商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)課件：進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)習(xí)重點(diǎn)和難點(diǎn)學(xué)習(xí)方法進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)介紹進(jìn)出口貿(mào)易融資是指銀行為客戶提供的以進(jìn)出口貿(mào)易為融資背景的短期信貸業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分為進(jìn)口貿(mào)易融資和出口貿(mào)易融資。進(jìn)口貿(mào)易融資主要包括開(kāi)立信用證或外匯保函（含備用信用證，以下同）、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等業(yè)務(wù)。出口貿(mào)易融資主要包括打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資、福費(fèi)廷、有追索權(quán)國(guó)際保理等業(yè)務(wù)。一、進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的含義進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)，在收到進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下單據(jù)后，為客戶墊付款項(xiàng)并對(duì)外支付，由客戶在約定期限內(nèi)歸還銀行墊款及其利息、費(fèi)用等的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的任務(wù)分工進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)流程進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的處理流程圖（見(jiàn)教材）流程介紹業(yè)務(wù)受理和審查業(yè)務(wù)審批押匯放款貸后管理貸款回收進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)知識(shí)《進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū)》有關(guān)單據(jù)介紹《進(jìn)口押匯合同》解讀客戶需要提交的資料二、進(jìn)口代付業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)介紹進(jìn)口代付業(yè)務(wù)也稱進(jìn)口再融資業(yè)務(wù)（Re-FinancingForImport），是指銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，對(duì)客戶在銀行辦理的進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)，由客戶或銀行指定代理行（即進(jìn)口代付銀行，簡(jiǎn)稱代付行）代銀行償付付匯款項(xiàng)，客戶在約定的到期日向銀行償還融資本息、由銀行向代付行償還融資本息的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。進(jìn)口代付業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)流程圖（見(jiàn)教材）相關(guān)業(yè)務(wù)部門介紹（配合業(yè)務(wù)流程圖）業(yè)務(wù)受理《進(jìn)口代付申請(qǐng)書(shū)》客戶需要提交的資料進(jìn)口代付申請(qǐng)書(shū)；進(jìn)口貿(mào)易合同和進(jìn)口單據(jù)副本（銀行已留存的不需另行提供）；若為T/T匯款項(xiàng)下進(jìn)口代付業(yè)務(wù)，應(yīng)提供進(jìn)口報(bào)關(guān)單；銀行要求的其他材料。進(jìn)口代付的相關(guān)業(yè)務(wù)原則進(jìn)口代付幣種原則上應(yīng)與貿(mào)易合同規(guī)定的付款幣種一致；代付金額不超過(guò)發(fā)票金額；進(jìn)口代付業(yè)務(wù)定價(jià)按照銀行外幣貸款利率政策執(zhí)行；進(jìn)口代付期限（從代付行付款之日起至代付到期、客戶還款日止）與進(jìn)口付款期限（指相應(yīng)結(jié)算方式下的付款期限）合計(jì)原則上不超過(guò)180天。業(yè)務(wù)審核《進(jìn)口代付審核表》審核要求單證齊全、完整；貿(mào)易合同條款正常，單證、單單一致；對(duì)進(jìn)口代收和匯款結(jié)算方式項(xiàng)下的進(jìn)口代付業(yè)務(wù)，應(yīng)上網(wǎng)查詢進(jìn)口報(bào)關(guān)單信息真實(shí)，貨物名稱、數(shù)量、單價(jià)、金額、運(yùn)輸方式等內(nèi)容與貿(mào)易合同、業(yè)務(wù)單據(jù)內(nèi)容一致；代付幣種、金額、期限需求合理，符合銀行有關(guān)要求；選擇境外代付行的，應(yīng)納入短期外債管理，并事先向總行申領(lǐng)短期外債指標(biāo)。放款簽訂《進(jìn)口代付合同》放款流程業(yè)務(wù)處理《付款指示電文》《進(jìn)口代付業(yè)務(wù)通知書(shū)》貸后管理到期還款逾期處理國(guó)際收支申報(bào)三、打包貸款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)介紹打包貸款是指銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，向客戶發(fā)放的專項(xiàng)用于信用證項(xiàng)下出口商品的采購(gòu)、生產(chǎn)、運(yùn)輸、裝箱的短期專項(xiàng)貸款。業(yè)務(wù)受理《打包貸款申請(qǐng)書(shū)》《信貸業(yè)務(wù)報(bào)審書(shū)》放款金額期限利率放款方式專業(yè)審查相關(guān)業(yè)務(wù)部門審核要求提交信用證正本和全套修改正本，信用證真實(shí)有效。對(duì)非銀行通知的信用證，國(guó)際結(jié)算人員應(yīng)向通知行核實(shí)信用證真實(shí)性及信用證修改情況開(kāi)證行（或保兌行，）應(yīng)為銀行的代理行，資信情況能為銀行所接受開(kāi)證行所在國(guó)家和地區(qū)政局穩(wěn)定信用證非限制在其他行交單議付信用證非通過(guò)中間商開(kāi)來(lái)的轉(zhuǎn)讓信用證信用證沒(méi)有受益人無(wú)法辦到或無(wú)法控制的軟條款貸款發(fā)放《打包放款合同》放款流程：詳見(jiàn)教材貸后管理日常貸款管理信用證交單議付貸款回收四、出口押匯業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)介紹出口押匯是指應(yīng)受益人(出口商)的申請(qǐng)，銀行在未收妥有關(guān)款項(xiàng)的情況下，對(duì)即期或遠(yuǎn)期付款單據(jù)有追索權(quán)地向受益人給付對(duì)價(jià)，受讓有關(guān)單據(jù)權(quán)利，給受益人融通資金的一種短期出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程介紹（詳見(jiàn)教材）業(yè)務(wù)受理客戶提交業(yè)務(wù)資料《出口押匯申請(qǐng)書(shū)》《出口押匯聲明》信用證、出口合同、出口單據(jù)業(yè)務(wù)審核《XX銀行出口押匯業(yè)務(wù)審核表》審核原則和注意事項(xiàng)重點(diǎn)審核內(nèi)容客戶資信狀況、開(kāi)證行或付款人的資信狀況、單據(jù)情況相關(guān)業(yè)務(wù)部門的審核側(cè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)審批和放款