2023年興業(yè)銀行蘇州分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年興業(yè)銀行蘇州分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率合約的目的是()

A.鎖定未來放款成本

B.鎖定未來借款成本

C.減少貨幣頭寸

D.對沖未來外匯風(fēng)險

2.核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為()。

A.距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

3.A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。

A.債券A的久期大于債券B的久期

B.債券A的久期小于債券B的久期

C.債券A的久期等于債券B的久期

D.無法確定債券A和B的久期大小

4.下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

5.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟(jì)形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款審批人

B.貸款企業(yè)

C.專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

6.市場上可得到的流動性監(jiān)測指標(biāo)類別不包括（）。

A.市場整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.所有銀行的信息

D.特定銀行的信息

7.以下不屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場對沖

8.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風(fēng)險管理委員會

D.中國銀監(jiān)會

9.借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形是指（）。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機(jī)

C.轉(zhuǎn)移事件

D.政治動蕩

10.作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的流動性缺口率，其標(biāo)準(zhǔn)為不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％

11.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

12.某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

13.根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

14.在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于()。

A.經(jīng)營風(fēng)險分析

B.管理風(fēng)險分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風(fēng)險分析

15.20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進(jìn)入了（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

二.多選題(共15題)

1.若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動性風(fēng)險越低

C.銀行敏感負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)

2.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

3.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

4.風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系有（）。

A.商業(yè)銀行成為整個經(jīng)濟(jì)社會參與者用來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的主要對象

B.風(fēng)險管理極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

D.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

E.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段

5.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進(jìn)銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟(jì)資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標(biāo)

6.為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

7.一國的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出，在此國開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中，此家商業(yè)銀行遭受到的風(fēng)險有（）。

A.信用風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險按可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險劃分。下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險的有（）。

A.火災(zāi)

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

9.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制與緩釋的描述，正確的有（）。

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋

B.信用風(fēng)險緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險

C.信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)當(dāng)結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務(wù)處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時滿足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理實(shí)踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務(wù)兩個層面的主要內(nèi)容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

11.易對手信用風(fēng)險管理措施包括（）。

A.在管理理念上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險組合管理的同時，將交易對手信用風(fēng)險作為獨(dú)立的風(fēng)險類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對手信用風(fēng)險管理，形成風(fēng)險流程管理

C.在管理手段上，改進(jìn)交易對手信用風(fēng)險計量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險計量系統(tǒng)，提高精細(xì)化程度

D.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強(qiáng)對CVA和錯向風(fēng)險的識別和管理

12.關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

C.信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務(wù)中

D.信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行最復(fù)雜的風(fēng)險種類

13.下列關(guān)于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

14.下列不可以作為保證人的有（）。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國家機(jī)關(guān)

E.具有代為清償能力的法人

15.納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件包括（）。

A.該項(xiàng)金融工具不可贖回

B.該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)

C.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

D.發(fā)行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

2.獨(dú)立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨(dú)立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

3.外部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的，通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

4.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進(jìn)行風(fēng)險審查和監(jiān)管管理的過程。()

5.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。（）

6.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

7.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。

8.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實(shí)施時間推遲為2023年12月31日。

9.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關(guān)于風(fēng)險文化的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)互動原則——評估風(fēng)險文化框架》，對有效風(fēng)險文化的基本要素進(jìn)行闡述，提出風(fēng)險文化有且僅有兩個重要內(nèi)容：風(fēng)險承擔(dān)機(jī)制和薪酬激勵機(jī)制。()

10.財務(wù)指標(biāo)中的營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營效率等指標(biāo)。（）

11.其他風(fēng)險包括集中度風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和資產(chǎn)證券化風(fēng)險，其他事項(xiàng)主要是指估值。（）

12.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

13.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

14.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

15.對商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理是風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與前臺業(yè)務(wù)部門無關(guān)。()

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款的計息、結(jié)息和重定價方式，由借貸雙方協(xié)商確定。其中，采用浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（

