校園貸款教育主題班會省公共課一等獎全國賽課獲獎?wù)n件

主題：校園貸款超級4班第三次班會第1頁“校園貸”大揭秘6第2頁3目錄CONTENTS校園貸前世今生校園貸惡性經(jīng)典案件校園貸中福與禍反思——理性消費(fèi)？第3頁4校園貸惡性經(jīng)典案件第4頁21歲大學(xué)生鄭德幸死了。他以決絕方式，從8樓跳下。他而且參加非法賭球活動，利用同學(xué)身份證件騙取校園貸款欠下60多萬巨款。一個缺乏約束和自制力男孩，遭遇橫蠻生長貸款網(wǎng)絡(luò)，“合謀”之下，最終因債務(wù)纏身無力償還在山東青島跳樓自殺,走向毀滅。（觀看相關(guān)視頻）百萬負(fù)債逼大學(xué)生跳樓：小額貸款淪為坑娃坑爹利器第5頁6大學(xué)生不堪入目“裸貸”風(fēng)波第6頁7校園貸前世今生第7頁9月，金誠信和廣東發(fā)展銀行聯(lián)名發(fā)行了首張“大學(xué)生信用卡”。今后，工行、建行、招行、中信實(shí)業(yè)銀行陸續(xù)跟進(jìn)，大學(xué)生信用卡市場一時間火爆起來。其間，不少同學(xué)刷卡“沖動”消費(fèi)，一不小心就淪為“卡奴”，有同學(xué)甚至依靠申請助學(xué)貸款來還卡。校園信貸市場鐵打營盤，流水兵第8頁銀監(jiān)會下發(fā)通知，明確要求不得向未滿18周歲學(xué)生發(fā)放信用卡。各大商業(yè)銀行隨即停頓針對大學(xué)生發(fā)放信用卡，這給予了大學(xué)生分期購物平臺成長土壤。年開始，趣分期、分期樂、愛學(xué)貸、名校貸等多家專門針對學(xué)生信用貸款，雨后春筍般冒了出來。趣分期愛學(xué)貸名校貸分期樂校園信貸市場鐵打營盤，流水兵第9頁P(yáng)PT模板下載：/moban/行業(yè)PPT模板：/hangye/節(jié)日PPT模板：/jieri/PPT素材下載：/sucai/PPT背景圖片：/beijing/PPT圖表下載：/tubiao/優(yōu)秀Word教程：/word/Excel教程：/excel/PPT課件下載：/kejian/

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一是名校貸、我來貸等單純P2P貸款平臺二是趣分期等學(xué)生分期購物網(wǎng)站三是京東、淘寶等電商平臺提供信貸業(yè)務(wù)，《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研匯報》顯示:在填補(bǔ)資金短缺時，有8.77%大學(xué)生會使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾占二分之一。經(jīng)北青報記者梳理，花樣繁多學(xué)生網(wǎng)貸路徑大致有三類：校園信貸市場鐵打營盤，流水兵第10頁11各大信貸市場鐵打營盤，流水兵第11頁12各大信貸市場鐵打營盤，流水兵第12頁遍地開花校園貸款是怎樣推廣運(yùn)作第一步：招收校園代理第二步：實(shí)施低門檻第三步：勉勵借款超前消費(fèi)第13頁遍地開花校園貸款是怎樣推廣運(yùn)作第一步：招收校園代理校園里消費(fèi)信貸平臺眾多，他們經(jīng)過拉橫幅、發(fā)傳單、貼廣告、擺臺送禮品等各種形式宣傳推廣，不少學(xué)生成為校園代理。校園代理主要任務(wù)有兩方面：一是發(fā)放廣告宣傳單，二是APP裝機(jī)。案例“我同學(xué)就是我客戶?！北本┠炒髮W(xué)就讀學(xué)生王安(化名)一直任學(xué)院學(xué)生會干部，現(xiàn)在他成了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)借貸寶校園代理，加入推銷大軍。王安說：“該企業(yè)要求用戶下載APP后，還需填入姓名、手機(jī)、身份證號，如用戶選擇綁定銀行卡話每單可分成40元，如不綁卡而選擇留下照片話，每單分成30元。為了多掙錢，我們還去宿舍‘掃樓’，拉同學(xué)和朋友綁定，鼓動大家貸款，做成一筆借貸單子分成，是APP裝機(jī)之外另算。”第14頁遍地開花校園貸款是怎樣推廣運(yùn)作第二步：實(shí)施低門檻

