2023年邯鄲銀行保定分行招聘40名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年邯鄲銀行保定分行招聘40名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值

2.下列聲譽風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念

3.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

4.前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

5.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升

6.資產(chǎn)證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施

B.改善商業(yè)銀行負(fù)債流動性的措施

C.既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負(fù)債流動性的措施

D.以上都不對

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分

B.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致

C.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

D.風(fēng)險偏好需要有效傳導(dǎo)至各實體、條線

8.操作風(fēng)險損失事件報告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時間

B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點

9.市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

10.()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險

D.止損

11.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)超限

D.非實質(zhì)超限

12.多重信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

13.將商業(yè)銀行的()和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.企業(yè)社會責(zé)任

C.領(lǐng)導(dǎo)能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

14.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

15.可能影響商業(yè)銀行聲譽的不利事件不包括（）。

A.流動性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國家監(jiān)管政策變化

D.由于市場利率波動導(dǎo)致投資頭寸價值惡化

二.多選題(共15題)

1.下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。

A.貸款償還

B.每日客戶存取款

C.貸款發(fā)放

D.資金交易

E.基準(zhǔn)利率變化

2.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報告

D.反洗錢內(nèi)部控制

E.反洗錢培訓(xùn)

3.公允價值的計量方式有()

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

4.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

5.商業(yè)銀行應(yīng)從以下（）方面加強操作風(fēng)險管理。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)管理

C.政策制度

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

6.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風(fēng)險限額管理

D.區(qū)域風(fēng)險限額管理

E.組合限額管理

7.止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個月

D.半個月

E.兩年

8.對于中長期貸款，企業(yè)現(xiàn)金流分析需要考慮的內(nèi)容包括（

）。

A.不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

9.以下風(fēng)險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

E.風(fēng)險補償

10.以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應(yīng)當(dāng)每小時計算一次

C.盯模是指當(dāng)市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應(yīng)當(dāng)按照數(shù)理模型確定的價值計值

D.在進行市值重估時，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價值計值

E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確定選用代用數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)、獲取的途徑和公允價格的計算方法

11.風(fēng)險限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險計量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額

12.下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險管理的說法中，正確的有（

）。

A.利率預(yù)測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測

B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20％的銀行

C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風(fēng)險水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計量資本

D.對銀行賬簿利率風(fēng)險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風(fēng)險過程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險、基差風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險在內(nèi)的重要風(fēng)險的影響

13.下列屬于商業(yè)銀行信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.非線性辨別模型

D.死亡率模型

E.Probit模型

14.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

15.流動性風(fēng)險管理是通過對流動性進行定量和定性分析，從（）等方面對流動性進行綜合管理。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.現(xiàn)金

D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

E.表外業(yè)務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

2.在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風(fēng)險，如集中度風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等對全行的影響。()

3.商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險水平，但并非所有的操作風(fēng)險事件都能夠被防止和控制。()

4.商業(yè)銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

5.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

6.在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進行充分溝通，詳細(xì)確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

7.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

8.集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團的關(guān)聯(lián)交易。()

9.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

10.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

12.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅持的全面性原則。（）

13.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

14.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

15.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

2.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()。

A.在市場上占有極大的份額

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構(gòu)不多

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

3.以下各項中，不屬于是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（)。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

4.在辦理商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時，貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與規(guī)范性

B.真實性與完整性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

5.貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是（）。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

6.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

7.（）是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質(zhì)押

8.個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式的是()。

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

9.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風(fēng)險增大

10.可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

11.自營貸款期限最長一般不超過()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

12.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

13.下列選項中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

14.個人征信查詢系統(tǒng)中的居住信息不包括()。

A.工作單位姓名

B.郵政編碼

C.居住狀況

D.配偶情況

15.個人貸款還款方式不包括（

）。

A.等額本息還款法

B.差額等息還款法

C.等額本金還款法

D.按月還息、到期一次性還本還款法

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔(dān)保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種方式

2.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.與借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構(gòu)催收

3.以下關(guān)于個人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經(jīng)退休或離退休的，貸款期限不宜過長

