中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行2023年校園招聘150名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行2023年校園招聘150名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

2.假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對(duì)收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％

3.下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.定價(jià)限額

4.（）是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.表外流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性

5.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指（）的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)供需

B.市場(chǎng)商品

C.市場(chǎng)交易

D.市場(chǎng)價(jià)格?

6.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；內(nèi)部控制因素

7.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級(jí)

8.()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.替代標(biāo)準(zhǔn)法

9.下列不屬于商業(yè)銀行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象的是（）。

A.已有產(chǎn)品研發(fā)

B.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)

C.通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

D.通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

10.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

11.分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制是指（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

12.下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法，不正確的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔(dān)保

13.某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％

14.CreditMonitor模型對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權(quán)定價(jià)理論

D.多因素模型

15.關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種

B.從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項(xiàng)目貸款

D.從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種

二.多選題(共15題)

1.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有(

)。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.敏感度限額

E.止損限額

2.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

3.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出的銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行業(yè)的整體盈利能力

B.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

C.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

D.增進(jìn)市場(chǎng)信心

E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

4.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

5.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.經(jīng)營(yíng)損失

6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括()。

A.表內(nèi)與表外的風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人層面的風(fēng)險(xiǎn)

C.集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)

D.投資組合層面的風(fēng)險(xiǎn)

E.業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)

7.以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的有()。

A.是對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)

B.反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

C.評(píng)價(jià)主體是客戶

D.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

E.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

8.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的矛盾有（）。

A.流動(dòng)性與效益性

B.流動(dòng)性與安全性

C.效益性與安全性

D.流動(dòng)性與效率性

E.安全性與風(fēng)險(xiǎn)分散性

9.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括哪些？（）

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問(wèn)題的能力

C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

D.提高發(fā)言人的溝通能力

E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

11.下列關(guān)于久期分析法的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性就減弱

12.盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

13.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括()。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試

C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況

14.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括下列（）內(nèi)容。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

15.違約概率和不良貸款率是兩個(gè)概念，關(guān)于違約和不良兩者關(guān)系的說(shuō)法，正確的有（）。

A.違約是針對(duì)客戶的，不良是針對(duì)款項(xiàng)的

B.一般來(lái)說(shuō)，不良貸款率高于違約概率

C.違約借款人的正常資產(chǎn)容易變成不良資產(chǎn)

D.不良是違約的判斷標(biāo)準(zhǔn)

E.違約概率和不良貸款率都是關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。（）

2.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

3.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償可以用于那些無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)。()

5.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。（）

6.基本事件是隨機(jī)試驗(yàn)中可以再分解的簡(jiǎn)單的隨機(jī)事件。()

7.與公允價(jià)值相比，市場(chǎng)價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

8.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

9.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動(dòng)，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理行動(dòng)，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的目的。

10.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

11.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)放大。()

12.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過(guò)國(guó)內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益／風(fēng)險(xiǎn)的有效性。（）

15.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)下降。（）

四.單選題(共15題)

1.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

2.某人于2017年1月向銀行貸款100萬(wàn)元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

3.（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

A.個(gè)人信用征信

B.個(gè)人征信系統(tǒng)

C.個(gè)人信用報(bào)告

D.個(gè)人征信報(bào)告

4.在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的（）。

A.真實(shí)性與完整性

B.真實(shí)性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

5.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時(shí)間

D.還款期限

6.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)為（）。

A.中華人民共和國(guó)財(cái)政部建立的個(gè)人征信系統(tǒng)

B.中國(guó)人民銀行建立的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)建立的個(gè)人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立的個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

7.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)是（）。

A.貸款期限相對(duì)較短

B.貸款影響因素復(fù)雜

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.適用面廣

8.一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)為（）。

A.1年

B.3年

C.2年

D.4年

9.下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的功能分析，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)違約收益大于違約成本時(shí).理性借款人一般不會(huì)發(fā)生違約

B.信用方式發(fā)放的個(gè)人貸款。借款人違約的驅(qū)動(dòng)力較大

C.商業(yè)銀行通過(guò)獲得抵押權(quán).增加了借款人的違約成本

D.借款人違約時(shí)，銀行通過(guò)處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)敞口

10.以下關(guān)于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式

C.從銀行的角度來(lái)講，等額本息還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本金還款法小

D.等比累進(jìn)還款法與等額累進(jìn)還款法類似，不同之處就在于將每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

