發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票技術方案

XX發(fā)展銀行

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

技

術

方

案

深圳市XX計算系統(tǒng)有限公司

二OO九年十月

前言

票據(jù)是銀行內部資產負債管理交易成本最低的金融工具。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

是XX發(fā)展銀行票據(jù)電子化管理的綜合服務平臺，它將為企業(yè)用戶和全行各級機

構提供方便、快捷的票據(jù)基本管理、交易和理財融資等服務。

本項目建議書內容共分五章，分別說明了項目背景、XX發(fā)展銀行電子商業(yè)

匯票系統(tǒng)業(yè)務需求概述、技術解決方案、項目實施計劃和項目管理建議。

第一章項目背景（晏）

為促進商業(yè)匯票流通，便利企業(yè)支付和融資活動，中國人民銀行正在組織建

設全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括三個功能模塊：電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功

能、紙質商業(yè)匯票登記查詢功能及商業(yè)匯票公開報價功能。根據(jù)人行5月份下發(fā)

的上線通知，我行屬于第二批（2010年6月）上線的銀行，三個功能模功將同

時上線。

XX發(fā)展銀行順應人民銀行的要求，建立電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，目前紙質商

業(yè)匯票登記查詢及公開報價功能的開發(fā)工作已基本完成，現(xiàn)在需要進行電子商業(yè)

匯票業(yè)務處理功能的研發(fā)工作。

深圳市XX計算系統(tǒng)有限公司希望能夠幫助XX發(fā)展銀行著眼于當前的業(yè)務

需要，并同時兼顧考慮業(yè)務的未來發(fā)展趨勢建設電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。票據(jù)業(yè)務處

理的電子化程度會越來越高，電子票據(jù)的使用量必定會逐漸高于實物票據(jù)，甚至

取代實物票據(jù)。因此我們系統(tǒng)在設計時將充分考慮實物票據(jù)和電子票據(jù)業(yè)務處理

的整合，提高系統(tǒng)的兼容性，注重系統(tǒng)的穩(wěn)定性，滿足我們XX發(fā)展銀行票據(jù)業(yè)

務變化的需要。

第二章需求概述（晏）

§2.1建設目標

（1）業(yè)務目標

作為傳統(tǒng)紙質商業(yè)匯票業(yè)務的拓展，電子商業(yè)匯票業(yè)務按照ITSP（科技規(guī)劃）

規(guī)劃，應納入票據(jù)處理應用平臺（商業(yè)匯票管理系統(tǒng)）。目前該平臺（商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)）已經完成搭建并投入全行使用。但因其針對紙質商業(yè)匯票進行設計，

無法直接支撐電子商業(yè)匯票業(yè)務功能。因此本項目計劃在現(xiàn)有商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

硬件平臺上進行功能新增和頁面展示整合，開發(fā)電子商業(yè)匯票管理以及電子商業(yè)

匯票信息處理兩大模塊，并同時開發(fā)與行內各相關系統(tǒng)（綜合業(yè)務系統(tǒng)、柜面終

端系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、中間業(yè)務平臺通訊前置機等）的接口，實現(xiàn)按照人行接口規(guī)

范和業(yè)務規(guī)范的我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建設目標。新增功能后的商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)將在紙質商業(yè)匯票管理的基礎上，滿足對電子商業(yè)匯票各項業(yè)務的需求，完善

現(xiàn)階段票據(jù)處理應用平臺的業(yè)務支撐范圍和能力。

（2）技術目標

本系統(tǒng)按照年均50%的業(yè)務增長量進行測算，以支撐三年內商業(yè)匯票各項業(yè)

務功能為基本性能目標進行設計。在本項目范圍內目標實現(xiàn)與人行報文接口模塊

模塊化、層次化設計，以快速應對人行接口要求的變更；并完成我行商業(yè)匯票管

理系統(tǒng)業(yè)務邏輯、架構、數(shù)據(jù)庫設計等的梳理，為后續(xù)快速響應需求及系統(tǒng)優(yōu)化

打好基礎。

§2.2業(yè)務需求

在中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口規(guī)范框架內，通過在我行內系統(tǒng)新增

功能，實現(xiàn)對我行電子商業(yè)匯票業(yè)務的支撐；同時支持我行票據(jù)業(yè)務流程在不同

行內系統(tǒng)分布的后臺集中處理要求。

除后臺電票信息處理和管理功能外，電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能按業(yè)務流程

劃分將分布在我行各相關系統(tǒng)中。其中柜面終端系統(tǒng)涉及電票的承兌、質押、質

押解除、保證、提示付款、追索等業(yè)務流程；商業(yè)匯票管理系統(tǒng)涉及電票的買斷

式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、買斷式轉貼現(xiàn)、回購式轉貼現(xiàn)、回購式

轉貼現(xiàn)贖回、買斷式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)

匯票、提示付款、逾期提示付款等；網(wǎng)銀系統(tǒng)涉及部分企業(yè)客戶相關業(yè)務發(fā)起操

作和其他功能，包括出票信息登記、提示承兌、提示收票、撤票、背書轉讓、保

證、質押、貼現(xiàn)、提示付款、追索、追索同意清償?shù)取?/p>

因此需實現(xiàn)的業(yè)務需求如下：

?開發(fā)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理功能

對我行電子商業(yè)匯票業(yè)務相關信息進行集中的存儲，并根據(jù)票據(jù)要素，實現(xiàn)

票據(jù)狀態(tài)的自動轉換；同時，與人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)連接，實現(xiàn)將人行發(fā)送至

的電子商業(yè)匯票信息進行存儲、處理以及轉發(fā)等的功能。

?對商業(yè)匯票管理系統(tǒng)進行功能新增并整合頁面展示

實現(xiàn)電子商業(yè)匯票的買斷式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、買斷式轉

貼現(xiàn)、回購式轉貼現(xiàn)、回購式轉貼現(xiàn)贖回、買斷式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)、回購

式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、提示付款、逾期提示付款等業(yè)務相關功能，

以及電子商業(yè)匯票的系統(tǒng)內交易功能。對上述業(yè)務，系統(tǒng)還需提供相應的審批、

查詢、報表、風險控制以及管理等功能。

?關聯(lián)柜面終端系統(tǒng)

