2023年工商銀行佛山分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年工商銀行佛山分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價模型得出的違約概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

2.股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級

3.（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價值觀。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)知識

C.風(fēng)險(xiǎn)制度

D.風(fēng)險(xiǎn)理念

4.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析

5.市場退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)

6.下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計(jì)算簡單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險(xiǎn)

7.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.個體風(fēng)險(xiǎn)

8.下列行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警因素中，不屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.市場供求

9.風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.前臺業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計(jì)

10.()主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。

A.后勤保障部門

B.業(yè)務(wù)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.高級管理層

11.某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%

12.從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.驗(yàn)證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

13.以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()。

A.外部違約經(jīng)驗(yàn)

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.統(tǒng)計(jì)違約模型

14.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

15.金融資產(chǎn)的公允價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情.謹(jǐn)慎.非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

二.多選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.計(jì)劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

2.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)

3.外部指標(biāo)／信號包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

4.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）經(jīng)營活動中。

A.代理行往來

B.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

C.對“一帶一路”國家的授信

D.國際資本市場業(yè)務(wù)

E.對境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

5.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說法正確的是（

）。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入新市場失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)

6.目前商業(yè)銀行普遍采用的計(jì)算VaR值的方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.正態(tài)分布法

C.歷史模擬法

D.情景模擬法

E.蒙特卡洛模擬法

7.伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢

B.頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購置藝術(shù)品

E.第三支付平臺

8.下列關(guān)于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

9.商業(yè)銀行對單一法人客戶的財(cái)務(wù)分析主要包括()。

A.企業(yè)經(jīng)營成果

B.財(cái)務(wù)狀況

C.主管財(cái)務(wù)的工作人員能否勝任

D.現(xiàn)金流量情況

E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善

10.2007年年底，美國爆發(fā)了次級債危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時，則以下做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.由于企業(yè)經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值，所以商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)批準(zhǔn)這項(xiàng)貸款

D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期

E.進(jìn)行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

12.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

B.進(jìn)入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用

E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評估

13.銀行建立流動性應(yīng)急機(jī)制主要原因是（）。

A.流動性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動性管理中必不可少的部分

B.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的及時性

C.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的有效性

D.流動性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

E.流動性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機(jī)的敏感性

14.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)狀況，主要從哪些方面進(jìn)行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境

E.擔(dān)保狀況

15.單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險(xiǎn)類的監(jiān)管指標(biāo)，其計(jì)算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額X100%，公式中的客戶包括（）。

A.取得貸款的法人

B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.個體工商戶

E.存款人

三.判斷題(共15題)

1.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

2.貸款核銷是指對無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

3.標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)、銀行整體的匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)后，將這些風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)算獲得的資本要求簡單相加。（）

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標(biāo)。()

5.對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。（）

6.相對于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

7.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明。()

9.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

10.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

11.金融衍生產(chǎn)品可以用來對沖信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時也會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

12.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

13.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

14.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風(fēng)險(xiǎn)-收益平衡點(diǎn)。（）

15.財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營效率等指標(biāo)。（）

四.單選題(共15題)

1.個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和()狀況確定貸款額度和貸款期限。

A.個人工作單位

B.個人資產(chǎn)

C.個人信用等級

D.個人月收入

2.公積金個人住房貸款實(shí)行的擔(dān)保方式為（）。

A.抵押、質(zhì)押、保證

B.抵押、質(zhì)押、信用

C.抵押、質(zhì)押、信用

D.質(zhì)押、信用、保證

3.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

4.在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提供()。

A.機(jī)動車行駛證

B.機(jī)動車統(tǒng)一購車發(fā)票

C.所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明

D.附加稅完稅證明

5.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司。以上表述屬于個人征信發(fā)展的（

）階段。

A.探索

B.發(fā)展

C.起步

D.成熟

6.銀行市場定位就是將銀行產(chǎn)品和服務(wù)在（）確定一個恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

A.產(chǎn)品提供地

B.產(chǎn)品質(zhì)量上

C.市場占有率

D.客戶心目中

7.在個人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商資信審查的是（）。

A.企業(yè)資信等級或信用程度

B.營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證明

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個人信用情況

D.管理層的決策能力

8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（

）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合理性

9.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強(qiáng)的是（

）。

A.單一營銷策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

10.銀行向申請購買“合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個人貸款是（）。

A.個人消費(fèi)類貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人抵押貸款

D.個人信用貸款

11.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

D.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

12.商業(yè)銀行查詢個人信用報(bào)告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模?/p>

）。

A.本人同意

B.書面（電子）授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

13.到期一次還本法適用于()的貸款。

A.期限在1年以內(nèi)

