2023年銀行管理沖刺卷(含六卷)

2023年銀行管理沖刺卷（一）

一、單項(xiàng)選擇題（100題）

1、銀行在辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、

收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中。

A、銀行信貸咨詢系統(tǒng)

B、銀行結(jié)算登記機(jī)構(gòu)

C、銀行管理中心

D、銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)

2、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A、堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B、堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則

C、利益最大化原則

D、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的能力”

3、下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B、公積金個(gè)人住房貸款

C、委托性組合貸款

D、個(gè)人組合貸款

4、流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式是（）。

A、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)35天現(xiàn)金凈流出量X100%

B、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量X100%

C、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)250天現(xiàn)金凈流出量X100%

D、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)20天現(xiàn)金凈流出量X100第

5、（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。

A、中間業(yè)務(wù)

B、投資業(yè)務(wù)

C、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D、貸款業(yè)務(wù)

6、在銀行合規(guī)管理的操作中，董事會(huì)的職責(zé)不包括（）。

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理

C、審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文

件

D、對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評(píng)估

7、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（）。

A、保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過(guò)程的效果

C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

8、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公

正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、受尊重權(quán)

D、選擇權(quán)

9、建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處不包括（）。

A、有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B、有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C、有利于員工之間的相互約束

D、有利于合規(guī)文化的形成

10、在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與

（）中的較高者。

A、0.01%

B、0.02%

C、0.03%

D、0.05%

11、（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。

A、發(fā)行公司債券

B、發(fā)行金融債券

C、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

D、吸收成員單位存款

12、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型是（）。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

13、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的

職能。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

14、柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A、賬戶開(kāi)立和使用

B、現(xiàn)金存取款

C、評(píng)級(jí)授信

D、重要憑證和重要物品保管

15、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息

在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

16、（）是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處

罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

17、國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)（）的。

A、調(diào)節(jié)貨幣需求

B、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系

C、投資

D、彌補(bǔ)財(cái)政赤字

18、以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)

體系，堅(jiān)持少而精是（）。

A、審慎原則

B、分類考核原則

C、重要性原則

D、客觀公正原則

19、下列（）不屬于按營(yíng)銷渠道模式分類的營(yíng)銷渠道。

A、代理營(yíng)銷渠道

B、自營(yíng)營(yíng)銷渠道

C、合作營(yíng)銷渠道

D、分銷渠道

20、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）o

A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

C、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D、流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

21、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是（）。

A、片面追求信貸市場(chǎng)份額

B、個(gè)人信用體系不健全

C、內(nèi)控制度不健全

D、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足

22、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)

建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況

及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A、《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

B、《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C、《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

23、下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是（）□

A、貸款基礎(chǔ)利率

B、再貸款利率

C、再貼現(xiàn)利率

D、存款準(zhǔn)備金利率

24、商業(yè)銀行無(wú)法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與國(guó)際大銀行競(jìng)爭(zhēng)，因而在競(jìng)

爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）o

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

25、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務(wù)

D、盡職盡責(zé)

26、中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)

商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

27、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的

報(bào)告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

A、及時(shí)、全面、完整

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C、真實(shí)、及時(shí)、全面

D、及時(shí)、全面、準(zhǔn)確

28、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合

計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

29、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A、目標(biāo)設(shè)定

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)分析

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

30、關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、最近三年連續(xù)盈利

B、核心資本充足率不低于8%

C、最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

31、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是（）的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性的社

會(huì)團(tuán)體法人。

A、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

B、金融租賃公司

C、貨幣金融公司

D、信托公司

32、下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)（）。

A、提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B、組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會(huì)員開(kāi)展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D、建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

33、以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。

A、合法性原則

B、獨(dú)立性原則

C、集中性原則

D、審慎性原則

34、下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A、資本充足率

B、二級(jí)資本充足率

C、杠桿率

D、一級(jí)資本充足率

35、某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該

風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

36、（）是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)

險(xiǎn)，需要引起充分重視。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

37、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A、實(shí)事求是

B、公平

C、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

D、審慎

38、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法中，正確的是（）0

A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融

活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融

活動(dòng)可能存在

C、國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

D、國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失

39、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)

40、下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方

和相關(guān)主管部門的支持

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合

規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性

和完整性

41、貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營(yíng)（）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A、境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B、境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

