2024年初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》核心備考題庫（含典型題、重點題）

PAGEPAGE12024年初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》核心備考題庫（含典型題、重點題）一、單選題1.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A、承諾業(yè)務(wù)B、客戶授信額度C、票據(jù)發(fā)行便利D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：C解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。2.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動為同事代崗B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事C、全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。?）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。3.下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（）。A、持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下．不要求行為人實際上握有假幣B、使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C、使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域．如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇D、本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要答案：D解析：持有、使用假幣罪主觀方面為故意且不以使用目的為必要。4.下列說法不符合風(fēng)險隔離要求的是（）。A、風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風(fēng)險控制體系B、風(fēng)險隔離實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離等C、理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保D、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時應(yīng)有相互獨立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等答案：C解析：理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。5.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的10日C、每季度末月的15日D、每季度末月的25日答案：A解析：按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。6.物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價水平B、消費者物價水平C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、物價總水平答案：D解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。7.商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導(dǎo)作用。A、存貸業(yè)務(wù)B、信用活動C、投資理財D、金融企業(yè)答案：B解析：商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。8.下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是（）。A、信貸資產(chǎn)B、承兌匯票C、外匯類及境外投資金融工具D、帶回購條款的股權(quán)性融資答案：C解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。9.定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。10.將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場是（）。A、流通市場B、期貨市場C、發(fā)行市場D、現(xiàn)貨市場答案：B解析：期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。11.（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。A、法律B、行政法規(guī)C、部門規(guī)章D、法律、行政法規(guī)答案：D解析：法律、行政法規(guī)是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。12.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消．進(jìn)而鎖定整體收益率。A、利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險B、利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險C、利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D、利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險答案：B解析：風(fēng)險免疫管理策的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消．進(jìn)而鎖定整體收益率。13.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。A、貨幣市場B、流通市場C、期貨市場D、發(fā)行市場答案：B解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。14.下列關(guān)于“金融憑證詐騙罪”的表述中，不屬于行為人犯罪的對象的是（）。A、委托收款憑證B、票據(jù)C、匯款憑證D、銀行存單答案：B解析：行為人犯罪的對象僅指委托收款憑證、匯款憑證和銀行存單。15.下面免繳儲蓄存款利息所得稅的是（）。A、定活兩便儲蓄存款B、個人通知存款C、教育儲蓄存款D、存本取息答案：C解析：國家為了鼓勵教育，對于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。16.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域發(fā)展分析C、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D、區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C解析：區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。17.連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人（）。A、只能先要求債務(wù)人履行債務(wù)B、只能先要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任C、既不能要求債務(wù)人履行債務(wù)。也不能要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任D、可以要求債務(wù)人履行債務(wù)。也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任答案：D解析：連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的．債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)．也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。18.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不應(yīng)當(dāng)（）。A、遵守工作場所安全保障制度B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)C、有效運用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)D、將公共財產(chǎn)帶回家使用答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。19.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。A、一B、兩C、三D、四答案：D解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會例會每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至少四次20.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。A、操作風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：B解析：第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。對各類風(fēng)險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計量方法，并要求將計量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。21.激勵約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制能促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風(fēng)險管控答案：A解析：激勵約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用。促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。22.()為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證答案：C解析：承兌是匯票所特有的行為，是指付款人在匯票上簽名承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。其他選項如出票、背書和保證都是匯票的基本行為，但并非專有。23.（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、中央銀行D、中國銀行答案：C解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。24.下列關(guān)于直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法的各種說法中正確的為（）。A、在直接標(biāo)價法下．本國貨幣的數(shù)額固定不變B、在間接標(biāo)價法下．外國貨幣的數(shù)額固定不變C、在間接標(biāo)價法下．