）年。

A.3

B.2

C.1

D.5

2.汽車貸款常用的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.一次還本付息法

D.等比累進(jìn)還款法

3.銀行加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理措施不包括（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.合作機(jī)構(gòu)的規(guī)模要大

4.下列各項(xiàng)中，不符合個人商用房貸款申請條件的是()。

A.申請人應(yīng)以書面形式提出貸款申請

B.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議復(fù)印件

C.抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件

D.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件

5.各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購買第()套及以上住房貸款。

A.2

B.3

C.4

D.5

6.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（

）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（

）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50；100

7.下崗失業(yè)人員非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，()。

A.不享受財政貼息

B.享受財政半額貼息

C.享受財政全額貼息

D.視具體情況而定

8.商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（

）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

9.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

10.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

11.個人住房貸款的貸款期限在（）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

A.半年以內(nèi)(含半年)

B.半年以上

C.1年以內(nèi)(含1年)

D.1年以上

12.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

13.“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。

A.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車

B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查→到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行審批貸款→銀行放款→客戶提車

C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車

D.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書→銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查→銀行審批貸款→客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付→客戶與銀行簽訂借款合同→銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)→銀行放款→客戶提車

14.采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

15.下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯誤的是（）。

A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求

B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款

C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利

D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實(shí)性和有效性后發(fā)放貸款

2.在個人經(jīng)營貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.解除貸款合同

3.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率.直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

4.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡潔化

E.制度化

5.為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報價格的合理性

6.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。

A.以實(shí)地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟(jì)情況

D.材料一致性

E.采用現(xiàn)場核實(shí)和電話查問

7.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸后檢查

C.貸款利率

D.還款額度

E.擔(dān)保方式

8.商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔(dān)保情況的調(diào)查

9.押品分類是押品管理的基礎(chǔ)和前提，銀行的存量押品包括()。

A.金融質(zhì)押品

B.應(yīng)收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

10.個人住房貸款貸后檢查的要點(diǎn)包括（）

A.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度

B.開發(fā)商的經(jīng)營狀況

C.產(chǎn)權(quán)證的辦理情況

D.項(xiàng)目銷售情況

E.項(xiàng)目資金到位及使用情況

11.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

12.（

）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

13.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

E.審核蓓用卡申請

14.個人住房貸款中，銀行對開發(fā)項(xiàng)目的項(xiàng)目調(diào)查包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的實(shí)地考察

C.項(xiàng)目的合法性調(diào)查

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

E.項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查

15.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

六.判斷題(共15題)

1.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時所做的特別說明。（）

2.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。()

3.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

4.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

5.差異性戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。（）

6.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)，離不開合作機(jī)構(gòu)。()

7.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

8.全日制研究生申請國家助學(xué)貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

9.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

10.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

11.交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。（）

12.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

13.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

14.加強(qiáng)對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。（）

15.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

七.單選題(共15題)

1.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（

）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％

2.按照適合性原則，投資不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資人應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，對于謹(jǐn)慎型投資者來說，其風(fēng)險承受能力（），適合的理財產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。

A.較低，極低風(fēng)險和低風(fēng)險

B.極低，低風(fēng)險

C.極低，極低風(fēng)險和低風(fēng)險

D.較低，低風(fēng)險

3.其他個人財產(chǎn)主要包括客戶擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。

A.實(shí)物資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.非流動資產(chǎn)

4.關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費(fèi)

5.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

6.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

7.李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

8.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

9.人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)?

