李宗勝律師-合同法疑難問題解析

合同法疑難問題解析（合同效力部分）一、合同效力的認定應以法律規(guī)定為準。大連某房地產開發(fā)有限公司與大連沙河口某小額貸款有限公司借款合同糾紛案小貸公司向房產公司貸款2億元，房產公司認為：小貸公司的資金來源為案外人新華公司，實質上是企業(yè)之間的借貸，屬于以合法形式掩蓋非法目的，發(fā)放額度違反了銀監(jiān)會監(jiān)管額度，應屬于無效合同。1可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、違反行政監(jiān)管并沒有違反法律效力性強制性規(guī)定。2、使用借款后，到期不還，再行主張無效，于法于理均相悖。3、合同的效力主要看法律的規(guī)定，而不是看政策及管理的規(guī)定。2可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）二、采礦權租賃合同需經審批，才能生效案例：陳某與某滿族自治縣某村民委員會采礦權轉讓合同糾紛案。2001年10月6日，陳某(乙方)中標并與村委會(甲方)簽訂《金礦租賃協(xié)議書》，約定：村委會通過招標將金礦租賃給陳某開采經營，開采經營期限五年，即自2001年10月至2006年10月，陳某一次性向村委會繳納五年的經濟補償金，并按中標數(shù)額的20％一次性向所在鎮(zhèn)政府繳納補償金；金礦所有手續(xù)由承包者自行辦理，費用自負。3可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）如因有關手續(xù)辦理不妥無法開采，租金不予返還，所造成的損失亦由陳某自負，設備、電力、毛臺上礦石及礦井內原承包者開采的礦石歸原承包者所有；在租賃期內礦山產生的一切經濟、法律責任均由陳某承擔，村委會不承擔任何責任。五年期滿后，村委會與陳某協(xié)商另行簽訂協(xié)議，但補償金不得低于本次中標數(shù)和按中標額20％上交給鎮(zhèn)政府的補償金。如陳某不繼續(xù)經營，村委會收回金礦開采權進行招標；陳某不繼續(xù)經營必須在20日內將設備拆除，否則村委會有權強行拆除，費用由陳某承擔，后果自負：如有一方違約要賠償給對方造成的直接經濟損失，另賠償違約金2萬元。雙方還對其他事宜進行了約定。4可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）租賃協(xié)議簽訂后，陳某依約一次性交清了補償金(即租金)54萬元。2006年10月9日，村委會與程某簽訂《第二金礦采礦權轉讓協(xié)議書》。此后，程某又將該礦的采礦許可證辦理到自己名下，成為該礦的采礦權人，有效期至2012年3月7日。村委會現(xiàn)已不是第一金礦、第二金礦的采礦權人。

