【NIFD季報(bào)】2024Q1中國(guó)金融監(jiān)管 -金融監(jiān)管改革在深化 資本市場(chǎng)再發(fā)“國(guó)九條”

NI=D國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室NationalInstitutionforFinance&Development主編:李揚(yáng)NIFD季報(bào)主編:李揚(yáng)中國(guó)金融監(jiān)管鄭聯(lián)盛李俊成2024年5月《NIFD季報(bào)》是國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主要的集體研究成果之一，旨在定期、系統(tǒng)、全面跟蹤全球金融市場(chǎng)、人民幣匯率、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、中國(guó)宏觀金融、國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)政運(yùn)行、金融監(jiān)管、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)金融、保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行、機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的動(dòng)報(bào)》由三個(gè)季度報(bào)告和一個(gè)年度報(bào)告構(gòu)成。NIFD季度報(bào)告于各季度結(jié)束后的第二個(gè)月發(fā)布，并在實(shí)驗(yàn)室微信公眾號(hào)和官方網(wǎng)站同時(shí)推出；NIFD年度報(bào)告于下一年度2月份發(fā)布。I金融監(jiān)管改革在深化資本市場(chǎng)再發(fā)“國(guó)九條”2024年一季度，我國(guó)經(jīng)濟(jì)向好趨勢(shì)進(jìn)一步明確，金融系統(tǒng)整體穩(wěn)健發(fā)展。2024年1月，習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上進(jìn)一步闡釋金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，著重明確金融強(qiáng)國(guó)的六個(gè)關(guān)鍵核心金融要素，著力推動(dòng)建設(shè)完備有效的金融監(jiān)管體系。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局著力優(yōu)化固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款和個(gè)人貸款的管理規(guī)范，確保金融體系穩(wěn)定。我國(guó)數(shù)據(jù)安全監(jiān)管要求不斷強(qiáng)化，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理規(guī)范正在征求意見，著力進(jìn)一步完善金融數(shù)據(jù)監(jiān)管與治理，確保數(shù)據(jù)安全。我國(guó)資本市場(chǎng)優(yōu)化發(fā)展機(jī)制進(jìn)一步深化，國(guó)家出臺(tái)第三個(gè)“國(guó)九條”，著力提高資本市場(chǎng)發(fā)展質(zhì)效。金融系統(tǒng)支持綠色低碳發(fā)展進(jìn)一步深化，多個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布綠色低碳發(fā)展系列舉措，著重寫好綠色金融大文章。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室金融法律與金融監(jiān)管研究基地主任中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)【NIFD季報(bào)】人民幣匯率一、走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，建設(shè)完備有 1 2 5 7 10 121局2024年工作會(huì)議明確，平穩(wěn)有序完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù)，加快推動(dòng)省市“三定”2），;4章節(jié)總則新增對(duì)流動(dòng)資金貸款期限以及流動(dòng)資金貸款利率的細(xì)化辦法適用主體為在中華人民共和國(guó)農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)。細(xì)分個(gè)人貸款類別，分用于個(gè)人受理與調(diào)查新增為小微企業(yè)辦理流動(dòng)資金貸款時(shí)的調(diào)查方式調(diào)放松對(duì)貸款實(shí)地調(diào)查的規(guī)定，增加數(shù)字化電子調(diào)查途徑。新增貸款面談制度中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)新增對(duì)貸款人制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)東等關(guān)聯(lián)方辦理流動(dòng)資金新增對(duì)貸款人建立和完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制的要求。新增貸款人線上自動(dòng)化審批的規(guī)定，新增為股東等關(guān)聯(lián)方辦理個(gè)人貸合同簽訂貸款人應(yīng)要求借款人在合同中作出的承諾內(nèi)容新增一系列重大事項(xiàng)前征得貸款新增對(duì)期限超過一年的流發(fā)放與支付采用貸款人受托支付方式的額度要求由“單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過“向借款人某一交易對(duì)象單筆支付金額新增對(duì)于金額不超過二十萬元人民幣的將借款合同的法律標(biāo)的由《中華人民共和國(guó)合同法》改為《中華人民共和國(guó)民法典》，并收緊違約責(zé)任規(guī)定。刪除對(duì)以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款需由不少于兩名信貸人員完成放貸的規(guī)定。新增對(duì)5貸款人健全貸款資金支付管控體系，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用的要求。新增對(duì)于貸款資金使用記錄良好的借款人出現(xiàn)緊急用定。新增在貸款支付過程中，借款人出貸后管理新增貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人資金挪用行新增貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人資金挪用行為的監(jiān)控要款合同約定償還的貸款作新增對(duì)貸款人加強(qiáng)對(duì)借款人資金挪用行為的監(jiān)控要求。新增對(duì)借款人申請(qǐng)貸款項(xiàng)目融資新增第七章對(duì)從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)貸款人法律責(zé)任貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的”放松為“將貸款調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)控制核心事項(xiàng)委托第三方完成的”定義為違規(guī)6監(jiān)管”“事后監(jiān)管”的“三道防線”落實(shí)數(shù)據(jù)安全1）第一道防線：業(yè)務(wù)部為數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)的主責(zé)部門，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全管理的全覆蓋3）第三道防7有一定影響，或者對(duì)組織自身或者公民個(gè)體造成重要影響的數(shù)四、資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展迎第三個(gè)“國(guó)九條”精神，落實(shí)中央金融工作會(huì)議部署，出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本8歷次的“國(guó)九條”都扮演著綱領(lǐng)性文件的角色，2004年第一個(gè)“國(guó)九條”前中國(guó)資本市場(chǎng)在新時(shí)代背景下的發(fā)展需求和方向，促進(jìn)解決資本市場(chǎng)長(zhǎng)期積2035年和本世紀(jì)中葉資本市場(chǎng)發(fā)展目標(biāo)，從投資者保護(hù)、上市公司質(zhì)量、行業(yè)為資本市場(chǎng)今后的發(fā)展指明了方向。五是構(gòu)建“1+N”政策體系。新“國(guó)九條”排，共同形成“1+N”政策體系，其中“1”是本次“國(guó)九條”內(nèi)容本身，“N”9表4歷次“國(guó)九條”內(nèi)容匯總充分認(rèn)識(shí)大力發(fā)展資本市場(chǎng)的重規(guī)范透明、穩(wěn)健高效、開放包容的多層次資本市場(chǎng)深刻把握資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的主要社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展中實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定推進(jìn)資本市場(chǎng)改革開放和穩(wěn)定發(fā)促進(jìn)資本市場(chǎng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)范貨公司建設(shè)成為具有競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)提高證券期貨服務(wù)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力期投資力量建立培育長(zhǎng)期投資的市場(chǎng)險(xiǎn)營(yíng)造資本市場(chǎng)良好發(fā)展環(huán)境推動(dòng)形成促進(jìn)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的深化綠色金融區(qū)域改革，在國(guó)家區(qū)域重大戰(zhàn)略中進(jìn)一步支持綠（6）加強(qiáng)國(guó)際合作。積極參與國(guó)際合作，主動(dòng)參與綠色金融色金融業(yè)務(wù)全鏈條環(huán)境信息披露工作是有效降低綠色金融發(fā)展信息不對(duì)稱難題