中國建設(shè)銀行總行信息技術(shù)類直屬中心2023年社會招聘人員開始啦！如何進(jìn)入？筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行總行信息技術(shù)類直屬中心2023年社會招聘人員開始啦！如何進(jìn)入？筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列擔(dān)保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

2.以下不屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程

C.強(qiáng)信息披露的監(jiān)管和制度的完善

D.用恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理辦法

3.實(shí)踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

4.風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和（）兩個環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測風(fēng)險

B.計量損失

C.監(jiān)測

D.分析風(fēng)險

5.甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收人償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資

D.不合理，會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降

6.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%

7.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.公司債券

8.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化

9.（）應(yīng)按季計提，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1％。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.壞賬準(zhǔn)備

10.某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

11.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

12.風(fēng)險是指()。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

13.商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.誤判風(fēng)險

D.缺失風(fēng)險

14.流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的主要工作不包括()。

A.流動性風(fēng)險限額監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險計量

C.流動性風(fēng)險控制

D.流動性風(fēng)險預(yù)警與報告

15.當(dāng)前我國各商業(yè)銀行普遍面臨收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的狀況，面對這一發(fā)展困局，各商業(yè)銀行應(yīng)主要加強(qiáng)（）的管理。

A.競爭對手風(fēng)險

B.品牌風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風(fēng)險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

2.流動比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

3.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征有（）。

A.全面性

B.相關(guān)性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

4.壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設(shè)定風(fēng)險偏好

D.調(diào)整風(fēng)險限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估

5.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險（）。

A.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

B.降低固定利率的長期貸款比例

C.提供固定利率的住房按揭貸款

D.將閑置資金購買固定收益證券

E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

6.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系

B.是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果

D.是對未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.是對未來資本回報預(yù)期的結(jié)果

7.反洗錢主要包括（）等制度。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.境內(nèi)交易監(jiān)控制度

E.境外交易監(jiān)控制度

8.在流動性比例中，流動性負(fù)債包括（)。

A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額

B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款

D.—個月內(nèi)到期的應(yīng)付款

E.活期存款(不含財政性存款）

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

10.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

11.一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，其中與借款人有關(guān)的因素包括()。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

12.在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險預(yù)警方法分為三類，其中包括（）。

A.紅色預(yù)警法

B.黃色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.黑色預(yù)警法

E.紫色預(yù)警法

13.商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有（）。

A.對市場風(fēng)險VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

B.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

C.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

E.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響

14.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有(?)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理方便

15.銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結(jié)果公正

C.實(shí)體公正

D.程序公正

E.市場公正

三.判斷題(共15題)

1.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(?)?

2.為跟蹤確認(rèn)整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場信息。（）

3.某國政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險。（）

4.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事長在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上所確定的原意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

5.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按歷史成本計價。（）

6.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險管理上的政策要求和風(fēng)險資本抵御以及消化損失的能力。（）

7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

8.國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，它超出了債權(quán)人的控制范圍。（）

9.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

10.優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)總量分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性和可靠性。（）

11.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

12.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風(fēng)險因素的假設(shè)變動對組合價值的影響。()

13.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格定價。()

14.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

15.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進(jìn)行信用風(fēng)險緩釋。（）

四.單選題(共15題)

1.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

2.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

3.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理?

4.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

A.1.1

B.1

C.1.2

D.2

5.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

6.關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

7.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學(xué)校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學(xué)校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學(xué)校所在地的申請

8.為加強(qiáng)對個人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）。

A.查詢記錄

B.限定用途

C.分級管理

D.違規(guī)處罰

9.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（

）。

A.符合銀行的目標(biāo)和能力

B.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

10.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A.還款記錄

B.風(fēng)險限額

C.擔(dān)保情況

D.信用評級

11.國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于()年。

A.1993

B.1994

C.1995

D.1996

12.商業(yè)銀行各級用戶在使用個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫時，需至少（）更改一次用戶密碼。

A.6個月

B.3個月

C.1個月

D.2個月

13.貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對貸款調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款意見是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款審查申請書

B.個人住房貸款調(diào)查審查表

C.個人住房貸款面談記錄

D.個人住房貸款合同

14.實(shí)行不以營利為目的“低進(jìn)低出”的利率政策的個人貸款是（）。

A.個人旅游消費(fèi)貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

15.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為（）年，最長不超過（）年。

A.2，5

B.3，5

C.1，3

D.1，5

五.多選題(共15題)

