投資理財(cái)工作專題計(jì)劃書(shū)

投資理財(cái)工作計(jì)劃書(shū)【篇一：理財(cái)計(jì)劃書(shū)范本1】理財(cái)計(jì)劃書(shū)致王五先生中國(guó)建設(shè)銀行財(cái)富中心理財(cái)顧問(wèn):jason電話:地址:湖北省武漢市建設(shè)大道709號(hào)31-33430000tel:fax:email:1人生財(cái)富理念理財(cái)計(jì)劃目標(biāo)是為您提供一張走向您生活目標(biāo)導(dǎo)航圖，這張導(dǎo)航圖能夠清楚地幫助您做出愈加科學(xué)合理長(zhǎng)遠(yuǎn)決議，如針對(duì)您收支、儲(chǔ)蓄或投資等，它能夠讓您以平和心態(tài)去迎接金融市場(chǎng)天天動(dòng)蕩，它能使您不僅打贏物質(zhì)財(cái)富全局戰(zhàn)爭(zhēng)，而且也能贏得人生財(cái)富，享受生活每一天幸福和愉快。目錄第一部分：基礎(chǔ)信息摘要....................................................................3第二部分：財(cái)務(wù)情況診療和評(píng)定........................................................6第三部分：理財(cái)計(jì)劃..........................................................................11第四部分：理財(cái)師總體提議..............................................................13免責(zé)申明和風(fēng)險(xiǎn)提醒............................................................................152第一部分：基礎(chǔ)信息摘要1.家庭組員及背景資料32.現(xiàn)在關(guān)鍵財(cái)務(wù)情況3.風(fēng)險(xiǎn)承受能力4.關(guān)鍵理財(cái)目標(biāo)4依據(jù)用戶年紀(jì)和家庭情況，定位用戶生命周期，依次推導(dǎo)出用戶通常理財(cái)需求和目標(biāo)：以下內(nèi)容作為理財(cái)師文字錄入依據(jù)王先生夫婦身體條件，家族有沒(méi)有遺傳病史和家庭正常壽命史，我們推斷王先生夫婦壽命預(yù)期為80歲，理財(cái)時(shí)間跨度為43年。在這未來(lái)43年間，她們理財(cái)目標(biāo)為：?臵業(yè)計(jì)劃：5年內(nèi)在郊外購(gòu)置一套郊外別墅。并裝修或添臵家電家俱，在充足享受休閑生活同時(shí)使不動(dòng)產(chǎn)保值增值。?兒女教育計(jì)劃：等到女兒年滿18歲后，送女兒海外留學(xué)，估計(jì)留學(xué)費(fèi)用50萬(wàn)元。5【篇二：個(gè)人投資和理財(cái)計(jì)劃方案】個(gè)人投資和理財(cái)計(jì)劃方案一、學(xué)生時(shí)期工儉學(xué)以外，能夠要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：一是學(xué)會(huì)對(duì)錢(qián)合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買(mǎi)，而且抓住不影響學(xué)習(xí)兼職計(jì)劃；二是經(jīng)過(guò)對(duì)理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)，了解各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，熟悉多種投資渠道，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩下和兼職等所得合適進(jìn)行投資，不管是股票、基金、還是外匯，全部能夠在自己或家庭能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，而且在實(shí)踐中不停探索積累自己投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。二、單身期（參與工作到結(jié)婚前）在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)時(shí)期，能夠依據(jù)自己工作收入能力進(jìn)行各式各樣投資。當(dāng)我們儲(chǔ)蓄增加時(shí)候，最迫切就是要尋求一個(gè)投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類(lèi)“錢(qián)”計(jì)劃，即生錢(qián)錢(qián)、保本錢(qián)、保命錢(qián)、要花錢(qián)，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類(lèi)繁多，從最簡(jiǎn)單銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功投資者要依據(jù)本身特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)久、理性、專業(yè)化投資行為，不能將投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，造成風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中；也不能手腳太過(guò)勤勞，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，很多投資產(chǎn)品價(jià)值只有長(zhǎng)久才能表現(xiàn)出來(lái)；更不能聽(tīng)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”神話。資產(chǎn)要做基礎(chǔ)配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開(kāi)支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性資產(chǎn)，包含活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長(zhǎng)久堅(jiān)持這個(gè)基礎(chǔ)資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期投資和理財(cái)要關(guān)鍵考慮這多個(gè)方面：保本類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金和國(guó)債類(lèi)產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)機(jī)遇進(jìn)行投資。三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）這一時(shí)期，家庭成職員作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增加時(shí)期。