興業(yè)銀行信用卡知識培訓(xùn)手冊教材

PAGEPAGE4興業(yè)銀行信用卡知識培訓(xùn)手冊目錄一、信用卡小常識 31、什么是信用卡、貸記卡、準貸記卡？ 42、什么是借記卡？ 43、信用卡產(chǎn)品的分類 44、申請貸記卡有什么好處？ 45、金卡和普通卡有什么區(qū)別？ 56、什么是信用額度？ 57、臨時信用額度 58、可用額度 59、預(yù)借現(xiàn)金額度 510、交易日 611、記賬日 612、賬單日 613、到期還款日 614、還款日 615、全部應(yīng)還款 616、最低還款額 617、免息還款期 618、超限費 619、滯納金 620、溢繳款 721、附屬卡的欠款由誰來負責償還？ 722、卡片保管有哪些注意事項？ 723、使用信用卡應(yīng)注意哪些事項？ 7二、興業(yè)信用卡簡介 7（一）產(chǎn)品介紹 71、什么是興業(yè)信用卡？ 72、興業(yè)信用卡的有效期 83、興業(yè)信用卡的特色功能 84、興業(yè)信用卡的年費是多少？ 95、興業(yè)信用卡的收費標準 9（二）興業(yè)信用卡申請 91、興業(yè)信用卡申請人應(yīng)具備哪些基本條件？ 92、如何申請興業(yè)信用卡？ 103、填寫申請表時有哪些事項需要注意？ 114、申請表是否必須為本人簽名？主卡申請人能否代附屬卡申請人簽名？ 115、能否同時申請兩張以上的興業(yè)信用卡？ 116、現(xiàn)在申請普卡，以后可以升級為金卡嗎？ 117、一張興業(yè)信用卡可以申請幾張附屬卡？ 118、主卡可以隨時取消附屬卡嗎？ 119、如何在網(wǎng)上申請信用卡？ 1110、用臨時身份證可否辦卡? 11211、離退休干部、職工能否申辦信用卡？ 1212、申請興業(yè)信用卡需要擔保嗎？ 1213、本行員工辦卡需要提供哪些材料？ 1214、如果購買商品房，一次性付清款項，但房產(chǎn)證還沒下來，只有購房合同和購房發(fā)票，可以以此作為固定住所證明嗎？ 1215、個人以銀行辦理的購房消費貸款合同做固定住所證明，需提供合同哪一頁的復(fù)印件？ 1216、如何查詢信用卡申請進度？ 1217、申辦信用卡需要多長時間？ 1218、我是否可以指定我的信用卡的領(lǐng)取地點？ 1219、信用卡申請不成功的原因是什么？ 12（三）信用卡的推廣 131、什么是目標客戶群和限制性客戶群？ 132、如何向目標客戶推廣信用卡？ 133、推廣信用卡時應(yīng)注意什么問題？ 144、什么是團辦？如何申請團辦信用卡？ 145、如何計算推廣人員的推廣業(yè)績 146、申請表上“銀行專用欄”上的信用卡中心注記有什么作用？ 14（四）興業(yè)信用卡的使用 151、申請人如何領(lǐng)取信用卡？ 152、申請人收到信用卡后，能否立即使用？ 153、持卡人使用信用卡時，應(yīng)注意哪些安全事項？ 154、興業(yè)信用卡可以在哪些地方刷卡消費？ 155、刷卡消費時是否需要出示身份證件？ 156、如果信用卡申請了密碼加簽名的使用方式，到國外怎么使用？ 157、持卡人刷卡消費要付手續(xù)費嗎？ 158、持卡人如何辦理信用卡退貨手續(xù)？ 159、持卡人在酒店、賓館用卡付押金后，但未用卡結(jié)算，為什么又扣了持卡人的錢？ 1510、如果持卡人入住酒店時，酒店拒絕受理持卡人的興業(yè)信用卡，怎么辦？ 1511、為什么信用卡有時刷不過？ 1512、在哪些地方可以預(yù)借現(xiàn)金？ 1513、卡被ATM吞了，怎么辦？ 1514、在ATM機取款時，出現(xiàn)記賬未吐鈔的情況怎么辦？ 1515、興業(yè)信用卡能夠在異地的ATM上取款和查詢嗎？ 1516、興業(yè)信用卡在國內(nèi)的ATM上能提取外幣嗎？ 1517、興業(yè)信用卡在香港的ATM機上能否分別取到美元、港幣、人民幣？ 