中國工商銀行浙江省分行2023年春季招聘800名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行浙江省分行2023年春季招聘800名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，l年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為()。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％

2.下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

3.反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

4.在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權敞口頭寸

D.總敞口頭寸

5.以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

6.假設商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（

）

A.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

7.下列情形中，（）表現(xiàn)的是流動性風險與市場風險的關系。

A.制定實施新戰(zhàn)略、推廣新業(yè)務之前，應合理評估并預測其可能對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況／資產(chǎn)價值造成的不利影響

B.因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，如超限額持有／投機次級金融產(chǎn)品

C.法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息，都可能削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機

8.某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

9.下列選項中，關于聲譽風險的評估要求說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系

B.商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理

C.商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練

D.對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失。并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險的單一影響

10.對于操作風險的管理，商業(yè)銀行內部審計部門的職責不包括（）。

A.負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

B.負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性

C.負責監(jiān)督評價操作風險內控體系的有效性

D.負責監(jiān)督評價操作風險管理流程的適用性

11.下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對性越小，利率風險越高

B.久期缺口與資產(chǎn)負債比率沒有必然聯(lián)系

C.久期缺口的絕對值越大，利率風險越高

D.久期缺口與利率風險沒有必然聯(lián)系

12.下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項

14.2009年1月，（）明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》

15.如果期權持有者只能在到期日當天才能行使權力，則這種期權成為()。

A.價內期權

B.歐式期權

C.價外期權

D.美式期權

二.多選題(共15題)

1.收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場價值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對應的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當期收益率

2.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

3.內部欺詐事件主要是由（）導致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財產(chǎn)

4.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

5.商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行

C.國內及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑

D.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

6.管理信息系統(tǒng)功能至少應當包括（）。

A.支持相同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量

B.支持國別風險評估和風險評級

C.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況

E.準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

7.下列各項屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）。

A.風險價值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

8.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

9.以下屬于風險轉移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

10.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質疑

11.下列各選項中，屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.發(fā)行的股票價格上漲

12.下列各項屬于關鍵風險指標的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場變動

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

13.6月6日后，A銀行在“錢荒”中面臨的最突出的內部管理問題是（）。

A.同業(yè)交易對手單一

B.未來一個月內現(xiàn)金流負缺口太大

C.在央行的備付金不足

D.利率迅速飆升到13.44％，市場同業(yè)“現(xiàn)金為王”?

14.針對市場風險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價格出現(xiàn)大幅波動

15.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結構

B.內部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。（）

2.風險補償可以用于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險。()

3.根據(jù)重要性和內部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。（）

4.市場風險監(jiān)測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發(fā)送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業(yè)務部門的相關人員。()

5.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。()

6.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

7.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估。（）

8.貸款核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。（）

9.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接責任。（)

10.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

11.關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。（）

12.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

13.商業(yè)銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

14.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內部流程和內部事件所引發(fā)的四類風險。（）

15.VaR意味著可能發(fā)生的最大損失，并不是即將發(fā)生的真實損失。（）

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。

A.個人自己保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

2.在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

3.對個人經(jīng)營貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調查的內容不包括（）。

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.未來收入預期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

4.商業(yè)助學貸款發(fā)放的具體流程為（）。

A.出賬前審核一開戶放款一放款通知

B.開戶放款一出賬前審核一放款通知

C.放款通知一出賬前審核一開戶放款

D.開戶放款一放款通知一出賬前審核

5.簽訂個人貸款合同時，同筆貸款的合同填寫人與()不得為同一人。

A.合同擔保人

B.合同復核人

C.合同保證人

D.合同辦理人

6.個人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

7.下列不完全屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人農(nóng)戶貸款

D.個人教育貸款

8.借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房）的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

9.期限在一年以內的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率調整利息

D.利息隨法定利率變動而變動

10.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.3

B.5

C.10

D.15

11.個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.從事信貸業(yè)務的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業(yè)銀行

