2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關題庫(附答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管

理通關題庫（附答案）

單選題（共80題）

1、下列關于信用風險的作用和影響說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及聲譽

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內部控制、風險管

理和治理體系的質量和效力的獨立保證

C.有效的內部審計職能構成內部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基礎金融產品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失

最多是其債務的全部賬面價值

【答案】D

2、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品

存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險

成因屬于（）類別。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內部流程

【答案】D

3、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%,

2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36

億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

4、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（）,

成為現代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產定價模型

C.歐式期權定價模型

D.套利定價模型

【答案】A

5、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是（?）。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級

【答案】C

6、（2021年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風險管理決策機構，承

擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層

【答案】C

7、（2017年真題）根據2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款

損失準備管理辦法》貸款撥備率的基本標準為（）o

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

8、（2018年真題）關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說

法中正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內

部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以

及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀

行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方

法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系

【答案】D

9、(2018年真題)下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是

()。

A.第三方故意騙取導致的損失事件

B.第三方搶劫財產導致的損失事件

C.第三方偽造要件導致的損失事件

D.自然災害導致的實物資產丟失的損失事件

【答案】D

10、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在

2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初

次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為

()。

A.35%

B.40%

C.67%

D.80%

【答案】c

11、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期

發(fā)展目標的過程中，因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造

成損失或不利影響的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.合規(guī)風險

D.國別風險

【答案】B

12、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋

【答案】D

13、根據風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操

作風險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風險策略的是（）o

A.識別風險

B.稀釋風險

C.規(guī)避風險

D.對沖風險

【答案】C

14、商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產生（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險

【答案】D

15、新產品/業(yè)務因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損

失的風險是指（）。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險

【答案】D

16、關于非現場監(jiān)督與現場監(jiān)督二者關系說法不正確的是（）。

A.非現場監(jiān)管和現場檢查兩種方式相互補充

B.非現場監(jiān)管對現場檢查的指導作用

C.現場檢查結果將提高非現場監(jiān)管的質量

D.通過非現場檢查修正現場監(jiān)管結果

【答案】D

17、（2018年真題）多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，

（）是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足

【答案】B

18、（）必要時可指定具備相應資質的外部審計機構對商業(yè)銀行

執(zhí)行信息科技審計或相關檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協會

C.基金業(yè)協會

D.銀監(jiān)會及其派出機構

【答案】D

19、（）是編制同期的各種生產資源需要量計劃的重要依據。

A.編制好的施工進度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進度的控制

D.施工進度計劃的編制、實施和控制

【答案】A

20、根據《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機關使

用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。

A.國務院

B.縣級人民政府

C.省級人民政府

D.土地資源管理部門

【答案】A

21、以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（）o

A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款

D.某小企業(yè)以房產為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信

【答案】A

22、先進的風險管理理念不包括（）。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為

人先

B.風險管理水平體現商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股

東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實

現風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)

展

【答案】A

23、（）應按季計提，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的

1%O

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.壞賬準備

【答案】B

24、風險管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的

風險及風險的嚴重程度。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

【答案】A

25、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務部門的代表

D.內部審計部門的代表

【答案】D

26、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險基本面指標的是（）o

A.品質類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

【答案】A

27、客戶評級中，違約概率的估計包括以下（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違

約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

【答案】A

28、風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管

理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經營部門

D.董事會

【答案】B

29、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后

收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研

究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=10。日元，因此建議

該日本出口商（）,以對沖風險。

A.在103價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

【答案】A

30、關于風險管理與商業(yè)銀行的關系，說法不正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷

創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了

商業(yè)銀行經營管理模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商

業(yè)銀行的業(yè)務模式

D.風險管理水平直接體現了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀

行生存發(fā)展的需要，也是現代金融監(jiān)管的迫切需求

【答案】C

31、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。

A.間接責任

B.最終責任

C.連帶責任

D.保證責任

【答案】B

32、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監(jiān)管體制建設

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】B

33、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調，高級管理人員應當按照（）

要求，及時、準確、完整地向其報告有關本行經營業(yè)績、重要合同、

財務狀況、風險狀況和經營前景等情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

【答案】B

34、當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造

成的經濟損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸

款活動通常是以（）方式進行，從而減少個別銀行單獨放款的可

能風險。

A.國別限額

B.共同投資

C.銀團貸款

D.風險投資

【答案】C

35、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額等于

（）o

A.資產方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產方的資金流入除負債方的資金流出

【答案】B

36、（?）是指通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類，進而對其經營管理

所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)

地評價一家銀行經營管理狀況的監(jiān)管方式。

A.風險規(guī)避

B.風險識別

C.風險分散

D.風險監(jiān)管

【答案】D

37、信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被

多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.市場風險

D.國別風險

【答案】B

38、按照《巴塞爾資本協議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率

指標不得低于資本充足率不得低于附屬資本最高

不得超過核心資本的_____0()

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

【答案】D

39、市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要

求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

【答案】B

40、最常見的資產負債的期限錯配情況是指()。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致

【答案】A

41、（2019年真題）假設某商業(yè)銀行的資產負債管理策略是：資產

以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所

面臨的最主要的市場風險是（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

【答案】C

42、用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外匯敞口分析

【答案】D

43、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內部評級法覆蓋

的表內外資產采用內部評級法計算，內部評級法未覆蓋的資產應

（）o

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權重法計算

B.采用以往的標準法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權重法計算

【答案】A

44、下列是關于貸款的轉讓步驟，則正確順序是（）。

B.@OXgxWD

c.ooxBW④

D.axgxgxwo

【答案】D

45、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法

人信貸業(yè)務（）環(huán)節(jié)的操作風險。

A.評級授信

B.貸前調查

C信貸審批

D.信貸審查

【答案】C

46、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元,至期未轉為次級

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因

回收減少了100。億乙元，則關注類貸款向下遷徙率為(??)