4.貸款人受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.規(guī)范支付審核要求

C.完善操作流程

D.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

E.要合規(guī)使用放款專戶

5.個人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為()。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

6.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.他人盜用個人身份獲取信用卡

D.個人基本信息與實際情況不符

E.他人代辦信用卡.本人未收到

7.下面關(guān)于商用房貸款簽約過程的說法，正確的是（）。

A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致

E.以上選項都正確

8.個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險主要包括（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

9.商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔(dān)保情況的調(diào)查

10.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

11.個人教育貸款中操作風(fēng)險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

12.個人貸款產(chǎn)品按產(chǎn)品用途可分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人信用貸款

13.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以有()。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

B.在中國境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺居民

C.在中國境內(nèi)累計居住6個月的外國人

D.在中國境內(nèi)累計居住6個月的港、澳、臺居民

E.汽車經(jīng)銷商

14.對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產(chǎn)抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負(fù)擔(dān)

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

15.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

六.判斷題(共15題)

1.為了提高個人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時查詢。

2.在個人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（

）

3.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

4.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

5.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

6.對商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房價值的80％。（）

7.指定代理人按照被代理人的指定行使代理權(quán)。（）

8.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。（）

9.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

10.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

11.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

12.一手個人住房貸款中，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

13.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

14.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

15.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

七.單選題(共15題)

1.當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以儲藏

D.抗風(fēng)險能力強

2.下列不屬于古玩投資特點的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

3.下列哪一項不屬于人壽保險（

）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險

4.下列選項中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是()。

A.增收節(jié)支

B.建立應(yīng)急基金

C.投資管理

D.現(xiàn)金管理

5.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

6.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。

A.不能確定

B.同等

C.更高

D.更低

7.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()

A.業(yè)務(wù)人員的操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備了必要的人員

8.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

9.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責(zé)任險

10.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.收益水平可以事先確定

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金

C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

11.一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。

A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經(jīng)濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)

12.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

C.由于資本規(guī)模小，機構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力較低

D.給客戶的收益相對確定

13.利率為8％，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.9259

B.9758

C.9000

D.9390

14.產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽

15.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收人水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于理財工具的說法正確的有()。

A.復(fù)利與年金表簡單高效，但計算答案不夠精準(zhǔn)

B.財務(wù)計算器精準(zhǔn)且攜帶便利，但操作流程復(fù)雜，不易記住

C.不同的理財工具都有其優(yōu)劣勢

D.專業(yè)理財軟件功能齊全，內(nèi)容富有彈性，但局限性大

E.Excel表格使用成本低，操作簡單

2.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

3.券商集合資產(chǎn)管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。

A.《中華人民共和國證券法》

B.《中華人民共和國證券投資基金法》

C.《中華人民共和國經(jīng)濟法》

D.《證券公司監(jiān)督管理條例》

E.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

4.下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（

）。

A.始于出生，終于死亡

B.18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人

D.6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

E.無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動

5.保險的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險經(jīng)紀(jì)人

6.外撥電話的目的或是由很多，包括()。

A.關(guān)系維系

B.感情聯(lián)絡(luò)

C.推薦產(chǎn)品

D.邀約客戶

E.了解情況

7.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達(dá)到一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、

高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

9.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

10.最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。

A.政策風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.交易對手管理風(fēng)險

11.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。

A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

B.風(fēng)險管理規(guī)劃

C.教育規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.財富分配和傳承規(guī)劃

12.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

13.對資本資產(chǎn)定價模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產(chǎn)定價模型中，風(fēng)險的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

B.—個充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險相關(guān)

C.市場資產(chǎn)組合的貝塔值是O

D.某個證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差

E.—個充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險可以忽略

14.基金可分配收益的形式一般包括（

）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

15.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于制造行業(yè)負(fù)債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說法正確的是（）。

A.流動負(fù)債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項目

B.長期負(fù)債占總資產(chǎn)比重高于批發(fā)、零售、服務(wù)行業(yè)

C.長期負(fù)債占總資產(chǎn)比重低于流動負(fù)債、所有者權(quán)益

D.所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)

