2023年交通銀行信貸手冊真題模擬匯編（共432題）

2023年交通銀行信貸手冊真題模擬匯編

（共432題）

1、在決定貸款所需資金量時必須考慮如下方面（）。（多選題）

A.存款準(zhǔn)備金

B.風(fēng)險準(zhǔn)備金

C.補(bǔ)償性余額

D.資金的構(gòu)成和權(quán)益資金的比率

試題答案：A,C.D

2、表內(nèi)授信包括（）（多選題）

A.貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.透支

F.保理和回購

試題答案：A,B,C,D,E,F

3、（）和主管公司業(yè)務(wù)副行長不得擔(dān)任貸審會委員，也不應(yīng)通過列席等方式參與貸審會。（單

選題）

A.行長

B.高級信貸執(zhí)行官

C.部門負(fù)責(zé)人

D.支行行長

試題答案：A

4、以下哪些財產(chǎn)不得作為抵押：（）（多選題）

A.土地所有權(quán)

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

C.不包括地上建筑和定著物的國有建設(shè)用地使用權(quán)；

D.不包括建設(shè)用地使用權(quán)的建筑物；

E.國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

5、對于采取保證方式的授信客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)對保證人（）等方面發(fā)生的變化進(jìn)行分析。（多

選題）

A.合法資格

B.經(jīng)營、財務(wù)狀況

C.風(fēng)險評級

D.償還能力

試題答案:A,B,C,D

6、客戶內(nèi)部評級為（），為問題類客戶。（單選題）

A.11-15

B.12-15

C.13-15

D.違約等級的

試題答案：D

7、信貸風(fēng)險評級的主要用途是：（）（多選題）

A.測量貸款預(yù)期損失率；

B.監(jiān)控風(fēng)險的總體水平及其構(gòu)成和變化，進(jìn)行授信組合管理；

C.分配經(jīng)濟(jì)資本，以獲取最佳資本收益率;

D.客戶選擇、授信審查、監(jiān)控策略的依據(jù)；

試題答案：A,B,C,D

8、現(xiàn)金流量總結(jié)表采用直接法編制，以損益表中（）的為起點，結(jié)合資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)科目期

初和期末值，生成現(xiàn)金流量匯總表。（單選題）

A.凈利潤

B.銷售收入

C.主營業(yè)務(wù)成本

D.應(yīng)收賬款

試題答案：B

9、雙人調(diào)查的對象和范圍主要包括：（）o如擔(dān)保人為交通銀行現(xiàn)有授信客戶（有除完全現(xiàn)金

保證和銀票貼現(xiàn)以外的授信額度或授信余額）或現(xiàn)有擔(dān)保人（目前在履行擔(dān)保義務(wù)的），授信經(jīng)

營單位認(rèn)為風(fēng)險可以控制的，可不對擔(dān)保人進(jìn)行雙人調(diào)查。（多選題）

A.新授信客戶及其擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物；

B.對現(xiàn)有授信客戶更換新的擔(dān)保人和抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)對新?lián)Ｈ撕偷郑ㄙ|(zhì)）押物進(jìn)行雙人

調(diào)查。

試題答案：A.B

10、信貸授權(quán)的有效期限為（）（單選題）

A.6個月

B.一年

C.兩年

D.三年

試題答案：B

11、如果一個客戶的授信額度之下設(shè)有多項分類額度，在設(shè)置這些分類額度時，各項分類額度之

和應(yīng)（）客戶的授信額度。在使用授信額度時，各項分類額度余額之和應(yīng)（）已設(shè)定的授信額度。

（多選題）

A.大于

B.小于

C.等于

D.小于或等于

試題答案：C,D

12、授信對象評級適用于交通銀行的哪類客戶（）o（單選題）

A.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶

B.在系統(tǒng)中“國標(biāo)門類”為“金融業(yè)”的客戶

C.獲得集團(tuán)有效融資授權(quán)的集團(tuán)內(nèi)財務(wù)公司

D.“展業(yè)通”客戶

試題答案：C

13、特殊風(fēng)險的應(yīng)急事件處理是哪個部門的工作職責(zé)（）（單選題）

A.法律合規(guī)部

B.資產(chǎn)保全部

C.授信盡職調(diào)查部門

D.風(fēng)險管理部門

試題答案：B

14、各級信貸人員應(yīng)樹立牢固的授信盡職意識，在（）等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)認(rèn)真執(zhí)行《交通銀行信貸政

策手冊》和《交通銀行信貸業(yè)務(wù)手冊》的各項規(guī)定，履行交通銀行基本的盡職要求。（多選題）

A.貸前調(diào)查

B.授信分析

C.審查審批

D.授信使用

E.貸后監(jiān)控

F.問題貸款管理

試題答案：A,B,C,D,E,F

15、交通銀行規(guī)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款須“四證”齊全，其中“四證”是指：（）（多選題）

A.土地使用證

B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.建筑工程施工許可證

E.銷售許可證

試題答案:A,B,C,D

16、以依法可以轉(zhuǎn)讓的上市公司股權(quán)、基金份額質(zhì)押的，辦理質(zhì)押登記的部門為（）。（單選題）

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

B.工商行政管理部門

C.基金登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.人民政府規(guī)定的部門

試題答案：A

17、一般行業(yè)都要經(jīng)歷新生、（）、（）和衰退四個主要的發(fā)展階段。（多選題）

A.成長

B.發(fā)展

C.蕭條

D.成熟

試題答案：A.D

18、下列哪些情況，有關(guān)授信工作人員（包括有權(quán)審批人）應(yīng)當(dāng)回避，并且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)的

決策：（）（多選題）

A.授信工作人員的親屬在客戶單位任職或持有股份。

B.授信工作人員或其親屬在客戶單位有重大利益。

C.授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶獲取利益。

D.授信工作人員或其親屬負(fù)責(zé)同一客戶、業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查或?qū)徟?、發(fā)放和管理。

試題答案：A.B,C.D

19、出現(xiàn)以下哪些情況，貸審會主任或委員需要實行回避制度。（）（多選題）

A.貸審會主任認(rèn)為本人參與審議某筆授信業(yè)務(wù)可能有重大利益沖突，可向行長提出申請回避，

由行長指定其他正式委員代行主任職責(zé)。

B.貸審會主任如認(rèn)為某位貸審會委員參與審議某筆授信業(yè)務(wù)可能有重大利益沖突，可要求該成

員回避。

C.貸審會委員認(rèn)為本人參與審議某筆授信業(yè)務(wù)可能有重大利益沖突，應(yīng)主動向貸審會主任說明

情況，由主任決定該成員是否應(yīng)該回避。

D.貸款申報行認(rèn)為某位貸審會委員與待審項目可能有重大利益沖突，或有其他可能原因影響公

正評審時也可向貸審會主任提出回避申請，由主任決定該委員是否應(yīng)該回避。

試題答案：A,B,C,D

20、“正常類授信客戶”由授信經(jīng)營部門負(fù)責(zé)具體的組織和實施，（）是貸后監(jiān)控的第一道防線。

（單選題）

A.授信審查員

B.風(fēng)險經(jīng)理

C.客戶經(jīng)理

D.會計人員

試題答案：C

21、在風(fēng)險管理過程中根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，開發(fā)并運用（）,用以監(jiān)控單個

授信和信貸組合的總體質(zhì)量，準(zhǔn)確地鑒別、衡量集中度、問題貸款和撥備的充足性，進(jìn)而進(jìn)行資

本分配、貸款定價和盈利能力分析。（單選題）

A.信貸管理信息系統(tǒng)

B.內(nèi)部評級系統(tǒng)

C.資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)

D.經(jīng)濟(jì)利潤核算系統(tǒng)