本國貨幣的數(shù)額變動D、世界上大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價法，而美國和英國則采用間接標(biāo)價法答案：D解析：直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣，就相當(dāng)于計算購買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所以是外國貨幣的數(shù)額固定不變。間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。在間接標(biāo)價法中．本國貨幣的數(shù)額保持不變．外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。目前．只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標(biāo)價法。故本題答案選D。25.（）是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。A、不良貸款B、次級貸款C、壞賬準(zhǔn)備D、貸款損失答案：A解析：不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款?？键c安全性指標(biāo)26.保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函是（）。A、履約保函B、延期付款保函C、即期付款保函D、經(jīng)營租賃保函答案：C解析：即期付款保函是指保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。27.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。A、合同成立主要是事實問題B、合同生效主要是法律評價問題C、合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D、合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實答案：C解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。28.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、債權(quán)答案：D解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。29.（）是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。30.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元答案：A解析：保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。31.法定的公司成立日期是（）。A、符合公司設(shè)立條件的日期B、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C、公司發(fā)起人繳足資本的日期D、股東大會召開日期答案：B解析：公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。32.票據(jù)的流通性是指（）。A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B、如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)C、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立答案：C解析：A項是票據(jù)的要式性；B項是票據(jù)的文義性；D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。33.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。A、向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B、應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息C、不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定．透露任何客戶資料和交易信息D、為了使客戶得到全面的金融服務(wù)．可以將客戶信息直接提供給保險公司答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。34.“以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任”的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、信托公司B、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司C、金融租賃公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：D解析：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任?？键c非銀行金融機(jī)構(gòu)35.根據(jù)《中華人民共和國刑法》,下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率B、某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難,與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn)、某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營答案：B解析：B選項屬于使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保。36.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理B、接受上市申請、安排證券上市C、證券的存管和過戶D、證券持有人名冊登記及權(quán)益登記答案：B解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權(quán)益登記（4）證券和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。37.凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。38.（）是銀行公司治理的基本文件。A、風(fēng)險報告B、銀行章程C、內(nèi)部控制文件D、合規(guī)報告答案：B解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。39.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。A、依法結(jié)算報酬B、歸還辦公用品C、歸還欠費D、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。40.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。A、法律B、行政法規(guī)C、部門規(guī)章D、規(guī)范性文件答案：B解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》屬于行政法規(guī)，是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的行政法規(guī)部分。因此，答案為B。41.風(fēng)險管理的基本流程是（）。A、風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制B、風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制—風(fēng)險計量C、風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量D、風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制答案：A解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。42.下列不屬于個人消費貸款的是（）。A、個人汽車貸款B、助學(xué)貸款C、個人住房裝修貸款D、個人住房組合貸款答案：D解析：個人消費貸款包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個人住房組合貸款屬于個人住房貸款。43.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的,銀行需要保有的最低資本量為（）。A、會計資本B、最低注冊資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本，指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。44.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、利息水平適當(dāng)B、信用功能擴(kuò)大C、貸款規(guī)模較大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：C解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：(1)利息水平適當(dāng)；(2)信用功能擴(kuò)大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。45.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的親屬正在找工作，于是就動用關(guān)系為其聯(lián)系了工作。這種做法（）。A、如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的B、沒有涉及金錢來往．沒有不妥C、如果近期沒有業(yè)務(wù)交易．可算作朋友間的友好往來D、屬于行賄答案：D解析：這種行為屬于行賄，因為從業(yè)人員利用職務(wù)之便，動用關(guān)系為客戶的親屬找工作，并利用工作機(jī)會向客戶索取報酬，這是違反職業(yè)道德的行為。用戶輸入的題目來源為《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》,所以我們可以依據(jù)教材內(nèi)容，給出相應(yīng)的答案。因此，選項D是正確的。46.（），實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果．因此是更有效的監(jiān)管。A、風(fēng)險監(jiān)管B、行業(yè)自律C、市場約束D、合規(guī)監(jiān)管答案：A解析：根據(jù)題意，正確答案為A，即“風(fēng)險監(jiān)管”實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，能夠更好地監(jiān)測、識別和化解風(fēng)險，且在監(jiān)管成本不升高的前提下取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管方式。市場約束、行業(yè)自律和合規(guī)監(jiān)管等其他選項雖然在某些方面也具有重要意義，但它們并未直接實現(xiàn)監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變和提高效率，因此不符合題意。47.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。48.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。