對于新增的電子商業(yè)匯票質押、質押解除、保證、提示付款、追索、承兌等

業(yè)務功能，提供后臺與人行報文交互和處理的支持，并實現(xiàn)部分邏輯控制。

?關聯(lián)綜合業(yè)務系統(tǒng)

對于各項電子商業(yè)匯票業(yè)務，實現(xiàn)統(tǒng)一的向綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送記賬交易信息

功能，包括商業(yè)匯票系統(tǒng)管理系統(tǒng)支持的轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務以及各相關系統(tǒng)

傳送至的其他相關業(yè)務。并實現(xiàn)人行線上清算結果與我行賬務記錄碰對等的信息

核對功能。

?關聯(lián)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

實現(xiàn)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的關聯(lián)，以支持網(wǎng)上銀行系統(tǒng)上企業(yè)參與的電子商業(yè)匯

票申請、確認等信息與人行電子商業(yè)匯票平臺的交互。同時對網(wǎng)銀發(fā)送的部分信

息（如承兌業(yè)務）實現(xiàn)與我行內其他系統(tǒng)信息自動核對和轉發(fā)的功能。

?關聯(lián)信貸管理系統(tǒng)

為新增交易擴展目前與信貸管理系統(tǒng)接口，進行相關信息的查詢和傳送；

§2.3技術需求

§2.3.1仿真軟件要求

對與人行報文接口模塊，提供獨立的報文調起程序，確保與人行的報文聯(lián)調

測試；并提供模擬人行反饋報文的仿真軟件，支持不依賴于人行聯(lián)調測試環(huán)境的

我行內系統(tǒng)測試。

§2.3.2性能需求

根據(jù)我行業(yè)務增長要求，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)三年后須能夠支撐最大每分鐘

81.8筆電子商業(yè)匯票業(yè)務處理，與行內所有業(yè)務系統(tǒng)接口應做到實時暢通；至

少能夠支持現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)總用戶數(shù)；系統(tǒng)操作響應時間與現(xiàn)有系統(tǒng)相同。

§2.3.3安全保密需求

本項目沿用商業(yè)匯票系統(tǒng)現(xiàn)有安全保密設計。密碼采用MD5加密；傳輸協(xié)議

使用SSL協(xié)議。

§2.3.4接口要求

本項目與人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口需嚴格按照人民銀行“電子商業(yè)匯

票系統(tǒng)與直連參與者系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范”要求設計開發(fā)，并符合人行制定的電子商業(yè)

匯票業(yè)務流程規(guī)則；行內系統(tǒng)間接口需遵照采購人接口設計規(guī)劃，按照采購人相

關接口規(guī)范進行開發(fā)。

§2.3.5運行環(huán)境要求

使用現(xiàn)有商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的軟硬件資源和網(wǎng)絡。

§2.4系統(tǒng)基本功能

依據(jù)廣州發(fā)展銀行的業(yè)務需求，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)需要滿足企業(yè)使用網(wǎng)上銀行辦理電子

商業(yè)匯票業(yè)務，滿足行內會計人員辦理電子商業(yè)匯票質押貸款、擔保、票據(jù)兌付等業(yè)務，滿

足行內票據(jù)人員買入賣出電子商業(yè)匯票。為了滿足以上需求，我們必須設計如下功能：

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對接，保證商業(yè)匯票管理系統(tǒng)可以發(fā)起

接收電子商業(yè)匯票業(yè)務，可以實時接收全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的電子商業(yè)匯票狀態(tài)變更通知

和管理信息類通知，每天每月和全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的業(yè)務核對成功，保證數(shù)據(jù)和全國電

子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對接，保證企業(yè)可以辦理電子商業(yè)匯票出票信息

登記、提示承兌、提示收票、貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、質押、質押解除、追索、追索同意清

償、保證業(yè)務，同時提供查詢、業(yè)務提示通知、報表統(tǒng)計等管理功能。

3）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與柜面終端系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與柜面終端系統(tǒng)對接，保證行內會計人員可以辦理電子商業(yè)匯承

兌審批、質押審批、質押解除、追索、追索同意清償、保證審批等業(yè)務，同時提供查詢、業(yè)

務提示通知、報表統(tǒng)計等管理功能。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)對接，防止承兌、保證、質押等業(yè)務風險，同時

提供授信額度查詢、扣減或恢復授信額度、日終交易數(shù)據(jù)傳輸、業(yè)務提示通知、報表統(tǒng)計等

功能。

5）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務系統(tǒng)對接，實時將發(fā)生的業(yè)務記賬，以及每日日終記

賬信息核對等功能。

6）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)紙票和電票業(yè)務整合

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的電子商業(yè)匯票功能。通過擴充原紙票頁面，保證行內票據(jù)人員

可以辦理貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、回購式轉貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央

行賣出電子商業(yè)匯票功能等功能，同時保證原紙票業(yè)務功能不受影響。保證商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)接收網(wǎng)上銀行、柜臺終端系統(tǒng)發(fā)起的業(yè)務，轉發(fā)、保存、發(fā)送到全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，

同時

7）、仿真軟件

測試全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口的軟件。

第三章技術方案

§3.1業(yè)務設計原則

XX發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建設遵循下列原則：

?規(guī)范性和開放性原則

整個電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的各種軟件、硬件均應符合相關的國內標準，

應保持統(tǒng)一業(yè)務、統(tǒng)一功能、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一界面、統(tǒng)一管理，保證電子

商業(yè)匯票系統(tǒng)與銀行其他的業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務實現(xiàn)有效連接，保證電子商

業(yè)匯票系統(tǒng)中各子系統(tǒng)部接口標準，能夠實現(xiàn)有效連接。

系統(tǒng)可以集成符合國內標準的軟硬件平臺和產品，設備管理、系統(tǒng)擴容

和業(yè)務維護不依賴于單一軟硬件供應商的產品。數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)應支持跨平臺開

