中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行2023年校園招聘人員如何？點(diǎn)擊進(jìn)入筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行湖南省分行2023年校園招聘人員如何？點(diǎn)擊進(jìn)入筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.表外流動性風(fēng)險

C.融資流動性風(fēng)險

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險

2.全面風(fēng)險管理模式階段強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、()和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

3.期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時點(diǎn)要求賣方買人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照執(zhí)行價格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

4.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

5.以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（

）。

A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)

6.以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

7.()是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失時間進(jìn)行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進(jìn)行分析。

A.計量模型

B.隨機(jī)模型

C.資本模型

D.因果分析模型

8.金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段

9.自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種屬于（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

10.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為()。

A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單位客戶和團(tuán)體客戶

D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶

11.下列各項(xiàng)中，屬于違反就業(yè)制度和工作場所安全事件的是（）。

A.性別及種族歧視事件

B.盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章

C.產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

D.公司政策導(dǎo)致的損失事件

12.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊

13.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立

D.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

14.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財務(wù)報告

C.上市公告書

D.定期報告

15.假設(shè)一家銀行，今年的稅后收入為20000萬元，資產(chǎn)總額為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時向風(fēng)險管理委員會報告

C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供輔助作用

2.對單一法人客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

3.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

4.下列屬于流動性風(fēng)險限額指標(biāo)的有()。

A.操作風(fēng)險損失率

B.案件風(fēng)險率

C.流動性覆蓋率

D.敏感度限額

E.核心負(fù)債依存度

5.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理同樣是（）共同作用的結(jié)果。

A.有資質(zhì)的管理人員

B.高效的風(fēng)險管理流程

C.先進(jìn)的信息系統(tǒng)

D.投資者的良好評價

E.成功的宣傳工作

6.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風(fēng)險，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險

B.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

C.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關(guān)性

E.只能反映利率變動的短期影響

7.市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議，其內(nèi)容包括(

)。

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險分析

C.銀行賬簿利率風(fēng)險分析

D.限額執(zhí)行情況

E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

8.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進(jìn)行分類

D.評估抵押品相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

9.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

10.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有)。

A.資本充足率

B.大額風(fēng)險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

11.下列選項(xiàng)中，應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險類別的有()。

A.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

B.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

C.自動取款機(jī)未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

E.借款人的信用評級從AA級降為A級

12.在風(fēng)險緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。

A.黃金

B.美元現(xiàn)金

C.我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D.評級為AA-的國家發(fā)行的債券

E.銀行存單

13.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家與區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同

B.國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額

C.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的

D.國家風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進(jìn)行管理的額度框架

14.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

B.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告

D.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況

E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

15.商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()

2.對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的評估要求主要是定性評估要求，是對第二支柱監(jiān)管要求的補(bǔ)充。（）

3.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。（）

4.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計劃。()

6.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險。

7.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

8.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

9.資本充足率=（一級資本一對應(yīng)資本扣除項(xiàng)）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

10.中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

11.從商業(yè)銀行實(shí)踐來看，在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險變量是非常必要的。（）

12.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨(dú)立性。()

13.單一客戶風(fēng)險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果。（）

14.限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場風(fēng)險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

15.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

四.單選題(共15題)

1.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.以下不屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施的是()

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

4.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

5.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

6.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險程度

D.誠信狀況

7.（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

8.()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

9.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的____和____下降導(dǎo)致的。()

A.擔(dān)保品價值；保證人實(shí)力

B.還款意愿；擔(dān)保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔(dān)保品價值

10.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財務(wù)管理制度

11.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配

B.市場利率變化

C.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

D.借款人失去收入來源而喪失還款能力?

12.區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括（）。

A.一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

B.一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理

C.多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理

D.多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理

13.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對抵押物價值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

14.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強(qiáng)險

15.通過調(diào)查和歸檔，從職責(zé)上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

C.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

D.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

五.多選題(共15題)

1.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（

）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

2.對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

3.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

4.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

5.個人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

E.批復(fù)時間較慢

6.放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，放款執(zhí)行部門必須嚴(yán)格把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負(fù)責(zé)。主要審核內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.審核限制性條款的落實(shí)情況

C.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

D.做好有關(guān)配套和支持工作

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

7.個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的居住地點(diǎn)是否發(fā)生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化

D.借款人其他融資和負(fù)債情況的變化

E.借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化

8.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.四大國有商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.外資銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

9.根據(jù)合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效的包括（）

A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.因重大誤解訂立合同的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

10.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

11.個人貸款審批流程中，審查人必須進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.申請借款的金額、期限

C.借款人的資格和條件

D.借款人所購房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)