10.蔣先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是（）。

A.資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B.資產(chǎn)增加，收入減少

C.資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D.資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

12.基金（

）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務(wù)模式。

A.申購

B.認(rèn)購

C.贖回

D.轉(zhuǎn)換

13.投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。

A.必要報酬率

B.風(fēng)險報酬率

C.時間價值率

D.期望報酬率

14.（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

15.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

八.多選題(共15題)

1.下列投資者中，符合《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》合格投資者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為2000萬元

B.乙公司，最近一年年末凈資產(chǎn)為1200萬元

C.投資者小李，具有3年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為800萬元

D.投資者小李，具有1年股票投資經(jīng)歷，且近5年年均收入為30萬元

E.投資者小張，具有5年股票投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)為600萬元

2.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

3.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的（）財產(chǎn)，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

E.獎金

4.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)暫行辦法》，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有（）。

A.主要面臨的風(fēng)險是信用風(fēng)險

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產(chǎn)品和市場

D.資金投資市場在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場

5.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）

A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出

D.積累投資經(jīng)驗(yàn)

E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

6.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實(shí)物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認(rèn)購費(fèi)打折

E.附送基金份額

7.分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

8.理財師的職業(yè)特征包括（

）。

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

E.顧問性

9.目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

10.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.財務(wù)狀況

B.客戶年齡

C.風(fēng)險認(rèn)識

D.流動性要求

E.投資經(jīng)驗(yàn)

11.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：(1)非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。(2)柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。(3)沒有履約的保證。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險。

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

12.關(guān)于理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

13.下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

14.理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有()。

A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提

B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位

D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達(dá)，成功有效地讓客戶了解和接受

E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作

15.下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點(diǎn)？（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機(jī)制

D.保證金模式——利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

九.單選題(共15題)

1.對抵押物進(jìn)行估價時，對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

2.下列關(guān)于抵押物估價的說法，正確的是()。

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務(wù)人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

D.可以由抵押人委托給政府物價部門進(jìn)行估價

3.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險中，最主要的風(fēng)險因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

4.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

5.下列關(guān)于抵押物估價的正確說法是（）。

A.可以由抵押人自行評估

B.可以由債務(wù)人自行評估

C.可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

D.可以由抵押人委托給政府物價部門進(jìn)行估價

6.銀行可以通過觀測貸款是否具有三個預(yù)警信號來判斷還款來源是否存在風(fēng)險，下列選項(xiàng)中，不屬于這三個信號的是（）。

A.貸款用途與借款人原定計劃不同

B.與合同上還款來源不一致的償付來源

C.與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的償付來源

D.與借款人主營業(yè)務(wù)密切相關(guān)的貸款目的

7.下列關(guān)于保證責(zé)任的說法，錯誤的是（

）。

A.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)

B.一般保證債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定

C.在連帶責(zé)任保證期間內(nèi)，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任

D.保證人在最高債權(quán)額限度內(nèi)就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未約定保證期間的，保證人承擔(dān)連續(xù)保證責(zé)任

8.下列選項(xiàng)中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道的是（

）。

A.季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.公開發(fā)行股票

D.銀行貸款

9.關(guān)于信貸承諾的含義，說法不正確的是()。

A.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾

B.在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持

C.它為客戶的交易作出了一種減免安排

D.它是狹義的銀行信貸的組成部分

10.項(xiàng)目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以()的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。

A.項(xiàng)目評估

B.效益評估

C.銀行效益分析

D.項(xiàng)目財務(wù)評估

11.下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的

B.以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的

C.造成對方人身傷害的

D.因重大誤解訂立合同的

12.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

13.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.利息實(shí)收率

B.貸款實(shí)際收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.信貸平均損失比率

14.我國銀行開始計提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

15.在企業(yè)的財務(wù)分析中。資本回報率ROE可以分解為:凈利潤率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、財務(wù)杠桿率三個組成因子，下列各項(xiàng)計算公式，表達(dá)正確的是（）。

A.凈利潤率=凈利潤/銷售成本；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)；財務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

B.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售成本/總資產(chǎn)；財務(wù)杠桿率=總負(fù)債/所有者權(quán)益

C.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/總資產(chǎn)；財務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

D.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售成本/總資產(chǎn)；財務(wù)杠桿率=總資產(chǎn)/所有者權(quán)益

