2023年成都銀行總行招聘18名金融科技專才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年成都銀行總行招聘18名金融科技專才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風險管理水平

2.對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

3.某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

5.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的風險偏好。

A.監(jiān)事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.風險管理部門

6.假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0．15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％；50％

B.30％；70％

C.20％；80％

D.40％；60％

7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

8.戰(zhàn)略風險的類型不包括（）。

A.產業(yè)風險

B.技術風險

C.競爭對手風險

D.信用風險

9.假定銀行總體經濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

10.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險監(jiān)測

B.風險計量

C.風險控制

D.風險識別

11.()是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應急計劃

12.假如某商業(yè)銀行的總資產為10億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1

13.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數員工

C.風險管理委員會

D.中國銀監(jiān)會

14.（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉移階段

15.目前，我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經濟狀況變動風險

C.假按揭風險

D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權人提前要求兌付

2.國別風險可分為()。

A.政治風險

B.社會風險

C.法律風險

D.經濟風險

E.市場風險

3.為了緩釋操作風險，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設定風險限額

B.購買商業(yè)保險

C.計提經濟資本

D.制訂應急和連續(xù)營業(yè)方案

E.外包核心業(yè)務

4.市場準人是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括()。

A.機構準入

B.業(yè)務準人

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

5.下列關于商業(yè)銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的戰(zhàn)略風險

C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風險

E.結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

6.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.商品價格風險

E.操作風險

7.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

8.風險限額設定的階段包括()。

A.全面風險計量，以確定各類敞口的預期損失(EL)和非預期損失(UL)

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經濟資本的增量和存量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應進行嚴格的責任認定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，最終確定各業(yè)務敞口的風險限額

9.中國銀行業(yè)監(jiān)管應當遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

10.下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本

11.商業(yè)銀行的風險對沖策略適用于管理（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.信用風險

E.國別風險

12.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學貸款

E.個人經營貸款

13.下列關于壓力測試的說法正確的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

14.建立清晰的聲譽風險管理流程包括()。

A.聲譽風險預測

B.聲譽風險回避

C.聲譽風險識別

D.聲譽風險評估

E.監(jiān)測和報告

15.商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因（

）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

三.判斷題(共15題)

1.有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

2.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結合的風險分析與控制手段。()

3.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

4.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀監(jiān)會將內部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

5.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

6.市場風險資本要求=利率風險特定風險+利率風險一般風險+股票風險特定風險+股票風險一般風險+匯率風險+商品風險+期權風險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

7.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

8.商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

9.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業(yè)銀行整體產生最大的收益。（）

10.商業(yè)銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

11.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

12.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

13.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（）

14.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

15.內部環(huán)境處于內部控制五大要素之首。（）

四.單選題(共15題)

1.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)金評估機構核定的抵押房產價值為240萬元，對應的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現(xiàn)在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

2.以下關于個人信用貸款的特點，說法錯誤的是（）。

A.準人條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款風險較低

3.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

4.根據《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，下列有關保證責任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是（

）。

A.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效中斷

B.連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效可不中斷

5.（）不能為個人貸款作保證擔保。

A.具有代位清償債務能力的法人

B.獲得企業(yè)法人授權的企業(yè)分支機構

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業(yè)單位

6.下列關于個人住房裝修貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和購房款等

B.個人住房裝修貸款的具體期限在具體范圍內根據借款人情況確定

C.個人住房裝修貸款保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任

D.開辦住房裝修貸款業(yè)務的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款

7.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三個月），本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（

）。

A.31.3%

B.37.5%

C.30%

D.62.5%

8.下列不屬于合作機構分析的要點的是（）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構競爭對手

D.分析合作機構的歷史信用記錄

9.下列不能作為個人質押貸款借款人的是（

）。

A.剛畢業(yè)大學生

B.銀行行長

C.在深圳工作、居住在香港的香港人

D.在北京工作、持北京居住證的美國人

10.下列人員不可以申請本行個人信用貸款的是（）。

A.具有正當職業(yè)

B.具有固定收入

C.信用記錄良好

D.本行監(jiān)事

11.商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.借款人基本信息

B.合同金額

C.風險狀態(tài)

D.擔保方式

12.下列關于利率的表述．不正確的是（）。

A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

13.下列關于國家助學貸款風險防范與補償機制的說法，正確的是（）。

A.由財政部和普通高校按下一年度計劃貸款額的一定比例建立國家助學貸款風險補償專項資金

B.中國人民銀行派出機構負責管理風險補償專項資金

C.對沒有按照協(xié)議約定的期限、數額歸還國家助學貸款的學生，經辦銀行應將其違約行為載入金融機構征信系統(tǒng)

