中國郵政儲蓄銀行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國郵政儲蓄銀行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.客戶信用分析中，下列關于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出

2.銀行監(jiān)管是由（）主導、實施的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

3.()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.轉移風險

D.貨幣風險

4.下列關于商業(yè)銀行不相容職務分離原則的理解，錯誤的是()。

A.不相容職務分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

B.不相容職務分離意味著管理人員不能同時負責前臺營銷和中臺審批

C.不相容職務進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性

D.雙人復核是不相容職務分離原則在實際中的應用

5.證券業(yè)存款屬于（）。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

6.（）方法是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

A.盯市

B.情景分析

C.模擬

D.盯模

7.()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃

8.當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得陡

C.呈垂直狀態(tài)

D.變得平滑

9.假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購

10.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

11.在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額

12.下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入?

13.《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

15.下列不屬于金融風險可能造成的損失的是()。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

二.多選題(共15題)

1.運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴重不足的情形

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.模型假設和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

2.2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

3.假設某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是（）。

A.損失13億

B.盈利13億

C.資產(chǎn)負債結構變化

D.流動性增強

E.流動性下降

4.下列關于風險監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構風險狀況

C.銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平

D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎上，建立對各類風險的識別、監(jiān)控、分析、預警和處置機制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風險管理的第一道防線

5.客戶信用風險識別中，要識別和評價財務報表風險，例如（??）。

A.有無隨意變更會計處理方法

B.報表編制基礎是否一致

C.是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督

D.是否拒絕依法實施監(jiān)督

E.是否如實提供會計信息

6.考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級，下列屬于短期流動性風險三級預警的有（

）。

A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億元或存款的5％

B.本外幣超額準備金率連續(xù)一周低于1.5％

C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2％

D.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

E.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

7.下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

8.在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負債的比率。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.賣出回購款項

D.最大十家存款客戶存款合計

E.最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借

9.按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（

）。

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務而持有的頭寸

10.下列關于商業(yè)銀行風險數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的描述，正確的有（）。

A.銀行應建立數(shù)據(jù)倉庫、風險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉換和存儲數(shù)據(jù)

B.銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應達到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關要求

C.銀行應建立數(shù)據(jù)質量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準確性和一致性

D.銀行建立的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要

E.銀行應當系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風險相關數(shù)據(jù)

11.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規(guī)避

E.風險補償

12.國別風險的主要類型包括()

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

E.政治風險

13.對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？()

A.運營計劃

B.損益情況

C.項目建設情況

D.預計的資產(chǎn)負債情況

E.客戶預計資金來源以及使用情況

14.商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應復雜程度的壓力測試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風險狀況

D.業(yè)務特點

E.經(jīng)營范圍

15.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內(nèi)部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

2.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

3.高級管理層的職責是對股東大會負責，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構。（）

4.監(jiān)管機構的指標和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

5.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

6.系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業(yè)風險和區(qū)域風險的變動反映出來。()

7.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行為和過程。（）

8.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

9.商業(yè)銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

10.衍生產(chǎn)品可以用來對沖市場風險，但同時也會產(chǎn)生新的風險。衍生產(chǎn)品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。()

11.聲譽風險是一種多維風險。（）

12.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債的影響越小，對其流動性的影響也越不明顯。（）

13.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項資產(chǎn)的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

14.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

15.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，來自前臺的有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應當由后臺的風險管理部門負責集中修正。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

2.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交。

A.2

B.7

C.10

D.15

3.貸款合作機構風險主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.價值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機構準入條件過低

4.某人于2010年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則在2012年1月應償還的本息額是（）元。

A.52000

B.60000

C.53000

D.56000

5.個人醫(yī)療貸款一般由____和____聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。()

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構

D.保險公司；中介機構

6.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

7.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證

8.以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.100%

9.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

10.（）在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

11.個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產(chǎn)品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。

A.貸款人；銀行

B.客戶；銀行

C.貸款人；金融機構

D.客戶；金融機構

12.關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

B.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行還清當期貸款本息

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的十個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