發(fā)。

?先進性和實用性原則

采用當前先進的基于計算機網(wǎng)絡的軟件、硬件產品及模塊化的軟硬件設

計，保證系統(tǒng)在技術上的領先，采用先進的軟件技術和業(yè)務管理手段，以保

障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)具有高效、全面和穩(wěn)定等良好品質。軟件系統(tǒng)采用面向

對象的分析與設計、組件化的技術和模塊化的業(yè)務構造與系統(tǒng)構造方式。

在先進性的同時，也要充分考慮XX發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)滿足業(yè)務

需求的近期、中期及遠期目標，依據(jù)XX發(fā)展銀行目前的用戶規(guī)模、業(yè)務運

營情況和應急的服務需求，在保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)服務質量的前提下，設

計系統(tǒng)規(guī)模、軟件功能和業(yè)務功能相適應的系統(tǒng)。

?友好性和易用性原則

為了方便企業(yè)客戶和銀行客戶的大業(yè)務量的操作，在票據(jù)的真實性查

詢，票據(jù)的導入，票據(jù)的賣出，票據(jù)的承兌等業(yè)務操作要提供批量性的操作,

對企業(yè)集團客戶要提供銀企直聯(lián)的模式。方便企業(yè)通過企業(yè)ERP系統(tǒng)直接管

理票據(jù)。

整體上要求電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在兩個方面容易使用：一方面是方便網(wǎng)上

用戶和柜臺渠道客戶，另一方面是方便電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和業(yè)

務管理員，對廣發(fā)行現(xiàn)在的票據(jù)系統(tǒng)作深入集成，將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的業(yè)務

操作集成到現(xiàn)有的票據(jù)系統(tǒng)，方便各用戶的使用。

?經濟性原則

充分利用現(xiàn)有資源?，F(xiàn)有資源包括了XX發(fā)展銀行已經投入的硬件資源、

軟件資源，網(wǎng)絡資源和人力資源。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建立必須適應目前硬

件環(huán)境，能夠與目前的系統(tǒng)軟件環(huán)境相匹配。

?可擴展性原則

要求軟件、硬件平臺在系統(tǒng)容量、處理能力和業(yè)務范圍內應具有良好的

可擴充、擴展能力，能夠方便地進行系統(tǒng)升級和更新，以適應各種不同的業(yè)

務種類和業(yè)務量的不斷發(fā)展。應用軟件設計應滿足邀標方在今后五年內的銀

行業(yè)務和客戶規(guī)模的增長，保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的未來可用性，避免重復

建設。

系統(tǒng)在設計中要充分考慮到擴展性，以適應未來流程變更、新的業(yè)務和

外接系統(tǒng)擴展的需要。

?安全性原則

充分考慮整個系統(tǒng)運行的安全策略和機制，可以根據(jù)不同的業(yè)務要求和

應用處理，設置不同的安全措施。保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在運營過程中管理

的各種銀行業(yè)務的客戶資料的信息安全；保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與相關系統(tǒng)

信息交換過程的安全；保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務管理體系的安全。網(wǎng)絡應

具有強大的防病毒、抗干擾、防災難備份等功能。系統(tǒng)應根據(jù)分層管理的原

則進行權限控制；提供嚴密的身份驗證、訪問控制、多層次的保密手段等措

施，權限管理均實行單向式向下管理，確保系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全性和完整性。

?業(yè)務獨立性原則

要求電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的客戶端處理部分與業(yè)務實現(xiàn)邏輯的處理部分在

設計上必須相互獨立。

§3.2系統(tǒng)結構

§3.2.1整體架構（晏）

用

戶

接

柜面終端接口網(wǎng)銀接口柜面接口口

層

紙票業(yè)務電子商業(yè)匯票票業(yè)務

票據(jù)轉貼出票提示背書提示

貼現(xiàn)現(xiàn)用卜印

暫存登記承兌轉讓收票業(yè)

務

再貼托收到期轉貼再貼央行提示

店iffl處

現(xiàn)管理處理現(xiàn)現(xiàn)賣票付款

理

放款庫存紙票公開層

解質除押保［f證fi-T1r.?…

處理管理登記報價

業(yè)

（系除管理）（安全管理），接口管理）（通》面a）務

管

色名單管理：（風險懶。（流程管魂）（流程管理）

理

層

L

接

全國商業(yè)匯票系統(tǒng)接口綜合業(yè)務系統(tǒng)接口信貸管理系統(tǒng)接口口

層

業(yè)

務

系

全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)綜合業(yè)務系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)

統(tǒng)

圖：系統(tǒng)整體架構

說明:

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的體系結構主要由用戶、接入系統(tǒng)、業(yè)務處理層、業(yè)

務管理層、接口層、業(yè)務系統(tǒng)構成。

?用戶有銀行系統(tǒng)管理員、企業(yè)客戶、銀行會計人員和銀行票據(jù)人員。銀

行系統(tǒng)管理員負責管理維護商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行

或柜臺辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務。銀行會計人員通過柜面終端系統(tǒng)辦理電

子商業(yè)匯票業(yè)務。銀行票據(jù)人員通過商業(yè)匯票管理系統(tǒng)辦理電子商業(yè)匯

票業(yè)務。

?業(yè)務處理層包括商業(yè)匯票管理系統(tǒng)原有的紙票業(yè)務及新增的電子商業(yè)

匯票業(yè)務。

?業(yè)務管理層包含系統(tǒng)管理、安全管理、流程管理、接口管理等功能。業(yè)

務管理層作為最基本的底層功能支撐系統(tǒng)運行，其中接口管理作為一個

大接口，管理電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和其他所有外部系統(tǒng)的接口。

?接口層包括負責和全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)、信貸管理系

統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、柜面系統(tǒng)等的通訊和數(shù)據(jù)交換。

§3.2.2網(wǎng)絡拓撲（晏）

系統(tǒng)網(wǎng)絡拓撲如下圖:

圖：系統(tǒng)網(wǎng)絡結構

說明：

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的硬件設備部署在總行數(shù)據(jù)中心，與綜合業(yè)務系統(tǒng)、

信貸管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、通訊網(wǎng)關、中間業(yè)務平臺通訊網(wǎng)關位于同一

局域網(wǎng)內。

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)由一臺應用服務器、一臺數(shù)據(jù)庫服務器、一臺磁盤陣