E.借款人的資信狀況

12.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

C.估值機(jī)構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

13.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

14.要做好品牌營銷，需要具備的要素有()。

A.質(zhì)量第一

B.誠信至上

C.定位準(zhǔn)確

D.個性鮮明

E.巧妙傳播

15.個人汽車貸款中，信用風(fēng)險的防控措施主要包括()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.堅持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

2.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

3.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

4.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

5.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100％，而個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為75％。（）

7.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

8.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

9.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

10.個人質(zhì)押貸款貸后管理質(zhì)物檢查的主要內(nèi)容包括對質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查。（）

11.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。（）

12.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

13.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

14.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

15.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。()

七.單選題(共15題)

1.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（

）核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.外匯局

2.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

3.下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（

）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

4.()主要是為客戶報批項(xiàng)目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.備用信用證

5.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（

）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

6.商業(yè)銀行對外幣的流動性風(fēng)險管理不包括()。

A.將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

C.制訂各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計劃

7.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（

）。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

8.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（

）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

9.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定：保證收益型理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品中最常使用的附加條件的是()。

A.期限調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換

C.最終支付貨幣的選擇權(quán)

D.最終支付工具的選擇權(quán)

10.國家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債是（）。

A.憑證式國債

B.實(shí)物國債

C.儲蓄國債

D.記賬式國債

11.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

B.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

13.民事法律活動應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公正、公平、互惠、互利原則

B.自愿、公平、互惠、互利原則

C.公正、公平、等價有償、誠實(shí)信用原則

D.自愿、公平、等價有償、誠實(shí)信用原則

14.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確的是()

A.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣

B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降

C.大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法線

D.我國采用間接標(biāo)價法

15.公開募集基金應(yīng)當(dāng)經(jīng)()注冊。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。

A.財務(wù)狀況

B.業(yè)務(wù)狀況

C.風(fēng)險承受能

D.資金調(diào)撥用途

E.賬戶是否會被第三方控制使用

2.每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有()。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.定期存款

3.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。

A.政策風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.交易對手管理風(fēng)險

4.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

5.若將債券看成理財產(chǎn)品，則債券的收益來源包括()

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

6.目前黃金的需求主要包括（

）。

A.流通需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.飾金需求

E.投資需求

7.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

8.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

9.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.期權(quán)限額

B.止損限額

C.風(fēng)險價值限額

D.交易限額

E.錯配限額

10.財富管理包括（

）。

A.資產(chǎn)配置

B.財富積累

C.財富保障

D.財富分配

E.財富規(guī)劃

11.短期政府債券市場的特點(diǎn)包括()。

A.流動性強(qiáng)

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風(fēng)險小

12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

13.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

14.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續(xù)期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

15.每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。

A.私密型

B.沖動型

C.風(fēng)險型

D.依賴型

E.安全型

九.單選題(共15題)

1.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.放松管控原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

2.（

）是指通過有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.實(shí)地考察

3.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全的公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)。

A.5

B.3

C.10

D.2

4.在銀行公司信貸產(chǎn)品市場定位的步驟中，排在首位的是（）。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

5.處于成熟期的行業(yè)的風(fēng)險性（）。

A.最低

B.中等

C.最高

D.較高

6.商業(yè)銀行分析企業(yè)借款需求所用的基礎(chǔ)財務(wù)報表包活資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表和（）

A.現(xiàn)金流量表

B.庫存表

C.損益表

D.盤貨表

7.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款的方式不包括（

）。

A.全額包銷

B.部分包銷

C.全額承銷

D.盡最大努力推銷

8.主要貸款審批要素的審定要點(diǎn)不包括（）

A.貸款利息

B.授信品種

C.貸款用途

D.貸款金額

9.下列不屬于一級文件(押品>的是（）。

A.法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

B.銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票

C.抵債物資的物權(quán)憑證

D.上市公司股票、政府和公司債券

10.競爭者對新產(chǎn)品的影響較小時,銀行可以采?。ǎ?，吸引對價格不太敏感的客戶。

A.薄利多銷定價策略

B.高額定價策略

C.滲透定價策略

D.關(guān)系定價策略

11.下列不屬于個人貸款信用風(fēng)險管理措施的是（）。

A.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

B.嚴(yán)格審查貸款申請

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管理

D.嚴(yán)格實(shí)行貸中管理

12.制定貸款合同的（），即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.適宜相容原則

13.下列有關(guān)抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

14.在風(fēng)險預(yù)警機(jī)制中，商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過（）儲存。

A.風(fēng)險管理部門

B.貸款審批部門

C.貸款調(diào)查部門

D.商業(yè)銀行信用風(fēng)險信息系統(tǒng)

15.（）監(jiān)控的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財務(wù)狀況

D.與銀行往來情況

十.多選題(共15題)