2.下列情形中，不會引起短期現(xiàn)金需求的是（??）。

A.短期的存貨周轉(zhuǎn)率下降

B.短期的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降

C.重置部分固定資產(chǎn)

D.季節(jié)性營運資本投資增長

3.某電力生產(chǎn)企業(yè)2014年年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下表所示：

從其資產(chǎn)負(fù)債表分析，該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問題是（）。

A.營運資金不合理，長期借款過多

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，長期資產(chǎn)比重過高

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，資金使用和籌措期限錯配

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，所有者權(quán)益不足

4.（）一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付

A.承諾費

B.安排費

C.服務(wù)費

D.代理費

5.下列關(guān)于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風(fēng)險的影響，說法正確的是（）。

A.市場的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢

B.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險越高

C.不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對區(qū)域風(fēng)險的影響大同小異

D.法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風(fēng)險相對較低

6.下列有關(guān)貸款自主支付的表述中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

7.某企業(yè)采用雙倍余額遞減法進行固定資產(chǎn)折舊，已知該企業(yè)擁有的一項固定資產(chǎn)原值為100萬，殘值率為3％，預(yù)計使用年限為10年，則該固定資產(chǎn)第二年的年折舊額為()萬元。

A.9.7

B.10

C.16

D.20

8.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

9.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價策略中，被稱為“薄利多銷定價策略”的是（）。

A.差別定價策略

B.關(guān)系定價策略

C.高額定價策略

D.滲透定價策略

10.下列各項中，借款人償還債務(wù)最具有保障的來源是()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)銷售

C.抵押物清償

D.資產(chǎn)置換

11.目前我國日用品行業(yè)產(chǎn)品成熟、產(chǎn)品差異化很小、產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費者可選擇的空間擴大，從而導(dǎo)致各家電廠家競爭激烈，大打“價格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型來判斷，該行業(yè)處于()

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

12.保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人必須按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為是（）。

A.擔(dān)保

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

13.在貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，經(jīng)營者的信號不包括（）。

A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

B.各部門職責(zé)分裂

C.還款意愿降低

D.冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場

14.借款需求和借款目的是兩個緊密聯(lián)系的概念，下列關(guān)于二者的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.長期性資本支出會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.—般來說，長期貸款可用于短期融資的目的

15.下列不屬于加強合同管理的實施要點的是（

）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

十.多選題(共15題)

1.某公司上一年度的凈利潤為600萬元，銷售收入為10000萬元，總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤率為5％

D.銷售利潤率為6％

E.資產(chǎn)使用效率為5％

2.分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時要注意（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)是否合理

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)是否合理

C.資金成本

D.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險水平

E.資產(chǎn)收益

3.信貸人員用客戶評價要素構(gòu)成表來評價客戶法人治理結(jié)構(gòu)時，其評價的內(nèi)容一般為（）。

A.董事會結(jié)構(gòu)和運作過程

B.激勵約束機制

C.控股股東行為

D.財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.法人治理結(jié)構(gòu)

4.下列關(guān)于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶利潤表相關(guān)項目的分析外，還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析

B.利潤表是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”原理編制的

C.借款人在計算利潤時，是以其一定時期內(nèi)的全部收入總和減去全部費用支出總和

D.利潤表結(jié)構(gòu)分析是以產(chǎn)品銷售利潤為100％，計算出各指標(biāo)所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經(jīng)營計劃的完成情況，進而預(yù)測借款人未來的盈利能力

5.關(guān)于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

6.公司進行營運資本投資的主要方式有（

）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

7.下列關(guān)于自營營銷渠道的說法中，正確的有（）。

A.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商

B.目前已成為銀行開展跨國營銷的主要業(yè)務(wù)拓展方式

C.銀團貸款也是典型的自營營銷

D.主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品

E.將產(chǎn)品直接銷售給客戶，如果運用得當(dāng)，可降低銀行的流通費用

8.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

9.工業(yè)企業(yè)的固定成本一般包括()。

A.管理人員工資

B.利息

C.工人工資

D.固定資產(chǎn)折舊

E.租賃費用

10.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

11.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自公司內(nèi)部的有價證券

12.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當(dāng)事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