十.多選題(共15題)

1.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德（Character)

B.擔(dān)保（Collateral)

C.資本（Capital)

D.環(huán)境（Condition)

E.控制（Control)

2.資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（）有關(guān)。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.設(shè)備使用年限

E.固定資產(chǎn)折舊年限

3.銀行可從()方面對區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

4.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銷售收入增加

D.收回應(yīng)收賬款

E.銀行貸款

5.企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括()。

A.分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.了解企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次

C.注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動資產(chǎn)情況

D.了解企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟(jì)體制的變化

E.分析投資者的經(jīng)營狀況

6.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長期銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤率上升

D.長期投資

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

7.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素包括（）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

8.財務(wù)分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

9.銀行在采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，（），銀行經(jīng)追償后仍無法收回的債權(quán)，可認(rèn)定為呆賬。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險補(bǔ)償

C.借款人完全停止經(jīng)營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁.其財產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

10.—般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括（）。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.行動方案

E.營銷控制

11.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

12.貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

13.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

14.以下是財務(wù)風(fēng)險的體現(xiàn)的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象.并尋求貸款

C.財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據(jù)無力支付

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

15.在首次放款的先決條件文件中，與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括()。

A.已正式簽署的合營合同

B.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

C.已正式簽署的商標(biāo)和商業(yè)名稱許可合同

D.已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同

E.已正式簽署的技術(shù)許可合同

十一.判斷題(共15題)

1.成長階段的企業(yè)代表最高程度的風(fēng)險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機(jī)會，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大。()

2.貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。（）

3.銀行可以向借款人提供與抵押物等價的貸款。（）

4.銀行進(jìn)行營運(yùn)現(xiàn)金流量分析時，若得出的營運(yùn)現(xiàn)金流為正，且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

5.抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

6.商業(yè)銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

7.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

8.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

9.在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般不設(shè)置信貸調(diào)查崗和信貸審查崗。()

10.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

11.貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

12.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

13.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

14.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的有利因素。()

15.公司信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格、借款資格、營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實(shí)性及當(dāng)年是否辦理了年檢手續(xù)、貸款卡的有效期及當(dāng)年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況。()

十二.單選題(共15題)

1.下列（）屬于發(fā)展轉(zhuǎn)型類的指標(biāo)。

A.公眾金融教育

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.綠色信貸

2.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

3.（）指具有是貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

4.（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

6.下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

7.銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價值

8.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施

B.豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D.大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展

9.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。

A.Ⅰ類戶

B.Ⅱ類戶

C.Ⅲ類戶

D.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶

10.按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

11.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家

12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)

C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評工作進(jìn)行監(jiān)督管理

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級考評對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告

13.（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

14.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報（）備案

A.證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

15.()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。

A.職業(yè)道德

B.合規(guī)文化

C.價值觀念

D.思想道德

十三.多選題(共15題)

1.各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)（）。

A.市場風(fēng)險

B.環(huán)境風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

E.社會風(fēng)險

2.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

3.下列選項(xiàng)中，屬于財產(chǎn)信托的有（

）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

4.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

5.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

6.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

7.下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點(diǎn)的有()。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

8.下列符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色信貸要求的有()。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實(shí)行名單制管理

C.加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)

D.加強(qiáng)授信盡職調(diào)查

E.加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

10.財務(wù)指標(biāo)評價方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡單

C.評價標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

11.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

12.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，下列說法中，錯誤的有()。

A.會造成準(zhǔn)備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

13.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

14.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

15.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點(diǎn)做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價

B.在評價實(shí)施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定風(fēng)險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評價質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機(jī)制

E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

十四.判斷題(共10題)

1.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

2.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風(fēng)險識別時，只需密切關(guān)注內(nèi)部主要風(fēng)險因素。