1518、如何使用興業(yè)信用卡在境外的VISA或MasterCard受理網(wǎng)點取現(xiàn)？ 1519、興業(yè)信用卡可以在網(wǎng)上購物和消費嗎？ 1520、什么是境外緊急現(xiàn)金援助？如何辦理？ 1521、信用卡丟了，我該怎么辦？ 1522、在國外遺失卡片怎么辦，如何申請緊急替代卡服務(wù)？ 1523、持卡人在哪些情況下可以辦理興業(yè)信用卡的銷戶？ 15（五）賬單與還款 151、持卡人每月都能收到對賬單嗎？ 152、持卡人什么時候收到對賬單？ 153、持卡人如何查詢賬務(wù)？ 154、興業(yè)信用卡有幾個賬單日？到期還款日如何界定？ 1515、如何修改興業(yè)信用卡對賬單寄送地址？ 156、如果沒有按時收到對賬單，可以查詢和索取多長時間內(nèi)的對賬單？ 157、興業(yè)信用卡有哪些還款方式？ 158、購匯使用于何種外匯牌價？ 159、是否所有的境外交易都可用人民幣購匯還款？ 1510、到銀行柜臺還款時，沒有卡片，只提供卡號能還款嗎？ 1511、境外可以辦理還款嗎？ 1512、外幣賬戶還款一定要用美元嗎？用人民幣或其他外幣可以嗎？ 1513、溢繳款如何處理？溢繳款能退回嗎？ 1514、使用自動還款方式還款，銀行扣繳的時間為何時？ 1515、信用卡過期后，賬務(wù)怎樣辦理？ 1516、全部應(yīng)還款怎么計算？ 1517、什么是免息還款期？ 1518、最低還款額如何計算？ 1519、怎樣計算循環(huán)利息？ 1522、持卡人還款是按照怎樣的順序沖賬的？ 1521、如何確定境外非美元國家消費的匯率？ 1522、什么是外匯兌換手續(xù)費？收費標準怎樣？ 15一、信用卡小常識1、什么是信用卡、貸記卡、準貸記卡？信用卡是金融機構(gòu)向社會發(fā)行的，授予持卡人一定的信用額度，持卡人可憑卡進行簽賬消費、預(yù)借現(xiàn)金或支付其它費用的信用支付工具。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。

準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。2、什么是借記卡？借記卡是指金融機構(gòu)發(fā)行的，由持卡人先開戶、后存取現(xiàn)金，并可用其所存資金支付消費賬款的塑膠支付工具，借記卡一般是先存款，后使用，不得透支。3、信用卡產(chǎn)品的分類按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡；按發(fā)行對象不同分為商務(wù)卡、個人卡；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡；按產(chǎn)品標識不同分為銀聯(lián)卡、威士（VISA）卡、萬事達卡（MasterCard）；按客戶等級不同分為普通卡、金卡、白金卡等。4、申請貸記卡有什么好處？（1）安全方便。避免攜帶大量現(xiàn)金，比現(xiàn)金更安全（我行信用卡可選擇憑密碼加簽名的方式使用、失卡零風險、帳戶短信服務(wù)，客戶用卡更安全）。（2）先消費后還款，具有循環(huán)信用功能。先消費后付款，消費交易享受一定期限的免息還款期急需現(xiàn)金時還可預(yù)借現(xiàn)金，信用額度循環(huán)使用。（3）更多的附加功能。無論是出國旅游還是商務(wù)考察，住宿、租車、訂機票，用卡比付現(xiàn)金更有禮遇和優(yōu)惠，還減少貨幣兌換的麻煩和兌換手續(xù)費損失。（4）最佳的理財工具。銀行每月為持卡人寄送對賬單，供個人了解消費交易情況，是理財?shù)淖罴压ぞ摺＃?）累積個人信用。與金融機構(gòu)建立良好的信用關(guān)系，為日后的個人消費金融提供便利。5、金卡和普通卡有什么區(qū)別？（1）金卡是一種身份的象征，對申請人的資格有更高的要求；同時，發(fā)卡行為金卡持卡人提供更多的優(yōu)惠和專享的權(quán)益。