05月根據(jù)對中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的分析研究，Analysys易觀分析認(rèn)為中國網(wǎng)貸行業(yè)從出現(xiàn)到開展成熟要經(jīng)歷探索期、啟動期、高速開展期、成熟期四大階段。因此，綜上所述，Analysys易觀分析認(rèn)為，目前中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)處于探索后期。中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場應(yīng)用成熟度模型〔即AMC模型〕如以下圖所示。

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9中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

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12分類標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分類型類型特征按網(wǎng)貸平臺股東背景劃分國資系國資系是指國有資本控股或參股成立的平臺，由于具有國資背景，對投資者來說具備一定的吸引力，但國資背景不代表網(wǎng)貸平臺的綜合實(shí)力。目前典型國資背景平臺有由國開金融（國家開發(fā)銀行全資中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

13子公司）和江蘇金農(nóng)公司共同發(fā)起成立的開鑫貸、上海國資背景的平臺生菜金融、中信產(chǎn)業(yè)基金旗下的麻袋理財(cái)?shù)取ｏL(fēng)投系風(fēng)投系是指獲得風(fēng)投機(jī)構(gòu)注資或由風(fēng)投機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的平臺，例如積木盒子、人人貸、拍拍貸、有利網(wǎng)等。獲得風(fēng)投表明資本市場對平臺的認(rèn)可，通常表明平臺在某些方面（例如風(fēng)控、資源及市場前景等）具備一定的亮點(diǎn)，但獲得風(fēng)投僅代表投資機(jī)構(gòu)對平臺的認(rèn)可。上市公司系上市公司系是指由上市公司控股或參股的平臺，例如平安集團(tuán)旗下控股平臺陸金所、熊貓金控旗下平臺銀湖網(wǎng)、搜狐集團(tuán)旗下搜易貸以及直接上市的宜人貸等。上市公司系網(wǎng)貸平臺的主要優(yōu)勢在于上市公司的信用背書及擁有較強(qiáng)的資金實(shí)力。民營系民營系是指由民營資本發(fā)起成立的平臺，例如紅嶺創(chuàng)投、鑫合匯、向上金服、合拍在線等。民營系通常是在傳統(tǒng)借貸領(lǐng)域具備一定的積累或具有一定的客戶資源，民營系平臺的優(yōu)勢在于借貸經(jīng)驗(yàn)較為豐富。按有無第三方擔(dān)有第三方擔(dān)保與第三方擔(dān)保公司合作，網(wǎng)貸平臺的項(xiàng)目由第三方擔(dān)保公司提供擔(dān)保，投資者投資網(wǎng)帶平臺上經(jīng)過擔(dān)保的項(xiàng)目時，本金通常受到保障。在征信尚未完善的情況下，有第三方擔(dān)保的網(wǎng)貸平臺通常更受投資者歡迎。但隨著征信體系的完善，去擔(dān)保話是未來的趨勢。保劃分無第三方擔(dān)保平臺上的項(xiàng)目無第三方擔(dān)保，因此投資者風(fēng)險自擔(dān)。該類型平臺主要風(fēng)控手段是風(fēng)險準(zhǔn)備金及其他相關(guān)技術(shù)手段。短期內(nèi)該模式缺乏一定的吸引力，但長期來看，隨著風(fēng)控技術(shù)的成熟，該模式是網(wǎng)貸平臺未來的發(fā)展趨勢。按業(yè)務(wù)布局市場綜合型綜合型網(wǎng)貸平臺是指業(yè)務(wù)布局不局限于某一特定市場，而是在各個市場領(lǐng)域均有業(yè)務(wù)布局。該類型平臺通常資源較為雄厚，可以支撐其為各個領(lǐng)域的客戶提供融資服務(wù)。由于不同行業(yè)的風(fēng)險類別不同，因此對綜合型網(wǎng)貸平臺的風(fēng)控能力考驗(yàn)較大。該類型平臺主要包括紅嶺創(chuàng)投、陸金所等。垂直型專注于垂直細(xì)分領(lǐng)域可以充分調(diào)動平臺的現(xiàn)有資源，對資源實(shí)力并不算雄厚的平臺來說，集中力量深耕某一領(lǐng)域可以使效率最大化，劃分從而在激烈的市場競爭中保持競爭力。目前主要的垂直細(xì)分市場包括：

