東莞銀行總行金融市場部2023年1月誠聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

東莞銀行總行金融市場部2023年1月誠聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（

）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

2.()是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。

A.市場信心

B.市場穩(wěn)定

C.政府政策

D.貸款數(shù)量

3.某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％

4.()是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

5.商業(yè)因黃金價格波動而遭受損失，此風(fēng)險事件屬于（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

6.下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

7.下列不屬于信用風(fēng)險管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額的是()。

A.經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算

D.授信集中度限額變化

8.對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門

9.以下選項中，屬于商業(yè)銀行對于市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法的是()。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計量法

10.下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

11.下列（）不屬于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定的交易賬戶的內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

C.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

12.下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風(fēng)險遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

13.可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)的是()

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

14.下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

15.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.全面風(fēng)險管理體系的三個維度分別是（）。

A.全面風(fēng)險管理要素

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)

D.企業(yè)的各個層級

E.企業(yè)的規(guī)模

2.按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

3.下列屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的有（）。

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率

4.項目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費(fèi)用支出情況

5.某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價格為105.00元，市場利率為9%，假設(shè)市場利率突然上升1%，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

6.操作風(fēng)險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報告

7.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

8.操作風(fēng)險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規(guī)

B.流程執(zhí)行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

9.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動的現(xiàn)金流

10.目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

11.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

12.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

13.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，可以由（）因素決定。

A.資本成本

B.風(fēng)險成本

C.經(jīng)營成本

D.資金成本

E.災(zāi)難成本

14.下列關(guān)于計量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計量違約損失率的方法主要有市場價值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務(wù)，在估計違約損失率時，必須考慮到抵押品的風(fēng)險緩釋效應(yīng)

E.計量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

15.區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛淼牟焕绊?/p>

C.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

2.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。（）

3.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。()

4.資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣肩負(fù)著提供融資的使命。（）

5.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機(jī)構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強(qiáng)風(fēng)險控制。()

6.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動性負(fù)債來決定的。（)

7.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風(fēng)險計量模型。()

8.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

9.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

10.在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

11.當(dāng)商業(yè)銀行面對季節(jié)性的流動性緊張現(xiàn)象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險降低。（

）

12.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險—收益的平衡。()

14.商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說明行業(yè)風(fēng)險越小。（）

15.進(jìn)行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（）

四.單選題(共15題)

1.從業(yè)務(wù)分，不屬于同類客戶經(jīng)理的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

2.個人商用房貸款調(diào)查實(shí)行（）制度。

A.單人調(diào)查和見客談話

B.單人調(diào)查和間接調(diào)查

C.雙人調(diào)查和見客談話

D.雙人調(diào)查和間接調(diào)查

3.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

4.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

5.利率的公式表示為（）。

A.利率=利息額／本金

B.利率=本金／利息額

C.利率=本金×利息額

D.利率=本金／利息率

6.以下不滿足個人貸款對象條件的是（

）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.15周歲以下的中華人民共和國公民

C.符合國家有關(guān)規(guī)定的在中國境內(nèi)居住的境外自然人

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物做質(zhì)押擔(dān)保

7.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

8.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

9.銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。

A.年齡在18周歲(含)以上

B.年齡在65周歲(含)以下

C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?/p>

D.貸款具有真實(shí)用途

10.下列不屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的是（）。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)競爭對手

D.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

11.下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。

A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額

B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額

C.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額

D.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額

12.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬人民幣的

D.借款人無法事先鎖定具體交易對象且金額不超過四十萬元人民幣的

13.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。

A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D.銀行更傾向于采取等額本金還款法

14.下列可以作為貸款保證人的是()。

A.醫(yī)院

B.幼兒園

C.政府

D.機(jī)械制造廠

15.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

五.多選題(共15題)

1.個人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

2.評分卡關(guān)注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.為他人擔(dān)保匯總信息

E.人民銀行征信信息

3.個人貸款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良貸款催收

D.晚期催收

E.上門催收

4.在進(jìn)行個人客戶信用風(fēng)險評估衡量時，有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，5P是指()

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.債權(quán)保障因素

E.前景因素

5.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收人比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計人