13.貸款項目評估的內(nèi)容包括()。

A.借款人的人員情況及管理水平評估

B.項目財務(wù)和銀行效益評估

C.項目建設(shè)配套條件評估

D.項目建設(shè)的必要性評估

E.項目技術(shù)評估

14.貸款風(fēng)險預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

15.從資產(chǎn)負(fù)債表看，（）可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。

A.長期投資

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期銷售增長

D.資產(chǎn)效率下降

E.固定資產(chǎn)的重置及擴張

十一.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部評級是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評價標(biāo)準(zhǔn)，對本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風(fēng)險進行的評價。

2.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險。（）

3.二級信貸檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

4.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

5.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

6.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

7.各級分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級上報，上級行接到下級行的核銷申請，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進行嚴(yán)格審查并簽署意見。（）

8.主標(biāo)尺不需要與國際公認(rèn)的評級機構(gòu)的級別相對應(yīng)。（）

9.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的風(fēng)險限額管理制度（）

10.銀團貸款是指由2家或2家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。()

11.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產(chǎn)增加過快”,這屬于商業(yè)銀行貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)借款人管理狀況的預(yù)警信號。

12.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

13.區(qū)域風(fēng)險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險成本收益是否匹配等。（）

14.融資擔(dān)保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保（

）

15.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營優(yōu)勢，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。

A.保管

B.處置

C.管理

D.收購

2.中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

3.下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

4.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年9月12日

5.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（

）。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

6.我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

7.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

8.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

9.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心，以市場為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽為導(dǎo)向

D.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

10.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

11.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.披露原則

12.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

13.績效考評應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)

B.年度經(jīng)營計劃

C.績效指標(biāo)

D.月度經(jīng)營計劃

14.法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

15.2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認(rèn)實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)保或行使擔(dān)保權(quán)

2.商業(yè)銀行應(yīng)對重大聲譽風(fēng)險事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

C.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

D.及時向監(jiān)管部門匯報情況

E.指定高管人員、建立專門團隊、明確處置權(quán)限和職責(zé)

3.支付結(jié)算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

E.謹(jǐn)慎操作

4.中國銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。

A.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略

B.促進能效信貸持續(xù)健康發(fā)展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3

6.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

7.薪酬機制一般應(yīng)堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

8.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（

）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

9.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

10.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。

A.風(fēng)險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術(shù),采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構(gòu)建新組織

11.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

12.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/p>

D.為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

13.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

14.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

E.風(fēng)險管理的獨特性

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險敞口限額、止損限額、應(yīng)急計劃和壓力測試的制度和指標(biāo)，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

2.金融會計是我國會計體系的主體。（）

3.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。

4.2008年國際金融危機以來，金融消費者保護在國際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。

5.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

6.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）

7.財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

8.根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，制定和完善銀行業(yè)相關(guān)的配套法規(guī)制度和規(guī)范性文件，加大執(zhí)法力度，實現(xiàn)依法應(yīng)急。

9.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

10.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。（）

十五.單選題(共15題)

1.實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

2.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.授權(quán)代理

C.有權(quán)代理

D.法定代理

3.以下關(guān)于國家風(fēng)險的說法有誤的是()。

A.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風(fēng)險

C.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面

D.在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

4.（

）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國銀行

5.以下說法不正確的是()。

A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分

B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備

C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具

D.重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

6.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

7.銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

8.下列機構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

9.由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。

A.秘書處

B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

11.下列貸款中，涉及國家風(fēng)險的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

12.以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

13.我國單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時存款賬戶。

A.現(xiàn)金存款賬戶

B.支票存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.專用存款賬戶

14.專項貸款不包括（

）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

C.個人家用房貸款

D.設(shè)備貸款

15.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的犯罪客體是（

）。

A.實施危害社會的行為

B.犯罪活動

C.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系

D.應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的單位或自然人

十六.多選題(共15題)

