2023年華夏銀行溫州分行招聘人員（瑞安、平陽地區(qū)）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

（圖片大小可自由調(diào)整）2023年華夏銀行溫州分行招聘人員（瑞安、平陽地區(qū)）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解第1卷一.單選題(共15題)1.某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法3.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處，下面說法不正確的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中不承擔(dān)風(fēng)險C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展4.國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化5.()指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.全員的風(fēng)險管理文化6.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險C.操作風(fēng)險指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險D.在商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險中，利率風(fēng)險尤為重要7.不良貸款率等于（）。A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％8.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用對沖策略的是（）。A.匯率風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.商品風(fēng)險D.利率風(fēng)險9.法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為()。A.企業(yè)類客戶和團體類客戶B.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶C.單位類客戶和團體類客戶D.單位類客戶和機構(gòu)類客戶10.下列關(guān)于操作風(fēng)險分類的說法，正確的是（）。A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險B.交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風(fēng)險C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險D.改變市場定位屬于可規(guī)避風(fēng)險11.在對外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。A.息稅前利潤/總資產(chǎn)B.銷售額/總資產(chǎn)C.留存收益/總資產(chǎn)D.股票市場價值/債務(wù)賬面價值12.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險，這里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黃金D.石油13.關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿14.（）向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.經(jīng)理層15.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％二.多選題(共15題)1.下列關(guān)于銀行流動性風(fēng)險與其它風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

C.不良率上升會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

2.2021年2月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》，針對氣候風(fēng)險的舉措包括（）。

A.推動能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型

B.推動完善應(yīng)對氣候變化等方面法律法規(guī)制度

C.積極參與和引領(lǐng)全球氣候治理

D.對低碳專項持消極態(tài)度

E.推動氣候投融資工作

3.風(fēng)險報告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。

A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

B.實施并支持一致的風(fēng)險語言／術(shù)語

C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

4.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

5.外部指標(biāo)／信號包括(?)。

A.風(fēng)險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

6.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

7.銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（)。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.提高我國銀行業(yè)風(fēng)險管理水平

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

8.財務(wù)報表分析主要是對（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

9.超限額報告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.相關(guān)建議

D.解決的時間表

E.可能持續(xù)的時間

10.2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

A.及時性

B.準(zhǔn)確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

11.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

12.商業(yè)銀行風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

13.風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機構(gòu)

B.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

14.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險管理的說法中，正確的有（）。

A.利率預(yù)測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測

B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20％的銀行

C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風(fēng)險水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計量資本

D.對銀行賬簿利率風(fēng)險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風(fēng)險過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險在內(nèi)的重要風(fēng)險的影響

15.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險

三.判斷題(共15題)1.人口老齡化可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

2.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

3.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

4.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險管理上的政策要求和風(fēng)險資本抵御以及消化損失的能力。（）

5.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標(biāo)，制訂切實可行的實施方案。(?)?

6.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

7.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和營利性。（??）

8.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

9.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。()

10.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

11.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟因素影響較大的資金來源，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。()

12.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險和最終管理責(zé)任。（）

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

14.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險限額和確定國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提水平時，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險評級結(jié)果。（）

15.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準(zhǔn)確計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。()

四.單選題(共15題)1.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

2.（）實際上就是借貸資金的"成本"。

A.利率

B.凈利率

C.稅率

D.利息

3.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

4.某人欲就一臺總價300萬元的設(shè)備申請設(shè)備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為（）萬元。

A.150

B.180

C.200

D.210

5.（）是指客戶的行為變數(shù)。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

6.()是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.銀行戰(zhàn)略規(guī)劃

B.銀行營銷策略

C.銀行戰(zhàn)略管理

D.銀行業(yè)務(wù)設(shè)計

7.個人住房貸款不包括下列哪個選項（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人消費住房貸款

8.下列不屬于商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是()。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

D.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

9.()是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機。

A.感性動機

B.理性動機

C.客觀動機

D.主觀動機

10.()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險的誘因可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

A.道德風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

11.（）要求以估價對象的最高最佳使用為前提進(jìn)行估價。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

