中國建設(shè)銀行廣東省分行2023年校園招聘550名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行廣東省分行2023年校園招聘550名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列對風(fēng)險預(yù)警的程序排序正確的是（）。①風(fēng)險處置；②信用信息的收集和傳遞；③風(fēng)險分析；④后評價

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③

2.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

3.商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和（）

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補類指標(biāo)

D.不良貸款遷徙率指標(biāo)

4.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

5.在操作風(fēng)險損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯誤所帶來的損失屬于（

）。

A.監(jiān)管罰沒

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產(chǎn)損失

6.在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.懲罰機制

C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

D.違約機制

7.操作風(fēng)險的特點不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性

8.在風(fēng)險偏好指標(biāo)選取中，()是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

9.資本收益率的計算公式為（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI

10.交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤

11.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理基本一致

D.我國在一定時期內(nèi)實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的

12.()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險控制

13.()是風(fēng)險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險管理方法

B.風(fēng)險管理理念

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理系統(tǒng)

14.下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

15.基于（）的風(fēng)險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險補償

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，不屬于不良貸款的有（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

2.假設(shè)某銀行以2年期美元存款作為1年期美元貸款的融資來源，貸款利率按照美國國庫券利率每三個月重新定價一次，存款利率按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每月重新定價一次，則該銀行主要面臨哪兩種市場風(fēng)險?（）

A.基準(zhǔn)風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.重新定價風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

3.聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風(fēng)險交叉存在、相互作用。

A.信用

B.市場

C.操作

D.流動性

E.效益性

4.戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括()。

A.潛在收益

B.預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

C.所涉及的風(fēng)險因素

D.可以接受的風(fēng)險水平

E.銀行自身資本狀況

5.商業(yè)銀行風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

6.商業(yè)銀行風(fēng)險計量模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，模型開發(fā)應(yīng)做到（）。

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實、準(zhǔn)確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對模型進(jìn)行驗證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

7.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

8.如果房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房，另一方面地產(chǎn)企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，如果由于房地產(chǎn)市場嚴(yán)重下降，大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險包括（）。

A.國家風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

9.可以用來量化收益率的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有(）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

10.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。

A.厭惡風(fēng)險

B.偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風(fēng)險

E.風(fēng)險中性

11.目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

12.商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（）方式來緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

D.改變市場定位

E.業(yè)務(wù)外包

13.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括()。

A.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

E.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

14.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機制有待完善

E.信息披露不及時

15.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現(xiàn)的，下列關(guān)于違約損失率的說法正確的有（）。

A.違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例

B.巴塞爾新資本協(xié)議將違約損失率引入了監(jiān)管資本框架

C.違約損失率估計應(yīng)以預(yù)期清償率為基礎(chǔ)

D.違約損失率估計應(yīng)基于經(jīng)濟損失

E.違約損失率不能僅依據(jù)對抵(質(zhì))押品市值的估計，同時應(yīng)考慮到銀行可能沒有能力迅速控制和清算抵押品

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。（）

2.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()

3.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。()

4.風(fēng)險識別／分析是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的重要基礎(chǔ)。（）

5.每個股票市場至少應(yīng)包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。()

6.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于聲譽風(fēng)險的范疇。（）

7.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

8.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關(guān)于銀行公司治理的指導(dǎo)原則。()

9.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

10.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。（）

11.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

12.信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。與信用風(fēng)險相反，市場風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

13.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

14.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險和市場風(fēng)險等。()

15.商業(yè)銀行風(fēng)險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險管理部門之間在風(fēng)險管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機制。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.書面授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

2.個人住房貸款的貸款期限在（

）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含1年）

D.1年以上

3.個人貸款發(fā)放的具體流程是()

A.落實貸款發(fā)放條件一開戶放款一放款通知

B.落實貸款發(fā)放條件一出賬前審核一開戶放款

C.出賬前審核一開戶放款一放款通知

D.出賬前審核一落實貸款發(fā)放條件一放款通知

4.以下關(guān)于個人貸款品種的表述，錯誤的是（）。

A.既有個人消費貸款，又有個人經(jīng)營類貸款

B.既有自營性個人貸款，又有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，又有組合性個人貸款

D.既有單頭寸個人貸款，又有多頭寸個人貸款

5.社會集團或群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式屬于銀行市場環(huán)境分析的()。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.微觀環(huán)境