A、提高銀行資本充足率B、減少銀行負(fù)債C、平衡銀行流動性和盈利性D、降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險答案：B解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)通常包括提高銀行資本充足率、平衡銀行流動性和盈利性、降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險。減少銀行負(fù)債并不是商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，相反，商業(yè)銀行通常會通過發(fā)行債券來增加負(fù)債以獲得資金。因此，選項B不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)。49.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、受賄罪B、票據(jù)詐騙罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、持有、使用假幣答案：C解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。50.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)銀行通常將（）看作是對其市場價值最大的威脅。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、流動性風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。51.作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B、審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成C、對項目進(jìn)行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案：D解析：從業(yè)務(wù)要求這一知識點來看，選項ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。52.通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）A、越大；越多B、越小；越多C、越大；越少D、越??；越少答案：A解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。53.按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款類別是（）。A、可疑類B、損失類C、關(guān)注類D、次級類答案：C解析：根據(jù)我國貸款五級分類法，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。因此，選項C是正確的。54.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、協(xié)定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。55.甲以個人名義向乙獨資設(shè)立的騰飛有限公司借款8萬元，借期2年，不久，甲與丙登記結(jié)婚．將借款8萬元用于購買新房和家電，婚后1年，甲與丙協(xié)議離婚，未對債務(wù)的償還作出約定。下列哪一項是正確的（）A、由乙向甲請求償還8萬元B、由乙向甲和丙請求償還8萬元C、騰飛公司只能向甲請求償還8萬元D、由騰飛公司向甲和丙請求償還8萬元答案：D解析：騰飛公司是公司法人，本題中乙須以騰飛公司的名義進(jìn)行民事行為，排除選項A、B。《婚姻法解釋(二)》第23條規(guī)定：“債權(quán)人就一方婚前所負(fù)個人債務(wù)向債務(wù)人的配偶主張權(quán)利的。人民法院不予支持。但債權(quán)人能夠證明所負(fù)債務(wù)用于婚后家庭共同生活的除外。”本題中甲將借款8萬元用于購買新房和家電．屬于用于婚后家庭生活，所以由騰飛公司向甲和丙請求償還債務(wù)是能夠得到法院支持的。選項D正確．選項C錯誤。56.（）負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。A、監(jiān)事會B、合規(guī)部門C、內(nèi)審部門D、董事答案：A解析：監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。57.關(guān)于我國目前的匯率制度，下列說法不正確的是（）。A、我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的固定匯率制度B、以市場供求為基礎(chǔ)的匯率浮動，發(fā)揮匯率的價格信號作用C、根據(jù)經(jīng)常項目主要是貿(mào)易平衡狀況動態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動幅度，發(fā)揮“有管理”的優(yōu)勢D、參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關(guān)注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率答案：A解析：我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。這主要包括三個方面的內(nèi)容：一是以市場供求為基礎(chǔ)的匯率浮動，發(fā)揮匯率的價格信號作用；二是根據(jù)經(jīng)常項目主要是貿(mào)易平衡狀況動態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動幅度，發(fā)揮“有管理”的優(yōu)勢；三是參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關(guān)注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率。58.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，不正確的是（）。A、是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念B、其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C、包括期權(quán)、期貨、互換等D、是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險答案：D解析：所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的，指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài)，主要有遠(yuǎn)期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物，故其價格會受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意，金融衍生品在具有風(fēng)險規(guī)避功能的同時，其本身的風(fēng)險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益，當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機(jī)制復(fù)雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實現(xiàn)避險的目的，如果判斷失誤就要承擔(dān)損失?？梢姡鹑谘苌灰撞⒉豢偸菚档豌y行的風(fēng)險。59.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、優(yōu)化資源配置功能B、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C、貨幣資金融通功能D、定價功能答案：C解析：貨幣資金融通是金融市場最主要、最基本的功能。60.公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財務(wù)會計報告無虛假記載答案：D解析：公司申請公司債券上市交易應(yīng)當(dāng)符合的條件包括但不限于：公司債券的期限為一年以上；公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。選項D是錯誤選項，因為它并未涉及公司申請債券上市交易所必須考慮的其他條件。61.匯率直接標(biāo)價法的特點是：當(dāng)匯率變動時，（）。A、本幣數(shù)量不變，外幣數(shù)量變化B、外幣數(shù)量不變，本幣數(shù)量變化C、本幣數(shù)量與外幣數(shù)量同時變化D、本幣數(shù)量與第三國貨幣數(shù)量同時變化答案：B解析：在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。62.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求的時間期限是()。A、2018年底前B、2020年底前C、2016年底前D、2014年底前答案：A解析：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達(dá)標(biāo)。63.計算信用風(fēng)險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、違約損失暴露答案：C解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露。64.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)不包括（）。A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算C、本行對同類理財產(chǎn)品的業(yè)績預(yù)測D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險答案：C解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：1．理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例；2．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；3．本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；4．理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。65.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）。A、客戶的婚姻狀況B、客戶子女的年齡C、風(fēng)險承受能力D、客戶近期是否有購房需求答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。66.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是（）。A、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因為甲與乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意B、丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任C、丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任D、丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任答案：C解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。