D.外資銀行

13.導致保證人還款能力下降的主要原因是（）。

A.經(jīng)濟發(fā)展重心轉移

B.大范圍拆遷

C.保證人還款意愿下降

D.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化

14.商業(yè)助學貸款的（）是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理。

A.貸前檢查

B.貸后管理

C.申請審查

D.貸款發(fā)放

15.申請個人汽車貸款展期，應當在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.60

五.多選題(共15題)

1.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B.產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C.當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的。消費群體，可以采用市場型營銷組織結構

D.對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應該建立產(chǎn)品型營銷組織

E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結構

2.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有()。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

3.下列關于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等

4.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內容包括（）。

A.借款人還款意愿發(fā)生變化

B.抵押物價值發(fā)生變化

C.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

5.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結

E.歸納?

6.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機構

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

7.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

8.個人貸款貸后管理原則的主要內容包括()

A.對借款人賬戶進行監(jiān)控

B.將貸款管理中的各個環(huán)節(jié)進行分解

C.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務

D.監(jiān)督貸款資金按用途使用

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

9.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調查

C.借款人經(jīng)濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協(xié)議的調查

E.擔保情況的調查

10.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為（）。

A.申請人所購財產(chǎn)價值提供的擔保額度

B.商業(yè)銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額

C.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區(qū)域

11.關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認

C.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

12.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權登記有關事宜

13.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

14.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保方式

E.貸款額度

15.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

六.判斷題(共15題)

1.銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務從銀行流轉到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

2.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

3.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。（）

4.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

5.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

6.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

7.個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

8.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

9.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

10.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

11.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

12.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

13.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

14.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

15.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.在個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（）。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系

2.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售

B.對理財計劃期限做出調整

C.對理財計劃的幣種進行轉換

D.選擇最終支付貨幣和工具

3.我國的國債專指（?）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A.中央銀行

B.國務院

C.財政部

D.發(fā)改委

4.小李將1000元存入銀行某理財產(chǎn)品，投資回報率為7％，按復利計算，5年后變成（

）元。(通過系數(shù)表計算)

A.1430

B.1403

C.1500

D.1200

5.以下關于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（

）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類投資可采用賣空策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較高

6.下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

7.債券價格與到期收益率成()比，債券的市場交易價格同市場利率成()比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

8.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％

9.大額可轉讓定期存單不具備（）特性。

A.能提前支取

B.能轉讓流通

C.不記名

D.金額較大

10.理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（

）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

11.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

12.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易

13.一般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲蓄

14.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

15.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

八.多選題(共15題)

1.設立抵押權時，當事人訂立的抵押合同應包括的條款有（

）。

A.被擔保債權的種類

B.抵押財產(chǎn)的所在地

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量

E.抵押財產(chǎn)交付的時間

2.通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

3.根據(jù)《合同法》，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（

）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款的一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

4.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利攤還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

5.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業(yè)績很好”

B.“預期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

6.基金銷售機構從事基金銷售活動，有()情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機構存在上述情形，情節(jié)嚴重的，責令暫停或者終止基金銷售業(yè)務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。

A.未取得基金銷售業(yè)務資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回

7.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

8.下列對投資基金銷售業(yè)務描述，正確的有（）。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經(jīng)批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢査、監(jiān)督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督

9.專業(yè)理財師在與客戶建立信任關系的過程中，需要注意的有關自身方面的內容有（）。

A.明確自身定位

B.樹立專業(yè)形象

C.關心客戶需求

D.關注自身禮儀

E.關注自身的工作狀態(tài)

10.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.長期國債

B.大額可轉讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

11.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內)的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利

12.假設名義利率為12％，當利息在一年內復利兩次時，關于其實際利率與名義利率之間的關系，錯誤的有()。

A.無法計算兩者關系

B.實際利率等于名義利率

C.實際利率小于名義利率

D.實際利率大于名義利率

E.兩者無顯著關系

13.下列是某銀行發(fā)行的一款高風險理財產(chǎn)品的客戶評估問卷：

問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風險，且本產(chǎn)品為高風險

問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少

問題3：您計劃投資本計劃的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少

問題4：當投資產(chǎn)品低于您的預期收益率時，您是否接受

問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財產(chǎn)品，且預期年化收益率有達到X％，您是否知曉