列組成。

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)通過中間業(yè)務平臺通訊網(wǎng)關訪問央行電子商業(yè)匯票

系統(tǒng)。中間業(yè)務平臺通訊網(wǎng)關通過電子商業(yè)匯票前置機訪問央行電子商

業(yè)匯票系統(tǒng)。商業(yè)匯票管理系統(tǒng)通過通訊網(wǎng)關訪問網(wǎng)銀系統(tǒng)、綜合業(yè)務

系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)。

?銀行分支機構通過本地前置系統(tǒng)和行內內部網(wǎng)絡與總行數(shù)據(jù)中心連接。

?分支機構的柜臺可以訪問電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

?企業(yè)用戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務可以通過網(wǎng)上銀行或柜臺。

§3.2.3系統(tǒng)接口

網(wǎng)銀系統(tǒng)

網(wǎng)銀接口

人

行

電

質

紙

子

商

業(yè)

票

匯

商

匯

票

記

登人行

電子商業(yè)匯業(yè)

公

開

查

與

票業(yè)務處理接口匯

報

價

詢

票

系

統(tǒng)

核心業(yè)務系統(tǒng)接口信貸系統(tǒng)接口

核心業(yè)務系統(tǒng)信貸系統(tǒng)I

圖：系統(tǒng)接口圖

說明：

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接口管理涉及到以下幾個外部系統(tǒng):

?網(wǎng)銀系統(tǒng)

?人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

?信貸系統(tǒng)

?核心賬務系統(tǒng)

§3.2.4應用結構

系統(tǒng)應用結構如下圖:

企業(yè)行內用戶

總公司分公司1分公司n總行分行支行

柜臺辦理網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

應用服務器

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

業(yè)務應用JAVA/JSP

外

組件模塊Struts+Spring+Hibernate...部

系

工作流引擎雁聯(lián)工作流引擎統(tǒng)

接

中間件WEBLogic/WAS/Tomcat/MQ/Socket...口

操作系統(tǒng)Linux/AIX/Windows...

數(shù)據(jù)庫服務器

數(shù)據(jù)庫層Oracle/Sybase/DB2...

系統(tǒng)層Linux/AIX/Windows

圖：系統(tǒng)應用結構

說明:

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用全行電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)集中存儲管理的架構，各

功能模塊共享系統(tǒng)軟硬件和基礎數(shù)據(jù)。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)軟件和應用軟件分別部署在數(shù)據(jù)庫服務器和

應用服務器。

應用服務器采用AIX操作系統(tǒng)或者Windows系統(tǒng)，并安裝有J2EE應用

服務器（Weblogic、Websphere、Tomcat等）、消息中間件（MQ、Tonglink

等）或Socket通訊應用，以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應用程序。

?數(shù)據(jù)庫服務器采用AIX操作系統(tǒng)或者Windows系統(tǒng)，并安裝有數(shù)據(jù)庫系

統(tǒng)，如Oracle、Sybase或其他等。

?系統(tǒng)管理終端采用WindowsXP操作系統(tǒng)。

?電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的應用基于J2EE平臺開發(fā)。在web層使用Struts,

業(yè)務邏輯層使用Spring,數(shù)據(jù)訪問層使用Hibernate。

?XX工作流引擎能夠方便指定管理行內的電子審批流程以及實時監(jiān)控待

辦業(yè)務的處理情況。

?應用服務器上的應用系統(tǒng)通過統(tǒng)一的接口模塊與外部系統(tǒng)通信，通訊方

式可采用消息中間件或直接Socket編程方式，滿足系統(tǒng)與其它應用系

統(tǒng)交互的需求。數(shù)據(jù)接口可以采用文件、報文或API等方式。

§3.3網(wǎng)銀系統(tǒng)功能（改）

§3.4柜面終端系統(tǒng)功能（改）

§3.5商業(yè)匯票管理系統(tǒng)（改）（晏）

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

§3.5.1頁面整合

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須對原有紙票業(yè)務的操作界面進行新增和修改整合。提

供以下七種業(yè)務的交易人口和相關的操作、查詢等功能。

?貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回

?轉貼現(xiàn)、回購式轉貼現(xiàn)贖回

?再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、

?央行賣出商業(yè)匯票

§3.5.2數(shù)據(jù)交換

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)和多個業(yè)務平臺通信交互有如下三種模式:

?模式一

發(fā)起申請

網(wǎng)銀、柜面系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

組裝網(wǎng)銀、柜解析網(wǎng)銀組裝ECDS?ECDS

收集數(shù)據(jù)保存數(shù)據(jù)

面接口報文接口報文接口報文

接收申請

網(wǎng)銀、柜面系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

組裝網(wǎng)銀、柜解析網(wǎng)銀保存/更新組裝ECDSECDS

收集數(shù)據(jù)

面接口報文接口報文數(shù)據(jù)接口報文

網(wǎng)銀系統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)通過商業(yè)匯票管理系統(tǒng)和ECDS交換報文。商業(yè)匯

票管理系統(tǒng)作為一個報文中轉平臺，同時也作為所有系統(tǒng)的匯票數(shù)據(jù)中心。網(wǎng)銀

系統(tǒng)和柜面終端系統(tǒng)所有操作的匯票數(shù)據(jù)都來自商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，匯票數(shù)據(jù)的

獲取必須通過查詢報文來實現(xiàn)。網(wǎng)銀系統(tǒng)和柜面終端系統(tǒng)不保存任何匯票數(shù)據(jù)。

?模式二

信貸管理系統(tǒng)不定期向商業(yè)匯票管理系統(tǒng)下發(fā)企業(yè)授信額度數(shù)據(jù)，商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)實時維護本地保存的額度數(shù)據(jù)，每天交易日終時上傳交易數(shù)據(jù)到信貸管

理系統(tǒng)，信貸管理系統(tǒng)接收到數(shù)據(jù)后，維護最新的額度信息后。

?模式三

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)根據(jù)交易要求向綜合業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送記賬報文，同時在每天

日終時核對所有記賬信息。

§3.5.2.1報文轉換

為了達到交互數(shù)據(jù)的目的，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須一下報文功能：

