初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力提升試卷A卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力提升試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、下列關(guān)于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結(jié)果準確無誤C.風險管理應(yīng)當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當看到的風險信息【答案】C2、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D3、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風險。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B4、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險是指()。A.轉(zhuǎn)移風險B.主權(quán)風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】D5、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計價【答案】A6、下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是()。A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.負責外包活動的日常管理C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督【答案】B7、企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。A.風險價值B.缺口C.敏感性資產(chǎn)D.敞口【答案】D8、下列戰(zhàn)略風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風險管理職能C.負責識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風險狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】D9、以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股說明書B.持股人名單C.上市公告書D.定期報告【答案】B10、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風險中性定價模型得出的違約概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】B11、用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外匯敞口分析【答案】D12、（2022年7月真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風險，有助于優(yōu)化經(jīng)營管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險C.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略風險進行量化D.有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期和長期目標【答案】C13、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標準的是（）。A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理B.鼓勵公平競爭C.只對被監(jiān)管者要實施嚴格、明確的問責制D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源【答案】C14、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機制B.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系【答案】A15、用聲級計測定噪聲時，選點在房間中心離地面高度（）。A.1.1m處B.1.2m處C.1.3m處D.1.4m處【答案】B16、全面風險管理模式階段強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A17、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行信用風險數(shù)據(jù)中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風險資本，但應(yīng)將所有的操作風險損失記錄在內(nèi)部操作風險數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風險C.市場風險D.流動風險【答案】B18、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】B19、進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關(guān)身份信息。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.公安、工商行政管理部門D.國務(wù)院【答案】C20、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A21、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。A.社會B.經(jīng)濟C.法律D.人員【答案】D22、土地使用權(quán)抵押的抵押權(quán)人為（）。A.抵押土地使用權(quán)的債務(wù)人B.接受抵押擔保的債權(quán)人C.土地所有權(quán)人D.第三人【答案】B23、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D24、下列關(guān)于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個VAR模型C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來看待信用風險D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念【答案】C25、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B26、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】A27、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】C28、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】C29、（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.聲譽風險【答案】C30、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰姟敬鸢浮緾31、商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程是指()。A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險計量估與控制【答案】A32、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標為()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】D33、通常戰(zhàn)略風險識別可以從（）三個層面人手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀操作【答案】D34、計劃檢查可以（）。A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】D35、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C36、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風險。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B37、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán)，最長不超過（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】B38、測量銀行流動性狀況的指標不包括（）。A.現(xiàn)金頭寸指標B.大額負債依賴度C.易變負債與總資產(chǎn)的比率D.盈利性比率【答案】D39、下列屬于不公平競爭行為的是()。A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成【答案】D40、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。A.壟斷與競爭B.成本和收益C.風險和收益D.擴張和風險【答案】A41、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】C42、法律風險與操作風險之間的關(guān)系是（）。A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的C.法律風險與操作風險相互獨立D.法律風險是操作風險的一種特殊類型【答案】D43、在實際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來描述（）的分布。A.每日股票價格B.每日股票指數(shù)C.股票價格每日變動值D.股票價格每日收益率【答案】D44、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄C.從其他銀行購買客戶借款記錄D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄【答案】C45、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述方式的是（）。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類指標C.收益類指標D.資本類指標【答案】A46、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】C47、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D48、內(nèi)部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務(wù)報表C.業(yè)績公告D.簡要財務(wù)報表【答案】A49、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)由（）審核批準。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A50、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。A.利率B.物價指數(shù)C.宏觀經(jīng)濟政策D.突發(fā)性因素【答案】A51、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。A.國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失D.國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍【答案】A52、銀行機構(gòu)市場準入的內(nèi)容不包括（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.從業(yè)人員準入【答案】D53、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D54、下列屬于戰(zhàn)略風險識別中觀層面內(nèi)容的是()。A.進入或退出市場的決策是否恰當B.接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴的決策是否正確C.是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓D.投資組合中是否選擇高風險、高收益的業(yè)務(wù)【答案】D55、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。A.