客戶在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。

根據(jù)上述答案，下列表述中，正確的有()。

A.該客戶實際風險承受能力比較低

B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產(chǎn)品

C.可以拒絕客戶購買該款理產(chǎn)品

D.該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風險產(chǎn)品

E.本著符合客戶利益和風險承受能力原則，應明確向該客戶提示該款理財產(chǎn)品不適合該客戶

14.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先

15.下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值

B.終值利率因子與時間成正比關系

C.現(xiàn)值與時間成正比例關系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關系

九.單選題(共15題)

1.關于信貸檔案的管理要求，下列說法錯誤的是（）。

A.一級信貸檔案是信貸的重要物權憑證

B.信貸檔案存檔后，不允許借閱

C.押品以客戶為單位保管，并由押品保管員填寫押品登錄卡

D.借款企業(yè)、業(yè)務經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續(xù)

2.下列選項不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率和凈利潤率

D.負債與所有者權益比率

3.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財務分離

4.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調整對象的是（）。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設基金

D.保險基金

5.進貨價格除了市場供求關系外，影響進貨價格的因素不包括（）。

A.客戶關系

B.運輸費用

C.進貨數(shù)量

D.進貨渠道

6.下列不屬于流動資產(chǎn)的組成的是()。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.遞延資產(chǎn)

D.待攤費用

7.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.內部融資

C.外部融資

D.銀行貸款

8.通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應該采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。

A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

9.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.間接融資

C.直接融資

D.季節(jié)性資產(chǎn)

10.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

11.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

12.在現(xiàn)金清收準備過程中，向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.3

B.2

C.5

D.1

13.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

14.下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善

D.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

15.在下列哪種情況下，行業(yè)內競爭比較激烈？()

A.行業(yè)進入導入期

B.行業(yè)進入壁壘高

C.資本運作比較頻繁期

D.行業(yè)退出市場成本高

十.多選題(共15題)

1.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權

C.因行政干預造成逃廢或懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?/p>

E.借款人死亡，又無其他債務承擔者

2.下列屬于銀行流動資金貸款貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人經(jīng)濟效益情況

B.借款人與銀行的關系

C.對貸款擔保的分析

D.還款來源分析

E.對流動資金貸款的必要性分析

3.下列關于貸款支付與發(fā)放的表述中，正確的有（）。

A.貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限。適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權投資

4.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內，遇利率調整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

5.市場需求預測的內容包括()。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計產(chǎn)品價格

C.評估公司的市場占有率

D.估計區(qū)域市場潛量

E.評估行業(yè)的實際銷售額

6.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.清償計劃

E.貸款利率和費率

7.下列情況中。可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應商

8.對項目進行財務分析評估中，為編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費計算表

C.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

D.產(chǎn)品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計劃及資金籌措表

9.銀行應當對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應當移交司法機關。依法追究法律責任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

B.擅自動用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機構，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的

10.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

11.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

12.以下關于借款人應符合的要求的說法中，正確的是（）。

A.借款人應恪守誠實守信的原則

B.企業(yè)法人應依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

C.借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

E.貸款用途及還款來源明確合法

13.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的是（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

E.辛迪加貸款

14.下列關于抵債資產(chǎn)管理的說法中，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利等)、特點等決定保管方式

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應采用公開拍賣方式進行處置，不得以其他方式處置

C.確定拍賣保留價時，要對資產(chǎn)評估價、同類資產(chǎn)市場價、意向買受人詢價、拍賣機構建議拍賣價進行對比分析，考慮當?shù)厥袌鰻顩r、拍賣付款方式及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價

D.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)，但確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉為自用的，可自行使用

E.抵債資產(chǎn)不適于拍賣時，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招標處置、打包出售委托銷售等方式變現(xiàn)

15.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部門及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

