銀行從業(yè)員公共基礎(chǔ)模擬37

［模擬］銀行從業(yè)員公共基礎(chǔ)模擬37

單選題

第1題：

國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）O

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

參考答案：A

衡量宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)一般包括4個。即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際

收支平衡，它們從各個層面反映國民經(jīng)濟運行狀況，也是國民經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)。

第2題：

下列哪些屬于資本市場的特點？（）

A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小

參考答案：C

按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本

的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險也小。而資

本市場則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長，流動性相當(dāng)弱。由于流動性

弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險必然較高。

第3題：

（）是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生來

確認(rèn)收入和費用。

A.善權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.配比原則

C.收付實現(xiàn)制

D.收付現(xiàn)金制

參考答案：C

題干中的“實際收到現(xiàn)金”已經(jīng)告訴我們答案。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)

發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是不是實際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實合理反映企業(yè)的財務(wù)

狀況和經(jīng)營成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付

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為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。

第4題：

城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.股份制商業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.城市信用合作社

參考答案：D

題目“城市”兩字就暗含了正確答案。背景：為化解城市信用社的風(fēng)險，

同時促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展，1994年，國務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作

銀行。1998年，更名為城市商業(yè)銀行。近幾年城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新趨勢:

引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營。

第5題：

我們通常所說的利率是指（）。

A.市場利率

B.名義利率

C.實際利率

D.固定利率

參考答案：B

此題考查的是對于各種利率的理解。利率按期限是否固定可分為固定利率和浮動

利率，按其決定方式可分為市場利率、官方利率和公定利率。還可分為短期利率

與長期利率，即期利率與遠(yuǎn)期利率。此題并不涉及某一具體的利率類型，故以上

分類都不對，這里考查的是平時生活中我們對于利率的理解，可分為名義利率與

實際利率。名義利率是以名義貨幣表示的利率，實際利率是以名義利率剔除通貨

膨脹因素后的真實利率。我們在日常生活中并不過多關(guān)注通脹率。且它是時常變

動的，所以平時說的都是名義利率。

第6題：

1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。

A.廣東一一廣州

B.江蘇一一淮安

C.LLI東---青島

D.河南一一駐馬店

參考答案：D

1979年，我國第一家城市信用社在河南一一駐馬店成立，其宗旨是為城市和街

道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。

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第7題：

村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是（）年批準(zhǔn)設(shè)立的。

A.2004

B.2005

C.2006

D.2007

參考答案：D

2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村

資金互助社管理暫行規(guī)定》。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社就此成立。根據(jù)這兩個

規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)銀監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境

內(nèi)外非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀

監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿人股組

成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第8題：

承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國銀行

參考答案：C

根據(jù)題目，我們可以很容易地判斷出應(yīng)該是進(jìn)出口銀行負(fù)責(zé)進(jìn)出口融資任務(wù)。同

時，我們應(yīng)該對其他兩大政策性銀行也有所了解。三大政策性銀行分別是:

國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國家重點

建設(shè)項目融資，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國銀行不是政

策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。

第9題：

（）,銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

年

12月31日

年

7月1日

C1986年

112月31日

I9年

D.X1月1日

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參考答案：A

郵政儲蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn)，是比較陌生的，所以初步判斷應(yīng)該

是近一兩年的事情，這樣其他三項都自然被排除。

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第10題：

1979年，新中國第一家信托投資公司是（）。

A.上海國際信托投資公司

B.廣州國際信托投資公司

C.中國國際信托投資公司

D.中華國際信托投資公司

參考答案：C

這道題目可以從名稱上初步判斷為C選項。信托公司意在代人理財。在信

托投資公司發(fā)展鼎盛時期達(dá)到了1000多家。第一家成立的是中國國際信托投資

公司。它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏，它難以起到相應(yīng)作用。

經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)狀況，已經(jīng)歷5次大規(guī)模的清理整頓。