D.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月一日(含一日)開始歸還貸款利息

13.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人將借款合同丟失

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

14.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

15.下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.永久性

D.利率低

五.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規(guī)范性審查。規(guī)范性審查應確保（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定的限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.合同的填寫符合規(guī)范要求

2.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

3.商業(yè)銀行的一級分行擬加強其個貸業(yè)務操作風險管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規(guī)章制度體系和工作機制

B.責任追究、明確獎懲

C.推進操作風險管理工作應用

D.重視內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

E.加強個貸業(yè)務集約化管理

4.個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括()。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

B.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批

C.確保符合轉授權規(guī)定

D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

5.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

6.關于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

B.個人住房貸款的計息、結息方式.由銀行確定

C.個人住房貸款實質是一種融資關系加上商品買賣關系

D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

E.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

7.關于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心

B.征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.商業(yè)銀行應當在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復

D.征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

E.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉交

8.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

9.國家助學貸款借款合同要涵蓋的要點有（）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確貸款發(fā)放的原則

D.明確貸款回收的細節(jié)

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

10.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.出境定居的

B.與單位終止勞動關系的

C.償還購房貸款本息的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

11.學生申請國家助學貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校國家助學貸款經(jīng)辦機構。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復印件

B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

E.貸款銀行要求的其他材料

12.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

13.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

14.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

15.盡管專家判斷法在銀行信用風險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實施的效果很不穩(wěn)定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

六.判斷題(共15題)

1.對于未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

2.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

3.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（）

4.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

5.個人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

6.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

7.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

8.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（

）

9.對承擔擔保責任的合作機構．銀行應要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

10.借記卡除具備存款、取款、轉賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

11.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

12.具有當?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。（）

13.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

14.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

15.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

七.單選題(共15題)

1.營銷效率控制不包括()。

A.廣告效率

B.銷售進度效率

C.銷售隊伍效率

D.銷售促進效率

2.下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。

A.產(chǎn)品責任

B.意外死亡

C.出口信用

D.機器設備

3.根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為（）。

A.愿意承擔一些高風險投資

B.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

C.妥善管理好積累的財富；降低投資風險

D.保證本金安全；風險承受能力差；投資流動性較強

4.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（

）。

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

5.下列哪些財產(chǎn)可以進行抵押（

）

A.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

B.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

C.所有權、使用權或者有爭議的財產(chǎn)

D.建設用地使用權

6.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。

A.黃金流通性

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

7.下列（）不屬于銀行代理國債的風險。

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險

8.下列關于證券投資基金的說法中，正確的是()。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

9.下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

10.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

11.假定某人持有C公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

12.兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6％；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則這兩款理財產(chǎn)品的有效年化收益率相比（）。

A.B款更高

B.A款和B款相同

C.A款更高

D.兩者無法比較

13.某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為()元。(答案取近似數(shù)值)。

A.30

B.24

C.27

D.21

14.在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或（）方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

A.電話銀行

B.手機銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

15.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

八.多選題(共15題)

1.債券投資具有的風險包括（

）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

2.下列選項中，（）不是開放式基金的特點。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關系決定

3.券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。

A.《中華人民共和國證券法》

B.《中華人民共和國證券投資基金法》

C.《中華人民共和國經(jīng)濟法》

D.《證券公司監(jiān)督管理條例》

E.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》

4.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

5.在理財產(chǎn)品銷售過程中，應遵循風險匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售(??)的理財產(chǎn)品。

A.風險評級與客戶風險承受能力匹配

B.風險評級等于客戶風險承受能力評級

C.風險評級與客戶風險承受能力不匹配

D.風險評級低于客戶風險承受能力評級

E.風險評級高于客戶風險承受能力評級

6.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破有()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

7.下列關于理財產(chǎn)品的銷售管理的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

8.資本市場具備并發(fā)揮的功能有（）。

A.籌集資金的重要渠道

B.資源合理配置的有效場所

C.調(diào)劑資金余缺

D.有利于企業(yè)重組

E.促進產(chǎn)業(yè)結構向高級化發(fā)展

9.下列關于債券投資的價格風險的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響

B.債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌

C.債券價格與利率變化成正比。當利率上漲時，債券價格上漲

D.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益

E.債券的到期時間越長，利率風險越小

10.出現(xiàn)下列（

）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

11.—般來說，下列可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收人下降

12.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補助費等費用

13.理財師進行信息收集的具體步驟包括（

）。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

E.專業(yè)理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私

14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括()。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品營銷信息