6.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵（質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

E.對采取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

7.個人住房貸款受理中的風(fēng)險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實(shí)合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定

8.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

9.透支包括（

）。

A.消費(fèi)透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

E.透支扣收

10.下列關(guān)于個人耐用消費(fèi)品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點(diǎn)一般為2000元

11.盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著缺點(diǎn)和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.對借款人進(jìn)行信貸分析時，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

12.個人住房貸款中，銀行對開發(fā)項目的項目調(diào)查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項目的實(shí)地考察

C.項目的合法性調(diào)查

D.項目工程進(jìn)度調(diào)查

E.項目資金到位情況調(diào)查

13.以下關(guān)于個人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經(jīng)退休或離退休的，貸款期限不宜過長

14.下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會誠信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險

15.與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)性助學(xué)貸款的特點(diǎn)有（）。

A.財政貼息

B.財政不貼息

C.人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行才可開辦

D.采取信用發(fā)放的原則

E.各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

六.判斷題(共15題)

1.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

2.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的高職學(xué)生不能申請國家助學(xué)貸款。()

3.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

4.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

5.農(nóng)戶貸款的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)場個體工商戶。（）

6.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

7.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

8.個人信用貸款無需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

9.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

10.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

11.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。（）

12.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

13.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

14.中國銀行規(guī)定個人記賬式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過2年。（）

15.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

七.單選題(共15題)

1.離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（

）。

A.應(yīng)當(dāng)不分

B.應(yīng)當(dāng)少分或者不分

C.應(yīng)當(dāng)少分

D.可以少分或者不分

2.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

3.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會可以采取的處置方式是（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

4.顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

5.個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

6.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（

）。

A.時間因素

B.市場因素

C.人員因素

D.資金成本因素

7.保險的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A.社會管理職能

B.資金積累職能

C.補(bǔ)償損失職能

D.風(fēng)險管理職能

8.理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)優(yōu)先順序的主觀評價，下列關(guān)于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規(guī)劃師的責(zé)任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

9.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人

10.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

11.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。

A.互換中是兩個或兩個以上的當(dāng)事人交易

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

12.退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括()。

A.個人儲蓄投資

B.遺產(chǎn)繼承收入

C.社會養(yǎng)老保險

D.企業(yè)年金

13.利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）。

A.股票籃子

B.國庫券

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

14.()因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而被稱為“金邊債券”。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.政府債券

15.商業(yè)銀行建立文檔保存制度，妥善保管理財產(chǎn)品()環(huán)節(jié)涉及的所有文件、記錄、錄音等相關(guān)資料。

A.銷售

B.認(rèn)購

C.申購

D.開戶

八.多選題(共15題)

1.分紅險是指保險公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.匯率的波動

2.信托的特點(diǎn)包括（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險

3.下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場風(fēng)險較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

4.需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括（）。

A.解決財務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財務(wù)問題或理財目標(biāo)

E.清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

5.關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

6.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實(shí)物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

7.客戶的財務(wù)信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險賬戶情況

D.投資情況

E.儲蓄情況

8.下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

9.下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點(diǎn)，表述正確的有（

）。

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.間接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

10.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

11.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A.ETF投資策略是被動投資管理策略

B.申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票

C.它可以在交易所掛牌買賣

D.一天提供一個基金凈值報價

E.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

12.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

13.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

14.下列關(guān)于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風(fēng)險

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E.市場利率是影響債券類產(chǎn)品收益的一個因素

15.投保人必須具備的條件有()。

A.具備民事權(quán)利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔(dān)支付保險費(fèi)的義務(wù)

D.年滿18周歲

E.享有保險金請求權(quán)

九.單選題(共15題)

1.（）是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

2.下列關(guān)于信貸期限的說法，錯誤的是（

）。

A.自營貸款的期限最長一般不得超過10年，超過10年的應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月，具體的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期之日止

C.不能按期還款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原來的貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原來貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過5年

3.對貸款進(jìn)行分類時，要以()為核心，把()作為貸款的主要還款來源。.

