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文檔簡介
中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2023年招聘1075名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解
第1卷
一.單選題(共15題)
1.以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是()。
A.軟件產(chǎn)品
B.服務(wù)提供商
C.硬件設(shè)備
D.服務(wù)接受方
2.商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在()的基礎(chǔ)上,而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理,將取得更好的效果。
A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益
B.良好的道德規(guī)范和公眾利益
C.良好的道德規(guī)范和股東利益
D.維護(hù)股東利益
3.當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時,資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況,這種情況表現(xiàn)的是()。
A.正向收益率曲線
B.反向收益率曲線
C.水平收益率曲線
D.波動收益率曲線
4.下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是(
)。
A.流動比率
B.營業(yè)收入利潤率
C.凈資產(chǎn)收益率
D.總資產(chǎn)收益率
5.客戶信用分析中,下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中,正確的是()。
A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出
B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入
C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入
D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出
6.風(fēng)險偏好維度不包括()。
A.負(fù)債類指標(biāo)
B.資本類指標(biāo)
C.收益類指標(biāo)
D.特定風(fēng)險類的指標(biāo)
7.在國別風(fēng)險的類型中,()是主要的類型之一。
A.聲譽(yù)風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險
8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為()。
A.銀行賬戶和非銀行賬戶
B.銀行賬戶和交易賬戶
C.單位賬戶和交易賬戶
D.銀行賬戶和單位賬戶
9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法:權(quán)重法和()。
A.初級法
B.高級法
C.內(nèi)部評級法
D.內(nèi)部評審法
10.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中,評級結(jié)果不包含違約概率的是()。
A.國別評級
B.主權(quán)評級
C.法人客戶評級
D.個人客戶評級
11.中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策,基準(zhǔn)利率水平不斷提高,在該貨幣政策影響下,通常會使(
)。
A.借款人承受較低的風(fēng)險
B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降
C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高
D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高
12.下列商業(yè)銀行活動不屬于風(fēng)險管理流程的是()。
A.風(fēng)險計量
B.風(fēng)險識別
C.風(fēng)險控制
D.風(fēng)險承擔(dān)能力確定
13.關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處,下列說法錯誤的是()。
A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理
B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟(jì)資本配置
C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理
D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下,需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利
14.在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中,宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注()。
A.行業(yè)成熟期分析
B.行業(yè)周期性分析
C.收入水平及社會購買力
D.行業(yè)競爭力及替代性分析
15.下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。
A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序
B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式
C.建立合理的薪酬制度,強(qiáng)化激勵約束機(jī)制
D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)
二.多選題(共15題)
1.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定,下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有()。
A.未分配利潤
B.未公開儲備
C.公開儲備
D.盈余公積
E.資本公積
2.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風(fēng)險()
A.配置經(jīng)濟(jì)資本
B.加強(qiáng)信貸審批
C.加強(qiáng)貸后管理
D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品
E.限額管理
3.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有()。
A.銀行大量挪用客戶存款
B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失
C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑
D.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差
E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險,使客戶蒙受巨大損失
4.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險,它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒佣a(chǎn)生,這些活動主要有()。
A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應(yīng)對活動
B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易活動
C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動
D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動
E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動
5.個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)在()。
A.客戶在表外業(yè)務(wù)中自行違約
B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏
C.客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中違約
D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)
E.客戶作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程中的違約
6.下列關(guān)于風(fēng)險的概念的說法,不正確的是(?)。
A.風(fēng)險是一個事前的概念
B.風(fēng)險是一個事后的概念
C.風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念
D.風(fēng)險是一個無法確定的概念
E.風(fēng)險是一個與損失等同的概念
7.全面風(fēng)險管理模式的理念和方法,包括()。
A.全球的風(fēng)險管理體系
B.全面的風(fēng)險管理范圍
C.全程的風(fēng)險管理過程
D.全新的風(fēng)險管理方法
E.全員的風(fēng)險管理文化
8.對于那些無法通過()進(jìn)行有效管理的風(fēng)險,商業(yè)銀行可以在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價,獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險規(guī)避
E.風(fēng)險補(bǔ)償
9.風(fēng)險事件:
2011年10月31日,擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。
相關(guān)背景:
2010年3月,原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月,喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券,于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券,并將其抵押獲取貸款,希望賺得利差。短短幾個月,公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深,2011年10月24日,穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況,披露損失高達(dá)1.91億美元,創(chuàng)歷史記錄,致使公司股價當(dāng)天暴跌48%。隨后在不到一周的時間內(nèi),全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2/3。10月31日,在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后,全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。
全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請時,面臨的主要風(fēng)險有()。
A.流動性風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.戰(zhàn)略風(fēng)險
E.聲譽(yù)風(fēng)險
10.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中,下列行為易造成操作風(fēng)險的有()。
A.未能正確識別假鈔
B.臨時離崗時,錢箱加鎖并保管好鑰匙
C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)
D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)
E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)
11.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā),將()作為立法宗旨。
A.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理
B.規(guī)范監(jiān)督管理行為
C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險
D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益
E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展
12.以下說法正確的是()。
A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任
B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系
C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理
D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作
E.內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性
13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中,核心一級資本包括()。
A.資本公積可計入部分
B.盈余公積
C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備
D.未分配利潤
E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分
14.新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))主要風(fēng)險包括()。
A.市場風(fēng)險
B.合規(guī)風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
E.流動性風(fēng)險
15.常用的市場風(fēng)險限額包括()。
A.交易限額
B.風(fēng)險限額
C.止損限額
D.損失限額
E.追索限額
三.判斷題(共15題)
1.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風(fēng)險內(nèi)部評級法。()
2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系。()
3.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()
4.銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào),薪酬機(jī)制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()
5.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?