3.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

4.根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。（）

5.大額存單的投資人只能是機(jī)構(gòu)。（）

6.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對存在重大環(huán)境風(fēng)險、社會風(fēng)險的客戶進(jìn)行名單制管理。（）

8.任何法人機(jī)構(gòu)都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動。（

）

9.國別風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。()

10.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對委托人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)

2.企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

3.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.風(fēng)險資產(chǎn)

C.資金運(yùn)用

D.資金來源

4.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

5.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

6.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

7.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理金銀

B.代理資金結(jié)算

C.代理國庫

D.代理財政性存款

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信

D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度

9.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，錯誤的是()。

A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式

B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

10.()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長期用來吸收銀行在經(jīng)營管理過程中所產(chǎn)生的損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

11.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎(chǔ)貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應(yīng)量

12.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

13.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

14.以()為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

D.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

15.某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

十六.多選題(共15題)

1.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

2.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

3.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括()。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

4.根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)歸夫妻共同所有的是（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

E.經(jīng)營的收益

5.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

6.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

E.基金份額

7.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

8.商業(yè)銀行的風(fēng)險控制措施包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險分散

9.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時。對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

D.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

10.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進(jìn)票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

11.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法

D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的須確定和可能

12.我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括（）

A.流動資金貸款

B.助學(xué)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

E.項(xiàng)目貸款?

13.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯誤的有（）。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5％

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8％

14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

15.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（

）等業(yè)務(wù)。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.提供購車貸款

C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.為貸款購車提供擔(dān)保

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

2.半成品不得作為抵押物。（

）

3.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

4.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

5.巴塞爾委員會的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。（）

6.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

7.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

8.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

9.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

10.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

11.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）

12.被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。

13.負(fù)債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

14.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。()

15.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率合約就是擔(dān)心未來利率會上漲，從而現(xiàn)在就鎖定借款成本。

2.答案：A

本題解析：核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日三個月以上(含三個月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

3.答案：C

本題解析：答案為C。債券A、B選項(xiàng)在其他方面都相同，因此若到期收益率均等于市場利率，則它們的久期相等。

4.答案：C

本題解析：答案為C。良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國商業(yè)銀行在國際金融服務(wù)中的競爭力；對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為；鼓勵公平競爭，反對無序競爭；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源；所以A、B、D三項(xiàng)正確。對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制，所以C選項(xiàng)錯誤。

5.答案：D

本題解析：從風(fēng)險實(shí)質(zhì)性上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。

6.答案：C

本題解析：市場上可得的流動性監(jiān)測指標(biāo)很多，基本可以分為三類。一是市場整體的信息二是金融行業(yè)的信息三是特定銀行的信息

7.答案：D

本題解析：D屬于風(fēng)險對沖。

8.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致．應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

9.答案：C

本題解析：轉(zhuǎn)移事件：指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。銀行業(yè)危機(jī)：指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。政治動蕩：債務(wù)人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形。

10.答案：D

本題解析：流動性缺口率不得低于-10％。

11.答案：C

本題解析：信用評分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分?jǐn)?shù)，卻無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值。C項(xiàng)說法錯誤。故本題選C。

12.答案：A

本題解析：根據(jù)公式：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％，流動性覆蓋率8000／7000×100％=114．29％。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

13.答案：A

本題解析：在一個貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E=2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實(shí)際月末的貸款數(shù)量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

14.答案：C

本題解析：對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控是分析還款意愿的一種有效途徑。另外，還應(yīng)關(guān)注借款人在其他債權(quán)人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀地揭示擔(dān)保申請人的還款意愿。故選C。

15.答案：C

本題解析：答案為C。20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進(jìn)入了資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指標(biāo)無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。故A項(xiàng)錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常，但對主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。因此，大額負(fù)債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風(fēng)險，故B項(xiàng)錯誤。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。A、B、C、E項(xiàng)都屬于開發(fā)商的“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項(xiàng)屬于經(jīng)銷商風(fēng)險。

3.答案：B、C

本題解析：

違約