A.評估借款人的還款能力，借款人的正常營業(yè)收入

B.評估借款人的還款能力，貸款的擔(dān)保

C.借款人的正常營業(yè)收入，貸款的擔(dān)保

D.借款人的正常營業(yè)收入，評估借款人的還款能力

4.下列不屬于經(jīng)營風(fēng)險的體現(xiàn)的是()。

A.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快后員工不足

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少信用額度

D.企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布趨于不合理

5.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行（）。

A.必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.可延時發(fā)放貸款

C.不按時發(fā)放貸款，不會影響貸款的正常收回

D.不按時發(fā)放貸款，不會影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計劃

6.對于一家勞動密集型的服務(wù)型企業(yè)，長期負(fù)債占總資產(chǎn)的比例為50%，下列表述正確的是（

）

A.該企業(yè)長期負(fù)債占比處于行業(yè)內(nèi)適中水平

B.該企業(yè)長期負(fù)債占比處于行業(yè)內(nèi)較低水平

C.該企業(yè)流動性存在較大問題

D.該企業(yè)長期負(fù)債占比處于行業(yè)內(nèi)較高水平

7.對于由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，在（）的情況下，銀行無權(quán)要求借款人追加新的保證人。

A.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度

B.保證人的擔(dān)保資格發(fā)生不利變化

C.抵押品市場價值出現(xiàn)變化

D.擔(dān)保人自身的財務(wù)狀況惡化

8.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

9.銀行在做貸款決策時，需要使用財務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財務(wù)狀況。以下屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.成本費(fèi)用利潤率

D.速動比率

10.下列選項中，()指公司賺取利潤的能力。

A.營運(yùn)能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

11.下列關(guān)于審貸分離實(shí)施要點(diǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸

B.審查人員無最終決策權(quán)、

C.審查人員無需真正成為信貸專家

D.實(shí)行集體審議機(jī)制

12.保證范圍一般不包括（）。

A.主債權(quán)及其利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.尚未實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

13.下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是（）。

A.審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

14.處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）。

A.很激烈，快

B.很激烈，慢

C.不激烈，快

D.不激烈，慢

15.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于綠色信貸的表述，正確的有（

）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別、動態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險敞口管理制度

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險

2.關(guān)于保證人，下列表述正確的有()。

A.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位，社會團(tuán)體不得作保證人

B.企業(yè)法人的職能部可以作保證人

C.保證人應(yīng)具有民事行為能力

D.保證人應(yīng)具有代為履行主債務(wù)的資力

E.國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項作保證人的除外

3.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規(guī)定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

C.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利

4.下列屬于非預(yù)期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設(shè)備安裝

D.公司重組和員工解雇相關(guān)的費(fèi)用

E.法律訴訟費(fèi)

5.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如果借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

6.短期貸款無須提交、長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

7.信貸人員在對客戶進(jìn)行法人治理結(jié)構(gòu)評價時，要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.對內(nèi)部控制人的約束和激勵機(jī)制

B.產(chǎn)銷分工

C.董事會決策規(guī)則

D.董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作方式

E.控股股東的行為規(guī)范

8.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標(biāo)準(zhǔn)

C.頻率

D.程序

E.有效期

9.公司進(jìn)行營運(yùn)資本投資的主要方式有（

）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

10.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.清償計劃

E.貸款利率和費(fèi)率

11.項目規(guī)模的主要制約因素有（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)

12.銀行可通過客戶（

）來評估借款公司由于固定資產(chǎn)重置導(dǎo)致的借款需求。

A.資本投資周期

B.設(shè)備使用年限

C.營運(yùn)資金使用效率

D.設(shè)備當(dāng)前狀況

E.技術(shù)變化率

13.工業(yè)企業(yè)的固定成本一般包括()。

A.管理人員工資

B.利息

C.工人工資

D.固定資產(chǎn)折舊

E.租賃費(fèi)用

14.借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款包括（）

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

15.面談過程中，調(diào)查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（

）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

十一.判斷題(共15題)

1.普通準(zhǔn)備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

2.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

3.在實(shí)際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

4.銀行向借款人提供的貸款本金的數(shù)額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

5.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

6.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（）

7.銀行可以通過營運(yùn)現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運(yùn)現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