12.股票質(zhì)押合同生效的時間是（）。

A.合同成立之日

B.權(quán)利憑證交付之日

C.權(quán)利成立之日

D.出質(zhì)登記之日

13.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進(jìn)還款法

14.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

15.個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險控制難度較大

D.適用面廣

五.多選題(共15題)1.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.倉單、提單

E.應(yīng)收賬款

2.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以支持農(nóng)戶發(fā)展為基礎(chǔ)，建立科學(xué)合理的農(nóng)戶貸款定期考核制度，對農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標(biāo)包括但不限于（）。

A.農(nóng)戶貸款戶數(shù)、金額、工作量、農(nóng)戶貸款占比等

B.農(nóng)戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農(nóng)戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農(nóng)戶貸款不良率及增減變化

E.農(nóng)戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

3.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進(jìn)行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

4.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

5.在銀行實踐中，行為評分的預(yù)測結(jié)果可用于（）。

A.風(fēng)險預(yù)警

B.信貸重組

C.交叉營銷

D.授信額度控制

E.客戶行為干預(yù)

6.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對方（）時，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.有能力提供相應(yīng)擔(dān)保

E.可能喪失履行債務(wù)能力

7.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對商業(yè)貸款，其貸款利率相對較低

D.貸款最長期限為20年

E.貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

8.個人商用房貸款的貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.客戶關(guān)系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業(yè)誠信調(diào)查

E.對經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

9.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

10.在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（）。

A.定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

11.個人教育貸款中操作風(fēng)險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

12.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風(fēng)險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

13.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，可以考慮的變數(shù)有()。

A.個性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務(wù)的態(tài)度

14.銀行進(jìn)行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有（）。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

15.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

六.判斷題(共15題)1.個人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

2.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采用的擔(dān)保方式以抵押為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責(zé)任

3.押品保管部門應(yīng)建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。（）

4.當(dāng)個人貸款業(yè)務(wù)銀行間競爭十分激烈時，當(dāng)?shù)氐氖杖敕績r比又遠(yuǎn)低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產(chǎn)品，但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準(zhǔn)利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()

5.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。()

6.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

7.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時所需的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

8.個人貸款的對象為自然人和法人。（）

9.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

10.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

11.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風(fēng)險，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)。（）

12.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

13.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。（）

14.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

15.在選擇目標(biāo)市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

七.單選題(共15題)1.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

2.下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。

A.經(jīng)營狀況惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽

D.破產(chǎn)

3.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)，描述錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個人理財服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務(wù)

5.理財師在進(jìn)行保險業(yè)務(wù)銷售時，須遵守“銷售前需要（）”

A.了解理財產(chǎn)品

B.了解產(chǎn)品投資

C.了解你的客戶

D.了解產(chǎn)品風(fēng)險

6.下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險承受能力的是（）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預(yù)期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗

7.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進(jìn)行扣費

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

8.若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%～4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負(fù)債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險

B.在每周的最后幾天、每月的最初幾日或每年的節(jié)假日，商業(yè)銀行必須隨時準(zhǔn)備應(yīng)付現(xiàn)金的巨額需求

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

10.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素?()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態(tài)度

C.通話的內(nèi)容

D.通話的時間

11.下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

12.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

13.若一款外匯掛鉤理財產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預(yù)先設(shè)定的觸及點，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率，則該合約屬于()。

A.看跌期權(quán)

B.雙向不觸發(fā)期權(quán)

C.累計期權(quán)

D.一觸即付期權(quán)

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

D.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

15.下面（）不是高凈值客戶。

1：小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣。

2：小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。

4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A.小李

B.小王

C.小趙

D.小張

八.多選題(共15題)1.貨幣之所以具有時間價值，是因為()

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿足當(dāng)前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償

2.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

3.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實、準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項保密制度

4.合格理財師的綜合素質(zhì)要求包括（）。

A.堅持以客戶為中心

B.良好的溝通交流能力

C.較好的協(xié)調(diào)能力

D.較高的專業(yè)水平

E.具備高尚的職業(yè)操守

5.下列屬于維持期個人開始面臨的財務(wù)考驗的是（）。

A.子女教育費用

B.父母贍養(yǎng)費用

C.退休養(yǎng)老費用

D.短期債務(wù)費用

E.定期壽險費用

6.監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)有（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

7.下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃

D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險

8.ETF與現(xiàn)有開放式基金相比，有三個鮮明特征，分別是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票，封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大的優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

