2023年中國銀行廣州海珠支行校園招聘面信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行廣州海珠支行校園招聘面信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

2.下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊

3.CreditRisk+模型認(rèn)為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨(dú)立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態(tài)

B.泊松

C.指數(shù)

D.均勻

4.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

5.下列不屬于影響流動性風(fēng)險的因素是()。

A.匯率結(jié)構(gòu)

B.分布結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.幣種結(jié)構(gòu)

6.以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（

）。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實(shí)際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等

7.若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

8.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率

C.提出有效的監(jiān)管建議

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

9.風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險管理理念

B.風(fēng)險管理人員

C.風(fēng)險管理哲學(xué)

D.風(fēng)險管理價值觀

10.違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評級法

11.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

12.風(fēng)險事件：2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。相關(guān)背景：股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實(shí)時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。工行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行了很好的管理。下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。查看材?/p>

A.銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風(fēng)險可通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對其進(jìn)行量化

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

13.幾年前，萬事達(dá)卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險是（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.外部欺詐事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

14.商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度

15.貸后管理的內(nèi)容不包括()。

A.貸款定價

B.信貸資金監(jiān)控

C.擔(dān)保管理

D.風(fēng)險分類

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時，應(yīng)當(dāng)包括下列()損失項(xiàng)。

A.機(jī)會成本

B.未收回的本金

C.清收費(fèi)用

D.未收回的利息

E.損失的時間價值

2.《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.以打?yàn)橹?/p>

E.高效務(wù)實(shí)

3.常用的風(fēng)險事后控制的方法有()

A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險資本的重新分配

C.提高風(fēng)險資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險定價

4.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險暴露

B.嚴(yán)重且長期的市場衰退

C.突破風(fēng)險承受能力的其他事件

D.風(fēng)險事件

E.外部事件

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行()的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

A.員工

B.財(cái)物

C.信息

D.產(chǎn)品／服務(wù)

E.正常運(yùn)營

6.在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

7.下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度

E.確保實(shí)現(xiàn)承諾

8.操作風(fēng)險評估準(zhǔn)備包括（）三個步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評估

C.確認(rèn)

D.報(bào)告

E.提交

9.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險事后控制的方法有（）。

A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險資本的重新分配

C.提高風(fēng)險資本水平

D.限額管理

E.制定應(yīng)急預(yù)案

10.商業(yè)銀行貸款最低定價的決定因素有()。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

11.示例性的預(yù)警信號有

A.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

B.股價大幅下跌

C.銀行評級下調(diào)

D.無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差縮小

E.銀行收入上升

12.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循的原則有（）。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

13.風(fēng)險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

14.風(fēng)險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風(fēng)險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計(jì)

E.外部監(jiān)督

15.銀行賬戶利率風(fēng)險管理方法包括()。

A.完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)

B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價機(jī)制

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

3.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風(fēng)險內(nèi)部評級法。（）

4.商業(yè)銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負(fù)債流動性需求。(?)?

5.風(fēng)險監(jiān)管類指標(biāo)包括盈利能力監(jiān)管指標(biāo)、準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)和資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。()

6.商業(yè)銀行設(shè)定風(fēng)險限額的主要目的是將風(fēng)險承擔(dān)行為控制在風(fēng)險偏好之內(nèi)。()

7.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

8.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

9.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。()

10.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。（）

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的流動性狀況，建立多級流動性準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)彈性的多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動風(fēng)險。（）

12.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險管理部門。()

13.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生以后對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償。（）

14.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關(guān)于風(fēng)險文化的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)互動原則——評估風(fēng)險文化框架》，對有效風(fēng)險文化的基本要素進(jìn)行闡述，提出風(fēng)險文化有且僅有兩個重要內(nèi)容：風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制和薪酬激勵機(jī)制。()

15.國別風(fēng)險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國別風(fēng)險。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

2.如果申請查詢個人信用報(bào)告，須核實(shí)（）的身份。

A.企業(yè)

B.個人

C.申請人

D.審批人

3.生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加10年、最長不超過14年，現(xiàn)統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加（