5可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）相關法律鏈接：1998年2月12日國務院《探礦權采礦權轉讓管理辦法》第十條第三款規(guī)定：“批準轉讓的，轉讓合同自批準之日起生效?！?000年11月1日國土資源部《礦業(yè)權出讓轉讓管理暫行規(guī)定》第三十六條第二款規(guī)定：“礦業(yè)權的出租、抵押，按照礦業(yè)權轉讓的條件和程序進行管理，由原發(fā)證機關審查批準?！?可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、采礦權租賃是采礦權轉讓的一種特殊形式，不發(fā)生采礦權主體的變更。根據(jù)本案當事人主張的民事法律關系性質，應確定本案案由為采礦權轉讓合同糾紛。不應確定為“礦山租賃合同租期延續(xù)及賠償糾紛”采礦權轉讓未經批準未未生效。2、訴訟中，采礦權租賃合同未經批準，人民法院應認定該合同未生效。采礦權合同雖未生效，但合同約定的報批條款依然有效。3、如果一方當事人據(jù)此請求對方繼續(xù)履行報批義務，人民法院經審查認為客觀條件允許的，對其請求應予支持；繼續(xù)報批缺乏客觀條件的，依法駁回其請求。7可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）三、轉讓人在訴訟前取得國有土地使用權證的，轉讓合同有效，轉讓標的瑕疵不影響合同效力2004年1月13日，桂源公司向一審法院提起訴訟稱，該公司與全能公司、超凡公司于2003年9月18日簽訂《土地開發(fā)合同》約定，桂源公司以2860萬元受讓全能公司位于柳州市柳石路153號51．9979畝土地作為房地產開發(fā)用地，桂源公司在2003年9月30日前將定金200萬元支付給全能公司，合同即為生效。8可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）合同簽訂后，桂源公司按期支付了定金200萬元。依合同約定，全能公司必須在合同生效后兩個月內辦理完成將該宗土地轉讓給桂源公司或桂源公司法定代表人控股的、在柳州新成立的公司，并給予今年或明年上半年土地開發(fā)計劃指標，但全能公司已逾期四十日仍不向土地管理部門辦理過戶手續(xù)，且于2003年12月29日函告桂源公司終止《土地開發(fā)合同》，使合同無法履行，給桂源公司造成和即將繼續(xù)造成巨大的損失。故請求：一、判令2003年9月18日簽訂的《土地開發(fā)合同》合法有效，全能公司與超凡公司應當繼續(xù)履行。二、全能公司、超凡公司雙倍返還定金400萬元，并賠償由此給桂源公司造成的一切經濟損失；三、判令由全能公司、超凡公司承擔本案全部訴訟費用。9可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）被告答辯稱：請求確認《土地開發(fā)合同》無效，由雙方承擔同等過錯責任。主要理由：1．本案土地使用權轉讓合同，違反了法律法規(guī)的強制性規(guī)定，應認定無效。其中國有土地出讓金至今未全部付清，尚欠292．5萬元職工經濟補償金和97萬余元土地收益金；當事人對該塊“工業(yè)用地”至今沒有投入開發(fā)資金，更未達到25％的投資標準；合同簽訂時尚未取得國有土地使用權證；合同簽訂前后，訟爭地塊已處于有關法院的查封之中；訟爭土地轉讓情況未通知該地塊的抵押權人柳州市工商銀行；涉案“工業(yè)用地”的轉讓未辦理相應的審批、登記手續(xù)。2．桂馨源公司作為專業(yè)從事房地產開發(fā)的企業(yè)明知上述合同無效情形的存在和有關法律法規(guī)的規(guī)定，故合同無效雙方應承擔同等過錯責任。10可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、一審起訴前全威公司辦理了國有土地使用權證，訟爭土地具備了進入市場進行依法轉讓的條件。而土地出讓金的交納問題，屬土地出讓合同當事人即柳州市國土資源局和全威公司之間的權利義務內容，其是否得到完全履行不影響對本案土地使用權轉讓合同效力的認定，故超凡公司提出的因《土地開發(fā)合同》簽訂時未取得國有土地使用權證及土地出讓金不能導致合同無效。2、，城市房地產管理法第三十八條關于土地轉讓時投資應達到開發(fā)投資總額25％的規(guī)定，是對土地使用權轉讓合同標的物設定的于物權變動時的限制性條件，轉讓的土地未達到25％以上的投資，屬合同標的物的瑕疵，并不直接影響土地使用權轉讓合同的效力，城市房地產管理法第三十八條中的該項規(guī)定，不是認定土地使用權轉讓合同效力的法律強制性規(guī)定。11可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）3、銀行作為抵押權人接到土地轉讓通知后，并未提出異議，其抵押權人的權利并未喪失，也不影響合同的效力。由此衍生出，即使不通知抵押權人，如買受人明知，也不應影響合同的效力。12可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）四、確認合同無效不得以行政規(guī)章為依據(jù)案例：西安某商業(yè)銀行與某證券股份有限公司、西部某信用擔保有限公司借款擔保合同糾紛案2004年6月7日，西安商行與證券公司簽訂資金拆借合同一份，約定：拆出單位為西安商行即甲方，拆入單位為證券公司即乙方，拆借金額為3603萬元，拆借期限7天，即自2004年6月10日至2004年6月17日；拆借利率為6.6%，拆借用途為彌補頭寸。合同還約定：甲方拆出資金，乙方歸還資金，均要按下列規(guī)定劃款：同城劃款在起（止）息日下午4:00前劃至對方賬戶，跨地區(qū)劃款通過人民銀行在起（止）息日上午9:30前采用電子聯(lián)行或加急電匯匯至對方賬戶，以保證匯款單當天到賬，如不按上述要求執(zhí)行，影響資金按時到賬而造成的損失，由違約方承擔；13可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）乙方必須按時足額歸還拆借本息，如發(fā)生逾期，就逾期金額除按規(guī)定利率計收利息外，從逾期之日起每日按萬分之五加收罰息，由乙方主動劃付甲方；拆借資金利隨本清等。同日，擔保公司向西安商行出具擔保函，愿為上述資金拆借合同項下全部本金及利息的償還承擔連帶保證責任。上述合同簽訂后，西安商行在同月10日以電匯方式，向證券公司劃付資金3603萬元。合同到期后，證券公司未按合同約定還款，擔保公司亦未向西安商行償還拆借資金。