（2）金卡的信用額度要比普通卡高；6、什么是信用額度？信用額度是發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信情況（主要是根據(jù)客戶申請信用卡時填寫的資料和提供的相關(guān)文件），為其核定的、在卡片有效期內(nèi)可循環(huán)使用的、因用卡而對發(fā)卡機構(gòu)產(chǎn)生的欠款的最高限額。信用額度將由發(fā)卡銀行定期進行調(diào)整，持卡人可以主動提供相關(guān)的資信證明文件要求調(diào)整信用額度。一般情況下，信用卡的主卡、附屬卡共享同一信用額度。7、臨時信用額度臨時信用額度是指發(fā)卡銀行向持卡人提供的在較短的時期內(nèi)有效的額度，用于持卡人在商務(wù)出差、出國旅行、結(jié)婚等其它情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時使用。8、可用額度可用額度是持卡人當前能夠使用的金額，隨著持卡人消費、取現(xiàn)、還款而實時變動，可用額度=信用額度-已用款-預(yù)授權(quán)金額+還款金額。9、預(yù)借現(xiàn)金額度預(yù)借現(xiàn)金額度是指持卡人可以向銀行預(yù)借現(xiàn)金的最高額度。發(fā)卡銀行在持卡人的信用額度中規(guī)定客戶的預(yù)借現(xiàn)金額度，一般情況下不超過持卡人信用額度的30％。另外，持卡人預(yù)借現(xiàn)金時要受相關(guān)政策規(guī)定約束，主要規(guī)定有：香港地區(qū)自動柜員機（ATM）提款規(guī)定每日累計不得超過4500元港幣；澳門地區(qū)自動柜員機（ATM）提款規(guī)定每日累計不得超過4800澳元。持卡人在境外提取當?shù)貛欧N現(xiàn)鈔的，每賬戶每日取現(xiàn)金額不得超過1000美元（或等值外匯），且每月累計取現(xiàn)金額不得超過5000美元（或等值外匯）；六個月累計取現(xiàn)金額不得超過10000美元（或等值外匯）；10、交易日持卡人實際用卡交易的日期。11、記賬日又稱入賬日，是指持卡人用卡交易后，發(fā)卡銀行將交易款項記入其信用卡賬戶的日期，或發(fā)卡銀行根據(jù)相關(guān)約定將有關(guān)費用記入其信用卡賬戶的日期。12、賬單日賬單日是指發(fā)卡銀行每月定期對持卡人的信用卡賬戶當期發(fā)生的各項交易、費用等進行匯總，并結(jié)計利息、計算持卡人當期應(yīng)還款項的日期。13、到期還款日發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。14、還款日持卡人實際向我行償還其信用卡賬款的日期。15、全部應(yīng)還款截至當期賬單日，持卡人累計未還的費用、交易本金以及利息等的總和。16、最低還款額發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人當期應(yīng)該償還的最低金額，一般情況下為累計未還消費本金的一定比例，所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。17、免息還款期銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。18、超限費當持卡人累計未還用款項超過其信用卡的信用額度時，發(fā)卡銀行將根據(jù)領(lǐng)用合約向持卡人收取一定的超限額使用費用。19、滯納金當持卡人未在到期還款日（含）前還款或還款金額不足最低還款額時，發(fā)卡銀行將根據(jù)領(lǐng)用合約向持卡人收取一定的延滯還款費用。20、溢繳款溢繳款是指持卡人在還款時多繳的資金，即其還款金額超過全部應(yīng)還款額的部分，或持卡人預(yù)先存入其信用卡賬戶的資金。