）年、最長不超過（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

4.《汽車貸款管理辦法》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

5.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

6.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性調(diào)查內(nèi)容包括（

）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物所有權(quán)是否完整

7.貸款人不應(yīng)按照（）建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。

A.區(qū)域

B.資信

C.品種

D.客戶群

8.下列不具有保證人資格的是（）。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟(jì)組織

C.具有代位清償債務(wù)能力的自然人

D.國家機(jī)關(guān)

9.（）是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個人耐用消費(fèi)品貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

10.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的和下降導(dǎo)致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔(dān)保品價值

C.擔(dān)保品價值：保證人實(shí)力

D.還款能力；擔(dān)保品價值

11.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（

）。

A.單一營銷策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

12.()是不以營利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費(fèi)額貸款

D.公積金個人住房貸款

13.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。

A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

14.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中華人民共和國財(cái)政部建立的個人征信系統(tǒng)

15.以下關(guān)于個人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

五.多選題(共15題)

1.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

2.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

3.以下情況中，可以列入損失貸款的情況有（）。

A.依照《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，宣告借款人失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款

B.借款人死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款

C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失。但損失金額尚不能確定

D.借款人無力償還貸款

E.履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款

4.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?！?C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環(huán)境

D.擔(dān)保

E.道德品質(zhì)

5.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標(biāo)利潤定價模型

6.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.人學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

7.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權(quán)

E.產(chǎn)權(quán)不明晰的租賃房

8.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的（）等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求。

A.查詢架構(gòu)

B.技術(shù)架構(gòu)

C.數(shù)據(jù)架構(gòu)

D.應(yīng)用架構(gòu)

E.基礎(chǔ)架構(gòu)

9.下列屬于個人教育貸款中的操作風(fēng)險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

10.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

11.貸款發(fā)放人根據(jù)貸款審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在填寫或打印有關(guān)合同文本過程中，借款合同應(yīng)符合《民法典》合同編的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和（）等，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。

A.貸款資金的用途

B.支付對象(范圍)

C.支付金額

D.支付條件

E.支付方式

12.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

13.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報(bào)告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔(dān)保

14.國家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別包括（）。

A.擔(dān)保措施

B.借款對象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

15.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()

A.具備一定的勞動技能，具有還款能力

B.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力

E.中華人民共和國境內(nèi)身體健康的下崗失業(yè)人員

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

2.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。()

3.各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

4.個人商用房貸款審查和風(fēng)險評價完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

5.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

6.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息。()

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

8.全日制研究生申請國家助學(xué)貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

9.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

10.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準(zhǔn)確性、安全性和完整性負(fù)責(zé)。()

11.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

12.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

13.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進(jìn)行資金清算。

14.申請商業(yè)助學(xué)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關(guān)保險。（）

15.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險

七.單選題(共15題)

1.開放式基金的交易價格主要由()決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

2.客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（

）

A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財(cái)專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

3.周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

4.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括（）。

A.支付供應(yīng)商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股利

D.支付的稅款

5.一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)遵循()原則。

A.高收益

B.風(fēng)險和收益匹配

C.效益最大化

D.低風(fēng)險

6.下列關(guān)于金融互換的說法中，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

7.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（

）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長期債券

D.長期債券

8.境內(nèi)個人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯?

9.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

10.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

11.小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列哪項(xiàng)（

）明文禁止的事項(xiàng)?

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

12.下列關(guān)于黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點(diǎn)的說法，不正確的是()。

A.對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差

B.黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險

C.黃金不能保值

D.黃金的市場風(fēng)險是第一位的

13.按照《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，（）是市場風(fēng)險限額必須包括的指標(biāo)。

A.交易限額

B.錯配限額

C.風(fēng)險價值限額

D.止損限額

14.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％。這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.5675.34

B.5213.25

C.5517.58

D.5781.65

15.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，注意如下內(nèi)容（

）

A.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資需謹(jǐn)慎

B.自助決斷，風(fēng)險共擔(dān)

