中國光大銀行2023年11月招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行2023年11月招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行機構進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面

2.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風險管理委員會

D.中國銀監(jiān)會

3.商業(yè)銀行所面臨的結算風險是一種特殊的()。

A.法律風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

4.假定某企業(yè)2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉率約為（）。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

5.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術水平

B.商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新水平

C.商業(yè)銀行的風險管理水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間

6.有效的戰(zhàn)略風險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風險管理措施

D.可利用資源緊

7.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出（）的流動性特點。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

8.操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

9.（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷

C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

10.某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風險管理方式屬于（）。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

11.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應符合的要求不包括（）。

A.把商業(yè)銀行的風險控制在最低水平

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

C.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

D.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

12.下列風險管理領域相關規(guī)章制度和監(jiān)管指引中，（）不屬于信用風險管理領域相關規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》

D.《項目融資業(yè)務指引》

13.商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

14.以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實現(xiàn)員工價值

15.關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.高級管理層

B.關聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會成員

二.多選題(共15題)

1.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結算風險

2.經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平

B.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

C.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應該不大于經(jīng)濟資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學的業(yè)績評估體系

3.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠()。

A.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

B.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

D.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立

4.金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

5.內(nèi)部信息科技審計的責任包括（）。

A.制定、實施和調(diào)整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實

E.執(zhí)行信息科技專項審計

6.下列哪些情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風險（

）。

A.該國或地區(qū)資產(chǎn)被國有化或征用

B.該國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化

C.該國或地區(qū)爆發(fā)公共衛(wèi)生危機

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務

E.該國或地區(qū)外匯管制貨幣貶值

7.商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（）。

A.確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務

B.定期對規(guī)劃進行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現(xiàn)預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務?

8.超限額報告應包含的內(nèi)容有()。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.相關建議

D.解決的時間表

E.可能持續(xù)的時間

9.利率預測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉折點

10.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風險敏感度

11.目前，應用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

12.銀行資本充足率的信息披露應主要包括()。

A.風險管理目標和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風險、市場風險、操作風險

D.資本充足率水平

E.列表范圍

13.商業(yè)銀行應當要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的()進行認真核實。

A.合法性

B.真實性

C.有效性

D.公平性

E.公正性

14.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括（）。

A.反映專門市場風險因素或類型的報告

B.壓力測試開展情況

C.限額執(zhí)行情況

D.反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告

E.董事會、高級管理層及其委員會確定的報告

15.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風險時，系統(tǒng)性風險因素包括（）。

A.行業(yè)風險因素

B.管理層風險因素

C.區(qū)域風險因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風險因素

E.社會信用環(huán)境

三.判斷題(共15題)

1.流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進行評估。（）

2.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構。（）

3.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

4.在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

5.內(nèi)部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

6.風險和損失是兩個不同的概念，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

7.零容忍度風險指標只可以定性描述。

8.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計的功能。

9.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

10.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。（）

11.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。()

12.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

13.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

14.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

15.資本充足率的監(jiān)管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

四.單選題(共15題)

1.個人旅游貸款最高限額原則上()。

A.不超過10萬元人民幣

B.不超過20萬元人民幣

C.不超過50萬元人民幣

D.最少2000元人民幣

2.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（

）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監(jiān)護人

3.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

4.下列不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.工資收入

B.保證人收入

C.租金收入

D.經(jīng)營收入

5.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類別

C.減少了貸款購車的品種

D.擴大了貸款購車的品種

6.關于個人經(jīng)營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍

B.貸款期限一般不超過五年，采用保證擔保方式的不得超過一年

C.貸款利率須符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產(chǎn)品的風險定價政策，并符合總行利率授權管理規(guī)定

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件，戶籍證明及婚姻證明

7.個人經(jīng)營類貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.信用貸款

D.農(nóng)戶貸款

8.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的()以上。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

9.個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到（）查詢，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

A.中國人民銀行分支行征信管理部門

B.任意一家商業(yè)銀行

C.當?shù)劂y監(jiān)會分支機構

D.縣級以上人民政府

10.下列不屬于個人流動資金貸款的是()。

A.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

B.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

11.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款的額度不同

D.審批主體不同

12.在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去（

）個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。

A.12

B.6

C.1

D.3

13.營銷人員的能力要求一般不包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.學歷

D.知識

14.個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預抵押

15.下列不屬于合作機構分析的要點的是（）。

A.分析合作機構領導層素質(zhì)