十一.判斷題(共15題)

1.中間業(yè)務費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現(xiàn)利息。

2.連續(xù)幾年低利潤的企業(yè)往往有借款需要。（）

3.保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

4.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

5.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風險一較低。（）

6.在借款人自主支付方式下，一是仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

7.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低。（）

8.抵押物適用性要強，變現(xiàn)能力較好，抵押率應適當降低。（）

9.借款需求分析有利于銀行進行全面的風險分析。（）

10.銀行設立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

11.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

12.抵押權人若在主債權訴訟時效期間未行使抵押權，人民法院不予保護。()

13.（2018年真題）下列關于放款執(zhí)行部門的職責的說法中，正確的有（

）。

A.主要審核內容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.放款執(zhí)行部門要進行把關，提出審核意見并對審核意見負責

C.主要職能包括審核銀行內部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核

14.監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

15.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應收未收的利息不計收利息。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的()策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.低成本

B.低風險

C.低效益

D.高成本

2.下列關于金融犯罪的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪主體只能是個人

B.金融犯罪是一種圖利犯罪

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

3.由政府投資設立的金融機構是（）。

A.政策性專業(yè)銀行

B.商業(yè)性專業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.金融監(jiān)管機構

4.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務

D.公共支出

5.銀行績效是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標制定

6.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

7.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

8.2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（

）。

A.不當消費

B.不當收費

C.不當支出

D.不當收入

9.下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品

10.貸款分類的實質是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔保人

B.債務人

C.債權人

D.投資人

11.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列屬于該內容的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

12.以不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境

13.《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有（）。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

14.內部控制中風險評估不包括（）。

A.內部監(jiān)督

B.風險識別

C.風險分析

D.風險應對

15.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

十三.多選題(共15題)

1.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

2.下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

3.銀行業(yè)金融機構應當從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細則

D.舉報和問責

E.評估和監(jiān)測

4.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

5.銀行客戶管理的內容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

6.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

7.下列關于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

8.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

9.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

10.開辦銀團貸款業(yè)務的銀行應當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關信息，其內容主要有()。

A.借款人信用評級

B.銀團貸款的利率水平

C.擔保條件

D.貸款期限

E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量

11.信用風險緩釋應遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

12.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

13.票據(jù)掛失止付的通知對象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

14.《信托法》允許以（）設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

15.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的機遇的是（）。

A.我國金融業(yè)發(fā)展迅速

B.企業(yè)的上市、并購等需要自由化金融服務

C.企業(yè)和居民的金融服務需求提高

D.股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴大

E.更能滿足人們對于金融服務需求的一體化、快捷化、便利化要求

十四.判斷題(共10題)

1.我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和快速發(fā)展階段。

2.不良資產(chǎn)工作人員可以同時從事資產(chǎn)評估（定價）、資產(chǎn)處置和相關審核審批工作。

3.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金。()

4.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

5.貸款期限有廣義和狹義兩種。

6.外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

7.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。()

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于50％。（）

9.銀行合規(guī)部門的職責應該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風險。

10.信用風險又被稱為違約風險。

十五.單選題(共15題)

1.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

2.貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（

）。

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.凍結保證人存款賬戶

3.下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（

）。

A.經(jīng)濟處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權利

4.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

5.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只存在于銀行的表內業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的主要的風險

D.承兌業(yè)務中不存在信用風險

6.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人

B.地方政府

C.中國人民銀行

D.檢察院

7.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價

D.經(jīng)濟調節(jié)

8.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

10.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關

B.公安機關

C.稅務機關

D.建設部

11.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

12.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

13.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

14.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。

A.500

B.5000

C.50000

D.500000

15.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1700億元人民幣，要達到資本充足率10．5%的要求，則其應增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

十六.多選題(共15題)

1.關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間

2.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機銀行

E.自助終端

3.下列屬于我國的金融調控監(jiān)管機構的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

4.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

5.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.信托基金

C.單位銀行卡備用金

D.日常貨款收付

E.金融機構存放同業(yè)資金

6.內部評級法可分為（）。

A.初級內部評級法

B.高級內部評級法

C.中級內部評級法

D.零售內部評級法

E.非零售內部評級法

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務關系或處于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內