1.對于個人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有（）。

A.借款人申請國家助學(xué)貸款。先由其向所在學(xué)校提出申請，學(xué)校初審后，銀行受理并上報審核

B.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

C.對于國家助學(xué)貸款.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度

D.在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗(yàn)證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實(shí)

E.各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案

2.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標(biāo)利潤定價模型

3.申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.在商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無不良記錄

D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

4.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風(fēng)

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

5.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營銷方案

B.客戶風(fēng)險的具體管理

C.實(shí)施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

6.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護(hù)個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計算機(jī)系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

E.計算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

7.對于個人貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范措施。下列說法正確的有（）。

A.應(yīng)進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

B.對承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu).銀行一般要求留存擔(dān)保保證金

C.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機(jī)關(guān)報案，注意收集相關(guān)證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

D.一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件.從源頭上降低“假個貸”風(fēng)險

E.個貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

8.個人住房貸款的特點(diǎn)是（）。

A.貸款利率高，償還風(fēng)險小

B.風(fēng)險具有系統(tǒng)性

C.貸款金額大，期限長

D.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險較低?

9.下列關(guān)于個人信用貸款的說法，不正確的是（）。

A.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.展期前的利息按照原合同約定的利率計付

C.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

D.個人信用貸款期限一般為1年(含1年），最長不超過5年

E.個人信用貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按年還本付息的還款方式

10.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力

11.下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

12.下列關(guān)于個人經(jīng)營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔(dān)保方式的貸款期限不得超過1年

13.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來源是否足額可信

D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

14.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()

A.具備一定的勞動技能，具有還款能力

B.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力

E.中華人民共和國境內(nèi)身體健康的下崗失業(yè)人員

15.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

六.判斷題(共15題)

1.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。（）

2.公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

3.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場。（）

4.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

5.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

6.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

7.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

8.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

9.個人住房貸款只可實(shí)行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

10.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復(fù)議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送。（）

11.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔(dān)保責(zé)任的，應(yīng)事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

12.信用評分模型是個人信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段．是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。（）

13.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

14.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

15.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。()

七.單選題(共15題)

1.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

2.理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（

）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性

3.下列關(guān)于保險人的特征，不正確的是（）。

A.保險人可以是保險公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

B.保險人有權(quán)收取保險費(fèi)

C.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)

D.保險人有給付保險金的義務(wù)

4.下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險承受能力的是（

）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預(yù)期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)

5.下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。

A.貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價證券市場

B.在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購協(xié)議利率銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率

C.在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關(guān)

D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

6.超過（）未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

7.下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

8.金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.會計師事務(wù)所

C.金融工具

D.居民個人

9.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

10.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)模瑧?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時間應(yīng)當(dāng)不少于()。

A.15年

B.5年

C.10年

D.20年

11.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報率

D.內(nèi)部收益率

12.財產(chǎn)保險是以（

）為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益

13.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

B.融資租賃

C.金融衍生產(chǎn)品

D.以證券為抵押品的抵押貸款

14.下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（

）。

A.風(fēng)險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高

15.從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財顧問

B.財富管理

C.私人銀行

D.理財業(yè)務(wù)

八.多選題(共15題)

1.一個人的財務(wù)安全主要包括()。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

2.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。

A.物權(quán)是屬于個人財產(chǎn)上的權(quán)利

B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

3.在我國理財業(yè)快速成長的過程中，理財師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任有（）。

A.是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B.是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C.是理財風(fēng)險的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財產(chǎn)品的銷售者

4.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有()等行為。

A.挪用或侵占保險費(fèi)

B.代理再保險業(yè)務(wù)

C.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費(fèi)率

E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

5.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()。

A.銀行終止權(quán)

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.發(fā)行人

E.客戶資產(chǎn)要求

6.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

7.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（

）。

A.實(shí)際利率大于名義利率

B.實(shí)際利率小于名義利率

C.實(shí)際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關(guān)系

E.兩者無顯著關(guān)系

8.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

9.下列屬于客戶的定量信息的有（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負(fù)債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