B.分析合作機構的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構競爭對手

D.分析合作機構的歷史信用記錄

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）．

A.貸款金額大、期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

2.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B.貸款期還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

3.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.公共信息

E.查詢歷史信息

4.個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括()。

A.借款人還款意愿下降

B.借款人貸款資料收集不完整

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

5.對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括（）。

A.有效地分散風險

B.帶動相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸機構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

6.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。

A.編制、執(zhí)行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

7.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發(fā)商和項目的調(diào)查要點包括（）。

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況

C.項目銷售情況及資金回籠情況

D.開發(fā)商經(jīng)營狀況及賬務狀況

E.項目土地使用權證辦理進度

8.借款期限調(diào)整必須具備的條件有（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請書

9.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業(yè)務手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務質(zhì)量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

10.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農(nóng)村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付

11.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財務管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財務狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

12.集中策略的主要特點有()。

A.目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害

B.能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求

C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

E.每個細分市場都有專門的營銷組合

13.明確高校及政府管理部門在借款學生資質(zhì)審核、風險防控等方面的職責的原因主要有()。

A.借款人多為家庭貧困的學生

B.貸后跟蹤及催收需要高校、政府配合

C.學生畢業(yè)后的流動性很大

D.借款人多為尚未畢業(yè)的學生

E.學生畢業(yè)后一時找不到合適的工作

14.農(nóng)村金融機構在確定農(nóng)戶貸款的利率水平時，應當綜合考慮的要包括（

）。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風險水平

D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

E.支農(nóng)惠農(nóng)要求

15.在國外，征信機構更新個人信息的頻率大致有()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當月更新

六.判斷題(共15題)

1.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

2.商業(yè)銀行應至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

3.貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

4.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

5.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（）

6.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行。

7.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

8.商業(yè)銀行發(fā)展個人住房貸款業(yè)務，離不開合作機構。()

9.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

10.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

11.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。

12.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

13.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

14.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。（）

七.單選題(共15題)

1.客戶信用評級中，違約概率的估計包括()兩個層面。

A.單一借款的違約概率和某一信用等級所有貸款人的違約概率

B.單一借款的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

2.根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

3.貨幣具有時間價值的原因不包括（

）。

A.在持有的貨幣可以用作投資.從而獲得投資回報

B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C.未來的投資收入預期具有不確定性

D.人們偏好在未來消費

4.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

5.商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權益類產(chǎn)品的金額不得低于（

）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40

6.當對格式條款有兩種以上解釋時，應當()

A.做出有利于提供格式條款一方的解釋

B.做出不利于提供格式條款一方的解釋

C.訴諸法院尋求解決途徑

D.分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳

7.保險代理機構繳存保證金或者投保（）的前提下才可以開業(yè)。

A.公眾責任險

B.職業(yè)責任保險

C.產(chǎn)品責任險

D.第三者責任險

8.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權

B.國債

C.金融債

D.中央銀行票據(jù)

9.金融衍生工具按照基礎工具的種類劃分，不包括（

）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.期權衍生工具

10.根據(jù)我國《民法總則》，下列關于代理的說法錯誤的是（

）。

A.代理人和相對人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對人負連帶責任

B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

C.代理人不履行職責前給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

D.被代理人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負責任

11.銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析，

下列對個人財務報表的理解錯誤的一項是()。

A.需要掌握的個人財務報表包括個人資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

B.個人資產(chǎn)負債表不能反映資產(chǎn)和負憤的結構

C.當負債離于所有者權益時，個人有出現(xiàn)財務危機的風險

D.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

12.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元。甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元;乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是（）

A.甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強

B.甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強

C.乙公司產(chǎn)權比率更高，短期償債能力更差

D.乙公司產(chǎn)權比率更低，短期償債能力更差

13.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10％，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價約是（）元。

A.354

B.1200

C.758

D.958

14.有形市場和無形市場最明顯的區(qū)別是（

）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時間長短

C.交易場所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少

15.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

八.多選題(共15題)

1.代理的特征包括（

）。

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

2.關于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。

A.多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差

E.房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響

3.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

4.下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（

）

A.GDP

B.計息方式

C.時間

D.貨幣的形態(tài)

E.收益率或通貨膨脹率

5.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。

A.資金業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.證券業(yè)務

D.信托業(yè)務

E.貿(mào)易融資業(yè)務

6.專業(yè)理財師要嚴格遵守行業(yè)相關的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到（）之間的共贏。