42、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類有（）。

A、一般性投訴和重大投訴

B、普通投訴和重要投訴

C、普通投訴和一般性投訴

D、重大投訴投訴和普通投訴

43、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A、10%

B、15%

C、12%

D、20%

44、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

45、金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信

貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。

A、美國(guó)

B、英國(guó)

C、德國(guó)

D、中國(guó)

46、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無(wú)須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是

（）o

A、變更名稱

B、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

C、調(diào)整經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

D、變更注冊(cè)資本

47、外部審計(jì)的說(shuō)法不正確的是（）。

A、內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

B、外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

C、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差

別

D、外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

48、銀行母子公司是以（）為母公司。

A、證券公司

B、銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、信托公司

49、國(guó)務(wù)院發(fā)布的（），成為我國(guó)第一個(gè)正式的產(chǎn)業(yè)政策。

A、《中國(guó)產(chǎn)業(yè)政策大綱》

B、《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》

C、《九十年代國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策綱要》

D、《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》

50、財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手

段，不包括（）。

A、稅收

B、國(guó)債

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D、公共支出

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1、A

【解析】如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到

銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中。

2、A

【解析】商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做

到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”7、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”8、應(yīng)做到

“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守

3、B

【解析】離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率

政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

4、B

【解析】流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量X100%

5、C

【解析】資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中不良資

產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

6、B

【解析】銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的基本機(jī)制

7、B

【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要包括：（1）保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政

策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接

受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值。B項(xiàng)屬于內(nèi)部審計(jì)的定義。

8、A

【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守公

正、平等、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

9、A

【解析】建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：（1）有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德

風(fēng)險(xiǎn)。（2）有利于員工之間的相互約束。（3）有利于合規(guī)文化的形成。

10、C

【解析】在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03%中

的較高者。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述

11、D

【解析】吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之

*O

12、D

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型。對(duì)信

用風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)至關(guān)重要的組成部分。

13、B

【解析】在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的

職能。

14、C

【解析】柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)有：賬戶開(kāi)立、使用、變更和撤銷；現(xiàn)金存取款；柜

員管理；重要憑證和重要物品的保管；現(xiàn)金庫(kù)箱管理；平賬和賬務(wù)核對(duì)；抹賬、錯(cuò)賬沖

正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

15、A

【解析】根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)

務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

16、C

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處

罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

17、D

【解析】國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。隨著信用制度的發(fā)

展，國(guó)債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融關(guān)系的重要政策手段。

考點(diǎn)

財(cái)政政策

18、C

【解析】銀行績(jī)效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重

點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，

實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因

非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的

關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績(jī)效管理，分類確定績(jī)效考評(píng)辦法和指標(biāo)體

系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過(guò)程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激

勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果

為準(zhǔn)進(jìn)行績(jī)效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年

考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。

19、D

【解析】按營(yíng)銷渠道模式分類，可分為：1、自營(yíng)營(yíng)銷渠道2、代理營(yíng)銷渠道3、合作營(yíng)

銷渠道

考點(diǎn)

產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理與市場(chǎng)營(yíng)銷

20、B

【解析】《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。

考點(diǎn)

相關(guān)立法

21、A

【解析】法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：

因片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額、信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制、信貸操作不規(guī)

范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)、客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全、社會(huì)缺乏良好的信貸

文化和信用環(huán)境等原因。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因：

因商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流

程有漏洞、管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束、個(gè)人信用體系不健全等原因。

考點(diǎn)

主要的操作風(fēng)險(xiǎn)

22、D

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要

求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)

營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

23、A

【解析】中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：（1）再貸款利率，指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)

放再貸款所采用的利率。（2）再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國(guó)人民

銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。（3）存款準(zhǔn)備金利率，指中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的

法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。（4）超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的準(zhǔn)

備金中超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。

24、B

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適

當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

25、B

【解析】“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職盡責(zé)”，合成商業(yè)銀行“展業(yè)

三原則”

考點(diǎn)

銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新的監(jiān)管要求

26、A

【解析】中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)

銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)1年。

27、A

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)程序，按規(guī)定的報(bào)告

路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所涉及的合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的流程

28、A

【解析】商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超

出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

29、D

【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控

制的重要環(huán)節(jié)。

30、B

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：

1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為：

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個(gè)別條件。

31、A

【解析】中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性

的社會(huì)團(tuán)體法人。

考點(diǎn)