第11題：

下面哪組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯誤的？（）

A.經(jīng)濟增長一一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一一通貨膨脹

D.國際收支平衡一一國際收支

參考答案：A

本題考查了四大國民經(jīng)濟目標(biāo)。實際上就是一個簡單的連線題。根據(jù)常識，充分

就業(yè)顯然對應(yīng)失業(yè)率，因為我們是不統(tǒng)計就業(yè)率的；物價穩(wěn)定肯定對應(yīng)通貨膨脹,

國際收支平衡對應(yīng)國際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯誤呢?我們

知道，衡量經(jīng)濟增長有很多指標(biāo)，主要有國民生產(chǎn)總值和國內(nèi)外生產(chǎn)總值，而我

們是采用后者來進(jìn)行衡量的。GDP大家會比較熟悉，它是GrossDomesticProduct

的縮寫，而Domestic就是國內(nèi)的意思，而非國民，這樣不容易記混淆。衡

量宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)一般包括4個。即是經(jīng)濟增長，充分就業(yè)，物價穩(wěn)定，國際

收支平衡。衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值，它是指一國（或地區(qū)）

所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)本國居

民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的，以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值，它是

以國土范圍為計量標(biāo)志的。而國民生產(chǎn)總值是指中國公民在境內(nèi)境外一定時期內(nèi)

生產(chǎn)的總值。兩者計量標(biāo)準(zhǔn)不同。我們以國土范圍為標(biāo)準(zhǔn)來反映整體經(jīng)濟狀況。

第12題:

2006年9月成立的期貨交易所是（）0

A.中國金融期貨交易所

B.上海期貨交易所

C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所

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參考答案：A

我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連

商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易

所成立于2006年9月。

第13題:

下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

參考答案：D

此題考查大家對于金融工具和金融市場的了解。要了解直接融資和間接融資的區(qū)

別以及長期金融工具短期金融工具區(qū)別。首先，我們需要了解：間接融資是指擁

有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融

機構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構(gòu)，然后

再由這些金融機構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買需要資金的單位發(fā)行的有價

證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。貸款是通過銀行

實現(xiàn)的融資。股票是一種融資方式，并未通過金融機構(gòu)，應(yīng)屬直接融資工具。而

貨幣市場與資本市場是通過時限來劃分的。債券回購是指交易雙方進(jìn)行的以債券

為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)，與“回購”相伴的都是短期資金的融通。

第14題：

下面屬于間接融資工具的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

參考答案：D

金融工具按融資方式分為間接融資工具和直接融資工具。直接融資工具包括政

府，企業(yè)發(fā)行的國庫券，企業(yè)債券，商業(yè)票據(jù)，公司股票等。間接融資工具包括

銀行債券，銀行承兌匯票，可轉(zhuǎn)讓大額存單，人壽保險單等。

第15題：

以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的？（）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

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參考答案：B

此題考查了辦理金融業(yè)務(wù)和金融犯罪的相關(guān)知識點。商業(yè)銀行的貸款利率可以在

人民銀行規(guī)定的基礎(chǔ)利率上向上浮動。但是不能擅自下調(diào)。使用作廢的信用證構(gòu)

成了票據(jù)詐騙行為。經(jīng)批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可以經(jīng)營包括吸收公共存款等業(yè)務(wù)，但農(nóng)

村資金互助社不能。銀行工作人員在填寫存單時應(yīng)使用規(guī)范字體，但若不使用也

不會觸發(fā)刑法構(gòu)成犯罪。票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用金融

票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為利用金融

票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，騙取財物數(shù)額較大的行為。一般表現(xiàn)為以下幾種行為方式：

（1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。（2）明知是作廢的匯票、本票、

支票而使用。（3）冒用他人的匯票、本票、支票。（4）簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留

印鑒不符的支票，騙取財物的。（5）匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、

本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的。

第16題:

我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率

政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨

幣政策的“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款

D.再貼現(xiàn)

參考答案：C

中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金

制度，再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨

幣政策工具。再貸款是中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的

重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向

中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。

第17題:

2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期整存整取

為3.96%這個利率不屬于（）。

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

參考答案：B

實際利率是以名義利率剔除通貨膨脹因素后的真實利率。而人民銀行宣布的是一

個定值，并未考慮通脹因素。故不屬于實際利率。

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第18題：

發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

參考答案：D

要完成此題，需要明確金融債券到底屬于哪種金融工具。首先，它屬于債券，債

券是資本市場的金融產(chǎn)品。而資本市場的產(chǎn)品期限在一年以上，應(yīng)屬中期或長期

產(chǎn)品。而金融債券在前是籌措中長期貸款的主要金融工具。金融債是銀行

或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，它屬于債權(quán)工具，是為了籌措中長

期貸款。另外，債券分為企業(yè)債、國債、金融債。國債可分為短中長期。

第19題：

下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值投機目的一一期權(quán)、期貨

B.用于支付一一回購協(xié)議

C.用于投資、籌資一一可轉(zhuǎn)換公司債

D.用于商品流通一一銀行承兌匯票

參考答案：B

金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于

保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?；刭弲f(xié)議是指

債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫

時的融資籌資的，當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時再回

購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。

第20題:

（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

參考答案：B

此題考查的是對銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職能的機構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前，中

國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行，金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職

能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

國務(wù)院是國家政治機構(gòu)，負(fù)責(zé)國家全局工作，不直接參與對金融機構(gòu)的管理。中

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國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織。它是以促進(jìn)會員單位共同利益為宗旨，

是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第

二條規(guī)定：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動

監(jiān)督管理的工作。

第21題：

（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常

的自然人

參考答案：B

自然人的行為能力分三種情況：完全行為能力、限制行為能力、無行為能力。民

事行為能力是民事主體獨立地以自己的行為為自己或他人取得民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的能力。不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，不能完全

辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。C是限制行為能力人。A、D

是完全行為能力人。

第22題：

合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

參考答案：A

代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱

相對人）為法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，

代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人；由他人以自己的名義代為民事法

律行為，并承受法律后果的人，稱為被代理人。依產(chǎn)生的根據(jù)不同，分為：①委

托代理，又稱意定代理，即代理人依照被代理人授權(quán)進(jìn)行的代理。②法定代理，

即根據(jù)法律直接規(guī)定而產(chǎn)生代理權(quán)的代理，如父母對未成年子女的代理。③指定

代理，即代理人依照有關(guān)機關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。

第23題:

下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是（）。

A.訂立合同是一種民事法律行為

B.合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達(dá)的強

制規(guī)定

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C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.合同是雙方或多方民事法律行為

參考答案：B

此題考查的是合同的法律特征。需要了解：合同作為一種民事法律行為，是當(dāng)事

人協(xié)商一致的產(chǎn)物，是兩個以上的意思表示相一致的協(xié)議。只有當(dāng)事人所做出的

意思表示合法，合同才具有法律約束力。依法成立的合同從成立之日起生效，具

有法律約束力。上級向下級下達(dá)強制規(guī)定不符合合同成立的要求。根據(jù)《合

同法》第二條之規(guī)定：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變

更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

第24題:

銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的

匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.以上方法沒有差別

參考答案：A

電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點是交款迅速，安全可靠，費

用高。多用于急需匯款和大額匯款。票匯是指應(yīng)匯款人申請由匯出行開立以其國

外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國，憑票取

款。其特點是主要用于國外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人

申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯人行，授權(quán)匯入行付款給收款

人。包括我國在內(nèi)的許多國家都基本不再使用信匯了。

第25題:

貸款業(yè)務(wù)是（）o

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

C.銀行的中間業(yè)務(wù)

D.銀行最主要的資金運用

參考答案：D

存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行

最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中

間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

第26題：

下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。

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A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款.

C.短期貸款和中長期貸款

D.集團貸款和個人貸款

參考答案：C

A、B、C里的兩種業(yè)務(wù)選項都不屬于同一類別。而中長期和短期則都是按照貸款

時間分類的，邏輯一致。

第27題:

在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能

對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

參考答案：D

我國自2002年起開始全面實行國際通行的“貸款五級分類法”，將貸款分為正

常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中后三類稱為不良貸款。次級類貸款指借

款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。可疑類貸款指肯定要造成較

大損失。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息

仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

第28題:

根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）□

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該

企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低

的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

參考答案：A

此題考查了貸款詐騙罪和其他銀行經(jīng)營行為的區(qū)別。我們應(yīng)該了解，一項

資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保，若無力償還貸款時可將其

用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款i乍騙行為。當(dāng)數(shù)額較大，對金融

機構(gòu)造成較大損失時構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但

如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款

行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半（累計不超過三年）。D選項所述行為

10

是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指

以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使

用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?；蛘?/p>

以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

第29題:

哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類？（）

A.詐騙型金融犯罪

B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D.危害貨幣管理制度的犯罪

參考答案：A

按照金融犯罪侵犯的客體不同，我們分為危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金

融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按

照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。

第30題:

（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

參考答案：D

1984年之前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行，金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信

貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003

年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

第31題:

我國三大政策性銀行成立于（）年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

參考答案：A

背景：為了促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促

進(jìn)專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，1994年，我國成立了三大政策性銀行。

第32題:

11

（）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃

參考答案：B

此題考查個人理財業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資

類業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)

等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)是

指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理等專業(yè)

化服務(wù)。

第33題：

下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

參考答案：B

銀行卡是指銀行發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄等全部或部分功能的信用

支付工具。按不同功能分為不同種類。其中按清償方式分為借記卡和信用卡。信

用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡的透支金額由持卡人的信用度決定，并不涉

及備用金額問題。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人必須按發(fā)卡銀行要求存一定金額準(zhǔn)備金，

準(zhǔn)備金賬戶不足時可在信用額度內(nèi)透支，它也不由備用金額決定透支額，而借記

卡是不能用于透支的。

第34題：

電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.電話自動語音

B.移動電話技術(shù)

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端

參考答案：A

手機銀行利用了移動電話技術(shù)，個人網(wǎng)上銀行利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，ATM等則屬于

自助終端。

第35題:

個人存款又叫（）。

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A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

參考答案：D

活期、定期存款是相對于存款期限而言的。人民幣存款是幣種問題。我們一般針

對個人存款的儲蓄性質(zhì)，又把個人存款叫做儲蓄存款。

第36題：

20世紀(jì)80年代以后，銀行的風(fēng)險管理進(jìn)入（）階段。

A.負(fù)債風(fēng)險管理

B.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

C.全面風(fēng)險管理

D.資產(chǎn)風(fēng)險管理

參考答案：C

此題考查銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷程。由于銀行特殊的性質(zhì)，其從本質(zhì)上就

屬于經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營，經(jīng)營對象是貨幣，具有特殊的

信用創(chuàng)造功能，且其風(fēng)險外部性效應(yīng)巨大。故銀行要在經(jīng)營中進(jìn)行積極的風(fēng)險管

理。它經(jīng)歷了以下幾個階段：20世紀(jì)60年代以前主要注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。

60年代后，重點轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險管理。70年代開始資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理。隨著80

年代銀行業(yè)發(fā)展，金融自由化，金融創(chuàng)新，銀行進(jìn)入全面風(fēng)險管理時代。銀

行主要面臨著信用風(fēng)險，市場風(fēng)險，操作風(fēng)險，流動性風(fēng)險，國家風(fēng)險，聲譽風(fēng)

險，法律風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。銀行風(fēng)險管理是指銀行在經(jīng)營過程中運用各種

風(fēng)險管理技術(shù)和方法識別，計量，監(jiān)測和控制風(fēng)險，以確保銀行經(jīng)營安全，進(jìn)而

實現(xiàn)以最小成本獲取最大可能受益的行為總和。

第37題：

關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是（）。

A.加強銀行監(jiān)管的國際合作

B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組

C.共同防范和控制金融風(fēng)險

D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

參考答案：B

通過對答案的分析，國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機構(gòu)通常不會

干預(yù)此項活動。巴塞爾委員會成立于1974年底，是面對日益復(fù)雜的國際金

融局勢應(yīng)運而生的。它實際上成為銀行監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)制訂者。主要針對的是國

際金融風(fēng)險管理問題，所以其目的主要是要防范風(fēng)險，保證銀行業(yè)安全和發(fā)展。

那么同時也需要加強銀行監(jiān)管的國際合作才能實現(xiàn)。我們也可以看出防范風(fēng)險不

13

會把銀行業(yè)重組并購作為目標(biāo)。

第38題:

銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（）。

A.多于3人

B.少于3人

C.多于2人

D.少于2人

參考答案：D

第39題：

金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）。

A.銷毀

B.移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)

C.出售給其他金融機構(gòu)

D.退還給客戶

參考答案：B

本題考查了在金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時客戶信息的處理措施。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散

