全國高等教育自學(xué)考試金融法歷年試題匯編含答案

...wd......wd......wd...絕密★考試完畢前全國2013年1月高等教育自學(xué)考試金融法試題課程代碼：05678請考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。選擇題局部本卷須知：1．答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。2．每題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對應(yīng)題目的答案標(biāo)號涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號。不能答在試題卷上。一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每題1分，共25分)在每題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙〞的相應(yīng)代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。1．以下屬于中央銀行辦理的業(yè)務(wù)是A．向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支 B．向商業(yè)銀行再貼現(xiàn)C．向地方政府貸款 D．向單位和個人提供擔(dān)保2．商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起A．1個月 B．3個月C．6個月 D．9個月3．我國商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入奉行的原則是A．特許主義 B．核準(zhǔn)主義C．準(zhǔn)則主義 D．自由主義4．以下關(guān)于商業(yè)銀行接收的表述，正確的選項(xiàng)是A．只能由銀監(jiān)會進(jìn)展接收B．銀監(jiān)會的接收是一種商業(yè)行為C．接收可以由銀監(jiān)會自己進(jìn)展，也可以委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)展D．接收的期限最長不超過一年，自接收決定實(shí)施之日起算5．銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種A．監(jiān)管關(guān)系 B．契約關(guān)系C．物權(quán)關(guān)系 D．投資關(guān)系6．代取活期存款需要的憑證是A．存折B．存折和存款人的身份證C．存折和委托代取人的身份證D．存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證7．儲蓄存款的主體是A．企業(yè)、事業(yè)單位 B．部隊(duì)C．國家機(jī)關(guān) D．個人8．中長期貸款利率原則上實(shí)行A．半年一定 B．9個月一定C．一年一定 D．兩年一定9．以下權(quán)利中不可以質(zhì)押的是A．匯票 B．依法可以轉(zhuǎn)讓的股票C．商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) D．土地使用權(quán)10．以下關(guān)于殘損人民幣兌換的表述，正確的選項(xiàng)是A．票面殘缺不超過1/5，其余局部圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換B．票面殘缺不超過1/2，其余局部圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換C．D．票面殘缺超過1/3以上，不予兌換11．以下不屬于擾亂金融行為的是A．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營外匯業(yè)務(wù) B．未經(jīng)批準(zhǔn)以外幣流通使用C．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自在境外舉債 D．將境外勞務(wù)收入?yún)R入國內(nèi)12．以下屬于經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移的是A．外商直接投資 B．貿(mào)易收支C．證券投資 D．國際融資租賃13．以下利率中，不由中國人民銀行制定、調(diào)整的是A．貼現(xiàn)利率 B．再貼現(xiàn)利率C．金融機(jī)構(gòu)貸款利率 D．優(yōu)惠貸款利率14．在我國，ATM機(jī)每卡每日取款上限為人民幣A．5000元 B．1萬元C．15000元 D．2萬元15．持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡稱為A．貸記卡 B．專用卡C．準(zhǔn)貸記卡 D．轉(zhuǎn)賬卡16．人民幣匯率定值的根基是A．其與黃金價值的關(guān)系 B．其與美元價值的關(guān)系C．其所代表的商品價值 D．其自身的價值17．期貨市場的功能主要表達(dá)在A．降低價格功能 B．提高價格功能C．套期保值功能 D．獲取利潤功能18．中國證券業(yè)協(xié)會屬于A．全國證券業(yè)監(jiān)視管理機(jī)構(gòu) B．全國性自律管理組織C．事業(yè)單位法人 D．企業(yè)單位法人19．A．1000萬元 B．3000萬元C．5000萬元 D．6000萬元20．要約收購的臨界點(diǎn)是A．15％的持股比例 B．20％的持股比例C．30％的持股比例 D．35％的持股比例21．對公司債券發(fā)行進(jìn)展核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)是A．公司的董事會 B．中國證監(jiān)會C．證券交易所 D．國務(wù)院22．在可轉(zhuǎn)換公司債券中，贖回條款一般不包括的要素是A．贖回地點(diǎn) B．贖回價格C．贖回時間 D．贖回條件23．基金持有人的核心權(quán)利為A．基于信托關(guān)系的受益權(quán)B．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額C．按照規(guī)定要求召開基金持有人大會D．對基金份額持有人大會審議事項(xiàng)行使表決權(quán)24．以下金融機(jī)構(gòu)中受銀監(jiān)會監(jiān)管的是A．政策性銀行 B．基金管理公司C．證券公司 D．保險公司25．以下銀行不屬于政策性銀行的是A．國家開發(fā)銀行 B．中國工商銀行C．中國農(nóng)業(yè)開展銀行 D．中國進(jìn)出口銀行非選擇題局部本卷須知：用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。二、名詞解釋題(本大題共5小題，每題3分，共15分)26．同業(yè)拆借27．金融資產(chǎn)管理公司28．貨幣市場基準(zhǔn)利率29．借記卡30．契約型投資基金三、簡答題(本大題共4小題，每題5分，共20分)31．簡述外匯管理的消極影響。32．簡述貸款活動的基本原則。33．簡述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。34．上市公司出現(xiàn)哪些情形時，證券交易所應(yīng)暫停其股票上市交易?四、論述題(本大題共2小題，每題10分，共20分)35．試論中國人民銀行的貨幣政策工具。36．試論保證合同無效時的處理原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每題10分，共20分)37．2007年4月10日，陳某到某商業(yè)銀行新民儲蓄所存款500元。記賬員接過陳某所寫的儲蓄存款憑條和現(xiàn)金后，只對現(xiàn)金進(jìn)展了清點(diǎn)而未認(rèn)真查對憑條便開出了5000元的存單，并在存單記賬欄加蓋個人名章，隨即將存單、憑條及現(xiàn)金交給復(fù)核員，復(fù)核員復(fù)核后也在存單復(fù)核欄加蓋個人名章，將存單交給陳某。當(dāng)日下班前結(jié)算時，儲蓄所發(fā)現(xiàn)有4500元的短款，經(jīng)過核對才發(fā)現(xiàn)，陳某自己填寫的儲蓄憑條的大小寫均為500元，儲蓄憑條賬號與存單賬號一樣，儲蓄憑條上記明陳某存款為5張百元票。新民儲蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業(yè)銀行遂向法院提起訴訟。請問：(1)存單的法律性質(zhì)是什么?(2)一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?(3)本案應(yīng)若何處理?38．甲公司和乙公司系各自持有上市公司A公司5％以上股份的股東，且甲公司董事長、總經(jīng)理兼任A公司董事長、總經(jīng)理，可提前獲得A公司財(cái)務(wù)報告內(nèi)容及分紅方案。在某年8月初到當(dāng)年底，甲公司和乙公司大量買賣A公司的股票，并在時間和數(shù)量方面予以配合。在A公司分紅公告之前，甲、乙兩公司所控制的7個賬戶已持有A公司流通股1970萬股；在A公司分紅后，甲、乙兩公司互相買賣A公司股票，繼續(xù)拉抬A公司股價，并伺機(jī)逐步拋售A公司股票。至甲、乙兩公司被調(diào)查時，已非法獲利6651萬元，尚余A公司股票233萬股。問：(1)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?(2)甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格?(3)根據(jù)《證券法》，應(yīng)對甲、乙兩公司若何處理?全國2012年10月高等教育自學(xué)考試金融法試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每題1分，共25分)1．中國人民銀行是中國的A．中央銀行 B．商業(yè)銀行C．投資銀行 D．政策銀行2．貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的A．決策機(jī)構(gòu) B．管理機(jī)構(gòu)C．監(jiān)視機(jī)構(gòu) D．咨詢議事機(jī)構(gòu)3．根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣A．3000萬元 B．5000萬元C．1億元 D．10億元4．按信托法律關(guān)系的客體來劃分，信托可分為貿(mào)易信托、金融信托和A．不動產(chǎn)信托 B．公司法人信托C．公益信托 D．個人信托5．財(cái)務(wù)公司不得從事的業(yè)務(wù)是A．同業(yè)拆借 B．吸收成員單位的存款C．有價證券投資 D．對個人辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)6．根據(jù)賬戶的功能屬性，可將銀行賬戶分為銀行結(jié)算賬戶和A．個人賬戶 B．單位賬戶C．存款/儲蓄賬戶 D．法人賬戶7．儲蓄存款的主體是A．企業(yè)、事業(yè)單位 B．部隊(duì)C．國家機(jī)關(guān) D．個人8．單位現(xiàn)金的使用限于結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)，這個起點(diǎn)是人民幣A．500元 B．1000元C．2000元 D．3000元9．貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款稱為A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款C．