67.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用68.（）是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動A、貸款業(yè)務(wù)B、存款業(yè)務(wù)C、出讓D、轉(zhuǎn)借答案：A解析：貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動69.（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。A、自主選擇權(quán)B、安全權(quán)C、知情權(quán)D、隱私權(quán)答案：D解析：銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)，又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。70.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A、在中央銀行存款B、庫存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。71.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息D、與本行專家討論某股票的走勢答案：B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。72.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A、個人信用B、商業(yè)信用C、銀行信用D、政府信用答案：B解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。73.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。74.在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（）。A、市場標(biāo)價法B、直接標(biāo)價法C、一攬子標(biāo)價法D、直接標(biāo)記法答案：B解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標(biāo)價法。75.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準(zhǔn)價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。76.高利貸轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。A、國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度B、國家對貸款的管理制度C、國家對存款的管理制度D、國家的銀行管理制度答案：B解析：高利轉(zhuǎn)貸罪。高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。77.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B、當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D、票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文義證券。78.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)拆借B、信托或者股票業(yè)務(wù)C、購置非自用不動產(chǎn)D、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資答案：A解析：現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。79.此章節(jié)無歷年考題A、B、C、D、答案：D解析：由于此章節(jié)的內(nèi)容并沒有包含歷年考題，因此，歷年考題并不適用于此章節(jié)，所以沒有歷年考題涉及的內(nèi)容，正確答案為D。80.單位存款人的主辦賬戶是()。A、專用存款賬戶B、基本存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。81.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。82.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（）。A、合規(guī)問責(zé)制度B、合規(guī)績效考核制度C、誠信舉報制度D、公平競爭制度答案：D解析：有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。83.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。A、轉(zhuǎn)賬B、存入外匯C、貸款D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣答案：B解析：中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。84.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A、6個月內(nèi)B、一年內(nèi)C、3個月內(nèi)D、兩年內(nèi)答案：B解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。85.（）是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。A、保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益B、增強(qiáng)市場信息C、增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪答案：A解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。86.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。87.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、證券公司C、信托公司D、投資銀行答案：A解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。88.單選：以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)A、4個B、5個C、6個D、7個答案：B解析：國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林、牧、漁業(yè)），第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），第三產(chǎn)業(yè)（其他行業(yè)）。⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，②、③、⑥、⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。89.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。A、將客戶信息提供給合作的保險公司B、為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙C、將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息答案：C解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反信息保密的規(guī)定：（1）向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息。（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息。（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。90.（）是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險D、缺口管理答案：B解析：表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。91.《信托法》自（）年起開始實施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。92.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪主體不同C、犯罪對象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。②犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。93.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、平均總資產(chǎn)回報率C、凈利息收益率D、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率答案：C解析：衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。94.（）隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。A、貸款申請B、受理與調(diào)查C、風(fēng)險評價D、貸款審批答案：C解析：風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。95.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納D、存款人必須使用實名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳?？键c個人存款業(yè)務(wù)96.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)C、在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?7.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利潤B、發(fā)行優(yōu)先股票C、發(fā)行普通股票D、發(fā)行次級債券答案：A解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補(bǔ)充資本。98.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A、背信運用受托財產(chǎn)罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、違法發(fā)放貸款罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：A解析：A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。99.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款C、批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D、使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失答案：B解析：A選項屬于《刑法》中的吸收資金不入賬罪；C選項屬于《刑法》中的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D選項屬于金融詐騙罪，觸犯了《刑法》，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。