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理財(cái)?shù)谒?、五章周測[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________SAP：________________________組別:________________________1.[個(gè)人理財(cái)多選題]另類理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（）。*A.藝術(shù)品(正確答案)B.酒(正確答案)C.大宗商品(正確答案)D.巨災(zāi)債券(正確答案)E.私募股權(quán)基金(正確答案)答案解析：解析：在另類理財(cái)產(chǎn)品中，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。2.[個(gè)人理財(cái)單迭題]商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。[單選題]*A.壓力測試(正確答案)B.性能測試C.流程測試D.強(qiáng)度測試答案解析：要健全理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，定期開展投資者集中度、投資組合評(píng)估、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃等評(píng)估。3.[個(gè)人理財(cái)單選題]理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。[單選題]*A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。4.[個(gè)人理財(cái)多迭題]銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。*A.市場風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B.違約風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C.交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D.政策風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。5.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品(正確答案)B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案解析：收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。6.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列對(duì)貨幣市場基金特征的描述正確的是（）。[單選題]*A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安全性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高(正確答案)答案解析：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。7.[個(gè)人理財(cái)單選題]關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時(shí)贖回(正確答案)C.開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;封閉式基金固定額庭，一般不能再增加發(fā)行答案解析：開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定.開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。8.[個(gè)人理財(cái)單選題]按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。[單選題]*A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金(正確答案)C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D.公司型基金和契約型基金答案解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。9.[個(gè)人理財(cái)單選題]公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。[單選題]*A.依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.是有法入成格的服份有限公司C.投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見(正確答案)D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款答案解析：公司型基金的法律依據(jù)是:依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)。公司型基金的實(shí)體地位是:具有法人資格的股份有限公司。公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。公司型基金的融資渠道是:在需要擴(kuò)大規(guī)模、増加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款。10.[個(gè)人理財(cái)多選題]按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。*A.股票型基金(正確答案)B.混合型基金(正確答案)C.貨幣市場基金(正確答案)D.成長型基金E.債券型基金(正確答案)答案解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金，成長型基金:是按照投資目標(biāo)的不同分類的。11.[個(gè)人理財(cái)判斷題]基金的投資對(duì)象一般只限于資本市場的上市股票和債券（）[單選題]*A.對(duì)B.錯(cuò)(正確答案)答案解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。故本題說法錯(cuò)誤。12.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)C.投資者可以用現(xiàn)金申購或者贖回ETF(正確答案)D.ETF可以分散投資，降低投資風(fēng)險(xiǎn)答案解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)。ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過交易所進(jìn)行。ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。ETF可以分散投資，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。13.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是（）。[單選題]*A.基金中的基金B(yǎng).交易型開放式指數(shù)基金C.上市開放式基金D.認(rèn)股權(quán)證基金(正確答案)答案解析：基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括攤余成本法債券基金、基金中的基金(FOF)、交易型開放式指數(shù)基金(ETF)、上市開放式基金(LOF)、QDII基金、不動(dòng)產(chǎn)投資佶托基金(REITs)和基金“一對(duì)多”基金專戶等。14.[個(gè)人理財(cái)單選題]根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“-對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。[單選題]*A.200B.150C.100(正確答案)D.50答案解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。15.[個(gè)人理財(cái)單選題]一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。[單選題]*A.股票B.基金(正確答案)C.債券D.銀行理財(cái)計(jì)劃答案解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。16.[個(gè)人理財(cái)單選題]影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（）。[單選題]*A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品B.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況D.基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督(正確答案)答案解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面:一是基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等。這些基礎(chǔ)市場的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響。二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。17.[個(gè)人理財(cái)多選題]基金分紅分為（）兩種形式。*A.股利分紅B.現(xiàn)金分紅(正確答案)C.實(shí)物分紅D.紅利再投資(正確答案)E.送股答案解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。18.[個(gè)人理財(cái)多選題]下列選項(xiàng)中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（）。*A.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)(正確答案)B.基金經(jīng)理的投資管理能力(正確答案)C.基金的基礎(chǔ)市場(正確答案)D.基金收益人E.基金自身的因素(正確答案)答案解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面:(1)基金的基礎(chǔ)市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。19.[個(gè)人理財(cái)單選題]保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。[單選題]*A.保險(xiǎn)期限(正確答案)B.預(yù)定死亡率C.預(yù)定投資回報(bào)率D.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用答案解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。20.[個(gè)人理財(cái)單選題]個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種（）。[單選題]*A.信用保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(正確答案)C.保證保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)答案解析：銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)(簡稱房貸險(xiǎn))，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。21.[個(gè)人理財(cái)多選題]家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。*A.萬能保險(xiǎn)B.普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)(正確答案)C.定期還本家財(cái)保險(xiǎn)(正確答案)D.城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)(正確答案)E.家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)(正確答案)答案解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、定期還本家財(cái)保險(xiǎn)等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)、家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加柴草火災(zāi)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。22.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。[單選題]*A.投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃(正確答案)B.集合計(jì)劃C.定向計(jì)劃D.專項(xiàng)計(jì)劃答案解析：一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。23.[個(gè)人理財(cái)單選題]投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）。[單選題]*A.憑證式國債B.儲(chǔ)蓄式國債C.實(shí)物式國債D.記賬式國債(正確答案)答案解析：憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。電子式儲(chǔ)蓄國債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。目前銀行代理國債的種類有三種:憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和記賬式國債。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。24.