自營貸款 D．委托貸款10．中央銀行對長期貸款展期期限的規(guī)定是A．累計(jì)不得超過1年 B．累計(jì)不得超過3年C．累計(jì)不得超過5年 D．累計(jì)不得超過10年11．《擔(dān)保法》規(guī)定，定金不得超過主合同標(biāo)的額的A．10％ B．20％C．30％ D．40％12．國家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予A．國務(wù)院 B．中國人民銀行C．中國工商銀行 D．中國建設(shè)銀行13．以下關(guān)于中國投資有限責(zé)任公司的表述，正確的選項(xiàng)是A．中國投資有限責(zé)任公司是國有獨(dú)資公司B．中國投資有限責(zé)任公司的資本金是向社會公開募集的C．中國投資有限責(zé)任公司的基本業(yè)務(wù)是境內(nèi)金融市場投資D．中國投資有限責(zé)任公司是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的14．在國際貿(mào)易中，出口商或進(jìn)口商及其銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務(wù)的擔(dān)保叫做A．借款擔(dān)保 B．投標(biāo)擔(dān)保C．履約擔(dān)保 D．抵押擔(dān)保15．我國的利率主管機(jī)關(guān)是A．國務(wù)院 B．外匯管理局C．中國人民銀行 D．銀監(jiān)會16．以下關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的選項(xiàng)是A．由中國人民銀行決定，同時規(guī)定利率浮動幅度B．由中國人民銀行決定，不能浮動C．完全由金融機(jī)構(gòu)自主決定D．由金融機(jī)構(gòu)決定后報中國人民銀行批準(zhǔn)17．外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金的A．60％ B．70％C．80％ D．90％18．依法對全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是A．中國證監(jiān)會 B．中國銀監(jiān)會C．中國保監(jiān)會 D．中國證券業(yè)協(xié)會19．我國《證券法》規(guī)定，以募集設(shè)立方式設(shè)立股份的，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的外，發(fā)起人認(rèn)購的股份不得少于公司股份總數(shù)的A．30％ B．35％C．40％ D．45％20．我國證券競價交易的原則是A．時間優(yōu)先 B．價格優(yōu)先C．時間優(yōu)先、價格優(yōu)先 D．價格優(yōu)先、時間優(yōu)先21．上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的核準(zhǔn)機(jī)關(guān)是A．省級人民政府 B．國務(wù)院有關(guān)企業(yè)主管部門C．中國人民銀行 D．中國證監(jiān)會22．發(fā)行公司債券必須符合的條件是A．累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的50％B．最近2年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息C．有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元D．股份有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣9000萬元23．根據(jù)基金資產(chǎn)投資方向的不同，基金可以分為A．股票基金、債券基金、貨幣市場基金和混合基金B(yǎng)．公司型投資基金和契約型投資基金C．公募基金和私募基金D．封閉式基金和開放式基金24．設(shè)立基金管理公司，其注冊資本必須為實(shí)繳貨幣資本，且不低于人民幣A．1億元 B．2億元C．3億元 D．4億元25．期貨交易所一般實(shí)行A．合約制 B．會員制C．期貨制 D．合同制全國2012年1月自學(xué)考試金融法試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每題1分，共25分)1.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是()A.維護(hù)人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長B.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹C.控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長2.1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)開展銀行和()A.中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行C.交通銀行 D.招商銀行3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()A.5％ B.6％C.7％ D.8％4.農(nóng)村信用社的入股方式是()A.債權(quán)入股 B.實(shí)物資產(chǎn)入股C.貨幣資金入股 D.有價證券入股5.金融租賃的對象一般是()A.股票 B.債券C.固定資產(chǎn) D.基金6.“為儲戶保密〞原則的含義是()A.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個人的查詢B.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕中國人民銀行以外的任何單位和個人的查詢C.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢D.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個人的查詢7.保證是一種()A.物的擔(dān)保 B.金人民幣擔(dān)保C.無償擔(dān)保 D.人的擔(dān)保8.我國法律制止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)有()A.土地所有權(quán) B.房產(chǎn)C.汽車 D.股票9.人民幣發(fā)行的原則有()A.集中發(fā)行原則 B.境外發(fā)行原則C.分散發(fā)行原則 D.自由發(fā)行原則10.可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應(yīng)超過()A.三分之一 B.四分之一C.五分之一 D.六分之一11.外匯管理的基本原則包括()A.允許外幣境內(nèi)流通 B.資本工程下自由流通C.人民幣經(jīng)常工程下不可兌換 D.實(shí)行國際收支申報制12.以下不屬于借記卡的是()A.轉(zhuǎn)賬卡 B.專用卡C.信用卡 D.儲值卡13.我國目前的人民幣匯率制度是()A.國家嚴(yán)格管理控制制度B.雙重匯率制度C.單一的、有管理的浮動匯率制度D.以市場供求為根基、參考一籃子貨幣進(jìn)展調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度14.國務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)構(gòu)是()A.銀監(jiān)會 B.中國人民銀行C.中國銀行 D.財(cái)政部15.我國金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行()A.特許制 B.審批制C.核準(zhǔn)制 D.注冊制16.中國銀聯(lián)的性質(zhì)是()A.中國人民銀行的下屬機(jī)構(gòu) B.中國人民銀行的下屬事業(yè)單位C.社會中介組織 D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立的企業(yè)17.根據(jù)現(xiàn)行證券交易規(guī)則，競價交易的方式是()A.委托競價 B.逐筆競價C.集合競價和連續(xù)競價 D.分散競價18.我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期限不得少于()A.3年 B.5年C.7年 D.10年19.在我國，按照證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為()A.債券基金 B.貨幣市場基金C.股票基金 D.混合基金20.期貨合約上市商品具有以下特征()A.價格波動小 B.不容易分級C.供需量小 D.易于儲存21.在期貨交易中，我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的()A.1％ B.3％C.5％ D.10％22.具有透支功能的銀行卡是()A.轉(zhuǎn)賬卡 B.儲值卡C.貸記卡 D.儲蓄卡23.對我國來說，外匯的作用主要是()A.國際貿(mào)易中的價值尺度和支付手段 B.國際貿(mào)易中的支付手段和信用手段C.國際貿(mào)易中的支付手段和儲藏手段 D.國際貿(mào)易中的信用手段和儲藏手段24.我國管理和調(diào)節(jié)人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是()A.國務(wù)院 B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會 D.中國銀行25.以下不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是()A.直接套匯 B.代支付套匯C.貿(mào)易套匯 D.資本套匯二、名詞解釋題(本大題共5小題，每題3分，共15分)26.信托公司27.利率28.銀行卡29.股票30.證券投資基金三、簡答題(本大題共4小題，每題5分，共20分)31.簡述銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍。32.簡述《貸款通則》對借款人的限制。33.簡述外匯管理的意義。34.簡述股票的特征。四、論述題(本大題共2小題，每題10分，共20分)35.試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。36.試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每題10分，共20分)37.A公司向銀行借款300萬元，請B公司的分支機(jī)構(gòu)C提供擔(dān)保。后A公司破產(chǎn)，從A公司剩余財(cái)產(chǎn)之中，銀行僅獲得100萬元清償。銀行將B公司告上法庭要求其承當(dāng)賠償責(zé)任。問：(1)我國《擔(dān)保法》制止哪些主體作為保證人?(2)本案中擔(dān)保合同是否有效?為什么?(3)銀行的損失由誰來承當(dāng)?具體若何分擔(dān)?38.A公司是一家綜合類證券公司，為取得B股份公司公開發(fā)行的票面總值達(dá)7000萬元人民幣股票的承銷權(quán)，請B股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)出面打招呼，A證券公司在承銷B股份公司股票時，恰逢牛市，于是A證券公司同B股份公司簽訂了包銷協(xié)議，在銷售過程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報證監(jiān)會核準(zhǔn)的價格于不顧，單方面提高銷售價格，獲利3000萬元，并且A證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預(yù)先購入并留存B股份公司股票500萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利。