14可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）被告答辯稱：有關法律規(guī)定，同業(yè)拆借是銀行、非銀行金融機構之間相互融通短期資金的行為。西安商行及健橋證券的資金拆借屬銀行與非銀行金融機構之間的同業(yè)拆借?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定：“同業(yè)拆借應當遵守中國人民銀行的相關規(guī)定?！敝袊嗣胥y行于1997年6月6日發(fā)出的《關于禁止銀行資金違規(guī)流入股票市場的通知》第三條第2、3項規(guī)定：“各證券公司的拆入資金期限不得超過1天，拆入資金總額不得超過該機構實收資本金的80%，拆入資金只能用于頭寸調劑，不得用于證券交易。”15可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）“任何商業(yè)銀行與非銀行金融機構、非銀行金融機構之間的拆借行為必須通過全國同業(yè)拆借市場（包括各地融資中心）進行，禁止一切場外拆借行為?！庇纱丝梢姡鳛樽C券公司為了彌補頭寸，在與銀行間進行的同業(yè)拆借業(yè)務中僅有1天的資金拆入期限，且拆借行為必須通過全國同業(yè)拆借市場（包括各地融資中心）進行。西安商行與公司證券約定的拆借期限為7天，且未通過全國同業(yè)拆借市場進行，而是西安商行直接將拆借資金匯入證券公司的賬上。以及國務院《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定。16可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、《關于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（一）》第四條：“合同法實施以后，人民法院確認合同無效，應當以全國人大及其常委會制定的法律和國務院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)”的規(guī)定，國務院的規(guī)定僅僅是針對行政處罰，與合同效力的規(guī)定無關。2、《中國人民銀行關于禁止銀行資金違規(guī)流入股票市場的通知》屬于部門規(guī)章，不能作為確認合同效力的依據(jù)。雙方合同沒有約定購買股票，未流入股市，沒有損害公共利益。3、債務人無正當理由未在合同約定的期限內還款，擔保人未按合同約定承擔保證責任，均構成合同履行中的違約，本應承擔違約責任，而債務人、擔保人反以不正當理由主張合同無效的，有違誠實信用原則，依法不應支持。17可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）五、法律、行政法規(guī)沒有效力性強制性規(guī)定的，可以以是否損害社會公共利益為依據(jù)確認合同的效力案例：北京德利科技發(fā)展有限公司與安徽省某福利彩票發(fā)行中心營銷協(xié)議糾紛案2000年月15日，某彩票中心與德利公司簽訂《宣傳營銷協(xié)議書》約定：德利公司負責協(xié)助彩票中心宣傳營銷方面的事務；銷售總額超過1億元、2億元、3億元時，分別按總額的1%、2%、3%給德法利公司提取營銷費；合同期限10年。11月13日，雙方簽訂《補充協(xié)議》：彩票中心給德利公司提取營銷費的比例，不受上級有關部門發(fā)行費用增加或者降低的影響。18可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）2001年8月，安徽省某福利有獎募捐委員會辦公室(以下簡稱安徽募辦)向安徽省合肥市中級人民法院提起訴訟，以某彩票中心與德利公司簽訂《關于安徽省某福利彩票宣傳營銷的協(xié)議書》(以下簡稱《宣傳營銷協(xié)議書》)及《關于安徽省某福利彩票宣傳營銷的補充協(xié)議》(以下簡稱《補充協(xié)議》)違反了《中國福利彩票管理辦法》以及中福彩[2000]13號文關于中國福利彩票實行專營，發(fā)行和銷售不得對外合作的規(guī)定，損害社會公共利益應認定無效為由，訴請判決《宣傳營銷協(xié)議書》及《補充協(xié)議》無效，并要求返還宣傳營銷費用727萬余元及1000萬元損失。19可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、《審判監(jiān)督程序的解釋》第三十三條規(guī)定：“人民法院應當在具體的再審請求范圍內或在抗訴支持當事人請求的范圍內審理再審案件。當事人超出原審范圍增加、變更訴訟請求的，不屬于再審審理范圍。但涉及國家利益、社會公共利益，或者當事人在原審訴訟中已經依法要求增加、變更訴訟請求，原審未予審理且客觀上不能形成其他訴訟的除外。”2、根據(jù)最高人民法院《關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋(一)》第四條的規(guī)定，合同法實施以后，人民法院確認合同無效，應當以全國人大及其常委會制定的法律和國務院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)。