B.期限在10年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

14.“間客式”模式與“直客式”模式的個人汽車貸款實(shí)質(zhì)區(qū)別是（）。

A.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批

B.在“直客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作

C.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作

D.在“間客式”模式的個人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押

15.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合（）辦理。

A.三甲醫(yī)院

B.銀行附近醫(yī)院

C.當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院

D.所有醫(yī)院

五.多選題(共15題)

1.對于個人經(jīng)營貸款，為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從（）等方面加以考察。

A.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營的商譽(yù)情況

C.經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.經(jīng)營產(chǎn)品是否符合市場需求

E.借款人的從業(yè)經(jīng)歷

2.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是（）。

A.貸款未清償前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000至20000元

C.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目擔(dān)保，不需要對每個申請人都進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，項(xiàng)目總額度最高不超過10萬元

E.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

3.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人提前還款，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

4.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.合作機(jī)構(gòu)營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

5.《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.社會團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

6.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期

C.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息與實(shí)際情況不符

E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

7.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

8.下列可以作為個人經(jīng)營設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有()。

A.房產(chǎn)抵押

B.設(shè)備抵押

C.經(jīng)銷商擔(dān)保

D.廠家回購

E.自然人保證

9.金融質(zhì)押品主要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票／基金

E.保單、保本型理財(cái)產(chǎn)品

10.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

11.申請?jiān)u分卡提供的客戶評分可用于（）。

A.不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

12.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

13.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

14.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才能查看個人的信用報(bào)告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E.辦理擔(dān)保

15.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項(xiàng)貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔(dān)保流動資金貸款

E.個人無擔(dān)保流動資金貸款

六.判斷題(共15題)

1.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴(yán)重不足。()

3.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

4.個人對信用報(bào)告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報(bào)告的異議申請。（）

5.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

6.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

7.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

8.銀行與合作機(jī)構(gòu)是合作的關(guān)系，不會出現(xiàn)對立的情況。（）

9.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

10.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

11.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

12.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

13.新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

14.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

15.制作定位圖時的變量必須是主觀屬性。()

七.單選題(共15題)

1.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

2.（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。

A.了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

3.國內(nèi)銀行在提供個人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

4.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

5.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財(cái)特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.固定收益投資

C.進(jìn)行股票、基金的投資

D.理財(cái)尋求多元投資組合

6.下列基金產(chǎn)品中，（）的流動性最高。

A.開放式基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.債券型基金

7.下列（

）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

8.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

9.商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。

A.自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C.安全性、流動性、效益性

D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

10.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

11.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

12.開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債

13.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

14.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

15.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，對本行從事個人理財(cái)顧問服務(wù)的()等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

A.業(yè)務(wù)員的品德

B.操作的合法性

C.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

D.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

E.個人理財(cái)顧問服務(wù)品質(zhì)

2.根據(jù)個人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時期的理財(cái)要點(diǎn)有（

）。

A.做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

B.以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資

C.可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財(cái)富

D.積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主

E.盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆

3.基金子公司產(chǎn)品特征有（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢較弱

4.債券的發(fā)行與付息的方式有（）。

A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息

5.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個人理財(cái)顧問服務(wù)的()等十分重要。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.下列屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（）。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

7.為了滿足風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔(dān)上，約定由（

）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認(rèn)繳的出資先承擔(dān)虧損。

A.普通合伙人

B.有限合伙人

C.具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的有限合伙人

D.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

E.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

8.基金宣傳推介資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內(nèi)容（）。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

C.登載相關(guān)單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規(guī)承諾收益

9.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（

）。

A.交易范圍比較廣

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易的種類多

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

10.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

11.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（

A.期限短

B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

C.交易量大

D.交易頻繁

E.流動性高

12.合伙人會議一般可以對涉及（）進(jìn)行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

13.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

B.一般情況下.隨著更多的證券加入到投資組合中.整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會越來越慢

C.證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān).還與各證券之間報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)

D.投資越分散.風(fēng)險(xiǎn)越小E、當(dāng)組合中的證券個數(shù)足夠大時.可消除所有風(fēng)險(xiǎn)

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨(dú)資企業(yè)

15.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.價格波動的風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.違約風(fēng)險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

2.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

3.借款人將其財(cái)產(chǎn)作為抵押進(jìn)行貸款，如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權(quán)，處理抵押物以收回貸款，這屬于（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

4.下列不屬于和解與整頓制度的特點(diǎn)是()

A.和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果

B.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

C.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢

D.和解與整頓充分尊重了市場意愿，又因?yàn)檎慕槿攵岣吡似髽I(yè)執(zhí)行率

5.按照我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，擔(dān)保方式中不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.承諾