1.對房屋建筑的估價應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價

D.現(xiàn)在的造價

E.經(jīng)濟(jì)效益

2.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.內(nèi)部資源分析

C.自身能力分析

D.競爭對手分析

E.資金供求分析

3.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

4.下列公式中，正確的是()。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款：待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

5.在固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況調(diào)查主要包括（）。

A.廠址選擇和土地征用的落實(shí)情況

B.是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、行業(yè)規(guī)劃和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實(shí)情況

D.配套水、電、氣條件的落實(shí)情況

E.經(jīng)濟(jì)效益和社會效益評價

6.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有()。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

7.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

8.行業(yè)信貸政策通常包括（）。

A.行業(yè)分類管理

B.行業(yè)限額管理

C.客戶名單制管理

D.客戶經(jīng)理制管理

E.行業(yè)數(shù)量管理

9.對保證人的管理內(nèi)容主要包括（

）。

A.分析保證人保證實(shí)力的變化

B.貸款到期后保證人管理

C.追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益

D.了解保證人保證意愿的變化

E.追加擔(dān)保人

10.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.對借款人生產(chǎn)計劃的制訂情況進(jìn)行認(rèn)定

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對借款人提供的財務(wù)報表的真實(shí)性進(jìn)行審查

D.對抵押物的價值評估情況進(jìn)行調(diào)查

E.對借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

11.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.擔(dān)保物移交時間

E.擔(dān)保物生效時間

12.以下關(guān)于抵押效力的說法正確的是（）。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

E.若借款人不能按時歸還貸款本息，或銀行同意展期后仍不能履行，抵押權(quán)才真正得以實(shí)現(xiàn)

13.根據(jù)邁克爾波特的理論，競爭戰(zhàn)略可分為（）。

A.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

B.差異化戰(zhàn)略

C.集中化戰(zhàn)略

D.分散化戰(zhàn)略

E.同一化戰(zhàn)略

14.一個公司的可持續(xù)增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務(wù)杠桿

D.營業(yè)成本

E.資產(chǎn)使用效率

15.金融市場的微觀功能包括（）。

A.融資功能

B.財富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類有助于銀行識別已經(jīng)發(fā)生但尚未實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險。（）

2.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

3.在實(shí)際借款需求分析中，單獨(dú)一年的經(jīng)營利潤不能全面衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況和借款需求的長期影響。（）

4.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

5.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

6.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監(jiān)督委員會征信系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

7.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

8.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

9.藍(lán)色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。（）

10.信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()

11.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

12.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

13.自營貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)。（）

14.目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期整利率、借款企變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以抵債。

15.借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險分析。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

2.()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的三性原則優(yōu)劣排序?yàn)?)。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

4.對貸款進(jìn)行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

5.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風(fēng)險管理方面職責(zé)的是()。

A.全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況.特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險事件或項(xiàng)目

B.在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任

C.制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)

D.根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告

6.關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢和信譽(yù)優(yōu)勢的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守商業(yè)道德和履行（）。

A.職業(yè)道德

B.社會責(zé)任

C.專業(yè)技能

D.企業(yè)文化

9.下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A.國有獨(dú)資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)

10.金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

11.下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（

）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

13.汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

14.下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說法中，正確的是()。

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

15.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

十三.多選題(共15題)

1.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

2.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

3.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括（）。

A.外部欺詐盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

4.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

5.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

6.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認(rèn)實(shí)際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)

7.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

8.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點(diǎn)，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

9.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團(tuán)貸款

10.下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險屬于操作風(fēng)險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風(fēng)險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險具有普遍性

11.金融工具具有（）的特點(diǎn)。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風(fēng)險性

12.費(fèi)率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

13.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

14.績效考評指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財務(wù)性指標(biāo)與非財務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配

15.下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

十四.判斷題(共10題)

1.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)。()

2.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。（）

3.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行內(nèi)部審計溝通工作作了明確要求。

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險敞口限額、止損限額、應(yīng)急計劃和壓力測試的制度和指標(biāo)，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

5.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不得對存在重大耗能和污染風(fēng)險的企業(yè)授信。()

6.在2006年發(fā)布的會計準(zhǔn)則下，貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進(jìn)行四分類的金融資產(chǎn)中。()

7.銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)。（

）

8.在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險管理的結(jié)束階段。()

9.《中國財務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

10.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

十五.單選題(共15題)

1.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.股東會

D.董事會

2.關(guān)于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

3.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額存單

B.人壽保險單

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

4.根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，（

）貸款風(fēng)險。

A.承擔(dān)

B.部分承擔(dān)

C.共同承擔(dān)

D.不承擔(dān)

5.民事法律行為生效應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.意思表示真實(shí)