21、附屬卡的欠款由誰來負責償還？附屬卡所有交易款項及相應(yīng)的利息、費用等均計入主卡賬戶，由主卡持卡人承擔全部還款責任。但主卡持卡人與附屬卡持卡人對所欠款項互相承擔連帶清償責任，具有限制民事行為能力的附屬卡持卡人只對其所持附屬卡產(chǎn)生的債務(wù)承擔連帶清償責任。22、卡片保管有哪些注意事項？（1）不要把卡片、密碼信封、身份證件放在一起。（2）為保護卡片磁條，避免將卡片放置于磁場附近，包括手機、錄影機、電視機或提包的磁扣，不要將兩張卡片的磁條位置對貼存放，避免磁條刮花、磁化或卡片彎曲。（3）定期檢查卡片是否遺失，不要將卡片借給他人使用，以避免經(jīng)濟損失。如有遺失或被竊，請立即掛失。（4）卡片背面的簽字應(yīng)按個人習慣方式簽署，而且不易模仿。23、使用信用卡應(yīng)注意哪些事項？在簽單或輸入密碼前，您需仔細核對壓印或打印資料是否正確、清晰，金額是否與購買商品或消費金額一致，若有不當之處，應(yīng)要求經(jīng)辦人員當面將憑證撕毀或注明“作廢”字樣，再另行壓印或打印一份新的憑證。經(jīng)辦人員受理完畢后，妥善保管簽購單（或P0S憑證）的持卡人存根聯(lián)一段時間（一年左右），如對賬務(wù)有疑問，應(yīng)及時與發(fā)卡行核對。二、興業(yè)信用卡簡介（一）產(chǎn)品介紹1、什么是興業(yè)信用卡？興業(yè)信用卡是興業(yè)銀行向社會公開發(fā)行的、給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款、可在中國境內(nèi)和境外使用的、以人民幣和某一指定外幣分別結(jié)算的雙幣種信用卡。2、興業(yè)信用卡的有效期興業(yè)信用卡的有效期為三年，過期即失效，但信用卡賬戶下尚未結(jié)清的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然有效。對于符合自動轉(zhuǎn)卡條件的持卡人，我行在其卡片到期前一個月主動為其換發(fā)新卡，持卡人提出到期不換卡的除外。3、興業(yè)信用卡的特色功能（1）一卡雙幣全球通用興業(yè)信用卡為客戶提供人民幣和美元兩個賬戶，持卡人可在全球200多個國家和地區(qū)、超過2000萬家的商戶簽賬消費。同時，境外消費還可以用人民幣換匯償還，只需一張卡片，就能輕輕松松暢游全球。（2）境內(nèi)消費可設(shè)密碼使用興業(yè)信用卡在境內(nèi)貼有銀聯(lián)標志的商戶消費時，我行提供簽名確認消費和密碼加簽名確認消費兩種方式供您選擇，全面照顧客戶的消費安全需求，保障客戶的賬戶資金安全。（3）掛失零風險安全可靠如果客戶的興業(yè)信用卡不慎遺失或被竊，可通過致電我行24小時客戶服務(wù)熱線95561、或登錄我行信用卡網(wǎng)站、或發(fā)送手機短信、或到我行的網(wǎng)點等多種渠道辦妥掛失手續(xù)，掛失即刻生效，確保零風險。（4）短信服務(wù)快捷放心我行為客戶提供卡片激活、掛失、風險短信及信用卡動戶通知等多項短信服務(wù)，全面保障客戶的信用卡使用安全。當客戶激活卡片、更改帳單地址，重置密碼或是換卡成功，會即時收到提示信息；使用信用卡進行簽賬消費或取現(xiàn)時，也將會迅速收到我行發(fā)出的交易信息通知短信。（5）信用額度越刷越高興業(yè)信用卡，將定期根據(jù)消費記錄和客戶的需求來調(diào)整信用額度。良好的消費行為，將使信用額度節(jié)節(jié)上升。（6）24小時客戶服務(wù)興業(yè)銀行客服熱線95561，設(shè)有專人提供各項專業(yè)、貼心的服務(wù)。（7）“分分有禮”積分計劃興業(yè)銀行精心推出的“分分有禮”積分計劃是興業(yè)銀行為回饋卡友而特別推出的一項獎賞計劃。累計的紅利積點可以換取令人心動的精美禮品和多種獎勵，或者以超低的價格選購。