D.其規(guī)模不固定，可以根據(jù)申購情況增加或減少

E.ETF基金是指數(shù)型開放式基金

9.保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費用

B.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險兼業(yè)代理許可證

10.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有（??）。

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入

11.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

12.對資本資產(chǎn)定價模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產(chǎn)定價模型中，風(fēng)險的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

B.—個充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險相關(guān)

C.市場資產(chǎn)組合的貝塔值是O

D.某個證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差

E.—個充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險可以忽略

13.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險

B.一般情況下.隨著更多的證券加入到投資組合中.整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢

C.證券組合的風(fēng)險不僅與組合中每個證券的報酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān).還與各證券之間報酬率的協(xié)方差有關(guān)

D.投資越分散.風(fēng)險越小E、當(dāng)組合中的證券個數(shù)足夠大時.可消除所有風(fēng)險

14.下列金融工具中，貨幣型理財產(chǎn)品可以投資的有（）。

A.新股申購

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.外匯

15.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

九.單選題(共15題)1.下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是（）。

A.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

B.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

C.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

2.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

3.（）是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

4.對逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須（）開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.每周

B.每月

C.每季

D.半年

5.在其他條件相同的情況下，下列指標(biāo)中，越小越好的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.應(yīng)收賬款回收期

6.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，辦理財產(chǎn)抵押貸款的，除簽訂抵押合同外，還應(yīng)()才能取得貸款。

A.將財產(chǎn)留置

B.辦理抵押登記手續(xù)

C.辦理財產(chǎn)公證

D.將財產(chǎn)封存

7.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

8.財務(wù)評價的基本報表中銷售收入（）增值稅的銷項稅，總成本中（）進(jìn)項稅，銷售稅金中（）增值稅。

A.含；含；含

B.含；含；不含

C.不含；不含；含

D.不含；不含；不含

9.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經(jīng)濟組織

C.銀行或非銀行金融機構(gòu)、公司

D.銀行或非銀行金融機構(gòu)、法人和其他經(jīng)濟組織

10.關(guān)于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。

A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款

B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制

C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束

D.貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

11.關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是（）。

A.在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動權(quán)

B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證，但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押

C.保證人的責(zé)任無法得到直接免除

D.若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)保

12.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產(chǎn)設(shè)定抵押，該房產(chǎn)的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經(jīng)評估的現(xiàn)值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，甲公司最多能從乙銀行獲得的貸款額為（）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

13.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

14.某企業(yè)2011年實現(xiàn)銷售收入為8000萬元，其中現(xiàn)銷收入為1600萬元，銷售成本400萬元，年初應(yīng)收賬款1000萬元，年末應(yīng)收賬款2000萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為（）。

A.2

B.4

C.3

D.5

15.企業(yè)基礎(chǔ)分析是對企業(yè)（）的分析。

A.歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.歷史、規(guī)模、管理水平

C.歷史、組織、財務(wù)狀況

D.歷史、組織、經(jīng)營狀況

十.多選題(共15題)1.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，（）。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進(jìn)行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

2.根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗職責(zé)的有()。

A.審查借款人、借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.審查授信業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點

C.對客戶進(jìn)行信用等級評價，撰寫調(diào)查報告

D.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

E.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查

3.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備()條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強償債能力

B.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.通過債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險

E.通過債務(wù)重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

4.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達(dá)到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

5.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法中，正確的有()。

A.定性分析方法的優(yōu)點在于綜合業(yè)務(wù)專家實踐經(jīng)驗，缺點在于不同專家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不同

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗，通過計量模型，對客戶風(fēng)險作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策，不適合對信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量

D.定量分析方法的優(yōu)點在于可以借助違約概率對信用風(fēng)險準(zhǔn)確計量，缺點在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動商業(yè)銀行計量模型的使用

6.項目財務(wù)評估主要包括（）。

A.項目所需資金落實情況評估

B.項目投資估算與項目籌資評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評估

D.項目的盈利能力和清償能力評估

E.項目不確定性評估

7.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估

8.在固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告中，有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測的內(nèi)容主要有()

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

9.關(guān)于長期投資，下列說法正確的有()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

10.搜尋調(diào)查的信息渠道應(yīng)具有（）。

A.精確性

B.即時性

C.權(quán)威性

D.可靠性

E.全面性

11.棍據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）．

A.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

B.應(yīng)當(dāng)接受借款合同以外的附加條件

C.應(yīng)當(dāng)拒絕向銀行提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

D.債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

E.應(yīng)當(dāng)拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

12.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險

13.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

14.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟形勢變化而有所下降

E.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

15.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務(wù)人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉(zhuǎn)債