A.機構利益

B.客戶利益

C.自身的職業(yè)生涯

D.監(jiān)管機構利益

E.關聯(lián)方利益

7.下列關于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風險較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.—般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

8.下列不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

9.在家庭有效債務管理中，需要考慮的因素包括()等。

A.還款能力

B.家庭貸款需求

C.預期收支情況

D.合理選擇貸款種類及還貸方式

E.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

10.根據(jù)市場有效假說，市場可以劃分為()。

A.強型有效市場

B.半弱型有效市場

C.弱型有效市場

D.中度有效市場

E.半強型有效市場

11.依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關理財產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關理財產(chǎn)品的研究機構發(fā)表的評論

D.有關理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

12.持有期百分比收益是指()。

A.初始市值與面值收益之比

B.面值收益與初始市值之比

C.面值收益與當期市值之比

D.當期市值與面值收益之比

E.紅利收益率與資本利得收益率之和

13.下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。

A.向客戶投資建議

B.財務分析與規(guī)劃

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.存款業(yè)務

14.下列選項中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

15.風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。

A.必要收益率

B.算術平均數(shù)

C.方差

D.標準差

E.期望收益率

九.單選題(共15題)

1.在經(jīng)濟周期中，經(jīng)濟活動的最低點是（）。

A.衰退

B.谷底

C.復蘇

D.擴張

2.盈虧平衡點是指()，通過此點來分析項目成本與收益平衡的關系。

A.利潤總額最大化的點

B.邊際利潤最大化的點

C.邊際成本最小化的點

D.銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點

3.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

4.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備6000萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級銀行

5.因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關法律、法規(guī)或與債務人簽訂協(xié)議，取得債務人各種有效資產(chǎn)的處置權，以抵償貸款本息的方式是（）。

A.減免貸款利息

B.債務轉為資本

C.以資抵債

D.調(diào)整利息

6.商業(yè)銀行應結合本行業(yè)務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少（）更新一次,。

A.每兩年

B.每月

C.每年

D.每季度

7.在企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)中，（）是經(jīng)濟實力的重要標志，也是企業(yè)承擔信用風險的最終資源。

A.品德

B.經(jīng)營環(huán)境

C.還款能力

D.資本金

8.對于質(zhì)押貸款業(yè)務，商業(yè)銀行對用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結看管手續(xù)的風險屬于（）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.操作風險

D.經(jīng)濟風險

9.下列各項中，不能單獨作為一般準備金的計提基數(shù)的是()。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

10.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時，王先生總計償還利息12萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

11.關于保證人日常管理的內(nèi)容，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行對待借款人的管理和對待保證人的管理應區(qū)別開來

B.集團客戶母公司提供擔保應綜合分析企業(yè)本部報表和合并報表判斷保證人的保證實力

C.良好的保證意愿是保證人提供保證和準備履行保證義務的基礎

D.保證人和借款人的關系出現(xiàn)變化時，應分析其中的原因，判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響并采取相關措施

12.國有金融機構拍賣抵債金額（）萬元（含）以上的單項抵債資產(chǎn)應通過公開招標方式確定拍賣機構。

A.1500

B.500

C.1000

D.2000

13.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款和項目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

14.某公司的國定資產(chǎn)使用率（），通常情況下意味著投資和借款需求很快會上升，具體由（）決定。

A.大于30%或40%；設備使用年限

B.大于30%或40%；行業(yè)技術變化比率

C.大于60%或70%；行業(yè)技術變化比率

D.大于60%或70%；設備使用年限

15.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風險（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信用評級時可能考慮的因素有()。

A.借款人所在國家

B.借款人的行業(yè)特征

C.借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.財務報表分析結果

E.借款人的學歷水平

2.對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，檢查內(nèi)容主要有（

）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方

3.下列關于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

4.對借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在()。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

5.下列財產(chǎn)設定抵押擔保時，需要辦理抵押登記的有（

）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產(chǎn)

C.船舶

D.企業(yè)的設備

E.建設用地使用權

6.下列情況，銀行信貸人員應進行調(diào)查和分析的有()。

A.購貨商減少采購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機構分布不合理

D.基于財務動機收購其他企業(yè)

