中國工商銀行河南省分行2023年度春季招聘200名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行河南省分行2023年度春季招聘200名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()將銀行視為一個整體來衡量操作風(fēng)險，只分析銀行整體的操作風(fēng)險水平，而不對其構(gòu)成進行分析。

A.內(nèi)部模型法

B.權(quán)重法法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法

2.下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。

A.國際先進銀行的通行做法是風(fēng)險管理部門不具有獨立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險管理部門

C.風(fēng)險管理部門無權(quán)參與風(fēng)險管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額是風(fēng)險管理部門至關(guān)重要的職責(zé)

3.假設(shè)商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為()萬元。

A B 貸款金額 3000萬元 2000萬元 客戶違約概率 1% 2% 貸款違約回收率 60% 40%

A.28

B.15

C.36

D.4

4.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

5.商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的值的大小

6.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

7.銀行機構(gòu)的()指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

8.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

9.在風(fēng)險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風(fēng)險監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理

10.下列選項不屬于我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式的是（）。

A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.柜臺業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)

11.偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐

12.20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進人（）。

A.全面風(fēng)險管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

13.下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

14.以下不是信息披露的主要形式的是()。

A.招股說明書

B.持股人名單

C.上市公告書

D.定期報告

15.信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％

B.應(yīng)提準(zhǔn)備÷授信資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備×100％

C.授信資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備×應(yīng)提準(zhǔn)備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備÷非信貸預(yù)計損失×100％

二.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

2.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整貸款期限

3.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風(fēng)險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風(fēng)險敏感度

4.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

5.下列屬于操作風(fēng)險緩釋措施的有(?)。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務(wù)外包

E.計提預(yù)期損失

6.商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的()決定的。

A.客戶規(guī)模

B.一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)

C.發(fā)放的貸款

D.凈利潤

E.核心存款

7.商業(yè)銀行可以選擇（）計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評級法

8.法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

9.在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.自然性損失

D.災(zāi)難性損失

E.定量損失

10.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

11.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟周期

E.地區(qū)因素

12.商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.銀行賬簿利率風(fēng)險

C.集中度風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

14.目前，內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計

B.合同審計

C.績效審計

D.質(zhì)量審計

E.安全審計

15.商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風(fēng)險計量模型

B.監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢

C.隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果

D.報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性／定量評估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險授信限額

三.判斷題(共15題)

1.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（）

2.在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險壓力測試的未來發(fā)展。()

3.全面風(fēng)險管理體系的三個維度依次為全面風(fēng)險管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個層級。()

4.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

5.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

6.商品風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（

）

7.交易賬戶內(nèi)的所有項目均應(yīng)按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結(jié)算價格為準(zhǔn)。()

8.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

9.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負(fù)責(zé)。()

10.流動性風(fēng)險不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。()

11.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風(fēng)險-收益平衡點。（）

12.壓力測試對情景假設(shè)的敏感度一般，因此，壓力測試結(jié)果的絕對值充滿了不確定性。（）

13.操作風(fēng)險的三種計量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

14.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

15.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，而不反映債項的特征。（）

四.單選題(共15題)

1.對于個人汽車貸款，貸款審批人應(yīng)進行的審查中不包括（

）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.申請借款的金額、期限、擔(dān)保等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)

2.從（）的角度，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額擔(dān)保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對貸款進行擔(dān)保。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營

B.控制風(fēng)險

C.客戶至上

D.利益驅(qū)動

3.商用房貸款發(fā)放時，如借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)，（）應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。

A.信貸部門

B.會計部門

C.風(fēng)險管理部門

D.稽核內(nèi)控部門

4.購買健身器材時申請的貸款屬于（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動資金貸款

5.以下不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

6.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風(fēng)險增大

7.國家助學(xué)貸款實行的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用貸款

D.第三方擔(dān)保

8.銀行根據(jù)客戶所處家庭生命周期進行市場細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

9.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

10.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

11.下列屬于信用卡個人卡細(xì)分類別的是（

）。

A.差旅卡；采購卡

B.借記卡；貸記卡

C.主卡；附屬卡

D.聯(lián)名卡；非聯(lián)名卡

12.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

D.加強對估值機構(gòu).地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理

13.個人住房貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循（）原則。

A.全面考慮

B.概率分析模型

C.不可拆分

D.差別化

14.在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的()。

A.分類控制原則

B.全面測算原則

C.動態(tài)管理原則

D.統(tǒng)一管理原則

15.下列關(guān)于“假個貸”的說法中，錯誤的是()。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“假個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