中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

32、B

【解析】B項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)。

33、C

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循以下原則：

(1)合法性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)符合國(guó)家法律規(guī)定，確?？蓪?shí)施。

(2)有效性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。

(3)審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。

(4)一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對(duì)滿足使用該

折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。

（5）獨(dú)立性原則。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。

考點(diǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述

34、B

【解析】資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率和

杠桿率。

35、A

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)

商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，本題中的情況是銀行的代銷理財(cái)產(chǎn)品使得客戶受損，最終招致

負(fù)面評(píng)價(jià)。故本題選A。

36、B

【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行時(shí)刻面臨的，但又難以通過(guò)量化或可控的方法控制的風(fēng)險(xiǎn)，需要引起

充分重視。

考點(diǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容

37、D

【解析】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

38、A

【解析】國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)基本特征：（1）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一

個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（2）在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政

府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

39、D

【解析】中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國(guó)人民銀行在

特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

考點(diǎn)

《中國(guó)人民銀行法》

40、B

【解析】根據(jù)《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，根據(jù)

客戶及其項(xiàng)目所處行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容，確保調(diào)查全

面、深入、細(xì)致。必要時(shí)可以尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持。

41、B

【解析】根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）境

內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易。（2）境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易。（3）境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易。（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)

品交易。

42、A

【解析】媒銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

43、A

【解析】歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。

考點(diǎn)

消費(fèi)金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位

44、A

【解析】按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散可以分為新同學(xué)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)；

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；

按照風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同，可分為主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)

險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

六大類。

45、A

【解析】金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、

資本市場(chǎng)等并列的重要投融資行為。

46、C

【解析】《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）變更注冊(cè)資本。（3）變更公司住所。（4）改變組

織形式。（5）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（6）更換董事或高級(jí)管理人員。（7）變更股東或者調(diào)整股權(quán)

結(jié)構(gòu)，但持有上市公司流通股份未達(dá)到公司總股份5%的除外。（8）修改公司章程。（9）

合并或者分立。（10）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形。

47、1）

【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)，對(duì)外部審計(jì)能起

輔助和補(bǔ)充作用；而外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)又能支持和指導(dǎo)作用。但是，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)

部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面又有較大差別，實(shí)際上是對(duì)企業(yè)內(nèi)

部虛假、欺騙行為的一個(gè)重要而系統(tǒng)的檢查，因此起著鼓勵(lì)誠(chéng)實(shí)的作用：由于知道外部審

計(jì)不可避免地要進(jìn)行，企業(yè)就會(huì)努力避免做那些在審計(jì)時(shí)可能會(huì)被發(fā)現(xiàn)的不光彩的事。

考點(diǎn)

外部審計(jì)

48、B

【解析】銀行母子公司又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保

險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)展。

考點(diǎn)

綜合化經(jīng)營(yíng)概述

49、B

【解析】1989年3月15H,國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》，成為我國(guó)第

一個(gè)正式的產(chǎn)業(yè)政策。

考點(diǎn)

產(chǎn)業(yè)政策

50、C

【解析】財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段,

包括稅收、公共支出、政府投資和國(guó)債等。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是屬于貨幣政策工具。

考點(diǎn)

財(cái)政政策

2023年銀行管理沖刺卷（二）

一、單項(xiàng)選擇題（100題）

1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括（）。

A、內(nèi)部監(jiān)督

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、外部控制措施

D、內(nèi)部環(huán)境

2、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動(dòng)不包括（）。

A、自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道進(jìn)

行宣傳或推介融資項(xiàng)目

B、直接或間接接受、歸集出借人的資金

C、為自身或變相為自身融資

D、直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息

3、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

4、關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A、按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開(kāi)展保理業(yè)務(wù)

B、參照國(guó)際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍

C、將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

D、指定專人對(duì)保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀

行融資

5、（）應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信

息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D、國(guó)務(wù)院

6、通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。

A、銀信合作

B、銀擔(dān)合作

C、銀保合作

D、銀證合作

7、在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)

經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、客戶、員工和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值屬于企業(yè)社會(huì)

