2023年春季成都銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年春季成都銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險

2.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（

）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級

3.()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險分散

D.風險規(guī)避

4.下列關(guān)于資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)說法錯誤的是（）。

A.“借短貸長”是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況

B.商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種不可控性的流動性風險

5.在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、機構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風險的主要來源。

A.環(huán)境因素

B.制度因素

C.人員因素

D.技術(shù)因素

6.從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權(quán)資金來源除以加權(quán)資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％

7.下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期的差

8.商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（

）。

A.450

B.440

C.150

D.140

9.（）是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.柜面業(yè)務

D.存款業(yè)務

10.下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.標準法

11.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

12.巴塞爾協(xié)議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到(?)，總資本充足率不得低于(?)。

A.7％；10.5％

B.8％；12.5％

C.7％；12.5％

D.8％；10.5％

13.銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

14.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉(zhuǎn)移

15.下列關(guān)于敏感性分析的說法錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險要素的非線性變化

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)風險狀況

C.銀行機構(gòu)風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平

D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎上，建立對各類風險的識別、監(jiān)控、分析、預警和處置機制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風險管理的第一道防線

2.法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

3.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

B.強化聲譽風險管理培訓

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃

4.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性

5.下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有（）。

A.綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素

B.它實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級

C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成

E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷

6.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵（質(zhì)）押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵（質(zhì)）押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

7.戰(zhàn)略風險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

8.下列關(guān)于風險監(jiān)測主要指標的說法，正確的有（）。

A.關(guān)聯(lián)授信比例=（全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額）×100%

B.逾期貸款率=（逾期貸款余額／各項貸款余額）×100%

C.不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）×（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]×100％

D.預期損失率=（預期損失/各項貸款）×100%

E.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款余額]×100%

9.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風險時，系統(tǒng)性風險因素包括()。

A.行業(yè)風險因素

B.區(qū)域風險因素

C.社會信用環(huán)境

D.管理層風險因素

E.企業(yè)產(chǎn)品銷售風險因素

10.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。（）是關(guān)鍵風險指標的選擇應遵循的原則。

A.相關(guān)性

B.可測量性

C.風險敏感性

D.實用性

E.及時性

11.考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

12.銀行應當在有效管理風險的前提下，根據(jù)本行的（）設計市場風險管理體系、制定市場風險管理的政策和流程、選擇市場風險的計量和控制方法。

A.業(yè)務性質(zhì)

B.業(yè)務規(guī)模

C.業(yè)務利潤

D.業(yè)務復雜程度

E.業(yè)務收入

13.關(guān)于聲譽風險，下列說法正確的有()。

A.聲譽風險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險

B.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

C.良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本

D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

E.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

14.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，下列關(guān)于信用風險的說法正確的有（）。

A.信用風險具有非系統(tǒng)性風險的特征

B.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源

D.信用風險又被稱為違約風險

E.對基礎金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值

15.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有)。

A.資本充足率

B.大額風險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

三.判斷題(共15題)

1.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行為和過程。（）

2.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

3.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

4.商業(yè)銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性。()

5.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

6.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

7.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

8.商業(yè)銀行在進行行業(yè)風險因素分析時，常常會采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風險程度的關(guān)鍵指標，這一指標的數(shù)值越低則說明行業(yè)風險越小。（）

9.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進行分析。（）

10.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

11.風險對沖指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。（

）

12.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

13.動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響。（）

14.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

15.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

四.單選題(共15題)

1.對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.40％

D.20％

2.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式

C.“銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式

3.貸款風險分類應遵循的原則是(

)。

A.全面考慮原則

B.不可拆分原則

C.概率分析原則

D.風險最小化原則

4.個人汽車貸款中對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認簽約的時間，簽署（）和相關(guān)擔保合同。

A.《個人汽車貸款借款合同》

B.《個人住房貸款借款合同》

C.《個人教育貸款借款合同》

D.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》

5.以下關(guān)于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式

C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小

D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

6.下列各項中，不符合下崗失業(yè)人員小額擔保貸款條件的是（）。

A.年齡在60周歲以內(nèi)

B.具有當?shù)剞r(nóng)村居民戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.具備一定勞動技能

7.下列不屬于“假個貸”的防范措施的是（）。

A.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)

B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關(guān)