五.多選題(共15題)

1.商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商資金不足

B.開發(fā)商違規(guī)操作

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

2.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。

A.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

B.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

C.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)—60周歲(不含)之間

D.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)

3.下列屬于重視貸后管理原則的主要內(nèi)容的是（

）。

A.強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任

D.強調(diào)合同的完備性、承諾的法律化

E.監(jiān)督貸款資金按用途使用

4.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

5.有確認(rèn)證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是（）。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

6.商用房貸款合作機構(gòu)開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。

A.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

E.建筑工程施工許可證

7.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.識別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

E.市場細(xì)分

8.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

9.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)的規(guī)定，以下財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.建設(shè)用地使用權(quán)

10.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

11.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓(xùn)費

12.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的架構(gòu)設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其（），以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。

A.擴展性

B.多樣性

C.準(zhǔn)確性

D.靈活性

E.前瞻性

13.以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險運營效率指標(biāo)

E.審批通過率指標(biāo)

14.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)。須提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

15.對于個人商業(yè)助學(xué)貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

六.判斷題(共15題)

1.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

2.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費、住宿費、生活費都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

3.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

4.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

5.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

6.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價暴漲暴跌，則采用市場估價的難度就很大。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能低估房價。（）

7.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

8.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

9.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

10.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）

11.以個人憑證式國債質(zhì)押進行個人質(zhì)押貸款的，在貸款期限內(nèi)，貸款利率需要根據(jù)國債利率變化作出相應(yīng)調(diào)整。（)

12.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

13.個人商用房貸款期限最長不超過15年。（）

14.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

15.銀行品牌間是否存在有機的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

七.單選題(共15題)

1.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有（）年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

A.1；20

B.2；20

C.1；40

D.2；40

2.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.對代理人不發(fā)生效力

3.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

D.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

4.未經(jīng)法定機關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

5.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是（）。

A.業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

B.商業(yè)銀行的財務(wù)報告

C.銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

D.擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

6.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。

A.績效激勵

B.風(fēng)險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

7.()實質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

A.金融遠(yuǎn)期

B.金融期權(quán)

C.金融期貨

D.金融互換

8.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（

）

A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

9.以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，下列（）不屬于法人的分類。

A.企業(yè)法人

B.分公司法人

C.機關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

10.某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。

A.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

D.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

11.商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.家庭在涉及財富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險不包括（）。

A.投資風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.意外財產(chǎn)風(fēng)險

13.下列（）不屬于銀行理財產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

14.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

15.下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)的表述中，錯誤的是（）。

A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)

B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.客戶自行管理和運用資金

D.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)至少建立（）層面的個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機制。

A.管理部門內(nèi)部調(diào)查

B.對外信息披露

C.外部審計

D.審計部門獨立審計E、銀監(jiān)會的監(jiān)管通道

2.預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買量

3.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

4.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）。

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

5.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請

6.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（

）。

A.離婚時，夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權(quán)益的原則判決

B.對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負(fù)擔(dān)較多義務(wù)的，離婚時有權(quán)向另一方請求補償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財產(chǎn)時，對該方可以少分或者不分

E.離婚時，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還

7.下列屬于發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)作用的有（

）。

A.有利于完善銀行的服務(wù)功能

B.有利于滿足客戶的多元化需求

C.有利于穩(wěn)定、擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)

E.有利于擴大銀行收入來源

8.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險費用

E.投資人的報酬

9.下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。

A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅

B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元

10.甲想設(shè)立一個信托，關(guān)于該信托說法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬元交給受托人打理

D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理

E.通過信托轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避法院對其財產(chǎn)的強制執(zhí)行

11.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括()。

A.投資顧問服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.財務(wù)分析服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

12.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(

)。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

13.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

C.維護銀行業(yè)良好信譽

D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

14.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

15.每個人未來的理財知識應(yīng)從學(xué)生時代，尤其是步入大學(xué)時就開始儲備，在大學(xué)時培養(yǎng)的良好理財習(xí)慣有()。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務(wù)賬表

D.基金定投

E.定期存款

九.單選題(共15題)

1.抵債資產(chǎn)為動產(chǎn)的處置期限為（

）。

A.自取得日起2年內(nèi)

B.自取得日起半年內(nèi)

C.不確定

D.自取得日起1年內(nèi)

