商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)課件：小額質(zhì)押貸款和助學(xué)貸款

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)小額質(zhì)押貸款和助學(xué)貸款小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)介紹學(xué)習(xí)目標(biāo)掌握質(zhì)押貸款的操作流程學(xué)習(xí)重點(diǎn)和難點(diǎn)質(zhì)押的含義質(zhì)押貸款的風(fēng)險點(diǎn)學(xué)習(xí)方法理論學(xué)習(xí)輔以實(shí)踐操作小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)質(zhì)押的含義借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。動產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、股票、知識產(chǎn)權(quán)等?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》的質(zhì)押擔(dān)保課堂搶答練習(xí):質(zhì)押及質(zhì)押貸款存單質(zhì)押存單質(zhì)押的含義在商業(yè)銀行擁有定期存款的客戶，以未到期的定期儲蓄存單作質(zhì)押，從銀行取得一定金額的貸款，到期還本付息的一種貸款業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押貸款的特點(diǎn)針對性強(qiáng)原則性強(qiáng)期限較短金額較小歸還及時利率固定小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)申請小額質(zhì)押貸款的基本條件在受理行開立個人賬戶，并存有一定數(shù)額的定期存款。持有受理行開具的、足以抵償借款金額的借款人名下的定期儲蓄存單作質(zhì)押。能提供借款人本人的身份證。申請小額質(zhì)押貸款的資料準(zhǔn)備

身份證質(zhì)押貸款申請書存單小額質(zhì)押貸款的貸款要素貸款額度存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90％（外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。貸款要素貸款利率存單質(zhì)押貸款利率按同檔期利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。特別提示：質(zhì)押存單存期內(nèi)按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用于質(zhì)押時，停止取息。貸款要素貸款期限存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限。貸款要素還款方式質(zhì)押貸款通常采取到期一次還本付息的形式。小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程流程示意圖流程中關(guān)鍵步驟介紹作為質(zhì)物的存單的有效性確認(rèn)和止付手續(xù)登機(jī)簽訂質(zhì)押合同質(zhì)押貸款流程中風(fēng)險點(diǎn)提示定期存單的有效性質(zhì)押貸款的期限和金額的確定實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利什么情況下可以實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利？質(zhì)押貸款存續(xù)期，定期存單的相關(guān)限制？國家助學(xué)貸款介紹國家助學(xué)貸款的含義國家助學(xué)貸款是指銀行向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、?？圃谛Ｉl(fā)放的，用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給與貼息的人民幣貸款。該貸款利息50%由財政貼息，其余50%的利息由學(xué)生個人負(fù)擔(dān)。國家助學(xué)貸款的種類國家助學(xué)貸款按用途分為學(xué)費(fèi)貸款和生活費(fèi)貸款。國家助學(xué)貸款按貸款對象分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款。國家助學(xué)貸款按貸款地點(diǎn)分為學(xué)校所在地助學(xué)貸款和生源地助學(xué)貸款。辦理國家助學(xué)貸款的基本條件具有完全民事行為能力（未成年人須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；遵紀(jì)守法，品行良好；學(xué)習(xí)成績較好，能正常完成學(xué)業(yè)；能提供符合貸款人要求的擔(dān)保；承諾向貸款人提供上學(xué)期間和就業(yè)以后的變動情況以及擔(dān)保變化情況；在銀行開立活期儲蓄賬戶。辦理國家助學(xué)貸款的一般流程學(xué)生申請學(xué)校初審銀行審批簽訂合同發(fā)放貸款償還貸款國家助學(xué)貸款辦理流程－申請?zhí)顚懮暾垥枰峁┑馁Y料國家助學(xué)貸款辦理流程－初審初審內(nèi)容：資格審查和完整性、真實(shí)性、合法性的審查初審方式：實(shí)地調(diào)查、電話調(diào)查國家助學(xué)貸款辦理流程－審批審批內(nèi)容：資料是否齊備、身份證、戶口本等資料復(fù)印件是否與原件一致；借款人和擔(dān)保人是否符合銀行規(guī)定的基本條件；申請審批表所填內(nèi)容與提交的申請資料是否一致。審查后如有差錯或遺漏，經(jīng)辦商業(yè)銀行可以要求學(xué)校進(jìn)行更正、補(bǔ)充。國家助學(xué)貸款流程－簽訂合同《國家助學(xué)貸款借款合同》國家助學(xué)貸款－貸款回收還款方式借款學(xué)生畢業(yè)后，必須按月償還