問：(1)什么是證券承銷，它包括幾種類型?(2)B股份公司的股票由A證券公司單獨(dú)承銷是否合法，為什么?(3)本案中A證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為?全國2011年10月自學(xué)考試金融法試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每題1分，共25分)在每題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多項(xiàng)選擇或未選均無分。1.中國人民銀行的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于()A.參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?B.監(jiān)管銀監(jiān)會的工作C.可以在金融市場上從事國債買賣業(yè)務(wù) D.執(zhí)行但不制定貨幣政策2.當(dāng)事人對中國人民銀行的行政處分不服的，可以對以下哪個主體提起訴訟?()A.國務(wù)院 B.銀監(jiān)會C.中國人民銀行 D.中國人民銀行相應(yīng)的地區(qū)支行3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括代理兌付、票據(jù)承兌和()A.外匯買賣 B.發(fā)放貸款C.吸收公眾存款 D.承銷政府債券4.我國信托公司可以開展的固有業(yè)務(wù)不包括()A.貸款 B.租賃C.投資 D.咨詢5.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的形式()A.為有限責(zé)任公司或者股份 B.只能為有限責(zé)任公司C.只能為股份 D.可以采取合伙形式6.根據(jù)客戶身份，銀行賬戶可分為個人賬戶和()A.儲蓄賬戶 B.結(jié)算賬戶C.單位賬戶 D.存款賬戶7.銀行為儲蓄賬戶保密的例外是()A.中國人民銀行的查詢 B.賬戶戶主配偶的查詢C.工商機(jī)關(guān)的凍結(jié) D.其他商業(yè)銀行的劃扣8.存款人死亡時，其合法繼承人應(yīng)向以下哪個機(jī)構(gòu)辦理繼承權(quán)證明書?()A.公證處 B.當(dāng)?shù)乜h政府C.村委會 D.當(dāng)?shù)剜l(xiāng)政府9.以下屬于委托貸款特征的是()A.銀行代墊資金 B.貸款風(fēng)險銀行承當(dāng)C.銀行收取利息 D.銀行協(xié)助收回貸款10.“審貸別離〞是指()A.貸款審查由銀行的審批部門完成B.一項(xiàng)貸款申請由不同的部門進(jìn)展審查和批準(zhǔn)C.一旦批準(zhǔn)貸款，審批后果由貸款業(yè)務(wù)部門承當(dāng)D.審批部門可以接觸貸款人11.信貸擔(dān)保按照擔(dān)保的運(yùn)作方式分為單一擔(dān)保和()A.最高額擔(dān)保 B.反擔(dān)保C.物的擔(dān)保 D.人的擔(dān)保12.根據(jù)我國《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)()A.由當(dāng)事人協(xié)商確定抵押 B.由政府決定抵押C.不得設(shè)定抵押 D.一并抵押13.人民幣票面殘缺1／5以上至1／2，其余圖案文字能照樣連接者的兌換標(biāo)準(zhǔn)是()A.全額兌換 B.酌情兌換C.不予兌換 D.半數(shù)兌換14.對于套匯行為，由外匯管理機(jī)關(guān)給予的處分有強(qiáng)制收兌、警告和()A.按套匯金額處以30％以上3倍以下的罰款B.行政拘留C.訓(xùn)誡D.行政罰款15.以下說法錯誤的選項(xiàng)是()A.中國人民銀行制定的各種利率是法定利率B.我國銀行利率傳統(tǒng)上由財(cái)政部直接收理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率D.中國人民銀行決定金融機(jī)構(gòu)對客戶存貸款的基準(zhǔn)利率，同時規(guī)定利率浮動幅度16.目前，我國ATM機(jī)日取款上限為()A.5000元 B.10000元.15000元 D.20000元17.信用卡遺失后被人冒用，其損失責(zé)任()A.掛失前的損失由持卡人承當(dāng)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承當(dāng)B.掛失前及掛失后24小時內(nèi)的損失由持卡人承當(dāng)C.掛失前及掛失后36小時內(nèi)的損失由持卡人承當(dāng)D.由發(fā)卡銀行全部承當(dāng)18.在我國，可能造成交易所臨時停市的情形是()A.大盤動亂 B.金融危機(jī)C.市場崩盤 D.不可抗力的突發(fā)性事件19.按照《上市公司證券發(fā)行管理方法》，上市公司非公開發(fā)行股份的持有人自股份發(fā)行完畢之日起，股份在多長期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?()A.1個月 B.10個月C.12個月 D.24個月20.以下不屬于股票上市程序的是()A.上市申請 B.上市公證C.上市推薦 D.上市審核21.我國證券市場競價交易的原則是()A.價格優(yōu)先 B.時間優(yōu)先C.公平優(yōu)先 D.價格優(yōu)先與時間優(yōu)先22.公司發(fā)行債券的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是()A.中國證監(jiān)會 B.國務(wù)院C.商務(wù)部 D.證券交易所23.公司債券交易的法定最低交易單位“一手〞的面值是()A.100元人民幣 B.500元人民幣C.800元人民幣 D.1000元人民幣24.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起幾個月內(nèi)進(jìn)展基金募集?()A.2個月 B.6個月C.7個月 D.8個月25.金融期貨的種類包括利率期貨、貨幣期貨和()A.石油期貨 B.金屬期貨C.股票指數(shù)期貨 D.商品期貨二、名詞解釋題(本大題共5小題，每題3分，共15分)26.中央銀行基準(zhǔn)利率27.存單核押28.賬戶實(shí)名制29.經(jīng)常工程30.保薦制度三、簡答題(本大題共4小題，每題5分，共20分)31.簡述財(cái)務(wù)公司的種類。32.簡述銀行行使抵消權(quán)的情形及條件。33.簡述外匯管理的基本原則。34.簡述基金管理人的制止性行為。四、論述題(本大題共2小題，每題10分，共20分)35.試論貨幣政策委員會的性質(zhì)、組成及其職責(zé)。36.試論人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。五、案例分析題(本大題共2小題，每題10分，共20分)37.2009年9月21日，甲銀行與A公司簽訂貸款合同，向A公司貸款5000萬元，期限一年。同日，雙方簽訂了抵押合同，將A公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。其后，B商場與甲銀行簽訂了連帶責(zé)任保證擔(dān)保合同，約定B商場為A公司全部債務(wù)承當(dāng)連帶保證責(zé)任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。但貸款到期后，A公司無力還款，甲銀行經(jīng)過考察，認(rèn)為作為抵押的辦公樓有行無市，變現(xiàn)十分困難，而保證人B商場實(shí)力雄厚，有還款能力，因此要求B商場承當(dāng)保證責(zé)任，B商場則提出銀行應(yīng)先處置抵押物，缺乏局部才由B商場承當(dāng)。甲銀行遂將A公司和B商場同時訴至法院，要求其承當(dāng)連帶還款責(zé)任。問：(1)依據(jù)我國《擔(dān)保法》，一般保證與連帶責(zé)任保證有什么區(qū)別?(2)本案中，抵押合同什么時候生效?(3)甲銀行可否直接先要求B商場還款，而不優(yōu)先處置抵押物?38.A先生是上市公司甲公司的獨(dú)立董事，從甲公司董事長處得悉，甲公司與前期一直談判的某美資公司合并協(xié)議將在兩個月后正式簽署，A先生于是先后給其妻B女士、朋友C先生分別暗示，讓他們大量購置甲公司的股票。兩個月后，甲公司公開宣布了與該美資公司合并成功的消息，甲公司的股票隨即暴漲，B女士獲利20萬元，C先生獲利25萬元。問：(1)什么是內(nèi)幕交易?(2)本案中，A先生的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易，為什么?(3)對B女士、C先生的獲利應(yīng)若何處理?全國2011年1月高等教育自學(xué)考試金融法試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每題1分，共25分)1.以下屬于我國政策性銀行的是()A.中國進(jìn)出口銀行 B.建設(shè)銀行C.農(nóng)村信用合作社 D.國有獨(dú)資銀行2.銀監(jiān)會對違反金融監(jiān)管法規(guī)的業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的行政處分措施不包括()A.罰款 B.警告C.沒收非法所得 D.責(zé)令改正3.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()A.吸收公眾存款 B.發(fā)放貸款C.發(fā)行金融債券 D.代理買賣外匯4.按照我國《信托法》，以下有關(guān)信托財(cái)產(chǎn)描述正確的選項(xiàng)是()A.受益人可以隨時處分信托財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)屬于第三人C.信托財(cái)產(chǎn)由受益人占有D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與受托人的自有財(cái)產(chǎn)相別離5.我國金融資產(chǎn)管理公司的注冊資本為()A.人民幣10億元 B.人民幣100億元C.人民幣1000億元 D.人民幣及其他資產(chǎn)折算共100億元6.以下屬于銀行為儲蓄賬戶保密例外的是()A.中國人民銀行的查詢 B.賬戶戶主配偶的查詢C.工商機(jī)關(guān)的凍結(jié) D.其他商業(yè)銀行的劃扣7.存單遺失的掛失方式為()A.委托掛失 B.公告掛失C.網(wǎng)上掛失 D.遺失人親自掛失8.以下不屬于銀團(tuán)貸款特征的是()A.存在一個牽頭銀行B.向同一借款人提供貸款C.各參與銀行按照實(shí)際貸款比例或合同約定享受權(quán)益D.各參與銀行分別與借款人簽訂貸款協(xié)議，條款可以不盡一樣9.中央銀行對貸款展期的限制表達(dá)正確的選項(xiàng)是()A.所有貸款展期期限累計(jì)不得超過3年B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半D.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半10.以下信貸擔(dān)保形式不正確的選項(xiàng)是()A.風(fēng)險擔(dān)保 B.最高額擔(dān)保C.反擔(dān)保 D.保證人擔(dān)保11.貸款人以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)，質(zhì)押合同的生效時間是()A.