6.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價,外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計,關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()
7.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于靜態(tài)的指標(biāo)。()
8.商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險偏好。()
9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評估程序要實(shí)現(xiàn)資本水平與風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理水平相適應(yīng)的目標(biāo),同時,規(guī)定董事會負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好,高級管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作。()
10.一般來講,風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減小。()
11.國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是RAPN。()
12.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。()
13.內(nèi)部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。()
14.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來源,當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時,這部分資金來源容易流失。()
15.一部門主管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為反洗錢行政主管部門,負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。()
四.單選題(共15題)
1.個人住房貸款盡職調(diào)查,對借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準(zhǔn)入要求,下列正確的是()。
A.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下
B.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在50%(含)以下
C.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在55%(含)以下
D.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下
2.采用等額累進(jìn)還款法的借款人,當(dāng)收入增加時,為減少利息負(fù)擔(dān),可()。
A.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期
B.增大累進(jìn)額或縮短間隔期
C.增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期
D.減少累進(jìn)額或縮短間隔期
3.一般情況下,個人醫(yī)療貸款的期限最長為()。
A.1年
B.3年
C.2年
D.4年
4.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理,遵循()分離的原則,設(shè)立()放款管理部門或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。
A.審貸與放貸;獨(dú)立的
B.調(diào)查與審查;專門的
C.前臺與后臺;獨(dú)立的
D.審貸與放貸;專門的
5.原則上一年期以上農(nóng)戶貸款不得采用的還款方式是()。
A.分期還本付息
B.按月付息、到期還本
C.按季付息、到期還本
D.到期利隨本清
6.下列關(guān)于個人消費(fèi)貸款說法,正確的是()。
A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費(fèi)貸款
B.個人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約,應(yīng)當(dāng)支付罰息
C.個人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請人本人
D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款
7.新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過()元:
A.3000
B.5000
C.6000
D.9000
8.下列屬于金融質(zhì)押品的是()。
A.應(yīng)收租金
B.債券
C.機(jī)器設(shè)備
D.采礦權(quán)
9.下列關(guān)于汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法,正確的是(
)
A.一車多貸是汽車經(jīng)銷商對購車人的欺詐行為
B.在一車多貸的過程中,汽車經(jīng)銷商一般使用真實(shí)的購車資料
C.虛報車價會給購車人造成經(jīng)濟(jì)損失
D.虛假車行是指經(jīng)銷商在沒有依法獲得營業(yè)執(zhí)照的情況下,開設(shè)汽車銷售點(diǎn)
10.貸款調(diào)查應(yīng)以()為主、()為輔,采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
A.實(shí)地調(diào)查;間接調(diào)查
B.直接調(diào)查;間接調(diào)查
C.間接調(diào)查;實(shí)地調(diào)査
D.實(shí)地調(diào)査;問卷調(diào)查
11.等額本金還款法每月還款額計算公式為()。
A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率
B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率
C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率
D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率
12.下列新的金融方式中,()業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的高端武器,也是銀行市場營銷的重要渠道。
A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)
B.電子銀行
C.合作機(jī)構(gòu)
D.網(wǎng)上清算
13.延長期限即展期,(
)的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。
A.半年以內(nèi)(含半年)
B.半年以上
C.1年以內(nèi)(含1年)
D.1年以上
14.個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括()。
A.完全依賴學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查
B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況
C.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批
D.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
15.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起()個工作日內(nèi)給予答復(fù)。
A.3
B.5
C.10
D.15
五.多選題(共15題)
1.貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。
A.加強(qiáng)信貸檔案管理
B.借款人的履約情況、信用狀況
C.對借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查
D.貸款擔(dān)保變動情況
E.適時利用違約條款
2.下列房地產(chǎn)類型中,屬于按用途分類的是()。
A.辦公用房
B.現(xiàn)房
C.農(nóng)業(yè)用房
D.收益性用房
E.出租用房
3.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益,包括()。
A.競爭者給客戶帶來的利益
B.產(chǎn)品可以給客戶帶來的收益
C.降低成本提高的利益
D.銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益
E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益
4.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有()。
A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期,源于城市住宅制度的改革
B.1998年7月3日,國務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配,逐步實(shí)行住房分配貨幣化
C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向
D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志
E.20世紀(jì)80年代中期,作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市,煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行,開始發(fā)放住房貸款
5.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中,正確的有()。
A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式
B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系
C.貸款金額大、期限長
D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系
E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點(diǎn)
6.貸前調(diào)查包括(
)。
A.借款人(戶)基本情況
B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況
C.借款人(戶)信用狀況
D.借款用途及預(yù)期風(fēng)險收益情況
E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式
7.從目前情況看,銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括()。
A.上門拜訪營銷
B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
C.合作單位營銷
D.網(wǎng)上銀行營銷
E.街頭攔截營銷
8.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別包括()。
A.貸款對象不同
B.資金來源不同
C.審批主體不同
D.貸款利率不同
E.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同
9.貸款人應(yīng)當(dāng)通過()等方式,檢查貸款支付是否符合約定用途。
A.賬戶分析
B.憑證查驗(yàn)
C.余額查詢
D.現(xiàn)場調(diào)查
E.間接調(diào)查