汽車市場：專注于汽車抵押貸款，典型平臺有微貸網(wǎng)、好車貸、車易貸等。

票據(jù)市場：專注于銀行票據(jù)投融資，典型平臺有金銀貓、銀票網(wǎng)、票據(jù)寶等。

房產(chǎn)市場：專注于房產(chǎn)抵押貸款，典型平臺有搜易貸、平安好中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

14房貸、房司令等。

分期市場：目前主要專注于消費(fèi)分期市場，債權(quán)通常來自于合作的分期平臺。按信審方式劃分純線上模式典型平臺拍拍貸，對借款人的審核完全在線上進(jìn)行，由于對借款人的審核主要依靠借款人提交的材料，而目前我國的個人征信體系不健全，該模式目前發(fā)生違約的風(fēng)險相對較大。O2O模式線上線下相結(jié)合是目前多數(shù)網(wǎng)貸平臺所采用的信審方式，通過線下實(shí)地對借款人或借款項(xiàng)目進(jìn)行審核可以更好的把控風(fēng)險，但該模式成本相對較大。該模式目前又分為直營和連鎖加盟兩種形式，直營模式雖然投入的資本更大，但便于統(tǒng)一化管理，加盟模式雖然投入相對較少，但是對加盟商缺乏管控力。2021年05月中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告2021 債權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)

15中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月圖3-12021-2021年中國網(wǎng)貸市場交易規(guī)模

16中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

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18中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月圖3-3 2021年中國網(wǎng)貸市場實(shí)力矩陣企業(yè)開展一方面需要雄厚的資源實(shí)力支撐，另一方面需要持續(xù)的創(chuàng)新保證企業(yè)健康生存，這樣才能將資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為企業(yè)的綜合實(shí)力，綜合實(shí)力又直接影響著企業(yè)未來成長的軌跡。1.廠商執(zhí)行能力中國網(wǎng)貸市場仍未度過探索期，企業(yè)對于借貸兩端撮合實(shí)力、用戶規(guī)模及粘性、移動端市場表現(xiàn)等是其執(zhí)行能力的重要指標(biāo)。表3-1 廠商執(zhí)行能力〔縱軸〕

19廠商執(zhí)行能力（縱軸）評判指標(biāo)權(quán)重指標(biāo)說明平臺交易能力38%在消除時間因素的基礎(chǔ)上，以平臺固定期內(nèi)交易表現(xiàn)為評價標(biāo)準(zhǔn)投資人集中程度22%以平臺方對投資人的聚集效果為基礎(chǔ)借款人集中程度25%根據(jù)借款端行業(yè)屬性，對借款端加權(quán)處理評價移動端實(shí)力15%對平臺移動端布局時間、投入資源、用戶表現(xiàn)等綜合評價中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月來源：易觀20212.廠商創(chuàng)新能力網(wǎng)貸平臺KSF中，生態(tài)群建設(shè)、產(chǎn)品/效勞能力、企業(yè)營銷能力和戰(zhàn)略規(guī)劃的應(yīng)變能力是評判企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。表3-2 廠商創(chuàng)新能力〔橫軸〕

20廠商創(chuàng)新能力（橫軸）評判指標(biāo)權(quán)重指標(biāo)說明生態(tài)群建設(shè)20%平臺強(qiáng)相關(guān)內(nèi)部生態(tài)建設(shè)完善程度產(chǎn)品/服務(wù)能力30%產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)能力、安全性把控及客戶服務(wù)水平營銷能力30%市場傳播效果及用戶認(rèn)知影響程度戰(zhàn)略規(guī)劃能力20%平臺定位及未來發(fā)展方向、策略判斷能力