B選項符合《刑法》規(guī)定。100.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。A、以自制人民幣換取真幣B、出售自制人民幣C、在不知是假幣的情況下使用了假幣D、幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小答案：C解析：ABD選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。101.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。A、二年；一年B、一年；六個月C、六個月；三個月D、三個月；一個月答案：C解析：持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。102.國務(wù)院公布的《存款保險條例》，于（）起正式實施。A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：國務(wù)院公布的《存款保險條例》是為了保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，自2015年5月1日起正式實施。所以答案為B。103.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。A、矩陣型組織架構(gòu)B、綜合型組織架構(gòu)C、多法人制組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：A解析：總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了矩陣型組織架構(gòu)。104.《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）。A、單罰制B、雙罰制C、代罰制D、轉(zhuǎn)嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。105.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、全部物價水平B、物價平均水平C、物價總水平D、一段時間的物價水平答案：C解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定、避免出現(xiàn)高通貨膨脹。106.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限答案：C解析：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。107.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、13.3％B、10.0％C、7.8％D、8.7％答案：A解析：108.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長B、物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國際收支平衡與國際收支D、經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值答案：A解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)通常包括經(jīng)濟(jì)增長、物價穩(wěn)定、就業(yè)與國際收支平衡等。但是，根據(jù)題意，經(jīng)濟(jì)增長和國內(nèi)生產(chǎn)總值是最基本的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，因此D選項正確。而充分就業(yè)雖然也是重要目標(biāo)之一，但是題干中明確提到“不正確的是”，所以A選項為正確答案。109.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的?？键c個人存款業(yè)務(wù)110.下列說法不正確的是（）。A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B、利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇C、利息是產(chǎn)品使用價值的一部分D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。111.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。A、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押C、財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押D、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押答案：A解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。112.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購買商品B、將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C、使用假幣參與賭博D、以假幣作為資信證明答案：D解析：持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。113.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：D解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。114.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。115.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，（）是不應(yīng)該做的。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密答案：C解析：C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。116.某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：首先，我們需要計算客戶購買的1年期憑證式國債在到期日（即2012年3月5日）的應(yīng)得利息和本金總額?？蛻糍徺I的國債面額為10000元，年利率為2.75%，因此一年的利息為：利息=本金×年利率=10000×2.75%=275元到期日客戶應(yīng)得的總金額為：總金額=本金+利息=10000+275=10275元然而，客戶在2012年3月20日才支取，這意味著國債已經(jīng)到期但客戶延遲了支取。在延遲支取期間，銀行通常會按照活期存款利率計算利息。但題目中只詢問了客戶在支取時可取回的全部金額，并未要求計算延遲支取期間的利息。因此，我們只需考慮國債到期時的總金額。綜上所述，客戶可從銀行取回的全部金額為10275元，即選項A。117.下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A、承諾生效時合同成立B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。118.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A、按進(jìn)出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯B、出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為C、目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項下的出口押匯業(yè)務(wù)D、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯答案：C解析：目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。119.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。A、系統(tǒng)監(jiān)管B、制度監(jiān)管C、信息監(jiān)管D、市場監(jiān)管答案：B解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。120.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。A、風(fēng)險調(diào)整后資本回報率B、凈利息收益率C、平均凈資產(chǎn)回報率D、撥備前利潤答案：A解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。121.我國刑法規(guī)定的完全刑事責(zé)任年齡是（）。A、14周歲B、16周歲C、18周歲D、20周歲答案：B122.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A、有形偽造B、無形偽造C、變造D、仿造答案：A解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有形偽造。123.目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣C、吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機(jī)制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。124.以下不屬于商業(yè)銀行類型劃分方式的是（）。A、從企業(yè)法人角度劃分B、從內(nèi)部管理模式劃分C、從盈利能力劃分D、從會計角度劃分答案：C解析：C選項不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行類型的劃分方式。125.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。A、2007年3月16日B、2007年1o月1日C、2007年11月1日D、2008年1月1日答案：B解析：根據(jù)題目描述，十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于何時實施。根據(jù)我國法律規(guī)定，該法自2007年10月1日起施行。因此，答案為B。126.根據(jù)（）將匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。A、風(fēng)險性質(zhì)B、產(chǎn)生原因C、資金作用D、風(fēng)險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生原因，匯率風(fēng)險可以分為分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險127.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A、該企業(yè)所在市的財政局B、該企業(yè)所屬的職工技校C、與該企業(yè)有長期合作關(guān)系的乙企業(yè)D、該企業(yè)的人力資源部答案：C解析：常識題，考察對保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。128.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）。