20可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）六、犯罪行為與合同行為的重合并不當然導致合同無效，合同效力判斷仍依《合同法》的相關規(guī)定。案例：吳某訴陳某、王某及某中建房地產開發(fā)有限公司民間借貸、擔保合同糾紛案2008年11月4日，原被告簽訂一借款協(xié)議，被告陳某共向原告借款人民幣200萬元，借款期限為2008年11月4日至2009年2月3日，并由被告王某和被告中建公司連帶責任擔保，當日陳某收到吳某的200萬元的借款，因陳某拖欠其他債權人款項無法及時償還，數(shù)額較大，并已嚴重喪失信譽，現(xiàn)陳某無力歸還借款，依照協(xié)議，遂要求陳某提前歸還，王某、中建公司承擔連帶責任。請求法院判令：1．解除原告與三被告之間訂立的借款協(xié)議：2．陳某立即歸還原告借款200萬元，王某、中建公司承擔連帶清償責任。21可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）被告辯稱：本案的程序存在問題，本案因被告陳某涉嫌犯罪，故應中止審理，2009年4月15日人民法院以(2009)湖德商初字第52號—2號民事裁定，本案中止審理，且明確規(guī)定，待刑事訴訟審理終結后再恢復審理本案?，F(xiàn)陳某的刑事案件并未審理終結。本案借款的性質可能為非法吸收公眾存款。在未確定本案借款的性質時，該案應該中止審理本案。且如確定陳某是涉及犯罪的情況下，那么王某和中建公司無需承擔保證責任。

22可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、單個的借款行為僅僅是引起民間借貸這一民事法律關系的民事法律事實，并不構成非法吸收公眾存款的刑事法律事實，因為非法吸收公眾存款的刑事法律事實是數(shù)個“向不特定人借款”行為的總和，從而從量變到質變。《合同法》第五十二條規(guī)定了合同無效的情形，其中符合“違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定”、“以合法形式掩蓋非法目的”兩種情形的合同無效。當事人在訂立民間借貸合同時，主觀上可能確實基于借貸的真實意思表示，不存在違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定或以合法形式掩蓋非法目的。非法吸收公眾存款的犯罪行為與單個民間借貸行為并不等價，民間借貸合同并不必然損害國家利益和社會公共利益。23可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）2、從維護誠信原則和公平原則的法理上分析，將與非法吸收公眾存款罪交叉的民間借貸合同認定為無效會造成實質意義上的不公，造成擔保人以無效為由抗辯其擔保責任，即把自己的擔保錯誤作為自己不承擔責任的抗辯理由，這更不利于保護不知情的債權人，維護誠信、公平也無從體現(xiàn)。涉嫌非法吸收公眾存款的犯罪嫌疑人(或被告人、罪犯)進行民間借貸時。往往由第三者提供擔保，且多為連帶保證擔保。債權人要求債務人提供擔保人，這是降低貸款風險的一種辦法。保證人同意提供擔保，應當推定為充分了解行為的后果。若因債務人涉嫌非法吸收公眾存款而認定借貸合同無效，根據(jù)《擔保法》，主合同無效前提下的擔保合同也應當無效，保證人可以免除擔保責任。債權人旨在降低貸款風險的努力沒有產生任何效果，造成事實上的不公。24可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）相關法律鏈接：最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定第五條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理。25可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）第六條人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應當繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。第七條民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結的，人民法院應當裁定中止訴訟。第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。26可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）轉鏈接：最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋

第七條主合同有效而擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任；債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的二分之一。

第八條主合同無效而導致?lián)：贤瑹o效，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任；擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的三分之一。

27可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）第十四條具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；(四)違背社會公序良俗的；(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。28可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）轉鏈接：中華人民共和國合同法第五十二條有下列情形之一的，合同無效：

（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

（三）以合法形式掩蓋非法目的；

（四）損害社會公共利益；

（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

29可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）七、當事人請求確認合同無效，不受訴訟時效的限制，合同確認無效后，請求返還財產及賠償損失的，適用法律關于訴訟時效的規(guī)定案例：廣西某集團有限責任公司與北海市某房地產開發(fā)公司等土地使用權轉讓合同糾紛案威豪公司、廣西公司向一審法院提起訴訟稱，1993年3月3日，北海公司與廣西集團的前身浙江廣廈建設集團北海公司簽訂《土地合作開發(fā)協(xié)議書》約定，雙方合作開發(fā)北海鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)城范圍內的土地150畝，北海公司按照每畝20．5萬元的標準向廣西集團支付開發(fā)費用，廣西集團應將土地使用權辦理到北海公司名下。30可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）協(xié)議訂立后，北海公司先后共支付2500萬元，但廣西集團未履行合同約定義務。事后，北海公司發(fā)現(xiàn)廣西集團無權簽訂該合作開發(fā)協(xié)議，協(xié)議違反了法律強制性規(guī)定，屬無效合同。由于北海公司兩年未參加工商年檢，現(xiàn)由其開辦單位北海分公司與北海公司共同清理北海公司的債權債務，故請求：1．確認雙方簽訂的《土地合作開發(fā)協(xié)議書》無效；2．判令廣西集團向其返還因無效合同取得的合作開發(fā)費用2500萬元，并賠償利息損失28395234．25元(自廣西集團收到款項之日起到實際返還之日止，暫計至2005年4月29日)。

31可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）廣西集團答辯稱，1．北海分公司沒有按照法定程序成立清算組對威豪公司進行清算，該公司又不是訟爭合同的當事人，故北海分公司不具備原告的主體資格。2．北海公司與廣西集團簽訂的《土地合作開發(fā)協(xié)議書》的性質是合同權利義務之轉讓。廣西集團原與招商中心約定由招商中心出地，廣西集團出資，共同合作開發(fā)土地。而廣西集團與北海公司簽訂的合同即是將廣西集團的出資義務轉讓給了北海公司。該合同沒有違反法律強制性規(guī)定，合同合法有效。由于北海公司未依約支付全額款項，致使廣西集團不能協(xié)助北海公司取得土地使用權，北海公司對此應自行負責。3．北海公司的起訴已經超過了法定訴訟時效期間。《土地合作開發(fā)協(xié)議書》約定自合同簽訂之日起最遲不能超過13日，廣西集團應辦理土地的藍線圖及轉換合同，但廣西集團并沒有在該期限內辦理好上述手續(xù)，北海公司在1993年3月16日就知道或應當知道其權利被侵害32可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、北海公司與廣西集團簽訂的《土地合作開發(fā)協(xié)議書》，名為合作開發(fā)，實為土地使用權的轉讓協(xié)議。因廣西集團未取得訟爭土地的使用權即與北海公司簽訂協(xié)議轉讓該土地的使用權，且既未對土地進行實際的投資開發(fā)也未在一審審理期間補辦有關土地使用權登記或變更登記手續(xù)，故雙方當事人簽訂的《土地合作開發(fā)協(xié)議書》應為無效。2合同當事人不享有確認合同無效的法定權利，只有仲裁機構和人民法院有權確認合同是否有效。合同效力的認定，實質是國家公權力對民事行為進行的干預。合同無效系自始無效，單純的時間經過不能改變無效合同的違法性。當事人請求確認合同無效，不應受訴訟時效期間的限制，而合同經確認無效后，當事人關于返還財產及賠償損失的請求，應當適用法律關于訴訟時效的規(guī)定。本案中，北海公司與廣西集團簽訂的《土地合作開發(fā)協(xié)議書》被人民法院確認無效后，北海公司才享有財產返還的請求權，故北海公司的起訴沒有超過法定訴訟時效期間。