出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商一致時 B.股份出質(zhì)記載于股東名冊之日C.合同公證之日 D.合同登記之日12.人民幣全額兌換的條件為()A.票面殘缺超過1／5，其余局部圖案、文字能照原樣連接者B.票面殘缺超過1／5，其余局部圖案、文字不能照原樣連接者C.票面殘缺不超過1／5，其余局部圖案、文字不能照原樣連接者D.票面殘缺不超過1／5，其余局部圖案、文字能照原樣連接者13.以下屬于我國外匯管理基本原則的是()A.經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移實(shí)行審核制B.資本工程下的外匯可自由流通C.實(shí)行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制D.外幣可以自由流通14.以下不屬于我國外匯擔(dān)保合同種類的是()A.責(zé)任擔(dān)保 B.投標(biāo)擔(dān)保C.借款擔(dān)保 D.履約擔(dān)保15.以下說法正確的選項(xiàng)是()A.我國銀行利率傳統(tǒng)上由財(cái)政部直接收理B.中國人民銀行制定的各種利率是法定利率C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率D.中國銀行決定金融機(jī)構(gòu)對客戶存貸款的基準(zhǔn)利率16.人民幣匯價的直接標(biāo)價法是指()A.我國貨幣與外國貨幣的利率B.我國貨幣與外國貨幣的利息C.以100或1萬或10萬人民幣單位作為標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的外幣，人民幣的單位數(shù)字不變，外幣數(shù)額每日調(diào)整報出新匯價D.以100或1萬或lO萬外幣單位作為標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的人民幣，外幣的單位數(shù)字不變，人民幣數(shù)額每日調(diào)整報出新匯價17.1985年中國銀行發(fā)行的銀行卡名稱是()A.金穗卡 B.長城卡C.牡丹卡 D.維薩卡18.貸記卡持卡人在到期還款日前歸還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款，首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的()A.10％ B.15％C.20％ D.30％19.證券交易所的具體監(jiān)管內(nèi)容包括()A.依法制定證券市場監(jiān)管的規(guī)章制度B.自行擬訂證券市場監(jiān)管的規(guī)章制度C.對證券交易活動進(jìn)展監(jiān)管D.對違反法律、行政法規(guī)的，給予紀(jì)律處分20.非公開發(fā)行的股份自發(fā)行完畢之日起，______內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。()A.1個月 B.10個月C.12個月 D.24個月21.某上市公司高級管理人員將所持有的本公司股票在買入后6個月內(nèi)又賣出，獲利收入歸誰所有()A.歸自己所有 B.沒收上繳國庫C.歸公司所有 D.公司與該高級管理人員共有22.以下屬于公司債券發(fā)行條件的是()A.累計(jì)債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40％B.股份的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元C.有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元D.最近3年平均分配利潤足以支付公司債券一年的利率23.基金托管人承當(dāng)?shù)穆氊?zé)包括()A.確?；鹭?cái)產(chǎn)保值升值B.對所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一設(shè)置賬戶C.保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊D.自行決定辦理基金的清算或交割事宜24.證券投資基金的特點(diǎn)不包括()A.專家理財(cái)?shù)拈g接投資方式 B.基金資產(chǎn)可以保值增值C.可以組合投資，分散風(fēng)險 D.投資基金流動性強(qiáng)25.我國現(xiàn)行的最低期貨保證金比率為()A.交易金額的5％ B.交易金額的8％C.視市場行情變動可上下浮動5％ D.視市場行情變動可上下浮動8％二、名詞解釋題(本大題共5小題，每題3分，共15分)26.金融租賃27.單位協(xié)定存款28.資本工程29.貸記卡30.期貨交易三、簡答題〔本大題共4小題，每題5分，共20分〕31.簡述金融監(jiān)管的目的。32.簡述擔(dān)保的法定原則。33.簡述人民幣的發(fā)行原則。34.簡述內(nèi)幕交易及其行為。四、論述題〔本大題共2小題，每題10分，共20分〕35.試論商業(yè)銀行經(jīng)營的分業(yè)限制及其原因。36.試論證券投資項(xiàng)下外匯流動的特點(diǎn)及其管理制度。五、案例分析題(本大題共2小題，每題10分，共20分)37.某市甲公司委托當(dāng)?shù)谹銀行，向乙公司貸款人民幣300萬元，為期1年。協(xié)商一致后，甲公司、乙公司和A銀行簽訂了三方委托貸款協(xié)議。協(xié)議簽訂后，甲公司將人民幣300萬元交付A銀行，A銀行開出了具名甲公司的一張存單，存款金額為人民幣300萬元，期限為1年，并在存單中注明到期不管乙公司是否按期歸還貸款，A銀行都將憑該存單向甲公司支付該筆款項(xiàng)。之后，A銀行將人民幣300萬元轉(zhuǎn)入了乙公司的賬戶。貸款到期后，乙公司財(cái)務(wù)困難無力支付款項(xiàng)，A銀行未能收回貸款本息。甲公司遂向A銀行要求歸還資金，但A銀行此時辯稱該筆貸款屬于委托貸款，銀行并不負(fù)有保證貸款按期收回的義務(wù)，因此，拒不付款。問：(1)甲公司、乙公司和A銀行之間存在幾種法律關(guān)系?(2)A銀行的辯稱理由是否成立?為什么?(3)A銀行是否有義務(wù)歸還甲公司的資金?38.甲公司公開發(fā)行股票，委托乙證券公司代理出售，雙方簽訂了承銷協(xié)議，承銷期為90天。該協(xié)議約定，如果股票在發(fā)行完畢后未全部售出，剩余局部可退還甲公司。股票發(fā)行工作開場后，發(fā)行狀況果然不理想，甲公司于是在承銷期未完畢前，又聯(lián)系了丙證券公司，約定由丙接手承銷股票，并簽訂了協(xié)議，此協(xié)議約定如果承銷期完畢后股票未能售完，則由丙公司自行購入。問：(1)甲公司與乙證券公司、丙證券公司分別簽訂的承銷協(xié)議，有何不同?(2)我國《證券法》規(guī)定的承銷期限最長時間為多久?(3)甲公司的行為是否符合法律規(guī)定?如果乙公司產(chǎn)生損失，甲公司應(yīng)否賠償?全國2010年10月高等教育自學(xué)考試金融法試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每題1分,共25分)1．我國農(nóng)村信用社的入股方式是()A．債權(quán)入股 B．實(shí)物資產(chǎn)入股C．貨幣資金入股 D．有價證券入股2．1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)開展銀行和()A．中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國進(jìn)出口銀行C．交通銀行 D．招商銀行3．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于()A．5％ B．6％C．7％ D．8％4．根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是()A．維護(hù)人民幣與外幣匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長B．控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨膨脹C．控制貨幣發(fā)行量，防止發(fā)生通貨緊縮 D．保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長5．金融租賃的對象一般是()A．股票 B．債券C．固定資產(chǎn) D．基金6．“為儲戶保密〞原則的含義是()A．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個人的查詢B．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕中國人民銀行以外的任何單位和個人的查詢C．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個人的查詢 D．銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的部門以外的任何單位和個人的查詢7．我國法律制止作為擔(dān)保人的主體是()A．企業(yè) B．銀行C．個人 D．學(xué)校8．我國法律制止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)有()A．土地所有權(quán) B．房產(chǎn)C．汽車 D．股票9．人民幣發(fā)行的原則有()A．集中發(fā)行原則 B．境外發(fā)行原則C．分散發(fā)行原則 D．自由發(fā)行原則10．可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應(yīng)超過()A．三分之一 B．四分之一C．五分之一 D．六分之一11．外匯管理的基本原則包括()A．允許外幣境內(nèi)流通 B．資本工程下自由流動C．人民幣經(jīng)常工程下不可兌換 D．金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制12．以下不屬于借記卡的是()A．轉(zhuǎn)賬卡 B．專用卡C．信用卡 D．儲值卡13．我國目前的人民幣匯率制度是()A．國家嚴(yán)格管理控制B．雙重匯率C．單一的、有管理的浮動匯率D．以市場供求為根基、參考一籃子貨幣進(jìn)展調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度14．經(jīng)國務(wù)院授權(quán)的利率主管機(jī)構(gòu)是()A．銀監(jiān)會 B．中國人民銀行C．中國銀行 D．財(cái)政部15．我國外匯擔(dān)保的審批機(jī)關(guān)是()A．國家外匯管理局 B．中國人民銀行C．財(cái)政部 D．中國銀行16．目前，我國ATM每日累計(jì)取款上限是人民幣()A．1000元 B．5000元C．10000元 D．20000元17．向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過一定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷，這個數(shù)額是人民幣()A．1000萬元 B．3000萬元C．5000萬元 D．6000萬元18．我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期限不得少于()A．3年 B．5年C．7年 D．10年19．在我國，按照證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，60％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為()A．