C.理財(cái)有成本，投資需謹(jǐn)慎

D.理財(cái)有風(fēng)險，請認(rèn)真評估自己承受能力再決策

八.多選題(共15題)

1.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。

A.《中華人民共和國民法通則》

B.《中華人民共和國合同法》

C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

D.《證券投資基金銷售管理辦法》

E.《中華人民共和國信托法》

2.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)?（

）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應(yīng)收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

3.提供個人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業(yè)銀行

4.關(guān)于財(cái)務(wù)計(jì)算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

5.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（

）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無期限債券

6.根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

7.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

8.下列屬于國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

9.維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，其中包含()

A.動態(tài)分析調(diào)整

B.資產(chǎn)類別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標(biāo)規(guī)劃

10.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

11.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

12.商業(yè)銀行申請開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報(bào)送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

13.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實(shí)物式國債

B.記賬式國債

C.美國國債

D.憑證式國債

E.電子式儲蓄國債

14.下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期

15.黃金作為個人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（

）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金礦

九.單選題(共15題)

1.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.基本建設(shè)貸款

B.技術(shù)改造貸款

C.流動資金貸款

D.自營貸款

2.毛利潤率的計(jì)算公式為()。

A.利潤總額/銷售收入凈額

B.凈利潤/銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額

D.銷售利潤/銷售收入凈額

3.企業(yè)控制管理的全部資產(chǎn)的不確定性所導(dǎo)致的風(fēng)險稱為（）。

A.財(cái)務(wù)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.價格風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

4.在波特五力模型中，下列選項(xiàng)中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是()。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

5.商業(yè)銀行選擇國別風(fēng)險計(jì)量方法的依據(jù)不包括（）。

A.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險的類型

B.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險的暴露規(guī)模

C.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險的復(fù)雜程度

D.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險的計(jì)量要求

6.下列不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。

A.借款人當(dāng)前的經(jīng)營狀況

B.借款人過去三年的經(jīng)營效益狀況

C.借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益狀況

7.信貸資金運(yùn)動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

8.下列選項(xiàng)中，不屬于抵押物的估價方法所指的內(nèi)容是（）。

A.對于房屋建筑的估價

B.對于機(jī)器設(shè)備的估價

C.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價

D.對交通運(yùn)輸工具的估價

9.信貸授權(quán)載體中，比較規(guī)范、正式，也較為常用的形式是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責(zé)

D.崗位職責(zé)

10.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

11.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率的構(gòu)成部分不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D.每筆貸款的預(yù)期利潤

12.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進(jìn)行比較。

A.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同收入規(guī)模企業(yè)

D.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

13.(

)反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.資產(chǎn)＋負(fù)債+所有者權(quán)益

B.利潤＝收入－費(fèi)用

C.營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本

D.利潤＝收益－所得稅費(fèi)用

14.某公司向銀行帶出借款申請，銀行客戶經(jīng)理與公司主要管理人員開展面談，做法錯誤的是（）

A.面談過程中，詳細(xì)了解公司還款能力

B.面談結(jié)束后,向客戶保證可以提供貸款

C.做好準(zhǔn)備工作,擬定面談工作提綱

D.面談?wù)勥^程中,詳細(xì)了解公司貸款需求

15.下列選項(xiàng)中，不屬于一級文件(押品)的是（）。

A.信貸抵押契證

B.信貸結(jié)清通知書

C.貸款審批的有關(guān)文件

D.有價證券及押品契證資料收據(jù)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

2.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險，銀行可采取的措施有()。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

3.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

4.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評價指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報(bào)酬率時，計(jì)算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不要超過5％

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

E.項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

5.下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的說法，正確的是（）。

A.進(jìn)入壁壘是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.進(jìn)入壁壘是想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入某個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素

C.進(jìn)入壁壘是打算進(jìn)入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔(dān)的一種額外成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系

E.都是長期的、可持續(xù)的

6.關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估關(guān)系的正確說法是()。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

7.按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸的客戶分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨(dú)資企業(yè)

8.在計(jì)算國別風(fēng)險時，一般都采用風(fēng)險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.可以將難以定量的風(fēng)險量化