10.下列各項(xiàng)可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

11.關(guān)于理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

12.下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素的有（）。

A.允許國內(nèi)投資者投資港股

B.財政部發(fā)行特別國債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

13.期貨交易所進(jìn)行強(qiáng)行平倉的情形有（

）。

A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時問內(nèi)不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉

14.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

15.根據(jù)衍生交易部分標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

九.單選題(共15題)

1.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.利息實(shí)收率

B.貸款實(shí)際收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.信貸平均損失比率

2.在貸款風(fēng)險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括（）。

A.還款來源

B.貸款期限

C.貸款目的

D.還款記錄

3.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收人現(xiàn)值

4.張先生計劃向銀行借款200萬元，約定5年內(nèi)按年利率l0％均勻償還，則他每年應(yīng)還本付息的金額為（）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.44.1

B.46.7

C.52.8

D.40.0

5.從貸款提款完畢之日起，或最后一次提款之日起，至第一個還本付息之日止的期間稱為（

）。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

6.下列選項(xiàng)中，不屬于客戶組建動機(jī)的是（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.原料資源

D.客戶資源

7.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。

A.項(xiàng)目可行性分析

B.項(xiàng)目宏觀背景分析

C.項(xiàng)目微觀背景分析

D.項(xiàng)目企業(yè)分析

8.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用日寸貸款的第二還款來源。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

9.并購貸款期限一般不超過（

）年。

A.3

B.5

C.7

D.10

10.不設(shè)警兆自變量，只通過警素指標(biāo)的時問序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險的方法稱為()。

A.橙色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

11.下列關(guān)于擔(dān)保狀況的分析中說法錯誤的是（）。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.對貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對借款人進(jìn)行控制

C.在分析抵押品變現(xiàn)能力和現(xiàn)值時應(yīng)參照同類抵押品的市場價格定價

D.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財務(wù)實(shí)力以及愿意為一項(xiàng)貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

12.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

13.對于()，銀行確立貸款意向后，除提交一般資料，還應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.出口打包貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府貸款項(xiàng)目

14.下列關(guān)于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強(qiáng)度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場上可替代產(chǎn)品和服務(wù)的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略

15.某鋼鐵企業(yè)20××年實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入8000萬元，其他業(yè)務(wù)收入1000萬元，證券投資凈收入500萬元，銷售使用過的固定資產(chǎn)收入200萬元。企業(yè)發(fā)生的成本費(fèi)用如下：主營業(yè)務(wù)成本3000萬元，營業(yè)費(fèi)用200萬元，增值稅費(fèi)850萬元，其他業(yè)務(wù)支出400萬元，管理費(fèi)用100萬元，財務(wù)費(fèi)用150萬元，營業(yè)外支出50萬元。該企業(yè)的毛利潤為()萬元。

A.3950

B.4600

C.4750

D.4800

十.多選題(共15題)

1.非財務(wù)分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

2.在不良貸款管理中，銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對以下()涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)，依法追究法律責(zé)任。

A.擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)的

B.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

C.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

D.擅自動用抵債資產(chǎn)的

E.玩忽職守，怠于行使職權(quán)造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的

3.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備

B.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地、房屋

4.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的說法，正確的有（）。

A.在進(jìn)行項(xiàng)目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表可用于計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的增減變化和對應(yīng)關(guān)系

B.在進(jìn)行項(xiàng)目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表可用于考察項(xiàng)目資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理

C.在進(jìn)行項(xiàng)目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行清償能力分析

D.在進(jìn)行項(xiàng)目財務(wù)分析時，資產(chǎn)負(fù)債表主要用于進(jìn)行盈利能力分析

E.資產(chǎn)負(fù)債表可用于計算流動比率和速動比率

5.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《貸款風(fēng)險分類指引》中將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

6.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.性別比例

7.下列關(guān)于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險

B.無須關(guān)注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性進(jìn)行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

8.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德（Character)

B.擔(dān)保（Collateral)

C.資本（Capital)

D.環(huán)境（Condition)

E.控制（Control)

9.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

10.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.有利于滿足銀行資金的流動性需求

B.帶有自動清償性質(zhì)

C.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.可以在金融市場上出售

E.會增加銀行的信貸風(fēng)險

11.誠信申貸原則包含的兩層含義有（）。

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的

B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

12.在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時，重要的指標(biāo)有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

13.項(xiàng)目審批進(jìn)程的審查內(nèi)容包括（）。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時間