10.()制度是個人貸款的基本準(zhǔn)則,也是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗(yàn)。
A.貸款面談
B.借款合同面簽
C.貸款自由
D.還款自愿
E.審慎監(jiān)督
11.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括()。
A.固定資產(chǎn)質(zhì)押
B.流動資產(chǎn)質(zhì)押
C.動產(chǎn)質(zhì)押
D.不動產(chǎn)質(zhì)押
E.權(quán)利質(zhì)押
12.下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述正確的是()。
A.借款人在貸款前,聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款
B.聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成,一般不少于5戶
C.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率可以高于同期法定的最高浮動范圍
D.農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式
E.在聯(lián)保協(xié)議有限期內(nèi),貸款人本人在原有的貸款額度內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款
13.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的()確定。
A.質(zhì)押擔(dān)保
B.保證擔(dān)保
C.抵押擔(dān)保
D.資信情況
E.收人證明
14.下列關(guān)于銀行貸款合作單位的說法中,正確的有()。
A.只有經(jīng)銀行內(nèi)部審核批準(zhǔn)合格的經(jīng)銷商,方可與其建立合作關(guān)系
B.對于一手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.對于二手個人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是開發(fā)商
D.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時,必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查
E.銀行在與經(jīng)銷商開展的消費(fèi)方面的合作的過程中,應(yīng)保持與合作伙伴的密切聯(lián)系,一旦有信貸需求,銀行人員提供上門服務(wù)
15.以下關(guān)于個人汽車貸款額度的描述,正確的是()。
A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%
B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%
C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%
D.新車的價格是指汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者
E.二手車的價格是指汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者
六.判斷題(共15題)
1.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()
2.簽訂合同時,如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。()
3.在個人住房貸款中,合同主體變更時,新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。()
4.在個人住房貸款合同簽訂的過程中,必須辦理合同公證。()
5.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。
6.個人汽車貸款保證保險中,投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故,保險公司可拒絕賠償。()
7.具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。()
8.借款人沒有為其申請的國家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個人教育貸款信用風(fēng)險。
9.個人貸款的收益要與資金成本相匹配,保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。()
10.在個人貸款中,如果借款人在貸款期間破產(chǎn)的,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息。
11.未按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險。()
12.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款,不提供外幣個人住房貸款。()
13.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議,最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息,商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息,相應(yīng)的,個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。()
14.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低,信用額度越小。
15.根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場定位策略,但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突,不能同時使用。()
七.單選題(共15題)
1.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行理財產(chǎn)品所包含的信息?()
A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息
B.產(chǎn)品用途信息
C.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息
D.產(chǎn)品特征信息
2.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法,錯誤的是()。
A.位置固定性
B.使用長期性
C.無差異性
D.保值增值性
3.以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是()。
A.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ),對客戶進(jìn)行細(xì)分,根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品,有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)
B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁,不能差異化對待
C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷
D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)
4.李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元,假定年利率為10%,每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是()元。(不考慮利息稅)。
A.21000
B.20000
C.23100
D.23000
5.按照《證券投資基金銷售管理辦法》,代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動時,正確的做法是()。
A.采取送實(shí)物的方式銷售基金
B.宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較
C.采取抽獎的方式銷售基金
D.擅自變更基金的發(fā)售日期
6.作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)()。
A.化淡妝,以示尊重客戶
B.穿超短裙,顯示自己年輕活力
C.為了給客戶留下深刻印象,身穿七彩裙
D.多多佩戴昂貴的首飾,以此顯示自己的地位
7.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的是()。
A.社會公益基金
B.證券投資基金
C.政府建設(shè)基金
D.保險基金
8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中,要求收取客戶年收益的20%作為回報,這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。
A.貪污罪
B.行賄罪
C.受賄罪
D.詐騙罪
9.保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的()。
A.保障功能
B.投機(jī)功能
C.儲蓄功能
D.投資功能
10.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險評估時,評估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品,但客戶仍堅持要購買的,則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)()。
A.制定專門文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可
B.向客戶說明風(fēng)險評估的意義,委婉地拒絕客戶的購買意愿
C.同意客戶購買,對客戶的意見未做特殊處理
D.客戶自行提供聲明,供銀行留存后允許客戶購買
11.保險公司和銀行合作是為了利用銀行()方面的優(yōu)勢。
A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力
B.廣泛的銷售渠道
C.高效的管理模式
D.豐富的人才資源
12.就“價格優(yōu)先,時間優(yōu)先”的證券交易競價機(jī)制,在同一時間內(nèi),下列表述正確的是()。
A.如果是買入。報價越低越先成交;如果是賣出,報價越高越先成交
B.無論是買入還是賣出.報價越低的越先成交
C.如果是買入,報價越高越先成交;如果是賣出,報價越低越先成交
D.無論是買入還是賣出,報價越高的越先成交
13.金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”,它是國民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號系統(tǒng),它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。這指的是金融市場的()功能。
A.資金融通集聚功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
14.假定小劉每年年末存入銀行10000元,年利率為10%,按年復(fù)利計算,到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為()元。(不考慮利息稅)
A.30000
B.32000
C.33000
D.33100
15.(
)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)。
A.企業(yè)
B.中央銀行
C.金融機(jī)構(gòu)
D.居民個人
八.多選題(共15題)
1.商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中,可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計劃,下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法中,正確的有()。