債券基金 B．貨幣市場基金C．股票基金 D．混合基金20．期貨合約上市商品具有的特征是()A．價格波動小 B．不容易分級C．供需量小 D．易于儲存21．在期貨交易中，我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的()A．1％ B．3％C．5％ D．10％22．具有透支功能的銀行卡是()A．轉(zhuǎn)賬卡 B．儲值卡C．貸記卡 D．儲蓄卡23．對我國來說，外匯的作用主要是()A．國際貿(mào)易中的價值尺度和支付手段 B．國際貿(mào)易中的支付手段和信用手段C．國際貿(mào)易中的支付手段和儲藏手段 D．國際貿(mào)易中的信用手段和儲藏手段24．我國管理和調(diào)節(jié)人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是()A．國務(wù)院 B．中國人民銀行C．銀監(jiān)會 D．中國銀行25．以下不屬于傳統(tǒng)套匯行為的是()A．直接套匯 B．代支付套匯C．貿(mào)易套匯 D．騙購?fù)鈪R二、名詞解釋題(本大題共5小題，每題3分，共15分)26．商業(yè)銀行27．匯率28．銀行卡29．可轉(zhuǎn)換公司債券30．證券投資基金三、簡答題(本大題共4小題，每題5分，共20分)31．簡述中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。32．簡述貸款活動的基本原則。33．簡述外匯管理的意義。34．簡述股票的特征。四、論述題(本大題共2小題，每題10分，共20分)35．試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。36．試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。五、案例分析題(本大題共2小題，每題10分，共20分)37．甲服裝公司向某工商銀行借款800萬元，請乙化裝品公司所屬的A市分公司提供擔(dān)保。后甲服裝公司破產(chǎn)，在破產(chǎn)清算過程中，某工商銀行從甲服裝公司破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)之中，僅獲得200萬元清償，余下的600萬元貸款甲服裝公司無力歸還。于是，某工商銀行將保證人乙化裝品公司告上法庭，要求其承當(dāng)擔(dān)保責(zé)任。問：(1)擔(dān)保合同無效有哪幾種情況?應(yīng)當(dāng)若何處理?(2)本案中擔(dān)保合同是否有效?為什么?(3)銀行的損失由誰來承當(dāng)?具體若何分擔(dān)?38．2007年5月20日，甲公司董事長兼總裁張某打給公司董事李某，通知他兩天之內(nèi)將召開一次特別董事會。雖然董事會還有兩天才召開，但李某意識到此次董事會可能與甲公司兼并乙公司的傳聞有關(guān)。于是他立即給自己的父親、兒子和秘書分別打了，建議他們指示各自的經(jīng)紀(jì)人關(guān)注甲公司的股票，并暗示他們應(yīng)該買進(jìn)該公司的股票。除李父外，李某的兒子和秘書都在2007年5月21至22日，大量買進(jìn)了甲公司的股票并獲利。2007年5月29日，甲公司向證券市場公布了其兼并乙公司的消息。問：(1)李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員?為什么?(2)什么是內(nèi)幕交易?內(nèi)幕交易有哪些種類?(3)李某的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?為什么?全國2010年1月高等教育自學(xué)考試金融法試題一、單項(xiàng)選擇題〔本大題共25小題，每題1分，共25分〕1.中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是〔〕A.促使人民幣幣值增長B.保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定C.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)財(cái)政收入穩(wěn)定增長2.計(jì)算我國國庫的存款貨幣是〔〕A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊3.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣〔〕A.5000萬元B.1億元C.5億元D.10億元4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個人購置商業(yè)銀行股份總額超過一定比例的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)過銀監(jiān)會批準(zhǔn)，這個比例是〔〕A.1％B.5％C.8％D.10％5.信托公司可以開展的固有業(yè)務(wù)不包括〔〕A.貸款B.租賃C.投資D.居間6.我國的金融租賃公司的形式〔〕A.為有限責(zé)任公司或者股份B.只能為有限責(zé)任公司C.只能為股份D.可以采取合伙形式7.以下關(guān)于賬戶實(shí)名制的說法正確的選項(xiàng)是〔〕A.個人開立賬戶應(yīng)當(dāng)出示個人身份證，銀行進(jìn)展核對B.個人開立賬戶可以由他人代理，代理人無需出示個人身份證C.我國單位不實(shí)行賬戶實(shí)名制D.我國金融機(jī)構(gòu)尚未建設(shè)客戶身份識別制度8.確立抵銷權(quán)制度，為銀行行使法定抵銷權(quán)提供法律依據(jù)的是〔〕A.《民法通則》B.《商業(yè)銀行法》C.《貸款通則》D.《合同法》9.以下關(guān)于單位存款的表述正確的選項(xiàng)是〔〕A.單位存款包括財(cái)政性存款和一般存款，兩者都須支付利息B.凡單位存款均不支付利息C.財(cái)政性存款通常不支付利息D.財(cái)政性存款須支付利息，而一般存款則無須支付利息10.以下關(guān)于提前支取的說法正確的選項(xiàng)是〔〕A.提前支取局部按照活期利率計(jì)算B.整筆存款都按照活期利率計(jì)算C.不允許提前支取D.允許提前支取，但儲戶需補(bǔ)償銀行的利息損失11.貸款的法律性質(zhì)是〔〕A.是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)B.是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，反映銀行和借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系C.是買賣合同D.是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，反映銀行和借款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系12.長期貸款是指貸款期限在〔〕A.1年以上〔含1年〕的貸款B.2年以上〔含2年〕的貸款C.3年以上〔含3年〕的貸款D.5年以上〔含5年〕的貸款13.擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保形式不包括〔〕A.抵押B.違約金C.保證D.質(zhì)押14.以下主體中法律允許充當(dāng)保證人的是〔〕A.國家機(jī)關(guān)B.學(xué)校C.社會團(tuán)體D.有限責(zé)任公司15.人民幣的發(fā)行時間為〔〕A.1948年12月1日B.1949年10月1日C.1955年2月20日D.1978年12月20日16.對我國來說，外匯的作用主要是〔〕A.支付手段和儲藏手段B.支付手段和信用手段C.支付手段和價值尺度D.儲藏手段和價值尺度17.我國統(tǒng)一的銀行間外匯市場是〔〕A.上海中國外匯交易中心B.北京中國外匯交易中心C.深圳中國外匯交易中心D.中國人民銀行外匯交易中心18.公布人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是〔〕A.中國人民銀行B.財(cái)政部C.國家外匯管理局D.中國人民銀行授權(quán)的中國外匯交易中心19.證券市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是〔〕A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.國務(wù)院證券管理委員會20.根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，股份申請股票上市，公司股本總額應(yīng)不少于人民幣〔〕A.500萬元B.1000萬元C.2000萬元D.3000萬元21.公司債券發(fā)行的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是〔〕A.國家發(fā)改委B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.財(cái)政部22.我國公司債券上市交易的主要場所是〔〕A.銀行間市場B.期貨交易所C.證券交易所D.外匯交易中心23.基金持有人的核心權(quán)利為〔〕A.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會C.對基金份額持有人大會審議事項(xiàng)行使表決權(quán)D.基于信托關(guān)系的受益權(quán)24.召開基金份額持有人大會應(yīng)當(dāng)有代表〔〕A.30％以上基金份額的持有人參加B.50％以上基金份額的持有人參加C.60％以上基金份額的持有人參加D.80％以上基金份額的持有人參加25.以下關(guān)于期貨交易所說法錯誤的選項(xiàng)是〔〕A.一般實(shí)行會員制B.不以營利為目的C.可買賣期貨合約D.不得進(jìn)展其他投資或利潤分配二、名詞解釋題〔本大題共5小題，每題3分，共15分〕26.存款準(zhǔn)備金27.金融租賃28.基本存款賬戶29.利率30.封閉式基金三、簡答題〔本大題共4小題，每題5分，共20分〕31．簡述商業(yè)銀行的監(jiān)視機(jī)制。32．簡述存單的種類和用途。33．簡述人民幣使用范圍的特點(diǎn)。34．簡述公司債券的特點(diǎn)。四、論述題〔本大題共2小題，每題10分，共20分〕35．試論保證合同無效時的處理原則。36．試論我國對個人的外匯管理。五、案例分析題〔本大題共2小題，每題10分，共20分〕37.2007年6月，A銀行向B銀行拆入資金8000萬元人民幣，恰逢此時國內(nèi)股票市場和房地產(chǎn)市場行情看漲，A銀行為了獲得更好的利潤，就決定將拆入資金中的3000萬元投資于股票市場，又將另外5000萬元借貸給了某房地產(chǎn)公司用以房地產(chǎn)開發(fā)。直到2008年12月底，A銀行才向B銀行歸還該筆拆入資金。問：〔1〕我國《商業(yè)銀行法》對拆借資金的用途有哪些特別規(guī)定?〔2〕A銀行能否將拆入資金投資于股市和房地產(chǎn)開發(fā)?為什么?〔3〕A銀行向B銀行歸還該筆拆入資金的期限是否合法?為什么?38.宏達(dá)貿(mào)易股份公司和高新科技均是持有A上市公司5％以上股份的股東，在2006年6月初至2006年12月間，宏達(dá)貿(mào)易股份公司和高新科技大量買賣A上市公司的股票，在時間和數(shù)量方面予以配合，并由于宏達(dá)貿(mào)易股份公司董事長、總經(jīng)理兼任A上市公司董事長、總經(jīng)理，可提前獲得A上市公司財(cái)務(wù)報告內(nèi)容及分紅方案，在A上市公司分紅公告之前，宏達(dá)貿(mào)易股份公司、高新科技所控制的8個賬戶已持有A上市公司流通股3000萬股；在A上市公司分紅后，宏達(dá)貿(mào)易股份公司、高新科技互相買賣A上市公司股票，繼續(xù)拉抬A上市公司的股價，并伺機(jī)逐步拋售A上市公司的股票。