4、興業(yè)信用卡的年費是多少？雙幣標準卡普卡主卡年費100元，附屬卡50元；金卡主卡年費200元，附屬卡100元；加菲貓卡主卡年費80元，附卡年費40元。5、興業(yè)信用卡的收費標準收費項目雙幣信用卡普通卡雙幣信用卡金卡加菲貓信用卡年費主卡RMB100元/卡RMB200元/卡RMB80元/卡附卡RMB50元/卡RMB100元/卡RMB40元/卡循環(huán)信用利率日息萬分之五，按月計收復(fù)利超限費消費超限金額的5％，最低RMB20元或USD3元滯納金滯納金額的5％，最低RMB20元或USD3元預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費（含透支轉(zhuǎn)帳）金額的3％，最低RMB30元/筆或USD3元/筆（不分同城異地）掛失費（不含補卡）RMB50元/卡免費RMB50元/卡密碼函重置費普通：RMB15元/封（套），加急：RMB35元/封（套）補換卡費普通：RMB25元/封（套），加急：RMB45元/封（套）加急制卡費（含郵遞費）RMB100元/封（套）調(diào)閱簽購單手續(xù)費正本國內(nèi)RMB50元/筆國外USD8元/筆副本國內(nèi)RMB20元/筆國外RMB5元/筆國外交易匯兌手續(xù)費交易金額的1.5％結(jié)付溢繳款提取手續(xù)費金額的千分之五，最低收RMB5元/筆或USD1元/筆帳單補置手續(xù)費索取最近三個月免費，其余補寄RMB5元/次互動短信服務(wù)費RMB3元/月（按季收?。ǘ┡d業(yè)信用卡申請1、興業(yè)信用卡申請人應(yīng)具備哪些基本條件？凡年滿18周歲，具有完全民事行為能力、信用狀況良好、有合法穩(wěn)定收入的中國公民，或年滿25周歲，在中國境內(nèi)有居留權(quán)、持有護照和中國公安部門簽發(fā)的有效居留證件、并在國內(nèi)有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入的外國人和港澳臺同胞均可申領(lǐng)個人卡主卡。個人卡主卡持卡人可為其指定的年滿16周歲以上的直系親屬（如：父母，子女，配偶，兄弟姐妹-同父母）的自然人申領(lǐng)附屬卡。凡在我行經(jīng)營機構(gòu)開立有基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶，在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本賬戶，具有獨立法人資格的企業(yè)、行政事業(yè)單位、社會團體、法人授權(quán)的其他經(jīng)濟組織等單位均可申領(lǐng)公務(wù)卡。單位卡持卡人的資格由單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和撤銷，必須年滿18周歲，具有完全民事行為能力。2、如何申請興業(yè)信用卡？第一步：獲取興業(yè)信用卡的申請表客戶可通過以下途徑獲取興業(yè)信用卡申請表：我行網(wǎng)點、我行網(wǎng)站、我行客服中心、我行信用卡直銷人員或我行在一些合作伙伴設(shè)立的申請表擺放點。第二步：完整填寫申請表按照申請表格式，完整填寫申請表并簽名確認。同時提供以下文件資料：（1）身份證明文件境內(nèi)人士提供身份證、軍官證等有效身份證明的復(fù)印件；境外居民提供護照復(fù)印件[香港、澳門居民提供港澳通行證復(fù)印件；臺灣居民須提供臺胞證復(fù)印件]。（2）工作證明文件包括工作證復(fù)印件、工作識別證復(fù)印件、工作單位開具的工作證明原件。（3）收入財力證明文件包括最近三個月銀行代發(fā)工資記錄（工資卡的對賬單復(fù)印件）、個人所得稅復(fù)印件、單位開具的收入證明原件；名下商品房房產(chǎn)證、銀行定期存單等資料的復(fù)印件。