應(yīng)注意投資收益問(wèn)題。其次，這期間花銷(xiāo)多集中部分昂貴長(zhǎng)久項(xiàng)目(購(gòu)房、裝修、買(mǎi)車(chē)等)。從投資見(jiàn)解看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力仍然較高，故而應(yīng)追求較高投資回報(bào)。此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于主動(dòng)，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定百分比資產(chǎn)投入保守類(lèi)項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后兒女教育經(jīng)費(fèi)問(wèn)題和購(gòu)房問(wèn)題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望取得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制訂為主動(dòng)性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。四、家庭成長(zhǎng)久（兒女出生到兒女參與工作）在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)成頂峰，而此時(shí)孩子教育、上一輩養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定財(cái)富積累，而且能夠較快地增加，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是兒女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高級(jí)住房費(fèi)用和開(kāi)始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制訂為主動(dòng)型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。五、家庭成熟期（兒女參與工作到自己退休前）這一時(shí)期，個(gè)人事業(yè)和收入已達(dá)成峰頂，家庭支出開(kāi)始降低，沒(méi)有重大支出項(xiàng)目，而且兒女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人投資理財(cái)關(guān)鍵為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合百分比，減低主動(dòng)性投資百分比，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開(kāi)較高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，計(jì)劃退休后生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制訂為主動(dòng)型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。六、退休期（退休后）退休以后花費(fèi)多半會(huì)降低，但收入一樣也會(huì)降低。假如您自己收入和來(lái)自家人贍養(yǎng)已足夠生活，那么能夠把投資目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)增加上。假如有需要，能夠從原有資產(chǎn)中取出錢(qián)來(lái)，以貼補(bǔ)生活。不過(guò)之前購(gòu)置養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品全部會(huì)是一個(gè)比較理想組合?？倎?lái)說(shuō)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智決定。按使用時(shí)間遠(yuǎn)近，購(gòu)入不一樣到期年限債券，啞鈴式債券期限組合，將會(huì)是更為理想選擇。此時(shí)期能夠用自己積蓄或兒女贍養(yǎng)費(fèi)來(lái)做部分自己想做事，比如能夠合適出游和旅行。另外，能夠準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)情況，還是必需，這么能夠?yàn)榧胰私档秃芏嗦闊??！酒和顿Y理財(cái)企業(yè)策劃書(shū)】理財(cái)公司策劃書(shū)班級(jí)：姓名：顰兒學(xué)號(hào)：一、背景分析理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)向用戶提供財(cái)務(wù)分析和計(jì)劃、投資提議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)包含，銀行、證券、保險(xiǎn)、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)針對(duì)個(gè)人用戶專業(yè)化服務(wù)，區(qū)分和為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等通常性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。用戶接收理財(cái)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和利用資金，并獲取和負(fù)擔(dān)由此產(chǎn)生收益和風(fēng)險(xiǎn)。近幾年來(lái)，“個(gè)人理財(cái)”，“個(gè)人理財(cái)計(jì)劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)策劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺(jué)地成為中國(guó)金融業(yè)中既流行又緊俏字眼。個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐步成為銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)，而個(gè)人金融業(yè)務(wù)中理財(cái)業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端用戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增加利潤(rùn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)之一。中國(guó)第三方理財(cái)起步比較晚，即使取得了一定程度發(fā)展，但現(xiàn)在還處于初級(jí)階段。