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%

【答案】C

47、根據當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產覆

蓋范圍包括()。

A.信用風險、市場風險、操作風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險

【答案】A

48、根據業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

c.結構性敞口

D.非結構性敞口

【答案】A

49、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在

該貨幣政策影響下，通常會使（）o

A.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

B.借款人承受較低的風險

C.潛在借款人的風險水平下降

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

【答案】A

50、下列對銀行業(yè)機構信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風險管理政策

B.必須提高信息披露的相關性

C.必須保持合理頻度

D.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露

【答案】A

51、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權益證券的收益率的差額

D.以上都不對

【答案】B

52、假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡

率依次為0.17%,0.60%,0.60%,根據死亡率模型計算得3年的累

計死亡率為（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】C

53、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝

同步進行，這種施工組織屬于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚

【答案】C

54、（）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性

和定量標準的前，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.因果模型法

【答案】C

55、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是()。

A.期望法

B.方差一協方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】A

56、銀行體系不可消除的內生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風險

D.壟斷

【答案】C

57、下列不屬于資金業(yè)務流程的是()。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算/清算

D.貸后管理

【答案】D

58、（2018年真題）與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作

風險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

【答案】B

59、建立（）數據庫是對操作風險進行定量分析的基礎。

A.風險誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風險指標

【答案】B

60、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因

更（），涉及的范圍更（）。

A.簡單，?小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

【答案】B

61、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的

經濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.-500

D.-1000

【答案】C

62、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.5億元,

回收成本為0.7億元違約風險暴露為1.6億元則違約損失率

為（）。

A.47%

B.50%

C.43%

D.53%

【答案】B

63、商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎

是（）。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.建立完善的內部控制體系

C.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

D.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略

【答案】A

64、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器宜水平安裝，若有

傾斜不應大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350

【答案】B

65、非交易性外匯敞口可以進一步劃分為（）。

A.結構性敞口和非結構性敞口

B.單幣種敞口和非結構性敞口

C.結構性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸

【答案】A

66、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上

半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據

賬面計算應提貸款損失準備1。億元，到6月末該行貸款損失準備充

足率為（）。

A.120%

B.70%

C.100%

D.90%

【答案】A

67、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

【答案】D

68、商業(yè)銀行的核心競爭力是（）。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場地位

D.風險管理

【答案】D

69、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經營原則，過度積聚高

風險資產的指標是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比率

B.流動性匹配率

C.杠桿率

D.資本充足率

【答案】D

70、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的

是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團

【答案】C

71、銀行機構的（）指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機

構的設立。

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

【答案】A

72、自制吊桿的規(guī)格應符合設計要求，采用螺紋連接時，擰入連接

螺母的螺紋長度應（）吊桿直徑,并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于

【答案】B

73、根據操作風險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別

待遇導致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件

【答案】C

74、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10%,1年期信用

等級為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類債券在發(fā)生

違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據風險

中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

75、下列關于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余

額，不低于1%

B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余

額，不低于2%

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余

額，不低于4%

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）/調整后的表內外資產余

額，不低于5%

【答案】C

76、當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其

他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。

A.無法確定

B.減弱

C.增強

D.保持不變

【答案】C

77、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協議》中明

確提出，（）形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進

金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構成、內部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束

【答案】C

78、識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資

產重大變動及其凈資產（）的變動情況。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】B

79、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構申請

B.土地登記機構依法對存有權屬糾紛的土地進行處理

C.土地權利經登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和

個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機構應當依法對土地登記義務人的申請進行審查和在土

地登記簿上進行登記

【答案】B

80、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用

組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬

于金融市場的（）功能。

A.經濟調節(jié)

B.資源配置

C.貨幣資金融通

D.風險分散與風險管理

【答案】D

多選題（共40題）

1、商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額管理內容包括（）0

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區(qū)域風險限額管理

E.組合限額管理

【答案】ABCD

2、國別風險識別的對象包括（）o

A.主權違約

B.轉移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機

E.政治動蕩

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，需要判

斷的內容包括（）。

A.客戶的類型

B.客戶的基本經營情況

C.客戶的發(fā)展前景

D.客戶的信用狀況

E.客戶的資產規(guī)模

【答案】ABD

4、商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產損失管理模式

【答案】ABCD

5、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年。乙為柜臺會計主管，甲為

普通柜臺人員。工作中兩人關系密切、無話不談，在密碼管理中正

確的做法有（）o

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務需要授權時自己輸入密碼進行授權

C.甲需要業(yè)務授權時，由乙輸入密碼進行授權

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

【答案】AC

6、健全完善我國商業(yè)銀行的內部控制體系包括的內容有（）。

A.完善激勵約束機制

B.提高內控制度的執(zhí)行力

C.健全信息管理系統(tǒng)