2.銀行應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司作價值認(rèn)定，選擇()的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

3.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（

）。

A.日元

B.英鎊

C.澳元

D.歐元

4.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是（）。

A.地方政府的財政部門

B.紅十字協(xié)會或紅新月協(xié)會

C.私立學(xué)校或私立醫(yī)院

D.有企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機構(gòu)

5.銀行授予借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為（）。

A.集團成員借款額度

B.單筆借款授信額度

C.集團借款額度

D.借款企業(yè)的授信額度

6.抵押的一個重要特征是債務(wù)人保持對抵押財產(chǎn)的（），而債權(quán)人則取得（）。

A.占有權(quán)占有權(quán)

B.所有權(quán)所有權(quán)

C.占有權(quán)所有權(quán)

D.所有權(quán)占有權(quán)

7.（）是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴展產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

8.下面哪項的目的是使產(chǎn)品投人市場后能夠適銷對路，確保項目企業(yè)獲得預(yù)期效益（）

A.工藝技術(shù)方案

B.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

C.設(shè)備選型

D.工程設(shè)計方案

9.商業(yè)銀行對企業(yè)季節(jié)性銷售模式下的季節(jié)性融資期限通常在()年以內(nèi)。

A.0.5

B.2

C.1.5

D.1

10.成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流的特點是：資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（

）。

A.變?yōu)樨?fù)值

B.變?yōu)檎?/p>

C.變?yōu)榱?/p>

D.無法確定

11.產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化，同時產(chǎn)品的市場需求量決定于（）。

A.居民收入水平

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價值

D.經(jīng)濟體制

12.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用日寸貸款的第二還款來源。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

13.對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)手續(xù)，這種風(fēng)險屬于（

）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

14.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

15.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時，可能會因為抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格而導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)，下列選項中，不屬于此類問題的是（

）。

A.以未成年人財產(chǎn)抵押

B.抵押物出現(xiàn)經(jīng)濟性貶值

C.辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意

D.以法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押

十.多選題(共15題)

1.區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經(jīng)濟

D.文化

E.銀行管理水平

2.下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)代市場經(jīng)濟國家均有比較成熟的破產(chǎn)重整制度

B.破產(chǎn)重整需要向法院或者仲裁委員會提出重組申請，在法院或者仲裁委員會主導(dǎo)下才能進行

C.債權(quán)人與債務(wù)人進行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免對債權(quán)人、股東和雇員等人，債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響

D.一旦重組失敗以后債務(wù)人通常都會轉(zhuǎn)入破產(chǎn)程序，因此被稱為“破產(chǎn)重整”

E.一旦重組成功，就一勞永選地解決了債務(wù)危機

3.關(guān)于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)營運能力越強，說明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產(chǎn)就越少

B.企業(yè)營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產(chǎn)

C.企業(yè)營運能力越強，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強

D.企業(yè)營運能力越強，說明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動負(fù)債的能力越強

E.企業(yè)營運資金為正，說明其是用流動負(fù)債支持部分長期資產(chǎn)

4.下列關(guān)于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

5.財務(wù)預(yù)測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審査

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

6.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮的因素有()。

A.借款人的還款記錄

B.借款人的還款意愿

C.貸款項目的盈利能力

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款償還的法律責(zé)任

7.固定資產(chǎn)貸款需求量的測算需要考慮的要素包括（）。

A.項目資本金

B.鋪底流動資金

C.基本預(yù)備費

D.城市建設(shè)稅

E.建設(shè)期利息

8.在建設(shè)投資中，工程費用包括()。

A.安裝工程費用

B.建筑工程費用

C.基本預(yù)備費用

D.設(shè)備購置費用

E.漲價預(yù)備費用

9.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

10.在對貸款項目進行成本審查時，外購?fù)度胛锏某杀緫?yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的有（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

11.銀行抵債資產(chǎn)處理的考核指標(biāo)包括（）。

A.抵債資產(chǎn)年處置率

B.抵債資產(chǎn)損失年掛賬率

C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率

D.抵債資產(chǎn)完好率

E.抵債資產(chǎn)損失率

12.行業(yè)風(fēng)險評估工作表通常包括的內(nèi)容有（）。

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風(fēng)險

C.七項潛在風(fēng)險中每個風(fēng)險對應(yīng)的程度

D.整體行業(yè)風(fēng)險評估

E.風(fēng)險程度的七類和十個級別

13.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人法人資格

B.認(rèn)定擔(dān)保人法定代表人簽名的真實性和有效性

C.考察借款人是否已建立良好的公司治理機制

D.對借款人的借款目的進行調(diào)查

E.對抵押物的價值評估情況進行調(diào)查

14.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

15.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

十一.判斷題(共15題)