B.基本不受主觀影響

C.評價結(jié)果準(zhǔn)確

D.可將不同國別風(fēng)險進(jìn)行比較

E.計(jì)算過程簡單

9.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中，對客戶控股股東行為評價需考慮的關(guān)鍵因素有（

）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

10.在貸款抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

11.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

E.努力

12.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增多，說明客戶可能（

）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

13.識別客戶的產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)關(guān)注()。

A.產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)品研發(fā)

B.產(chǎn)品實(shí)際銷售，潛在銷售，庫存變化

C.核心產(chǎn)品與非核心產(chǎn)品，對市場變化的應(yīng)變能力

D.原材料來源

E.行業(yè)定位

14.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

15.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項(xiàng)

D.對借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

十一.判斷題(共15題)

1.進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。（）

2.抵債資產(chǎn)收取后可以由銀行自由出租。()

3.銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進(jìn)入成長期。()

4.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實(shí)際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險和對策。（）

5.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）

6.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

7.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債遞減的凈值。()

8.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。（）

9.趨勢分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。（）

10.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

11.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

12.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進(jìn)入成長期。

13.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。（）

14.銀行對可以接受的目標(biāo)客戶發(fā)放貸款，貸款擔(dān)保能為銀行提供一種額外的保障，但是不會因貸款擔(dān)保而改善借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況。（）

15.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應(yīng)指定專人管理。()

十二.單選題(共15題)

1.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供（

）超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收?。?/p>

）超限費(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

2.教育儲蓄存款()。

A.減征儲蓄存款利息所得稅

B.免征儲蓄存款利息所得稅

C.加征儲蓄存款利息所得稅

D.等額征收儲蓄存款利息所得稅

3.企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用

4.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是()。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

5.銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

6.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是（）。

A.在風(fēng)險管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員

B.注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣

C.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3

D.財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3

7.高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行（）制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

8.銀行業(yè)消費(fèi)者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（

）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴

D.電話受理的消費(fèi)者投訴

9.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性

10.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件應(yīng)歸于（）類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

11.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

12.客戶的風(fēng)險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風(fēng)險管理手段、完善客戶風(fēng)險管理機(jī)制

B.建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段

C.建立客戶風(fēng)險控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險管理手段

D.建立客戶風(fēng)險管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險控制手段

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

14.2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處罰力度。其中，“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵和（

）。

A.不當(dāng)消費(fèi)

B.不當(dāng)收費(fèi)

C.不當(dāng)支出

D.不當(dāng)收入

15.下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進(jìn)行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

2.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

3.截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

4.現(xiàn)場審計(jì)主要包括（）方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

5.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括（）。

A.以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查

B.統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行

C.參與對各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理

D.參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件的處理

E.對合規(guī)檢查，分析風(fēng)險、提出建議，撰寫合規(guī)報(bào)告

6.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報(bào)告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報(bào)告

7.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會計(jì)科目核算，并在上述會計(jì)科目下單獨(dú)立二級科目進(jìn)行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會計(jì)科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

8.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

9.合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.財(cái)務(wù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽(yù)損失

E.時間損失

10.根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的市場定位”

D.“認(rèn)識你的客戶”

E.“認(rèn)識你的交易對手”

11.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

12.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

13.下列屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

14.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營控制

E.績效考評控制

15.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.一對一營銷方式的特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部審計(jì)職能部門對其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行定期評估，提高銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。（）

3.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()

4.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計(jì)。（）

5.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

6.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)儲蓄存款。（）

7.獨(dú)立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

8.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。()

9.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

10.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。（）

十五.單選題(共15題)

1.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

2.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

3.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實(shí)收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

4.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

C.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)

7.我國的城市商業(yè)銀行是以（）為基礎(chǔ)，通過組建改制而成。

A.信托機(jī)構(gòu)

B.農(nóng)村信用社

C.城市信用社

D.儲蓄所

8.中央銀行需要擴(kuò)大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

9.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是()。

A.規(guī)避法律監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

10.當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時，能起到的政策調(diào)控效應(yīng)是（）。

