2023年臺州銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年臺州銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.從COS0委員會對內部控制的定義來看，內部控制的目標不包括()。

A.第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

B.第二類目標關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據

C.第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類目標涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰

2.對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（

）。

A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準備/無風險的不良貸款

C.貸款損失準備/各項貸款余額

D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額

3.定期壓力測試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三

4.銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。

A.外匯交易風險

B.外匯結構性風險

C.折算風險

D.利率風險

5.企業(yè)2017年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（

）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

6.下列關于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經過審批程度

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

7.下列關于《巴塞爾新資本協議》及信用風險量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法

D.構建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱

8.商業(yè)銀行應該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險

B.信用保險

C.財產保險

D.責任保險

9.下列關于商業(yè)銀行操作風險治理架構的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

D.內部審計部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理

10.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括（）。

A.向業(yè)務條線和分支機構傳導

B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

C.充分考慮相關利益者的期望

D.加強自我約束，確定風險偏好

11.在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動

12.（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閾值。

A.信用風險對沖

B.信用風險識別

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制

13.下列哪項關于現場檢查的表述不正確?（）

A.現場檢查是指監(jiān)管當局及其分支機構派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構進行實地檢查

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現場檢查的重點內容包括業(yè)務經營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度

C.現場檢查對銀行風險管理的重要作用之一是發(fā)現和識別風險

D.現場檢查對非現場監(jiān)管有指導作用

14.當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向(?)，?而且資產與負債的久期越(?)，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。

A.相反；長

B.相同；長

C.相反；短

D.相同；短

15.中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風險

二.多選題(共15題)

1.銀行機構市場準人的主要目標包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數量

E.保證注冊銀行具有良好的品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系

2.信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。下列屬于應用最廣泛的信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.打分卡模型

3.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

4.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現了監(jiān)控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

5.經風險調整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內部建立激勵機制

6.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額

7.下列關于現場監(jiān)管和非現場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。

A.通過非現場監(jiān)管系統收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量

B.非現場監(jiān)管對現場檢查有指導作用

C.現場檢查結果將提高非現場監(jiān)管的質量

D.通過現場檢查修正非現場監(jiān)管結果

E.非現場監(jiān)管工作還要對現場檢查發(fā)現的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

8.關于風險價值（VaR），下列表述正確的有（）。

A.風險價值并非是指實際發(fā)生的最大損失

B.風險價值是以概率百分比表示的價值

C.VaR的計算涉及兩個因素，即置信水平、持有期的選取

D.如果模型的使用者是經營者本身，則時間的間隔取決于其資產組合的特性；如果資產組合變動頻繁，時間間隔應該短，反之時間間隔就應該長

E.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在最大損失

9.能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括（）。

A.財產保險

B.電子保險

C.計算機犯罪保險

D.錯誤與遺漏保險

E.營業(yè)中斷保險

10.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

11.信用評分模型在分析借款人信用風險過程中，存在的突出問題是（）。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數據的要求相當高，對于多數新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數據極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準確數值

E.方法過于機械死板，太依賴于數理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經驗進行判斷的因素

12.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監(jiān)管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業(yè)務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

13.下列屬于商業(yè)銀行壓力測試基本作用的有()。

A.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

B.評估銀行盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力

C.對基于歷史數據的計量模型進行補充。識別和管理“尾部”風險

D.分析新產品或新業(yè)務帶來的潛在風險

E.前瞻性評估壓力情境下的風險暴露，識別和定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)

14.以下屬于操作風險中外部事件因素的是（）。

A.外部欺詐

B.政治風險

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災害

E.恐怖威脅

15.專家系統在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

三.判斷題(共15題)

1.違約概率是事后檢驗的結果。（）

2.商業(yè)銀行操作風險包括法律風險、戰(zhàn)略風險和聲譽風險。（）

3.商業(yè)銀行內部評級的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風險。（

）

4.資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

5.組合監(jiān)測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優(yōu)化配置。（）

6.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

7.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。（）

8.商業(yè)銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩(wěn)定性，以降低流動性風險。()

9.商業(yè)銀行以資產經營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

10.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現期限錯配。（）

11.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

12.風險既可以被理解成一個事前概念，也可以被理解成一個事后概念。當風險被當作事后概念時，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結果；而風險被當作事前概念時，它主要反映風險損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）