?組裝網(wǎng)銀報文、解析網(wǎng)銀報文、

?組裝ECDS報文、解析ECDS報文

?組裝柜面終端報文、解析柜面終端報文、

?組裝綜合業(yè)務系統(tǒng)報文、解析綜合業(yè)務系統(tǒng)報文

?組裝信貸管理系統(tǒng)報文、解析信貸管理系統(tǒng)報文

§3.5.2.2報文傳輸流程

為了報文能夠從源端傳輸?shù)侥慷?，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須制訂嚴格的報文傳

輸流程。

§3.5.2.3保管電子商業(yè)匯票

企業(yè)客戶和銀行持有的電子商業(yè)匯票保存在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)中。企業(yè)客戶

和銀行需要操作電子商業(yè)匯票，必須從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)中查詢獲得。具體情況

需與需求方確定。

§3.5.2.4查詢功能

為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的查詢功能。

§3.5.2.5通知功能

為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的通知功能。比如：接收到的

申請、匯票到期到提示。具體需要與需求方商定。

§3.5.3票據(jù)池

票據(jù)池分為企業(yè)票據(jù)池和銀行票據(jù)池。企業(yè)票據(jù)池票據(jù)來源于

其他企業(yè)背書裝讓、接收的其他企業(yè)的電子商業(yè)匯票。銀行票據(jù)池來源于企業(yè)貼

現(xiàn)給銀行、他行轉貼現(xiàn)給銀行、回購式贖回貼現(xiàn)已逾期、央行賣票、回購式再貼

現(xiàn)贖回的電子商業(yè)匯票。通過票據(jù)池，可以很方便發(fā)起業(yè)務申請和處理待辦業(yè)務。

票據(jù)池查詢的清單、明細都可以打印或者導成EXCEL文件。

§3.5.3.1銀行票據(jù)池

銀行持有的所有電子商業(yè)匯票。

1）,銀行持有的商業(yè)匯票

?可以查詢當前銀行持有票據(jù)的總筆數(shù)、總金額。

?查詢商業(yè)匯票的票面信息、歷史背書信息。

舉例：A企業(yè)背書裝讓一張銀行承兌匯票給B企業(yè)，B企業(yè)貼

現(xiàn)給銀行C,銀行C轉貼現(xiàn)銀行D,銀行D再貼現(xiàn)給央行，央行賣票給銀行E。

那么，銀行E可以查看：出票人信息、承兌行信息、收票人信息、票面金額等，

還有歷史背書信息:A背書轉讓給B,B貼現(xiàn)給C,C轉貼現(xiàn)D,D再貼現(xiàn)央行，央

行賣票給E。

?查看我行商業(yè)匯票的來源，是他行轉貼現(xiàn)給我行、企業(yè)貼

現(xiàn)給我行、央行賣票等。

?查詢某一天、某一期間銀行接收的商業(yè)匯票。

?查詢即將到期或已到期的商業(yè)匯票。

2）、銀行已承兌的商業(yè)匯票

?查看當前我行負責承兌的商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額

?查看某一企業(yè)在我行承兌的商業(yè)匯票

?查看商業(yè)匯票承兌的歷史審批信息

?查詢某一天、某一期間銀行承兌的商業(yè)匯票。

3）、銀行持有的客戶待回購的商業(yè)匯票

銀行通過回購式貼現(xiàn)、回購式轉貼現(xiàn)獲得的票據(jù)，到贖回開放日

時，向企業(yè)和他行發(fā)起贖回申請。

4）、銀行持有銀行待回購的商業(yè)匯票

銀行通過回購式再貼現(xiàn)向央行貼現(xiàn)票據(jù)，到贖回開發(fā)日時，央行

向我行發(fā)起贖回業(yè)務。如果央行快到贖回截止日時，還沒有發(fā)起贖回申請，我行

應督促央行盡快發(fā)起贖回申請。

5）、銀行已付款的商業(yè)匯票

當前我行承兌的商業(yè)匯票已付款給持票人的商業(yè)匯票清單。已收

款的商業(yè)匯票不能已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。

6）、銀行已收款的商業(yè)匯票

當前我行持有的商業(yè)匯票，承兌人（行）已付款的商業(yè)匯票清單，

已付款的商業(yè)匯票已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。

§3.5.3.2企業(yè)票據(jù)池

企業(yè)票據(jù)池是企業(yè)持有的電子商業(yè)匯票，保存在商行的電子商業(yè)

匯票系統(tǒng)中。企業(yè)可以通過網(wǎng)銀自主管理電子商業(yè)匯票，也可以通過柜臺由銀行

代辦電子商業(yè)匯票業(yè)務。

1）、企業(yè)持有的商業(yè)匯票

?可以查詢當前銀行持有票據(jù)的總筆數(shù)、總金額。

?查詢商業(yè)匯票的票面信息、歷史背書信息。

?查看電子商業(yè)匯票的來源，是提示收票、背書轉讓等。

?查詢某一天、某一期間銀行接收的商業(yè)匯票。

?查詢即將到期或已到期的商業(yè)匯票。

2）、企業(yè)已登記的電子商業(yè)匯票

企業(yè)向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)登記成功的電子商業(yè)匯票。登記成功的

電子商業(yè)匯票不能流通，必須經過銀行和企業(yè)承兌后才能流通。

?查看當前我行負責承兌的商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額

?查看某一企業(yè)在我行承兌的商業(yè)匯票

?查看商業(yè)匯票承兌的歷史審批信息

?查詢某一天、某一期間銀行承兌的商業(yè)匯票。

3）、企業(yè)持有的待回購商業(yè)匯票

企業(yè)通過回購式貼現(xiàn)向銀行貼現(xiàn)票據(jù)，到贖回開發(fā)日時，銀行向

企業(yè)發(fā)起贖回申請。如果銀行快到贖回截止日時，還沒有發(fā)起贖回申請，企業(yè)應

督促銀行盡快發(fā)起贖回申請。

4）、企業(yè)已收款商業(yè)匯票

企業(yè)持有的商業(yè)匯票，承兌人（行）已付款的商業(yè)匯票清單。已付款的

商業(yè)匯票已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。

§3.5.4電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能

§3.5.4.1出票信息登記業(yè)務

出票信息登記業(yè)務只能從網(wǎng)上銀行或人工柜臺發(fā)起。

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行錄入出票信息，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成報文發(fā)送到商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到出票報文，解析報文保存到數(shù)據(jù)庫，組成出票