試題答案：B

22、新授信客戶指（）（多選題）

A.從未在當(dāng)?shù)匦修k理過除完全現(xiàn)金保證和銀票貼現(xiàn)以外的授信業(yè)務(wù)的客戶；

B.雖辦理過授信業(yè)務(wù)，但在交通銀行的授信額度和授信余額均已清零的期限超過一年（截止日

期為授信申請日）的客戶

C.一年以內(nèi)（截止日期為授信申請日）在交通銀行有除完全現(xiàn)金保證和銀票貼現(xiàn)以外的授信額

度或授信余額的客戶

試題答案：A,B

23、信貸授權(quán)旨在健全（）體系，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險能力的基礎(chǔ)上優(yōu)化流程，提高效率，以實

現(xiàn)（）的最優(yōu)化。（單選題）

A.內(nèi)部控制、風(fēng)險收益

B.內(nèi)部評級、風(fēng)險資產(chǎn)

C.內(nèi)部評級、風(fēng)險收益

D.內(nèi)部控制、風(fēng)險資產(chǎn)

試題答案：A

24、單一債務(wù)人信用風(fēng)險限額相當(dāng)于交通銀行“六因素最小值法”因素之一的“（）”。（單選

題）

A.交通銀行根據(jù)信貸政策和組合限額能給客戶的最大授信額

B.客戶能夠償還的授信能力

C.交通銀行根據(jù)客戶借款原因分析得出的客戶所需授信額

D.交通銀行根據(jù)法律、法規(guī)限制能給客戶的最大授信額

試題答案：A

25、以下哪些情況可不需提交貸審會審議，由授信管理部門審查后直接報送有權(quán)審批人審批。（）

（多選題）

A.在授信期限內(nèi)調(diào)整授信安排，且符合風(fēng)險不增加的原則。

B.屬于分行終審權(quán)限內(nèi)（含續(xù)期權(quán)限）的授信業(yè)務(wù)到期后申請續(xù)期，且客戶經(jīng)營正常或向好，

客戶評級不降低，風(fēng)險敞口不增加，高風(fēng)險分類額度不增加，授信期限不延長，擔(dān)保條件不弱化。

C.風(fēng)險敞口在分行審批權(quán)限50%額度（含）以內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，且非首筆或異地授信。

D.授信額度中風(fēng)險較小的業(yè)務(wù)：a.足額保證金、足額存單或國家債券質(zhì)押等的授信業(yè)務(wù)；b.符

合交通銀行有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；c.由總行確定的可接受備付信用證或保

函作為擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)。

E.經(jīng)分行授信管理部審查并報經(jīng)高級信貸執(zhí)行官（信貸執(zhí)行管）認(rèn)可的不同意的授信業(yè)務(wù)。

F.總行其它制度明確規(guī)定不需提交貸審會審議的授信業(yè)務(wù)。

試題答案：A,B,C,D,E

26、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)授信品種種類有（）（多選題）

A.投標(biāo)擔(dān)保

B.履約擔(dān)保

C.借款擔(dān)保

D.透支擔(dān)保

E.融資租賃擔(dān)保

試題答案：C.D.E

27、信貸手冊包括總體目標(biāo)和原則（）（）和（）四部分。（多選題）

A.信貸資產(chǎn)組合管理政策

B.特別管理要求

C.基本政策

D.擔(dān)保政策

試題答案:A,B.C

28、信貸授權(quán)分為（）和（）兩個層次。（多選題）

A.總授權(quán)

B.直接授權(quán)

C.間接授權(quán)

D.轉(zhuǎn)授權(quán)

試題答案：B,D

29、授信經(jīng)營部門在借款人首筆提款之后，后續(xù)發(fā)放每筆貸款之前，應(yīng)落實：（）（多選題）

A.貸款已按規(guī)定用途使用

B.上一期建設(shè)資金已按合同約定的進(jìn)度足額到位

C.項目進(jìn)展順利，沒有發(fā)生重大的不利于交通銀行貸款的情況

試題答案:A,B.C

30、對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以（）為主，（）為輔。必要時，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對客

戶資料的真實性進(jìn)行核實。（單選題）

A.實地調(diào)查、間接調(diào)查

B.間接調(diào)查、實地調(diào)查

C.外部征信機(jī)構(gòu)、實地調(diào)查

D.外部征信機(jī)構(gòu)、間接調(diào)查

試題答案：A

31、對重組貸款的授信均為（）使用。（單選題）

A.循環(huán)性

B.一次性

試題答案：B

32、分類額度的使用可分為（）.（多選題）

A.循環(huán)性使用

B.一次性使用

試題答案：A.B

33、授信業(yè)務(wù)是指交通銀行以自身信用向公司客戶提供的所有表內(nèi)外業(yè)務(wù)品種，包括（）等授信

業(yè)務(wù)。（多選題）

A.本外幣貸款

B.開證、押匯、貼現(xiàn)

C.擔(dān)保、承兌

D.貸款展期及重組

試題答案：A,B,C,D

34、分析評價企業(yè)的生產(chǎn)風(fēng)險時，需要關(guān)注以下四個方面（）（多選題）

A.持續(xù)性

B.對技術(shù)變化的適應(yīng)性

C.對災(zāi)害的易受損程度

D.勞資關(guān)系

試題答案：A,B,C,D

35、對于采取保證方式的授信客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)對保證人（）等方面發(fā)生的變化進(jìn)行分析。（多

選題）

A.合法資格

B.經(jīng)營、財務(wù)狀況

C.風(fēng)險評級

D.償還能力

試題答案：A.B,C.D

36、授信經(jīng)營部門在對授信客戶所進(jìn)行的定期監(jiān)控中，應(yīng)著重關(guān)注（）.（多選題）

A.授信客戶行業(yè)及經(jīng)營的情況

B.授信客戶財務(wù)狀況的變化

C.財務(wù)狀況的變化對授信客戶還款能力的影響

試題答案:A,B.C

37、流動資金貸款借款人的風(fēng)險評級一般為交通銀行內(nèi)部評級體系PD評級（）級，信用狀況良

好，無重大不良信用記錄，預(yù)期損失率EL%不超過2%。（單選題）

A.1-8

B.1-10

C.1-12

D.1-14

試題答案：B

38、在推廣和承辦新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)時，必須采取適當(dāng)?shù)模ǎ┖停ǎ┮苑婪讹L(fēng)險。（多選題）

A.調(diào)查流程

B.管理流程

C.控制措施

D.審批措施

試題答案：B.C

39、以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)提供下列哪些材料：（）（多選題）

A.國有土地使用權(quán)證

B.房屋所有權(quán)證

C.房地產(chǎn)權(quán)證

D.證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料

試題答案：A,B,C,D

40、（）根據(jù)法律法規(guī)和交通銀行信貸政策的規(guī)定，對提出申請的客戶進(jìn)行資格審查，對符合資

格要求的客戶，應(yīng)要求其提交有交資料，并對資料進(jìn)行初步審查，決定是否受理客戶的授信申請。

（單選題）

A.審查員

B.客戶經(jīng)理

C.部門經(jīng)理

D.行長

試題答案：B

41、授信客戶發(fā)生對其資信有負(fù)面影響的重大事項時，授信經(jīng)營部門應(yīng)在獲知信息后2個工作日

內(nèi)對授信客戶進(jìn)行調(diào)查，其中重大事項包括：（）o（多選題）

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

F.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

G.客戶通過不正常的內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移公司財產(chǎn)

試題答案：A,B,C,D,E,F,G

42、授信品種的風(fēng)險程度由高到底順序（）。①流動資金貸款和貸款承諾②其他短期融資品種③

承兌匯票和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)④遠(yuǎn)期信用證和進(jìn)口保理⑤即期信用證⑥非融資保函*和信貸證