D.宏觀環(huán)境

6.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過()。

A.一年

B.六個月

C.三個月

D.原貸款期限

8.關(guān)于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)但是展期期限不能超過1年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過1年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于1年

D.只可以展期一次但展期可以長于1年

9.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。

A.個人貸款品種介紹

B.個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款需提供的資料

10.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.上浮不超過1%

B.上浮不超過5%

C.上浮不超過8%

D.不上浮

11.商用房貸款借款合同的簽約流程為（

）。

A.填寫合同—審核合同—簽訂合同

B.審核合同—填寫合同—簽訂合同

C.填寫合同—簽訂合同—審核合同

D.審核合同—簽訂合同—填寫合同

12.（），原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

13.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

14.經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的()個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

A.7

B.10

C.15

D.30

15.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理難度相對較大

B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查

C.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告

E.由于近期商用車價格上漲.信貸員將貸款額度調(diào)整至車價的80％

2.下列關(guān)于個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施的說法中，正確的有()。

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

C.對于履約保證保險，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.對由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

3.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括()。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進(jìn)度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

4.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調(diào)査

B.對項目融資的合法性的調(diào)査

C.對項目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對項目完成的合法性的調(diào)查

E.對項目銷售的合法性的調(diào)查

5.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

6.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理

B.集中授信管理、統(tǒng)一授權(quán)管理

C.審貸分離、分級審批

D.審貸結(jié)合、分級審批

E.審貸結(jié)合、集中審批

7.下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

8.個人住房貸款的信用風(fēng)險成因包括（）。

A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作

B.借款人還款能力下降

C.借款人還款意愿下降

D.房屋價格上升

E.市場利率上升

9.下列選項中，關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款說法錯誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

B.在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

C.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的本外貸款

E.由銀行基金會委托的各省、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保

10.采用市場法進(jìn)行資產(chǎn)評估需要滿足的最基本的前提條件是（）。

A.被評估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價值

C.要有一個活躍的公開市場

D.被評估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測

E.公開市場上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動

11.對于個人汽車貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

12.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實行低進(jìn)低出的利率政策

13.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.新建房個人住房貸款

D.個人二手房住房貸款

E.個人住房組合貸款

14.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，若擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

15.個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

2.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

3.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

4.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

5.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

6.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

7.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于2006年頒布。（）

8.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。（）

9.借款人還款能力發(fā)生變化是個人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險。

10.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

11.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

12.個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

13.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

14.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）

15.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

七.單選題(共15題)

1.QFII是指()。

A.合格基金投資者

B.合格投資機構(gòu)

C.合格境內(nèi)機構(gòu)投資者

D.合格境外機構(gòu)投資者

2.某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.31500

B.30000

C.32857.14

D.29803.04

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值()美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5千

B.1萬

C.1.5萬

D.2萬

4.()對證券投資基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中央登記結(jié)算公司

5.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款

6.對于理財顧問服務(wù)，下列理解不正確的是（）。

A.在理財顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險

B.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

C.理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

7.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（

）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％

8.復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是()。

A.正比關(guān)系

B.反比關(guān)系

C.互為倒數(shù)關(guān)系

D.同比關(guān)系

9.下列不屬于證券投資基金特點的是()

A.由專家運作、管理

B.是一種直接的證券投資方式

C.投資小、費用低

D.組合投資、分散風(fēng)險

10.顧先生進(jìn)行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

11.在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

12.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.意見代理

13.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括()

A.發(fā)行者

B.監(jiān)管者

C.投資者

D.銷售商

14.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（

）。

A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

15.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

八.多選題(共15題)

1.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點（）。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.無交割時間限制

D.操作成本高

E.交易多樣化

2.代理的特征包括（

）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

3.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）.