13.商業(yè)銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

14.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

15.市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。()

四.單選題(共15題)

1.貸款銀行在發(fā)放個人汽車貸款時，所認可借款人還款能力證明的材料，包括收入證明材料和（

）

A.有關資產證明

B.職稱證明

C.工作證明

D.機動車駕駛證

2.關于個人貸款業(yè)務中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

3.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括()。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.風險狀態(tài)

D.還款方式

4.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現金

B.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現金

5.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人經營類貸款

D.個人機械設備貸款

6.個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()。

①客戶選車

②與經銷商簽訂購買合同

③客戶準備所需資料

④銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查

⑤銀行審批、放款

⑥客戶提車

A.③①⑤②④⑥

B.①⑤④②③⑥

C.①③②④⑤⑥

D.⑤④②③①⑥

7.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行

8.根據美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

9.下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會收到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

10.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產品型營銷組織

11.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款可發(fā)放給經濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

C.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

12.借款合同的變更，必須達到的要求是（）。

A.經借貸雙方協商同意，并依法簽訂變更協議

B.經貸款方相關人員研究，通知借款人

C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

D.借款人有變更意向，并向貸款方申明

13.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據是(

)。

A.上年度國家助學貸款的違約率

B.上年度國家助學貸款的損失率

C.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率

D.上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額

14.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A.貸款調查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調查；貸款審查

D.貸款申請；貸款審查

15.下列關于銀行逾期貸款催收的表述，錯誤的是()。

A.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

B.人工催收與電子批量催收相比，成本較高

C.人工催收與電子批量催收相比，催收成功率較低

D.人工催收包括催收員致電債務人主張債權

五.多選題(共15題)

1.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數據主體本人

C.金融監(jiān)督管理機構

D.司法部門

E.數據主體本人所在的工作單位

2.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應形成（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

3.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

4.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.財政貼息

D.風險補償

E.?？顚Ｓ?/p>

5.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

6.下列關于個人教育貸款的說法，正確的有（

）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為國家助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

7.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務的重要意義有（）。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收人外，通常還會得到一些相當的服務費收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

8.個人征信異議的種類包括()。

A.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

B.對擔保信息有異議

C.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

D.對貸款逾期判斷標準有異議

E.認為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請過

9.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續(xù)檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

10.對于商用房貸款來說，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人員集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

11.銀行市場分析應當做到的“四化”包括（）。

A.經?；?/p>

B.系統化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

12.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

13.個人教育貸款面臨的信用風險有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的行為風險

E.借款人提前還款導致銀行利息受損

14.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.貸款展期期限不得超過1年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

15.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經歷了()。

A.起步階段

B.成長階段

C.發(fā)展階段

D.規(guī)范階段

E.成熟階段

六.判斷題(共15題)

1.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。（）

2.如果調查人發(fā)現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。()

3.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

4.國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

5.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

6.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

7.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2006年頒布。（

）

8.基準利率加點定價模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質個人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

9.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數就應越多、頻率應越高。（）

10.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

11.在個人貸款業(yè)務中，貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（

）

12.由政府部門或機構出資設立的住房置業(yè)擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。()

13.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

14.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買國有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

15.商業(yè)銀行的所有內部人員都要經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。

七.單選題(共15題)

1.一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（

）。

A.3.75％

B.5.18％

C.4.57％

D.4.96％

2.下列關于基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述中，錯誤的是()

A.基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳材料公布日在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業(yè)績

3.()是投資基金正常運作的基礎性法律文件。

A.基金募集方案

B.招募說明書

C.基金合同

D.基金發(fā)行計劃

4.期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數量和交割月份相同但方向相反的合約，從而了結期貨交易的行為是（）。

A.結算

B.交割

C.平倉

D.持倉

5.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。則據此推斷該理財計劃屬于（

）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

7.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.QDII

8.適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（

）。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場型基金

D.混合型基金

9.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是()。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨別自己行為的人

10.下列不能成為民事法律關系主體的是（

）。

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.金融機構

11.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

12.下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

13.退休終老期屬于個人生命周期的后半期。在該時期()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.醫(yī)療保健支出

D.以儲蓄險來累積資產

14.結構性理財產品的主要風險不包括()

A.本金風險

B.收益風險

C.流動性風險

D.操作風險

15.下列不屬于基礎性金融衍生工具的是()。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

八.多選題(共15題)