A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益
B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率
C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時,可以承諾除保證收益外還可以獲得收益
D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度,將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平
2.以下關(guān)于金融衍生品市場功能的說法,正確的有()。
A.金融衍生品市場可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險
B.金融衍生品市場具有價格發(fā)現(xiàn)功能
C.金融衍生品市場可以提高交易效率
D.金融衍生品市場具有優(yōu)化資源配置的功能
E.金融衍生品市場可以消除風(fēng)險
3.下列銀行業(yè)理財人員在與客戶接觸過程中的做法,不妥的是()。
A.經(jīng)常邀請客戶去打球
B.邀請客戶在銀行食堂進(jìn)餐
C.贊助客戶度假旅游
D.節(jié)假日打電話問候客戶
E.在客戶生日時向客戶寄送生日卡片
4.下列選項(xiàng)中,可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有(
)。
A.優(yōu)先股
B.養(yǎng)老保險金
C.存本取息
D.股利穩(wěn)定的普通股股票
E.無期限債券
5.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料,包括(
)。
A.投保提示書
B.投保單
C.保險單
D.保險條款
E.現(xiàn)金價值表
6.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象,包括(
)。
A.客戶贖回權(quán)
B.客戶風(fēng)險承受能力
C.客戶資產(chǎn)規(guī)模
D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)
E.最小遞增金額
7.依照我國最高人民法院的相關(guān)司法解釋,下列財產(chǎn)中屬于夫妻個人財產(chǎn)的有()。
A.一方為復(fù)員軍人,從部隊(duì)帶回的醫(yī)藥補(bǔ)助費(fèi)和傷殘補(bǔ)助費(fèi)
B.一方為復(fù)員軍人,其所得的復(fù)員費(fèi)、自主擇業(yè)費(fèi)等一次性費(fèi)用
C.夫妻分居兩地期間分別管理、使用的婚后所得財產(chǎn)
D.夫妻一方的婚前財產(chǎn)
E.夫妻一方專用的生活用品
8.金融市場的特點(diǎn)包括()。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易主體角色的可變性
E.交易方式的多樣性
9.《民法通則》規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。
A.依法成立
B.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
D.有自己的場所
E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)
10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,以下機(jī)構(gòu)中,可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有()。
A.股份有限公司
B.有限責(zé)任公司
C.中外合資公司
D.中外合作企業(yè)
E.國有控股企業(yè)
11.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征(
)
A.相對的集中性
B.相對較強(qiáng)的自主性
C.差異性較大
D.分散性
E.部分不可逆性
12.理財師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。
A.面談的主要內(nèi)容
B.面談的主要目的
C.客戶的基本情況
D.客戶以往接觸的理財歷史
E.安排好自己的工作時間
13.關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系,以下說法正確的有()。
A.客戶的理財需求往往比較明確,理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解
B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時,只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo),沒有必要關(guān)注其背后的精神追求
C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的,可用金錢來衡量的,理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)
D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)
E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶,在理財目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣
14.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。
A.美國國債
B.記賬式國債
C.實(shí)物式國債
D.電子式儲蓄國債
E.憑證式國債
15.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有().
A.避免利益沖突
B.適當(dāng)性
C.客觀性
D.行內(nèi)員工優(yōu)先
E.高收益
九.單選題(共15題)
1.下列質(zhì)押品中,不能用其市場價格作為公允價值的是()。
A.國債
B.銀行承兌匯票
C.上市公司流通股
D.上市公司限售股
2.保證抵押物足值的關(guān)鍵是()。
A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估
C.做好抵押物登記工作,確保抵押關(guān)系的效力
D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限
3.按照企業(yè)規(guī)模對公司信貸客戶市場進(jìn)行細(xì)分,中型工業(yè)企業(yè)必須滿足()的條件。
A.從業(yè)人員數(shù)在300人~1999人
B.銷售額在3000萬元~29999萬元
C.資產(chǎn)總額在4000萬元~39999萬元
D.從業(yè)人員數(shù)在600人~2999人
4.行業(yè)風(fēng)險評估工作表把風(fēng)險程度分為()類和()個級別。
A.十:七
B.七;八
C.十:九
D.七;十
5.處于成熟期的行業(yè),價格競爭(),新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常()。
A.很激烈;快
B.很激烈;慢
C.不激烈;快
D.不激烈;慢
6.下列機(jī)構(gòu)的分析重點(diǎn)是防止機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大化,提高機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目的能力和應(yīng)變能力,并且使所有機(jī)構(gòu)的活動形成有機(jī)的反饋系統(tǒng),增強(qiáng)項(xiàng)目的生命力的是()
A.項(xiàng)目實(shí)施
B.項(xiàng)目經(jīng)營
C.項(xiàng)目反饋
D.項(xiàng)目協(xié)作
7.下列做法中,不符合信貸檔案管理原則和要求的是()。
A.將一個信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案,分別管理
B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員
C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程產(chǎn)生的文件隨時移交信貸檔案員
D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中
8.在擔(dān)保問題上,銀行主要有兩個方面要重點(diǎn)考慮:一是法律方面,二是()。
A.經(jīng)濟(jì)方面
B.政治方面
C.風(fēng)險方面
D.收益方面
9.某企業(yè)2009年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為120萬元,年初應(yīng)收票據(jù)余額5O萬,未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù),到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬元,其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手,年末計提壞賬準(zhǔn)備30萬元,若該企業(yè)2009年賒銷收入凈額為60萬元,計算期按180天算,企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天。
A.60
B.105
C.150
D.180
10.()要求當(dāng)事人在擔(dān)保活動要言行一致、表里如一,恪盡擔(dān)保合同的義務(wù)。
A.公平原則
B.自愿原則
C.平的原則
D.誠實(shí)信用原則
11.廣義的貸款期限不包括()。
A.提款期
B.寬限期
C.還款期
D.展期
12.E公司為F公司貸款提供保證,申請貸款本息額500萬元,銀行可接受保證限額為1000萬元,則該項(xiàng)貸款的保證率為()。
A.200%
B.100%
C.50%
D.25%
13.對項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指()。
A.工藝技術(shù)評估
B.生產(chǎn)條件評估
C.經(jīng)濟(jì)效益的評估
D.銀行效益評估
14.B公司2012年利潤總額1580萬元,銷售成本1200萬元,銷售費(fèi)用2390萬元,管理費(fèi)用981萬元,財務(wù)費(fèi)用1050萬元。B公司的成本費(fèi)用利潤率為()。
A.44.01%
B.28.10%
C.39.21%
D.35.74%
15.某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊,某固定資產(chǎn)原值為1000萬元,折舊年限為12年,預(yù)計的凈殘值率為4.3%,則該固定資產(chǎn)年折舊額為()萬元。
A.43
B.79.75
C.35.83
D.95.7
十.多選題(共15題)
1.以下不得用于出質(zhì)的財產(chǎn)有()。
A.國家機(jī)關(guān)的財產(chǎn)
B.租用的財產(chǎn)
C.不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)
D.所有權(quán)不明的財產(chǎn)
E.倉單、提單
2.下列企業(yè)與銀行的往來活動,屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?,F(xiàn)象的有()。
A.在銀行的存款大幅上升
B.在多家銀行開戶,經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要
C.既依賴短期貸款,亦依賴長期貸款
D.還款資金主要為銷售回款
E.將項(xiàng)目貸款通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外
3.與銀行往來異?,F(xiàn)象表現(xiàn)在()。
A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降
B.在多家銀行開戶
C.對短期貸款依賴較多,要求貸款展期
D.還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款
E.貸款超過了借款人的合理支付能力