A.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票

4.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

5.（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯(lián)網(wǎng)資料

D.電影

E.公共網(wǎng)站鏈接

6.下列關(guān)于利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的有（）。

A.由銀行發(fā)行

B.收益高

C.不穩(wěn)定

D.投資期限固定

E.不得提前支取

7.人生事件規(guī)劃包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.失業(yè)規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休規(guī)劃

8.在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（

）。

A.個人客戶

B.金融機構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府

9.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測客戶未來收入時應(yīng)該進(jìn)行的兩項收入預(yù)測是（）。

A.估計客戶的收入最低時的情況

B.估計客戶的收入最高時的情況

C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計

D.根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計

E.根據(jù)客戶期望實現(xiàn)的支出水平對其收入變化進(jìn)行合理的估計

10.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

11.投保人必須具備的條件有()。

A.具備民事權(quán)利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔(dān)支付保險費的義務(wù)

D.年滿18周歲

E.享有保險金請求權(quán)

12.商業(yè)銀行設(shè)計發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，通常可與（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

13.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效

14.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

15.下列關(guān)于建立客戶信任關(guān)系重要性的說法中，正確的有（

）。

A.通過接觸和客戶建立信任關(guān)系是任何服務(wù)性工作的首要步驟

B.能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關(guān)系

C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶

D.沒有好感、信任.客戶也不愿接受理財師的服務(wù)

E.理財師通過接觸和客戶建立信任關(guān)系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足

九.單選題(共15題)

1.銀行向人民法院提出訴訟一般以（）的名義進(jìn)行。

A.總行

B.分(支)行

C.分理處

D.營業(yè)機構(gòu)

2.實現(xiàn)債權(quán)的費用是指債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿而不履行或不完全履行債務(wù)，銀行為實現(xiàn)債權(quán)而支出的合理費用。它不包括（）。

A.訴訟費

B.公證費

C.執(zhí)行費

D.質(zhì)物保管費用

3.下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是（

）。

A.應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源

B.當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款

C.如果公司經(jīng)常無法按時支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會減少

D.應(yīng)付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求

4.營運資本投資是指公司對（）的投資。

A.流動資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分

5.下列關(guān)于貸款合同復(fù)核人員工作要求的說法中，錯誤的是（

）。

A.應(yīng)復(fù)核合同文本填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性

B.只需復(fù)核主合同內(nèi)容是否齊全

C.應(yīng)復(fù)核文字表達(dá)是否清晰

D.復(fù)核文本書寫是否規(guī)范

6.按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中的()。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

7.下列哪些因素不會導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加??？()

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較低

B.產(chǎn)品需求增長迅速

C.用戶轉(zhuǎn)換成本很低

D.退出障礙較高

8.下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。

A.資源稅

B.土地增值稅

C.土地使用稅

D.城市維護建設(shè)稅

9.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法，不正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

10.下列選項中（）不屬于信貸中臺部門。

A.信貸審批及管理部門

B.風(fēng)險管理部門

C.稽核部門

D.合規(guī)部門

11.采用借款人自主支付的，（）不屬于核查貸款支付是否符合約定用途的方式。

A.賬戶分析

B.憑證查驗

C.委托中介機構(gòu)調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)查

12.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定是指貸款合同制定的（

）原則。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

13.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限

14.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.9個月

B.6個月

C.一年

D.3個月

15.在經(jīng)濟周期的繁榮到頂峰階段，（）。

A.中央銀行采取降息措施來抵制通貨緊縮

B.企業(yè)利潤率開始上升

C.企業(yè)更多地傾向于通過長期貸款來籌資

D.銀行的部分貸款過度發(fā)放

十.多選題(共15題)

1.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受()的影響。

A.經(jīng)濟周期

B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.國家政策

2.下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金

B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金

C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金

D.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

3.在對貸款項目進(jìn)行成本審查時，外購?fù)度胛锏某杀緫?yīng)包括由企業(yè)負(fù)擔(dān)的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

4.公司信貸的原則包括（

）。

A.合法合規(guī)原則

B.效益性、安全性和流動性原則

C.利潤最大化原則

D.平等、自立、公平和誠實信用原則

E.公平競爭、密切協(xié)作原則

5.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風(fēng)險

B.幫助銀行確定合理的貸款期限

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

6.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

7.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

8.下列屬于財產(chǎn)擔(dān)保的有（

）。

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

E.保險單擔(dān)保

9.信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括（）。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

C.對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、營利性進(jìn)行調(diào)查

D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實性審查

10.運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有（

）。

A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷售收入不同

11.流動資產(chǎn)包括（）。

A.貨幣資金

B.無形資產(chǎn)