11.個(gè)人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

12.下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（

）。

A.裝修自有住房

B.購(gòu)買商品房

C.建造自由住房

D.翻建自有住房

13.個(gè)人消費(fèi)類貸款不包括()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人商用房貸款

14.下列各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的是（）。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

B.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款

15.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶的正向激勵(lì)不包括（）。最新題庫(kù)，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.信用累積獎(jiǎng)勵(lì)

D.優(yōu)惠利率

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)遵從的原則有（）

A.逆經(jīng)濟(jì)周期原則

B.組合定價(jià)原則

C.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

E.成本收益原則

2.在定向營(yíng)銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（

）。

A.定期給客戶發(fā)送信件

B.定期給客戶發(fā)送E-mail

C.登門拜訪

D.通過(guò)第三人傳話

E.直接致電給客戶

3.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者

B.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

C.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的高者

D.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

E.汽車成交價(jià)格中必須包括各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等

4.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

5.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

6.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性審查

B.項(xiàng)目資料的有效性審查

C.項(xiàng)目資金到位情況審查

D.項(xiàng)目的合法性審查

E.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

7.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

8.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收人背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

9.下列關(guān)于按擔(dān)保方式劃分的各類個(gè)人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款

B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償

C.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款

10.公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.計(jì)結(jié)息

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.公積金借款合同發(fā)放

E.公積金借款合同簽約

11.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標(biāo)有（）。

A.運(yùn)營(yíng)資本

B.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費(fèi)用利潤(rùn)

12.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

13.個(gè)人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購(gòu)車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

14.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人信用貸款

15.根據(jù)《城市商品房預(yù)售管理辦法》，商品房預(yù)售應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金

B.投入開發(fā)建設(shè)的資金達(dá)到工程建設(shè)總投資的20％以上

C.已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E.取得土地使用權(quán)證書

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的基層信貸審查人員可以直接查詢自然人在商業(yè)銀行留下的借款和還款記錄。

2.借款人辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來(lái)源。（）

3.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。()

4.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。（）

5.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

6.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個(gè)人貸款最重要的營(yíng)銷渠道。（）

8.公積金個(gè)人住房貸款，實(shí)行“高進(jìn)高出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性。（）

9.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)無(wú)關(guān)。（）

10.目前國(guó)際上主要有美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司、大來(lái)信用證有限公司和中國(guó)銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

11.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個(gè)人貸款。（）

12.沒有參加住房公積金制度的職工也可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。（）

13.由于市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

14.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

15.國(guó)家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR)減20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國(guó)家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

七.單選題(共15題)

1.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析

2.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.勤勉盡職

C.公平競(jìng)爭(zhēng)

D.守法合規(guī)

3.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.>99％

B.>99.5％

C.>99.99％

D.>99.95％

4.對(duì)于國(guó)債而言，中期債券一般是指期限在（

）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

5.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元，終值為（）元。

A.6711.54，15645.49

B.7246.89，15646.49

C.6711.54，15646.49

D.7246.89，15645.49

6.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

7.基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說(shuō)明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績(jī)

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

8.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

9.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4．8％。一年按365天計(jì)算，則理財(cái)收益約為（

）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

10.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C.影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

11.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

12.某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資？()

A.收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

13.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

14.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問(wèn)題是（）。

A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

15.在實(shí)務(wù)中衡量投資組合風(fēng)險(xiǎn)最常用的指標(biāo)是（）。

A.收益額

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

八.多選題(共15題)

1.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能；缺點(diǎn)是局限大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

2.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí)，需要注意的問(wèn)題有()。

A.理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然

C.理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問(wèn)題及時(shí)向客戶回復(fù)

3.理財(cái)方案的執(zhí)行過(guò)程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（

）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.律師

C.會(huì)計(jì)師

D.證券公司的投資顧問(wèn)

E.房產(chǎn)中介

4.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對(duì)投資門檻無(wú)特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

5.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（

）。

A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

6.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（

）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價(jià)格

D.發(fā)行期限

E.發(fā)行費(fèi)用

7.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有()。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.有履約擔(dān)保

