中國農(nóng)業(yè)銀行河南省分行2023年校園招聘366名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行河南省分行2023年校園招聘366名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

2.以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

D.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

4.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

5.()是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

6.一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。

A.此情形屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.此情形是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C.此情形會(huì)造成交易成本下降

D.此情形不會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

7.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90

8.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.外部社會(huì)環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實(shí)力

9.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.控股股東

B.高級(jí)管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會(huì)成員

10.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

11.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)

13.關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本的要求，下列說法正確的是（

）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平恒定

B.持有期為10個(gè)營業(yè)日

C.至少每2個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間

14.《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引

15.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告補(bǔ)充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運(yùn)行結(jié)果

C.情景分析結(jié)果

D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

2.有重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。

A.業(yè)務(wù)類型

B.期限

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模大小

D.國別風(fēng)險(xiǎn)類型

E.交易對(duì)手類型

3.商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)有（）。

A.大額或主要資金交易對(duì)方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅波動(dòng)

E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

4.商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

5.商業(yè)銀行在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢測(cè)時(shí)，通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)主要包括（）。

A.環(huán)境類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)類指標(biāo)

E.營運(yùn)能力指標(biāo)

6.國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.股東大會(huì)的有效監(jiān)控

7.商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

8.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由()三個(gè)層次組成。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)模型

C.制度

D.知識(shí)

E.內(nèi)部控制

9.法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為（）。

A.評(píng)級(jí)授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

E.貸款發(fā)放和貸后管理

10.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)

C.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

11.外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

12.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

13.目前，內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計(jì)

B.合同審計(jì)

C.績(jī)效審計(jì)

D.質(zhì)量審計(jì)

E.安全審計(jì)

14.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.盈利性

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

15.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

三.判斷題(共15題)

1.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。（）

2.國別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測(cè)試結(jié)果編制資本充足率壓力測(cè)試報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于測(cè)試目的、情景設(shè)定、測(cè)試方法、測(cè)試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、應(yīng)急處理措施和其他改進(jìn)措施等。（）

4.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求。()

5.一部門主管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

6.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。（）

7.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

8.銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。()

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是單一因素形成的。（）

10.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

11.只有在違約發(fā)生時(shí)才存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

13.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)。()

14.董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

15.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標(biāo)是提升我國商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，壯大整體規(guī)模。()

四.單選題(共15題)

1.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍限于（

）。

A.貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

B.貸款本金、利息、違約金、損害賠償金

C.貸款本金和利息

D.貸款本金

2.以質(zhì)押方式申請(qǐng)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債以及（）。

A.債券、存款單

B.匯票、支票、本票

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保單

D.倉單、提單

3.下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對(duì)貸款進(jìn)行催收

B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》，要求其提前償還全部借款

D.逾期180天以上的貸款，將對(duì)抵押物進(jìn)行處置

4.以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法

5.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

6.下列選項(xiàng)中，不屬于建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義的是（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的步驟，從制度上控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)，有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

B.有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

C.有助于幫助商業(yè)銀行避免信用風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于規(guī)范經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)秩序、防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.以下關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說法中，不正確的是（）。

A.在采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

B.相對(duì)于差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小

C.相對(duì)于集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

8.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸后與檔案管理工作不包括（）。

A.合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢査

D.不良貸款管理

9.個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于（

）。

A.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.違約金

11.制定催收策略時(shí)，不需要考量的因素是（）。

A.回收金額

B.催收成本

C.信貸政策

D.客戶滿意度

12.在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

13.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B.自營性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

14.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場(chǎng)環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

15.()強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.低成本策略

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營貸款的擔(dān)保方式有（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

E.推薦人擔(dān)保

2.申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.客戶社會(huì)信息

D.個(gè)人品質(zhì)信息

E.征信信息

3.個(gè)人汽車貸款可用于購買的車輛有（）。

A.用于出租的汽車

B.用于客運(yùn)的汽車

C.個(gè)人或家庭消費(fèi)用車

D.用于貨運(yùn)的汽車

E.用于日常經(jīng)營需要的汽車

4.個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

5.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時(shí)足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價(jià)值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險(xiǎn)并以貸款銀行為第一受益人