4.客戶的組建往往基于以下動機(jī)()。
A.人力資源
B.技術(shù)資源
C.客戶資源
D.產(chǎn)品分工
E.產(chǎn)銷分工
5.反映公司營運(yùn)能力的財務(wù)指標(biāo)主要有(
)。
A.銷售毛利率
B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
E.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
6.下列關(guān)于現(xiàn)金清收的說法中,正確的有()。
A.根據(jù)是否訴諸法律,可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種
B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式
C.采取常規(guī)清收的手段無效以后,要采取依法收貸的措施
D.超過了訴訟時效,銀行無法采取法律手段
E.債權(quán)銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令
7.貸款發(fā)放時,除首次放款外,以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件,通常只需提交()。
A.提款申請書
B.借款憑證
C.財務(wù)報表
D.貸款用途證明文件
E.已正式簽署的合營合同
8.貸款抵押的風(fēng)險防范措施包括()。
A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估
C.做好抵押物登記工作,確保抵押關(guān)系的效力
D.貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限
E.根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額
9.“提前還款”條款可以包括()。
A.未經(jīng)銀行的書面同意.借款人不得提前還款
B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款
C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請
D.申請書中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額
E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的,借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款
10.下列擔(dān)保形式中,不動產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有()。
A.抵押
B.留置
C.質(zhì)押
D.動產(chǎn)擔(dān)保
E.不動產(chǎn)擔(dān)保
11.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下(
)情節(jié)的,應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。
A.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時,未及時實(shí)地調(diào)查的
B.未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的
C.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的
D.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的
E.故意隱瞞真實(shí)情況
12.貸款項(xiàng)目評估一般由()來做。
A.項(xiàng)目業(yè)主
B.商業(yè)銀行
C.外部咨詢單位
D.項(xiàng)目發(fā)起人
E.項(xiàng)目業(yè)主和商業(yè)銀行均可
13.以下關(guān)于銀行貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是()。
A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì),可以計人資本基礎(chǔ)
B.要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除
C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實(shí)際評估價值的差額
D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同
E.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款的內(nèi)在損失
14.下列屬于商業(yè)銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有()。
A.借款人財務(wù)狀況
B.借款人與銀行的關(guān)系
C.借款人流動資金需求分析與測算
D.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估
E.對貸款擔(dān)保的分析
15.面談過程中,調(diào)查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則,以下不屬于該原則內(nèi)容的有(
)。
A.品德
B.資本
C.優(yōu)勢
D.劣勢
E.控制
十一.判斷題(共15題)
1.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定,并在借款合同中載明。()
2.若債務(wù)人有能力履行還款承諾,能夠全額歸還債務(wù)本金和利息,則該貸款可視為正常貸款。()
3.對于追加的擔(dān)保品,可簡化手續(xù)辦理。()
4.客戶檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門建立,由貸款檔案員集中保管。
5.公司信貸行業(yè)風(fēng)險處于衰退階段時銀行應(yīng)禁止提供貸款。()
6.對于小額呆賬核銷,銀行總行可以授權(quán)一級分行審批。()
7.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。()
8.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進(jìn)行評價時,應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。()
9.銀行未與保證人約定保證期間的,應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。()
10.相對于遠(yuǎn)期外匯市場,即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易,易于捕捉市場行情,是最主要的外匯市場形式。()
11.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()
12.貸款分類是是指商業(yè)銀行按照風(fēng)險程度將貸款劃分為不同檔次的過程,其實(shí)質(zhì)是以貸款的內(nèi)在風(fēng)險程度和債務(wù)人還款能力為核心,判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。()
13.在落實(shí)貸款批復(fù)要求,完善放款前提條件,并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后,銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料,準(zhǔn)備貸款發(fā)放。()
14.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()
15.從企業(yè)經(jīng)營來看,資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。()
十二.單選題(共15題)
1.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。
A.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司
B.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司
C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司
D.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司
2.下列不屬于存款保險基金的來源的是()。
A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)
B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財產(chǎn)
C.存款保險基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險基金獲得的收益
D.銀行存款
3.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。
A.10%
B.15%
C.12%
D.20%
4.以下不屬于投訴處理基本要求的是()。
A.建立投訴處理機(jī)制
B.暢通投訴渠道
C.明確投訴處理時限
D.投訴處理結(jié)果公開
5.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理的表述中,錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行財務(wù)管理的重要內(nèi)容和工具是其財務(wù)報告制度
B.在商業(yè)銀行財務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地
C.銀行為了優(yōu)化財務(wù)狀況,必須保持財務(wù)活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則
D.商業(yè)銀行的財務(wù)管理過程是一個不斷地進(jìn)行分析比較和選擇以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的過程
6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是______,不允許從事_______。()
A.上市公司;托管交易
B.金融機(jī)構(gòu);委托交易
C.金融機(jī)構(gòu);自營交易
D.金融機(jī)構(gòu);托管交易
7.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》,在大多數(shù)情況下,操作風(fēng)險損失()。
A.存在風(fēng)險與收益一一對應(yīng)關(guān)系
B.小于收益
C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系
D.大于收益
8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略,通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn),對考評對象在特定期間的()進(jìn)行綜合評價,并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。
A.經(jīng)營成果
B.發(fā)展?fàn)顩r
C.內(nèi)控管理
D.風(fēng)險狀況
9.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法,不正確的是()。
A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比,形成的原因單一,通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險
B.流動性風(fēng)險包括市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險對商業(yè)銀行來說,指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險