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22來源：易觀2021一級指標(biāo)二級指標(biāo)交易量成交量（對數(shù)）時間加權(quán)成交量（對數(shù)）借款標(biāo)數(shù)（對數(shù)）平臺規(guī)模投資人數(shù)（對數(shù)）借款人數(shù)（對數(shù)）收益平均利率流動性平均借款期限（倒數(shù)）分散程度前十大投資人待收金額占比（倒數(shù)）前十大借款人待還金額占比（倒數(shù)）中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月表4-2

23綜合評價結(jié)果平臺交易量平臺規(guī)模收益流動性分散程度宜人貸7.478.268.057.368.10微貸網(wǎng)7.958.078.168.388.06人人貸7.218.077.507.3810.04陸金所8.737.276.847.387.63積木盒子7.317.696.897.887.41紅嶺創(chuàng)投9.998.387.878.317.91愛投資7.387.148.427.587.62PPmoney8.898.767.508.228.55翼龍貸7.787.6610.317.527.57拍拍貸7.868.659.377.597.46有利網(wǎng)7.978.907.357.458.35鑫合匯7.467.137.7310.947.29

24按投資標(biāo)的類型占比凈值標(biāo)：86.69%；快借標(biāo)：8.48%；議標(biāo)：1.45%；特標(biāo)：0.72%；推薦標(biāo)：0.49%；其他2.17%平臺投資人數(shù)按投資金額占比小于1萬：36.26%；1-5萬：19.42%；5-20萬：18.56%；20-50萬：10.37%；50-100萬：5.75%；100萬以上：9.64%

25標(biāo)的類型借款類型說明平均利率借款周期信用標(biāo)通過用戶資料審核獲得信用借款額度10-15%中短期秒還標(biāo)借款完成后自動審核并還款的娛樂標(biāo)—短期凈值標(biāo)投資待收款、賬戶余額獲得借款額度8-14%短期資產(chǎn)標(biāo)通過資產(chǎn)評估獲得借款額度8-14%短期推薦標(biāo)企業(yè)或個人足值抵押借款12-15%中長期快借標(biāo)企業(yè)抵押快速借款標(biāo)15-18%中長期公信貸公務(wù)員個人信用借款10-15%中長期特定標(biāo)面向符合條件的、實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的大中型企業(yè)或者其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)放的流動資金貸款，固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款以及向特定優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和個人提供的零售貸款8-13%中長期議標(biāo)主要是向綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款以及向開發(fā)資質(zhì)和實(shí)力較強(qiáng)的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款8-15%中長期

26中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

27按產(chǎn)品類型分布省心計(jì)劃：30.99%；愛擔(dān)保：40.77%；愛保理：23.36%；愛融租：4.26%；愛收藏：0.61%按產(chǎn)品周期分布1-5個月：12%；6-9個月：40.22%；10-12個月：22.33%；13-24個月：25.45%投資額區(qū)間占比1萬元以下（不含1萬元）：61.62%；1萬-10萬（不含10萬元）：34.40%；10萬-30萬（不含30萬）：3.45%；30-100萬（不含100萬）：0.49%；100萬以上：0.04%按產(chǎn)品利率分布9%-10%：26.41%；11%-12%：25.45%；13%-14%：43.70%；14%以上：4.44%

28表4-6產(chǎn)品名稱簡介省心計(jì)劃由平臺挑選多品種資產(chǎn)，于固定時間發(fā)售。愛擔(dān)保投資本息由融資性擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保，且借款企業(yè)必須提供足值抵押物作為反擔(dān)保安全措施。愛保理投資用戶支付對價給保理公司，保理公司轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款給用戶且到期回購。愛融租通過融資租賃公司購買企業(yè)核心資產(chǎn)、設(shè)備等出租給承租企業(yè)，承租企業(yè)按期向投資用戶支付租金，融資租賃公司承擔(dān)本息全額代償義務(wù)。愛收藏投資用戶直接借款給用藝術(shù)品質(zhì)押的企業(yè)，藝術(shù)品質(zhì)押給愛投資合作的拍賣行，若發(fā)生逾期現(xiàn)象，則由拍賣行先行本息代償。中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