C.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

D.要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大防范“假個貸”的實施成本

8.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。

A.借款人是中華人民共和國公民

B.微利項目不享受財政貼息

C.貸款額度起點一般為3000元

D.合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元

9.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上?。ǎ?/p>

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

10.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

11.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

12.個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（）。

A.存單憑證

B.權(quán)利憑證

C.票據(jù)憑證

D.存折憑證

13.下列能做質(zhì)押擔保權(quán)利質(zhì)物的是（）。

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

14.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場

D.依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場

15.銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其（）進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

2.市場營銷中的4Ps指的有()。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

3.個人貸款應當遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

4.為防范"假個貸"風險，應深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構(gòu)領導層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果和償債能力

5.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業(yè)用房、倉庫

6.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

7.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（

）。

A.貸款期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

8.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

9.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

10.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特征是（）．

A.貸款金額大、期限長

B.種類多，選擇范圍廣

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

11.商用房貸款合作機構(gòu)風險主要包括（）。

A.開發(fā)商資金不足

B.開發(fā)商違規(guī)操作

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

12.（）對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

13.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的()確定。

A.質(zhì)押擔保

B.保證擔保

C.抵押擔保

D.資信情況

E.收人證明

14.下列選項中屬于商用房的有（）。

A.經(jīng)濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規(guī)范性審查。規(guī)范性審查應確保（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定的限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.合同的填寫符合規(guī)范要求

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

2.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

3.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

4.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

5.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。（）

6.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務流程中的信用風險。（）

7.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎上。()

8.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

9.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

10.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

11.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理。（）

12.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、保險責任，處理抵(質(zhì))押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

13.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟周期特點,當宏觀經(jīng)濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

14.個人住房貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。

15.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

七.單選題(共15題)

1.下列建議中，在建立客戶關(guān)系階段時的最好的建議是（）。

A.個人理財人員的官方建議

B.個人理財人員的個人建議

C.所在銀行的機構(gòu)建議

D.客戶“自我建議”

2.個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

3.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案指的是()

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

4.擔保人存在以下(??)情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

A.投保人年齡超過60周歲

B.期交產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲

D.投保人年齡超過65周歲

5.下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)

6.理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備()交易資格以及相適應的風險管理能力。

A.儲蓄產(chǎn)品

B.理財產(chǎn)品

C.金融機構(gòu)衍生品

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品

7.理財師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務。（

）類型的客戶有儲蓄習慣，會仔細分析投資方案。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

8.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。

A.黃金流通性

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

9.王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8％，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為（）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.2.4

B.2.3

C.2

D.2.2

10.在年復利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。

A.40800

B.34029.16

C.33285.53

D.37265

11.就“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易競價機制，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是（）。

A.無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

B.如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成交

C.無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

D.如果是買入，報價越高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交

12.與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低

13.下列各項不屬于保險規(guī)劃風險的是（）。

A.未充分保險的風險

B.過分保險的風險

C.不必要保險的風險

D.不適當保險的風險

14.關(guān)于期貨合約和遠期合約，下列表述錯誤的是（）。

A.期貨合約的流動性要比遠期合約高

B.遠期合約在到期時才能確定損益程度.期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

C.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約

D.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

15.下列關(guān)于理財顧問服務的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

八.多選題(共15題)

1.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破有()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

2.有以下哪些情形的，合同無效（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

3.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

4.生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.消費

B.投資

C.儲蓄

D.理財

E.收入

5.理財客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤

6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

7.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.市場投資能力

C.經(jīng)營管理能力

D.社會地位

E.風險處置能力

8.下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（

）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當眾化妝

D.顏色搭配協(xié)調(diào)

E.不化大濃妝

9.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票組合

D.銀行承兌票據(jù)

E.股指期貨

10.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

11.金融市場的微觀經(jīng)濟功能有（）。

A.資源配置

B.儲存財富、增值財富

C.風險管理

D.聚斂社會資金，融通資金供需

E.流動性功能

12.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括()。

A.理財規(guī)劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務

D.理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎

13.金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能降低風險

B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進行交易

C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割

E.金融遠期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍

14.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

15.對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務信息的內(nèi)容主要包括()。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負債信息

E.信用信息

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于流動資產(chǎn)的組成的是（）。

A.存貨

B.待攤費用

C.預付賬款

D.無形資產(chǎn)

2.以下不是內(nèi)部融資的資金來源的是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

3.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商當?shù)氐你y行

C.擔保商

D.進口商當?shù)氐你y行

4.在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，可以通過（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)

D.中國稅務總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)