[個(gè)人理財(cái)單選題]價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)又稱為（）。[單選題]*A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)。債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。25.[個(gè)人理財(cái)單選題]關(guān)于債券的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)B.一般來說，利率上升，債券價(jià)格下降C.持有債券到期，則無任何損失(正確答案)D.債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國債的市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來說，債券價(jià)格與利率變化成反比。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。26.[個(gè)人理財(cái)單選題]理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。[單選題]*A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求(正確答案)B.明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)C.了解市場競爭機(jī)制D.滿足客戶需求答案解析：全面深入了解客戶，精準(zhǔn)把握其需求成為理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。27.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列屬于定量信息的是（）。[單選題]*A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個(gè)人興趣愛好D.財(cái)務(wù)信息(正確答案)答案解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣爰好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。28.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。[單選題]*A.收支情況(正確答案)B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.社會(huì)地位D.年齡答案解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)29.[個(gè)人理財(cái)單選題]（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。[單選題]*A.財(cái)務(wù)信息(正確答案)B.股票投資C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.理財(cái)目標(biāo)答案解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。30.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C.是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D.了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大(正確答案)答案解析：了解客戶，即KYC，是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一，了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。了解客戶，即KYC，是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一。了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。31.[個(gè)人理財(cái)多選題]了解客戶就是對(duì)與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行()。[單選題]*A.全面收集(正確答案)B.全面整理C.全面分析D.全面認(rèn)可答案解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。32.[個(gè)人理財(cái)單選題]個(gè)人生命周期中穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。[單選題]*A.提升專業(yè)，提高收入B.量入為出，存自備款C.儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富(正確答案)D.儲(chǔ)備資產(chǎn)，準(zhǔn)備退休答案解析：穩(wěn)定期:成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。因此，這一時(shí)期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。同時(shí)，要注意為個(gè)人及家庭購買人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，未雨綢繆，防患于未然33.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的一般為（）。[單選題]*A.夫妻25~35歲時(shí)B.夫妻30-55歲時(shí)C.夫妻50-60歲時(shí)D.夫妻60歲以后(正確答案)答案解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。34.[個(gè)人理財(cái)單選題]按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。[單選題]*A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型D.風(fēng)險(xiǎn)中立型(正確答案)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。35.[個(gè)人理財(cái)單選題]根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）[單選題]*A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元D.1000元的確定收益(正確答案)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。1000元的確定收益相對(duì)于其他選項(xiàng)而言具有確定的收益，不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。36.[個(gè)人理財(cái)單選題]阮先生今年35歲，妻子32歲，女如兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。[單選題]*A.成熟期B.成長期(正確答案)C.形成期D.穩(wěn)定期答案解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。37.[個(gè)人理財(cái)單選題]家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。[單選題]*A.國債(正確答案)B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯答案解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應(yīng)較高。38.[個(gè)人理財(cái)單選題]家庭的生命周期主要包括（）階段。[單選題]*A.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期(正確答案)B.家庭成長期、家庭形成期和家庭消亡期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期和家庭成熟期答案解析：家庭的生命周期一般可分為:形成成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。39.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶特征的是（）。[單選題]*A.對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B.非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)C.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主D.不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)(正確答案)答案解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶的特點(diǎn)。40.[個(gè)人理財(cái)單選題]風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的特點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)在家庭生命周期的__階段，一般建議投資組合中增加比重。（）[單選題]*A.衰老期;債券等安全性較高的資產(chǎn)(正確答案)B.形成期;債券等安全性較高的資產(chǎn)C.成熟期;股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.成長期;股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)答案解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。形成期家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)。成熟期財(cái)富積累加快，應(yīng)保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。成長期成員收入穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升，應(yīng)注重保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)。41.[個(gè)人理財(cái)單選題]下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）[單選題]*A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭袁退期三個(gè)階段B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同(正確答案)D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大答案解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段?？蛻衾碡?cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。嚴(yán)格意義上講，生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別。42.[個(gè)人理財(cái)單選題]（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。[單選題]*A.登記B.銷戶C.注冊(cè)D.開戶(正確答案)答案解析：開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。43.[個(gè)人理財(cái)單選題]理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。[單選題]*A.面談的主要內(nèi)容或目的B.客戶的基本情況C.詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單(正確答案)D.安排好自己的工作計(jì)劃答案解析：理財(cái)師在與客戶見面前要有所準(zhǔn)備卜、準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。44.[個(gè)人理財(cái)單選題]以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是（）。[單選題]*A.客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B.客戶過往投資情況C.客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D.客戶未來投資的實(shí)際收益率(正確答案)答案解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)類型評(píng)估問卷，可獲得客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，以及其過往投資情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀和對(duì)未來的預(yù)期?？蛻粑磥硗顿Y的實(shí)際收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。45.[個(gè)人理財(cái)多選題]商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。*A.開戶資料(正確答案)B.調(diào)查問卷(正確答案)C.家訪D.面談溝通(正確答案)E.線上溝通(正確答案)答案解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面:①開戶資料;②調(diào)查問卷;③面談溝通;④線上溝通;⑤數(shù)據(jù)挖掘。46.[個(gè)人理財(cái)多選題]理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有（）。*A.上門拜訪B.開戶資料(正確答案)C.調(diào)查問卷(正確答案)D.面談溝通(正確答案)E.數(shù)據(jù)挖掘(正確答案)答案解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾種:開戶資料、調(diào)查