8.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

9.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

10.實(shí)地考察時，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

11.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率必須以年為計算基礎(chǔ)。()

12.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經(jīng)沒有剩余價值了。（）

13.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

14.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度分為七類和十個級別，且風(fēng)險程度的劃分是固定的。()

15.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

十二.單選題(共15題)

1.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，（

）被稱為廣義貨幣。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

2.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

3.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是()。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

4.（

）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與()職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到()部門定期的獨(dú)立評價。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.風(fēng)險管理

D.銀監(jiān)會

6.1936年，美國頒布了《獨(dú)立公共會計師對財務(wù)報表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！?/p>

A.內(nèi)部牽制

B.全面風(fēng)險管理

C.內(nèi)部審計

D.控制制度

7.下列選項中，（

）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門

8.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.二級資本工具

D.少數(shù)股東資本可計入部分

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品

10.完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

11.現(xiàn)代金融市場按交易的標(biāo)的物劃分，不包括（）。

A.貨幣市場

B.外匯市場

C.黃金市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

12.操作風(fēng)險的“三道防線”不包括()。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

13.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在現(xiàn)場檢查中，可以采取的方式不包括()。

A.查閱、復(fù)制文件資料

B.采集數(shù)據(jù)信息

C.外部調(diào)查

D.進(jìn)行暗訪

14.下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.抵押補(bǔ)充貸款

15.績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序，體現(xiàn)了績效考評基本原則中的（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.戰(zhàn)略導(dǎo)向

C.合規(guī)引領(lǐng)

D.綜合平衡

十三.多選題(共15題)

1.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

2.美國金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括()。

A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門檻

C.對向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

3.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營控制

E.績效考評控制

4.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

5.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

6.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

7.()被廣泛認(rèn)為是2008年國際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本

E.采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實(shí)施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件

E.對銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

9.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

10.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

11.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施

12.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

13.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（

）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

14.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

15.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

十四.判斷題(共10題)

1.網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。（）

2.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

3.《中國財務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

4.不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)可以保持不變。（）

5.商業(yè)銀行可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

7.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù)期回報率。()

8.在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。（）

9.重組型非金業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個社會的信用基礎(chǔ)。

10.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

2.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

3.對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同（

）。

A.個人住房貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.住房開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

4.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費(fèi)功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

5.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。

A.中間

B.負(fù)債

C.擔(dān)保

D.保理

6.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（

）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.全國銀行間同業(yè)拆借市場

7.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

9.下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

10.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

11.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

12.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的說法，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于8％

B.負(fù)債余額與資產(chǎn)余額的比例不得超過75％

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

14.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

15.下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，可以稱為非零售信用風(fēng)險暴露的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露

B.零售信用風(fēng)險暴露

C.股權(quán)風(fēng)險暴露

D.公司信用風(fēng)險暴露

E.主權(quán)信用風(fēng)險暴露

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

3.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。

A.貸存比應(yīng)低于70％

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額.并已建立完善單獨(dú)的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

D.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算

E.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊

4.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

5.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險金

B.代理收取手續(xù)費(fèi)

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

8.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

9.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.發(fā)行金融債券

D.債券回購

E.同業(yè)拆借

10.商業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素有（

）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

11.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。

A.代理基金業(yè)務(wù)

B.委托收款

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費(fèi)

12.下列屬于常見清算模式的有()。

A.實(shí)時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

13.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

14.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

15.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，提前告知下一個反饋時限。()

2.銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）

3.我國個人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。（）

4.公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

6.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。()

7.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

8.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

9.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。()

10.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。（）

11.常見的清算模式有實(shí)時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。（

）

12.負(fù)債業(yè)務(wù)．是商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)。主要包括吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借等。其中吸收公眾存款是最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)。()

13.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

14.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價方法。（）

15.銀行對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進(jìn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素（1）與借款人有關(guān)的因素聲譽(yù)、杠桿、收益波動性；（2）與市場有關(guān)的因素經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

2.答案：A

本題解析：。影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素是市場信心，對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機(jī)甚至市場崩漬。