（4）另外若經(jīng)我行網(wǎng)點推薦，需提供推薦網(wǎng)點的書面意見并加蓋推薦網(wǎng)點的單位公章。第三步：將申請表和相關(guān)文件資料遞交給我行。客戶可直接郵寄到我行指定的郵政信箱，或交給本行營業(yè)網(wǎng)點、銷售中心或委外代理機構(gòu)。3、填寫申請表時有哪些事項需要注意？（1）填表前應(yīng)認真閱讀領(lǐng)用合約。（2）如實完整填寫申請表，字跡要規(guī)范清晰不能涂改。（3）選擇對賬單郵寄地址（“住宅地址”或“單位地址”），一定要填寫現(xiàn)地址，郵編正確，以便于聯(lián)系和保證能夠及時收到對賬單。（4）申請人必須本人在申請表簽名處親筆簽字。4、申請表是否必須為本人簽名？主卡申請人能否代附屬卡申請人簽名？申請表中主卡申請人的簽名必須是本人；附卡申請人原則上也須本人簽名，若附卡申請人在國外或外地，可附委托書（委托書須有附卡申請人簽名），委托主卡人或主卡申請人或法定代理人代為簽名并聲明辦卡意愿。5、能否同時申請兩張以上的興業(yè)信用卡？可以。6、現(xiàn)在申請普卡，以后可以升級為金卡嗎？可以。持卡人可以重新填寫申請表并主動提供相關(guān)的資信證明文件要求加辦金卡。7、一張興業(yè)信用卡可以申請幾張附屬卡？8張。8、主卡可以隨時取消附屬卡嗎？原則上需由附卡持卡人來電取消。9、如何在網(wǎng)上申請信用卡？（1）登錄我行信用卡網(wǎng)站，點擊信用卡申請；（2）按照網(wǎng)上提示，填寫相關(guān)資料；（3）按規(guī)定格式打印申請書和領(lǐng)用合約；（4）在打印的申請書及領(lǐng)用合約上簽名；（5）準備身份證明文件、工作證明文件和收入財力證明文件等資料；（6）將申請表、領(lǐng)用合約、證明文件寄送到我行指定的郵箱。10、用臨時身份證可否辦卡?可以。11、離退休干部、職工能否申辦信用卡？我行將根據(jù)客戶的具體情況而確定，如果不能申辦主卡，建議客戶申請一張附屬卡。12、申請興業(yè)信用卡需要擔保嗎？不用，采用免擔保發(fā)卡方式。13、本行員工辦卡需要提供哪些材料？ 本行員工申請辦卡，只須填寫申請表，提供本人身份證復(fù)印件及能夠證明其為本行職工的材料即可。14、如果購買商品房，一次性付清款項，但房產(chǎn)證還沒下來，只有購房合同和購房發(fā)票，可以以此作為固定住所證明嗎？可以。15、個人以銀行辦理的購房消費貸款合同做固定住所證明，需提供合同哪一頁的復(fù)印件？提供有所購買新房詳細地址的那一頁，及體現(xiàn)有購房人簽名的那一頁即可。16、如何查詢信用卡申請進度？（1）致電我行客服熱線95561，按照語音提示查詢；（2）登錄我行信用卡網(wǎng)站，我行提供了專門的信用卡申請進度查詢功能；17、申辦信用卡需要多長時間？如果申請人遞交的資料齊全，自我行收到遞交資料之日起，一般在15個工作日內(nèi)會將卡片寄往申請表上所填的賬單地址。如需補充提供信息或證明材料，辦卡的時間將會相應(yīng)的延長。18、我是否可以指定我的信用卡的領(lǐng)取地點？一般情況下，信用卡將寄送到客戶的賬單地址。19、信用卡申請不成功的原因是什么？信用卡申請不成功的原因可能是下列一種或幾種：信用不符申請人在我行或其它銀行有過惡意透支或貸款拖欠的記錄；申請人有水、電、煤或電信等費用欠款記錄；申請人處于訴訟糾紛中或在公安局有不良記錄等。資格不符申請人從事的行業(yè)為我行信用卡限制性行業(yè)；申請人年齡、工作年限、工資收入或其它財力情況未達到我行規(guī)定的發(fā)卡標準；我行對其的綜合評分沒有達到我行的信用卡發(fā)卡標準；附屬卡申請人與主卡申請人的關(guān)系不符合要求；申請人收入、工作、住址等綜合因素不穩(wěn)定，風險較高等。資料不符申請資料填寫不完整、不真實；申請人未提供基本所需文件，或所提供文件不符合我行的要求。我行認為不能發(fā)卡的其他情況。（三）信用卡的推廣1、什么是目標客戶群和限制性客戶群？