明⑦出口保理⑧出口押匯（單選題）

A.①f②f③一④一⑤一⑥f⑦f⑧

B.①一②一③一④一⑥一⑤~⑦f⑧

C.①f②f③一④一⑤一⑥一⑧一⑦

D.①一②f③一④一⑦一⑥f⑤f⑧

試題答案：B

43、對集團(tuán)內(nèi)單個企業(yè)授信額度的核定，仍應(yīng)按信貸手冊要求的（）進(jìn)行預(yù)測。（單選題）

A.六因素最小值法

B.集團(tuán)總額度

C.集團(tuán)分類額度

D.集團(tuán)子公司額度

試題答案：A

44、以下屬于人民銀行貸款五級分類的是（）（多選題）

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.正常

E.次級

試題答案：A,B,C,D,E

45、對于無擔(dān)保授信業(yè)務(wù)的發(fā)放，應(yīng)當(dāng)按照下列情況嚴(yán)格控制（）（多選題）

A.交通銀行的新增信用貸款原則上只能用于交通銀行重點支持行業(yè)和客戶內(nèi)部評級為1—8級

的授信客戶；

B.凡減持退出的行業(yè)、企業(yè)或資本金未按計劃達(dá)到有關(guān)規(guī)定的項目不能提供信用貸款，已發(fā)放

的應(yīng)立即采取措施加固擔(dān)?；蛟O(shè)法予以收回，經(jīng)總行批準(zhǔn)的重組貸款除外；

C.除總行批準(zhǔn)外，信用貸款期限原則上控制在3年以內(nèi)；

D.各行發(fā)放信用貸款必須在總行核定的比例內(nèi)；

E.不得向交通銀行關(guān)聯(lián)方、關(guān)系人發(fā)放信用貸款。

試題答案：A,B,C,D,E

46、下列表外信貸資產(chǎn)應(yīng)分為次級及其以下類的是（）o（單選題）

A.保證金來源的真實性及合法性存在疑問

B.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間頻繁對開對貼、滾動承兌，交易背景存在較大疑問

C.與表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的貿(mào)易合同發(fā)生糾紛，可能造成交通銀行墊款或被迫放款

D.將偽造、變造、克隆票據(jù)作為承兌業(yè)務(wù)的質(zhì)押物，涉嫌惡意騙取銀行信用

試題答案：D

47、對關(guān)聯(lián)方授信，必須遵從以下原則（）。（單選題）

A.對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過交通銀行資本凈額的60%

B.向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在一年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損

失，經(jīng)交通銀行董事會批準(zhǔn)的除外

C.為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，同時關(guān)聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔(dān)保

D.接受交通銀行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

試題答案：A

48、內(nèi)部評級的關(guān)鍵指標(biāo)中EAD指的是（）（單選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.預(yù)期損失

試題答案：C

49、信用風(fēng)險成本=預(yù)期損失EL=PD*LGD*EAD,用來預(yù)測未來一段時間內(nèi)某客戶辦理信貸業(yè)務(wù)的

損失；而預(yù)期損失率EL%=PD*LGD,用來預(yù)測未來一段時間內(nèi)某客戶辦理信貸業(yè)務(wù)的損失率。我

們目前設(shè)計一判斷標(biāo)準(zhǔn)來判斷信用風(fēng)險成本的高低，具體標(biāo)準(zhǔn)是：若EL（%）（）,則認(rèn)為客戶

信用風(fēng)險成本較高；否則，認(rèn)為客戶信用風(fēng)險成本較低[EL（%）=PD*LGD]o（單選題）

A.>=1%

B.>=1.56%

C.>=2%

D.>=2.56%

試題答案：B

50、（）、（）、（）、（）存量客戶授信省分行可在權(quán)限內(nèi)審批，新增授信報總行審批。（多

選題）

A.集成電路

B.顯示器

C.造船正

D.航運業(yè)

E.光伏制造業(yè)

F.紡織

試題答案：A,B,D,F

51、客戶評級的有效期按照評級等級決定：（）客戶的評級有效期為12個月，（）客戶的評級

有效期為6個月，違約客戶的評級有效期為3個月。對于只辦理完全現(xiàn)金保證業(yè)務(wù)和銀行承兌匯

票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶的有效期有特殊規(guī)定，其有效期確定為一年。（單選題）

A.1-5級，6—12級

B.卜6級，7—12級

C.1-7級，8—12級

D.1-8級，9—15級

試題答案：D

52、授信方案主要內(nèi)容應(yīng)包括：（）（多選題）

A.授信

B.擔(dān)保

C.授信條件

D.定價

E.授信后監(jiān)控要求

試題答案：A,B,C,D,E

53、內(nèi)部評級審查人有以下行為之一的，應(yīng)認(rèn)定為有責(zé)任：（）（多選題）

A.對違約客戶評級時對違約后可能損失的預(yù)測不符合實際且明顯優(yōu)于不良貸款撥備系統(tǒng)中的同

項數(shù)據(jù)的；

B.對非違約客戶的評級對象確定、評級模型選擇和評級報表使用的錯誤未提出異議的；

C.在發(fā)起人評級過程中的判斷與所提供的選項依據(jù)不一致的情況下仍出具審查同意意見的；

D.未按規(guī)定執(zhí)行內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)，擅自違規(guī)調(diào)整風(fēng)險評級，致使評級結(jié)果與實際資產(chǎn)質(zhì)量存在較

大差異的；

試題答案:B,C.D

54、對于分銷風(fēng)險的具體分析可以從三個方面來進(jìn)行：（）（多選題）

A.范圍

B.控制

C.彈性

D.渠道

試題答案：A.B.C

55、首筆提款期可在審批時根據(jù)實際情況確定，原則上最長不得超過（）。（單選題）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

試題答案：A

56、以下屬于非實地調(diào)查方式的有（）（多選題）

A.報刊

B.網(wǎng)絡(luò)

C.咨詢機(jī)構(gòu)

D.稅務(wù)

E.工商

F.海關(guān)

試題答案：A,B,C,D,E,F

57、信貸組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的原則（）（多選題）

A.建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險垂直管理體制，對授信進(jìn)行統(tǒng)一管理

B.建立職責(zé)明確、分工合理，崗位之間相互制約的信貸組織結(jié)構(gòu)

C.建立貸、審、放關(guān)鍵職能分離的約束機(jī)制

試題答案：A.B.C

58、以下業(yè)務(wù)狀況的表述符合關(guān)注類風(fēng)險特征的是（）。（多選題）

A.減值撥備率小于2%的無內(nèi)部評級客戶

B.超過六個月觀察期且符合上調(diào)條件的不良重組貸款

C.借新還舊性質(zhì)的業(yè)務(wù)

D.授信業(yè)務(wù)本金或者利息逾期（含墊款）

試題答案：B,C,D

59、經(jīng)營風(fēng)險主要由（）反映，這一比率越高，經(jīng)營風(fēng)險越大。（單選題）

A.財務(wù)杠桿比率

B.總負(fù)債/有形凈資產(chǎn)

C.長期負(fù)債合計/有形凈資產(chǎn)

D.經(jīng)營杠桿比率（固定資產(chǎn)/總資產(chǎn)）

試題答案：D

60、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)O抵押。（單

選題）

A.無需

B.需同時

C.不需同時

D.不作要求

試題答案：B

61、授信經(jīng)營部門和客戶經(jīng)理了解掌握所在地區(qū)各類企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量與經(jīng)營安全方面的監(jiān)管信息