29按產(chǎn)品類型分布房易貸：23.46%；車易貸：41.68%；信易貸：34.86%按借款項(xiàng)目金額分布1—5萬：43.77%；5-10萬：8.08%；10-30萬：6.94%；30-50萬：1.56%；50萬以上：2.64%按借款期限分布3個月以內(nèi)：12.14%；3-6個月：19.93%；4-6個月：1.04%；6-12個月：15.55%；12-24個月：17.79%；24個月以上：2.96%投資用戶按年齡分布80后：50.3%；90后：13.24%；70后：22.66%；60后：9.43%；其他：4.37%中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月策云平臺升級平臺風(fēng)控體系，進(jìn)一步提高平臺的風(fēng)控能力；

風(fēng)險保障金制度，通過提取風(fēng)險保障金提升平臺應(yīng)對壞賬的水平；

與前海征信、鵬元征信、上海資信等征信公司合作，利用外部公司的大數(shù)據(jù)對平臺的風(fēng)控進(jìn)一步升級；

與民生銀行簽署網(wǎng)貸資金存管戰(zhàn)略協(xié)議，將用戶資金實(shí)行銀行存管。4.4.3 產(chǎn)品介紹搜易貸在借款端推出房易貸、車易貸和信易貸三款業(yè)務(wù)：表4-8 搜易貸借款端產(chǎn)品設(shè)置

30產(chǎn)品名稱簡介房易貸基于房地產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，借款用途包括贖樓貸、賣房貸、抵押消費(fèi)貸、商業(yè)地產(chǎn)租金保理。車易貸新車及二手車流通環(huán)節(jié)的企業(yè)及個人借款，借款用途包括車商貸、購車墊資貸、購車分期貸。信易貸個人、小微企業(yè)借款和商業(yè)保理項(xiàng)目，借款用途包括擴(kuò)大經(jīng)營、個人消費(fèi)、短期周轉(zhuǎn)、保理商融資、消費(fèi)分期購等。產(chǎn)品名稱簡介房易貸搜易貸風(fēng)險保障金或第三方合作機(jī)構(gòu)本息擔(dān)保，年利率在6.5-10%，投資期限1-36個月。車易貸搜易貸風(fēng)險保障金或第三方合作機(jī)構(gòu)本息擔(dān)保，年利率在6.5-10%，投資期限7天-36個月。信易貸第三方合作機(jī)構(gòu)本息保障或應(yīng)收賬款質(zhì)押，年利率在6.5-10%，投資期限1-36個月。定期寶定期寶是搜易貸推出的一款智能自動投資工具，可以幫助投資人在一定期限內(nèi)自動投資搜易貸優(yōu)選投資項(xiàng)目、到期后自動退出，預(yù)期在投資期內(nèi)獲得穩(wěn)定的收益。投資金額以1000的整數(shù)倍遞增，最高投資上限為當(dāng)期產(chǎn)品規(guī)模的30%?；钇趯毣钇趯毷且豢顬橘Y金借出方提供優(yōu)先自動匹配以及可申請快速退出的系統(tǒng)工具中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

31服務(wù)。該產(chǎn)品通過快速響應(yīng)、優(yōu)先退出一站式服務(wù)等運(yùn)作方式幫助客戶提高投資效率，同時兼顧投資收益和資金流動性。月薪寶月薪寶是搜易貸針對工薪族推出的便捷、省心的投資工具。用戶可根據(jù)自身情況，設(shè)定每月固定的日期和投資金額以及自身的投資偏好，由系統(tǒng)自動幫助實(shí)現(xiàn)月薪定投。中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月年百店〞戰(zhàn)略方案4.5.2 平臺開展現(xiàn)狀 交易規(guī)模微貸網(wǎng)2021年新增交易254847筆，總成交額163.68億元，同比增長219.8%。除此之外，該平臺2021年成交信息如下：表4-10 微貸網(wǎng)成交信息詳情