C.產(chǎn)品品牌信息

D.產(chǎn)品目標客戶信息

E.產(chǎn)品特征信息

15.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率功能

九.單選題(共15題)

1.對于銀行公司信貸業(yè)務而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

D.擁有較弱的償付能力

2.下列關于貸款抵押額度，錯誤的表述是()。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權的余額部分不可以再次抵押

3.貸款分類的目標不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值

B.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準備金是否充足提供依據(jù)

4.信貸資產(chǎn)質量好，則表明該區(qū)域信貸風險（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯

5.利潤表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結構分析法

D.趨勢分析法

6.通常來講，企業(yè)銷售收入呈（

）增長模式，固定資產(chǎn)增長模式呈（

）發(fā)展，這一點對于區(qū)分長期銷售收入增長引起的借款需求和固定資產(chǎn)擴張引起的借款需求很重要。

A.線性；階梯形

B.非線性；線性

C.非線性；幾何形

D.線性；幾何形

7.(

)是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其營銷策略的基礎和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場環(huán)境分析策略

C.市場細分策略

D.市場定位策略

8.債權人占有債務人動產(chǎn)，債務人若不按合同約定期限履行債務時，債權人有權按規(guī)定留置該財產(chǎn)，以其折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)馁J款方式屬于()

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

9.下列關于專項準備金的說法，錯誤的是()。

A.專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質

10.供應階段的核心是（）。

A.進貨

B.技術

C.市場

D.客戶

11.下列關于貸款意向書與貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果

B.貸款意向書和貸款承諾常見于短期貸款

C.有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾

D.貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

12.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的()。

A.政府機關

B.部門

C.企（事）業(yè)法人

D.個人

13.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.90%

B.100%

C.75%

D.50%

14.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設立了抵押的展期貸款，在到期前銀行有權行使抵押權

C.展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

15.通過列示借款人在一定時期內(nèi)取得的收入、所發(fā)生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的報表是（）。

A.利潤表

B.利潤分配表

C.資產(chǎn)負債表

D.現(xiàn)金流量表

十.多選題(共15題)

1.下列情形中，不宜向借款人再發(fā)放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進行違反政策法規(guī)的經(jīng)營

C.借款人使用貸款支付勞務費用

D.借款人使用貸款支付在建項目進度款

E.借款人使用貸款進行證券投機

2.抵押權無法實現(xiàn)的情況包括（）。

A.辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意

B.以未成年人財產(chǎn)抵押

C.法律法規(guī)禁止設定抵押的財產(chǎn)設定抵押

D.債務人履行期限屆滿

E.抵押合同期限覆蓋了貸款合同期限

3.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.借款人從其他途徑融資的融資成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標收益率

4.我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

5.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數(shù)有()。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

6.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有（

）。

A.財務公司

B.資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

7.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風險特征分為（）。

A.股權

B.主權

C.金融機構

D.零售

E.公司

8.抵押合同的內(nèi)容需包括()。

A.被擔保的主債權種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況，等等

D.抵押率的確定

E.抵押擔保的范圍

9.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產(chǎn)或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定

10.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收人越多

D.資產(chǎn)周轉速度越快

E.長期償債能力越強

11.貸放分控的操作要點包括()。

A.要明確放款執(zhí)行部門的職責

B.設立獨立的放款執(zhí)行部門

C.要了解企業(yè)的經(jīng)營性質

D.注意中央的一些新發(fā)文件

E.完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

12.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經(jīng)營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

13.下列債權或者股權不得作為呆賬核銷的有（）。

A.借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?/p>

E.其他不應當核銷的銀行債權或者股權

14.下列關于成熟階段行業(yè)特點的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

C.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

E.由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，成熟階段利潤達到最大化

15.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.分期償還貸款

十一.判斷題(共15題)