6.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

7.下列屬于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

C.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

D.保險(xiǎn)公司以“免責(zé)條款”拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

E.借款人偽造申報(bào)材料騙取貸款

8.個(gè)人貸款按照擔(dān)保方式可以劃分為（）。

A.個(gè)人有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人質(zhì)押貸款

9.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

10.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》)的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

E.建設(shè)用地使用權(quán)

11.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，需審查的內(nèi)容主要有（）。

A.稅務(wù)登記證明

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績(jī)

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級(jí)

12.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款外部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人，基本準(zhǔn)人資質(zhì)應(yīng)符合的要求有（）。

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控

13.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的簽約和發(fā)放的說法,正確的有（）。

A.對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間

B.對(duì)采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求質(zhì)押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

C.貸款審核人在接到放款通知后，對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核

D.在擔(dān)保條件的落實(shí)上，不得存在擔(dān)?？瞻?/p>

E.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單

14.關(guān)于國家助學(xué)貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款采用純信用方式

B.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

C.貸款期限為學(xué)制加十三年，最長(zhǎng)不超過二十年

D.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.國家助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

15.下列屬于個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)的是（

）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強(qiáng)抵押物管理

D.完善授權(quán)管理

E.強(qiáng)化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

2.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

3.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

4.對(duì)正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

5.個(gè)人抵押授信貸款的貸后檢查中，對(duì)正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對(duì)次級(jí)、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。()

6.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浀壬暾?qǐng)材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請(qǐng)人的申請(qǐng)。（）

7.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

8.借款人的還款能力是個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證。()

9.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。

10.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查。

11.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。()

12.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

13.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。（）

14.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

15.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明

2.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三個(gè)

B.四個(gè)

C.五個(gè)

D.六個(gè)

3.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

4.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

5.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

6.下列關(guān)于另類投資的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)

7.比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

8.金融市場(chǎng)通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（

）

A.集聚功能，反映功能

B.重復(fù)功能，反映功能

C.重復(fù)功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能

9.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。

A.部分責(zé)任

B.有限責(zé)任

C.無限責(zé)任

D.連帶責(zé)任

10.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.期限短、流動(dòng)性高

11.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

12.王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

13.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

14.從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（

）。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

15.在商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)能力的措施是()。

A.建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制

B.建立聲譽(yù)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制

C.建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制

D.建立新聞工作歸口管理制度

八.多選題(共15題)

1.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

2.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將（）等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷售的人員

C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

3.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

4.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

5.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.持續(xù)分紅的股票

B.零存整取

C.存本取息

D.整存整取

E.利滾利

6.彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。

A.房產(chǎn)投資

B.子女教育

C.父母贍養(yǎng)

D.未來購車

E.購買高檔珠寶

7.在從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則中，()體現(xiàn)了從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的忠于職守。

A.與同事團(tuán)結(jié)合作

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

C.保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

E.自覺遵守法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

8.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征包括（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)較少

B.絕對(duì)收益性

C.交易策略多種多樣

D.專業(yè)性強(qiáng)

E.對(duì)投資者要求較高

9.財(cái)富管理包括（）。

A.資產(chǎn)配置

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富傳承

D.財(cái)富保障

E.財(cái)富分配

10.以下屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的有（）。

A.批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市

B.依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為

C.管理信貸征信業(yè)

D.統(tǒng)一管理證券期貨交易市場(chǎng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

11.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析

D.提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

12.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。

A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

13.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績(jī)

14.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

15.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

九.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

2.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值稱為()。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技型貶值

3.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實(shí)體性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.泡沫經(jīng)濟(jì)

4.下列主體可作為保證人的是（

）。

A.8歲的小明

B.65歲無經(jīng)濟(jì)來源的老王

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

5.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請(qǐng)，下列表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請(qǐng)貸款展期