1.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。

A.投資建議

B.理財計劃

C.私人銀行服務

D.財務分析與規(guī)劃

E.個人投資產品推介

2.在資產證券化方面，基金子公司可以通過和銀行合作來開展（）的證券化。

A.信貸資產

B.抵押資產

C.質押資產

D.不動產資產

E.租賃資產

3.關于債券，下列表述正確的有()。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產品，風險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

4.凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和現金流在內）的現值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

E.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

5.提供個人理財服務的機構包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

6.與其他投資類產品相比，組合投資類理財產品的缺點在于（）。

A.產品期限覆蓋面窄

B.增加了產品的復雜性

C.產品的表現更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產品信息透明度不高

7.關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金

8.下列選項中，屬于債券特征的有()。

A.償還性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流動性

9.下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括（）。

A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B.軍人的轉業(yè)費、復員費

C.保險賠款

D.福利費、撫恤金、救濟金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

10.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現率為5％。那么根據公式計算凈現值為：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。對于一個投資項目，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（

）。

A.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

B.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

C.凈現值=2194.71，說明投資是虧損的

D.該項目盈虧平衡

E.凈現值=2194.71，說明投資能夠盈利

11.證券投資基金的收益有（）。

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.取款利息費用

D.債券利息

E.存款利息收入

12.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

13.下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（）

A.銷售凈利率

B.資產凈利率

C.每股收益

D.銷售毛利率

E.市盈率

14.對資本資產定價模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產定價模型中，風險的測度是通過貝塔系數來衡量的

B.—個充分分散化的資產組合的收益率和系統性風險相關

C.市場資產組合的貝塔值是O

D.某個證券的貝塔系數等于該證券收益與市場收益的協方差除以市場收益的方差

E.—個充分分散化的資產組合的系統風險可以忽略

15.我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。

A.金飾品

B.實物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

九.單選題(共15題)

1.在經濟周期經過頂峰后，企業(yè)出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時才開始應對信貸風險

2.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從（）起，轉入逾期貸款賬戶。

A.核準之日

B.展期之日

C.到期當日

D.到期日次日

3.保證人性質的變化會導致保證資格的喪失，保證人應是具有代為清償能力的（）。

A.企業(yè)

B.企業(yè)法人

C.自然人

D.企業(yè)法人或自然人

4.對于銀行和企業(yè)，覺得資產價值的主要是（）。

A.資產賬面價值

B.預計的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產歷史成本

5.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（）申請采取財產保全措施。

A.人民法院

B.當地銀監(jiān)會

C.銀行總行

D.當地人民銀行

6.項目的組織機構不包括（）

A.項目的實施機構

B.項目的協作機構

C.項目的承包機構

D.項目的經營機構

7.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是（?）。

A.日息用本金的萬分之幾表示

B.月息用本金的千分之幾表示

C.我國計算利息傳統標準是分、厘、毫

D.每十毫為一分

8.某人貸款20000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還利息（）元。

A.820

B.1030

C.924

D.1440

9.按照我國《民法典》的規(guī)定，擔保方式中不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

10.（）用于評價目標區(qū)域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區(qū)域風險變化的趨勢。

A.信貸資產相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

11.對還款賬戶監(jiān)控的內容不包括（）。

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.流動資金貸款

D.抵押品價值變化

12.企業(yè)產品的競爭力不取決于下列（）因素。

A.產品性價比

B.產品品牌

C.產品包裝

D.產品的創(chuàng)新能力

13.某國的政治風險評分為2．7分，經濟風險評分為3．5分，法律風險評分為1．3分，稅收風險評分為2．8分，運作風險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是

（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

14.下列關于經營杠桿表述不正確的是（）。

A.經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

C.高經營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

15.下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）。

A.有利于銀行資金安全

B.有利于提高銀行的經濟效益

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

D.有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略

十.多選題(共15題)

1.下列關于目標市場選擇要求的說法中，正確的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產品的創(chuàng)新或開發(fā)應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較多或相對實力較強

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

2.下列屬于跨境人民幣業(yè)務優(yōu)勢的是（）。

A.規(guī)避匯率風險

B.降低經營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.提高資金效率

3.下列關于評估固定資產擴張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設備擴張需求之間的關系

B.當銷售收入／凈固定資產比率低于一定比率時，銷售增長所要求的固定資產擴張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收入／凈固定資產比率較低，則說明固定資產的使用效率較高