C.待攤費用

D.預(yù)提費用

E.短期投資

12.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術(shù)水平

D.是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策

E.是否符合國家的技術(shù)政策

13.客戶法人治理結(jié)構(gòu)分析包括（

）。

A.控股股東行為

B.激勵約束機制

C.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

D.成立動機

E.財務(wù)報表與信息披露的透明度

14.對企業(yè)進(jìn)行財務(wù)分析的方法包括（

）

A.結(jié)構(gòu)分析

B.比率分析

C.趨勢分析

D.比較分析

E.因素分析

15.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

2.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

3.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

4.項目融資是一種特殊形式的固定資產(chǎn)貸款。

5.內(nèi)部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構(gòu)內(nèi)部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風(fēng)險特征。（）

6.在破產(chǎn)重整過程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）

7.負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

8.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（）

9.二級信貸檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

10.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。

11.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權(quán)。（）

12.銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

13.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

14.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

15.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實質(zhì)是評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員應(yīng)（）嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，自覺履行保密責(zé)任。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.樹立保密觀念

D.自覺抵制欺詐

2.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

3.新金融工具會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

4.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由機構(gòu)所在地銀監(jiān)局自受理之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.9

5.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.高能信貸

B.金融信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸

6.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

7.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

8.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

9.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

10.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

11.（）依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

12.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

13.柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險不包括（）。

A.賬戶開立和使用

B.現(xiàn)金存取款

C.評級授信

D.重要憑證和重要物品保管

14.下列關(guān)于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

15.企業(yè)集團財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

十三.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險管理類指標(biāo)

C.經(jīng)營效益類指標(biāo)

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

2.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

3.下列有關(guān)外部審計質(zhì)量控制的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計機構(gòu)開展審計工作

B.銀行應(yīng)該對外部審計機構(gòu)的審計報告質(zhì)量及審計業(yè)務(wù)約定書的履行情況進(jìn)行評估

C.外部審計機構(gòu)同一簽字注冊會計師對同一家銀行進(jìn)行外部審計的服務(wù)年限不得超過3年

D.銀行為了不影響外部審計的獨立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計的外部審計機構(gòu)提供咨詢服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計機構(gòu)的審計報告存在嚴(yán)重質(zhì)量問題時，不能終止委托，但可以提出警告

4.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

5.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)

D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

6.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

7.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

8.金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

9.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可細(xì)分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

10.銀行對消費者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

11.風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.市場風(fēng)險指標(biāo)

12.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

13.目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國銀行

14.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)有（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)

15.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護。（）

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。（）

A．正確

B．錯誤

3.財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關(guān)的基本功能，促進(jìn)集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

4.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。

5.大額存單的投資人只能是機構(gòu)。（）

6.違規(guī)風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。（）

7.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

8.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司，標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。

9.根據(jù)市場的規(guī)模、產(chǎn)品類型和產(chǎn)品定位等因素，可將定位方式分為三種。

10.隨著行業(yè)的發(fā)展，各金融租賃公司將逐步完成向?qū)I(yè)化、特色化、差異化的過渡。

十五.單選題(共15題)

1.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

2.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

3.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

4.()不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃

5.（）是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

6.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)15％，暗示此理財產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到相同收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守

B.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，且歷史證明該款產(chǎn)品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風(fēng)險情況

D.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。

A.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

B.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

C.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

D.家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

8.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A.審慎監(jiān)管

B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

C.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

9.持有、使用假幣罪是指（）。

A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

D.銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

10.風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險越大要求的報酬越高

B.風(fēng)險越大要求的報酬越低

C.風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系

D.風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系

11.存款機構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

12.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

13.下列屬于民事法律行為的是()。

A.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

C.張三依法委托李國為其申請貸款

D.某企業(yè)向銀行申請貸款用于走私汽車

14.某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法?

B.方式不合法?

C.客體不合法?

D.以上皆不屬于

15.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

十六.多選題(共15題)

1.信用證的主要當(dāng)事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時，下列（

）行為違反了同業(yè)競爭。

A.違反國家統(tǒng)一制定的收費標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費

B.無償提供計算機軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

C.以低于成本價向客戶提供產(chǎn)品

D.在辦理業(yè)務(wù)時向客戶推薦免費服務(wù)

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

3.授信原則包括（

）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.自律

E.服務(wù)

5.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.可撤銷的民事法律行為是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以撤銷的民事法律行為

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

7.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

9.下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)

B.產(chǎn)品

C.分配

D.所有制

E.城鄉(xiāng)