和準(zhǔn)入要求可通過。（多選題）

A.衛(wèi)生防疫部門

B.質(zhì)量檢查部門

C.安全監(jiān)督部門

D.媒體

E.以上都不對

試題答案：A.B,C.D

62、貸審會否定的授信業(yè)務(wù)，如有充足的風(fēng)險降低理由或其他特殊情況要求復(fù)議的，經(jīng)營部門可

以填制復(fù)議申請表，闡述復(fù)議理由，報經(jīng)（）簽字同意后，可提交貸審會進(jìn)行復(fù)議。貸審會同意

的授信業(yè)務(wù)經(jīng)行長否決的授信業(yè)務(wù)，經(jīng)營部門也可申請復(fù)議，但必須報經(jīng)（）同意。貸審會兩次

否決的授信申請無重大變動的，（）內(nèi)不得再提交貸審會審議。（單選題）

A.授信管理部門主管、貸審會主任、半年

B.授信管理部門主管、貸審會主任、一年

C.貸審會主任、行長、半年

D.貸審會主任、行長、一年

試題答案：C

63、重大事項包括：（）（多選題）

A.外部政策變動；

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；

E.客戶涉及重大訴訟；

F.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；

試題答案：A,B,C,D,E,F

64、交通銀行的授信對象可以是集團(tuán)客戶，集團(tuán)客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人授信對象,

對具有以下特征之一的授信對象應(yīng)當(dāng)按照集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理Oo（多選題）

A.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人（指擁有50%以上股權(quán)或投票權(quán)）

或被其他企事業(yè)法人控制的；

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;

C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和

二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的，交通銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客

戶進(jìn)行授信管理的。

試題答案：A,B,C,D

65、資產(chǎn)保全部門在對授信經(jīng)營部門問題類客戶評級審定后，應(yīng)指定專人與客戶經(jīng)理在（）工作

日內(nèi)介入該問題類授信客戶的調(diào)查，共同走訪客戶。（單選題）

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

試題答案：D

66、對于財務(wù)分析，以下敘述正確的是：（）（多選題）

A.財務(wù)評估原則上應(yīng)使用經(jīng)審計的財務(wù)報表；除非客戶是新成立的，一般至少應(yīng)取得客戶前三

年的年度報表和最新的月度報表；

B.關(guān)注會計師事務(wù)所出具的審計報告是否是無保留意見的；審計報告含有保留意見的，則報表

不能準(zhǔn)確反映公司財務(wù)狀況，應(yīng)作進(jìn)一步調(diào)查分析，并對報表作相應(yīng)調(diào)整后再進(jìn)行分析；

C.對客戶的現(xiàn)金流量應(yīng)作重點評估；

D.關(guān)注表外負(fù)債和或有負(fù)債；

E.關(guān)注客戶負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)以及未來再融資的能力；

試題答案：A,B,C,D,E

67、以下屬于非實地調(diào)查方式的有（）（多選題）

A.報刊

B.網(wǎng)絡(luò)

C.咨詢機(jī)構(gòu)

D.稅務(wù)

E.工商

F.海關(guān)

試題答案：A,B,C,D,E,F

68、2017年總行對于產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)風(fēng)險管控按行業(yè)占比限額管控的：（）（多選題）

A.鋼鐵

B.水泥

C.煤炭

D.有色金屬

E.船舶

F.平板玻璃

G.煤化工

試題答案：E.G

69、通過“評級推翻”既可以向上調(diào)整評級，也可以向下調(diào)整評級。上調(diào)評級最多只能升（）級,

下調(diào)評級無數(shù)量限制。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：B

70、內(nèi)部評級的關(guān)鍵指標(biāo)中PD指的是（）（單選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險暴露

D.預(yù)期損失

試題答案：A

71、以下哪些是交通銀行可接受的權(quán)利質(zhì)押：（）（多選題）

A.匯票

B.本票

C.支票

D.存單

E.金融債券

試題答案:A,B,D,E

72、貸款審查委員會是對（）進(jìn)行授信審查的機(jī)構(gòu)，通過集體審議，向有權(quán)審批人提供授信審查

意見。（單選題）

A.所有授信客戶

B.所有公司授信客戶

C.正常類公司授信客戶

D.以上都不對

試題答案：C

73、對集團(tuán)客戶的管理，根據(jù)集團(tuán)成員單位在全行系統(tǒng)內(nèi)（包含境外分行）授信業(yè)務(wù)開展情況,

實行分類管理，其管理模式包括（）。（多選題）

A.總行直接管理

B.總行授權(quán)管理

C.省分行或直屬分行直接管理

D.省轄分行直接管理

試題答案：A,B.C

74、以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（）抵押；以建設(shè)用地使用權(quán)抵押

的，該土地上的建筑物（）抵押。（單選題）

A.無需/無需

B.無需/一并

C.一并/無需

D.一并/一并

試題答案：D

75、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)授信品種種類有（）（多選題）

A.投標(biāo)擔(dān)保

B.履約擔(dān)保

C.借款擔(dān)保

D.透支擔(dān)保

E.融資租賃擔(dān)保

試題答案：C.D.E

76、授信客戶發(fā)生對其資信有負(fù)面影響的重大事項時，授信經(jīng)營部門應(yīng)在獲知信息后2個工作日

內(nèi)對授信客戶進(jìn)行調(diào)查，其中重大事項包括：（）。（多選題）

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

F.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

G.客戶通過不正常的內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移公司財產(chǎn)

試題答案:A,B,C,D,E,F,G

77、交通銀行正著力營造全面風(fēng)險管理的信貸文化，確立（）的管理理念。（單選題）

A.“風(fēng)險、收益最優(yōu)化”

B.“效益最大化”

C.“股東利益最大化”

D.以上都對

試題答案：A

78、同時滿足（）的公司類授信客戶為“正常類授信客戶”。（多選題）

A.內(nèi)部評級為1-15級

B.內(nèi)部評級為1-8級

C.內(nèi)部評級為1—7級

D.沒有一筆問題貸。

試題答案：A,D

79、下列哪些指標(biāo)適合對客戶進(jìn)行財務(wù)流動性分析（）（多選題）

A.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

B.流動比率

C,速動比率

D.營運投資周轉(zhuǎn)率

E.存貨依賴比率

F.資產(chǎn)負(fù)債率

試題答案：B,C,E

80、下列哪些情況，有關(guān)授信工作人員（包括有權(quán)審批人）應(yīng)當(dāng)回避，并且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)的

決策：（）（多選題）

A.授信工作人員的親屬在客戶單位任職或持有股份。

B.授信工作人員或其親屬在客戶單位有重大利益。

C.授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶獲取利益。

D.授信工作人員或其親屬負(fù)責(zé)同一客戶、業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查或?qū)徟?、發(fā)放和管理。

試題答案：A,B,C,D

81、當(dāng)集團(tuán)客戶成員單位中出現(xiàn)問題類客戶時?，在有關(guān)意見未出具前，對該集團(tuán)授信額度予以（）。

（單選題）

A.凍結(jié)

B.鎖定

C.清零

試題答案：A

82、以下屬于交通銀行認(rèn)可的借款原因是（）（多選題）

A.固定資產(chǎn)替換和擴(kuò)張

B.長期銷售增長導(dǎo)致的營運投資變化

C.營運投資周轉(zhuǎn)效率變化導(dǎo)致的營運投資變化

D.分配紅利

E.償還債務(wù)

F.長期投資支出

試題答案:A,B,C,D,E,F

83、一筆關(guān)聯(lián)授信被否決后，在（）內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)授信進(jìn)行審議。（單選題）

A.三個月

B.六個月

C.一年

D.兩年

試題答案：A

84、《交通銀行授信客戶查訪報告》的用途為（）（多選題）

A.授信客戶貸前調(diào)查

B.授信客戶定期監(jiān)控

C.授信客戶不定期監(jiān)控

D.更新信貸風(fēng)險評級

E.在特定情況下是交通銀行保護(hù)自身利益的法律證據(jù)