至被調(diào)查時，宏達(dá)貿(mào)易股份公司、高新科技已非法獲利9682萬元，并尚余A上市公司股票480萬股。問：〔1〕宏達(dá)貿(mào)易股份公司、高新科技的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?為什么?〔2〕宏達(dá)貿(mào)易股份公司、高新科技的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格?為什么?〔3〕根據(jù)《證券法》，應(yīng)對宏達(dá)貿(mào)易股份公司、高新科技若何處理?全國2013年1月高等教育自學(xué)考試金融法試題1.B1-1-152.C1-2-393.B1-2-394C1-2-435B2-4-1196A2-5-1457.D2-5-1368C2-6-1669D2-7-19110A3-8-19711.D.3-9-22312.B.3-9-21413A.3-10-22914.D3-11-24915A3-11-24316C3-10-23417C4-16-37218B4-12-26419C4-12-28120C4-13-32521B4-14-33022A4-14-33623A4-15-35524A1-1-1925B1-2-3326．同業(yè)拆借1-2-55：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特點(diǎn)是期限短、無擔(dān)保、利率較低。27．金融資產(chǎn)管理公司1-3-108：金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。28．貨幣市場基準(zhǔn)利率3-10-232：貨幣市場基準(zhǔn)利率一般是指銀行間同業(yè)拆借利率，它是一種單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，在金融市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。29．借記卡3-11-244：借記卡類似一種電子人民幣包，持卡人須先在發(fā)卡銀行的賬戶中存入款項(xiàng)，才能進(jìn)展刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)，發(fā)卡銀行不得為持管人墊付資金。30．契約型投資基金4-15-348：契約型投資基金也稱信托型投資基金，是根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組成的投資基金。31．簡述外匯管理的消極影響。3-9-204：〔1〕首先，外匯管制限制了市場自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮。如果允許外匯自由買賣，市場調(diào)節(jié)機(jī)制會由于外擴(kuò)供求關(guān)系的變化而自發(fā)地調(diào)節(jié)匯率，使匯率保持在一種供求平衡的狀態(tài)。但是，在外匯管制的條件下，外匯匯率由官方規(guī)定，外匯不能自由買賣，官方匯率不可能像自由利率一樣反響靈敏，因而，經(jīng)常發(fā)生官方匯率與市場匯率相背離的情況?！?〕其次，外匯管制往往阻礙國際貿(mào)易的開展，加重了各國之間的矛盾。外匯管理國家往往采取鼓勵出口、限制進(jìn)口的政策，這是貿(mào)易向由流通的障礙之一，甚至可能引起其他國家的報復(fù)，不利于世界的和平與開展。〔3〕最后，外匯管制下外匯儲藏的過快增長，容易引發(fā)國內(nèi)通貨膨脹。我國在2006、2007年間就處于這樣一種狀態(tài)且由于貿(mào)易順差以及外商投資，流入國內(nèi)的外匯數(shù)量大增，進(jìn)而引發(fā)了通貨膨脹。32．簡述貸款活動的基本原則。2-6-158：〔1〕第一，合法原則。即貸款應(yīng)符合國家的法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管相關(guān)發(fā)布的規(guī)章，任何不符合法律規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，都是應(yīng)當(dāng)制止的?！?〕第二，應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。這也是《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行規(guī)定的基本經(jīng)營原則?！?〕第三，自愿、平等和老實(shí)信用原則。借款人與貸款人發(fā)生的借貸業(yè)務(wù)往來應(yīng)當(dāng)遵守自愿、平等、老實(shí)信用的原則，借款人和貸款人在地位上是平等的，借貸行為是自愿的，執(zhí)行借款合同是老實(shí)信用的。這三個條件是市場經(jīng)濟(jì)存在及開展的根基，也是貸款業(yè)務(wù)的根基?！?〕第四，公平競爭、密切協(xié)作的原則。貸款人開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)公平競爭、密切協(xié)作，不得從事不正當(dāng)?shù)母偁幮袨椤?3．簡述銀行卡持卡人的主要權(quán)利。3-11-254：〔1〕享有發(fā)卡銀行所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，對不符服務(wù)質(zhì)量可進(jìn)展投訴?！?〕申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)工程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式?！?〕持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進(jìn)展查詢或改正?！?〕借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承當(dāng)相應(yīng)卡賬戶資金變動的責(zé)任。34．上市公司出現(xiàn)哪些情形時，證券交易所應(yīng)暫停其股票上市交易?4-13-299：〔1〕公司股本總額，股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；〔2〕公司不按規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；〔3〕公司有重大違法行為；〔4〕公司最近二年連續(xù)虧損；〔5〕證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經(jīng)交易所給予一定時間的寬限后仍未披露的。35．試論中國人民銀行的貨幣政策工具。1-1-11：中國人民銀行貨幣政策是通過對貨幣供給量/流通量的調(diào)節(jié)來實(shí)現(xiàn)的，這就需要運(yùn)用特定的工具，稱為貨幣政策工具，它是實(shí)現(xiàn)貨幣政策的手段。中國人民銀行作為我國的中央銀行，可以采用的貨幣政策工具包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債和外匯等。〔1〕存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金制度，是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金。這局部款額與商業(yè)銀行吸收的存款總額的比例，稱為存款準(zhǔn)備金率?！?〕中央銀行基準(zhǔn)利率中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。商業(yè)銀行給客戶的貸款利率受基準(zhǔn)利率的影響?！?〕再貼現(xiàn)率再貼現(xiàn)率也是中央銀行影響商業(yè)銀行利率水平、進(jìn)而影響全社會貨幣供給量的一種形式。貼現(xiàn)，是指票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，以票據(jù)為質(zhì)押，向商業(yè)銀行申請貸款的活動。商業(yè)銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，是對票據(jù)持有人提供貸款的一種方式?！?〕公開市場業(yè)務(wù)中央銀行與一般政府部門的一個區(qū)別就在于它可以在金融市場上從事買賣業(yè)務(wù)。中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了營利，而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供給量或匯率等指標(biāo)，這種業(yè)務(wù)稱為公開市場業(yè)務(wù)。36．試論保證合同無效時的處理原則。2-7-182：〔1〕擔(dān)保合同本身無效保證合同是債權(quán)人與保證人之間的合同。主合同有效而保證合同無效，通常意味著債權(quán)人或保證人中至少有一方是有過錯的。這時存在二種情況：第一，如果債權(quán)人無過錯，僅保證人有過錯，則保證人需要與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承當(dāng)連帶賠償責(zé)任。第二，如果僅債權(quán)人有過錯，而保證人無過錯的，如主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證，則保證人不承當(dāng)責(zé)任。第三，如果債權(quán)人、擔(dān)保人都有過錯的，各承當(dāng)一局部責(zé)任，其中，擔(dān)保人承當(dāng)民事責(zé)任的局部不能超過債務(wù)人不能清償局部的1/2。〔2〕主合同無效主合同無效時，保證合同有兩種狀態(tài)：一是保證合同本身不存在無效因素，但作為從合同，隨主合同無效而無效。在這種情形下，擔(dān)保人通常沒有過錯。二是保證合同自身也存在無效因素，如貸款人違規(guī)發(fā)放貸款，同時擔(dān)保人違規(guī)提供擔(dān)保?！稉?dān)保法》司法解釋區(qū)分上述兩種情況，分別規(guī)定了責(zé)任規(guī)則：第一，擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承當(dāng)民事責(zé)任。第二，擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承當(dāng)民事責(zé)任的局部，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償局部的1/3。37．〔1〕存單的法律性質(zhì)是什么?2-5-149：針對單次存款交易的存單可以看做是一份合同或者債權(quán)文書，它是對存款人與銀行之間的存款合同關(guān)系的一個最直觀的證明?！?〕一般存單糾紛的處理規(guī)則是什么?2-5-152：1、存單與存款關(guān)系雙重真實(shí)原則。2、如果存單真實(shí)，則存款關(guān)系是否真實(shí)的舉證責(zé)任由銀行承當(dāng)?！?〕銀行的舉證責(zé)任。持有人以真實(shí)存單憑證為證據(jù)提起訴訟的，銀行如果拒絕兌付，就應(yīng)舉證證明持有人與自己不存在存款關(guān)系。如果銀行有充分證據(jù)讓明持有人未向自己交付存單所記載的款項(xiàng)，法院可以認(rèn)定存款關(guān)系不存在，銀行有權(quán)拒付。