6.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

7.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以（

）。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

8.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（

）。

A.2％

B.4.5％

C.6％

D.3％

9.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

11.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.可控性

B.可測性

C.流動性

D.相關(guān)性

12.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

13.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

14.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（

）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

15.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

十六.多選題(共15題)

1.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有（

）。

A.應(yīng)付賬款管理

B.貿(mào)易融資

C.信用風(fēng)險擔(dān)保

D.應(yīng)收賬款管理

E.商業(yè)資信調(diào)查

2.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

3.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險等同于損失

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

4.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

5.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報

6.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

7.根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產(chǎn)保險

D.人身保險

E.社會保險

8.銀行業(yè)業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的()。

A.法律關(guān)系

B.風(fēng)險

C.業(yè)務(wù)處理流程

D.特性

E.收益

9.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

10.目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

11.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

12.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

13.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

14.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

15.《民法典》規(guī)定，當(dāng)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

十七.判斷題(共15題)

1.并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

3.合同部分無效，則合同全部無效。

4.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃榘捉鹂?、金卡和普通卡。?/p>

）

5.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

6.目前我國實(shí)行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（

）

7.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

8.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

9.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。（）

10.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

11.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

12.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

13.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

14.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

15.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。

2.答案：A

本題解析：全面風(fēng)險管理模式階段，人們進(jìn)一步加深了對金融風(fēng)險的認(rèn)識，風(fēng)險管理理念和技術(shù)也因此得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式，轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

3.答案：C

本題解析：按照履約方式，期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，所以D項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯誤。美式期權(quán)買方可在任意時點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物；在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方在到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約，僅能在到期當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行合約，所以A、B項(xiàng)正確。

4.答案：A

本題解析：市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

；風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移；在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過限制某些業(yè)務(wù)活動的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。

6.答案：C

本題解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口：2頭寸和其他敞口頭寸。

7.答案：D

本題解析：本題是對因果分析模型的考查。題干描述的是因果分析模型。

8.答案：D

本題解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念和技術(shù)有了新的提升，對金融風(fēng)險的認(rèn)識更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險管理，這一階段是全面風(fēng)險管理模式階段。

9.答案：A

本題解析：全面性：自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

10.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。

11.答案：A

本題解析：就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的風(fēng)險管理部門或單位，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨(dú)立的部門。需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立、并具有獨(dú)立的報告路線。

14.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為?？键c(diǎn)：信息披露

15.答案：A

本題解析：。將題中已知代入資產(chǎn)收益率的計算公式，可得：資產(chǎn)收益率（ROA)=稅后凈收入/資產(chǎn)總額=20000/1000000=0.02。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

。考查風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)。風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)有：首先，風(fēng)險管理部門履行的一個非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額。其次，風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估。最后，風(fēng)險管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供不可替代的輔導(dǎo)作用。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析時，主要包括：財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

4.答案：C、E

本題解析：

流動性風(fēng)險限額指標(biāo)包括流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率(LCR)、凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)、流動性缺口率、核心負(fù)債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。

5.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。

D選項(xiàng)：為外匯敞口分析的局限性。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議。內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風(fēng)險頭寸，金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況，交易賬簿風(fēng)險價值與返回檢驗(yàn)，壓力測試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風(fēng)險分析，銀行賬簿利率風(fēng)險分析，以及市場風(fēng)險管理建議等。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進(jìn)行分類；⑤對已發(fā)生問題的授信對象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。A項(xiàng)識別貸款組合的信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

10.答案：C、D

本題解析：

風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)，自動取款機(jī)未能正確按照客戶指令完成交易應(yīng)屬于操作風(fēng)險的范疇。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在風(fēng)險緩釋的處理中，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

國家風(fēng)險限額是用來對某一國家的風(fēng)險暴露進(jìn)行管理的額度框架，所以E正確；區(qū)域限額管理與國家限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額，我國由于國土遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的，所以A、B、C正確；區(qū)域風(fēng)險限額管理一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，所以D項(xiàng)錯誤。

14.答案：B、D、E

本題解析：

相關(guān)部門具有明確的職責(zé)分工、相關(guān)職能被恰當(dāng)分離，以避免產(chǎn)生潛在的利益沖突。B項(xiàng)正確。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付，必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機(jī)制。A項(xiàng)錯誤。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告，并且具備履行市場風(fēng)險管理職責(zé)所需要的人力資源、物力資源。C項(xiàng)錯誤，E項(xiàng)正確。市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況。D項(xiàng)正確。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)關(guān)注以下五個方面：

保證人的資格；

保證人的財務(wù)實(shí)力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；

保證的法律責(zé)任。

故本題選ABCDE。

三.判