時，仍有義務(wù)妥善處理客戶的資料和客戶交易信息，所有銷毀和出售給其他金融

機構(gòu)肯定不對，而客戶的身份資料和有關(guān)交易信息是由銀行記錄保存的。若交還

客戶也許舍導(dǎo)致客戶對自己信息的修改，不能客觀反映客戶狀況。國務(wù)院有專門

指定機構(gòu)保存處理客戶的信息。維護客戶的權(quán)益，同時保證金融秩序有序進(jìn)行。

第40題:

在以下什么情況下貸款人不能行使不安抗辯權(quán)？（）

A.貸款人有證據(jù)證明對方經(jīng)營狀況惡化

B.貸款人有證據(jù)證明對方轉(zhuǎn)移資金、抽逃資金以逃避債務(wù)

C.貸款人有證據(jù)證明對方有喪失或可能喪失履行債務(wù)的能力時的其他情形，

難以按期歸還貸款

D.對方更換總經(jīng)理

參考答案：D

貸款人有證據(jù)證明對方有下列情形之一：經(jīng)營狀況惡化；轉(zhuǎn)移資金、抽逃資金以

逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或可能喪失履行債務(wù)的能力時的其他情形，難

以按期歸還貸款時，有權(quán)中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)

擔(dān)保。在這幾種情形下，貸款人可以行使不安抗辯權(quán)。

第41題:

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某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元、期間獲得利息收入

10元，則該投資的持有期收益率為（）0

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.15%

參考答案：B

持有期收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）?買入價格X100虬

第42題:

期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利,得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

參考答案：C

對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費。買方

需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費以得到購買期權(quán)的權(quán)利。

第43題:

公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出

具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮(zhèn)級（含）以上

參考答案：C

銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必須出示相關(guān)證件。

第44題：

商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）o

A.1周

B.2周

C.1個月

D.6個月

參考答案：D

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凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個月后需續(xù)凍應(yīng)

辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動解凍。每次續(xù)凍不得超過6個月。

第45題：

《中國人民銀行法修正案》于（）通過。

1995年

A.3月18日

2001年

BC.12月27日

2003年

12月27日

D.2005年

3月18日

參考答案：C

此次修改的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,

移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；并重新確定了人民銀行的工作重點。

第46題:

就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的

《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

參考答案：C

此次修改的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來,

移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融

機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策制訂和實施，維護幣值穩(wěn)定，以及對金融市場進(jìn)行

宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對銀行業(yè)實行更好的

監(jiān)管，在監(jiān)管時也具有更大獨立性。

第47題：

下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（）

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

參考答案：B

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤

勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業(yè)務(wù)屬于銀行

人員在處理與客戶關(guān)系時應(yīng)遵守的原則。

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第48題:

區(qū)別不同情形，①取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員任職資格；②禁止直接負(fù)

責(zé)的董事、高級管理人員從事銀行業(yè)工作；③追究刑事責(zé)任。違反銀行業(yè)監(jiān)督管

理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)可能受到的懲處措施包括（）。

A.①和②

B.①和③

C.②和③

D.①、②和③

參考答案：D

第49題：

我國上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)普遍為（）o

A.資產(chǎn)最大化

B.利潤最大化

C.股東價值最大化

D.公司價值最大化

參考答案：C

本題考查的是上市銀行的經(jīng)營目標(biāo)，銀行由于其特殊性質(zhì)，與企業(yè)在經(jīng)營管理方

面都有很大差異。資產(chǎn)最大化并不能說明經(jīng)營的好壞，而公司價值最大化更加難

以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯誤的選擇Bo但是利潤最

大化具有很大局限性。首先，利潤是一個會計概念，在計算過程中可能嚴(yán)重失真,

其次，這是一個事后評價指標(biāo)，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風(fēng)險對應(yīng)。利潤

最大化可能意味著風(fēng)險最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價值最大化

替代。

第50題:

銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙

受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.聲譽

D.自有資本金

參考答案：B

銀行由于其特殊的性質(zhì)在需要經(jīng)營管理風(fēng)險，以避免遭受損失。各種風(fēng)險的存在

使得銀行的預(yù)期收益具有不確定性，而資產(chǎn)也有可能遭受損失。而銀行的存款是

一定的自有資本金也是固定的，風(fēng)險影響的只是收益和資產(chǎn)。在銀行面臨的各種

風(fēng)險中，聲譽風(fēng)險也是其中之一。

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第51題：

從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為（）

的儲蓄存款利息所得稅。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

參考答案：C

我國自1999年11月1日起對儲蓄收繳20%的手續(xù)費。但現(xiàn)在為了給宏觀經(jīng)濟降

溫，減少貨幣流通，鼓勵儲蓄，已降低至5機

第52題：

下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（）。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.國債