5.單筆金額超過項目總投資（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.8%

B.10%

C.5%

D.3%

6.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點的表述，不正確的是（）。

A.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復雜

B.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

C.銀行對質(zhì)物的可控制性強

D.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

7.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長、短期貸款相結(jié)合的貸款

8.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯誤的是（）。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務，也包括金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務

C.當前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

9.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

10.下列關(guān)于質(zhì)押和抵押區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利.動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B.抵押權(quán)的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有

C.質(zhì)權(quán)的設立不交付質(zhì)物的占有，因而質(zhì)權(quán)人沒有保管標的物的義務，而在抵押的場合，抵押權(quán)人對抵押物則負有善良管理人的注意義務

D.在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押

11.某公司第一年的銷售收入為100萬元，銷售成本比率為40％；第二年的銷售收入為200萬元，銷售成本比率為50％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.60

B.50

C.40

D.20

12.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

13.借款人的非財務因素不包括（）。

A.行業(yè)風險

B.管理能力

C.盈利情況

D.自然社會因素

14.貸款合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務人員對（）進行調(diào)查。

A.借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽

C.借款人、保證人的財務管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

15.當前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)使用的主要是（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.書面合同

D.統(tǒng)一合同

十.多選題(共15題)

1.貸款抵押的風險包括（）。

A.資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導致抵押關(guān)系無效

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.未辦理有關(guān)登記手續(xù)

2.下列選項守，反映客戶短期償債能力的指標有（

）

A.資產(chǎn)負債率

B.利息保障倍數(shù)

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

E.速動比率

3.下列擔保形式中，不動產(chǎn)不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質(zhì)押

D.動產(chǎn)擔保

E.不動產(chǎn)擔保

4.貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

5.國別風險可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會動蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務

D.外匯管制

E.貨幣貶值

6.商業(yè)銀行的客戶評級流程一般包括()

A.評級發(fā)起

B.評級更新

C.評級推翻

D.評級認定

E.評級數(shù)據(jù)

7.波特五力模型認為，行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進入者進入壁壘

8.公司信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.保證業(yè)務

D.并購貸款

E.貿(mào)易融資

9.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法中，正確的有()。

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

10.國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的融資標的包括()。

A.存貨

B.預付款

C.應收賬款

D.預收賬款

E.應付票據(jù)

11.廣義上的貸款審批要素包括（）。

A.貸款用途

B.貸款幣種

C.授信對象

D.還款計劃安排

E.貸后管理要求

12.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

13.下列屬于財產(chǎn)擔保的有（

）。

A.房產(chǎn)擔保

B.企業(yè)保證

C.股票擔保

D.債券擔保

E.保險單擔保

14.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強.行業(yè)的風險就越小

C.來自其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格.還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低.行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

15.還本付息通知單應包括的內(nèi)容有（）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數(shù)

十一.判斷題(共15題)

1.費率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

2.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應提交外債指標的批文。()

3.為防范虛假質(zhì)押風險，銀行查證質(zhì)押票證時，應通過聯(lián)行核對。（）

4.現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護及財產(chǎn)清查兩個方面。（）

5.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（

）

6.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

7.通常，處于成長階段的行業(yè)中的企業(yè)現(xiàn)金流入應該大于流出。（）

8.專項準備金具有資本的性質(zhì)，應計入資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）

9.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

10.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

11.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據(jù)。

12.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

13.自主支付方式下由于貸款人在放款前會像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途．因此貸款人不必過度加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。（）

14.非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

15.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。()

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

2.財務公司的基本定位不包括()。

A.最大限度地降低財務費用

B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務

3.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

4.經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利潤指標、風險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風險調(diào)整后收益指標

D.利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標

5.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

6.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。

A.服務電子商務發(fā)展

B.為社會提供便民小微支付服務

C.為社會提供小額、快捷小微支付服務

D.為社會提供信貸服務

7.下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.協(xié)定賬戶

D.次級債券

8.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。

A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”

C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”

D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

9.資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是()。

A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列

10.下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設置方法的是（）。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標排隊分類法

11.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（

）。

A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件

B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂

C.因洪澇災害造成1500萬元經(jīng)濟損失

D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件

12.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

13.聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。

A.聲譽風險管理部門

B.董事會

C.高管層

D.全面風險管理部門

14.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

15.下列關(guān)于信托業(yè)務的分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托

C.根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D.根據(jù)財產(chǎn)運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

十三.多選題(共15題)

1.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

2.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

3.以下屬于銀行金融機構(gòu)應當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

4.合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)風險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓與教育制度