但是，如果銀行不能證明存款關(guān)系不真實(shí)，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與銀行間存款關(guān)系成立，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)兌付款項(xiàng)的義務(wù)?！?〕僅有銀行底單的記載，缺乏以構(gòu)成充分證明。銀行在證明存單記載的存款關(guān)系不真實(shí)時，如果沒有其他證據(jù)，僅有銀行自己的底單記載，即便該記載內(nèi)容與持有人存單記載的內(nèi)容不一致，這也只是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部工作記錄，缺乏以構(gòu)成抗辯。3、如果存單有瑕疵，舉證責(zé)任在存單持有人與銀行之間進(jìn)展分配。存單持有人提起訴訟的存單在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變造的，稱為“瑕疵存單〞，持有人應(yīng)時瑕疵存單的取得提供合理的陳述。4、偽造、變造或者虛開的存單。如果有充足證據(jù)證明存單系偽造、變造，法院將確認(rèn)存單無效，駁回持有人要求兌付的訴訟請求，或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)展判決。如果法院認(rèn)為偽造、變造、虛開存單涉嫌詐騙，還應(yīng)將犯罪線索及時書面告知公安或檢察機(jī)關(guān)，追究相關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。〔3〕本案應(yīng)若何處理?2-5-152答：應(yīng)由銀行舉證雙方之間只有500元的存款關(guān)系，而無5000元的存款關(guān)系。據(jù)此，銀行可以拒付超出的4500元。38．問：〔1〕甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易?4-13-314：構(gòu)成。內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)展證券發(fā)行、交易的活動。內(nèi)幕交易包括以下行為：〔l〕內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；〔2〕內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)展內(nèi)幕交易；〔3〕非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；〔4〕其他內(nèi)幕交易行為。本案中甲、乙公司利用內(nèi)幕信息買賣證券，故其行為構(gòu)成內(nèi)幕交易?！?〕甲、乙兩公司的行為是否構(gòu)成操縱證券市場價格?4-13-316：構(gòu)成。操縱證券交易市場的行為是任何單位或個人背離市場自由競爭和供求關(guān)系原則，人為地操縱證券價格以誤使他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場秩序的行為。本案中甲、乙公司利用信息優(yōu)勢連續(xù)買賣，操縱了證券交易價格，故構(gòu)成了操縱證券市場價格?！?〕根據(jù)《證券法》，應(yīng)對甲、乙兩公司若何處理?4-13-317：應(yīng)追究其相應(yīng)的行政責(zé)任和刑事責(zé)任?！?〕行政責(zé)任。責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款?！?〕刑事責(zé)任。對單位判處分金。并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役。2012年10月全國自考金融法試卷參考答案1-5.ADCAD6-10CDBCB11-15.BBACC16-20.ACABD21-25.DCAAB全國2012年1月自學(xué)考試金融法試題1.D1-82.B2-333.D2-584.C3-845.C3-96.6.D4-1287.D7-1778.A7-1849.A8-19610.C8-19711.D9-20912.C11-24413.D10-23814.B10-22915.A9-20916.D11-24617.C13-30518.B15-34719.C15-34920.D16-37621.C16-38522.C11-24823.C9-20224.B10-23925.D9-22326.信托公司(3-87):在我國，信托公司是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。27.利率(10-225)：利率，也叫利息率，它是一定時期內(nèi)利息與貸出或存入款項(xiàng)的本金的比率。28.銀行卡(11-242)：銀行卡是由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，存取現(xiàn)金等全部或局部功能的信用支付工具。29.股票(12-265)：股票是指股份在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權(quán)。30.證券投資基金(15-345)：證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。31.簡述銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍(1-19)〔1〕按照《銀監(jiān)法》第2條，中國銀臨會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)展監(jiān)視管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?！?〕銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍還包括金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。〔3〕銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或者其他境外的業(yè)務(wù)活動，也都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管范圍?！?〕其他的金融機(jī)構(gòu)分別由中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會監(jiān)管。32.簡述《貸款通則》對借款人的限制(6-164)〔1〕不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外；〔2〕不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營業(yè)務(wù)：〔3〕不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入：〔4〕除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，小得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；等等：33.簡述外匯管理的意義(9-203)〔1〕維護(hù)本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定?！?〕保持國際收支平衡?！?〕保證本國經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地開展。34.簡述股票的特征。(12-265)〔1〕收益性?！?〕流通性?！?〕非返還型?！?〕風(fēng)險性。35.試論商業(yè)銀行的設(shè)立條件及程序。(2-36，38)一、設(shè)立條件1、有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；2、第二，符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額：3、第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷的董事、高級管理人員；4、第四，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；5、第五，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符臺其他審慎性條件。二、設(shè)立程序按照銀監(jiān)會的現(xiàn)行規(guī)章，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。1、籌建階段2、開業(yè)申請與審批3、開業(yè)登記4、違反準(zhǔn)入許可的法律責(zé)任36.試論銀行與客戶關(guān)系的基本原則。(4-122)一、平等原則1、平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。商業(yè)銀行按照《公司法》的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個人。相比之下，銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力可能比普通客戶大一些，但是，在法律地位上它們都是平等的。銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不一樣，有大型的國有商業(yè)銀行，也有中小型的股份制銀行，但足無論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是平等的。2、平等的法律含義，還包括在金融市場上，沒有任何人擁有任何經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)，沒有任何單位擁有任何特殊的地位。無論是政府、行政領(lǐng)導(dǎo)，還是關(guān)系人、關(guān)系單位，在金融市場上人人都是平等的。二、公平原則1、公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要表達(dá)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會群眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。2、其次，合同的內(nèi)容要反映公平競爭，制止不正當(dāng)?shù)母偁?。最后，在金融市場上，不允許以強(qiáng)凌弱，以大欺小，更不允許從事顯失公平盛獲取不當(dāng)?shù)美男袨?。三、自愿原則1、自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)展的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同。參加舍融市場活動，自愿原則是契約自由原則的具體表達(dá)。例如，存款人來銀行存款時．要表達(dá)“存款自愿，取款自由〞的原則，又如企業(yè)或事業(yè)單位向銀行申請貸款時，是要銀行白愿向企業(yè)貸款，而不能強(qiáng)迫銀行貸款或提供擔(dān)保。2、尤其是在國有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)營中，自愿原則顯然更為重要。政府和政府官員可能會不自覺地干預(yù)銀行的貸款或擔(dān)保業(yè)務(wù)，或者由于社會安定、政治安定的原因，要求銀行從事政策性貸款業(yè)務(wù)，銀行也不得不執(zhí)行。