D.定金

6.（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。

A.貸款目的

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.還款來源

D.還款記錄

7.商業(yè)信用的減少反映在公司（）的下降。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.固定資產(chǎn)使用效率

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨周轉(zhuǎn)率

8.在進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研的過程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時必須()

A.參觀客戶辦公環(huán)境

B.查閱客戶財(cái)務(wù)資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所

D.親自詢問借款企業(yè)每一個不同層次的公司成員

9.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測的內(nèi)容是（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)分析

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.利息收入

D.日均存款額

10.（）的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等資本經(jīng)營活動對資金的大量需求。

A.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

B.杠桿融資業(yè)務(wù)

C.基金托管業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

11.債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起（）年內(nèi)向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.4

D.3

12.商業(yè)銀行根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)狀況、制度執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)形勢、信貸政策、業(yè)務(wù)總量、審批手段等方面的情況變化，及時調(diào)整授權(quán)，這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.權(quán)責(zé)一致

B.動態(tài)調(diào)整

C.授權(quán)適度

D.差別授權(quán)

13.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級。

A.三

B.兩

C.四

D.五

14.在()階段，各銀行可對符合貸款條件項(xiàng)目出具貸款意向書，一般無權(quán)限限制。

A.表明貸款意向后

B.告知客戶后

C.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前

D.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)之后

15.下列關(guān)于借款需求的說法中，正確的是（）。

A.借款需求與借款目的無聯(lián)系

B.借款需求指借款用途

C.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估無聯(lián)系

D.借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備的條件包括（

）

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

B.借款人依法設(shè)立，借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

2.不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有（）。

A.協(xié)議處置

B.招標(biāo)處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對外出租

3.對于借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進(jìn)行重組。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

4.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

5.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤水平

6.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

7.下列符合借款人要求的有（）。

A.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額35％

B.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額55％

C.有限責(zé)任公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額75％

D.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額40％

E.股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額60％

8.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（）。

A.盡管固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

E.在計(jì)算時沒有考慮土地

9.銀行在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人（）

A.所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的

10.貸款的合規(guī)性調(diào)查包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查同意借款和擔(dān)保的真實(shí)性、合法性和有效性

C.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

D.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

E.對借款人過去三年的經(jīng)濟(jì)效益情況進(jìn)行調(diào)查

11.反映客戶短期償債能力的比率主要有（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

12.運(yùn)用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實(shí)際分析時，為真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

13.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同包括（）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

14.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟(jì)的波動

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

15.關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的有（

）。

A.對于保證貸款的展期，其保證金額為借款人在整個貸款期間內(nèi)應(yīng)償還的本金和費(fèi)用之和

B.抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日當(dāng)日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過2年

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。

2.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

3.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

4.公司資產(chǎn)使用效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。（

）

5.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項(xiàng)中，可能會損害貸款人權(quán)益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保但簽訂抵押擔(dān)保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，但未說明是一般保證還是連帶責(zé)任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標(biāo)準(zhǔn)收取罰息，但未明確計(jì)息方法

6.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

7.評級認(rèn)定是指評級人員對客戶進(jìn)行一次新的評級過程。（）

8.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

9.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

10.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)，即可認(rèn)定為呆賬。（）

11.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

12.客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對應(yīng)關(guān)系。()

13.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

14.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

15.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

十二.單選題(共15題)

1.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。

A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念

B.引進(jìn)合規(guī)原則

C.縮小董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

D.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)

2.()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

3.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是（）。

A.基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，必要時可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示

D.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同

4.以下哪一項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展

5.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動密集型業(yè)務(wù)

6.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

7.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（

）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

8.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

10.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

11.銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）。

A.分析

B.識別

C.評估

D.測試

12.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

13.金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（

）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

14.投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

15.下列說法正確的一項(xiàng)是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

十三.多選題(共15題)

1.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

2.幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

3.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是()。

A.時間價值

B.資產(chǎn)定價

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)配置

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

5.首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對象反饋意見

D.審計(jì)決定

E.審計(jì)建議

6.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

7.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

8.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

9.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)有()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.外商獨(dú)資銀行

E.中外合資銀行

10.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

11.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為

12.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

13.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

14.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補(bǔ)充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

15.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

十四.判斷題(共10題)

1.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

2.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

3.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貫穿各級機(jī)構(gòu)、覆蓋所有業(yè)務(wù)和全部流程的管理信息系統(tǒng)和業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確記錄經(jīng)營管理信息，確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。（

）

4.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。（）

5.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括督促修改國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管等。（）

6.代付行應(yīng)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

7.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

8.非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）

9.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）

10.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低其授信額度。()