D.金融債

參考答案：C

債券是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并

到期償還本金的債券債務(wù)憑證。它分為國債，公司債、企業(yè)債和金融債。其中國

債因為其最高的信用等級被稱為金邊債券。相應(yīng)的，它的風(fēng)險低，流動性高。

第53題：

下列貸款中，關(guān)于國家風(fēng)險的是（）（＞

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

參考答案：A

B、C、D選項中都沒有涉及跟國家相關(guān)的風(fēng)險，用排除法選擇A。國家助學(xué)

貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、

教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。由于風(fēng)

險補償金來自于國家，所以涉及國家風(fēng)險。

第54題:

銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

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B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.價格風(fēng)險

參考答案：C

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變

化，從而給銀行帶來損失的可能性。對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于

銀行的所有業(yè)務(wù)之中，既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中，還可

能存在于場外衍生品交易中，是銀行風(fēng)險最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險種類。這也是由

銀行性質(zhì)所決定的。而市場風(fēng)險雖然也比較常見，但影響作用沒有這么大。操作

風(fēng)險的風(fēng)險較之更小，比之較易控制。

第55題:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力是（）準(zhǔn)則。

A.守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡職

D.誠實信用

參考答案：B

題干反映了專業(yè)勝任的要求。幾個選項中只有B出現(xiàn)了與題干對應(yīng)的專業(yè)字樣。

加之其對專業(yè)的要求，確定選B。而A是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行

業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。C是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在

機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。D是指銀

行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。

第56題:

下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

參考答案：D

第57題:

以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求？（）

A.對所在機構(gòu)誠實信用

B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C.切實履行崗位職責(zé)

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D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

參考答案：B

勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履

行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。A、C、D都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的

具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利益。

第58題:

由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險是

（）o

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.價格風(fēng)險

參考答案：A

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失

的風(fēng)險，存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險。

第59題:

銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是（）。

A.銀行人員管理

B.銀行資產(chǎn)管理

C.銀行系統(tǒng)管理

D.銀行風(fēng)險管理

參考答案：D

由于銀行特殊的性質(zhì)，其從本質(zhì)上就屬于經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。相對于其他行業(yè),

銀行風(fēng)險具有以下特點：銀行自有資本金在資金來源中所占比例很輕，屬于高負(fù)

債經(jīng)營，其經(jīng)營對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能，銀行是市場經(jīng)濟的中樞,

其風(fēng)險外部性效應(yīng)巨大。銀行風(fēng)險的特殊性客觀上要求銀行具有比一般企業(yè)更強

的風(fēng)險管理能力，以便及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，在維護自身穩(wěn)定發(fā)展

的同時保持整個經(jīng)濟體系的穩(wěn)定，促進(jìn)社會、經(jīng)濟的發(fā)展。

第60題：

監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.風(fēng)險資本

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參考答案：D

本題考查大家對于銀行資本的認(rèn)識。需要了解銀行資本的分類，以及各種資本的

特性、意義，它們之間的區(qū)別。這是一個出現(xiàn)頻率較高的知識點。需要大家記憶。

經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的

最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損

失，是防止銀行倒閉的最后防線。經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，

也被稱為風(fēng)險資本。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去

負(fù)債的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求，促

進(jìn)銀行謹(jǐn)慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

第61題：

中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）

A.流動資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.項目貸款

D.銀團貸款

參考答案：C

流動資金貸款，顧名思義，屬于短期貸款，而中長期貸款主要涉及公司的投資建

設(shè)和發(fā)展。B、C、D都屬于中長期貸款。項目貸款涉及借款人新建，擴建，改造,

開發(fā)，購置固定資產(chǎn)投資項目等多項經(jīng)營活動。房地產(chǎn)貸款僅限于與房產(chǎn)地產(chǎn)等

經(jīng)營活動有關(guān)系的貸款。銀團貸款通常是特大額度的貸款，需要幾家銀行共同參

與，共分風(fēng)險，這種大規(guī)模融資并不多見。

第62題:

下列關(guān)于項目貸款還款敘述不正確的是（）。

A.可以商定一定的寬限期

B.可采用等額本金還款法

C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金

D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

參考答案：C

中長期項目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法，也可采用按期結(jié)算利息，

到期一次償還本金的方式。后者在實踐中較為普遍。對于有的項目，銀行會給予

寬限期。即在貸款初期（如前1?2年），只償還每期利息，不償還本金。出現(xiàn)還

款困難時，可提出申請展期（一般不超過原貸款期限一半，累計不超過3年）。

第63題:

（）是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資

或信用便利。

A.貿(mào)易融資

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B.項目貸款

C.中長期貸款

D.銀團貸款

參考答案：A

顧名思義，此題目與貿(mào)易融資相聯(lián)系。

第64題:

除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）o

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

參考答案：D

存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過多的資金參與。

吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù)，除此之外，就是資金業(yè)務(wù)。

資金業(yè)務(wù)同時也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及

吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易

以獲得投資回報。銀行需要資金時，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放債券等

來融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)，代理銀行業(yè)

務(wù)，代理證券業(yè)務(wù)，代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

第65題:

下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

參考答案：A

金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金

融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀

方面一定是故意的，有的還要求具有非法占有的目的。

第66題:

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了

解產(chǎn)品風(fēng)險

C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

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D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

參考答案：B

銀行業(yè)具有較強的專業(yè)性，它要求從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)。從業(yè)人員應(yīng)加強學(xué)習(xí)，不

斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)

系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。作為一名銀行從業(yè)人員，以下三方面知識不

可或缺：（1）對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)代

經(jīng)濟中所起的作用有所了解。（2）熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)

的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。（3）

具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。B違背了風(fēng)險提示原則。

第67題:

我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

參考答案：D

第68題:

存款是銀行對存款人的（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.信用

D.管理

參考答案：B

存款相當(dāng)于銀行向存款人借款，屬于銀行的負(fù)債。貸款是銀行對借款人的資產(chǎn)。

第69題:

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的（），允許金融

機構(gòu)（）存款利率。

A.上限,上浮

B.上限，下浮

C.下限，上浮

D.下限，下浮

參考答案：D

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面對我國高額的存款數(shù)量，為了緩解巨額的存款壓力，更好地刺激消費。我國放

松了對存款利率管制。主要是放開存款下限，允許下浮存款利率。這樣的話可以

通過利率調(diào)節(jié)存款量，使更多的資金用于消費投資，從而更好地促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展。

同時，設(shè)定存款利率的上限，避免了銀行間為了獲取存款而進(jìn)行的惡意競爭。

第70題:

整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。

A.利息都會受到損失

B.利息都不會受到損失

C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率

計付利息，并全部計人本金

D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款

利率計息，并全部計入本金

參考答案：C

逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按

活期計算。對于提前支取的由于時間不足也無法按時期記取，也只能按所存日期

當(dāng)作活期記取利息，利息受到損失。

第71題：

下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅？（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

參考答案：C

國家為了鼓勵教育，對于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，

其他存款都不具備特殊意義。

第72題：

某公司2008年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000萬元。

則所有者權(quán)益型）。

A.6000萬元

B.1.6億元

C.4000萬元

D.1億元

參考答案：C

資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益，所有者權(quán)益=資產(chǎn)-負(fù)債。

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第73題:

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

參考答案：B

商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要是銀行從業(yè)人員在操作過程中由于技術(shù)或者系統(tǒng)等問題

引起的。當(dāng)內(nèi)部程序不完善，人員操作失誤或者出現(xiàn)外部事件都會導(dǎo)致風(fēng)險。而

無法滿足流動性則是屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險問題。

第74題：

不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險的是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

參考答案：D

此題考查大家對于銀行風(fēng)險的認(rèn)識。應(yīng)結(jié)合銀行業(yè)務(wù)及金融系統(tǒng)特點進(jìn)行分析。

對于大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中，是銀行風(fēng)險最

復(fù)雜也最主要的風(fēng)險種類。市場風(fēng)險是指市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)、表

外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險。包括利率、匯率、股票價格、商品價格變動帶來的

風(fēng)險。也是銀行面臨的主要風(fēng)險種類。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程

序，人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險,存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面，