D.銷售收入／凈固定資產超過一定比率以后，生產能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

4.下列關于我國現行增值稅制度的說法，正確的有()。

A.目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段.增值稅計入進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產品成本中不含增值稅

E.產品銷售稅金中包含增值稅

5.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期說法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現下降趨勢

6.貸款人開展固定資產貸款業(yè)務應當遵守（）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經營

D.平等自愿

E.公平誠信

7.行業(yè)風險評估工作表通常包括()。

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)競爭程度

C.行業(yè)企業(yè)數量

D.整體行業(yè)風險評估

E.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

8.企業(yè)的管理狀況風險體現在（

）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.企業(yè)高管缺乏管理和經營知識

9.對公司高管人員素質的評價主要包括（）。

A.教育背景

B.商業(yè)經驗

C.經營作風

D.政治背景

E.進取精神

10.下列關于商業(yè)銀行產品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B.市場專業(yè)型策略強調產品組合的深度

C.市場專業(yè)型策略產品組合的深度一般較小

D.產品線專業(yè)型策略強調產品組合的寬度和關聯性

E.特殊產品專業(yè)型策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強

11.國別風險的特點有（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

D.國別風險與其他風險是并列的關系

E.國別風險之中可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部

12.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德（Character)

B.擔保（Collateral)

C.資本（Capital)

D.環(huán)境（Condition)

E.控制（Control)

13.《貸款通則》規(guī)定，借款人的義務包括()

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

E.向第三方轉讓債務時，取得銀行同意

14.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括()。

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

15.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

2.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對供應鏈上核心大企業(yè)的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業(yè)銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。（）

3.從企業(yè)提供給銀行的財務報表附注內容的翔實程度，可以看出企業(yè)財務管理水平、誠信程度和公司治理方面的情況。（）

4.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并代其對外付款的行為。（）

5.保證人應是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

6.以權利憑證申請質押貸款的，銀行若發(fā)現憑證有偽造跡象時，應在確認后返還申請人。

7.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作中導致現金流出的關鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評估風險。（）

8.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

9.在實務操作中，建議信貸人員采用突擊檢查方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

10.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務面談。（）

11.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

12.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關規(guī)定，貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。

13.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現，短期資金既可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。()

14.現行的增值稅實行的是價內稅，因此產品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

15.在抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項

2.商業(yè)銀行在確定貸款額度時應考慮的因素不包括()。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務需求

C.借款人的經營領域

D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務

3.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

4.推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.機會平等，惠及民生

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.市場導向，自由競爭

D.防范風險，推進創(chuàng)新

5.（）是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.合規(guī)性原則

D.全員參與原則

6.我國的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

7.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.4

C.2

D.1

8.證券投資信托、私募股權信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務管理類

D.被動管理信托

9.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10

10.定期儲蓄存款存期內遇利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率

11.商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

12.遵守相關法律是銀行對消費者的主要義務之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應當按照約定履行義務

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行應當以告示的方式免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任

13.績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

14.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.中間業(yè)務

15.近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協會

D.中國進出口銀行

十三.多選題(共15題)

1.產品開發(fā)的目標主要表現在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經營成本

D.吸引現有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產品

2.銀行的客戶可以分為()。

A.單位客戶

B.機構客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

3.2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

4.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

5.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

6.全面風險管理中的“全面”是主要體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

7.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產質量

B.債券發(fā)行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。

A.經營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權益

D.存款自愿

E.取款自由

9.根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

10.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

E.風險補償

11.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

12.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

13.金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

14.美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

15.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機構應承擔消費者教育的責任，主動承擔信用體系建設的責任，積極開展誠實守信的社會宣傳，引導和培育社會公眾的信用意識。()

2.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款應至少歸為關注類貸款。()

3.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，債務人即被視為違約。（）

4.內部控制體系和合規(guī)文化是操作風險管理的基礎。()

5.有追索保理融資指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

6.銀行業(yè)監(jiān)管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業(yè)金融機構積極支持實體經濟發(fā)展，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，彌補監(jiān)管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權，穩(wěn)步推進銀行業(yè)對外開放。

7.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。（）

8.違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。()

9.財務指標評價容易導致經營管理者過度擴張或參與高風險業(yè)務等長期行為。

10.貨幣經紀公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，同時也可與雙方進行交易。（

）

十五.單選題(共15題)