32按金額分布5萬以下：55.28%；5-10萬：27.92%；10-20萬：12.97%；20-30萬：2.40%；30-50萬：1.23%；50萬-100萬：0.17%；100萬以上：0.03%按期限分布1個月以內(nèi)：12.14%；1-3個月：79.16%；4-6個月：1.04%；7-12個月：4.37%；12-24個月：2.77%；24-36個月：0.52%中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

33新手標(biāo)新手標(biāo)專供新人投資體驗(yàn)，只要累計(jì)投資金額不超過1萬元，都可以投新手標(biāo)，新手標(biāo)限額1萬元。定時標(biāo)定時標(biāo)是系統(tǒng)隨機(jī)發(fā)出，一般會有3-5分鐘的倒計(jì)時，任何投資人都可以手動搶標(biāo)。定向標(biāo)定向標(biāo)是為了迎合大額投資者和企業(yè)投資者而設(shè)定的手動標(biāo)，合格投資人的賬戶資金總額（可用余額+提現(xiàn)凍結(jié)+投資凍結(jié)+待收總額）必須大于等于50萬，系統(tǒng)會自動篩選投資人資格，投資沒有額度限制。債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效投資15天后方可進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，承接標(biāo)不能進(jìn)行二次轉(zhuǎn)讓。當(dāng)前標(biāo)轉(zhuǎn)讓期間回款，轉(zhuǎn)讓自動失效。對于設(shè)置了密碼的定向債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)，給予1個小時的有效交易時間，一小時無承接人接手則自動失效。對于不設(shè)密碼的債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)有效期是48小時，48小時后轉(zhuǎn)讓沒成交則自動失效。微貸網(wǎng)收取待收本金的3‰作為轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，承接人折價比率在待收本金的2‰。信用標(biāo)信用貸款項(xiàng)目是微貸網(wǎng)針對公務(wù)員、事業(yè)單位或大型國有企業(yè)的正式編制員工提供的信用貸款產(chǎn)品。投資人可根據(jù)自身投資需求，選擇按月付息到期還本、等額本息兩種不同還款方式的貸款項(xiàng)目進(jìn)行投資。優(yōu)選計(jì)劃優(yōu)選計(jì)劃是經(jīng)微貸網(wǎng)多層風(fēng)控把關(guān)、嚴(yán)格篩選的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標(biāo)的。購買優(yōu)選計(jì)劃產(chǎn)品之后，資金無閑置立即開始投標(biāo)，標(biāo)的投滿審核通過后，即進(jìn)入投資鎖定期，投資鎖定期1個月后，本金收益一并返還到投資賬戶中。中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告20212021年05月

34按投資人年齡分布19歲以下：2%；20-29歲：38%；30-39歲：33%；40-49歲：17%；50歲以上：10%投資筆數(shù)占比分布1筆：37%；2-5筆：29%；6-10筆：11%；11-20筆：8%；21-50筆：9%；50筆以上：6%待收金額占比5萬以下：83%；5-10萬：8%；10-20萬：5%；20-50萬：3%；50-100萬：1%各年齡段人均投資額19歲以下：0.97萬元；20-29歲：4.14萬元；30-39歲：8.54萬元；40-49歲：10.95萬元；50歲以上：10.52萬元中國網(wǎng)絡(luò)借貸市場年度綜合報(bào)告2021 2021年05月截止2021年末，投哪網(wǎng)累計(jì)在全國開設(shè)直營效勞網(wǎng)點(diǎn)86家，通過線下人員對借款人進(jìn)行審核。并且投哪網(wǎng)堅(jiān)持小額、分散、抵押的運(yùn)營模式，單個借款標(biāo)的借款金額較低。4.6.3 產(chǎn)品介紹投哪網(wǎng)在借款端共推出旺車貸、旺樓貸、旺薪貸和隨心貸四款產(chǎn)品。表4-13 投哪網(wǎng)借款端產(chǎn)品分類