D.金融機構應按期將拖欠貸款的借款學生姓名及公民身份號碼、畢業(yè)學校、違約行為等，在新聞媒體及全國高等學校畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)網站公布

14.關于個人汽車貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。

A.個人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過3年

B.汽車經銷商同購車人達成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機構申請貸款，該種行為屬于欺詐行為

C.對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔保和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保可同時存在

D.新車價格是指汽車經銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認可的評估價格

15.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動利率

D.法定利率

五.多選題(共15題)

1.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

2.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括（）。

A.貸款期限長，最長可達30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.貸款金額小，多數采取一次性還本的方式

3.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

4.按產品的用途可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營性貸款

5.風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內目前應用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.支付評分卡

6.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判

7.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

8.下列關于貸款風險分類的說法錯誤的有（）。

A.如借款人某期只歸還部分貸款本息，則已歸還部分分類為正常.未歸還部分分類進入逾期

B.履行保證、保險責任和處理抵質押物后仍未能清償的貸款應歸類為損失貸款

C.借款人未正常還款屬偶然因素造成的應歸類為正常貸款

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，再進行定量分類

E.預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的應歸類為次級貸款

9.下列屬于個人商用房貸款合作機構風險表現(xiàn)的有（

）。

A.中介機構協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內的虛假證明文件

B.評估機構出具的抵押商用房的評估價格大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產開發(fā)商

D.開發(fā)項目“五證”齊全，真實、合法、有效

E.合作項目的開發(fā)商尚未取得房地產開發(fā)的主體資格

10.在對商用房貸款用途及相關合同、協(xié)議的調查過程中，貸前調查人應該查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房價格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

11.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

12.若有擔保流動資金貸款的擔保機構（），銀行應暫停與其合作。

A.經營出現(xiàn)明顯的問題

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

13.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有()。

A.銀行在開展與提供消費服務的經銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

B.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

E.只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系

14.申請商業(yè)助學貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔保

15.押品價值的評估方式包括（）

A.內部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

六.判斷題(共15題)

1.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

2.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

3.申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。（）

4.個人住房貸款可以實行抵押、質押和保證三種擔保方式。（）

5.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

6.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

7.信息采集需要經過數據報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

8.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

9.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

10.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

11.具有當地農業(yè)戶口的居民可以申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。（）

12.國家助學貸款的借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

13.近年來，以大數據、云計算、區(qū)塊鏈等新技術在金融領域逐步的應用，推動金融服務內涵產生了深刻變化，金融行業(yè)的生態(tài)格局也隨之改變。

14.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

15.申請個人經營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.儲蓄存款產品推介

2.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

3.（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品

4.（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.政府債券

5.銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。

A.券商

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.保險公司

6.按照（

），金融市場劃分為有形市場和無形市場。

A.金融工具發(fā)行特征

B.金融交易的場地和空間

C.交易標的物的不同

D.金融工具流通特征

7.()是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A.溢價期權

B.平價期權

C.折價期權

D.貨幣期權

8.下列選項中，量化一個完整的理財目標應包括的內容是（）。

A.何時開始、需要多少整筆資金流出、每年需要多少資金流出、流出多少年

B.有多少資產、多少年收入、收入可持續(xù)幾年、已經安排好的現(xiàn)金流入

C.何時開始、有多少資產、需要多少整筆資金流出、已經安排好的現(xiàn)金流入

D.有多少年收入、收入可持續(xù)幾年、每年需要多少資金流出、流出多少年

9.從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人

10.文小姐計算把20萬元存款投入某名義利率為15%的理財產品中，采取連續(xù)復利計息方式，則3年后可回收多少錢？（）

A.33.4682

B.31.3662

C.23.5689

D.21.3476

11.若A產品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～4%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%～4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產品的實際收益率為()。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

12.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（??）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

13.下列關于國債風險的說法中，錯誤的是()。

A.債券的到期時間越長，利率風險越大

B.一般說來，國債的違約風險最低

C.可贖回債券可以在任何時間贖回

D.如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險

14.貨幣型理財產品的投資方向是（）。

A.具有低信用級別的長期金融工具

B.具有高信用級別的長期金融工具

C.具有低信用級別的中短期金融工具

D.具有高信用級別的中短期金融工具

15.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應以()的方式進行。

A.營業(yè)網點面談

B.網絡問卷

C.電話詢問

D.電子郵件

八.多選題(共15題)

1.債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。

A.建設用地使用權

B.學校的教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

2.下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

3.與客戶溝通是一項持續(xù)不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業(yè)從業(yè)人員應高度重視溝通前的準備工作包括（）。