試題答案：A,C.E

85、交通銀行專項制定中小企業(yè)政策的目的主要有（）?（多選題）

A.控制中小企業(yè)授信客戶信貸經(jīng)營風(fēng)險

B.為中小企業(yè)授信客戶融資提供便利

C.培育基本客戶和提高客戶忠誠度和綜合回報水平

D.提高審批效率，簡化流程手續(xù)

試題答案：A,B.D

86、高級信貸執(zhí)行官、信貸執(zhí)行官享有交通銀行最高授信審批權(quán)限，（）已被貸審會否定的授信

業(yè)務(wù)。（單選題）

A.能批準(zhǔn)

B.不能批準(zhǔn)

試題答案：B

87、交通銀行與擔(dān)保人訂立最高額保證（抵押/質(zhì)押）合同，應(yīng)根據(jù)合同中約定的最高額來控制

對授信客戶提供的授信總額，即交通銀行貸款或其他授信業(yè)務(wù)到期后的。之和不應(yīng)超過在最高

額保證（抵押/質(zhì)押）合同中約定的最高額。（多選題）

A.授信總額

B.利息

C.費用

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

試題答案:A,B,C,D

88、有下列情形之一，授權(quán)人應(yīng)變更或撤銷其對被授權(quán)人的信貸授權(quán)（）（多選題）

A.被授權(quán)人發(fā)生重大經(jīng)營風(fēng)險

B.被授權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為

C.被授權(quán)人的經(jīng)營管理水平或者經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

D.外部市場經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化

E.國家有關(guān)法律或者政策的調(diào)整

F.交通銀行內(nèi)部調(diào)整或者該行的評級級別發(fā)生變化

G.授權(quán)人認(rèn)為需要變更或撤銷的其他情形

試題答案：A,B,C,D,E,F,G

89、同一筆授信業(yè)務(wù)既有保證又有授信客戶自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，如合同有約定的，

按約定行使權(quán)利；如合同無約定或約定不明的，以（）方式行使權(quán)利，并與保證人和抵押人（或

出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。（單選題）

A.先抵押（或質(zhì)押）權(quán)后保證責(zé)任

B.先保證責(zé)任后抵押（或質(zhì)押）權(quán)

C.不分先后

D.對交通銀行有利的方式

試題答案：A

90、省轄行行動計劃審批權(quán)限不得超過（）萬元。（單選題）

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

試題答案：B

91、正常類授信客戶，如在貸后發(fā)生預(yù)警信號，客戶經(jīng)理應(yīng)引起重視。如果客戶經(jīng)理認(rèn)為預(yù)警信

號的程度已到達(dá)需要減少或注銷該客戶授信額度時，應(yīng)立即填寫（）上報授信管理部門，建議減

少或取消客戶的授信額度。（單選題）

A.信貸備忘錄

B.授信申請書

C.定期監(jiān)控報告

D.不定期查訪報告

試題答案：A

92、對于信貸證明業(yè)務(wù)，在信貸證明有效期內(nèi)，如發(fā)生信貸證明項下的貸款需求，授信經(jīng)營部門

應(yīng)在履行義務(wù)前（）按貸款要求重新評估項目的風(fēng)險和還款來源，審查并落實貸款擔(dān)保，按貸款

審批權(quán)限和審批程序報批準(zhǔn)后辦理。（單選題）

A.10天

B.15天

C.30天

D.60天

試題答案：C

93、對保證擔(dān)保的監(jiān)控中，應(yīng)當(dāng)主要檢查保證人是否發(fā)生下列哪些情形（）（多選題）

A.財務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

B.經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、

與外商合資或合作等；

C.經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動；

D.破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；

E.章程、涉及對外擔(dān)保的管理規(guī)定、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。

試題答案：A,B,C,D,E

94、現(xiàn)有授信客戶指一年以內(nèi)（截止日期為授信申請日）在交通銀行有除（）以外的授信額度或

授信余額的客戶。（多選題）

A.一般流動資金貸款

B.完全現(xiàn)金保證

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.銀票貼現(xiàn)

試題答案：B.D

95、授信業(yè)務(wù)逾期后，授信額度將被（），暫停使用。（單選題）

A.鎖定

B.凍結(jié)

C.清零

試題答案：C

96、擔(dān)保方式包括（）,（多選題）

A.信用

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

E.留置

試題答案：A,B,C,D

97、在信貸審批標(biāo)準(zhǔn)中應(yīng)明確全行的目標(biāo)市場，要求信貸人員對客（）、（）、信貸結(jié)構(gòu)和還款

來源作出徹底的了解。（多選題）

A.行業(yè)

B.客戶

C.擔(dān)保

D.信貸用途

試題答案：B.D

98、當(dāng)客戶內(nèi)部評級降為違約等級，或該客戶有一筆授信業(yè)務(wù)降為次級、可疑或損失類，或該客

戶被納入監(jiān)察名單管理，授信經(jīng)營部門與資產(chǎn)保全部門協(xié)商后認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取移交模式管理的，客

戶所在授信經(jīng)營部門及主管客戶經(jīng)理應(yīng)及時發(fā)起客戶移交流程，填寫（）。（單選題）

A.《定期監(jiān)控報告》

B.《信貸備忘錄》

C.《問題類客戶行動計劃申報書》

D.《問題類客戶移交申報審批書》

試題答案：A

99、銀行貸款成本所包括的要素可以廣義地劃分為：（）（多選題）

A.營運成本

B.風(fēng)險成本

C.木兌金成本

D.資本成本

試題答案：A,B,C,D

100、當(dāng)授信客戶發(fā)生突發(fā)事件時，授信經(jīng)營部門或風(fēng)險管理部門應(yīng)在獲知信息后（）內(nèi)對授信

客戶進(jìn)行實地調(diào)查。（單選題）

A.1個工作日

B.2個工作日

C.3個工作日

D.4個工作日

試題答案：B

101、（）原則上應(yīng)對其采取清收措施，而不再核定新的授信額度（除個別確認(rèn)為符合貸款重組

條件且對其債務(wù)重組有助于減少現(xiàn)有風(fēng)險和提出“完全現(xiàn)金保證額度”和“銀行承兌匯票貼現(xiàn)”

授信需求的客戶外）。（單選題）

A.正常類授信客戶

B.問題類授信客戶

C.可疑類授信客戶

D.損失類授信客戶

試題答案：B

102、定期監(jiān)控使用的工具為：（）o（多選題）

A.授信申請書

B.信貸備忘錄

C.行動計劃書

D.定期監(jiān)控報告

試題答案：A.D

103、在辦理擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任解除，抵押物、質(zhì)押物的釋放時，有關(guān)的解除文件和憑證為()?