C.場(chǎng)外交易

D.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

E.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

8.從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(

)等子市場(chǎng)組成。

A.證券投資基金市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

9.保險(xiǎn)合同采用書面形式，下列（）是保險(xiǎn)合同的組成部分。

A.要保單

B.臨時(shí)保險(xiǎn)單

C.保險(xiǎn)單

D.保險(xiǎn)憑證

E.投保單

10.下列會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素的有（）。

A.允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股

B.財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

11.下列各項(xiàng)中，說(shuō)法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D.基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要

E.國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

12.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢(shì)在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購(gòu)買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

13.Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。它集查表法與查財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速有準(zhǔn)確的計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，Excel表財(cái)務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

14.關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說(shuō)法正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

15.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括()。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

九.單選題(共15題)

1.對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.經(jīng)營(yíng)狀況

C.管理狀況

D.往來(lái)情況

2.關(guān)于借款人的權(quán)利和義務(wù)，下列選項(xiàng)表述錯(cuò)誤的是（

）

A.應(yīng)接受貸款人必要的監(jiān)管

B.可以自主選擇合作銀行

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.任何情況下不得向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

3.信貸決策權(quán)應(yīng)由信貸審批會(huì)議或（）或最終有權(quán)審批人行使。

A.貸款調(diào)查人員

B.審批委員會(huì)

C.銀行客戶經(jīng)理

D.貸款審查人員

4.—個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越()，該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越()。

A.強(qiáng)；強(qiáng)

B.強(qiáng)；弱

C.弱；強(qiáng)

D.弱；弱

5.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)（）萬(wàn)人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

6.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：（單位：萬(wàn)元）

在利潤(rùn)、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長(zhǎng)在9.6%以下

B.銷售增長(zhǎng)在8.75%以上

C.銷售增長(zhǎng)在9.6%以上

D.以上皆錯(cuò)

7.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營(yíng)

C.平等自愿

D.公正公開

8.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新購(gòu)買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長(zhǎng)短期結(jié)合貸款

9.應(yīng)收票據(jù)屬于（）。

A.非流動(dòng)資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.永久資產(chǎn)

10.銀行公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識(shí)別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

11.在衰退期可以采取的措施不包括（）。

A.持續(xù)策略

B.創(chuàng)新策略

C.轉(zhuǎn)移策略

D.淘汰策略

12.在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研的過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時(shí)必須()

A.參觀客戶辦公環(huán)境

B.查閱客戶財(cái)務(wù)資料

C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

D.親自詢問(wèn)借款企業(yè)每一個(gè)不同層次的公司成員

13.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的說(shuō)法，正確的是()。

A.可以由抵押人自行評(píng)估

B.可以由債務(wù)人自行評(píng)估

C.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

D.可以由抵押人委托給政府物價(jià)部門進(jìn)行估價(jià)

14.按貸款擔(dān)保方式劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營(yíng)貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.保證貸款

15.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.達(dá)到

十.多選題(共15題)

1.以下屬于真實(shí)的票據(jù)理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，將加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

C.大量發(fā)放缺乏物質(zhì)保證的貸款，使信用膨脹風(fēng)險(xiǎn)上升

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會(huì)越來(lái)越大

2.下列關(guān)于貸放分控的說(shuō)法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

D.我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過(guò)后的一個(gè)附屬環(huán)節(jié)

E.我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實(shí)貸款前提條件、補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)文件

3.還本付息通知單應(yīng)包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

E.計(jì)息天數(shù)

4.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來(lái)到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

5.下列資產(chǎn)中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目有（）

A.存貨

B.長(zhǎng)期待攤費(fèi)用

C.預(yù)收賬款

D.貨幣資金

E.應(yīng)收票據(jù)

6.公司要進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）

A.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

7.借款需求可能來(lái)自于（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.資產(chǎn)效率下降

E.一次性或非預(yù)期的支出

8.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

9.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意（）在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。

A.銷售單價(jià)

B.銷售收入

C.變動(dòng)成本

D.銷售稅金

E.固定成本

10.項(xiàng)目企業(yè)分析應(yīng)包括對(duì)企業(yè)()等的分析。

A.投資環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.信用度

E.管理水平

11.在主要授信品種風(fēng)險(xiǎn)分析提示中，項(xiàng)目融資需求應(yīng)關(guān)注()

A.項(xiàng)目可行性

B.項(xiàng)目批準(zhǔn)