1.在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

2.銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學(xué)術(shù)研討會

C.召開專題協(xié)調(diào)會議

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.參加銀行業(yè)自律組織

3.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

4.中國進出口銀行的主要任務(wù)是（）。

A.執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策

B.為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財政性支農(nóng)資金的撥付

5.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款

C.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位存款

E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

6.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

7.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的有()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.股票

E.回購協(xié)議

8.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

9.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的管控手段包括（）。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試

E.應(yīng)急計劃

10.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于l00萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過l00萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

12.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

13.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

14.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

15.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。

A.把客戶的個人信息透露給與業(yè)務(wù)無關(guān)的機構(gòu)或個人

B.協(xié)助執(zhí)法機關(guān)辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

十七.判斷題(共15題)

1.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

2.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)風(fēng)險。()

3.是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由（）

5.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。（）

6.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位的外國貨幣的標(biāo)價方法。()

7.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

8.個體工商戶可以辦理基本存款賬戶。()

9.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

10.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

11.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

12.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

13.從消費投資結(jié)構(gòu)來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

14.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

15.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，缺口分析側(cè)重計量利率風(fēng)險對商業(yè)銀行經(jīng)濟價值的影響。A項正確。故本題選A。

2.答案：D

本題解析：聲譽風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任是制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽風(fēng)險狀況，所以A、B、C項正確。

3.答案：D

本題解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

4.答案：B

本題解析：前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是頭寸報告。

5.答案：B

本題解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

6.答案：A

本題解析：答案為A。資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有其穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化成可以在金融市場上出售和流通的證券。最大優(yōu)勢就是改善資產(chǎn)的流動性。

7.答案：C

本題解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略時需要充分考慮和反映各類相關(guān)利益人的期望以確定如何經(jīng)營銀行，而不是主要考慮監(jiān)管者期望。

8.答案：D

本題解析：報告的要素包括：事件發(fā)生時間、涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域、損失金額等內(nèi)容，并對重大事件進行具體說明。

9.答案：D

本題解析：市場準(zhǔn)入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。②維護銀行市場秩序。③保護存款者的利益。D項是銀行監(jiān)管公開原則的需求，不是市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)。故本題選D。

10.答案：B

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

11.答案：C

本題解析：

根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動超限，因交易員主動持有或提高風(fēng)險敞口所導(dǎo)致的超限。②被動超限，因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某?。③非實質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。

12.答案：C

本題解析：。麥肯錫公司提出的CreditPortfolio模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

13.答案：B

本題解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟和社會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機構(gòu)形象。

14.答案：D

本題解析：與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

15.答案：C

本題解析：聲譽風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用。A、B、D項均為影響聲譽的不利事件，而“國家監(jiān)管政策變化”有可能有利，也有可能不利。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。其他諸如股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢工作重點有：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢內(nèi)部控制、反洗錢培訓(xùn)。

3.答案：B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式有四種：(1)直接使用可獲得的市場價格。(2)如不能獲得市場價格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價格。(3)實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）。(4)允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突。

4.答案：A、B、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及相關(guān)配套制度，商業(yè)銀行應(yīng)從治理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用等方面加強操作風(fēng)險管理?？键c：

操作風(fēng)險管理框架

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實。其業(yè)務(wù)層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險限額管理；④區(qū)域風(fēng)險限額管理；⑤組合限額管理。

7.答案：A、B、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

8.答案：A、C、D

本題解析：

B、E兩項屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。

對于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;

對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。例如，在開發(fā)期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負(fù)值;在成熟期，隨著產(chǎn)品的銷售收入增加，企業(yè)維持原有規(guī)模，其凈現(xiàn)金流量開始為正值并保持穩(wěn)定增長?？梢?，在進行現(xiàn)金流量分析時，必須根據(jù)客戶和交易對于的具體情況作具體分析。

故本題選擇ACD。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，因此對于風(fēng)險而采取的以上風(fēng)險管理策略均屬于事前管理。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應(yīng)當(dāng)每日（而非每小時）計算一次。其他選項均為正確選項。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

理論上，風(fēng)險限額的設(shè)定分成四個階段：(1)全面風(fēng)險計量，即銀行對各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。(2)利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項重要任務(wù)。(3)運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額。

12.答案：A、C、E