1.以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

2.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，受償原則為()。

A.抵押權人優(yōu)先受償

B.質權人優(yōu)先受償

C.抵押權人和質權人按比例受償

D.按時間先后順序受償

3.下列關于存款的說法，正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

4.在國內生產總值的定義中區(qū)分國內生產和國外生產，一般以（

）為標準。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

5.（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據權利的行使

B.票據權利的消滅

C.票據權利的取得

D.票據權利的保全

6.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

7.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

8.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

9.我國的債券市場由交易所債券市場和（

）共同構成。

A.證券公司間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.銀行間債券市場

10.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據客戶需要推薦合適的產品

D.分別從利弊兩個方面介紹產品

11.下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

12.開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔利息的信用證為()。

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

13.根據《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是()。

A.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

B.總公司、分公司都具有法人資格

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

14.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

15.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

十六.多選題(共15題)

1.出現下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規(guī)定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織

B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請

D.經國務院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

2.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

3.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以撤銷的民事法律行為

4.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

5.表見代理的構成要件有()

A.代理人無代理權

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

6.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

7.以下屬于商業(yè)銀行貸款時應當審查的內容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質物的權屬

8.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

9.設立質權的合同，一般包括的條款有()。

A.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

B.被擔保債權的種類和數額

C.質押擔保的范圍

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

10.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這個利率屬于（）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

11.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.供給結構不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有()。

A.所在機構的規(guī)章制度

B.領導習慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習慣性做法

E.自律規(guī)范

13.在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

14.下列關于單位協定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.超過基本付款額度的存款按定期存款利率計付利息

D.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

15.關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數據電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統接受數據的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間，視為到達時間

十七.判斷題(共15題)

1.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（

）

2.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。（）

3.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現通貨膨脹的經濟現象。（）

4.財務公司主要是為集團外部成員單位提供財務管理服務。（）

5.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

6.能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

7.經濟危機一旦引發(fā)經濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

9.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

10.國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。（）

11.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的優(yōu)先順序，明確恢復的時間目標。()

12.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負責償還的貸款。()

13.第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起三十日內召開。（）

14.現階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨幣供應量。（)

15.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：從COSO委員會對內部控制的定義來看，內部控制的目標主要包括以下三類：第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據，例如業(yè)績公告。第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。

2.答案：A

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準備與不良貸款余額之比，即撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]x100%。

3.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少一年一次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監(jiān)管需要或銀行自身判斷適時進行。B項正確。故本題選B。

4.答案：B

本題解析：外匯結構性風險是因為銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配而產生的。當銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配，則該銀行的外匯結構性風險增加。

5.答案：C

本題解析：速動資產=流動資產-存貨=3000-1500=1500（萬元），速動比率=速動資產／流動負債合計=1500／2000=0，75。

6.答案：B

本題解析：。對于風險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當情況發(fā)生改變時，就要相應做出調整。B選項需要再次經過審批。

7.答案：C

本題解析：《巴塞爾新資本協議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法應為內部評級法。

8.答案：C

本題解析：由于個人貸款的抵押權實現困難，商業(yè)銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買財產保險。

9.答案：D

本題解析：內部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。

10.答案：D

本題解析：

在風險偏好設置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合；③向業(yè)務條線和分支機構傳導；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。D選項屬于風險偏好框架的構建的因素之一。

11.答案：C

本題解析：在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為反向收益率曲線。

12.答案：C

本題解析：信用風險監(jiān)測是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閾值。

13.答案：D

本題解析：D項，非現場監(jiān)管對現場檢查有指導作用。

14.答案：A

本題解析：久期可以用來對商業(yè)銀行資產負債的利率敏感度進行分析。當市場利率變動時，銀行資產價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向相反。而且資產與負債的久期越長，資產與負債價值變動的幅度越大，利率風險也就越高。

15.答案：B

本題解析：高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

銀行機構市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質，防止不穩(wěn)定機構進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者利益。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

3.答案：A、B、E

本題解析：

風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標；隹備金充足程度屬于風險抵補類指標；正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

4.答案：A、B、D

本題解析：

C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經風險調整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中得到了廣泛應用，在單筆業(yè)務層面，在資產組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D四項內容為其具體內容的體現。使用RAROC有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，所以E項錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。

7.答案：A、B、C、D、