責(zé)任中的（）。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B、環(huán)境責(zé)任

C、社會(huì)責(zé)任

D、文化建設(shè)責(zé)任

8、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。

A、法人股

B、優(yōu)先股

C、流通股

D、普通股

9、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

10、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。

A、基本存款賬戶

B、長(zhǎng)期存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、一般存款賬戶

11、（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立

機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

A、全覆蓋原則

B、審慎性原則

C、制衡性原則

D、相匹配原則

12、以下不屬于投訴處理基本要求的是（）0

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開(kāi)

13、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C、建立客戶身份識(shí)別制度

D、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

14、以下關(guān)于節(jié)能減排說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，可以提供授信支持

B、對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不可以提供授信支持

C、對(duì)屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國(guó)家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升

級(jí)的可給予信貸支持

D、對(duì)于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支持

15、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理

方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）o

A、具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)

C、銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶

意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售

D、商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考

核方法

16、金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、短期性

C、流動(dòng)性

D、收益性

17、在我國(guó)，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元。

A、500

B、600

C、800

D、1000

18、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于（）。

A、20世紀(jì)60年代

B、20世紀(jì)70年代

C、20世紀(jì)90年代

D、20世紀(jì)80年代

19、我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。

A,1986

B、1988

C、1987

D、1996

20、申請(qǐng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A、《國(guó)有土地使用證》

B、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C、《商品房預(yù)售許可證》

D、《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》

21、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議HI》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說(shuō)法，不正

確的是（）。

A、界定并區(qū)分一級(jí)資本的功能

B、界定并區(qū)分二級(jí)資本的功能

C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減

D、取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

22、銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好和

判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、選擇權(quán)

23、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）o

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)督檢查

D、市場(chǎng)約束

24、按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A、資本公積

B、未分配利潤(rùn)

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準(zhǔn)備

25、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。

A、反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置

26、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A、0.5%

B、1%

C、1.5%

D、2%

27、客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

28、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)

消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，下

列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法中，不正確的是（）0

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開(kāi)其收集、使用規(guī)

則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕

的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得

在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必

要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

29、股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具

30、下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、內(nèi)部欺詐

B、業(yè)務(wù)中斷

C、實(shí)物資產(chǎn)損壞

D、交易對(duì)手未能履約

31、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B、某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C、某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D、某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損

失

32、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款

人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）o

A、應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B、應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人

C、應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D、應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保

33、信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

34、資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）0

A、財(cái)富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者

B、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

C、各類存量資產(chǎn)的盤活者

D、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

35、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)

銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、總經(jīng)理

D、首席風(fēng)險(xiǎn)官

36、商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)自身對(duì)內(nèi)部控制所承

擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)的是（）o

A、負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

B、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

C、負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為

并監(jiān)督執(zhí)行

D、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)

37、6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入''信用卡第三方支付

系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被

盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、人員因素

B、系統(tǒng)缺陷

C、內(nèi)部流程

D、外部事件

38、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A、次級(jí)金融債券

B、向中央銀行借款

C、混合資本債券

D、可轉(zhuǎn)換債券

39、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)降低

D、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

40、（）是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和

處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。

A、信托業(yè)務(wù)

B、委托業(yè)務(wù)

C、固有業(yè)務(wù)

D、代理業(yè)務(wù)

41、我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。

A、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部

B、企業(yè)集團(tuán)之間

C、企業(yè)集團(tuán)外部

D、社會(huì)公眾

42、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A、三年級(jí)（含三年級(jí)）

B、四年級(jí)（含四年級(jí)）

C、五年級(jí)（含五年級(jí)）

D、六年級(jí)（含六年級(jí)）

43、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）?

A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D、公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

44、在（）的時(shí)候，巴塞爾委員會(huì)宣布通過(guò)《巴塞爾協(xié)議III》。

A、1988年9月12日

B、1992年9月8日

C、2010年9月12日

D、2011年9月12日

45、制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣

政策的（）。

A、預(yù)期目標(biāo)

B、操作目標(biāo)

C、最終目標(biāo)

D、中介目標(biāo)

46、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容不包括（）。

A、結(jié)算業(yè)務(wù)

B、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

C、委托貸款

D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃

47、在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)審核崗的基本職責(zé)不包括（）。

A、對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營(yíng)決策提出合規(guī)性審核意見(jiàn)，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處

置預(yù)案

B、對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行

合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見(jiàn)書

C、組織開(kāi)展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)

D、緩收利息的審核、申報(bào)