1.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產(chǎn)權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證。（）

2.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業(yè)務風險進行的評價。

3.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

4.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

5.為防范虛假質押風險，銀行查證質押票證時，應通過聯(lián)行核對。（）

6.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。（）

7.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應考慮的因素需包括行業(yè)性質及固定資產(chǎn)使用效率。（）

8.項目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項目是否具備建設條件及可靠性。

9.提供抵押財產(chǎn)的債務人或者第三人稱為抵押權人。

10.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費用的能力越弱。（）

11.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

12.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

13.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

14.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

15.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉換系數(shù)為50％

2.下列關于金融機構控股模式的說法中，正確的是()。

A.控股方是非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有一些附屬公司或子公司

C.控股方為商業(yè)銀行

D.控股方子公司可以是銀行、證券、保險、金融、加工行業(yè)

3.()可用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金的需求和其他合理資金的需求。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.公司貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

4.金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質押存放同業(yè)業(yè)務

C.非銀借款業(yè)務

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

5.下列關于授權審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權

C.特別授權是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權

D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批

6.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（

）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

7.銀行業(yè)金融機構不得在營銷產(chǎn)品和服務的過程中一任何方式（）

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

8.債券收益率中屬于事后指標的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

B.同業(yè)代付業(yè)務

C.存放同業(yè)業(yè)務

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務

10.不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。

A.競爭風險

B.資本風險

C.信用風險

D.流動性風險

11.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

12.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關于保證方式的說法中，不正確的是（）。

A.保證的方式分為一般保證和連帶責任保證兩種

B.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

C.當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證

13.下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

14.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

15.我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

十三.多選題(共15題)

1.合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

2.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

3.下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

4.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

5.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

6.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

7.全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

8.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權職責內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

9.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

10.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限公司

11.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。

A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關者的權益

12.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

13.下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

14.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權結構和激勵約束機制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

15.商業(yè)銀行應在合同中與借款人約定的提款條件應包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發(fā)起人合法

十四.判斷題(共10題)

1.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

2.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構報告。()

3.EVA評價方法本質上還是利潤評價，其考核評價的是會計利潤。

4.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。（）

5.理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。（）

6.信用風險與市場風險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。

7.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合，延長企業(yè)價值鏈縱深發(fā)展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發(fā)展。

8.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

9.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應收款等。（）

10.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心要求是實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。（

）

十五.單選題(共15題)

1.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。()

A.5％；l0％

B.10％；l5％

C.15％；20％

D.20％；25％

2.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%

3.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

4.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.風險資本

C.經(jīng)濟資本

D.會計資本

5.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

6.關于物權與債權區(qū)別的說法，錯誤的是（）。

A.物權是支配權，債權是請求權

B.物權是絕對權，債券是相對權

C.物權不允許當事人自由創(chuàng)設，債權主要由當事人自由確定

D.物權具有優(yōu)先效力和追及效力，債權只有追及效力

7.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.急需用款一般選擇的匯款方式是()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.郵寄

9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括()。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監(jiān)督自律職責

10.下列有關保護客戶信息的說法，不正確的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息

C.在離職后可以不受信息保密的約束

D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

11.按照《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》（2016年4月15日），對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的（）倍。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.9