(單選題)

A.原件

B.復(fù)印件

C.原件和復(fù)印件均可

試題答案：A

104、對于不同的競爭戰(zhàn)略，其在財務(wù)報表中的反映也往往不同，如所執(zhí)行的戰(zhàn)略是品牌形象,

則在財務(wù)報表中的反映有()(單選題)

A.高分銷成本

B.高銷售量

C.大量的廣告費用支出

D.低邊際貢獻(xiàn)

試題答案：C

105、有較大環(huán)保風(fēng)險的紅色類及黃色二類客戶，最高評級上限為()級。(單選題)

A.9

B.10

C.11

D.12

試題答案：D

106、在一般情況下“正常類授信客戶”的授信額度不能（）其目前在交通銀行的授信余額，在

授信額度需要逐漸壓縮的情況下，應(yīng)將壓縮部分授信額度定為（）使用，該部分額度的期限應(yīng)與

壓縮的期限一致，到期則更新授信額度，按新核定的授信額度執(zhí)行。（多選題）

A.大于

B.小于

C.循環(huán)性

D.一次性

試題答案：B,D

107、根據(jù)本手冊問題貸款管理政策要求，《問題類授信客戶定期監(jiān)控報告》應(yīng)重點對以下內(nèi)容

進(jìn)行描述：（）（多選題）

A.《問題類授信客戶行動計劃書》中所確定的行動計劃的實施情況及下一步的管理方案

B.客戶及其授信業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險等級

C.保證單位、抵（質(zhì)）押物的具體變動情況

D.客戶財務(wù)因素與非財務(wù)因素的風(fēng)險變化情況

試題答案:A,B,C,D

108、集團(tuán)客戶具有以下哪些特征：（）（多選題）

A.在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人（指擁有50%以上股權(quán)或投票權(quán)）

或被其他企事業(yè)法人控制的；

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；

C.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和

二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；

D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，交通銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶

進(jìn)行授信管理的。

試題答案:A,B,C,D

109、以下說法正確的是：（）（多選題）

A.經(jīng)營杠桿指固定成本與變動成本的比例。

B.如果固定成本比例比變動成本高，就稱經(jīng)營杠桿高；反之，則成為經(jīng)營杠桿低。

C.經(jīng)營杠桿高的公司，低產(chǎn)量比高產(chǎn)量更能盈利。

D.經(jīng)營杠桿低的公司，在產(chǎn)量下降時更有優(yōu)勢，因其可以更容易地降低成本。

試題答案：A,B,D

110、中外合作經(jīng)營企業(yè)以其資產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有出席董事會會議或者聯(lián)合管理委員會會議的董

事或者委員（）通過的決議。（單選題）

A.三分之一

B.三分之二

C.半數(shù)

D.一致

試題答案：D

11k交通銀行實行突發(fā)授信風(fēng)險快報制度，力求做到“快、準(zhǔn)、全”。在按上款要求的程序、

工具做好監(jiān)控工作的同時,對重大授信風(fēng)險突發(fā)事件或與交通銀行授信客戶相關(guān)聯(lián)的重大突發(fā)信

息，省轄分支行授信管理部門應(yīng)在不超過知曉信息后的（）個工作日內(nèi)報告省分行，省分行應(yīng)在

隨后的（）個工作日內(nèi)報告總行。（多選題）

A.1：2

B.2：2

C.2；1

D.1：1

試題答案：A.C

112、信貸手冊包括總體目標(biāo)和原則（）（）和（）四部分。（多選題）

A.信貸資產(chǎn)組合管理政策

B.特別管理要求

C.基本政策

D.擔(dān)保政策

試題答案：A.B.C

113、以電費收費權(quán)質(zhì)押的，辦理質(zhì)押登記的部門為各省（自治區(qū)、直轄市）發(fā)改委，交通銀行

應(yīng)當(dāng)與出質(zhì)人在質(zhì)押合同簽訂后十日內(nèi)辦理電費收費權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，并需在（）進(jìn)行登記。（單

選題）

A.國家工商行政管理局

B.中國人民銀行征信中心

C.國家知識產(chǎn)權(quán)局

D.國家版權(quán)局指定的專門機(jī)構(gòu)

試題答案：B

114、當(dāng)授信客戶發(fā)生突發(fā)事件時，授信經(jīng)營部門或風(fēng)險管理部門應(yīng)在獲知信息后（）個工作日

內(nèi)對授信客戶進(jìn)行實地調(diào)查。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：B

115、（）是指銀行發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（單選題）

A.一般短期流動資金貸款

B.中期流動資金貸款

C.打包貸款

D.信用證

試題答案：A

116,（）設(shè)定首筆提款期。（單選題）

A.流動資金貸款

B.非融資性擔(dān)保

C.固定資產(chǎn)貸款

D.出口發(fā)票融資

試題答案：C

117、通過調(diào)查，對問題類客戶的還款能力及問題貸款的嚴(yán)重程度做出分析，由客戶經(jīng)理和保全

清收人員共同制定（）,提出與客戶的關(guān)系建議、行動策略等方案，并以此為基礎(chǔ)提出是否實施

移交的初步意見。（單選題）

A.《定期監(jiān)控報告》

B.《不定期查訪報告》

C.《問題類授信客戶行動計劃申報書》

D.《信貸備忘錄》

試題答案：C

118、對問題類貸款的行動策略制定的原則是（）（多選題）

A.風(fēng)險降解原則

B.綜合處置原則

C.及時處置原則

D.成本權(quán)衡原則

試題答案：A,B,C,D

119、完全現(xiàn)金保證為低風(fēng)險業(yè)務(wù)，但絕不等于100%無風(fēng)險，其存的風(fēng)險點為：（）（多選題）

A.政策風(fēng)險，如銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是否具有真實貿(mào)易背景。

B.操作風(fēng)險，是否以銀行名義開立保證金帳戶。

C.法律風(fēng)險，保證金來源是否合法合規(guī)。

試題答案：A,B.C

120、授信業(yè)務(wù)擔(dān)保方式為：（）（多選題）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

試題答案：A.B.C

121、擔(dān)保應(yīng)從（）方面進(jìn)行調(diào)查分析。（多選題）

A.真實性

B.完整性

C.合法性

D.有效性

E.及時性

試題答案：A,B,C,D

122、如果一個客戶的授信額度之下設(shè)有多項分類額度，在設(shè)置這些分類額度時，各項分類額度

之和應(yīng)（）客戶的授信額度。（單選題）

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于等于

試題答案：C

123、以下不符合分行放款中心崗位設(shè)置特別要求的是（）?（單選題）

A.主管崗不得與放款操作崗相互兼崗

B.法律審查崗不得兼任其他任何崗位

C.放款印章、合同印章（如適用）等印章要專人保管、專人專用，確保印章安全

D.主管崗可兼任法律審查崗

試題答案：D

124、授信經(jīng)營部門對內(nèi)部評級為1—8級的授信客戶自額度審批日起每（）內(nèi)必須實地做一次《查

訪報告》.（單選題）

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

試題答案：D

125、對授信客戶的定期監(jiān)控根據(jù)客戶風(fēng)險等級的不同，方式及頻率也有所不同，但在定期監(jiān)控

時如涉及到增加授信額度、更改授信期限和授信條件的情況，則均以（）的形式上報并進(jìn)入授信

審查審批流程。（單選題）

A.《授信申請書》

B.《信貸備忘錄》

C.《定期監(jiān)控報告》

試題答案：A

126、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，辦理抵押登記的部門為（）。

（單選題）

A.土地管理部門

B.房產(chǎn)管理部門

C.房產(chǎn)管理部門和土地管理部門

D.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

試題答案：D

127、對于扣除現(xiàn)金保證和銀票貼現(xiàn)額度后，授信額度在分支行授信審批權(quán)限（）比例以上的授

信業(yè)務(wù)，信貸執(zhí)行官審批后應(yīng)逐筆送行長核簽后生效。（單選題）

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

試題答案：B

128、下列哪些指標(biāo)適合對客戶進(jìn)行財務(wù)流動性分析（）（多選題）

A.應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

B.流動比率

C.速動比率

D.營運投資周轉(zhuǎn)率

E.存貨依賴比率

F.資產(chǎn)負(fù)債率

試題答案：B,C.E

129、內(nèi)部收益率表明項目的實際盈利能力或所能承受的最高利率，一般應(yīng)高于平均籌資成本（）

個百分點。（單選題）

A.3

B.4

C.5

D.6

試題答案：B

130、（）是全行風(fēng)險管理的最高權(quán)力和決策機(jī)構(gòu)，根據(jù)外部監(jiān)管和內(nèi)部控制要求，結(jié)合穩(wěn)健的