但是，現(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過多，無人承當(dāng)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營虧損。這種違反銀行自愿原則的作法，應(yīng)該引起各級政府的注意。四、信用原則1、信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的根基。岡為金融交易與實(shí)物交易不同，金融交易有較長的時問和空間的范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進(jìn)展就離不開市場參加者的信用。2、金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的。由于有了信用記錄，記錄良好的人容易被銀行接納，融資成本也較低，貸款條件也優(yōu)惠；反之，信用記錄不好的人，銀行不愿意同他打交道，這種人融資的成本較高，一般得不到銀行的貸款，就是得到貸款，條件也不會優(yōu)惠。37.(1)我國《擔(dān)保法》制止哪些主體作為保證人?(7-177)法律制止以下主體作為保證人：〔1〕國家機(jī)關(guān)?！?〕學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體?！?〕企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。(2)本案中擔(dān)保合同是否有效?為什么?(7-177)無效。因?yàn)槠髽I(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不得作為保證人。上述B公司的分支機(jī)構(gòu)C不得作為保證人向銀行提供擔(dān)保。所以擔(dān)保合同無效。(3)銀行的損失由誰來承當(dāng)?具體若何分擔(dān)?(7-182)該擔(dān)保因保證人不具有資格而無效。銀行明知該分支機(jī)構(gòu)不具有保證人資格而承受擔(dān)保，也有過錯。因此，按照《擔(dān)保法》司法解釋，B公司最多承當(dāng)債務(wù)人不能清償局部〔200萬元〕的一半，即100萬元。38.(1).什么是證券承銷，它包括幾種類型?(12-280)〔1〕股票承銷是指證券公司依照其與發(fā)行人之問的承銷協(xié)議，承辦股票發(fā)行事宜，籌集發(fā)行人所需資金的行為?！?〕根據(jù)承銷商對股票發(fā)行結(jié)果的承諾程度，承銷可分為代銷和包銷兩種方式。(2).B股份公司的股票由A證券公司單獨(dú)承銷是否合法，為什么?(12-281)不合法。依照《證券法》第31條的規(guī)定，向不特定對象公開發(fā)行的證券票面總值超過人民幣5000萬元的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷。B公司將超過7000萬元的股票承銷權(quán)全部給與A公司，是不合法的。(3)本案中A證券公司作為承銷商，其哪些行為屬違約行為或違法行為?(12-281)〔1〕為取得包銷權(quán)，A公司請B股份公司所在市有關(guān)政府領(lǐng)導(dǎo)出面打招呼違法；〔2〕在銷售過程中，A證券公司置包銷協(xié)議中與B股份公司協(xié)商確定并報證監(jiān)會核準(zhǔn)的價格于不顧，單方面提高銷售價格，此行為違法?！?〕A證券公司以包銷協(xié)議中所列價格預(yù)先購入并留存B股份公司股票500萬股，以備日后股價上漲時拋售獲利，此行為違法。全國2011年10月高等學(xué)校自學(xué)考試金融法試題1.C1-112C1-253.D2-484.D3-945.B3-1076.C4-1157.A4-1288.A5-1479.D6-16010.B6-16111.A7-17612.D7-18413.D8-19714.A9-22315.B10-22916.D11-24917.A11-25018.D13-30219.C12-27320.B13-29721.D13-30522.A14-33023.D14-33124.B12-27725.C16-37726.中央銀行基準(zhǔn)利率1-12中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。27.存單核押5-155存單核押是指質(zhì)權(quán)人將存單質(zhì)押的情況告如銀行，并就存單的真實(shí)性向銀行咨詢，銀行對存單的真實(shí)性予以確認(rèn)，并在存單上或以其他方式簽章的行為。28.賬戶實(shí)名制4-116賬戶實(shí)名制是指客戶應(yīng)當(dāng)以自己的真實(shí)姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。29.經(jīng)常工程9-214經(jīng)常工程是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易工程，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等工程。30.保薦制度12-274保薦是指證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)依照法律和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導(dǎo)發(fā)行人履行標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)作、信守承諾、信息披露等義務(wù)的制度。31.簡述財(cái)務(wù)公司的種類。3-103〔1〕美國模式財(cái)務(wù)公司足以搞活商品流通、促進(jìn)商品銷售為特色的非銀行金融機(jī)構(gòu)?！?〕英國模式財(cái)務(wù)公司基本上都依附于商業(yè)銀行，其組建的日的在于躲避政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管。〔3〕我國實(shí)踐中出現(xiàn)過的財(cái)務(wù)公司也有兩類，分別是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的和外商投資的財(cái)務(wù)公司?！?〕在我國，也存在類似美國模式的財(cái)務(wù)公司，即汽車金融公司。32.簡述銀行行使抵消權(quán)的情形及條件。4-127一、情形我國1999年《合同法》確立了抵銷權(quán)制度，為銀行行使法定抵銷枚提供了法律依據(jù)。該法第99條規(guī)定：“當(dāng)事人互付債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)一樣的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方。通知自到達(dá)對方時生效。抵銷不得附條件或者附期限。〞二、條件〔1〕互負(fù)債務(wù)；〔2〕債務(wù)均已屆清償期；〔3〕債務(wù)標(biāo)的種類一樣；〔4〕債權(quán)有效存在。33.簡述外匯管理的基本原則。9-208〔1〕實(shí)行國際收支申報制和外債登記制度。〔2〕制止外幣在境內(nèi)流通?！?〕人民幣經(jīng)常工程項(xiàng)下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常惟國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。〔4〕資本工程項(xiàng)下的外匯流動依法審批或核準(zhǔn)。〔5〕金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。34.簡述基金管理人的制止性行為。15-353〔1〕將其同有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混淆于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資；〔2〕不公平地對待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)；〔3〕利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第蔓人牟取利益；〔4〕向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承當(dāng)損失；〔5〕依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)規(guī)定制止的其他行為。35.試論貨幣政策委員會的性質(zhì)、組成及其職責(zé)。1-10一、性質(zhì)貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。二、組成該委員會是依照1997年《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》組成的，共11名委員，中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國汪券監(jiān)視管理委員會豐席為貨幣政策委員會的當(dāng)然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)和國有獨(dú)資銀行兩名行長外，還沒有名金融專家身份的委員。三、職責(zé)貨幣政策委員會的職責(zé)是，在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的根基上，依據(jù)同家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控日標(biāo)，對以下貨幣政策事項(xiàng)進(jìn)展討淪，并提出建議：〔1〕貨幣政策的制定、調(diào)整：〔2〕一定時期內(nèi)的貨幣政策控制日標(biāo)；〔3〕貨幣政策的具的運(yùn)用；〔4〕有關(guān)貨幣政策的重要措施；〔5〕幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。36.試論人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。10-235一、貨幣購置力人民幣同外幣的匯率不是用人民幣與外幣的黃金平價來確定的，而是以兩國貨幣在本國市場上的實(shí)際購置力的對比來確定的，這種方法叫做購置力平價方法。二、換匯成本換匯成本是出口企業(yè)考察出口業(yè)務(wù)盈虧的參數(shù)。國內(nèi)企業(yè)將出門商品獲得的外匯收入兌換成人民幣，用該人民幣收入與出口商品的生產(chǎn)經(jīng)營成本進(jìn)展對比，以確定出出業(yè)務(wù)是盈利還是虧損。如果匯率不適宜，外匯收人兌換成的人民幣太少，甚至無法彌補(bǔ)出口企業(yè)的生產(chǎn)成本，企業(yè)就沒有出口的積極性。在匯率相對穩(wěn)定的時候，企業(yè)獲得山口訂單后就可以知道出口商品的人民幣預(yù)期收入，從而判斷該筆出口業(yè)務(wù)的盈虧。為了鼓勵出口，人民幣匯率存上個世紀(jì)80年代一度刻意保持存較低的水平。三、僑匯利益僑匯是海外華僑匯給國內(nèi)親友的外幣。由于我國境內(nèi)制止外匯流通汁價，僑匯在國內(nèi)須兌換成人民幣才能使用，兌換比例參照僑匯與人民幣的購置力而定。如果匯率不適宜，外匯兌換的人民幣太少，人們就會選擇直接在國外購置相關(guān)的物品運(yùn)進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)，而不是寄外匯。僑匯一度是我國的主要外匯來源，對于國家進(jìn)口必要的物資設(shè)備意義重大，因此在確定人民幣匯率定值時應(yīng)考慮保障僑匯利益