48、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（

A、匯兌

B、托收承付和委托收款

C、委托收款

D、支票

49、流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為（）。

A、流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額又100%

B、流動(dòng)性資產(chǎn)余額-流動(dòng)性負(fù)債余額X100%

C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%

D、流動(dòng)性資產(chǎn)余額X流動(dòng)性負(fù)債余額X10096

50、五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企

業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效

率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A、內(nèi)部控制

B、合法合規(guī)

C、內(nèi)部稽核

D、公司治理

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1、C

【解析】?jī)?nèi)部控制的基本要素包括：（1）內(nèi)部環(huán)境。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（3）控制活動(dòng)。

（4）信息與溝通。（5）內(nèi)部監(jiān)督。

2、A

【解析】《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中

介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：

（-）為自身或變相為自身融資；

（-）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息；

（四）自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)

所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；

（五）發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；

（六）將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分；

（七）自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托

產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

（八）開(kāi)展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形

式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（九）除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等

業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；

（+）虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性

語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息

損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)

險(xiǎn)的融資提供信息中介服務(wù)；

（十二）從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)；

（十三）法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。

3、B

【解析】我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

4、B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身內(nèi)部控制水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定適合敘做保理融資

業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍。

5、C

【解析】第二十五條各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健

全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

6、C

【解析】通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或

保險(xiǎn)公司銷售以后產(chǎn)品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實(shí)現(xiàn)，但更為普遍的

做法是通過(guò)協(xié)議代理、策略聯(lián)盟或建立合資公司來(lái)實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)。

考點(diǎn)

綜合化經(jīng)營(yíng)概述

7、A

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任。

經(jīng)濟(jì)責(zé)任是在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)

營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、客戶、員工和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

考點(diǎn)

社會(huì)責(zé)任概述

8、B

【解析】?jī)?yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。

9、C

【解析】非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后不得展期。根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非

銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為短期非銀借款［不超過(guò)（含）1年］和中長(zhǎng)期非銀借款［大于1年且不超過(guò)

3年（含）］兩個(gè)品種。

10、B

【解析】單位結(jié)算賬戶：

1.基本存款賬戶；2.一般存款賬戶；3.專用存款賬戶：4.臨時(shí)存款賬戶。

11、B

【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)

均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。建立有效的內(nèi)控機(jī)制是銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立和業(yè)務(wù)開(kāi)辦的前提基礎(chǔ)，同時(shí)建

立內(nèi)控機(jī)制過(guò)程中，特別是在重點(diǎn)控制內(nèi)容的確定、具體控制措施的制定、相關(guān)內(nèi)控資源

的配備等方面，要以風(fēng)險(xiǎn)為本，實(shí)質(zhì)重于形式，提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本概念

12、D

【解析】投訴處理基本要求:建立投訴處理機(jī)制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時(shí)限；跟

進(jìn)投訴處理結(jié)果。

13、A

【解析】根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)中，包括建立反洗錢內(nèi)

控制度、建立客戶身份識(shí)別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易

和可疑交易報(bào)告制度、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作、

保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。

考點(diǎn)

相關(guān)立法

14、A

【解析】依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項(xiàng)目，不得提供

授信支持；對(duì)屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國(guó)家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級(jí)的，

可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對(duì)于淘汰項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類形式的新增授信支

持，并采取措施收回已發(fā)放的授信。

考點(diǎn)

綠色金融

15、B

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不

少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳

銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

16、B

【解析】金融工具的特點(diǎn)有：（1）流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能

力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益。（3）風(fēng)險(xiǎn)性，指信用

工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。

17、D

【解析】機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。

18、B

【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于20世紀(jì)70年代的美國(guó)。

19、A

【解析】我國(guó)第一家金融租賃公司成立于1986年。

20、C

【解析】房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款“四證”指《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建

設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開(kāi)工許可證》。

21、C

【解析】C項(xiàng)應(yīng)是引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。

22、D

【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易

權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。

銀行業(yè)消費(fèi)者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛(ài)好和判斷自主選擇銀行

作為交易對(duì)象。

考點(diǎn)

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利

23、B

【解析】資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約

束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

考點(diǎn)

國(guó)際銀行監(jiān)管改革

24、D

【解析】核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)

備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

25、C

【解析】產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策其目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

26、B

【解析】國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%?