E.出售主要生產(chǎn)設備

7.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團貸款

8.以下關于借款人應符合的要求的說法中，正確的是（）。

A.借款人應恪守誠實守信的原則

B.企業(yè)法人應依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

C.借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

E.貸款用途及還款來源明確合法

9.廣義的依法收貸方式包括（??）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

10.貸款分類應達到的目標說法錯誤的是（）。

A.揭示貸款的市場價值和風險程度

B.真實、準確、全面地反映貸款質(zhì)量

C.加強貸款管理

D.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

E.為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)

11.以下關于區(qū)域風險分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風險下降

D.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，說明區(qū)域信貸增長過快

E.盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風險的重要保證

12.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經(jīng)營管理組織架構包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務前中后臺部門

13.下列關于評估固定資產(chǎn)擴張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設備擴張需求之間的關系

B.當銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率低于一定比率時，銷售增長所要求的固定資產(chǎn)擴張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率較低，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高

D.銷售收入／凈固定資產(chǎn)超過一定比率以后，生產(chǎn)能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

14.分析項目的還款能力時，()。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.應分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

15.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

B.雖然固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地、房屋

十一.判斷題(共15題)

1.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。()

2.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

3.銀行業(yè)金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉要求和審核規(guī)劃。

4.協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

5.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利。在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

6.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應通過聯(lián)行核對

7.資產(chǎn)轉換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。()

8.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調(diào)查、認定。（）

9.在財產(chǎn)清查時，對于一些沒有完全停止經(jīng)營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價值的財產(chǎn)線索。（）

10.債務人應當自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權人清償債務，或者向人民法院提出口頭異議。（）

11.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴大貸款投放，充分發(fā)揮信貸資金的利用效果。()

12.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

13.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

14.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。（）

15.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

2.風險應對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風險規(guī)避

B.風險降低

C.風險承受

D.風險轉移

3.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.設立合規(guī)部門的目標

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

5.代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理保險業(yè)務

B.代理結算業(yè)務

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

D.代理外幣清算業(yè)務

6.下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。

A.商業(yè)銀行應制定有利于本行戰(zhàn)略目標實施和競爭力提升與人才培養(yǎng)、風險控制相適應，的薪酬機制

B.商業(yè)銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續(xù)增加資本基礎的能力

C.商業(yè)銀行績效薪酬應體現(xiàn)充足的各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵約束要求

D.商業(yè)銀行應建立有效薪酬監(jiān)督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險、責任險等避險措施，以降低薪酬與風險的關聯(lián)性

7.小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。

A.利率的風險定價機制

B.聯(lián)合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業(yè)化的人員培訓機制

8.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。

A.《中國銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》

C.《金融機構績效考評監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

9.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎

C.初級

D.專業(yè)

10.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

11.下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務是()。

A.向金融機構借款

B.從事同業(yè)拆借

C.吸收公眾存款

D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

12.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

13.銀團成員間權利義務關系不包括（）。

A.銀團成員內(nèi)部分工

B.銀團貸款額度的轉讓

C.銀團貸款額度的分配

D.銀團成員與借款人之間的權利與義務

14.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

15.()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

十三.多選題(共15題)

1.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合相關要求的

2.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為()。

A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

3.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

4.以下屬于非銀行金融機構的核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務

5.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

6.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

7.商業(yè)銀行財務管理主要包括（）等具體內(nèi)容。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計

E.進行稅收

8.現(xiàn)場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

9.非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議

10.內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

11.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

12.貨幣政策的構成部分有()。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

13.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

14.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

15.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應、避重就輕

B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應對、快速反應

十四.判斷題(共10題)

1.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機構對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應當適當降低其授信額度。()

2.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

3.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

4.商業(yè)銀行非法查詢，凍結，扣劃個人儲蓄存款，對存款人造成財產(chǎn)損害的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

5.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。

6.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務可以分為資金信托和財產(chǎn)信托。()

7.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為后臺交易、中臺風險管理、前臺結算三個環(huán)節(jié)。()

8.對于外部審計的檔案，銀行可以不予保存。()

9.商業(yè)銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

10.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場風險不包括()。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.債券價格風險

2.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立

3.下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息

4.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.中間業(yè)務

5.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

6.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

7.我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展

8.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

9.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是（

）。

A.支付結算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

11.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機

D.購買金融債券

12.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

13.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。

A.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

14.對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

15.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循（）的原則。

A.安全化

B.利潤最大化

C.公平、公開、公正

D.收益性

十六.多選題(共15題)

1.金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（）。

A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告

D.擅自進行檢查，調(diào)查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的

2.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

3.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買進票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