D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險
10.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。
A.12小時
B.24小時
C.36小時
D.72小時
11.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。
A.基金
B.金融
C.證券
D.保險
12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的(),履行告知義務(wù)。
A.知情權(quán)
B.安全保障權(quán)
C.公平交易權(quán)
D.個人金融信息安全權(quán)
13.下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易權(quán)的表述中,正確的是()。
A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定
B.不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款
C.不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購買其產(chǎn)品
D.以上均是
14.下列行政處罰中,(
)只適用于機(jī)構(gòu)。
A.警告
B.罰款
C.沒收違法所得
D.吊銷金融許可證
15.下列選項(xiàng)中,()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。
A.全能銀行
B.銀行母子公司
C.金融控股公司
D.綜合化經(jīng)營銀行
十三.多選題(共15題)
1.開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息,其內(nèi)容主要有()。
A.借款人信用評級
B.銀團(tuán)貸款的利率水平
C.擔(dān)保條件
D.貸款期限
E.銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量
2.現(xiàn)場審計主要包括()方面。
A.全面審計
B.定期審計
C.不定期審計
D.專項(xiàng)審計
E.離任審計
3.貸款人有()情形之一的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。
A.貸款調(diào)查、審查未盡職的
B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的
C.借款合同采用格式條款未公示的
D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的
E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的
4.績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有()。
A.人力資源規(guī)劃
B.薪酬級檔調(diào)整
C.培訓(xùn)與發(fā)展
D.獎金分配
E.員工激勵
5.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有(
)。
A.金融服務(wù)主體多元化
B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)
C.普惠金融服務(wù)不均衡
D.普惠金融體系不健全
E.法律法規(guī)體系不完善
6.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。
A.特殊存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
E.臨時存款賬戶
7.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.存款有期
E.為存款人保密
8.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。
A.基準(zhǔn)利率
B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制
C.貨幣政策目標(biāo)
D.貨幣政策工具
E.存款準(zhǔn)備金率
9.當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時,下列說法中,錯誤的有()。
A.會造成準(zhǔn)備金釋放
B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準(zhǔn)備
C.縮減了信用規(guī)模
D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加
E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
10.全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括()
A.風(fēng)險偏好設(shè)定
B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建
C.風(fēng)險管理政策制度完善
D.風(fēng)險管理流程建設(shè)
E.風(fēng)險管理文化塑造
11.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()等交易的集合點(diǎn),發(fā)揮交易媒介的作用。
A.外匯
B.現(xiàn)金
C.債權(quán)
D.貸款
E.資金
12.按通貨膨脹的成因,通貨膨脹可劃分為()。
A.需求拉動型通貨膨脹
B.成本推動型通貨膨脹
C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
D.緩行的通貨膨脹
E.輸入型通貨膨脹
13.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃,包括()。
A.特定政策的實(shí)施與評價
B.特定程序的實(shí)施與評價
C.合規(guī)風(fēng)險評估
D.合規(guī)性測試
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育
14.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的(
)。
A.年齡
B.資質(zhì)
C.經(jīng)驗(yàn)
D.專業(yè)技能
E.個人素質(zhì)
15.以下屬于狹義貨幣的有(
)。
A.農(nóng)村存款
B.流通中現(xiàn)金
C.企業(yè)單位活期存款
D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款
E.企業(yè)單位定期存款
十四.判斷題(共10題)
1.理事會閉會期間,常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。()
2.任何法人機(jī)構(gòu)都可以以其特定形式從事營業(yè)性信托活動。(
)
3.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)業(yè)務(wù)。
4.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。()
5.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式,也是一種價格競爭手段。()
6.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨,履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能,維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益,維護(hù)銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì),提高為會員服務(wù)的水平,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。()
7.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。
8.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求,合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()
9.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()
10.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境,外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范,是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。
十五.單選題(共15題)
1.以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)客戶投訴規(guī)定的是(
)。
A.對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩
B.不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
C.堅持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議
D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴
2.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,暫免征收利息稅,他能取回的全部金額是()元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
3.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評級低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率,這種風(fēng)險管理的策略屬于()。
A.風(fēng)險對沖
B.風(fēng)險分散
C.風(fēng)險補(bǔ)償
D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
4.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時,對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是()。
A.對基礎(chǔ)貨幣沒有影響
B.基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張
C.與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)
D.基礎(chǔ)貨幣收縮
5.小王是某銀行的理財經(jīng)理,目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實(shí)現(xiàn)5%,于是小王向客戶介紹:“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品,預(yù)期收益大約為5%?!毕铝袑υ撔袨楸硎稣_的是()。
A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢,且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提示,客戶更容易接受
B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息,違反了商業(yè)保密原則
C.小王的介紹簡明扼要,抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn),值得借鑒
D.歷史不能代表未來,小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶,違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則
6.()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。