27、A

【解析】客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶

違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果

是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)。

28、B

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，即消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、

使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者同意的情況下向其發(fā)送

與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息。

29、A

【解析】股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。

考點(diǎn)

金融機(jī)構(gòu)及金融工具

30、D

【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)

險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損

失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此

分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安至事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，

實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損

失的事件類型。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

31、B

【解析】選項(xiàng)A屬于外部事件，選項(xiàng)C屬于內(nèi)部流程，選項(xiàng)D屬于人員因素。

32、D

【解析】項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸

款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。

33、B

【解析】信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得

超過(guò)其凈資產(chǎn)的20缸

34、A

【解析】資產(chǎn)公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定

器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的

逐步推進(jìn)，其功能定位也在不斷擴(kuò)展，具體包括：（1）處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培

育者。（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者。（3）多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。（4）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的

探索者。

35、A

【解析】董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行

在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的職責(zé)分工

36、A

【解析】監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系：負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高

級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。

37、D

【解析】這種現(xiàn)象屬于外部事件中的外部欺詐。

38、B

【解析】商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或

一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指

期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次

級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

考點(diǎn)

其他負(fù)債業(yè)務(wù)

39、B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括四種基本類型：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承

受。

40、A

【解析】信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處

理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

信托公司主要業(yè)務(wù)

41、A

【解析】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司）是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高

企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

42、B

【解析】教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取

本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。

43、D

【解析】根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市

場(chǎng)。

44、C

【解析】在2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過(guò)《巴塞爾協(xié)議m》。

45、C

【解析】制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策

的最終目標(biāo)。

46、D

【解析】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、

委托貸款、委托投資、對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、對(duì)成員單位提供擔(dān)保。

D選項(xiàng)：成員單位產(chǎn)品的融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)

47、D

【解析】合規(guī)審核崗：

(1)負(fù)責(zé)本行日常法律事務(wù)，對(duì)各業(yè)務(wù)條線制定的合規(guī)流程和操作進(jìn)行合規(guī)審核；

(2)對(duì)新制定、修改的各項(xiàng)規(guī)章制度、管理辦法、開(kāi)發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審核，并

出具合規(guī)審查意見(jiàn)書；

(3)組織開(kāi)展合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)；

(4)對(duì)外簽署合同、重大經(jīng)營(yíng)決策提出合規(guī)性審核意見(jiàn)，并制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案；

(5)做好新資本管理工作，制訂規(guī)劃、方案、并測(cè)算；六、每季對(duì)各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)狀況

進(jìn)行分析；

(6)參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理。

考點(diǎn)

合規(guī)管理的基本機(jī)制

48、D

【解析】非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)：L匯兌；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票屬于票

據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

支付結(jié)算業(yè)務(wù)

49、C

【解析】流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額X100%

50、A

【解析】五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)

營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)

企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

考點(diǎn)

內(nèi)部控制的基本概念

2023年銀行管理沖刺卷（三）

一、單項(xiàng)選擇題（100題）

1、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)

法，不正確的是（）。

A、降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

B、增加“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C、降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D、緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

2、只有一個(gè)委托人的信托為（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動(dòng)管理信托

D、被動(dòng)管理信托

3、我國(guó)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A、角

B、元

C、分

D、百元

4、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，

確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以

及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）o

A、“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

B、“認(rèn)識(shí)你的客戶”

C、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

5、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C、新興行業(yè)的發(fā)展政策

D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

6、下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的

80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%

C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%

D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長(zhǎng)不得超過(guò)6年

7、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，說(shuō)法不正確的是()

A、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

B、風(fēng)險(xiǎn)是一種損失

C、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

D、風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性

8、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是()o

A、反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

B、防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C、減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D、防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置

9、某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：

(1)在未預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管

趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)(營(yíng)業(yè))機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替。

(2)將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪

|_1,|

岡。

(3)對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)(授權(quán)經(jīng)理)包括任職期限不到1年的

李某全部予以輪崗。

(4)對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審

計(jì)。

(5)將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗。

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要

求，上述做法不符合要求的是()o

A、(3)與(4)

B、(1)與⑶

C、(1)與(2)

D、(2)與(5)

10、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》以()形式確立了中國(guó)人民銀行作

為中央銀行的地位，明確了中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

A、國(guó)家立法

B、國(guó)家憲法

C、國(guó)家法律

D、國(guó)家法規(guī)