目標客戶群是指興業(yè)銀行根據(jù)自身信貸風險管理原則和信用卡業(yè)務(wù)特點，綜合各方面因素確定的信用卡發(fā)卡對象。限制性客戶群是指興業(yè)銀行為了規(guī)避信用卡業(yè)務(wù)的信貸風險，規(guī)定對從事高風險行業(yè)或職業(yè)的客戶不予作為信用卡發(fā)卡對象。2、如何向目標客戶推廣信用卡？推廣人員在向目標客戶推廣信用卡時，要結(jié)合目標客戶的類別和我行卡的功能特點進行推廣。例如：（1）對主要在國內(nèi)使用信用卡的客戶，向其推廣時，可以宣傳我行信用卡可提供國內(nèi)消費使用密碼加簽名的使用方式。保障客戶的用卡安全。我行為客戶提供卡片激活、掛失、風險短信及信用卡動戶通知等多項短信服務(wù)，全面保障客戶的信用卡使用安全。當客戶激活卡片、更改帳單地址，重置密碼或是換卡成功，會即時收到提示信息；使用信用卡進行簽賬消費或取現(xiàn)時，也將會迅速收到我行發(fā)出的交易信息通知短信。還有我行信用卡掛失零風險，掛失即刻生效，確保零風險，讓客戶用卡更放心。（2）對已經(jīng)持有它行信用卡的客戶推廣時，一方面可以宣傳以上功能特點外，還可以宣傳我行有推出的“分分有禮”積分計劃，累計的紅利積點可以換取令人心動的精美禮品和多種獎勵，或者以超低的價格選購。（3）對經(jīng)常出國的目標客戶推廣信用卡時，可宣傳我行信用卡“一卡雙幣，全球通用”以及“境外消費，境內(nèi)人民幣購匯還款”的功能特點。（4）對為留學(xué)子女申請信用卡的客戶，可介紹其申請主附卡，父母申請主卡，子女申請附屬卡，一方面子女使用我行信用卡在境外消費，在境內(nèi)可以使用人民幣購匯還款，另一方面信用卡賬單統(tǒng)一寄送給父母，父母通過賬單可以了解子女的用卡行為，協(xié)助子女更好理財。3、推廣信用卡時應(yīng)注意什么問題？（1）推廣信用卡時，推廣人員用語一定要留有余地，不可過分夸張和向客戶做出不能保證的承諾。切忌向客戶承諾可以核準發(fā)卡或核發(fā)的信用額度大小。（2）避免詆毀同業(yè)其它產(chǎn)品來提高自身形象的做法（3）對信用卡的年費標準要向客戶說明清楚以減少不必要的投訴和銷卡。4、什么是團辦？如何申請團辦信用卡？團辦是指對團體單位集中發(fā)卡的方式。亦稱批量辦卡。采用團辦的方式申請信用卡，一個單位集體辦卡的總進件數(shù)應(yīng)在10件（含）以上。團辦單位的人事部門須為申請人開立統(tǒng)一的《申請人所在單位證明》，連同申請人的申請表和身份證復(fù)印件，注明團辦，統(tǒng)一寄送至信用卡中心。當申請人希望獲得較高信用額度時，需提供其它財力證明文件。對于本行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶及其他重要客戶，申請人須提供的資信證明材料可由我行推薦機構(gòu)統(tǒng)一出具證明材料，并加蓋支行公章或分行部門章。5、如何計算推廣人員的推廣業(yè)績在我行信用卡申請表上，有專門的“推薦人資料”欄目，請推廣人員清楚填寫，以便信用卡中心進行推廣人員的業(yè)績統(tǒng)計。6、申請表上“銀行專用欄”上的信用卡中心注記有什么作用？信用卡中心注記是信用卡中心用于標注申請表進件來源，征信情況和信用卡核發(fā)結(jié)果等內(nèi)容。（四）興業(yè)信用卡的使用1、申請人如何領(lǐng)取信用卡？我行信用卡一般用掛號信件的方式直接寄送到申請人提供的帳單地址。如急需使用，申請人可致電我行24小時客戶服務(wù)熱線95561申請使用特快專遞寄送，但特快專遞費用需由客戶承擔。2、申請人收到信用卡后，能否立即使用？申請人收到信用卡后，不能立即使用。申請人收到信用卡后，需要先開卡，后使用。持卡人可以通過本行客戶服務(wù)中心、手機短信、網(wǎng)上銀行等渠道進行信用卡激活。