風(fēng)險偏好，制定全行總體的信貸風(fēng)險管理策略，并確保其順利實施。（單選題）

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理委員會

試題答案：A

131、根據(jù)內(nèi)部評級結(jié)果，最終評級為9T5級的客戶，（）進(jìn)行1次定期監(jiān)控。（單選題）

A.每年

B.6個月

C.3個月

D.9個月

試題答案：B

132、最終評級為違約等級的客戶，（）進(jìn)行1次定期監(jiān)控。（單選題）

A.每年

B.6個月

C.3個月

D.9個月

試題答案：C

133、銀團(tuán)內(nèi)部一般可分為（）角色。（多選題）

A.牽頭行與安排行

B.副牽頭行與副安排行

C.經(jīng)理行

D.代理行（擔(dān)保結(jié)構(gòu)較復(fù)雜的還設(shè)擔(dān)保代理行）

E.參加行

F.顧問行

試題答案：A,B,C,D,E,F

134、客戶經(jīng)理應(yīng)定期對授信客戶額度使用情況進(jìn)行回顧，逐戶逐筆對（）等進(jìn)行記錄和分析。

（多選題）

A.額度提用情況

B.貸款資金劃轉(zhuǎn)情況

C.授信項目進(jìn)展情況

D.授信項下交易合同執(zhí)行情況

試題答案：A,B,C,D

135、以下哪些情況可不需提交貸審會審議，由授信管理部門審查后直接報送有權(quán)審批人審批。

（）（多選題）

A.在授信期限內(nèi)調(diào)整授信安排，且符合風(fēng)險不增加的原則。

B.屬于分行終審權(quán)限內(nèi)（含續(xù)期權(quán)限）的授信業(yè)務(wù)到期后申請續(xù)期，且客戶經(jīng)營正?；蛳蚝?，

客戶評級不降低，風(fēng)險敞口不增加，高風(fēng)險分類額度不增加，授信期限不延長，擔(dān)保條件不弱化。

C.風(fēng)險敞口在分行審批權(quán)限50%額度（含）以內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，且非首筆或異地授信。

D.授信額度中風(fēng)險較小的業(yè)務(wù)：a.足額保證金、足額存單或國家債券質(zhì)押等的授信業(yè)務(wù)；b.符

合交通銀行有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；c.由總行確定的可接受備付信用證或保

函作為擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)。

E.經(jīng)分行授信管理部審查并報經(jīng)高級信貸執(zhí)行官（信貸執(zhí)行管）認(rèn)可的不同意的授信業(yè)務(wù)。

F.總行其它制度明確規(guī)定不需提交貸審會審議的授信業(yè)務(wù)。

試題答案：A,B,C,D,E

136、以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)提供下列哪些材料：（）（多選題）

A.國有土地使用權(quán)證

B.房屋所有權(quán)證

C.房地產(chǎn)權(quán)證

D.證明建設(shè)工程價款預(yù)、決算及拖欠情況的書面材料

試題答案：A,B,C,D

137、信貸風(fēng)險預(yù)警和主動退出程序包括（）三個階段。（多選題）

A.預(yù)警

B.關(guān)注

C.減持

D.維持

E.主動退出

試題答案：A.C.E

138、國別風(fēng)險限額分類管理的原則包括（）（多選題）

A.單一限額，事先領(lǐng)用

B.單一限額，事后監(jiān)控

C.組合限額，事后監(jiān)控

D.組合限額，事先領(lǐng)用

試題答案：A.B.C

139、全行股票質(zhì)押貸款不超過交通銀行資本金（）o（單選題）

A.15%

B.20%

C.30%

D.35%

試題答案：A

140、作為一個交通銀行授信工作人員必須具備一定的思想素質(zhì)和道德規(guī)范，并遵守以下從業(yè)準(zhǔn)

則（）。（多選題）

A.品德高尚，愛國愛行。

B.高度的責(zé)任心和敬業(yè)精神對待自己所從事的工作，做到業(yè)務(wù)精通，技術(shù)嫻熟，講求效率，一

絲不茍，嚴(yán)格按制度和操作程序辦事。

C.廉潔奉公，遵紀(jì)守法。

D.誠實守信，竭誠服務(wù)。

E.注重效益，擇優(yōu)合作。

F.不得有違反法律、行政法規(guī)、業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)紀(jì)律的行為。

試題答案：A,B,C,D,E,F

14k風(fēng)險敞口是指已經(jīng)經(jīng)過交通銀行授信申報/審查/審批流程批準(zhǔn)并己對外作出具有法律效力

承諾的客戶授信額度（包括尚未使用的授信額度），是交通銀行需要控制和防范的可能發(fā)生的最

大授信風(fēng)險余額。在授信有效期內(nèi)分類授信額度調(diào)整由分行按個人簽批權(quán)限審批的3項條件是（）。

（多選題）

A.擔(dān)保條件不降低

B.授信品種的風(fēng)險程度不增加

C.客戶風(fēng)險敞口不增加

試題答案：A.B.C

142、授信業(yè)務(wù)擔(dān)保方式為：（）（多選題）

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

試題答案：A.B.C

143、綜合授信合同：指包含（）授信業(yè)務(wù)品種的授信額度合同，一般往往占用多個授信分類額

度。（單選題）

A.兩個以上

B.三個以上

C.兩個或兩個以上

D.三個或三個以上

試題答案：C

144、同一筆授信業(yè)務(wù)既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，交通銀行一般不主動

劃分保證擔(dān)保和抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的份額，而由各擔(dān)保方分別擔(dān)保全部債權(quán)，交通銀行可以選

擇（）方式行使權(quán)利。（單選題）

A.先抵押（或質(zhì)押）權(quán)后保證責(zé)任

B.先保證責(zé)任后抵押（或質(zhì)押）權(quán)

C.不分先后

D.對交通銀行有利的方式

試題答案：D

145、內(nèi)部評級的種類包括：（）（多選題）

A.授信對象評級；

B.授信政策評級；

C.授信業(yè)務(wù)評級；

D.授信管理評級；

試題答案：A.C

146、表外授信包括（）（多選題）

A.貸款承諾

B.保證

C.信用證

D.票據(jù)承兌

試題答案：A,B,C,D

147、可能提升授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級的影響因素有（）。（多選題）

A.在行業(yè)中的相對地位

B.保證類型

C.授信目的/用途/結(jié)構(gòu)

D.國家風(fēng)險

E.抵/質(zhì)押物質(zhì)量和價值

F.財務(wù)報表質(zhì)量

試題答案：B,C,D,E

148、對公司成熟度的分析可參考行業(yè)的成熟度，分為四種（）.（多選題）

A.新生型公司

B.成長型公司

C.成熟型公司

D.衰退型公司

試題答案:A,B,C,D

149、在信貸審批標(biāo)準(zhǔn)中應(yīng)明確全行的目標(biāo)市場，要求信貸人員對客（）、（）、信貸結(jié)構(gòu)和還

款來源作出徹底的了解。（多選題）

A.行業(yè)