35產(chǎn)品名稱簡介旺車貸車輛抵押貸款。全款車以及還貸中的車輛（按揭車）都可以貸，本地全款車不需要押車，裝GPS就可以了，收取GPS費(fèi)用；外地車以及按揭車需要押車，每個月收取停車費(fèi)用，不需要裝GPS。旺樓貸房屋抵押借款。旺樓貸是私營業(yè)主將名下的不動產(chǎn)進(jìn)行抵押而發(fā)布的借款標(biāo)。旺薪貸個人信用貸款。旺薪貸是指工薪階層向投哪網(wǎng)提交薪資證明借款申請，由投哪網(wǎng)平臺根據(jù)借款人提供的多項(xiàng)材料進(jìn)行銀行級別的嚴(yán)格審核，審核通過后而發(fā)布的借款標(biāo)。隨心貸移動端專享。授信期限90天，適用于18-60歲的月收入3000以上或有車一族的借款人。產(chǎn)品名稱簡介省心賺“省心賺”是投哪網(wǎng)為幫助投資人方便投資而推出的自動投資工具。加入省心賺后，系統(tǒng)自動將資金投資優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，適用安全保障計(jì)劃。投資可選擇收益復(fù)利投資或收益提取，在鎖定期中可以債權(quán)轉(zhuǎn)讓退出資金，投資到期可以選擇資金自動續(xù)投，全方位的滿足您的理財(cái)需求。散標(biāo)投資散標(biāo)類型包括供應(yīng)鏈、消費(fèi)貸、旺車貸、旺樓貸、旺薪貸、保保樂、資產(chǎn)寶。對應(yīng)不同的借款類型。債權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指投哪網(wǎng)投資人，通過投哪網(wǎng)站將已投資但尚未到期的借款標(biāo)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投哪網(wǎng)其它投資人。債權(quán)轉(zhuǎn)讓需滿足投哪網(wǎng)的相關(guān)條件。

36來源：小牛在線運(yùn)營年報(bào)、易觀整理 風(fēng)險控制〔1〕風(fēng)險備付金制度當(dāng)出借人通過平臺出借的資金出現(xiàn)逾期時，小牛在線平臺根據(jù)風(fēng)險備用金的使用規(guī)那么，啟用風(fēng)險備用金用于于出借人出借本金及應(yīng)得利息的回收。〔2〕線上線下風(fēng)控相結(jié)合按產(chǎn)品類型分布安心牛：51.42%；安居寶：28.73%；其他：19.84%按借款項(xiàng)目期限分布0-1個月：12.11%；1-3個月：46.11%；3-6個月：16.45%；6-9個月：0.37%；9-12個月：20.99%；12-24個月：3.98%

37產(chǎn)品類別產(chǎn)品名稱簡介自動投標(biāo)產(chǎn)品安心牛安心牛是小牛在線推出的便捷高效的自動投資計(jì)劃，通過自動投向平臺項(xiàng)目，且回款本息自動復(fù)投，保障資金利用率，期限結(jié)束時自動通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓退出。該計(jì)劃投向的項(xiàng)目全部適用于小牛在線風(fēng)險備用金制度。散標(biāo)產(chǎn)品安居寶安居寶是指投資者投資于小牛在線平臺推薦的銀行贖樓、紅本抵押等借款項(xiàng)目。此項(xiàng)目特點(diǎn)為周期較短、風(fēng)險可控。安企貸安企貸是指企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)和項(xiàng)目投資急需資金，提供足值的不動產(chǎn)或動產(chǎn)作為抵質(zhì)押物，以申請借款。安逸信投資者作為出借人可將手中的富余資金出借給小牛在線平臺推薦的信用良好但缺少資金的小微企業(yè)主、個體工商戶、工薪階層，幫助他們資金周轉(zhuǎn)。安車信小牛在線平臺通過專業(yè)的風(fēng)險控制體系，嚴(yán)格審查合作機(jī)構(gòu)推薦的提供車輛抵押或車輛留置的借款人，甄選出信用良好者