D.強化評估和反饋制度

E.加強信息交流與溝通

【答案】ABCD

7、關于商業(yè)銀行的經濟資本與會計資本、監(jiān)管資本的關系，下列說

法正確的有（）。

A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成的損失都會反映在

賬面資本上

B.監(jiān)管資本呈現逐漸向會計資本靠攏的趨勢

C.監(jiān)管資本呈現逐漸向經濟資本靠攏的趨勢

D.會計資本的數量應該小于經濟資本的數量

E.會計資本的數量應該不小于經濟資本的數量

【答案】AC

8、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場

有關的因素，其中與借款人有關的因素包括（）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經濟政策

【答案】ABC

9、下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操

作實踐。

A.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序

B.推行全面風險管理理念

C.改善公司治理

D.預先做好防范危機的準備

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

【答案】ABCD

10、計算風險加權資產時，對于信用風險資產，商業(yè)銀行可以采取

()。

A.標準法

B.內部模型法

C.高級計量法

D.內部評級初級法

E.內部評級高級法

【答案】AD

11、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效

益的選擇.其發(fā)揮的重要作用有()。

A.明確了非現場監(jiān)管和現場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合

更緊密

B.把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

C.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

D.更多借鑒內部管理和外部審計的結果。減少低風險業(yè)務的測試量

和重復勞動，提高現場工作效率

E.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢

查和監(jiān)督方案

【答案】ABCD

12、自評工作需要堅持的原則不包括（）。

A.全面性

B.審慎性

C.及時性

D.獨立性

E.平衡性

【答案】BD

13、風險偏好指標選取需要體現（）。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

【答案】A

14、相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有

（）o

A.內部交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.財務報表真實性差

D.系統(tǒng)性風險較低

E.風險識別和貸后監(jiān)督難度較大

【答案】ABC

15、信訪調查時要表明（）的身份，以便工作開展。

A.信訪人

B.被信訪人

C.調查人員

D.座談會

【答案】C

16、以下屬于金融衍生品的是（）。

A.即期金融產品

B.金融期貨

C.金融期權

D.金融遠期

E.金融互換

【答案】BCD

17、下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）o

A.存貨周轉率

B.資產負債率

C.有形凈值債務率

D.利息保障倍數

E.資產回報率

【答案】BCD

18、房屋建筑設備安裝工程的專項施工方案編制的導向主要是指

（）。

A.施工安全風險較大

B.工程規(guī)模較大

C.施工難度較大

D.采用新材料

E.新工藝的分部或分項工程

【答案】ABCD

19、在流動性比例中，流動性負債包括（）。

A.一個月內到期的同業(yè)往來凈額

B.一個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據

C.一個月內到期的中央銀行借款

D.一個月內到期的應付款

E.活期存款（不含財政性存款）

【答案】ABCD

20、下列屬于內部指標的有（）o

A.多項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產質量下降

E.外部評級下降

【答案】ABCD

21、我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其

薄弱環(huán)節(jié)主要表現在（）o

A.商業(yè)銀行的所有權和經營權分離和制衡還有待完善

B.內部控制的組織架構已經形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監(jiān)督的及時性有待提高

E.內部控制評價體系已經完善

【答案】ACD

22、在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括（）。

A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督

E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內控制度

【答案】ABD

23、期限錯配分析的缺點包括（）。

A.假設資產負債到期后不可展期

B.假設資產負債到期后可展期

C.假設資產負債到期后無新業(yè)務

D.假設資產負債到期后有新業(yè)務

E.不能對銀行的借款能力進行評估

【答案】AC

24、對法人客戶的財務狀況分析主要采取的方法有（）o

A.現金流量分析

B.財務報表分析

C.成本收益分析

D.財務比率分析

E.營業(yè)利潤分析

【答案】ABD

25、全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業(yè)銀行的最低資本金要

求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險

并舉

【答案】ABCD

26、新產品、新業(yè)務的內部審批程序應當包括由相關部門對其操作

和風險管理程序的審核和認可，其相關部門包括()。

A.法律部門

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務經營部門

D.財務會計部門

E.負責市場風險管理的部門

【答案】ABCD

27、根據監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構的市場準入包括()。

A.機構準入

B.行業(yè)準入

C.高級管理人員準入

D.區(qū)域準入

E.業(yè)務準入

【答案】AC

28、能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()。

A.電子保險

B.財產保險

C.營業(yè)中斷保險

D.計算機犯罪保險

E.錯誤與遺漏保險

【答案】ABCD

29、常用的事后控制方法有（）。

A.風險轉移

B,風險定價

C.風險資本重新分配

D.風險緩釋

E.提高風險資本水平

【答案】ACD

30、下列不屬于日常國別風險信息監(jiān)測渠道的有（）。

A.新聞平臺

B.外部機構數據

C.銀行內部