年度重大事項B.公司治理情況C.資本計量和管理D.財務(wù)會計報告【答案】C56、銀行所有風險中最具破壞力的風險是（）。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A57、在各類操作風險事件中，()給商業(yè)銀行帶來的損失最大。A.洗錢B.自然災(zāi)害C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】D58、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。A.實體公正B.結(jié)果公正C.執(zhí)法公正D.程序公正【答案】D59、下列關(guān)于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門B.把風險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【答案】C60、內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。A.監(jiān)控和評價風險管理體系運行的效果B.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統(tǒng)的改進C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告D.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風險暴露【答案】C多選題（共45題）1、盈利能力比率主要有()。A.銷售毛利率B.銷售凈利率C.資產(chǎn)負債率D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E.凈資產(chǎn)收益率【答案】AB2、商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷售D.代理業(yè)務(wù)E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC3、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風險的外部事件。A.洗錢B.錯誤監(jiān)控/報告C.政治風險D.違反用工法E.自然災(zāi)害【答案】AC4、抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容包括()。A.抵押品的名稱和數(shù)量B.抵押權(quán)的實現(xiàn)C.抵押物的所有權(quán)屬性D.抵押擔保的范圍E.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額【答案】ACD5、資金交易業(yè)務(wù)中后臺結(jié)算清算需注意的操作風險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金精算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)【答案】CD6、商業(yè)銀行應(yīng)有能力對信息系統(tǒng)進行（），制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、立項、審批和控制。A.需求分析B.開發(fā)C.采購D.維護E.升級【答案】ABCD7、商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。A.限額管理B.質(zhì)押C.凈額結(jié)算D.保證E.抵押【答案】BCD8、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯誤的是（）。A.信貸審批應(yīng)當堅持審貸分離的原則B.信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請E.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量【答案】CD9、授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.債項的每一個重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準C.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核【答案】ABCD10、下列屬于短期流動性風險計量指標的是（）。A.流動性比例B.流動性覆蓋率C.超額備付金率D.存貸比E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】ABC11、下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B.一般風險準備C.實收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計人部分【答案】ABCD12、戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。A.中觀層面B.局部層面C.宏觀層面D.微觀層面E.信息層面【答案】ACD13、下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。A.平均總敞口頭寸法B.累計總敞口頭寸法C.凈總敞口頭寸法D.短邊法E.歷史模擬法【答案】BCD14、風險水平類指標主要包括（）。A.操作風險指標B.資本充足程度C.流動性風險指標D.盈利能力E.準備金充足程度【答案】AC15、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期【答案】ABCD16、某機構(gòu)購入國債作為準備金，其利率互換的操作原則應(yīng)該是（）。A.預(yù)期利率上升時，不做利率互換B.預(yù)期利率上升時，將固定利率調(diào)為浮動利率C.預(yù)期利率下降時，不做利率互換D.預(yù)期利率下降時，將固定利率調(diào)為浮動利率E.無論預(yù)期利率上升或下降，均將固定利率調(diào)為浮動利率【答案】BC17、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預(yù)警信號的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD18、商品風險源于商品合約價值的變動，其變動取決于（）。A.國家的經(jīng)濟形式B.商品市場的供求狀況C.衍生品市場的價格波動D.國際炒家的投機行為E.中國人民銀行的存款準備金政策【答案】ABD19、商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成（）的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。A.分工合理B.相互制衡C.權(quán)責分離D.職責明確E.報告關(guān)系清晰【答案】ABD20、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流的是（）。A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金E.分得股利【答案】ABC21、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，3000V以下至500V宜采用（）及以上兆歐表。A.1000V2500MΩB.1500V2000MΩC.1000V2000MΩD.1500V2500MΩ【答案】C22、監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有()。A.保護廣大存款人和金融消費者的利益B.增進市場信心C.推動銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的快速增長D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定E.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解【答案】ABD23、農(nóng)村居民接受轉(zhuǎn)讓，購買房屋取得的宅基地，與原有宅基地合計面積超過當?shù)卣?guī)定標準，（）。A.按當?shù)卣?guī)定的用地面積標準確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)，超過面積部分予以收回B.對超過部分進行處罰后，確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)C.按有關(guān)規(guī)定處理后可以繼續(xù)使用的，可暫確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)D.按現(xiàn)狀確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)【答案】A24、內(nèi)部控制是對風險進行()的動態(tài)過程和機制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD25、監(jiān)督檢查的手段有（）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.風險監(jiān)測D.市場監(jiān)測E.風險預(yù)警【答案】AB26、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。A.個人住房按揭貸款B.流動資金貸款C.其他個人零售貸款D.循環(huán)零售貸款E.大學生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD27、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性D.維持市場信心E.為風險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABCD28、根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC29、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險B.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險【答案】BD30、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。A.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量無法保證B.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)濟戰(zhàn)略存在缺陷【答案】ABCD31、商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾有（）。A.流動性與效益性B.流動性與安全性C.效益性與安全性D.流動性與效率性E.安全性與風險分散性【答案】AC32、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括()。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.資質(zhì)準入E.風險控制水平【答案】D33、當久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。A.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負債的價值都會增加C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負債的價值都會減少E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加【答案】ABD34、衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有)。A.資本充足率B.大額風險集中度C.正常貸款遷徙率D.不良貸款遷徙率E.成本收入比【答案】CD35、未成年工的特殊保護規(guī)定了用人單位禁止招用未滿（）周歲的未成年人。A.14B.16C.18D.20【答案】B36、信用風險報告的職責有（）。A.應(yīng)實施并支持一致的風險語言/術(shù)語B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風險信息C.傳遞商業(yè)銀行的風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識【答案】ABCD37、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有()。A.國家控制的企業(yè)問因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組C.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團法人