信息登記報文，發(fā)送到ECDS。

3）、ECDS接收到報文，處理成功后，發(fā)送出票信息登記確認報文到商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)解析報文，更新本地數(shù)據(jù)庫，組成網(wǎng)銀報文，發(fā)送到

網(wǎng)銀系統(tǒng)。

5）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到報文，解析報文，向企業(yè)客戶顯示登記成功信息。

§3.5.4.2提示承兌

提示承兌分為他行承兌、本行承兌、他人承兌、本人承兌。承兌的發(fā)起流程

一樣，接收流程銀行承兌需要授信額度檢查，商業(yè)承兌不需要。承兌成功后，需

要記賬。流程如下：

§3.5.4.2.1發(fā)起承兌申請

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢已登記的電子商業(yè)匯票。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報

文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到查詢報文后，查詢已登記成功的票據(jù)信息，組

成查詢結果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。

3）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到查詢結果報文后，解析報文，展示給企業(yè)客戶。企業(yè)客

戶選擇一筆匯票發(fā)起提示承兌。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成提示承兌報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理

系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收提示承兌報文后，保存提示承兌申請到數(shù)據(jù)庫，

組成提示承兌報文到ECDSo

5）、ECDS處理成功后，發(fā)送確認報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)更新提示承兌狀態(tài)。

6）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫，

同時通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。如果是向他行承兌的，需要向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬；向本行承

兌的，在接收階段記賬。

7）、網(wǎng)銀系統(tǒng)通知客戶承兌成功。

§3.5.4.2.2接收商業(yè)承兌申請

1）、ECDS轉發(fā)提示承兌申請及匯票信息到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，商業(yè)匯票管理

系統(tǒng)解析報文保存，同時通知網(wǎng)上銀行有提示承兌申請。

2）、企業(yè)用戶查詢接收到的承兌申請，網(wǎng)銀系統(tǒng)從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)查詢承

兌盛情信息及票據(jù)信息。

3）、企業(yè)用戶查詢待承兌的匯票，選擇一筆簽收，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成簽收報文發(fā)

送商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到報文后，解析報文，更新本地數(shù)據(jù)，組成提示

承兌回復報文，發(fā)送到ECDS。接收ECDS成功確認報文后，發(fā)送成功信息到網(wǎng)銀

系統(tǒng)；

5）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到承兌的結果報文，向企業(yè)用戶提示處理結果。

§3.5.4.2.3接收銀行承兌申請

1）、ECDS接收到報文，處理成功后，轉發(fā)提示承兌申請及匯票信息到商業(yè)匯

票管理系統(tǒng)，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到提示承兌申請及匯票信息后，解析報文，保存

提示承兌申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫，組成提示承兌申請報文，發(fā)送到柜面終

端系統(tǒng)。

3）、柜面終端系統(tǒng)接收承兌申請，解析報文，保存申請到數(shù)據(jù)庫。

4）、會計人員查詢待承兌的匯票，選擇一筆審批，柜面終端系統(tǒng)組成承兌審

批報文發(fā)送商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。如果已經審批失敗的申請，會計人員可以發(fā)起直

接拒絕承兌的報文到商業(yè)匯票系統(tǒng)，也可以再次審批。

5）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到報文后，解析報文，檢查客戶承兌金額是否在

授信額度范圍內，如果可以承兌，扣減客戶授信額度，組成提示承兌回復報文，

發(fā)送到ECDS。接收ECDS成功確認報文后，發(fā)送成功信息到柜面終端系統(tǒng)，同時

向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬；如果不能承兌，發(fā)送拒絕承兌報文到柜面終端系統(tǒng)。

6）、柜面終端接收到承兌審批的結果報文，向會計人員提示審批結果。

§3.5.4.3撤票

撤票成功后，必須恢復客戶承兌額度和向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬。

§3.5.4.4提示收票

提示收票的流程可以參見商業(yè)承兌匯票提示承兌.

§3.5.4.5貼現(xiàn)

貼現(xiàn)分為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、銀行行承兌匯票貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)需要

授信額度檢查，銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行信用良好不需要授信額度檢查。銀行承

兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)匯票貼現(xiàn)在發(fā)起流程一致，接收流程業(yè)務處理不同。流程如下：

§3.5.4.5.1發(fā)起貼現(xiàn)申請

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢持有的電子商業(yè)匯票。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報文

發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到查詢報文后，查詢持有的票據(jù)信息，組成查詢

結果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。

3）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到查詢結果報文后，解析報文，展示給企業(yè)客戶。企業(yè)客

戶選擇一筆匯票發(fā)起貼現(xiàn)。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成貼現(xiàn)報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼現(xiàn)報文后，保存貼現(xiàn)申請到數(shù)據(jù)庫，組成貼現(xiàn)

報文到ECDSo

5）、ECDS接收到報文，處理成功后，轉發(fā)貼現(xiàn)申請及匯票信息到商業(yè)匯票管

理系統(tǒng)，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。

6）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫,

同時通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。如果是向他行貼現(xiàn)的，需要向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬；向本行貼

現(xiàn)的，在接收階段記賬。

7）、網(wǎng)銀系統(tǒng)通知客戶貼現(xiàn)成功。

§3.5.4.5.2接收商業(yè)承兌貼現(xiàn)申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示

貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。

2）、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆審批，檢查客金額是否在戶商業(yè)

匯票授信的貼現(xiàn)額度范圍內，如果可以貼現(xiàn)，扣減客戶授信貼現(xiàn)額度，組成貼現(xiàn)

回復報文，發(fā)送到ECDS。接收ECDS成功確認報文后；如果不能貼現(xiàn)，發(fā)送拒絕

貼現(xiàn)報文到ECDSo

3）、如果成功貼入，向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.5.3接收銀行承兌貼現(xiàn)申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示

貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。

3）、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆簽收，組成貼現(xiàn)回復報文，發(fā)送