部分網(wǎng)貸只需提供學(xué)生證、身份證照片和個人學(xué)籍信息截圖，就能完成注冊，經(jīng)線上審核后即可進(jìn)行分期消費(fèi)或提現(xiàn)使用。

一些小網(wǎng)貸企業(yè)經(jīng)過學(xué)生證、身份證等信息就可貸款，最多能夠提現(xiàn)1萬元。對于學(xué)生群體，網(wǎng)貸企業(yè)通常門檻較低，學(xué)生學(xué)校、學(xué)歷和家庭背景是主要審查內(nèi)容，而對其借貸用途普通不作硬性要求和引導(dǎo)。第15頁遍地開花校園貸款是怎樣推廣運(yùn)作第三步：勉勵借款超前消費(fèi)據(jù)調(diào)查顯示，網(wǎng)貸用戶中，大多數(shù)人借貸是用作娛樂消費(fèi)，比如花在旅游、購置大件商品、化裝品衣服等。就在大學(xué)生們慣用分期付款網(wǎng)站“分期樂”，這家網(wǎng)站除了列出商品外，還打出了“全場免息、直降5億”誘人字眼。網(wǎng)站介紹顯示，9月1日上線活動營銷欄目，推出了“全國首屆大學(xué)生分期購物節(jié)”，21個小時內(nèi)訂單金額突破1億元大關(guān)。另外，該網(wǎng)站專門開辟了熱門端游游戲點(diǎn)券分期付款，限時搶購滿減電子券當(dāng)日被搶空。第16頁17校園貸中福與禍第17頁網(wǎng)絡(luò)借貸花明天錢，圓今天夢

當(dāng)前，大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱情高漲，對很多并無資金積累和外力支持年輕人來說，用借貸搭個創(chuàng)業(yè)梯子，不失為一個選擇。一樣，借貸助學(xué)并用自己努力償還債務(wù)，方便順利完成大學(xué)教育，也能為家庭減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

曾有些人統(tǒng)計，學(xué)生貸款主要用于消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、助學(xué)，分別占40%、40%、20%，并隨時間點(diǎn)不一樣而有所波動。“校園貸”作為互聯(lián)網(wǎng)時代新興產(chǎn)物，確實(shí)為還未具備收入自足能力大學(xué)生，打開了一扇“經(jīng)濟(jì)解困”窗。第18頁名為低門檻、實(shí)為高風(fēng)險協(xié)議涉嫌欺詐催款方式很暴力，學(xué)生壓力大而走極端還款資金起源無確保，學(xué)生冒險“拆東墻補(bǔ)西墻”網(wǎng)絡(luò)借貸花明天錢，圓今天夢

然而，高利息也意味著高風(fēng)險，尤其對于涉世未深大學(xué)生來說。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺安全缺點(diǎn)和風(fēng)險漏洞，在很大程度上給“校園貸”亂象添了一把“柴火”。網(wǎng)貸分期平臺熾熱背后卻暗藏貓膩。經(jīng)過梳剪發(fā)覺，部分網(wǎng)貸分期平臺經(jīng)過四大招數(shù)使得大學(xué)生成為其“羔羊”，進(jìn)而贏利。第19頁

一些網(wǎng)貸平臺過分宣傳和夸大分期產(chǎn)品、現(xiàn)金小額貸款低門檻、零首付、零利息、免擔(dān)保等信息“引魚上鉤”。不過大學(xué)生既沒進(jìn)征信，也沒有收入，從風(fēng)控理論上說，他們是高風(fēng)險人群。金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營風(fēng)險組織，風(fēng)險越大，要求回報越高。為了平衡信貸風(fēng)險，校園貸利率必定會高。

借貸有風(fēng)險名為低門檻、實(shí)為高風(fēng)險

高風(fēng)險另外一個表現(xiàn)是用戶信息安全存疑。“沒有貸款卻收到了催收短信”，“沒有注冊過卻被冒名注冊”，趣分期陷“被注冊”羅生門事件也值得深思。各類分期消費(fèi)平臺搶占用戶市場通常使用粗暴推廣方式，為了沖量沖業(yè)績，“刷用戶”是常事。第20頁