E.項(xiàng)目實(shí)施

14.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地的（）

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.性別比例

15.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動資金貸款滿足項(xiàng)目建設(shè)的長期需求

B.授信額度與借款人的經(jīng)營規(guī)?；蚴杖胨讲黄ヅ?/p>

C.對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標(biāo)規(guī)定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

E.未對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行明確約定

十一.判斷題(共15題)

1.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

2.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實(shí)現(xiàn)。（

）

3.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

4.營運(yùn)資金為負(fù)值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（）

6.同一財產(chǎn)只能設(shè)立一個抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個質(zhì)權(quán)。（）

7.在破產(chǎn)重整過程中，應(yīng)該促進(jìn)債務(wù)人盡快進(jìn)入破產(chǎn)程序。（）

8.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

9.信貸資金運(yùn)動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運(yùn)動是一樣的。（）

10.合同填寫完畢后應(yīng)及時進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

11.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險分析等程序。（）

12.如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。()

13.行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

14.流動資金估算一般采用擴(kuò)大指標(biāo)法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營成本的流動資金占用水平確定。

15.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

十二.單選題(共15題)

1.()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

2.在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

3.下列不屬于金融企業(yè)會計特點(diǎn)的是（）。

A.核算內(nèi)容的廣泛性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.董事會風(fēng)險管理委員會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款

C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

6.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

7.（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權(quán)法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔(dān)保法

8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

9.根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

10.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

11.下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

12.（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.期貨公司

D.保險公司

13.()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認(rèn)和計量。

A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》

B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》

C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期會計》

D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)和計量》

14.工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級投資指南》，對原材料、裝備、消費(fèi)品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個行業(yè)的投資重點(diǎn)和方向做了梳理。作為商業(yè)銀行，可以選擇()。

A.根據(jù)公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據(jù)盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據(jù)安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數(shù)低的行業(yè)

D.根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

15.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整

B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

2.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

3.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

4.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。

A.為消費(fèi)者提供各種服務(wù)

B.開展消費(fèi)者金融知識教育

C.完善消費(fèi)者投訴管理

D.做好消費(fèi)者信息管理

E.履行信息披露要求

5.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

6.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實(shí)施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)

D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

7.以下屬于銀行客戶營銷主要手段的運(yùn)用的是（）

A.激勵機(jī)制

B.新聞宣傳

C.促銷活動

D.一對一推銷

E.直接推薦

8.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

9.銀行職員小王負(fù)責(zé)所在銀行流動性風(fēng)險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負(fù)面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負(fù)債平均期限上升

10.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

11.根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的市場定位”

D.“認(rèn)識你的客戶”

E.“認(rèn)識你的交易對手”

12.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.貸款償還的法律責(zé)任

13.匯款業(yè)務(wù)中的當(dāng)事人包括（）。

A.匯款人

B.收款人

C.中間人

D.匯入行

E.匯出行

14.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

15.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，金融資產(chǎn)管理公司對不良債權(quán)進(jìn)行重組的，包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。()

2.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。（）

3.前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

4.客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險控制和風(fēng)險化解。

5.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

7.普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

8.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統(tǒng)性和審慎性原則。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠實(shí)守信的社會宣傳，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對流動，但人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。()

十五.單選題(共15題)

1.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

2.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組的，若重組失?。ǎ┛梢詻Q定終止重組。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.人民法院

4.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

5.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

6.以下不屬于公司貸款的是（

）。

A.項(xiàng)目融資

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.權(quán)利質(zhì)押貸款

7.根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

8.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

9.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.常務(wù)理事會

D.會員大會

10.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法不正確的是()

A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.債權(quán)人為抵押權(quán)人

D.債務(wù)人或者第三人為抵押人

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種

12.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

13.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.內(nèi)控管理

D.市場約束

14.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為（）。

A.集團(tuán)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.商業(yè)貸款和個人貸款

15.風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個（）概念，損失是一個（）概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

A.事前；事中

B.事前；事后

C.事中；事后

D.事后；事中

十六.多選題(共15題)