到ECDS。接收ECDS成功確認報文后。

4）、如果成功貼入，向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.6回購式貼現(xiàn)贖回

票據(jù)人員在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)發(fā)起贖回業(yè)務。

§3.5.4.6.1發(fā)起贖回申請

1）、票據(jù)人員在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)查詢持有的待貼現(xiàn)贖回電子商業(yè)匯票。選

擇一筆匯票發(fā)起贖回，組成貼現(xiàn)贖回報文發(fā)送到ECDS。

2）、ECDS接收到報文，處理成功后，轉發(fā)貼現(xiàn)贖回申請及匯票信息到原貼入

行，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。

3）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫。

如果是向他行客戶貼現(xiàn)贖回的，需要向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬；向本行客戶貼現(xiàn)贖回

的，在接收階段記賬。

§3.5.4.6.2接收商業(yè)承兌贖回申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)贖回申請及匯票信息后，解析報文，保存

提示貼現(xiàn)贖回申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫，通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。

2）、企業(yè)客戶查詢待處理的貼現(xiàn)贖回申請，網(wǎng)銀系統(tǒng)從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)獲

得待贖回的票據(jù)信息。

3）、企業(yè)客戶選擇一筆贖回，如果客戶拒絕贖回匯票，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成拒絕貼

現(xiàn)贖回回復報文；如果客戶同意贖回匯票，并且清算方式為線上清算，銀行必須

凍結客戶資金，如果凍結不成功，不能簽收成功。

4）、網(wǎng)銀發(fā)送到簽收或拒絕簽收報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)解析報文，更新數(shù)據(jù)庫，組成回復報文發(fā)送到。ECDSo接收ECDS成功確認報

文后，更新數(shù)據(jù)庫。

5）,如果成功贖回，向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.6.3接收銀行承兌贖回申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示

貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。

3）、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆簽收，組成貼現(xiàn)回復報文，發(fā)送

到ECDS。接收ECDS成功確認報文后。

4）、如果成功貼入，向綜合業(yè)務系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.7轉貼現(xiàn)

§3.5.4.8回購式轉貼現(xiàn)贖回

§3.5.4.9再貼現(xiàn)

§3.5.4.10回購式再貼現(xiàn)贖回

§3.5.4.11央行賣出電子商業(yè)匯票

§3.5.4.12質押

§3.5.4.13質押解除

§3.5.4.14保證

§3.5.4.15追素

§3.5.4.16追素同意清償

§3.5.4.17支付信用查詢

§3.5.5授信額度

§3.5.5.1接收授信額度

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收信貸管理系統(tǒng)發(fā)來的企業(yè)授信額度詳細信息。

1）、信貸管理系統(tǒng)發(fā)送企業(yè)的授信額度通知報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到通知報文后，解析報文，依據(jù)制訂的規(guī)則，更

新企業(yè)的授信額度信息。

§3.5.5.2客戶授信額度查詢

企業(yè)客戶查詢自己在本行的授信額度，方便企業(yè)向本行承兌匯票。

出票信息登記業(yè)務只能從網(wǎng)上銀行和柜臺發(fā)起。

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理

系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到額度查詢報文，解析報文保存到數(shù)據(jù)庫，組成

授信額度結果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。

3）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到報文，解析報文，向企業(yè)客戶顯示授信額度信息。

§3.5.5.3本地信貸額度維護

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)實時管理本地信貸額度，一旦接收到信貸額度通知，按照

規(guī)則實時更新額度或凍結額度，當本行承兌、商業(yè)承兌匯票向本行貼現(xiàn)、本行保

證等業(yè)務發(fā)生時，實時扣減額度，一旦交易不成功，及時恢復額度。企業(yè)的授信

額度有多種類型，具體需要和需求方商定。

§3.5.5.4日終交易數(shù)據(jù)上傳

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)每個工作日日終時將當天發(fā)生額度變化的交易的合同、帳

戶、交易信息發(fā)送信貸管理系統(tǒng)

§3.5.6記賬功能

§3.5.6.1按筆記賬

承兌、撤票、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、質押、質押解除、

§3.5.6.2凍結客戶資金

§3.5.6.3日終記賬信息核對

§3.5.7統(tǒng)計分析功能

為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析功能。

§3.6綜合業(yè)務系統(tǒng)（改）（晏）

本方案不包括綜合業(yè)務系統(tǒng)需求，我們只是描述系統(tǒng)的職責功能。

§3.7信貸管理系統(tǒng)（晏）

本方案不包括信貸管理系統(tǒng)需求，我們只是描述系統(tǒng)的職責功能。

1、發(fā)送客戶信貸額度

2、日終交易數(shù)據(jù)

系統(tǒng)業(yè)務功能包含但不限于以下內容，具體內容如下:

模塊功能點備注

電子商業(yè)出票信息登記、提示承按人行要求實現(xiàn)電票承兌、質押、保證、貼

匯票兌、提示收票、背書轉讓、現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、追索、提示付款、對賬等業(yè)務

貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、處理及匯票產品、利率、審批等管理功能，

提示付款、保證、質押等包括網(wǎng)銀客戶匯票業(yè)務處理。

等

紙票商業(yè)紙票各類交易的登記、查詢，如：出票、貼

紙票登記

匯票現(xiàn)等。支持單筆錄入、批量導入。

紙票查詢查復紙質票據(jù)信息的查詢查復。

公開報價發(fā)布待買入、賣出票據(jù)信息，支持定向報價，

報價信息發(fā)布

查看同業(yè)間票據(jù)買賣信息等。

實時報價信息系統(tǒng)發(fā)布的所有票據(jù)報價的滾動信息。

票據(jù)池銀行票據(jù)池銀行持有的電子商業(yè)匯票及管理功能。

企業(yè)票據(jù)池企業(yè)持有的電子商業(yè)匯票及管理功能。

風險客戶貼現(xiàn)人信息收集采集電子商業(yè)匯票的敏感信息，供銀行查詢

采集導出用。

資金清算資金線上清算電子商業(yè)匯票資金通過大額支付系統(tǒng)清算。

記賬交易雙方系統(tǒng)外清算，與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

資金線下清算

無關。

交易雙方向行內核心業(yè)務系統(tǒng)登記收付款

交易記賬

信息。

分析決策業(yè)務量統(tǒng)計分析銀行電子商業(yè)匯票交易量的統(tǒng)計分析。

銀行電子商業(yè)匯票交易資金流入流出的統(tǒng)