6.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求。原因在于（）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無法滿足未來發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時(shí)削減紅利

7.在財(cái)務(wù)報(bào)表中，（）是企業(yè)的“面子”，刻畫了企業(yè)的經(jīng)營成果。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說明書

8.銀行信貸專員小趙在研究可否對(duì)T行業(yè)授信時(shí)，運(yùn)用波特五力模型對(duì)T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，分析結(jié)果如下圖所示：

根據(jù)以上信息，可判斷（）。

A.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大。不適合授信

C.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷

D.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷

9.保證方式分為一般保證和（

）。

A.第三方保證

B.自然人保證

C.連帶責(zé)任保證

D.公司保證

10.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營狀況的信號(hào)不包括（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

11.2009年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘查，該集團(tuán)臨時(shí)更換董事會(huì)主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來情況監(jiān)控

12.以資抵債是指因債務(wù)人不能以足額（）償付貸款本息時(shí)，銀行根據(jù)有關(guān)協(xié)議，取得債務(wù)人各種（）的處置權(quán)，以抵償貸款本息的方式。

A.貨幣資產(chǎn)；有效資產(chǎn)

B.貨幣資金；有效資產(chǎn)

C.資金；資產(chǎn)

D.資金；有效資產(chǎn)

13.（）是指由非政府部門的民間金融組織，如中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。

A.行業(yè)公定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.固定利率

14.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

15.下列關(guān)于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業(yè)的固定成本會(huì)同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費(fèi)用、廣告及推廣的費(fèi)用等

C.如果一個(gè)行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

十.多選題(共15題)

1.下列屬于抵債資產(chǎn)的管理原則的有()。

A.嚴(yán)格控制原則

B.合理定價(jià)原則

C.監(jiān)督檢查原則

D.妥善保管原則

E.及時(shí)處置原則

2.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

3.關(guān)于投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量來源于（）賬戶的變化。

A.有價(jià)證券

B.固定資產(chǎn)

C.無形資產(chǎn)

D.長(zhǎng)期投資

E.長(zhǎng)期負(fù)債

4.衡量分支機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的指標(biāo)包括（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.資本回報(bào)比率

C.速動(dòng)比率

D.存量存貸比率

E.增量存貸比率

5.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.對(duì)借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制訂情況進(jìn)行認(rèn)定

B.對(duì)借款人對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對(duì)借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

D.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行調(diào)查

E.對(duì)借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

6.下列情況中會(huì)提高企業(yè)凈利潤率的有（）

A.管理費(fèi)用的減少

B.所得稅的減少

C.財(cái)務(wù)費(fèi)用的減少

D.貨幣資金的減少

E.存貨的減少

7.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證，需要提供（）。

A.董事會(huì)出具的同意擔(dān)保的決議

B.董事會(huì)出具的授權(quán)書

C.董事會(huì)成員簽字的樣本

D.中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

E.外資方所在國注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告或出資證明

8.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合()特征的貸款。

A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

C.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.專指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資

E.借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

9.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長(zhǎng)

E.債務(wù)重構(gòu)

10.影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素很多，對(duì)信貸人員來說，關(guān)注重點(diǎn)在于（）。

A.區(qū)域自然條件和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

C.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策

E.區(qū)域政府行為和政府信用

11.在編制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表時(shí)應(yīng)注意（）。

A.在確定行業(yè)定義的時(shí)候。應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)

B.某些企業(yè)的主營業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個(gè)行業(yè)

C.不同的評(píng)估人員在評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)也許會(huì)有不同的意見

D.當(dāng)評(píng)估人員無法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別

E.在確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，并不是簡(jiǎn)單地將評(píng)估出來的七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平均，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)所有風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別作出整體評(píng)價(jià)

12.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

13.對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)貸款，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（），合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

A.貸款利率水平

B.借款人的行業(yè)特征

C.借款人的管理水平

D.借款人的經(jīng)營規(guī)模

E.借款人的信用狀況

14.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊(cè)資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