A、30％B、20％C、50％D、25％答案：B解析：銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％。129.利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的部分不包括（）。A、市場基準(zhǔn)利率體系B、以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制C、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力D、信用評估方法和相關(guān)制度答案：D解析：利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括的內(nèi)容即選項ABC所述內(nèi)容。130.以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難答案：B解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。131.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構(gòu)成部分（）。A、生產(chǎn)B、消費C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。132.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述中，正確的是（）。A、一般用于短期流動資金的彌補(bǔ)B、商業(yè)銀行最主要的資金來源C、投資者通過證券交易所申購D、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易答案：D解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。133.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。A、股票價格風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、利率風(fēng)險答案：C解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。134.下列資金來源中屬于我國商業(yè)銀行最重要的資金來源的是()。A、對中央銀行借款B、對外借款C、吸收存款D、發(fā)行金融債券答案：C解析：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》活期存款。我國商業(yè)銀行最重要的資金來源的是吸收存款，故此題選擇C選項。135.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。A、匯率風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、商品價格風(fēng)險D、股票價格風(fēng)險答案：B解析：利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。136.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。A、少數(shù)股東資本可計入部分B、盈余公積C、資本公積D、次級債務(wù)答案：D解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。137.存款的計息起點為()。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。138.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。A、票據(jù)的匯兌作用B、票據(jù)權(quán)利C、票據(jù)信用作用D、票據(jù)行為答案：D解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。139.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀監(jiān)會職責(zé)。140.我國銀行存款的計息起點為（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。141.下列不屬于中央銀行職能的是（）。A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”B、中央銀行是銀行的銀行C、中央銀行是政府的銀行D、中央銀行為企業(yè)提供貸款答案：D解析：中央銀行的職能是：中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行。選項D為企業(yè)貸款是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，而不是人民銀行的。142.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利B、票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開C、以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D、出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)答案：A因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。143.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。A、公募理財產(chǎn)品B、私募理財產(chǎn)品C、封閉式理財產(chǎn)品D、開放式理財產(chǎn)品答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。144.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、票據(jù)詐騙罪D、金融憑證詐騙罪答案：C解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐騙罪。145.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超過損失的那部分損失，被稱為防止銀行倒閉最后防線的資本為（）。A、實收資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、盈余資本D、會計資本答案：B解析：銀行用于衡量和防御損失的那部分資本，即超過實際損失的那部分資本，稱為經(jīng)濟(jì)資本。這是因為經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算出來的，是衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失的最后防線。其他選項A、C、D分別代表了銀行資本的不同形式，與題目描述不符。以上推理過程和依據(jù)來源于《銀行風(fēng)險管理》等相關(guān)教材。146.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段B、資產(chǎn)負(fù)債計劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負(fù)債總額計劃D、主要運用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計劃。147.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險準(zhǔn)備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。148.資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說法不正確的是（）。A、從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B、從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C、從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D、從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重答案：A解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù)．由融資到融資融智相結(jié)合。149.（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。150.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納D、存款人必須使用實名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支?。换钇诖婵钤诿考窘Y(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。151.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％。152.某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A、托收B、匯款C、跟單信用證D、保理答案：C解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。153.（）指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A、銀行賬戶利率風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、資金風(fēng)險D、匯率風(fēng)險答案：D解析：匯率風(fēng)險指由于匯率波動造成的以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。154.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。A、十五B、二十C、三十D、四十五答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算．最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。155.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A、出售有價證券B、購入有價證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達(dá)到抑制過度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長速度的作用。156.匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。A、消費者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。157.某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成（）。A、挪用公款罪B、挪用資金罪C、貸款詐騙罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：D解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪。158.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：C解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；(2)銀行的銀行，中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，辦理商業(yè)銀行間的清算，