1、國(guó)外分析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早萌芽于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)。20世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入30％以上。在過(guò)去幾年里，美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增加率約為12％―15％。理財(cái)服務(wù)等金融機(jī)構(gòu)全部將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為發(fā)展關(guān)鍵，面向中高端用戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分猛烈。在這種經(jīng)營(yíng)環(huán)境下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)展現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財(cái)方案?jìng)€(gè)性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化特點(diǎn)。國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)用戶戰(zhàn)略。2、中國(guó)分析改革開(kāi)放以來(lái)，老百姓物質(zhì)生活水平不停提升，金融意識(shí)逐步增強(qiáng)，理財(cái)方法發(fā)生了巨大改變。大家對(duì)貨幣服務(wù)需求不再僅僅滿足于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，更期望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中閑置資金，從而取得更大收益。伴隨連續(xù)幾次降息和利息稅開(kāi)征，銀行吸儲(chǔ)功效漸趨減弱，加之存貸利差深入縮小，使得商業(yè)銀行必需加速市場(chǎng)拓展，搶占市場(chǎng)先機(jī)，立即尋求到新利潤(rùn)增加點(diǎn)。正是在這些原因共同作用下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，并逐步發(fā)展成熟。中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽于上世紀(jì)后期。1995年，以招商銀行推出集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功效為一體“一卡通”為代表，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始起步。（另一說(shuō)是1997年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部中國(guó)銀行并推出了中國(guó)首個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。）從11月1日開(kāi)始施行《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行措施》至今，各商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，大部分全部實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。依據(jù)《-中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)研究年度匯報(bào)》統(tǒng)計(jì)資料顯示，中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為億元人民幣，達(dá)成4000億元人民幣，各中、外資銀行金融機(jī)構(gòu)本外幣理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)銷(xiāo)售總額達(dá)8190億元人民幣。，銀行理財(cái)產(chǎn)品保持了快速發(fā)展勢(shì)頭，頭三個(gè)季度理財(cái)產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬(wàn)億元人民幣。二、行業(yè)分析中國(guó)第三方理財(cái)若想在日趨猛烈行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展十分必需。當(dāng)然，發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，也得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)舉世矚目標(biāo)高速發(fā)展所造成巨大理財(cái)需求。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，去年全國(guó)銀行存款只增加11.9%，比前十年年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場(chǎng)，而洼地之一便是財(cái)富管理市場(chǎng)。標(biāo)榜“客觀、中立、公正”第三方理財(cái)由此應(yīng)運(yùn)而生，且發(fā)展極為快速。1、必需性分析（1）外部動(dòng)力：潛在需求改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)居民個(gè)人財(cái)富連續(xù)積累。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)，多年來(lái)，中國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入逐年遞增，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實(shí)際增加9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并連續(xù)增加個(gè)人金融資產(chǎn)為中國(guó)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)物質(zhì)基礎(chǔ)和發(fā)展可能。再者，依據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬(wàn)元以下和5—10萬(wàn)元人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬(wàn)元占18.3%，中國(guó)富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財(cái)富總值占據(jù)了亞太區(qū)財(cái)富總值1/5?？梢?jiàn)中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在著寬廣市場(chǎng)前景和巨大發(fā)展?jié)摿?。