33可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）八、禁止反言暨誠信原則與合同效力處置之考量案例：某證券股份有限公司與某銀行股份有限公司鄭州支行質押合同糾紛抗訴案2004年4月21日，某證券有限責任公司（以下簡稱證券公司）向鄭州市中級人民法院起訴，以上述資金為客戶交易結算資金，某證券隴海路營業(yè)部與廣發(fā)行經七路支行質押該資金的約定無效為由，請求判令廣發(fā)行經七路支行返還上述款項并賠償相應的利息損失。34可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）理由一、0621賬戶性質為客戶交易結算資金專用存款賬戶，雙方之間的質押合同無效。2002年12月27日，某證券隴海路營業(yè)部與廣發(fā)行經七路支行共同向廣東發(fā)展銀行申請，將某證券隴海路營業(yè)部在廣發(fā)行經七路支行開立的0621賬戶作為客戶交易結算資金專用存款賬戶。同年12月26日，廣發(fā)行經七路支行向某證券隴海路營業(yè)部出具一份情況說明，主要內容為將某證券隴海路營業(yè)部開立的賬戶調整入證券公司存款科目，新開0621賬戶作為客戶交易結算資金存款賬戶已報證監(jiān)會核準。因此，0621賬戶的性質為客戶交易結算資金專用存款賬戶，對此雙方均為明知。35可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）理由二、雙方沒有完成對質押賬戶資金的特定化，亦未移交占有，不符合法定的現(xiàn)金質押構成要件。最高人民法院《關于適用﹤中華人民共和國擔保法﹥若干問題的解釋》第八十五條規(guī)定：“債務人或者第三人將金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權人占有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優(yōu)先受償。”因此，出質人以金錢出質，應當以特戶、封金、保證金等形式進行特定化，且需移交債權人占有。本案中，0621賬戶作為客戶交易結算資金專用賬戶，依法不得作為雙方的質押特戶。雙方將0621賬戶約定為質押特戶違反法律強制性規(guī)定，應為無效。