8.商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調表內資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

9.經(jīng)濟周期一般分為幾個階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

E.盤整

10.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

11.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

12.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內外外匯管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

13.合同的解除分為（）。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

14.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

15.下列（）屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務范圍。

A.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

C.辦理保險代理等中問業(yè)務

D.辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設項目貸款條件評審

十七.判斷題(共15題)

1.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

2.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）

3.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

4.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務院部、委員會規(guī)章，不可在復議中附帶審查。

5.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

6.我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（

）

7.經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

8.QDII即合格境外機構投資者，它是在一國境內設立，經(jīng)該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務的證券投資基金。()

9.為促進國民經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展，同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

10.境內單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

11.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。()

12.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種包括法國法郎。（）

13.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

14.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

15.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)÷(1+15．8％)≈5％。

2.答案：C

本題解析：適應監(jiān)管底線的風險預警管理通常會根據(jù)不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預警管理機制。例如，資本充足率預警管理、存貸比監(jiān)管預警管理、信貸不良資產(chǎn)及不良資產(chǎn)占比預警管理、產(chǎn)品風險監(jiān)測預警、撥備覆蓋比預警管理、集中度風險預警管理、重大風險事件預警管理等。C項屬于適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理。

3.答案：A

本題解析：

賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

4.答案：D

本題解析：。單一幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他。

5.答案：A

本題解析：。流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。操作風險是指由于認為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

6.答案：D

本題解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

7.答案：B

本題解析：A項為流動性風險與策略風險關系，策略風險源于商業(yè)決策本身或執(zhí)行過程中的錯漏和偏差，以及對外部環(huán)境和行業(yè)變化缺乏正確的應對措施；C項為流動性風險與操作風險關系，操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險；D項為流動性風險與聲譽風險關系，銀行在履行債務和安全穩(wěn)健運行方面的聲譽，對于銀行維持資金穩(wěn)定及以合理成本融資至關重要。

8.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）X100%=900/(10000-800)X100%≈9.8%。其中，期初正常類貸款向下遷徙金額是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

9.答案：D

本題解析：

2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。其中有關聲譽風險的評估要求主要包括：①商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。②商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理。③商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練。④對于已經(jīng)識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失，并盡可能準確地計量聲譽風險對信用風險、流動性風險、操作風險等其他風險的影響。⑤商業(yè)銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本。

10.答案：A

本題解析：內部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。選項A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會的職責。

11.答案：C

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

13.答案：A

本題解析：銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求,則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露?？键c：信息披露

14.答案：B

本題解析：2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中，并在資本充足率評估和流動性應急預案中適當涵蓋聲譽風險。故本題選B。

15.答案：B

本題解析：按合約的履約時間不同，金融期權分為美式期權和歐式期權。美式期權可在期權到期日或到期日之前的任何一個營業(yè)日執(zhí)行。歐式期權只能在期權到期日執(zhí)行。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標和縱坐標分別表示資產(chǎn)的各到期期限和對應的收益率。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內對個人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致，辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

4.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對缺口分析相關內容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟增長下滑；②房地產(chǎn)價格出現(xiàn)較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約；⑥部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力測試情景。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

管理信息系統(tǒng)功能至少應當包括：幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?；支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量；支持國別風險評估和風險評級；監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況；為壓力測試提供有效支持；準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

7.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。其中，風險限額包括風險價值限額、期權性頭寸限額等。期權性頭寸限額是指對反映期權價值的敏感性參數(shù)設定的限額，包括Delta、Gamma、Vega、Theta和Rho等。凈頭寸限額是交易限額的一種，單一客戶限額是信用風險限額管理的方法。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

9.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項屬于風險對沖。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、C、D、E四項都是屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；B項，銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場風險。

考點：聲譽風險管理的內容和作用

11.答案：A、B