A.明確溝通目標

B.研究客戶的資料

C.選擇溝通方式

D.確定拜訪的時間

E.擬定溝通的方案及技巧

4.按照產品投資性質不同，商業(yè)銀行理財產品主要可分為（）。

A.混合類理財產品

B.證券型理財產品

C.商品及衍生品類理財產品

D.固定收益類理財產品

E.權益類理財產品

5.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現(xiàn)金價值表

6.債券的收益來源有()。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

7.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A.監(jiān)管機構

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.個人客戶

E.銀行金融機構

8.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應當妥善保管客戶的有關資料

C.不得在批準的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算交割

D.可以接受客戶的全權委托買賣證券

E.實行法人集中清算制度及客戶交易結算資金集中管理制度

9.理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。但面對()情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。

A.新開發(fā)客戶

B.相識且需求明確的客戶

C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

D.老客戶

E.理財師已有豐富的工作經驗

10.以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

11.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式——利用杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

12..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

13.根據《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務暫行辦法》，代客境外理財產品具有的特點有（）。

A.主要面臨的風險是信用風險

B.客戶可以直接用人民幣購買

C.只能投資于有限的境外金融產品和市場

D.資金投資市場在境外E、投資人可以自主選擇海外投資市場

14.以下關于家庭生命周期的說法正確的是()。

A.建立家庭生養(yǎng)子女屬于家庭形成期

B.子女長大就學屬于家庭成長期

C.子女獨立屬于家庭成熟期

D.事業(yè)發(fā)展到巔峰屬于家庭衰老期

E.可承受較高的投資風險屬于家庭形成期

15.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規(guī)劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

九.單選題(共15題)

1.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關部門調查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風險管理領導審批

D.銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息

2.下列稅金中，不應從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設稅

3.保證人的保證限額等于()。

A.信用風險限額

B.信用風險限額+在銀行資產

C.信用風險限額-對銀行負債

D.信用風險限額+未來收入現(xiàn)值

4.對銀行業(yè)金融機構開展綠色信貸提出了明確要求的文件是()。

A.《綠色信貸指引》

B.《項目融資業(yè)務指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

5.損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

6.信貸資產相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產質量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置。該指標大于（）時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

7.原材料的（）直接影響到建設項目的生產工藝、產品質量和資源利用程度。

A.可用性

B.質量性能

C.開采利用

D.工藝性

8.()是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

9.從2002年起，我國周全實施貸款五級分類軌制，該軌制按照貸款的風險水平，將銀行信貸資產分為（）。

A.正常、關注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關注、可疑、損失

C.正常、關注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關注、損失

10.下列有關質押貸款特點的說法中，錯誤的是（）。

A.質物價值穩(wěn)定性好

B.銀行可控性強

C.質物易于直接變現(xiàn)處理用于抵債

D.處理質押物手續(xù)復雜

11.季節(jié)性銷售模式中的季節(jié)性融資一般是（）的。

A.短期

B.中期

C.中長期

D.長期

12.在流動資金貸款貸前調查報告中，借款人的基本情況不包括()。

A.借款人名稱

B.借款人的主要客戶

C.借款人的經營年限

D.借款人所屬行業(yè)

13.根據《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)〈200754號)的要求,商業(yè)銀行應至少（）對全部貸款進行一次分類．。

A.每月

B.每年

C.每季度

D.每半年

14.在抵押品管理中，銀行要加強對（）的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實力

C.抵押人擔保意愿

D.抵押物和質押憑證

15.下列屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象的是（）。

A.經營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險

C.不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象

D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

十.多選題(共15題)

1.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

2.按表內業(yè)務和表外業(yè)務劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

3.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學的決策系統(tǒng)

C.嚴格的目標責任制

D.創(chuàng)新的會計原則

E.健全的人才培養(yǎng)機制

4.國內商業(yè)銀行綜合化服務存在的問題和挑戰(zhàn)有（）。

A.業(yè)務范圍受限制

B.政策法規(guī)不確定性

C.風險文化的沖突

D.專業(yè)人才匱乏

E.創(chuàng)新能力不強

5.下列質押品中，可以用市場價格作為公允價值的有（

）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債券和金融債券

6.對于借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進行重組。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

7.信貸人員客戶經營管理狀況分析中，供應階段重點分析的內容有（）。

A.貨品質量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產的技術水平

E.貨品價格

8.信貸資金的運動特征有（）。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.是一收一支的一次性資金運動