其次，中?guó)恩格爾系數(shù)也在不停下降（以下圖）。伴隨整體收入水平提升，居民越來(lái)越重視生活質(zhì)量。這也造成理財(cái)業(yè)務(wù)需求量增加。圖1-2居民恩格爾系數(shù)改變圖（2）內(nèi)部動(dòng)力：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中國(guó)銀行業(yè)務(wù)長(zhǎng)久單一，關(guān)鍵收入和利潤(rùn)起源依靠存貸利差收入。不過(guò)，伴隨利率不停調(diào)整，利差已經(jīng)越來(lái)越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)盈利能力逐步下降。于此同時(shí)，-期間，人民幣存貸款增速差異日益加大。截至10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達(dá)約60萬(wàn)億元。如此巨額儲(chǔ)蓄，利差較小不能為銀行帶來(lái)高額收入，卻能夠投資于理財(cái)市場(chǎng)，相信將會(huì)有不菲收益。外資銀行于12月31日開(kāi)始陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將是中外銀行爭(zhēng)奪焦點(diǎn)，而其資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理經(jīng)驗(yàn)等方面優(yōu)勢(shì)也更利于爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)用戶。中國(guó)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化個(gè)人理財(cái)需求，也是其本身為了尋求新利潤(rùn)增加點(diǎn)，應(yīng)對(duì)外行競(jìng)爭(zhēng)肯定選擇。下圖為依據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況表格，數(shù)據(jù)包含了市場(chǎng)規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。圖1-4中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)一覽圖其實(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小、收益大優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，在國(guó)際上被各大金融集團(tuán)視為關(guān)鍵業(yè)務(wù)，和西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展顯著滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營(yíng)銷(xiāo)策略、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面全部存在顯著不足。所以，我就想專門(mén)成立一個(gè)為個(gè)人理財(cái)服務(wù)企業(yè)。2、行業(yè)優(yōu)勢(shì)現(xiàn)在，通貨膨脹，物價(jià)上漲，儲(chǔ)蓄負(fù)利率，財(cái)富貶值，經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房貨壓得人喘不過(guò)氣，害怕進(jìn)醫(yī)院為高額醫(yī)療費(fèi)埋單，孩子未來(lái)教育費(fèi)用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種原因強(qiáng)迫著廣大民眾：你想不理財(cái)全部不行。投資理財(cái)成為一個(gè)時(shí)代選擇，缺乏理財(cái)技巧，財(cái)富越理越縮水。人生需要計(jì)劃，錢(qián)財(cái)需要打理。會(huì)理財(cái)人和不會(huì)理財(cái)人，命運(yùn)大不相同。為何有些人勤勞一生仍然入不敷出?為何有些人年紀(jì)輕輕就財(cái)源滾滾?為何有人能夠短期取得很多錢(qián)，不過(guò)財(cái)富不能保持長(zhǎng)久?為何有人經(jīng)過(guò)奮斗慢慢積累了巨額財(cái)富，最終卻因?yàn)橐淮问《瓜?，再也沒(méi)有翻身機(jī)會(huì)?答案當(dāng)然是復(fù)雜。在眾多原因之中，理財(cái)水平高低應(yīng)該是其中極為關(guān)鍵一個(gè)。而且伴隨觀念改變，大家已經(jīng)逐步接收所謂“以錢(qián)圈錢(qián)”盈利方法，所以個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)機(jī)會(huì)很大，發(fā)展前景良好?，F(xiàn)在理財(cái)特點(diǎn)：客觀中立機(jī)制靈活——在目前市場(chǎng)格局下，理財(cái)企業(yè)需要面對(duì)信托企業(yè)等強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因?yàn)榇蠖鄶?shù)第三方理財(cái)企業(yè)產(chǎn)品配置以信托為主，所以，在信托企業(yè)直銷(xiāo)壓力下，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)凸顯是愈加好用戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)。雙方存在競(jìng)爭(zhēng)，但并不沖突，信托企業(yè)期望將市場(chǎng)規(guī)模做大，所以并不會(huì)排斥其它銷(xiāo)售服務(wù)渠道存在?，F(xiàn)實(shí)來(lái)看，信托企業(yè)也存在分化，一部分信托企業(yè)仍會(huì)堅(jiān)持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托企業(yè)建立直銷(xiāo)團(tuán)體和第三方理財(cái)企業(yè)是互補(bǔ)，而且直銷(xiāo)團(tuán)體只銷(xiāo)售信托產(chǎn)品，有一定服務(wù)不足，而第三方理財(cái)更含有綜合服務(wù)用戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)。除了和信托企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還難免和銀行面對(duì)交叉目標(biāo)用戶群體。改變了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售模式——完全根據(jù)“以用戶利益為中心”中立方法提供服務(wù)。第三方理財(cái)因?yàn)槠涞谌街辛⑻卣?，其服?wù)關(guān)鍵從以產(chǎn)品銷(xiāo)售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)用戶為導(dǎo)向，根據(jù)用戶生命周期需求，為用戶提供全方位理財(cái)