15.下列屬于銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

B.借款人與銀行的關(guān)系

C.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

D.還款來源分析

E.對(duì)流動(dòng)資金貸款的必要性分析

十一.判斷題(共15題)

1.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()

2.信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為三級(jí)，即一級(jí)文件(押品)、二級(jí)信貸文件和三級(jí)信貸文件。（）

3.流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率越高，說明流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

4.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

5.一個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

7.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。

8.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機(jī)制。()

9.項(xiàng)目融資是銀行對(duì)大型、特大型工程項(xiàng)目建設(shè)發(fā)放的貸款。

10.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）

11.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

12.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸。

13.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

14.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）

15.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.合規(guī)管理目標(biāo)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

2.下列選項(xiàng)中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。

A.保管

B.處置

C.管理

D.收購

3.下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資

4.以下不屬于我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求的是（）。

A.依法公開消費(fèi)者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對(duì)待消費(fèi)者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

5.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

C.非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

6.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時(shí)存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

7.（）是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

8.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

9.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。

A.一般準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.附屬資本

D.核心資本

10.股票市場(chǎng)作為影響力最大的金融實(shí)體之一，主要通過()為公司籌集運(yùn)營資本。

A.向投資者出售公司股票

B.銀行貸款

C.融資租賃

D.發(fā)行債券

11.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

12.以下說法正確的是（）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

13.中國人民銀行創(chuàng)設(shè)（），為開發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.抵押補(bǔ)充貸款

D.存款保險(xiǎn)制度

14.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

B.信托公司應(yīng)當(dāng)將所有委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理

C.信托公司應(yīng)當(dāng)依法建賬，對(duì)信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算

D.信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算

15.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級(jí)審批

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。評(píng)價(jià)工具。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.內(nèi)控制度

2.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個(gè)半小時(shí)，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運(yùn)營中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)

B.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.該案例是操作風(fēng)險(xiǎn)引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)

D.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練

3.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買者有責(zé)的原則

C.本著誠實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂

4.銀行業(yè)自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業(yè)依法合法經(jīng)營

B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境

C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為

D.防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。

E.維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定

5.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

6.教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

7.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

8.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

9.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

10.針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括()。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期間責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

11.針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

12.中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

13.商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

14.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務(wù)外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

15.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者是金融市場(chǎng)的重要參與者。（)

2.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制定的公共政策。()

3.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，能針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營管理水平。()

4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。

5.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查時(shí)間，對(duì)資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)盡職調(diào)查時(shí)間。（）

6.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

7.銀行要對(duì)合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對(duì)普通員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部審計(jì)職能部門對(duì)其銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行定期評(píng)估，提高銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。（）

9.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

十五.單選題(共15題)

1.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（

）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

2.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

3.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

4.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

5.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

6.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

7.我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價(jià)為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（

）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

8.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險(xiǎn)制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

9.下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配?

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸?

D.恪守信用，履約付款

10.下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.持有、管理、經(jīng)營國有外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

D.對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

11.關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B.我國法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

13.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%

14.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢査

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

15.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。

A.銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）×100%

十六.多選題(共15題)

1.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場(chǎng)利率

E.稅收待遇

2.根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括（）

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.所有者權(quán)益

C.收入和費(fèi)用

D.利潤

E.現(xiàn)金流

3.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價(jià)證券

D.賣出有價(jià)證券

E.提高再貼現(xiàn)率

4.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

5.名義利率與實(shí)際利率相比較，實(shí)際利率出現(xiàn)的情形有（

）。

A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

B.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

C.名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零

D.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率

E.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率

6.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

7.保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險(xiǎn)公司

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)代理人

8.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

9.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

10.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強(qiáng)化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法

B.高管規(guī)范

C.懲戒及爭(zhēng)議處理

D.接受自律組織監(jiān)督

E.接受所在機(jī)構(gòu)管理

12.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括（）。

A.偽造、變?cè)熘?/p>

B.偽造、變?cè)煦y行存單

C.偽造、變?cè)煨庞米C

D.偽造信用卡

E.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證

13.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

14.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

15.目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.5個(gè)月

E.1年

十七.判斷題(共15題)