12.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

13.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

A.14

B.16

C.18

D.22

14.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.效益性

C.流動性

D.經(jīng)營性

15.按照我國《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。

A.實收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股權股東資本可計入部分

十六.多選題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構成

2.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風險相對較小

D.期限較短

E.風險相對較大

3.下列關于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之間的關系，說法錯誤的有()。

A.在資本功能方面，經(jīng)濟資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失

B.賬面資本反映的是所有者權益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念

C.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應大于監(jiān)管資本

D.賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求

E.相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求。對銀行風險變動具有更高的敏感性

4.下列關于存款利率的表述，正確的有()。

A.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

B.存款利率越高、銀行的融資成本越高

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、銀行的利潤越高

5.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自我約束

B.自主經(jīng)營

C.自擔風險

D.自作合作

E.自負盈虧

6.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

7.以下屬于資產(chǎn)負債管理工具的是（）

A.資產(chǎn)證券化

B.內(nèi)部資金轉移定價

C.經(jīng)濟資本

D.久期管理

E.收益率曲線

8.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房按揭貸款

E.助學貸款

9.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

10.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

11.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.信用證

12.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的接管決定應當載明的內(nèi)容有（

）。

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管理由

C.接管組織

D.接管期限

E.接管方案

13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀公司

14.商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內(nèi)容。

A.市場營銷體系

B.風險管理體系

C.合規(guī)管理體系

D.財務管理體系

E.市場風險體系

15.下列屬于借記卡的功能的是（

）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉賬匯款

C.資產(chǎn)管理

D.刷卡消費

E.預借現(xiàn)金

十七.判斷題(共15題)

1.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。

2.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

3.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

4.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

5.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

6.外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國機構和我國國內(nèi)機構合資創(chuàng)辦的銀行。（）

7.電力、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

8.具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

9.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

10.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

11.保險合同的主體分為當事人和關系人。

12.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

13.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

14.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

15.動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出；處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于投資活動現(xiàn)金流流人。

2.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

3.答案：C

本題解析：轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

4.答案：D

本題解析：一般應當加以分離的不相容職務有：授權審批與業(yè)務執(zhí)行、業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務執(zhí)行與相應記錄、財務保管與相應記錄、授權批準與監(jiān)督檢查等。

5.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類，其中，第一類敏感負債是指對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業(yè)存款。故本題選A。

6.答案：D

本題解析：盯模即按模型計值。當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。具體來說，就是以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。

7.答案：A

本題解析：暫無解析

8.答案：B

本題解析：如果預期收益率曲線基本不變，而且目前收益率曲線向上傾斜，則可以買入期限長的；如果預期曲線變陡，則買入短期，賣長期；如果預期變平坦，買長期，賣短期。

9.答案：B

本題解析：向人民銀行再貼現(xiàn)、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。

10.答案：A

本題解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點：①中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風險，直接影響其償債能力。②中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。③當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。D項，中小企業(yè)股東數(shù)量較少，“一股獨大”問題突出，公司治理受股東影響較大。

11.答案：D

本題解析：客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

12.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場準入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。?考點?銀行監(jiān)管的方法?

13.答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性風險指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不應低于25％。

14.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)。

15.答案：D

本題解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括：歷史上發(fā)生過重大損失的情素和假設情景。假設情景又包括：①模型假設和參數(shù)不再適用的情形；②市場價格發(fā)生劇烈變動的情形；③市場流動性嚴重不足的情形；④外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。

3.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。資產(chǎn)價值的變化=-[6X1000X(8.5MS—8%)/(1+8%)]=-27.8億元；負倩價值的變化=-[4X800X(8.5%-8%)/(1+8%)]=-14.8億元，合計價值變化=-13億元，即商業(yè)銀行的合計價值損失為13億元。其資產(chǎn)負債結構也必然發(fā)生變化，可能導致流動性下降。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況和區(qū)域風險狀況、銀行機構風險狀況。其中，銀行機構風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構的風險水平。銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，所以A、B、C、D正確。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風險管理的第一道防線，所以E項錯誤。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

識別和評價財務報表風險主要關注財務報表的編制以及其質量能否充分反映客戶實際和潛在的風險。例如，有無隨意變更會計處理方法，報表編制基礎是否一致，是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督或拒絕依法實施監(jiān)督，是否如實提供會計信息等。

6.答案：D、E

本題解析：

A、C兩項屬于一級預警，B項屬于二級預警。

DE屬于三級預警，故本題選DE。

7.答案：A、B、D

本題解析：

國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持。

8.答案：A、C、E

本題解析：

融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行至少應進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款×100％；②最大十家同業(yè)融入比例=(最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。

故本題選ACDE。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風險相關數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)倉庫、風險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉換和存儲數(shù)據(jù)，并建立數(shù)據(jù)質量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準確性和一致性，滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應當達到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關要求。

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