初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、貸款最低定價(jià)等于()。A.(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額B.(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額C.(資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-資本成本)÷貸款額D.(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)÷貸款額【答案】B2、所有施工對(duì)象的各施工段同時(shí)開工、同時(shí)完工的一種施工組織方式是（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】B3、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和感知風(fēng)險(xiǎn)D.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A4、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。A.能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)B.成立的假設(shè)條件是未來和過去存在著分布的一致性C.不能反映風(fēng)險(xiǎn)因子對(duì)整個(gè)組合的一階線性影響D.能充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B5、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出不窮D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】B6、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A7、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A8、合同工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】C9、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。A.有效性B.全面性C.適應(yīng)性D.統(tǒng)籌性【答案】A10、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A11、由（）批準(zhǔn)實(shí)行國(guó)家控股公司試點(diǎn)的企業(yè)，方可采用國(guó)家作價(jià)出資(入股)方式配置土地。A.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門B.省級(jí)以上人民政府C.縣級(jí)以上人民政府D.國(guó)務(wù)院【答案】B12、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險(xiǎn)管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】D13、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，市場(chǎng)交易人員（或業(yè)務(wù)部門）的收入和獎(jiǎng)金應(yīng)當(dāng)以（）為參照基準(zhǔn)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.經(jīng)濟(jì)增加值C.經(jīng)濟(jì)資本D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】B14、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】B15、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型分類，操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞C.對(duì)外賠償D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C16、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對(duì)外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或間接的責(zé)任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對(duì)于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任D.進(jìn)行外包時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理【答案】B17、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】D18、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。A.勞資關(guān)系B.安全/環(huán)境C.未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)D.性別、種族歧視【答案】C19、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。A.DN公稱直徑B.D外徑×壁厚C.d管道內(nèi)徑D.dn外徑【答案】D20、2009年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】A21、手拉葫蘆使用注意事項(xiàng)：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時(shí)，必須更換。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D22、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。A.必須具備高度獨(dú)立性B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.核心職能是做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】A23、（2018年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。A.資本計(jì)量和管理B.公司治理情況C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度D.年度重大事項(xiàng)【答案】A24、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B25、鍋爐安裝的坐標(biāo)允許偏差是（）。A.5mmB.10mmC.±5mmD.±10mm【答案】B26、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B27、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。A.33％B.47％C.50％D.80％【答案】C28、（2018年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的（）來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.股東大會(huì)D.總經(jīng)理【答案】A29、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。A.用益物權(quán)B.土地收益權(quán)C.土地使用權(quán)(地下)D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】C30、下列關(guān)于收益率曲線的說法不正確的是（）。A.收益率曲線是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷B.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系D.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品【答案】D31、()是在前一流程的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B32、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.監(jiān)督檢查C.資本監(jiān)管D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】C33、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制C.合規(guī)文化D.外部控制【答案】A34、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。A.紅色預(yù)警法B.黑色預(yù)警法C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法D.指數(shù)預(yù)警法【答案】D35、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)只有在一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩時(shí)才會(huì)被引發(fā)B.由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一D.存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中【答案】A36、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)（）。A.監(jiān)測(cè)→識(shí)別→控制→計(jì)量B.識(shí)別→計(jì)量→控制→監(jiān)測(cè)C.計(jì)量→識(shí)別→監(jiān)測(cè)→控制D.識(shí)別→計(jì)量→監(jiān)測(cè)→控制【答案】D37、操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。A.失職違規(guī)B.控制和報(bào)告不力C.與客戶糾紛D.交通事故【答案】A38、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％【答案】C39、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】A40、我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C41、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)【答案】D42、在國(guó)際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)債權(quán)人利益C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】A43、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。A.總敞口頭寸B.單幣種敞口頭寸C.外匯敞口頭寸D.累計(jì)總敞口頭寸【答案】B44、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。A.行業(yè)因素B.項(xiàng)目因素C.地區(qū)因素D.宏觀經(jīng)濟(jì)因素【答案】B45、當(dāng)久期缺口為()時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。A.正值B.負(fù)值C.零D.無法判斷【答案】B46、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】C47、下列各項(xiàng)屬于非營(yíng)利性社會(huì)福利設(shè)施用地的有（）。A.殯葬設(shè)施B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院C.收容遣送設(shè)施D.福利性住宅E.殘疾人社會(huì)福利設(shè)施【答案】A48、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠(chéng)信【答案】A49、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】D50、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級(jí)變化分析B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風(fēng)險(xiǎn)D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)的概念【答案】C51、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測(cè)試【答案】C52、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法錯(cuò)誤的是()A.