十五.單選題(共15題)

1.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項(xiàng)目貸款

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處萬元以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

3.貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（）進(jìn)行管理與控制。

A.貨款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準(zhǔn)備金賬戶

D.派生存款

4.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍是()。

A.兌換外幣

B.辦理信用卡

C.買賣紀(jì)念性貨幣

D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

6.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.外匯買賣

B.外匯市場

C.外匯收支

D.反洗錢

7.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

8.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

9.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該()。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

10.在我國公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測指標(biāo)中，M1是指()。

A.流通中的現(xiàn)金

B.流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款

C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

11.消費(fèi)指標(biāo)主要包括（）。

A.社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額

12.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

13.下列關(guān)于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

14.（）是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

15.個人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運(yùn)轉(zhuǎn)

D.部門設(shè)置

E.職能規(guī)劃

2.與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有（）。

A.修改資本充足率數(shù)量上的要求

B.提出市場約束的規(guī)定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

D.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法

E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

3.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

4.下列關(guān)于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量就越多

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

6.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

7.下列屬于破產(chǎn)程序的有（）。

A.重整程序

B.破產(chǎn)宣告

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

8.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有()。

A.流動比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

9.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

10.再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

11.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下，不要求行為人實(shí)際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

12.某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。

A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

C.可以書面匯報(bào)請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

13.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)有()。

A.高負(fù)債經(jīng)營

B.融資杠桿率高

C.資本所占比重較高

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大

E.資本流動性強(qiáng)

14.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

15.商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。

A.實(shí)時全額清算

B.凈額批量清算

C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

D.小額定時清算

E.貨幣清算系統(tǒng)

十七.判斷題(共15題)

1.中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品的成套設(shè)備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（）

2.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

3.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

4.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。（）

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

6.磁條卡具有存儲容量大、可脫機(jī)使用、自動計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）

7.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

8.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

9.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

10.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

11.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

12.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

13.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

14.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.貨幣是一般等價物，同時也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價物。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：違約率=1-[（1+國債收益率）／（1+債券收益率）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。

2.答案：D

本題解析：股份制銀行的流動性儲備分為三級：一級流動性儲備、二級流動性儲備、三級流動性儲備。

3.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

4.答案：A

本題解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：①行業(yè)特征及定位；②行業(yè)成熟期分析；③行業(yè)周期性分析；④行業(yè)的成本及盈利性分析；⑤行業(yè)依賴性分析；⑥行業(yè)競爭力及替代性分析；⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。

5.答案：A

本題解析：暫無解析

6.答案：B

本題解析：

敏感性分析計(jì)算簡單且便于理解，在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。

7.答案：C

本題解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響。

8.答案：D

本題解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素。

9.答案：C

本題解析：第一道防線——前臺業(yè)務(wù)部門（風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門）。

10.答案：A

本題解析：后勤保障部門主要負(fù)責(zé)制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，定期測試和檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案。

11.答案：C

本題解析：。由題中所給的條件代入總資產(chǎn)收益率公式中.則總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)X100%=0.5/[(l0+15)/2]X100%=4.00%。

12.答案：B

本題解析：從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成：首先，由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配；其次，總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配；最后，總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配。B項(xiàng)是內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的內(nèi)容。

13.答案：A

本題解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用方法有內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。

14.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

15.答案：C

本題解析：A項(xiàng)是指名義價值；B項(xiàng)是指市場價值；D項(xiàng)是指市值重估。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

2.答案：A、D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別

3.答案：C、E

本題解析：

內(nèi)部信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過于集中等。外部指標(biāo)／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)等指標(biāo)。?

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入新市場失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，所以ABCD正確，E項(xiàng)錯誤。

6.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計(jì)算VaR值：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。故本題選ACE。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。

（2）頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。

（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術(shù)品等商品交易、第三支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

8.答案：A、B、D

本題解析：

董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告；定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。

9.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行對單一法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點(diǎn)撥】這段文字中，有一些關(guān)鍵字值得注意：“違規(guī)”是操作風(fēng)險(xiǎn)；“信用分?jǐn)?shù)”是信用風(fēng)險(xiǎn)；“房地產(chǎn)市場”是市場風(fēng)險(xiǎn)；“資金吃緊”是流動性風(fēng)險(xiǎn)；“形象”是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：對于短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

C選項(xiàng)：雖然企業(yè)當(dāng)前經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值，并不表示不能貸款給他，可能企業(yè)剛好處于開發(fā)期和成長期，此時正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負(fù)值。

考點(diǎn)：單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)是在貸款轉(zhuǎn)讓時要注意的事項(xiàng)。

13.答案：A、B、C、D