1.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

2.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

3.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由。（）

5.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行依法宣告破產(chǎn)。

6.任何人都可能成為犯罪主體。（）

7.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（）

8.無人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

9.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

10.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()

11.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（

）

12.巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

13.定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。（）

14.國際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。（

）

15.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

2.答案：C

本題解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口：2頭寸和其他敞口頭寸。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

4.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

6.答案：B

本題解析：狹義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯(cuò)誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：D

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，債務(wù)人即被視為違約：債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

8.答案：B

本題解析：暫無解析

9.答案：C

本題解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。

10.答案：B

本題解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。

11.答案：A

本題解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動(dòng)特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)資本要求，持有期為1年，置信水平為99．9％，應(yīng)至少每周計(jì)算一次新增風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。商業(yè)銀行計(jì)量新增風(fēng)險(xiǎn)的模型應(yīng)滿足在1年持有期內(nèi)恒定風(fēng)險(xiǎn)水平的假設(shè)條件。

14.答案：B

本題解析：?？疾殂y行監(jiān)管主要的法律法規(guī)。《金融違法行為處罰辦法》屬于行政法規(guī)。

15.答案：C

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運(yùn)行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)及模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補(bǔ)充信息。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，按照市場(chǎng)價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對(duì)手類型、國別風(fēng)險(xiǎn)類型和期限等設(shè)定分類限額。

3.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)：大額或主要資金交易對(duì)方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約；某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升；其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。選項(xiàng)D屬于應(yīng)報(bào)告的重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，選項(xiàng)E屬于應(yīng)報(bào)告的重大突發(fā)性事件。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行貸款擔(dān)保方式主要有保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。

5.答案：A、B、C

本題解析：

客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩類指標(biāo)：①基本面指標(biāo)(定性指標(biāo)或非財(cái)務(wù)指標(biāo))，包括品質(zhì)類、實(shí)力類和環(huán)境類指標(biāo)；②財(cái)務(wù)指標(biāo)。E項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將國別風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立與自身戰(zhàn)略目標(biāo)、國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系。國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下基本要素：董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；完善的國別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計(jì)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

8.答案：A、C、D

本題解析：

B風(fēng)險(xiǎn)模型一般是用來計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的，E內(nèi)部控制是管理風(fēng)險(xiǎn)的重要體系。風(fēng)險(xiǎn)文化是風(fēng)險(xiǎn)管理的靈魂，一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、知識(shí)三個(gè)層次構(gòu)成。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)按照其流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境外包管理和其他事項(xiàng)。

12.答案：A、E

本題解析：

銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個(gè)類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績(jī)效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

CAMELs評(píng)級(jí)是國際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個(gè)方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度六大因素。

15.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。過多的細(xì)節(jié)會(huì)限制管理層行動(dòng)的靈活性。而且對(duì)過多細(xì)節(jié)進(jìn)行更新也是非常繁雜的。一個(gè)處理方式是董事會(huì)批準(zhǔn)一個(gè)簡(jiǎn)短而概括的應(yīng)急計(jì)劃，其余細(xì)節(jié)通過附錄的形式展現(xiàn)并由高級(jí)管理者負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。

2.答案：正確

本題解析：

國別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。

3.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)定期和不定期壓力測(cè)試結(jié)果編制資本充足率壓力測(cè)試報(bào)告.報(bào)告內(nèi)容包括但不限于測(cè)試目的、情景設(shè)定、測(cè)試方法、測(cè)試結(jié)論、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析、應(yīng)急處理措施和其它改進(jìn)措施等。

4.答案：正確

本題解析：

相比巴賽爾協(xié)議11，巴塞爾協(xié)議Ill的突出表現(xiàn)之一是：改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一部門主管是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

6.答案：正確

本題解析：

關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。

8.答案：正確