1.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費(fèi)貸款

E.個人經(jīng)營貸款

2.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（

）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

3.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)基本法律的說法中，正確的有()。

A.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行可以自由選擇存貸款利率區(qū)間

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

4.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

5.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

6.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營租賃保函

7.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

9.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

10.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》規(guī)定，下列屬于免于報告交易的是（

）。

A.當(dāng)日累計50萬元人民幣的現(xiàn)鈔兌換

B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

D.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

E.個人銀行賬戶之間單筆外幣等值12萬美元的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

11.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

12.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

C.指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

E.會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度

13.中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有（

）。

A.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔(dān)保

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

15.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有（）。

A.代收電費(fèi)

B.代理國債買賣

C.代發(fā)工資

D.代售人壽保險

E.代銷開放式基金

十七.判斷題(共15題)

1.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

2.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

3.目前，針對單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

4.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

5.在金融犯罪的種類中，針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

6.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

7.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

8.銀行員工李先生在離職后可將原單位的客戶信息帶至新單位，以提高業(yè)績。（）

9.商業(yè)銀行資本充足可以增強(qiáng)公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業(yè)銀行的資本應(yīng)該越多越好。（）

10.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

11.在我國，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）

12.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機(jī)。（）

13.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（)

14.銀團(tuán)貸款主要由牽頭行承擔(dān)風(fēng)險。

15.公司章程是公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，不具有普遍的效力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同等主合同。

2.答案：C

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法包括明確董事會和高級管理層的責(zé)任、建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程、采用恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理辦法。

3.答案：C

本題解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風(fēng)險因素。實(shí)踐表明，良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。?

4.答案：D

本題解析：適時、準(zhǔn)確地識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即“借短貸長”，因此也有可能到期支付困難而面臨較高的流動性風(fēng)險，這也是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況。

6.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求。其中，第三個層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級資本滿足；若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，更多優(yōu)質(zhì)題庫+考生筆記分享，實(shí)時更新，用軟件考，

所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。

7.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

8.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集是按照客觀性、全面性、動態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則進(jìn)行的。

9.答案：B

本題解析：銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

10.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本*資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟(jì)資本=60/150*120=48億元；Y的經(jīng)濟(jì)資本=90/150*120=72億元?？键c(diǎn)：信用風(fēng)險控制限額管理

11.答案：A

本題解析：銷售凈利率=凈利潤/銷售收入，凈利潤=20×15%；3；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)/2]×100%=3/(64/2)×100%≈9．4%。故本題選A。

12.答案：C

本題解析：風(fēng)險的定義主要有以下三種：風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性；風(fēng)險是損失的可能性；風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，所以C項(xiàng)正確。風(fēng)險與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項(xiàng)錯誤。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生模型風(fēng)險。

14.答案：B

本題解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的主要工作包括流動性風(fēng)險限額監(jiān)測、流動性風(fēng)險預(yù)警與報告和流動性風(fēng)險控制三個方面。

15.答案：C

本題解析：行業(yè)風(fēng)險：商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免的出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

2.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金償付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力，能夠反映企業(yè)償債能力以及企業(yè)償債能力的改善或惡化，不能反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成、質(zhì)量和存貨方面的問題。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，提高商業(yè)銀行透明度的信息應(yīng)具有以下定性特征：全面性、相關(guān)性、及時性、可靠性、可比性、實(shí)質(zhì)性。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風(fēng)險偏好、調(diào)整風(fēng)險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實(shí)施風(fēng)險改進(jìn)措施以及應(yīng)急計劃等。

5.答案：A、B、E

本題解析：

對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化可以降低銀行固定利率資產(chǎn)的利率風(fēng)險；降低固定利率的長期貸款比例，防止以后利率上升，長期貸款只能收取較低的固定利息。同理，銀行應(yīng)發(fā)行浮動利率的住房按揭貸款；購買固定收益證券，利率上升，證券價格下跌。當(dāng)銀行預(yù)計利率上升時，傾向于發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以降低負(fù)債成本。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查收益率曲線的內(nèi)容。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報等）的結(jié)果。

考點(diǎn)：市場風(fēng)險計量基本概念

7.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計制度；反洗錢崗位職責(zé)制度；反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

10.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估。

11.答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關(guān)的因素，包括聲譽(yù)、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關(guān)的因素。包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。

12.答案：A、C、D

本題解析：

在我國銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。A、C、D項(xiàng)正確。故本題選ACD。

13.答案：B、D、E

本題解析：

。銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對在正常市場情況下所承受的市場風(fēng)險進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利