且具有可轉(zhuǎn)性，即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險。

戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不

適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

第75題:

銀行風(fēng)險管理的流程順序是（）。

A.風(fēng)險識別一風(fēng)險控制一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量

B.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制

D.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量

參考答案：C

首先我們在風(fēng)險管理過程中需要識別風(fēng)險，然后對其進(jìn)行計量，根據(jù)計量結(jié)構(gòu)采

取措施進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測。即在風(fēng)險進(jìn)一步加大時將其識別出來，再報告銀行所有風(fēng)

險的定性定量估計結(jié)果，及采取措施的質(zhì)量與效果。在進(jìn)行過以上準(zhǔn)備之后，我

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們對風(fēng)險進(jìn)行分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，從而對風(fēng)險進(jìn)行有效管理

和控制。

第76題：

正常情況下，銀行會計資本應(yīng)當(dāng)（）經(jīng)濟資本的數(shù)量。

A.小于

B.等于

C.不大于

D.不小于

參考答案：D

會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，即所有

者權(quán)益。經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需

要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那

部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。會計資本顯然要大于等于經(jīng)濟資本。當(dāng)

小于經(jīng)濟資本時，意味著銀行將無法繼續(xù)經(jīng)營，會走向倒閉。

第77題：

《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則不包括（）。

A.安全性

B.流動性

C.可控性

D.效益性

參考答案：C

《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則。

安全性要求不僅是為了保證銀行的安全經(jīng)營，也是為了保護存款人的利益和客戶

的利益，保證金融市場和社會的穩(wěn)定。流動性目標(biāo)是指銀行能隨時滿足客戶提取

存款，借入貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。效益目標(biāo)是銀行經(jīng)營活

動的最終目標(biāo)，要求銀行經(jīng)營者盡可能追求利潤最大化。

第78題:

教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.整存整取

B.整存零取

C.零存整取

D.存本取息

參考答案：C

教育儲蓄是分次存人，一次取出本金和利息，存期可分為一年期、三年期和六年

期，起存金額50元，上限2萬元。

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第79題：

目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算（）利息。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.定活兩便儲蓄存款

D.個人通知存款

參考答案：B

逐筆計算法是按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。多家銀行多用此方法計算整

存整取的定期存款利息。

第80題：

關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

參考答案：B

單位活期存款賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款

賬戶。其中一般存款賬戶稱為一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可

以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

第81題:

境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.一個

B.二個

C.三個

D.多個

參考答案：A

經(jīng)常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外

匯賬戶，賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。

第82題:

資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

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D.法律風(fēng)險

參考答案：A

資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是市場風(fēng)險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)

定性，銀行在進(jìn)行資金業(yè)務(wù)投資時也面臨較大風(fēng)險，同時它也面臨著對方違約帶

來的信用風(fēng)險和銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險。

第83題:

關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）+賣出價格X100%

B.持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配）?買入價格*100%

C.持有到期收益率=（賣出價格-買入價格+現(xiàn)金分配）+買入價格X100%

D.持有到期收益率=（買入價格-賣出價格+現(xiàn)金分配）?賣出價格X100%

參考答案：C

收益率應(yīng)該是這些差額與之前本金的對比。資本收益包括資本利得和現(xiàn)金分配。

賣出價格-買入價格=資本利得。現(xiàn)金分配就是利息或紅利。我們投資之后計算的

就是一個買進(jìn)賣出的價差及其在買進(jìn)期間所獲得的收益。

第84題:

下列各資產(chǎn)中，流動性最強的是（）。

A.股票

B.債券

C.現(xiàn)金

D.期權(quán)

參考答案：C

此題考查了資產(chǎn)流動性。我們知道：根據(jù)流動性，我們可以把貨幣資產(chǎn)分

為MO,Ml,M2oM0是指銀行體系以外各個單位的庫存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之

和。Ml是指M0加上企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學(xué)校等單位在銀行的活期存款。

M2是指Ml加上企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學(xué)校等單位在銀行的定期存款和城鄉(xiāng)

居民個人在銀行的各項儲蓄存款以及證券客戶保證金。各金融資產(chǎn)中，流動性最

強的是現(xiàn)金，為M0,屬于貨幣市場的中介。而股票債券期權(quán)都屬于資本市場產(chǎn)

品，期限較