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的()，履行告知義務(wù)。

A、知情權(quán)

B、安全保障權(quán)

C、公平交易權(quán)

D、個(gè)人金融信息安全權(quán)

12、以下關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門說(shuō)法不正確的是()。

A、有權(quán)列席或參加與其責(zé)任有關(guān)的會(huì)議

B、認(rèn)為必要時(shí)有權(quán)向董事會(huì)直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)

C、有權(quán)及時(shí)、全面了解經(jīng)營(yíng)管理信息、并就有關(guān)問(wèn)題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人

員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證

D、負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系

13、其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能

（）0

A、增加

B、減少

C、不變

D、不定

14、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）,合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。

A、公平性原則

B、公正性原則

C、公開(kāi)性原則

D、服務(wù)便利性原則

15、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A、合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B、公平原則

C、專業(yè)原則

D、效率原則

16、新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以（）為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的會(huì)計(jì)環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管

水平而制定的。

A、IAS31和IAS39

B、IAS32和IAS39

C、IAS32和IAS35

D、IAS31和IAS35

17、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告一般發(fā)生的情況不包括（）。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶之間

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與銀行高層之間

18、不良貸款不包括（）類貸款。

A、關(guān)注

B、次級(jí)

C、可疑

D、損失

19、（）不屬于薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則。

A、薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B、薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

C、薪酬機(jī)制與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D、薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

20、貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。

A、向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B、自營(yíng)交易

C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D、向金融機(jī)構(gòu)融資

21、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A、貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D、商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

22、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）

A、堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B、遵守公開(kāi)交易的原則

C、履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D、向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開(kāi)信息的義務(wù)

23、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法不包括（）。

A、強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

B、改善公司治理和內(nèi)部控制

C、預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D、改善公司合規(guī)管理流程

24、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三

家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)。的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。

A、證券、銀行和保險(xiǎn)

B、保險(xiǎn)、銀行和證券

C、銀行、證券和保險(xiǎn)

D、銀行、保險(xiǎn)和證券

25、金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）0

A、英國(guó)

B、法國(guó)

C、美國(guó)

D、德國(guó)

26、對(duì)信托公司的監(jiān)管，要重點(diǎn)研究防范大股東（）風(fēng)險(xiǎn)措施，防止成為大股

東的融資工具。

A、內(nèi)幕交易

B、操縱市場(chǎng)

C、關(guān)聯(lián)交易

D、損害股東利益

27、信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。

A、信托收益

B、信托目的

C、信托當(dāng)事人

D、信托行為

28、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

29、以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。

A、依法公開(kāi)消費(fèi)者信息

B、依法保障存款安全

C、誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者

D、營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境

30、按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。

A、維薩卡

B、萬(wàn)事達(dá)卡

C、大萊卡

D、聯(lián)通卡

31、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、由交易對(duì)象無(wú)力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中

C、發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

D、承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)

32、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃

和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。

A、不受限制

B、應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益

C、屬于違規(guī)經(jīng)營(yíng)

D、應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

33、目前，我國(guó)利率自由化進(jìn)程正在逐步推進(jìn)，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率已基本實(shí)現(xiàn)

A、多元化

B、自由化

C、全球化

D、標(biāo)準(zhǔn)化

34、下列不屬于由內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B、結(jié)算/支付錯(cuò)誤

C、交易/定價(jià)錯(cuò)誤

D、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

35、在金融創(chuàng)新過(guò)程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、高級(jí)管理層

C、董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D、董事會(huì)

36、銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向

消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A、遵守相關(guān)法律

B、交易信息公開(kāi)

C、交易有憑有據(jù)

D、交易留痕

37、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時(shí)不可采取的方式

是（）。

A、存放同業(yè)

B、賣出回購(gòu)

C、出售

D、買入返售

38、下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是

（）o

A、合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B、商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C、業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議

D、一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

39、下列關(guān)于存款的說(shuō)法中，正確的是（）o

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%

D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

40、在上海證券交易所，回購(gòu)業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。

A、0.3%

B、0.2%

C、0.1%

D、0.5%

41、信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括（）o

A、不同信托財(cái)產(chǎn)間可進(jìn)行相互交易，但應(yīng)保證交易價(jià)格公允

B、不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C、同