36可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）理由三、有證據(jù)證明某證券隴海路營業(yè)部出具質押聲明時沒有5000萬元的自有資金存于0621賬戶。2003年3月4日某證券隴海路營業(yè)部出具質押聲明時，0621賬戶內資金余額為46×××32.32元，不足5000萬元。且該筆46×××32.32元系從客戶交易結算資金專用賬戶88×××18（以下簡稱2018賬戶）轉來，資金性質無疑也是客戶交易結算資金。3月5日，久安公司雖然打入0621賬戶3000萬元，但該筆款項系久安公司打給股民張某的客戶交易資金，某證券隴海路營業(yè)部已經按照久安公司的委托支付給了張某，張某使用該筆資金購買了股票，故該筆3000萬元并非設定質押之用。37可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、0621賬戶是客戶交易結算資金專用賬戶，應當單獨管理、專戶專用，而且嚴禁客戶交易資金與券商自有資金同在一戶，相關法律及行業(yè)規(guī)定清楚明確，其目的在于妥善保護客戶交易結算資金的安全，保護交易客戶的利益。某證券隴海路營業(yè)部作為專業(yè)證券機構對相關法律和行業(yè)規(guī)定是明知的，卻向廣發(fā)行經七路支行提供0621賬戶作為質押賬戶，并聲明存入自有資金5000萬元，且確立了債務的清償方式和清償順序，其違法、違規(guī)行為在先。而且，正是由于某證券隴海路營業(yè)部同時提供保證及質押的行為，促使廣發(fā)行經七路支行與久安公司之間完成承兌交易。在久安公司不能歸還款項的情況發(fā)生后，某證券隴海路營業(yè)部不僅拒絕履行書面承諾的保證責任，反而以自己的質押行為違法、請求人民法院確認無效來推脫應當代為還款的合同義務，有違誠信和公平原則。義務人不能以自己的行為違法為由，推翻先前自愿達成的協(xié)議用以拒絕應當承擔的債務責任。司法裁判在面對合同效力認定與禁止反言暨誠信原則相悖時，應當合理處置合同效力，以維護誠信原則、維護債權人的合法利益。

38可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）2、廣發(fā)行經七路支行是否清楚0621賬戶性質與某證券隴海路營業(yè)部應當履行承諾的還款義務沒有直接因果關系。至今亦沒有在某證券隴海路營業(yè)部開立交易賬戶的股民主張其客戶交易結算資金受損。同時，民生證券公司亦不能舉證說明，久安公司并非其交易客戶卻匯入該公司7500萬元巨額款項以及其自愿承擔保證責任的原因。某證券隴海路營業(yè)部違法違規(guī)行為所造成的其他后果，應當由其自行承擔。

39可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）九、雙方當事人為同一款項先后簽訂《商品房買賣合同》和《借款協(xié)議》，借款人不能按期償還借款，對方當事人要求并通過履行《商品房買賣合同》取得房屋所有權，不違反法律關于“禁止流押”的規(guī)定。案例：朱某訴某房產公司商品房買賣糾紛案朱某向山西省太原市小店區(qū)人民法院(以下簡稱一審法院)起訴稱，2007年1月25日，其與房產公司簽訂商品房買賣合同，1月26日，房產公司向朱某借款1100萬元，為保證還款，朱某與房產公司約定用房產公司開發(fā)的百桐園小區(qū)十號樓14套商鋪作抵押，抵押方式為和房產公司簽訂商品房買賣合同，并辦理備案手續(xù)，開具發(fā)票。40可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）雙方約定如房產公司償還借款，朱某將抵押手續(xù)(合同、發(fā)票、收據(jù))退回房產公司；如到期不能償還借款，房產公司以抵押物抵頂借款。

2007年4月26日，還款期限屆滿后，房產公司未能還款。故請求確認朱某與房產公司簽訂的十四份《商品房買賣合同》有效，判令房產公司履行商品房買賣合同。

房產公司答辯稱，房產公司實際只借朱某1023萬元，其余77萬元為利息。朱某和房產公司簽訂的商品房買賣合同是對借款的抵押擔保，沒有形成真實的買賣合同關系。擔保未辦理登記手續(xù)，雙方約定的條款為絕押條款，抵押無效。朱某與房產公司之間為借款擔保糾紛而非房屋買賣合同糾紛，朱某起訴案由錯誤。故應駁回其訴訟請求。

41可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、十四份《商品房買賣合同》涉及的款項和《借款協(xié)議》涉及的款項，在數(shù)額上雖有差額，但雙方當事人對于十四份《商品房買賣合同》所涉款項和《借款協(xié)議》所涉款項屬同一筆款項并無異議。也就是說雙方當事人基于同一筆款項先后簽訂了十四份《商品房買賣合同》和《借款協(xié)議》，且在太原市房地產交易所辦理了十四份《商品房買賣合同》銷售備案登記手續(xù)。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第三十二條規(guī)定：“當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或蓋章時合同成立。”第四十四條第一款規(guī)定：“依法成立的合同，自成立時生效?！卑干媸姆荨渡唐贩抠I賣合同》和《借款協(xié)議》均為依法成立并已生效的合同。