C.項(xiàng)目完工時(shí)限

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.客戶的勞資情況

12.行業(yè)啟動(dòng)階段的特點(diǎn)包括（）。

A.年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100％以上

B.由于價(jià)格比較高，銷售量很小

C.利潤(rùn)由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

E.擁有較弱的償付能力

13.下列關(guān)于我國(guó)貸款管理制度的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估

B.貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

C.貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收

D.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查

E.貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收

14.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

15.銀行通過(guò)對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長(zhǎng)率

B.可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.利潤(rùn)率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

十一.判斷題(共15題)

1.銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期,公司新增核心流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資需求將超出凈營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流,則需額外投資,這部分投資實(shí)際上屬于短期融資需求。

2.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。（）

3.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。（）

4.客戶信用評(píng)級(jí)中的專家分析法突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估缺乏一致性，容易導(dǎo)致不同人對(duì)同一客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的不同。（）

5.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項(xiàng)目是否具備建設(shè)條件及可靠性。

6.貸款審查事項(xiàng)是指在貸款審查過(guò)程中應(yīng)特別關(guān)注的事項(xiàng)，關(guān)注審查事項(xiàng)有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。()

7.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)一般由區(qū)域自然條件、社會(huì)條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)即可。

8.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()

9.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

10.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

11.在利用國(guó)外借入資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題上，凡是采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期。采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不得展期。()

12.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

13.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

14.如抵(質(zhì))押物無(wú)明確的登記部門，則應(yīng)先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證。（）

15.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

十二.單選題(共15題)

1.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.（

）指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。

A.轉(zhuǎn)貸款

B.再貼現(xiàn)

C.再貸款

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

3.下列不屬于核心一級(jí)資本的是()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

4.由于市場(chǎng)的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對(duì)象，因此要求銀行必須把()再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場(chǎng)和客戶

D.市場(chǎng)和資金

5.在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

C.非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

6.()依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

7.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

8.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

9.銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)是（）。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.回購(gòu)市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.基金市場(chǎng)

10.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項(xiàng)檢查

D.臨時(shí)檢查

12.將銀行資本看作當(dāng)實(shí)際情況比預(yù)期的結(jié)果糟時(shí)，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)理念是()。

A.真實(shí)利潤(rùn)

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖

14.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（

）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

15.經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

十三.多選題(共15題)

1.貸款人有()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的

2.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長(zhǎng)期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

3.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實(shí)際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

E.固定利率

4.下列選項(xiàng)關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說(shuō)法正確的有()。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項(xiàng)行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻(xiàn)愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、效率至上原則

5.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

6.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

7.存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

8.下列選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無(wú)誤

9.下列屬于財(cái)務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對(duì)成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

10.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

12.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業(yè)水平

B.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準(zhǔn)則

13.下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

14.商業(yè)銀行不得對(duì)()用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。

A.國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資

C.以授信作為注冊(cè)資金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

D.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

E.其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目

15.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢(shì)有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

D.加強(qiáng)對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

十四.判斷題(共10題)

1.債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的逆回購(gòu)方向正回購(gòu)方再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。（

）

2.我國(guó)是目前全球最大的金融租賃市場(chǎng)。（）

3.緊縮性財(cái)政政策通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求。

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。（）

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

6.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較長(zhǎng)。（）

7.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。()

8.內(nèi)部審計(jì)部門無(wú)權(quán)列席或參加與其職責(zé)有關(guān)的會(huì)議。()

9.大眾營(yíng)銷的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。()

10.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.近期．某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù).應(yīng)斷然否認(rèn)

2.私人購(gòu)買住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的（

）。

A.投資

B.消費(fèi)

C.融通資金

D.定價(jià)

3.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

4.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

5.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是（

）。

A.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行信貸經(jīng)理的父親

B.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行行長(zhǎng)

C.個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事

D.個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員

6.下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，不正確的是()

A.會(huì)計(jì)資本也就是所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

7.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，貸款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

A.借款人

B.原擔(dān)保人

C.貸款人

D.人民法院

8.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。

A.可以再申請(qǐng)復(fù)議

B.不得申請(qǐng)復(fù)議

C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

9.反映一國(guó)貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況的國(guó)際收支項(xiàng)目是()。

A.勞務(wù)收支

B.資本項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.經(jīng)常項(xiàng)目

10.下列選項(xiàng)中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

11.某公司2020年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

12.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

13.衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），下列是對(duì)GDP的表述，正確的是（）。