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.增加中央銀行盈利

C.減少貨幣供應(yīng)量

D.調(diào)節(jié)市場利率上升

11.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.信托投資公司

D.金融租賃公司

12.目前我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.安全性

B.流動性

C.盈利性

D.靈活性

13.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營無風(fēng)險點(diǎn)

C.保證國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風(fēng)險管理的有效性

14.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法

C.復(fù)利計(jì)息法

D.單利計(jì)息法

15.根據(jù)信息披露的要求，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)披露的信息不包括()。

A.被代理人的名稱

B.產(chǎn)品的創(chuàng)新之處

C.產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查

B.不進(jìn)行必要實(shí)地調(diào)查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨(dú)立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實(shí)行為

2.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

3.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

4.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

5.以下屬于間接融資工具的有（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.企業(yè)債券

E.人壽保險單

6.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔(dān)的風(fēng)險包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

7.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

8.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

9.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

10.下列關(guān)于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額

11.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（

）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

12.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是（

）。

A.買房時享受一次性付款優(yōu)惠

B.部分稅費(fèi)可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

13.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理～

14.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

15.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機(jī)構(gòu)

D.單位

E.自然人

十七.判斷題(共15題)

1.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

2.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權(quán)。（）

3.我國個人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。（）

4.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

5.我國境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()

6.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

7.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

8.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

9.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

10.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

11.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎(chǔ)。（）

12.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

13.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個基本賬戶。（）

14.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

15.汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500，速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債合計(jì)=1500/2000=0.75。

2.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險包括人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當(dāng)，故ABD屬于操作風(fēng)險；聲譽(yù)受損屬于聲譽(yù)風(fēng)險，故C項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險。所以答案選C。

3.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對火險的財(cái)險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的，且相互獨(dú)立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。故本題選B。

4.答案：D

本題解析：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率：(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×(市場風(fēng)險資本要求)+(操作風(fēng)險資本要求)]×100％，可以推出：市場風(fēng)險資本要求=[(總資本-對應(yīng)資本扣除項(xiàng))／資本充足率-信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)一操作風(fēng)險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。

5.答案：A

本題解析：影響流動性風(fēng)險的因素包括分布結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和幣種結(jié)構(gòu)。

6.答案：A

本題解析：A項(xiàng)錯誤，賬面資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。BCD項(xiàng)正確，賬面資本是銀行持股人的永久性資本技人，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。故本題選A。

7.答案：B

本題解析：若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為1%-3.5%。

8.答案：D

本題解析：效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

10.答案：D

本題解析：違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計(jì)違約概率、違約損失率（LGD）、違約風(fēng)險暴露（EAD）等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)。

11.答案：A

本題解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險補(bǔ)償措施。

12.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險評估與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險是無形的，因此很難量化。

13.答案：C

本題解析：外部欺詐事件：第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。題干所述為外部欺詐事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件：因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件；信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件；內(nèi)部欺詐事件：故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件?？键c(diǎn)：操作風(fēng)險分類

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報(bào)告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計(jì)制度；反洗錢崗位職責(zé)制度；反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。

15.答案：A

本題解析：貸后管理的內(nèi)容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔(dān)保管理、風(fēng)險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和問接的損失或成本，以及違約債項(xiàng)回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響：①直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項(xiàng)的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費(fèi)用等；②間接損失或成本是指因管理或清收違約債項(xiàng)產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項(xiàng)的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分?jǐn)傞g接損失或成本；③應(yīng)將違約債項(xiàng)的回收金額折現(xiàn)到違約時點(diǎn)，以真實(shí)反映經(jīng)濟(jì)損失，折現(xiàn)率需反映清收期間持有違約債項(xiàng)的成本。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實(shí)”的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護(hù)正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

3.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險事后控制的方法有：(1)風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險資本水平。

4.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容有：①總損失數(shù)額信息；②損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)；(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

8.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險評估準(zhǔn)備包括：①準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險信息；②評估階段：包括識別和評估固有風(fēng)險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)險、提出優(yōu)化方案；③報(bào)告階段：包括整合評估成果和