十一.判斷題(共15題)1.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

2.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時,必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議。

3.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

4.項目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項目是否具備建設(shè)條件及可靠性。

5.基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

6.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

7.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

8.只有執(zhí)行了審慎的貸款分類制度，才能計提充足的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

9.在固定資產(chǎn)投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。

10.貸款承諾是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

11.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

12.費率一般以信貸業(yè)務(wù)金額為基數(shù)按一定比率計算。（）

13.理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

14.從資產(chǎn)負(fù)債表看，紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。（）

15.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

十二.單選題(共15題)1.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶2.金融租賃業(yè)起源于()。A.英國B.美國C.中國D.法國3.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.可觀測性B.可控性C.可測量性D.相關(guān)性4.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A.關(guān)注類貸款遷徙率B.呆滯類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.可疑類貸款遷徙率5.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。A.1986B.1988C.1987D.19966.銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。A.公共宣傳B.銷售促進(jìn)C.廣告D.人員促銷7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％8.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束9.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.411.目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法；逐筆計息法B.逐筆計息法；積數(shù)計息法C.積數(shù)計息法；逐筆計息法D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法12.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1％C.2％D.2.5％13.對貸款進(jìn)行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔(dān)保D.還款能力14.針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款15.下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況B.及時性原則是指應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級十三.多選題(共15題)1.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

2.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

D.核算內(nèi)容的社會性

3.下列關(guān)于金融債券的特點，說法正確的有（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

4.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨立性

5.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽風(fēng)險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責(zé)

6.國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

7.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款

E.關(guān)注類貸款

8.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成反比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映經(jīng)營決策導(dǎo)向

D.反映各項指標(biāo)沖突時的取舍原則

E.考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重

9.銀行對消費者的主要義務(wù)包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

B.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險

C.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對外提供消費者信息時，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強對消費者銀行信息的保護，防止信息泄露和濫用，確保消費者信息安全

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

11.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

13.下列關(guān)于流動性風(fēng)險指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

14.下列關(guān)于信用風(fēng)險指標(biāo)的說法，不正確的有（）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風(fēng)險指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險暴露、全部關(guān)聯(lián)度

15.離任審計報告的評估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露

C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

十四.判斷題(共10題)1.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進(jìn)行評估的程序、方式、方法的總稱。

2.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息。

3.效率分析法可應(yīng)用于對商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評價指標(biāo)所無法發(fā)現(xiàn)的管理改進(jìn)機會。

4.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

5.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費的金融服務(wù)。（）

6.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）

7.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

8.商業(yè)銀行對銀行業(yè)消費者性投訴的處理應(yīng)遵循效率原則。（）

9.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

10.財務(wù)公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

十五.單選題(共15題)1.由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)是（）。A.企業(yè)集團財務(wù)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.金融租賃公司2.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進(jìn)行保管3.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有4.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放()。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款5.我國金融市場的發(fā)展是從1984年（）開始的。A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.債券市場D.票據(jù)市場6.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。A.銀行保函B.項目貸款承諾C.不可撤銷信用證D.備用信用證7.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A.強調(diào)合約中的免責(zé)條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀C.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品8.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.短期9.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟增長率的說法中，正確的是（）。A.經(jīng)濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)10.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪11.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A.2000B.2001C.2002D.200312.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險13.商業(yè)銀行市場風(fēng)險包括（）。A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險B.操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險C.信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、聲譽風(fēng)險14.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款15.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.資本管理十六.多選題(共15題)1.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

2.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

3.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)

4.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

5.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

6.()，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A.遇有國家機關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期間與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

8.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數(shù)據(jù)交換

D.電報

E.電子郵件

9.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.提高透明度

C.管機構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

10.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理

D.資金管理

E.定價管理

11.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

12.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.非銀行金融機構(gòu)投資

13.設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。

A.有二個以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有書面合伙協(xié)議

14.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.資本充足率達(dá)到6.5%—7%

B.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)

C.內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

D.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

15.矩陣型組織架構(gòu)綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進(jìn)策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