A.GDP是指一國(guó)（或地區(qū)）所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.GDP是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo)

D.GDP是指一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

14.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬(wàn)元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請(qǐng)求承兌時(shí)，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付?！毕铝嘘P(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述中，正確的是（）。

A.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

B.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

15.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

2.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應(yīng)收票據(jù)

D.短期投資

E.應(yīng)收賬款

3.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請(qǐng)貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計(jì)劃

4.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺(tái)幣

E.澳大利亞元

5.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)

6.緊縮的財(cái)政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

B.擴(kuò)大財(cái)政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財(cái)政赤字

7.以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性

D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

8.經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動(dòng)全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動(dòng)遍及全球并成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增長(zhǎng)的新支點(diǎn)

D.跨國(guó)公司的作用進(jìn)一步加強(qiáng)

E.金融管制逐步放松

9.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤(rùn)較大

10.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。

A.未進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

11.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

12.以下關(guān)于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，且接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年

13.銀行治理情況應(yīng)對(duì)其（）保持充分的信息披露和透明度。

A.股東

B.存款人

C.市場(chǎng)參與者

D.貸款人

E.其他利益相關(guān)者

14.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國(guó)香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

15.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

十七.判斷題(共15題)

1.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

2.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

3.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

4.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

5.2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》。

6.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

7.1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。（）

8.專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能。（）

9.誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

10.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

11.超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

12.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

13.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。（）

14.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。（）

15.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)（如杠桿性、未來(lái)性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)。

2.答案：A

本題解析：絕對(duì)收益=期末的資產(chǎn)價(jià)值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000(元)。

3.答案：D

本題解析：常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)有交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。

4.答案：C

本題解析：

表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

5.答案：D

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。?考點(diǎn)?市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)特征與分類?

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估；定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。

7.答案：A

本題解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

8.答案：A

本題解析：基本指標(biāo)法中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

9.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)、通過(guò)產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過(guò)業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

10.答案：D

本題解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

11.答案：A

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)性地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

12.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：被抵押的財(cái)產(chǎn)不必移交債權(quán)人。

13.答案：C

本題解析：凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)÷[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))÷2]×100％，凈利潤(rùn)=銷售收入×銷售凈利率。凈利潤(rùn)=20×14％=2．8(4aK)凈資產(chǎn)收益率=2．8÷[(36+48)÷2]×100％=6．67％

14.答案：C

本題解析：。CreditMonitor模型是在默頓（Merton)期權(quán)定價(jià)理論模型基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系。由于借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息隱含在期權(quán)交易中，從而通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

15.答案：C

本題解析：調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種，從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種，從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。C選項(xiàng)寫反了，故本題選C。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括：①行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品或服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過(guò)剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象；②競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)：越來(lái)越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額；③客戶風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)波動(dòng)同樣導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)/投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也顯著增強(qiáng)；④品牌風(fēng)險(xiǎn)：激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間；⑤技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場(chǎng)失敗、兼并/收購(gòu)失敗等風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他外部風(fēng)險(xiǎn)：政治動(dòng)蕩、經(jīng)濟(jì)惡化、社會(huì)道德水準(zhǔn)下降等外部環(huán)境的變化，都將對(duì)商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競(jìng)爭(zhēng)能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴(yán)重威脅。故本題選ABCDE。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的四個(gè)具體目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；③通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

。銀行業(yè)監(jiān)管遵循：依法、公正、公開、效率四個(gè)原則。

5.答案：B、C、D

本題解析：

金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括：預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行?？蛻粼u(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率(PD)。

8.答案：A、C

本題解析：

。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)“三性”目標(biāo)之間存在著矛盾：①流動(dòng)性目標(biāo)要求降低盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用率，即流動(dòng)性和效益性存在矛盾；②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產(chǎn)，即效益性和安全性存在矛盾。流動(dòng)性目標(biāo)和安全性目標(biāo)不存在矛盾。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：1.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃。2.提高日常解決問(wèn)題的能力。3.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理。4.提高發(fā)言人的溝通技能。5.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通。6.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流。7.模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配。2流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。5信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回．未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響。當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，所以A、B項(xiàng)正確；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱，所以D項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤；當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響，故C項(xiàng)正確。?

12.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項(xiàng)屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項(xiàng)屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業(yè)的償債資格和能力。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項(xiàng)均屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行