在分期或者貸款前，少有小鮮肉會認(rèn)真讀一遍“協(xié)議”，再按下“確認(rèn)”鍵。以校園貸款平臺（分期樂）服務(wù)協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)條款，在免責(zé)條款里，這些情況下出現(xiàn)任何問題，校園貸款平臺不負(fù)擔(dān)責(zé)任也不賠償，比如電信設(shè)備出現(xiàn)故障不能進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸；或是因?yàn)楹诳凸簟㈦娦挪块T有技術(shù)調(diào)整或故障、網(wǎng)站升級、銀行方面問題等原因而造成服務(wù)中止或者延遲。

借貸有風(fēng)險協(xié)議涉嫌欺詐第21頁

在校大學(xué)生沒有穩(wěn)定收入起源，一旦資金擔(dān)心，很輕易還不上貸款。“還款困難戶”學(xué)生，除了找家里“堅強(qiáng)后盾”外，受訪者中有經(jīng)過兼職打工，有則選擇冒險“拆東墻補(bǔ)西墻”——再借一家平臺補(bǔ)上家虧空，身陷“連環(huán)貸”泥沼之中，在未來面臨越來越多欠款和利息……借貸有風(fēng)險還款資金起源無確保，學(xué)生冒險“拆東墻補(bǔ)西墻”第22頁

若按正常法律程序，對于不能按期還款借款者，放貸者只能到法院起訴，勝訴之后再申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，從而追回全部或部分欠款，不會威脅借款者人身自由和安全，更不存在讓大學(xué)生父母代為償還、讓大學(xué)生畢不了業(yè)。借貸有風(fēng)險催款方式很暴力，學(xué)生壓力大而走極端

而種種暴力逼債方式，已經(jīng)超出正當(dāng)經(jīng)營范圍而有涉黑犯罪之嫌。許多大學(xué)生沒有經(jīng)濟(jì)起源，基本靠父母。當(dāng)父母也無能為力時，面對緊逼催債電話走投無路時，部分學(xué)生甚至出現(xiàn)了負(fù)債自殺等更為嚴(yán)重后果。

但實(shí)際上，大多數(shù)放貸企業(yè)或平臺會將此工作外包給催收機(jī)構(gòu)，這就存在一些不文明催收方式，如采取短信、電話甚至上門騷擾或收取高額逾期費(fèi)用、口頭恐嚇、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁等極端伎倆，嚴(yán)重影響大學(xué)生正常學(xué)習(xí)生活和心理健康。第23頁

19歲大二學(xué)生柳晨待在赤壁家里忐忑不安，也不敢回到學(xué)校。據(jù)楚天城市報報道。去年10月，柳晨為了購置蘋果6手機(jī)，申請網(wǎng)上貸款。隨即，他拆東墻補(bǔ)西墻，不停找其它小額貸款企業(yè)貸款還債，最終欠下多家企業(yè)70多萬元。因?yàn)楸淮邆藛T逼得沒有方法，20天前，他回到老家躲債。借貸有風(fēng)險催款方式很暴力，學(xué)生壓力大而走極端

據(jù)柳晨介紹，去年10月，蘋果6手機(jī)剛才上市，他看到有同學(xué)購置，也動了心。經(jīng)人介紹，柳晨登錄深圳一家網(wǎng)絡(luò)貸款平臺申請貸款，該機(jī)構(gòu)稱，不貸現(xiàn)金，只“貸”手機(jī)。于是，柳晨提供了自己身份證、學(xué)生證、手機(jī)等號碼，以及父母、老師相關(guān)信息后，用一張借條換回一部蘋果6手機(jī)。幾天后，柳晨用一樣方法，再次“貸”到一部蘋果6手機(jī)。他賣掉第二部手機(jī)，還了約4000元貸款，之后再也無力償還欠款，便按對方要求，連本帶息打了一張約1萬元總借條。案例第24頁