3.答案：A

本題解析：根據(jù)公式：凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)=5000／3000×100％=166．67％。凈穩(wěn)定資金比率定義可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

4.答案：C

本題解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

5.答案：B

本題解析：這屬于市場風(fēng)險中的匯率風(fēng)險。未來保持各國外匯統(tǒng)計口徑的一致性，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險范疇?？键c(diǎn)：市場風(fēng)險特征與分類

6.答案：C

本題解析：A項是改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐之一；B項傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”；D項無論聲譽(yù)危機(jī)何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時，很多潛在風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機(jī)的到來。從這個意義上來說，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值。

7.答案：D

本題解析：在下列情況下，信用風(fēng)險管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額；經(jīng)濟(jì)和市場狀況的較大變動、新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議、年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算、高級管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化。

8.答案：A

本題解析：董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

9.答案：B

本題解析：新協(xié)議對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法：對于信用風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法；對于市場風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法；對于操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法。

10.答案：C

本題解析：行政法規(guī)的效力高于規(guī)章。

11.答案：B

本題解析：答案為B。銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》明確規(guī)定了交易賬戶包括的三項內(nèi)容：①商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸；②為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸；③為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸。

12.答案：B

本題解析：客戶授信集中度與銀行自身資產(chǎn)的質(zhì)量無關(guān)。

13.答案：A

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個環(huán)節(jié)。

14.答案：C

本題解析：適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實(shí)施不同的預(yù)警管理機(jī)制。例如，資本充足率預(yù)警管理、存貸比監(jiān)管預(yù)警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預(yù)警管理、產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、撥備覆蓋比預(yù)警管理、集中度風(fēng)險預(yù)警管理、重大風(fēng)險事件預(yù)警管理等。C項屬于適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理。

15.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

。全面風(fēng)險管理體系的三個維度分別是企業(yè)的目標(biāo)、全面風(fēng)險管理要素、企業(yè)的各個層級。

2.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

3.答案：A、B、C

本題解析：

行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財務(wù)狀況，目的是預(yù)測目標(biāo)行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風(fēng)險。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

項目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進(jìn)度報告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報告應(yīng)當(dāng)包括計劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況?？键c(diǎn)：信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)

5.答案：A、C

本題解析：

。根據(jù)久期計算公式可得，ΔP/P=(-DXΔy)/(l+y)=(-2.3Xl%)/(l+9%)=-2.11%，則ΔP=-2.ll%X105≈-2.22元。公式中P表示債券價格，ΔP表示債券價格的變化幅度，y表示市場利率，Δy表示市場利率的變化幅度，D選項表示麥考利久期。

6.答案：B、E

本題解析：

報告階段包括整合結(jié)果和雙線報告。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。?

8.答案：A、C、D

本題解析：

BE屬于內(nèi)部流程的主要形式。

9.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。

10.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

11.答案：D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款最低定價=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險成本指預(yù)期損失，即預(yù)期損失=違約概率X違約損失率×違約風(fēng)險暴露；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報率的乘積。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，計量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項，市場價值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場法(采用違約債項計量非違約債項LGD)和隱含市場法(不采用違約債項，直接根據(jù)信用價差計量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。

15.答案：B、C、E

本題解析：

區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低和區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的警示信號，故A、D項不對。B、C、E三項都是正確的。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實(shí)發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。

2.答案：錯誤

本題解析：

貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為單筆貸款轉(zhuǎn)讓和組合貸款轉(zhuǎn)讓。

3.答案：錯誤

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用。例如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險損失。因此，聲譽(yù)風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。

4.答案：正確

本題解析：

與其他企業(yè)一樣，資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行負(fù)債一樣起到提供融資的關(guān)鍵作用。

5.答案：正確

本題解析：

銀行體系內(nèi)部還存在個體理性與集體理性的沖突，即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的，經(jīng)濟(jì)學(xué)中將這種現(xiàn)象稱為“合成謬誤”。因此，銀行業(yè)必須由監(jiān)管機(jī)構(gòu)從行業(yè)整體高度加強(qiáng)風(fēng)險控制。

6.答案：錯誤