1.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風(fēng)險以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

2.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

3.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

4.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

5.外部評級是商業(yè)銀行根據(jù)其數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的風(fēng)險進行評價，并據(jù)此估計違約概率和違約損失率，作為信用評級和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。（

）

6.當(dāng)有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。

7.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

8.當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。()

9.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

10.在產(chǎn)品的衰退期，銀行可以改進產(chǎn)品性能并努力實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化與系列化，通過包裝組合以提高產(chǎn)品的競爭能力。（）

11.維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行和善意第三人的合法權(quán)益。（）

12.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。（）

13.客戶檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門建立，由貸款檔案員集中保管。

14.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

15.市場選擇是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

十二.單選題(共15題)

1.票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

2.下列關(guān)于風(fēng)險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)為1(即完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險

3.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

4.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（

）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

5.原則上，從2014年開始對歐元區(qū)成員國近6000家銀行行使監(jiān)管權(quán)的機構(gòu)是()。

A.美國央行

B.德國央行

C.歐元區(qū)各國銀行監(jiān)管當(dāng)局

D.歐洲央行

6.下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

7.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

8.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

9.《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

10.（

）承擔(dān)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

11.資產(chǎn)證券化是指把缺乏（

），但具有（

）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流

12.下列不屬于財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)

13.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)（

）。

A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

14.下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)

15.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

十三.多選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

2.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)

3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

4.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款

E.關(guān)注類貸款

5.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標(biāo)的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

7.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

8.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

9.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為()。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

10.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.加強金融監(jiān)管國際合作

11.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

12.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

13.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

14.存款保險制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

15.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險確定是指商業(yè)銀行在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（

）

2.由中國銀監(jiān)會認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2％，由核心一級資本滿足。()

3.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()

4.《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)督指引》以及2001年中國銀監(jiān)會《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行內(nèi)部審計溝通工作作了明確要求。

5.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

6.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。()

7.內(nèi)部審計的目標(biāo)就是審查評價。

8.法律成本屬于操作風(fēng)險損失形態(tài)之一。()

9.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

10.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

十五.單選題(共15題)

1.李某大學(xué)畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務(wù)中收受回扣，則李某的行為有可能構(gòu)成（）。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

2.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)()。

A.予以撤銷

B.予以取締

C.予以取消

D.予以審查

3.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

4.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務(wù)改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

5.下列關(guān)于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

6.下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

7.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步（）。

A.下降

B.上升

C.不變

D.無法判斷

8.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

9.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應(yīng)當(dāng)與其共享

10.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

D.凈利息收益率

11.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護

12.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

13.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

14.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的是（）。

A.銀行一般見票無條件支付款項

B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

15.商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

十六.多選題(共15題)

1.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

2.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量的難度

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

4.從特征上看，物權(quán)屬于()。

A.相對權(quán)

B.絕對權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.請求權(quán)

5.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

6.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（）。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

7.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

8.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

9.下面屬于股東大會職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

10.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預(yù)付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營租賃保函

E.履約保函

11.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

12.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

E.資金用途

13.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預(yù)

D.一國經(jīng)濟實力

E.通貨膨脹因素

14.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

15.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)

十七.判斷題(共15題)

1.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

2.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

3.優(yōu)先股股東可以分享公司經(jīng)營改善增加的利潤。（）

4.能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

5.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

6.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

7.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

8.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔(dān)保又有第三人提供擔(dān)保物的，第三人提供的擔(dān)保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

9.操作風(fēng)險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風(fēng)險。（）

10.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

11.中國人民銀行無權(quán)要求金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。()

12.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（

）

13.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

14.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

15.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后，應(yīng)收賬款在出質(zhì)后可以轉(zhuǎn)讓。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：暫無解析

2.答案：A

本題解析：國際先進銀行的通行做法是風(fēng)險管理部門保持相對獨立性．風(fēng)險管理部門無權(quán)參與風(fēng)險管理政策的最終執(zhí)行，所以A項錯誤，C項正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險管理部門．所以B正確。D項說法也正確。