授信對(duì)象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A53、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)【答案】D54、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。A.股東B.最大多數(shù)員工C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】B55、下列屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是()。A.保證人的貸款規(guī)模B.保證人的保證意愿C.保證人的關(guān)聯(lián)方D.保證人的行業(yè)地位【答案】B56、巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了具體的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備（）的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】A57、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。A.大額負(fù)債依賴度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C58、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于（）管理范疇。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B59、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本【答案】C60、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】C多選題（共45題）1、構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。A.市場(chǎng)約束B.市場(chǎng)準(zhǔn)人C.公司治理D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.資本監(jiān)管【答案】AD2、零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。A.金融知識(shí)B.金融經(jīng)驗(yàn)C.銀行的地理位置D.產(chǎn)品種類E.服務(wù)質(zhì)量【答案】ABCD3、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括（）。A.提高銀行的盈利能力B.保護(hù)銀行股東的利益C.保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)D.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)人銀行體系E.保護(hù)存款者的利益【答案】CD4、下列工作中，屬于施工階段的有（）。A.組建項(xiàng)目經(jīng)理部B.嚴(yán)格履行合同，協(xié)調(diào)好與建設(shè)單位、監(jiān)理單位、設(shè)計(jì)單位等相關(guān)單位的關(guān)系C.項(xiàng)目經(jīng)理組織編制《施工項(xiàng)目管理實(shí)施規(guī)劃》D.項(xiàng)目經(jīng)理部編寫開工報(bào)告E.管理施工現(xiàn)場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)文明施工確認(rèn)答案【答案】B5、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多的關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性【答案】ABCD6、單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的財(cái)務(wù)狀況分析包括（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.財(cái)務(wù)比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.擔(dān)保分析E.運(yùn)營(yíng)分析【答案】ABC7、在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，高級(jí)管理層管理的內(nèi)容包括()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】ABD8、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述，正確的有()。A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較差C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好【答案】A9、構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。A.市場(chǎng)約束B.市場(chǎng)準(zhǔn)人C.公司治理D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.資本監(jiān)管【答案】AD10、銀行監(jiān)管方法包括()。A.監(jiān)督檢查B.外部審計(jì)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.市場(chǎng)準(zhǔn)入E.資本監(jiān)管【答案】ACD11、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，正確的有（）。A.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)B.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過一級(jí)資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計(jì)量資本D.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響【答案】AC12、屬于間接成本是（）。A.人工費(fèi)B.材料費(fèi)C.交通費(fèi)D.施工機(jī)械使用費(fèi)【答案】C13、（）級(jí)以上大風(fēng)、大霧、大雨和大雪天氣應(yīng)暫停在腳手架上作業(yè)。A.8B.7C.6D.5【答案】C14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的原因（）。A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】ABCD15、新聞平臺(tái)收集到的信息包括（）。A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮B.消費(fèi)信心指數(shù)C.GDP增長(zhǎng)率D.政治恐怖主義E.官僚主義【答案】ABCD16、商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。A.開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控B.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本C.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況【答案】AB17、商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括()。A.明確損失所有者B.總損失金額信息C.損失事件發(fā)生的時(shí)間D.總損失中收回部分信息E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素【答案】BCD18、商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。A.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和管理行為D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張【答案】ABC19、2014年4月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法的銀行有（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.建設(shè)銀行E.交通銀行【答案】ABCD20、室內(nèi)雨水管安裝完畢后，做灌水試驗(yàn)，灌水高度必須灌至每根立管最上部的雨水斗為止，灌水試驗(yàn)持續(xù)（），不滲漏為合格。A.30minB.1hC.2hD.24h【答案】B21、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的實(shí)施要素包括()A.壓力測(cè)試B.風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別與構(gòu)建C.新增風(fēng)險(xiǎn)D.返回檢驗(yàn)E.特定風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD22、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可分為()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD23、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定?（）A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.資本成本E.通貨膨脹調(diào)整成本【答案】ABCD24、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限【答案】ABCD25、商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）。A.質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限E.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)范圍及種類【答案】ABCD26、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作D.風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性【答案】ABCD27、擔(dān)保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD28、在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有（）。A.監(jiān)事會(huì)B.股東會(huì)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層E.首席風(fēng)險(xiǎn)官【答案】CD29、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有（）。A.低B.較低C.中D.較高E.高【答案】ABCD30、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.損失限額E.追索限額【答案】ABC31、商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系能夠（）。A.有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序B.有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)D.自由調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果E.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)【答案】ABC32、工程量清單的組成不包括（）。A.措施項(xiàng)目清單B.規(guī)費(fèi)項(xiàng)目清單C.分部工程量清單D.稅金項(xiàng)目清單【答案】C33、商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素B.商業(yè)銀行對(duì)這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對(duì)權(quán)重的設(shè)定必須合理C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以力求客觀準(zhǔn)確【答案】ABC34、商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括()。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】BD35、個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)B.借款人的經(jīng)