C.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

D.產生經濟效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運動以銀行為軸心

9.抵押合同的內容需包括()。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況，等等

D.抵押率的確定

E.抵押擔保的范圍

10.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

11.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

12.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）。

A.國家相應投資批件

B.資金到位情況證明

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復

E.其他配套條件落實的證明文件

13.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務重構

14.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節(jié)的，應依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調查的

D.未發(fā)現(xiàn)客戶欺詐行為的

E.未根據預警信號及時采取必要保全措施的

15.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供（）。

A.國家相應投資批件

B.符合國家有關投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關部門對其的批復

E.其他配套條件落實的證明文件

十一.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信貸授權管理中，對內授權與對外授信密切相關。對內合理授權是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎。（）

2.銀行進行營運現(xiàn)金流量分析時，若得出的營運現(xiàn)金流為正，且能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

3.銀企合作中，以授信額度協(xié)議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。（）

4.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應當組織有關部門進行嚴格審查并簽署意見。（）

5.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

6.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

7.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

8.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

9.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

10.高經營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

11.各商業(yè)銀行應該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

12.存貨周轉速度不僅反映了流動資產變現(xiàn)能力的好壞，經營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

13.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

14.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.將債務全部或部分轉讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

2.下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經營的關鍵所在

B.合規(guī)文化建設是提升內部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內在要求

D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

3.銀行對消費者的主要義務不包括（）。

A.遵守法律

B.交易信息公開

C.交易留痕

D.妥善處理投訴

4.美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，提到“新設立金融消費者保護局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對消費者的保護居于次要地位。

A.確保美元的國際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風險

5.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經濟監(jiān)督形式

C.內部審計

D.政府審計

6.金融企業(yè)計提資產減值準備是根據會計核算的()原則確認的。

A.權責發(fā)生制

B.謹慎性

C.真實性

D.及時性

7.根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。

A.支配權

B.占有權

C.所有權

D.使用權

8.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人

B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構負責人

C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人

9.中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權力機構。

A.協(xié)會會長

B.協(xié)會會員大會理事會

C.協(xié)會董事會

D.協(xié)會會員大會

10.下列關于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

11.內部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。

A.組織架構

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

12.內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

13.商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括（

）。最新題庫，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

14.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權

15.（）是在內部控制理論基礎上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

十三.多選題(共15題)

1.非票據結算業(yè)務主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

2.下列關于銀行業(yè)金融機構對投訴處理的說法中，正確的有()。

A.加強對投訴處理結果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時限內調查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴

D.認真查找產品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患

E.督促有關部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進

3.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

4.下列關于貸款業(yè)務的分類，說法正確的有（

）。

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產負債表上反映，信貸業(yè)務可分為表內貸款和表外業(yè)務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

5.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

6.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

7.內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

8.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：小王認為可以通過適度提高業(yè)務利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過購買出口買方信貸保險降低風險；小陳認為風險水平過高不應該辦理該筆業(yè)務；小紀認為可以通過銀團貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務降低風險；小曾認為應該找借款人實力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務提供擔保。對以上風險策略分析正確的有（）。

A.小劉的風險策略屬于風險轉移

B.小紀的風險策略屬于風險分散

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小曾的風險策略屬于風險規(guī)避

E.小陳的風險策略屬于風險轉移

9.商業(yè)銀行流動性風險管理體系應當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

10.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

11.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

12.根據《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

13.以下屬于核心一級資本的是()。

A.一般風險準備

B.未公開儲備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實收資本

14.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

15.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運用的是（）

A.激勵機制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

十四.判斷題(共10題)

1.我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。（）

2.在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施。

3.商業(yè)銀行對重大聲譽事件應及時向中國證監(jiān)會或其派出機構遞交處置及評估報告。()

4.貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

5.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

6.案件風險應作為一項重要的內容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

7.提高企業(yè)集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用是企業(yè)集團財務公司的基本定位之一。（）

8.互聯(lián)網保險要遵循安全性、內控性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

9.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權力機構。()

10.授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執(zhí)行有關經濟業(yè)務，未經授權和批準不得處理有關業(yè)務，授權審批控制是企業(yè)內部控制的重要控制手段。

十五.單選題(共15題)

1.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

2.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

3.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

4.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

5.以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調協(xié)議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質押擔保合同

6.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率

7.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是()組織架構。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制

8.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。

A.承諾業(yè)務

B.支付結算業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.代理業(yè)務

9.下列各事件中，()引發(fā)的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。

A.某公司高級管理層集體跳槽

B.全球經濟低迷期到來

C.某上市公司被惡意收購

D.某航空公司下屬的飛機失事

10.銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

11.在國際收支衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

12.監(jiān)管當局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.風險資本

13.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

14.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據市場

D.回購協(xié)議市場

15.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

十六.多選題(共15題)