10.法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

E.必須擁有50人以上的股東

11.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

12.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

13.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

14.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

15.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

十七.判斷題(共15題)

1.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

2.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。（）

3.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)并進(jìn)行存檔。（)

4.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

5.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

6.商業(yè)銀行面臨的聲譽風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（）

7.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

8.同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

9.風(fēng)險識別是銀行風(fēng)險管理的最基本要求。（

）

10.銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等八大類。()

11.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

12.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。()

13.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

14.撤銷是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

15.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化；精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險分析；③風(fēng)險處置；④后評價。

2.答案：B

本題解析：公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

3.答案：C

本題解析：。依照中國證監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行），風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補。

4.答案：A

本題解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。

5.答案：C

本題解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。如資金劃轉(zhuǎn)錯誤、相關(guān)文件要素缺失、跟蹤監(jiān)測不及時所帶來的損失等。

6.答案：D

本題解析：

在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任。

7.答案：C

本題解析：暫無解析

8.答案：A

本題解析：風(fēng)險偏好指標(biāo)選取的全面性是指指標(biāo)設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險。

9.答案：C

本題解析：在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC），其計算公式如下：RAROC=（NI﹣EL）/UL。其中，NI為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟資本。C項正確。故本題選C。

10.答案：D

本題解析：。交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤。

11.答案：D

本題解析：我國區(qū)域風(fēng)險限額一般是作為指導(dǎo)性的彈性限額，但遇到某些情況，區(qū)域風(fēng)險限額會被嚴(yán)格地、剛性地加以控制，故A項說法錯誤。國外銀行一般不對某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額，一般只是對較大的跨國區(qū)域進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險限額，故B項說法錯誤。區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理是有所區(qū)別的，故C項說法錯誤。我國幅員遼闊、各地經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大，現(xiàn)階段進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的，故D項說法正確。

12.答案：B

本題解析：答案為B。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。

13.答案：B

本題解析：。風(fēng)險管理理念是風(fēng)險文化中最重要，最高層次的因素。

14.答案：B

本題解析：審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括資本充足率、大額風(fēng)險集中度和不良貸款拔備覆蓋率。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

2.答案：A、D

本題解析：

該銀行以2年期美元存款作為l年期美元貸款的融資來源，其存款和貸款的重新定價期限不相同，面臨重新定價風(fēng)險。又因其存貸款參照的基準(zhǔn)利率不同，該銀行將面臨基準(zhǔn)利率利差變化所造成的基準(zhǔn)風(fēng)險。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用。

考點：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正是戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包括在內(nèi)。

5.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，盡可能準(zhǔn)確計算可以量化的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。

7.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括：①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；③意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷。

8.答案：B、C

本題解析：

。本題中，“房地產(chǎn)企業(yè)也由于例閉而無力償還貸款”屬于“信用風(fēng)險”，“居民大量提取存款買房”屬于“流動性風(fēng)險”。而根據(jù)題中所給出的資料，無法判斷該商業(yè)銀行是否面臨戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險和國家風(fēng)險。

9.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標(biāo)準(zhǔn)差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標(biāo)準(zhǔn)差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

10.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設(shè)是規(guī)避風(fēng)險的，即在同樣收益情況下，偏好風(fēng)險小的資產(chǎn)組合。同時有自己明確的效用函數(shù)。

11.答案：A、B、C

本題解析：

。考查基礎(chǔ)知識。目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的組合模型包括CreditMetrics模型,CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型。

12.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，往往很難規(guī)避和降低，但可以通過業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等來緩釋。

13.答案：A、C、E

本題解析：

B、D兩項屬于聲譽風(fēng)險管理的作用。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內(nèi)容不全面；2.風(fēng)險信息披露不充分；3.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機制仍需進(jìn)一步完善。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，違約損失率估計應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。

2.答案：正確

本題解析：

通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于對外公開披露的財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

3.答案：錯誤

本題解析：

聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用。例如，內(nèi)部欺詐或違法行為可能同時造成操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險損失。因此，聲譽風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。

4.答案：錯誤

本題解析：

適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。風(fēng)險計量／評估是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的重要基礎(chǔ)。

5.答案：錯誤

本題解析：

每個股票市場至少應(yīng)包含一個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素(如股指)。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于操作風(fēng)險的范疇。

7.答案：錯誤

本題解析：

由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不