流量流向統(tǒng)計分析

計分析。

客戶統(tǒng)計分析客戶電子商業(yè)匯票交易的統(tǒng)計分析。

風險統(tǒng)計分析銀行關注的風險業(yè)務統(tǒng)計分析。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間處理，可以發(fā)起和接

日間處理

收承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務。

運行管理

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止，不能發(fā)起和接

營業(yè)截止

收交易。

日終處理系統(tǒng)和央行對賬及行內對賬。

營業(yè)前準備每月對賬、數(shù)據(jù)備份、接收統(tǒng)計信息等。

對賬管理行內與央行每日對賬每日日終時，對賬。

行內與央行每月對賬每月一次對存量匯票。

行內內部系統(tǒng)對賬每日日終時，對賬。

系統(tǒng)管理用戶管理用戶管理

基礎數(shù)據(jù)管理從央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)導入數(shù)據(jù)。

實時監(jiān)控實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀況

信息往來自由格式

銀票承兌、商票貼現(xiàn)、商票承兌保證的額度

授信額度控制

檢查

業(yè)務通用自動提示工作日、系統(tǒng)狀態(tài)、對賬情況等自動提示

功能參數(shù)查詢系統(tǒng)各種參數(shù)設置

提醒報警系統(tǒng)提醒報警

業(yè)務控制參數(shù)設置業(yè)務控制開關

導出文件導出文件

打印打印功能

行內電子商業(yè)匯票系統(tǒng)完成電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)、網(wǎng)

接口管理

與行內系統(tǒng)的接口、與央銀系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的等的對接，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務處理與數(shù)據(jù)實時交

接口以及接口管理換

內部系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)接口改造接口支持電子商業(yè)匯票

改造核心業(yè)務系統(tǒng)的改造接口支持電子商業(yè)匯票

信貸系統(tǒng)的改造接口支持電子商業(yè)匯票

網(wǎng)銀系統(tǒng)通過網(wǎng)銀辦理業(yè)務，接口支持電子商業(yè)匯票

§3.7.1.1電子商業(yè)匯票支付信用查詢

查詢主體：票據(jù)操作人（票據(jù)流轉過程中，處于待接收狀態(tài)的后手）和人

民銀行。票據(jù)操作人可查詢內容為承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。人

民銀行可查詢所有主體的支付信用信息。

查詢內容：支付信用信息包括某一主體承兌票據(jù)總筆數(shù)及總金額、結清票

據(jù)總筆數(shù)及總金額、未結清票據(jù)總筆數(shù)及總金額、拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額，以

及近兩年來（如2009年查詢時，可查詢自2008年1月1日起至查詢日前一日止

的筆數(shù)和金額）拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額。支付信用信息由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)從

以往電子商業(yè)匯票業(yè)務中提取并維護，僅為客觀統(tǒng)計，不設置評級判斷標準。

查詢條件：被查詢人的組織機構代碼。

查詢控制：查詢人對同一特定被查詢人的商業(yè)匯票支付信用信息查詢業(yè)務只

能發(fā)起一次，若獲得電子商業(yè)匯票系統(tǒng)答復后再次發(fā)起查詢申請，系統(tǒng)將拒絕。

§3.7.1.2電子商業(yè)匯票業(yè)務的承接

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)使用大額支付系統(tǒng)行名行號數(shù)據(jù)作為本系統(tǒng)的行名行號

數(shù)據(jù)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)參與者必須擁有大額支付系統(tǒng)行號，并以此行號

信息作為其在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中的身份識別信息。

為保證電子商業(yè)匯票業(yè)務處理的連續(xù)性以及相關當事人的權利，系統(tǒng)參與

者在退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)或其大額支付系統(tǒng)行號撤銷時，應將其在電子商業(yè)匯

票系統(tǒng)中持有的債權債務轉讓給指定的承接人，且原通過該系統(tǒng)參與者辦理電子

商業(yè)匯票業(yè)務的當事人也需通過指定的承接人繼續(xù)辦理有關業(yè)務。

假設A行從大額支付系統(tǒng)中撤銷，存量的電子商業(yè)匯票業(yè)務由B行承接，

行號撤銷生效日為T1日，承接關系生效日為T2。經分析研究，采用如下方案解

決：

1、商業(yè)銀行申請支付系統(tǒng)行號撤銷時，按照現(xiàn)有流程、管理辦法處理，對

行名行號系統(tǒng)以及行名行號管理流程不做變更；

2、A行和B行在T1日前，需要在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內部建立存量電子商業(yè)

匯票業(yè)務承接關系，并于T2日（T2為A行與B行協(xié)商確定的承接關系生效日，

T2WT1）生效。具體流程為：

（1）A行與B行需要于T1日之前（系統(tǒng)工作日），從電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中

發(fā)送建立承接關系申請報文，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)匹配A行與B行的申請報文后,

在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建立電子商業(yè)匯票業(yè)務承接關系；

（2）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進入T2日日間，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)根據(jù)已建立的A

行與B行之間的承接關系，A行存量（T2日之前）電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為以及

資金清算均通過B行來完成。

（3）如果大額支付系統(tǒng)進入T1日日間時，A、B行之間的承接關系在電子

商業(yè)匯票系統(tǒng)中尚未建立，那么與A行有關的電子商業(yè)匯票交易將被系統(tǒng)拒絕，

A行及其客戶的所有票據(jù)將被鎖定，直至A行與B行的業(yè)務承接關系建立后，鎖

定解除。

3、如果在大額支付系統(tǒng)進入T1日日間，A行與B行尚未建立有效的承接關

系，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)自動提示運行維護人員，運維人員據(jù)此通知業(yè)務管理部門

督促A行建立業(yè)務承接關系。運維人員根據(jù)業(yè)務承接協(xié)議在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)客

戶端代A行發(fā)送建立承接關系申請報文。