A.銀行自我監(jiān)管
B.銀行業(yè)外部監(jiān)管
C.行業(yè)自律
D.市場約束
7.()是風(fēng)險管理的最基本要求。
A.風(fēng)險監(jiān)測
B.風(fēng)險識別
C.風(fēng)險計量
D.風(fēng)險控制
8.下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
9.下列選項(xiàng)中屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()
A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動
B.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則
C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫
D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告
10.我國存款保險制度的主要內(nèi)容不包括(
)。
A.目的
B.投保機(jī)構(gòu)
C.時間
D.保險幣種
11.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析,說法錯誤的是()。
A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)
B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況
C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性
D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響
12.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。
A.國家對貸款的管理制度
B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度
C.國家對存款的管理制度
D.國家的銀行管理制度
13.《證券法》在()年正式實(shí)施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年
14.商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.存款
B.貸款利息
C.投資收益
D.手續(xù)費(fèi)收入
15.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國人
B.外國居民
C.國外企業(yè)
D.非本國居民
十六.多選題(共15題)
1.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。
A.貿(mào)易結(jié)算
B.信用風(fēng)險擔(dān)保
C.應(yīng)收賬款管理
D.商業(yè)資信調(diào)查
E.貿(mào)易融資
2.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,下列屬于票據(jù)行為的有()。
A.保證
B.定金
C.背書
D.出票
E.承兌
3.從管理會計角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為()。
A.成本中心
B.利潤中心
C.事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
E.總分行型組織架構(gòu)
4.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.存款準(zhǔn)備金
C.再貼現(xiàn)
D.利率政策
E.匯率政策
5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司股東依法享有的權(quán)利包括()。
A.參與重大決策
B.選擇管理者
C.批準(zhǔn)破產(chǎn)
D.資產(chǎn)收益
E.宣告破產(chǎn)
6.目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有()。
A.新加坡元
B.英鎊
C.盧布
D.歐元
E.瑞士法郎
7.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。
A.吸收損失
B.維持市場信心
C.為銀行提供融資
D.擴(kuò)大貸款份額
E.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
8.金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展,其原因在于()。
A.金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn),并且能帶來手續(xù)費(fèi)收入
B.金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù),不影響資產(chǎn)負(fù)債情況,但能帶來手續(xù)費(fèi)收入
C.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債,優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
D.銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務(wù),擴(kuò)大利潤來源
E.金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn),但不能帶來手續(xù)費(fèi)收入
9.常見的洗錢方式有(
)。
A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲
B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國家
C.使用空殼公司
D.利用娛樂場所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢
E.走私
10.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時,故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念,并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。
A.風(fēng)險揭示
B.禮貌服務(wù)
C.互相監(jiān)督
D.誠實(shí)信用
E.了解客戶
11.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)為()。
A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件
B.使用作廢的信用證
C.騙取信用證
D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保
E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由
12.按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定,我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為()。
A.關(guān)注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
E.正常類貸款
13.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>
A.用電子郵件向全行所有員工披露
B.制止
C.向所在機(jī)構(gòu)報告
D.提示
E.向司法機(jī)關(guān)報告
14.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持()的原則。
A.科學(xué)規(guī)劃
B.統(tǒng)一管理
C.集約經(jīng)營
D.綜合發(fā)展
E.分散經(jīng)營
15.設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同,一般包括的條款有()。
A.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍
D.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間
E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
十七.判斷題(共15題)
1.《合同法》規(guī)定,當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時,合同的權(quán)利義務(wù)終止。()
2.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。()
3.會計是指按照會計規(guī)范確認(rèn)、計量、記錄、報告財務(wù)信息,并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動。(
)
4.沒有經(jīng)過清算,法人資格就不能終止。()
5.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織,在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()
6.銀行運(yùn)用風(fēng)險定價覆蓋信用風(fēng)險,以便在實(shí)際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。()
7.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則,應(yīng)做好客戶評價和識別工作,針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。()
8.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的,是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。
9.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理,最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績,小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話,并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。()
10.誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()
11.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。()
12.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險價值為指標(biāo)來度量市場風(fēng)險。()
13.1990年11月深圳證券交易所成立,1990年12月上海證券交易所成立。()
14.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。()
15.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,銀行買斷票據(jù),必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。()
第1卷參考答案
一.單選題1.答案:D
本題解析:信息科技系統(tǒng)事件:因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素,造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。考點(diǎn):操作風(fēng)險分類
2.答案:B