42可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）2、從本案十四份《商品房買賣合同》和《借款協(xié)議》約定的內容看，案涉《商品房買賣合同》與《借款協(xié)議》屬并立又有聯(lián)系的兩個合同。案涉《商品房買賣合同》與《借款協(xié)議》之間的聯(lián)系表現(xiàn)在以下兩個方面：其一是案涉《商品房買賣合同》與《借款協(xié)議》涉及的款項為同一筆款項；其二是《借款協(xié)議》約定以簽訂商品房買賣合同的方式為《借款協(xié)議》所借款項提供擔保，即雙方當事人實際是用之前簽訂的十四份《商品房買賣合同》為之后簽訂的《借款協(xié)議》提供擔保。同時《借款協(xié)議》為案涉《商品房買賣合同》的履行附設了解除條件，即借款到期，房產公司還清借款，案涉《商品房買賣合同》不再履行；借款到期，房產公司不能償還借款，則履行案涉《商品房買賣合同》。

43可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）3、關于《借款協(xié)議》中“如到期不能償還，或已無力償還，乙方(房產公司)將用以上抵押物來抵頂借款，雙方互不再支付對方任何款項”的約定是否違反法律的強制性規(guī)定問題。

《中華人民共和國擔保法》第四十條規(guī)定：“訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有?！薄吨腥A人民共和國物權法》第一百八十六條規(guī)定：“抵押權人在債務履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有?！边@是法律上禁止流押的規(guī)定。禁止流押的立法目的是防止損害抵押人的利益，以免造成對抵押人實質上的不公平。

本案《借款協(xié)議》中“如到期不能償還，或已無力償還，乙方(房產公司)將用以上抵押物來抵頂借款，雙方互不再支付對方任何款項”的約定，并非法律上禁止的流押條款。

44可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）法律鏈接：最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定第二十四條當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理，并向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或補償。45可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）十、債權人與債務人達成協(xié)議，用買賣標的物作為質押物，質押合同有效，符合質押要件的，質押權有效。案例：某銀行與某房產公司股權交易賠償案。2006年，某房產公司與將遼寧某上市公司重組，因上市公司拖欠銀行貸款本金5000余萬元，與該銀行達成債權置換股權協(xié)議，約定：如房產公司重組上市公司成功，上市公司重新掛牌交易后，房產公司用自身在上市公司的7000股股權，置換該債權本金，免除其利息。并將上述股權在深圳證券登記公司進行質押登記。上市交易兩年后，房產公司將該股權轉讓給銀行，否則，將賠償因違約導致的損失。雙方在質押合同中，約定了質押權的范圍是股權轉讓至銀行名下或因房產公司違約導致的損失賠償。46可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）要點：1、債權擔保不應簡單理解為金錢給付的擔保，履行行為同樣屬于債權范疇。2、交易標的物本身作為擔保物，沒有違反法律效力型強制性規(guī)定，合同有效。符合物權生效要件的，物權生效。3、物權的取得效力不及于物權效力本身。法條鏈接：《中華人民共和國擔保法》第二條在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經濟活動中，債權人需要以擔保方式保障其債權實現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設定擔保。

本法規(guī)定的擔保方式為保證、抵押、質押、留置和定金。

47可編輯ppt合同法疑難問題解析（合同效力部分）十一、公司違反公司章程的規(guī)定，與他人訂立擔保合同的，不能簡單認定合同無效。案例：某建材集團訴北京某經貿有限公司等公司進出口代理合同糾紛案2005年，中建材公司接受被告恒通公司委托，為恒通公司代理進口工業(yè)計算機系統(tǒng)和其他物品，并代墊有關費用，恒通公司向中建材公司支付進口工業(yè)計算機系統(tǒng)貨款及各項費用(包括進口代理費)。中建材公司按照雙方約定履行完進口代理義務后，恒通公司未能及時履行合同義務，一直拖欠部分貨款及各項費用。