十七.判斷題(共15題)1.合同部分無效，則合同全部無效。

2.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

3.挪用資金進(jìn)行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

4.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。

5.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

6.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

7.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

8.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。（）

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營，經(jīng)營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤

（）

10.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

11.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

12.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

13.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

14.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務(wù)時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

15.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

第1卷參考答案一.單選題1.答案：B本題解析：B級借款人的違約頻率=違約人數(shù)／借款人數(shù)×100％=19／100×100％=19％。2.答案：C本題解析：操作風(fēng)險資本計量方法包括基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級計量法。3.答案：B本題解析：正確認(rèn)識并深入理解風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險，利用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估（RiskAdjustedPerformance）、經(jīng)濟增加值（EVA）等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。4.答案：D本題解析：國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法包括：改善公司治理結(jié)構(gòu)，預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備，確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序。5.答案：D本題解析：全員的風(fēng)險管理文化指的是風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險特性決定了風(fēng)險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。6.答案：A本題解析：答案為A?？疾橄到y(tǒng)風(fēng)險與非系統(tǒng)風(fēng)險的相關(guān)知識點。①市場風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征；②信用風(fēng)險經(jīng)常面臨的是非系統(tǒng)風(fēng)險；③風(fēng)險分散只能解決非系統(tǒng)風(fēng)險問題；④風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。7.答案：A本題解析：不良資產(chǎn)／貸款率是重要的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％。8.答案：B本題解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險，例如，利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險都非常有效。9.答案：B本題解析：法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶。10.答案：D本題解析：B項是屬于可降低的風(fēng)險；AC項屬于可緩釋風(fēng)險。11.答案：C本題解析：答案為C。杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。C選項正是反映銀行杠桿比率本身的一個指標(biāo)。A選項是反映盈利水平的，B選項是反映企業(yè)經(jīng)營活躍程度的，D選項是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價值能夠下降的程度。還有一個反映流動性狀況的指標(biāo)：(流動資產(chǎn)-流動負(fù)債）/總資產(chǎn)。12.答案：C本題解析：商品價格風(fēng)險的定義中不包括黃金這種貴金屬。考點:市場風(fēng)險特征與分類13.答案：B本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件:在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤;能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險;能夠準(zhǔn)確估值;能夠進(jìn)行積極的管理。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價。14.答案：C本題解析：高級管理層向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機構(gòu)。15.答案：B本題解析：根據(jù)死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：（1-MMR2）×（1-MMR1）=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據(jù)題意得：MMR2=1-（1-6％）／（1-2．5％）≈3．59％。二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

2021年2月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》，從生產(chǎn)、流通、消費、基礎(chǔ)設(shè)施、綠色技術(shù)、法律法規(guī)政策等六個方面對綠色低碳循環(huán)發(fā)展作出了部署安排。針對氣候風(fēng)險的舉措包括:推動能源體系綠色低碳轉(zhuǎn)型;推動完善應(yīng)對氣候變化等方面法律法規(guī)制度;推動氣候投融資工作;健全碳排放交易機制;積極參與和引領(lǐng)全球氣候治理等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于風(fēng)險報告的職責(zé)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。選項A、E屬于人員因素；選項B屬于外部事件；選項C、D屬于系統(tǒng)缺陷。

5.答案：C、E

本題解析：

內(nèi)部信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過于集中等。外部指標(biāo)／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)等指標(biāo)。?

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)(評級機構(gòu))和其他參與方。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會成立后，及時總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六大標(biāo)準(zhǔn)：一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；三是對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

8.答案：A、C

本題解析：

財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報告應(yīng)包含超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關(guān)建議、解決的時間表。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

12.答案：C、D、E

本題解析：

風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

（1）風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風(fēng)險評估。

14.答案：A、C、E

本題解析：

A項正確，利率預(yù)測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測。B項錯誤，利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本15％的銀行為異常銀行。

C項正確，最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求銀行通過經(jīng)濟價值法（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風(fēng)險水平，以經(jīng)濟價值計量結(jié)果作為計提資本要求的依據(jù)。

D項錯誤，將銀行賬簿利率風(fēng)險控制在設(shè)定的水平界限內(nèi)，是商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理的目的。為此，實現(xiàn)的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險資本限額三種。

E項正確，商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風(fēng)險過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險在內(nèi)的重要風(fēng)險的影響。

故本題選ACE。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點，有針對地逐項