4.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

5.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

6.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務過度擴張

7.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉移

B.提供分散轉移和管理風險的途徑

C.提供清算和結算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

8.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

9.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

10.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機構電子設備上安裝安全防護系統(tǒng)

C.不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構電子信息技術設備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

11.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

12.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

13.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機構

D.單位

E.自然人

14.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結賬戶

E.擅自批準金融機構終止

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

2.中國人民銀行根據(jù)履行職責需要，有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。（）

3.個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。（)

4.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

5.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

6.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

7.股票出質(zhì)后，不得轉讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權人協(xié)商同意的可以轉讓；出質(zhì)人轉讓股票所得價款應當向質(zhì)權人提前清償所擔保的債權或者質(zhì)權人約定的第三人提存。（）

8.合同成立是合同生效的前提。（）

9.董事長由股東大會選舉產(chǎn)生。（）

10.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

11.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

12.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準。（）

13.《反洗錢法》規(guī)定金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

14.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

15.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：銀行機構要真實、全面、及時、充分地進行信息披露,提高銀行經(jīng)營透明度,有利于社會大眾及監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)督管理,提高銀行治理水平和風險控制意識?？键c：信息披露

2.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致．應當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

3.答案：B

本題解析：結算風險是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

4.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)周轉率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=100÷[(170+190)÷2]≈56％。

5.答案：D

本題解析：。激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務發(fā)展空間。特別是高度依賴公眾信心而生存的商業(yè)銀行，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。

6.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起?？键c：戰(zhàn)略風險管理的基本做法

7.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出不同的流動性特點。

8.答案：A

本題解析：作風險報告的主要內(nèi)容應當包括風險狀況、損失事件、誘因和對策、關鍵風險指標、資本金水平五個主要部分。A項不屬于操作風險報告的主要內(nèi)容。故本題選A。

9.答案：B

本題解析：由于系統(tǒng)缺陷造成風險，就要確定是系統(tǒng)出現(xiàn)問題，B項明確指出是通信系統(tǒng)出現(xiàn)問題，從而不難選出正確答案。A項是外部事件中自然災害引發(fā)的操作風險。C項是內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險。D項是由于人員因素引發(fā)的操作風險。

10.答案：D

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應符合的要求包括：1.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致;2.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;3.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

12.答案：C

本題解析：C項，《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》屬于其他風險管理領域相關規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

13.答案：D

本題解析：脆弱資金．部分為短期內(nèi)提取的存款，如政府稅款、電力等費用收入。商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有其30％左右。

14.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標。

15.答案：B

本題解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。

2.答案：A、D、E

本題解析：

B項，經(jīng)濟資本與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比；C項，商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數(shù)量應當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。

3.答案：B、D、E

本題解析：

相關部門具有明確的職責分工、相關職能被恰當分離，以避免產(chǎn)生潛在的利益沖突。B項正確。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付，必要時可設置中臺監(jiān)控機制。A項錯誤。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源。C項錯誤，E項正確。市場風險管理部門監(jiān)測相關業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況。D項正確。

4.答案：A、C、E

本題解析：

期貨是在場內(nèi)進行交易的標準化遠期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類，故A、C、E選項正確。B、D選項屬于商品期貨。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部信息科技審計的責任包括：制定、實施和調(diào)整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執(zhí)行信息科技專項審計。

考點：信息科技審計

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。D項是主權風險；E項是貨幣風險；A項是政治風險，B、C項是間接國別風險。

7.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業(yè)務連續(xù)性管理?

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報告應包含超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時間、相關建議、解決的時間表。

9.答案：A、B、E

本題解析：

利率預測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

12.答案：A、B、D

本題解析：

資本充足率的信息披露主要包括：資本規(guī)模、并表范圍、資本充足率水平、信用風險和市場風險、風險管理目標和政策。C項中應不包括操作風險，E項應為并表范圍。

13.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應當要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實。

14.答案：A、D、E

本題解析：

市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，其內(nèi)容包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告。(3)反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。

15.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于非系統(tǒng)性風險因素?！?/p>

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

流動性比率/指標法的優(yōu)點是簡單實用，有助于理解商業(yè)銀行當前和過去的流動性狀況；缺點是其屬于靜態(tài)評估，無法對未來特定時段內(nèi)的流動性狀況進行評估和預測。題干說法錯誤。故本題選B。

2.答案：錯誤

本題解析：

風險管理委員會是董事會下設的機構。

3.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。

4.答案：錯誤

本題解析：

在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有模糊的邊界。

5.答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制