B.客戶

C.擔(dān)保

D.信貸用途

試題答案：B.D

150、在擔(dān)保條件不降低、客戶風(fēng)險敞口不增加的前提下，分類授信額度的調(diào)整遵循以下原則：

（）風(fēng)險分類授信額度調(diào)整為（）風(fēng)險分類授信額度，需要報相應(yīng)級別的有權(quán)審批人審批；（）

風(fēng)險分類授信額度調(diào)整為（）風(fēng)險分類授信額度時只需交通銀行授信管理部門審核，不需要報原

授信審批人審批。（單選題）

A.IRI■>低、低、悟J

B.低、高、高、低

試題答案：B

151、下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押：（）（多選題）

A.以出讓方式取得的土地使用權(quán)閑置滿2年未開發(fā)的

B.空置3年以上的商品房

C.列為文物保護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物；

D.已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損和非通用性機(jī)器、設(shè)備；

E.租用或者代管、代銷的財產(chǎn)；

試題答案：A,B,C,D,E

152、交通銀行規(guī)定房地產(chǎn)開發(fā)貸款須“四證”齊全，其中“四證”是指：（）（多選題）

A.土地使用證

B.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.建筑工程施工許可證

E.銷售許可證

試題答案：A,B,C,D

153、對集團(tuán)客戶授信總額超過交行資本凈額（）或單一客戶授信總額超過總行資本凈額（）的，

授信審批權(quán)限一律上收總行。（單選題）

A.10%、5%

B.15%、5%

C.15%、10%

試題答案：A

154、審查按授信申報/審查/審批流程上報的、經(jīng)授信管理部門初審后提交貸審會審議的正常類

授信客戶授信材料，并將審議同意的授信業(yè)務(wù)向行長提供審查意見。貸審會應(yīng)就以下內(nèi)容進(jìn)行充

分審議：（）（多選題）

A.對授信業(yè)務(wù)的政策合規(guī)性進(jìn)行全面審視，尤其是授信投向、客戶選擇方面是否符合國家的經(jīng)

濟(jì)金融政策、產(chǎn)業(yè)政策以及交通銀行相關(guān)授信政策。

B.授信客戶與交通銀行歷史往來情況，對交通銀行的綜合貢獻(xiàn)度。

C.授信業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點揭示，并有相應(yīng)的應(yīng)對措施。

D.授信方案是否體現(xiàn)了風(fēng)險收益配比原則，授信條件和相應(yīng)的授后管理要求對于該筆業(yè)務(wù)的已

揭示風(fēng)險防范是否合理有效。

E.可對客戶評級和業(yè)務(wù)評級提出意見和建議。

試題答案：A,B,C,D,E

155、-?般行業(yè)都要經(jīng)歷新生、（）、（）和衰退四個主要的發(fā)展階段。（多選題）

A.成長

B.發(fā)展

C.簫條

D.成熟

試題答案:A.D

156、（）是銀行與客戶之間用于簽訂一攬子授信業(yè)務(wù)的一種合同，既可以是多授信品種，也可

以是單一授信品種。（單選題）

A.擔(dān)保合同

B.借款合同

C.額度合同

試題答案：C

157、（）是全行風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)，通過集體審議和評估，確定全行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和

操作風(fēng)險的各項政策及有關(guān)風(fēng)險管理重大事項。（單選題）

A.貸款審查委員會

B.風(fēng)險資產(chǎn)審查委員會

C.董事會

D.全面風(fēng)險管理委員會

試題答案：D

158、風(fēng)險監(jiān)察名單可以由風(fēng)險經(jīng)理和。分別提出并發(fā)起。（單選題）

A.客戶經(jīng)理

B.授信審查員

C.信貸執(zhí)行官

試題答案：A

159、對保證擔(dān)保的監(jiān)控中，應(yīng)當(dāng)主要檢查保證人是否發(fā)生下列哪些情形（）（多選題）

A.財務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛;

B.經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、

與外商合資或合作等；

C.經(jīng)營范圍與注冊資本變更，股權(quán)變動；

D.破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；

E.章程、涉及對外擔(dān)保的管理規(guī)定、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。

試題答案：A,B,C,D,E

160、不確定性分析主要分析各種具體不確定因素對貸款項目財務(wù)效益的影響，主要包括()o

(多選題)

A.盈利能力分析

B.盈虧平衡點分析

C.敏感性分析

D.還款能力分析

試題答案：B.C

161、不良信貸資產(chǎn)崗位責(zé)任認(rèn)定應(yīng)遵循的原則有()(多選題)

A.全面原則

B.獨立原則

C.客觀原則

D.審慎原則

試題答案：A,B,C,D

162、()根據(jù)法律法規(guī)和交通銀行信貸政策的規(guī)定，對提出申請的客戶進(jìn)行資格審查，對符合

資格要求的客戶，應(yīng)要求其提交有交資料，并對資料進(jìn)行初步審查，決定是否受理客戶的授信申

請。(單選題)

A.審查員

B.客戶經(jīng)理

C.部門經(jīng)理

D.行長

試題答案：B

163、設(shè)立集團(tuán)審批權(quán)限，集團(tuán)審批權(quán)限與單戶權(quán)限進(jìn)行()控制，若集團(tuán)客戶總授信風(fēng)險敞口

在集團(tuán)審批權(quán)限內(nèi)、每一成員授信風(fēng)險敞口在單戶權(quán)限內(nèi)的，分行()自行審批。(單選題)

A.雙線、不可

B.單線、不可

C.雙線、可

D.單線、可

試題答案：C

164、聯(lián)合貸款金額原則上不低于等值2億元人民幣。主辦行除受資金頭寸等條件限制外，貸款

份額原則上不低于聯(lián)合貸款總額的()(單選題)

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

試題答案：C

165、問題類授信客戶，如在貸后發(fā)生問題導(dǎo)致需要減少或注銷授信額度，客戶經(jīng)理或清收人員

應(yīng)及時填寫()并報批。(單選題)

A.信貸備忘錄

B.授信申請書

C.定期監(jiān)控報告

D.行動計劃更改書

試題答案：D

166、當(dāng)授信客戶出現(xiàn)預(yù)警標(biāo)識，可能會危及交通銀行信貸資產(chǎn)安全，授信經(jīng)營部門的客戶經(jīng)理

應(yīng)及時填寫(),提出減持或主動退出的方案。(單選題)

A.授信申請書

B.信貸備忘錄

C.行動計劃書

D.定期監(jiān)控報告

試題答案：B

167、以公路收費權(quán)質(zhì)押的，辦理質(zhì)押登記的部門為地市級以上交通主管部門，并需在()進(jìn)行

登記。(單選題)

A.國家工商行政管理局

B.中國人民銀行征信中心

C.國家知識產(chǎn)權(quán)局

D.國家版權(quán)局指定的專門機(jī)構(gòu)

試題答案：B

168、內(nèi)部評級的種類包括：()(多選題)

A.授信對象評級；

B.授信政策評級；

C.授信業(yè)務(wù)評級；

D.授信管理評級；

試題答案：A,C

169、對符合“問題類授信客戶”條件的客戶，制訂(),并根據(jù)批準(zhǔn)意見實施。(單選題)

A.信貸備忘錄

B.行動計劃

C.定期監(jiān)控

D.不定期監(jiān)控

試題答案：B

170、對經(jīng)營情況總體特征分析時著重考慮（）等三個基本要素。并綜合考慮客戶總資產(chǎn)、有形

凈資產(chǎn)、凈銷售額、凈收益（營運利潤一以前年度損益調(diào)整）等絕對值指標(biāo)。（多選題）

A.相對規(guī)模

B.成熟度

C.多樣性

D.產(chǎn)品深度

試題答案：A,B,C

171、貸審會實行委員制，設(shè)委員（）名（其中主任委員（）名）。（多選題）

A.6

B.2

C.7

D.1

試題答案：C,D

172、2017年總行對于產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)風(fēng)險管控按余額限額管控的：（）（多選題）

A.鋼鐵

B.平板玻璃

C.煤炭

D.有色金屬

E.船舶

F.風(fēng)電設(shè)備

G.多晶硅行業(yè)

試題答案：A,B,F,G

173、息稅折舊攤銷前利潤（EBITDA）受以下因素的影響較大（）