本題解析:傳統(tǒng)上,商業(yè)銀行的危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任,但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”,敢于面對暫時性的危機(jī)或挑戰(zhàn),勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題,以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此,聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上,而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理,將取得更好的效果。
3.答案:B
本題解析:反向收益率曲線,表明在某一時點(diǎn)上,投資期限越長,收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時,可能出現(xiàn)期限短點(diǎn)的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線??键c(diǎn):市場風(fēng)險計量基本概念
4.答案:A
本題解析:盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤率、營業(yè)收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業(yè)成本費(fèi)用利潤率、總成本費(fèi)用凈利潤率,以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報酬率、股利發(fā)放率、價格與收益比率等指標(biāo)。A項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。
5.答案:D
本題解析:融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出;處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動現(xiàn)金流流入;分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于投資活動現(xiàn)金流流人。
6.答案:A
本題解析:風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。風(fēng)險偏好的維度包括以下方面:(1)資本類,包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo);(2)收益類,包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等;(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo),包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。
7.答案:D
本題解析:國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。
8.答案:B
本題解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。
9.答案:C
本題解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法:權(quán)重法和內(nèi)部評級法。根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同,內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種。
10.答案:A
本題解析:國別評級反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財政、金融、國際收支、制度運(yùn)營等的綜合風(fēng)險程度。國別風(fēng)險等級僅表示排序,不代表違約率。
11.答案:C
本題解析:從宏觀角度看,在中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策影響下,所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高。
12.答案:D
本題解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程的四個主要步驟分別是:風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。
13.答案:D
本題解析:充分理解風(fēng)險與收益的關(guān)系,一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理,一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法,所以A、B、C項(xiàng)正確;在風(fēng)險和收益匹配的原則下,需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利,依此合理地衡量業(yè)績產(chǎn)生良好的激勵效果.所以D項(xiàng)說法錯誤。
14.答案:C
本題解析:ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會及自然環(huán)境分析包括:經(jīng)濟(jì)/法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。
15.答案:B
本題解析:銀行體系對整個國民經(jīng)濟(jì)具有廣泛而深刻的影響,無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),因而不能以股東利益最大化為目標(biāo)。
二.多選題1.答案:A、C、D、E
本題解析:
在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì),對監(jiān)管資本的范圍做出了界定,監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權(quán)益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備),B項(xiàng)未公開儲備屬于附屬資本。
2.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信用風(fēng)險控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié),主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程/環(huán)節(jié)。
3.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
考查聲譽(yù)風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維風(fēng)險,幾手所有的風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)。
4.答案:B、D
本題解析:
匯率風(fēng)險通常源于以下活動:①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易,不僅包括外匯即期交易,還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易;②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù),如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。
5.答案:A、C、E
本題解析:
個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)在:自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約,或在表外業(yè)務(wù)中自行違約,或作為保證人為其他債務(wù)人/交易方提供擔(dān)保過程中的違約。B、D兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險。
6.答案:B、C、D、E
本題解析:
風(fēng)險是一個常用而寬泛的詞匯,頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會等領(lǐng)域。?
7.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
全面風(fēng)險管理模式的理念和方法,包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化。
8.答案:A、B、C、D
本題解析:
對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價,即通過提高風(fēng)險回報的方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。
9.答案:A、E
本題解析:
A項(xiàng),全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請后仍然需要清償債務(wù),面臨流動性風(fēng)險;E項(xiàng),破產(chǎn)申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險。
10.答案:A、C、D、E
本題解析:
B是避免操作風(fēng)險的正確做法。
11.答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā),將加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨。
12.答案:A、B、E
本題解析:
董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任。高管層及高管層風(fēng)險管理委員會執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系,審議操作風(fēng)險管理的重大事項(xiàng),解決操作風(fēng)險管理中出現(xiàn)的重大問題。
操作風(fēng)險管理的牽頭部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作。
各專業(yè)部門按職能分工分別負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理。
內(nèi)部審計部門監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。
考點(diǎn):操作風(fēng)險管理框架
13.答案:A、B、C、D
本題解析:
核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項(xiàng)屬于二級資本的內(nèi)容。
14.答案:A、B、C、D
本題解析:
新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))主要風(fēng)險包括五個:1.信用風(fēng)險;2.市場風(fēng)險;3.操作風(fēng)險;4.聲譽(yù)風(fēng)險;5.合規(guī)風(fēng)險。
15.答案:A、B、C
本題解析:
限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額、止損限額。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額,風(fēng)險限額是對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險參數(shù)來設(shè)定限額,止損限額是指所允許的最大損失額。A、B、C項(xiàng)正確。故本題選ABC。
三.判斷題1.答案:正確
本題解析:
違約概率模型屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險計量方法,主要應(yīng)用于信用風(fēng)險內(nèi)部評級法。
2.答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系。
3.答案:錯誤
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