3.答案：C

本題解析：根據(jù)預(yù)期損失的計算公式，預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險暴露，則該資產(chǎn)組合的一年期預(yù)期損失為：1%×3000×(1-60%)+2%+×(1-40%)×2000=36（萬元）。

4.答案：A

本題解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯配金額不超過總負(fù)債的10％，1個月內(nèi)的負(fù)錯配金額不超過總負(fù)債的20％。

5.答案：A

本題解析：本題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性的定義。商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

6.答案：D

本題解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C選項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。

7.答案：C

本題解析：高級管理人員準(zhǔn)人指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

9.答案：B

本題解析：在需要進行預(yù)警的內(nèi)容上，大致有以下幾種：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理；②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險執(zhí)行效果的預(yù)警管理；③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險監(jiān)測的預(yù)警管理。

10.答案：A

本題解析：我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式劃分為柜臺業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個人信貸業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個方面。

11.答案：C

本題解析：。外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊/搶劫、偽造、支票欺詐行為；黑客攻擊損失及盜取信息造成資金損失。

12.答案：A

本題解析：。20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭加劇，存貸利差變窄，金融衍生工具廣泛使用，商業(yè)銀行開始意識到可以從事更多的風(fēng)險中介業(yè)務(wù)，非利息收入所占的比重因此迅速增加，進入了全面風(fēng)險管理模式階段。

13.答案：C

本題解析：償債能力指標(biāo)包括營運資金、流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等短期償債能力指標(biāo)和利息保障倍數(shù)、債務(wù)本息償還保障倍數(shù)、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)負(fù)債率、有息負(fù)債的息稅前盈利、現(xiàn)金支付能力等長期償債能力指標(biāo)。C項屬于營運能力指標(biāo)。

14.答案：B

本題解析：信息披露主要是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

15.答案：A

本題解析：信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率一授信資產(chǎn)實際計提準(zhǔn)備÷應(yīng)提準(zhǔn)備×100％。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

。操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：·調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險品種調(diào)整為低風(fēng)險品種，從有信用風(fēng)險品種調(diào)整為無信用風(fēng)險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)；·減少貸款額度；·調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；·調(diào)整貸款利率；·增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。

5.答案：A、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險緩釋可以通過制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。?

6.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在特定時段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模是由一定水平的核心存款、發(fā)放的貸款，以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)決定的。

7.答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以選擇權(quán)重法和內(nèi)部評級法計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。BCD選項都是交易對手信用風(fēng)險暴露計量的方法。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括：①協(xié)助制定法律政策；②適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求；③開展法律培訓(xùn)和教育項目：④關(guān)注、正確理解法律／合規(guī)／監(jiān)管要求以及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議；⑤參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造；⑥參與商業(yè)銀行新產(chǎn)品／服務(wù)開發(fā)，提供必要的法律／合規(guī)測試、審核和支持，所以A、B、C、E正確，經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況屬于內(nèi)部審計部門的內(nèi)容，所以D項錯誤。

9.答案：A、B、D

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟周期因素。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風(fēng)險，包括但不限于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬簿利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、集中度風(fēng)險。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個類別——財務(wù)審計、遵循性審計以及經(jīng)營審計發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風(fēng)險和控制自我評估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計、安全審計、信息技術(shù)審計、隱私審計等。

15.答案：B、C、D

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)測／報告包含風(fēng)險管理的兩項重要內(nèi)容：①監(jiān)測各種風(fēng)險水平的變化和發(fā)展趨勢，在風(fēng)險進一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?，確保風(fēng)險在銀行設(shè)定的目標(biāo)范圍以內(nèi)；②報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性／定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理／控制措施的實施質(zhì)量／效果。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。

2.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險管理的技術(shù)、方法在不斷地發(fā)展、演進中。在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險壓力測試的未來發(fā)展。

3.答案：錯誤

本題解析：

全面風(fēng)險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)；第二維是全面風(fēng)險管理要素；第三維是企業(yè)的各個層級。

4.答案：錯誤

本題解析：

自我評估工作應(yīng)堅持前瞻性原則，是指自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

?

5.答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。題干中的情形屬于知識/技能匱乏所造成的操作風(fēng)險。

6.答案：正確

本題解析：

商品風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

7.答案：錯誤

本題解析：

交易賬戶內(nèi)的所有項目一般均應(yīng)按市場價格計價，但是無市場價格參照時，可以考慮模型推算出的價格。

8.答案：錯誤

本題解析：

內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

9.答案：錯誤