“自從背上第一筆貸款，我就天天提心吊膽，學(xué)習(xí)也受到很大影響?！绷空f，到了還款日期，對方不停催討，他只好在網(wǎng)上搜索一些小額貸款企業(yè)信息，一家一家地打電話申請貸款，拆東墻補(bǔ)西墻，以求得暫時安寧。借貸有風(fēng)險催款方式很暴力，學(xué)生壓力大而走極端

他到底貸了多少錢？在父親柳先生追問下，柳晨稱，除了兩部蘋果6手機(jī)，他還分別貸款前往海南和神農(nóng)架各游玩一次。三筆費(fèi)用加上其它款項(xiàng)，他貸到錢物共計3萬多元。在以后短短幾個月“連環(huán)貸”中，這3萬多元本金，滾到了70多萬元，其中大部分是逾期違約金。案例第25頁

柳晨輔導(dǎo)員方老師介紹，有些人給他打過電話，稱柳晨欠貸款企業(yè)6000多元逾期未還，希望他催一下。于是，他電話通知了柳晨父親。前很快，兩名社會青年到宿舍向柳晨討債，擔(dān)心發(fā)生意外，馬上趕到宿舍，將討債者趕走。柳晨說，討債人到過他寢室，也在教室外面盯過梢，曾有催款人員威脅他，假如他不還款，就會送花圈到他家里。他沒有方法，只好暫時請假回家躲避，以求得暫時安寧。借貸有風(fēng)險催款方式很暴力，學(xué)生壓力大而走極端

父親柳先生稱，為處理兒子欠債問題，他與10多家小額貸款企業(yè)聯(lián)絡(luò)，了解情況，協(xié)商還款事宜，已經(jīng)還了約10萬元。當(dāng)前，仍有“趣分期”等7家企業(yè)共約7萬元欠款無法協(xié)商處理。案例第26頁27反思——理性消費(fèi)？第27頁杜絕濫貸，警覺風(fēng)險青春不任性

對于由“校園貸”引發(fā)悲劇，不少人認(rèn)為，跟“校園貸”本身存在“濫貸”問題以及金融管理部門監(jiān)管缺失相關(guān)，不可否定，大多借貸平臺在一味地打法律擦邊球、鉆監(jiān)管制度空子。但大學(xué)生不良消費(fèi)觀念、低下財商以及扭曲欲望、自制力缺乏才是造成自己債臺高筑關(guān)鍵。年輕意味著激情，但任性青春也要警覺風(fēng)險。第28頁杜絕濫貸，警覺風(fēng)險青春不任性

大學(xué)生王海（化名）是信貸平臺會員。“分期付款買了5888元iPhone

7。”王海說，當(dāng)初想每個月還款288元，24期還清，“每個月省吃儉用也能省下兩三百元”，他沉醉在“今天購物，明天付款”喜悅中。自從注冊了分期付款賬戶，王海消費(fèi)觀有了顯著改變：以前看中了東西想買只能求援于父母，現(xiàn)在不用了。

案例

在大學(xué)校園里，像王海一樣喜歡超前消費(fèi)大學(xué)生不在少數(shù)。“我們宿舍4個人，有3人分期購置了iPhone

7?！贝髮W(xué)生吳宗星說。

在借貸、分期付款巨大誘惑前，很多大學(xué)生難以抵抗。大學(xué)生文青（化名）在分期付款平臺上信譽(yù)額度為元，這不能滿足他消費(fèi)欲望。于是，他先后在幾個同學(xué)手機(jī)上注冊賬號，并提現(xiàn)、消費(fèi)，到期后他沒有還款能力，只能求援家長。第29頁有什么樣消費(fèi)觀就有什么樣消費(fèi)行為。消除大學(xué)生借貸消費(fèi)弊端，一方面，培養(yǎng)科學(xué)消費(fèi)觀，努力營造適度消費(fèi)、理性消費(fèi)社會氛圍；其次，自覺抵制攀比消費(fèi)、盲目消費(fèi)不良風(fēng)氣，立足實(shí)際，養(yǎng)成健康消費(fèi)習(xí)慣。消費(fèi)觀擺正了，就不輕易陷入校園貸陷阱；消費(fèi)觀擺正了，也會最大化利用好校園貸款帶來便利。杜絕濫貸，警覺風(fēng)險青春不任性