5.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

6.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取（

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.收購

E.保證

7.下列選項中，關(guān)于聲譽風險的表述不正確的有（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應建立和制定聲譽風險管理機制

8.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過公開市場業(yè)務買入證券

B.提高存款準備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準備金率

E.降低存款準備金

9.廣泛意義上，新會計準則對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行行業(yè)走國際化道路

10.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

11.全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

12.下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

13.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.風險管理的獨特性

14.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

15.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

十四.判斷題(共10題)

1.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

2.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。()

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)應對存在重大環(huán)境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

4.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。（）

A．正確

B．錯誤

5.商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

6.內(nèi)部審計的目標是審查評價。（）

7.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

8.信用風險、市場風險、操作風險都已納入資本監(jiān)管要求。（）

9.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財務信息保密。（）

10.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產(chǎn)清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

2.下列關(guān)于銀行清算業(yè)務的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

3.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

4.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

5.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（

）。

A.增大產(chǎn)出

B.規(guī)模產(chǎn)出

C.降低資金成本

D.擴大資金來源

6.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

7.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.支票

B.委托貸款

C.備用信用證

D.代發(fā)工資

8.單位結(jié)算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

9.關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。

A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法

10.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。

A.一般

B.基本

C.臨時

D.專用

11.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

12.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

13.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

14.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

15.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

十六.多選題(共15題)

1.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

2.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

3.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

4.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點包括（

）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

5.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

6.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（

）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

7.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（

）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

9.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策

10.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務活動中，應被禁止的行為有（）。

A.以優(yōu)勢條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的

C.在沒有明確內(nèi)部優(yōu)惠政策時與普通消費者一樣購買本機構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

11.下列選項中，屬于個人存款的有（

）。

A.定活兩便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

12.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構(gòu)有（）。

A.學術(shù)團體

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.慈善基金會

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

13.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以成本為中心的組織架構(gòu)

E.發(fā)展型組織架構(gòu)

14.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險

15.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

十七.判斷題(共15題)

1.在最高額抵押擔保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無需當事人同意。()

2.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

3.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

4.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

5.支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（)

6.個人通知存款的起存金額一般為2萬元。()

7.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

8.背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。

9.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

10.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

11.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

12.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

13.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

14.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

15.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。例如，我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。

2.答案：B

本題解析：目前，國際上的研究機構(gòu)和主要銀行，通常采用定量和定性指標相結(jié)合的綜合打分卡模型來評估國別風險，不僅包括政治、經(jīng)濟等因素，還加入法律、稅收、基礎設施等運營環(huán)境模塊。國別評級反映一國（地區(qū)）政治、經(jīng)濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉(zhuǎn)移（4）風險規(guī)避（5）風險補償。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

4.答案：D

本題解析：選項A，商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況；選項B，商業(yè)銀行必須隨時準備應付現(xiàn)金的巨額需求，特別是在每周的最后幾天、每月的最初幾日，每年的節(jié)假日；選項C，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)；選項D，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)特點所引起的持有期缺口，是一種正常的、可控性的流動性風險。

5.答案：C

本題解析：人員因素已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風險的主要來源。

6.答案：D

本題解析：從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權(quán)資金來源除以加權(quán)資金運用，監(jiān)管要求為不低于100％。

7.答案：A

本題解析：久期缺口＝資產(chǎn)加權(quán)平均久期－（總負債／總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期。絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。

8.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，本題為440；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，本題為140；短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，然后比較這兩個總數(shù)，最后把絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為150，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290。

9.答案：C

本題解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

10.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法。

11.答案：D

本題解析：題干論述屬于利率風險中的期權(quán)性風險。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)買方有利而對期權(quán)賣方不利時執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對稱的支付特征而會給期權(quán)賣方帶來風險。

12.答案：A

本題解析：相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)之一是：顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于1?0．5％，同時進一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。?

13.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系。

14.答案：C

本題解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險，故C項正確；風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，故A項錯誤；風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，故B項錯誤；風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇，故D項錯誤。所以答案選C。

15.答案：B

本題解析：敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對于較復雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風險要素的非線性變化。故B選項說法錯誤。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況和區(qū)域風險狀況、銀行機構(gòu)風險狀況。其中，銀行機構(gòu)風險狀況既包括銀行整體并表基礎上的總體風險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平。銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控，所以A、B、C、D正確。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風險管理的第一道防線，所以E項錯誤。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：（1）強化聲譽風險管理培訓。（2）確保實現(xiàn)承諾。（3）確