1.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級

2.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

3.我國的股票根據投資主體的性質不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

4.我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般準備

D.未分配利潤

E.外幣報表折算差額

5.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.在對方違背真實意思的情況下訂立的合同

6.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

7.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.恩格爾系數

D.國內生產總值物價平減指數

E.經濟景氣指數

8.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

9.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

10.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

11.根據《應收賬款質押登記辦法》的規(guī)定，可以質押的應收賬款包括（

）。

A.銷售產生的債權

B.出租產生的債權

C.提供服務產生的債權

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

E.提供貸款或其他信用產生的債權

12.在風險提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款

D.對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

13.關于失業(yè)率，下列說法正確的有()。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

14.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

15.下列選項中，屬于法人成立的法律要件是（

）。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.能夠獨立承擔民事責任

D.有完善的規(guī)章制度

E.有自己的名稱、組織機構和場所

十七.判斷題(共15題)

1.物權的標的物是行為不是物。

2.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

3.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

4.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

5.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

6.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

7.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

8.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

9.根據《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

10.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。()

11.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。（)

12.商業(yè)銀行經過國務院監(jiān)督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。（）

14.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

15.商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構成。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力;②商業(yè)銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現(xiàn)實的盈利?？键c：風險管理與商業(yè)銀行經營

2.答案：D

本題解析：對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為100％。

3.答案：B

本題解析：該客戶的銷售毛利率為：（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（1000-600）/1000=40%考點：單一法人客戶信用風險識別

4.答案：C

本題解析：

在商業(yè)銀行的經營過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：①資本金規(guī)模；②商業(yè)銀行的風險管理水平。

5.答案：C

本題解析：董事會負責設定本行的風險偏好。

6.答案：A

本題解析：本題中，投資組合的預期收益率即為包含風險資產和國債的加權預期收益率。根據資產組合收益率的公式：Rp=W1R1+W2R2，兩種資產的預期收益率分別為R1和R2，每一種資產的投資權重分別為W1和W2(=1-W1)。則該資產組合的收益率=W1×8％+(1-W1)×4％=6％，解得W1=50％，W2=1-W1=50％。

7.答案：D

本題解析：D項，戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風險。

8.答案：D

本題解析：。對戰(zhàn)略風險類型的考查。通常，戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手，具體而言，商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為：①產業(yè)風險；②技術風險；③品牌風險；④競爭對手風險；⑤客戶風險；⑥項目風險；⑦其他例如財務、運營以及多種外部風險因素。

9.答案：C

本題解析：假定銀行總體經濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

10.答案：C

本題解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

11.答案：B

本題解析：。銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對正常市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價格等市場風險要素發(fā)生劇烈變動、國內生產總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經濟事件或者幾種情形同時發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的損失承受能力。

12.答案：C

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）×負債加權平均久期=2-(7/10)×3=-0.1。

13.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內容和意義并確保與日常工作協(xié)調一致．應當首先征詢最大多數員工的意見和建議。

14.答案：C

本題解析：放置階段，是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。

15.答案：A

本題解析：個人住房按揭貸款的風險分析：(1)"假按揭"風險。(2)由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險。(3)借款人的經濟狀況變動風險。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險預警指標/信號包括：(1)內部指標/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；(2)外部指標/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；(3)融資指標/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、D、.E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號。B項，客戶辦理業(yè)務等候時間較長可能是由于工作人員對業(yè)務不熟悉，辦理業(yè)務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

2.答案：A、B、D

本題解析：

國別風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險。

3.答案：B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等。

4.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入。

5.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。本題考查的是市場風險的內容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

理論上，風險限額的設定分成四個階段：(1)全面風險計量，即銀行對各類業(yè)務所包含的信用風險、市場風險和操作風險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預期損失(E1)和非預期損失(U1)。(2)利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務敞口的收益和成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分攤方案是亟待解決的一項重要任務。(3)運用資產組合分析模型，對各業(yè)務敞口確定經濟資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，最終確定各業(yè)務敞口的風險限額。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

。銀行業(yè)監(jiān)管遵循：依法、公正、公開、效率四個原則。

10.答案：A、C、D

本題解析：

外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充，A項正確；外部審計作為獨立的第三方，依據審計準則，實施必要、規(guī)范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務報告發(fā)表審計意見，所以B項錯誤；銀行與外部審計師是委托與被委托的關系，外部審計師與銀行監(jiān)管當局是相互合作、相互補充的關系，所以C項正確；外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表以及其他與財政收