對于超過規(guī)定天數(shù)仍未激活的信用卡，我行會通過短信系統(tǒng)向持卡人進行提醒。開卡完成后，持卡人需在卡片背面簽名，信用卡即可正常使用。3、持卡人使用信用卡時，應(yīng)注意哪些安全事項？（1）仔細閱讀相關(guān)的《興業(yè)信用卡章程》和《興業(yè)信用卡領(lǐng)用合約》，如有不明之處，應(yīng)向銀行詢問清楚，以免您的權(quán)益受損。（2）在收到卡片后，要核對一下卡面的漢語拼音姓名及有效日期等是否正確，確認無誤后，立即在卡片背面的簽名條上親筆簽名（應(yīng)易于辨認并與身份證件名字相同）。（3）辦理信用卡開卡，如未辦理，則卡片不能使用。（4）平時注意保管好卡片，注意不要將卡片與磁性物品放在一起，或用尖銳物品刮傷磁條，以免損傷磁條而影響使用，也不要將卡片彎折或放置濕熱處，以免造成卡面變形、磁條失靈。（5）將卡號等卡片資料、我行的服務(wù)電話和個人密碼等單獨記錄下來，并與信用卡分開保管，以便發(fā)生意外時向我行準確提供，享受掛失服務(wù)；信用卡的密碼可以在我行的ATM機上、我行網(wǎng)站進行修改，請不要使用生日等易于被別人識別的數(shù)字。（6）簽賬消費時，先確認簽購單上所列的卡號、金額、消費幣種是否正確。妥善保存用卡后的各種憑證回單，定期通過電話銀行或我行寄發(fā)的對賬單核對賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)不符，及時向我行查詢。刷卡不成功時用其它方式支付的憑證、取消交易的憑證、退貨單或退款單等，一定要收回并妥善保存，以備萬一發(fā)生爭議時作為證據(jù)。（7）不要將信用卡的資料透露給他人，盡量不要將信用卡交給他人，如果本人資料或聯(lián)系人資料發(fā)生變更，如工作調(diào)動、住址遷移或身份證號碼變更，請及時通過電話、傳真或信件以書面的形式通知我行。（8）不要在網(wǎng)絡(luò)上透露自己的信用卡卡號。在進行網(wǎng)絡(luò)消費時，要留意網(wǎng)站的安全性。（9）發(fā)現(xiàn)信用卡丟失后，立即致電我行24小時客戶服務(wù)熱線95561掛失。4、興業(yè)信用卡可以在哪些地方刷卡消費？凡是有“銀聯(lián)”、VISA/MASTER標志的特約商戶，可使用興業(yè)信用卡刷卡消費。5、刷卡消費時是否需要出示身份證件？不需要。商戶如有特別要求請您予以配合。6、如果信用卡申請了密碼加簽名的使用方式，到國外怎么使用？由于國外的商戶大部分不支持密碼消費功能，持卡人在國外期間，直接憑簽名即可使用信用卡進行消費。7、持卡人刷卡消費要付手續(xù)費嗎？不需要。如在境外非美元外幣結(jié)算地區(qū)消費，會收取國外交易匯兌手續(xù)費。8、持卡人如何辦理信用卡退貨手續(xù)？交易完成后，持卡人因故將商品退回，正常的辦理方式有以下幾種：（1）如果持卡人在交易當日退貨，可讓商店收銀員在POS機上取消該筆消費，并妥善保存取消的簽購單，以備日后查詢需要。（2）如果退貨日不是交易日，或商戶POS機因故無法在當日取消該筆消費，持卡人可讓商戶開具一張退貨單或退款單，并妥善保存此單，以備日后查詢需要。9、持卡人在酒店、賓館用卡付押金后，但未用卡結(jié)算，為什么又扣了持卡人的錢？請持卡人放心，其實并未扣持卡人的錢，所扣減的只是持卡人的信用額度。一般情況下，持卡人在入住酒店時，酒店會要求持卡人交納一定的押金，持卡人可用信用卡交付押金，此時酒店會通過授權(quán)交易，凍結(jié)持卡人相應(yīng)的信用額度。待持卡人結(jié)賬時，再取消凍結(jié)該筆額度。如果持卡人發(fā)覺離店結(jié)賬后，其信用額度仍未恢復(fù)，請持卡人與酒店、賓館聯(lián)系，如果酒店確認其未進行該筆消費，請讓酒店及時與我行聯(lián)系。10、如果持卡人入住酒店時，酒店拒絕受理持卡人的興業(yè)信用卡，怎么辦？以上情況在國外一般不會出現(xiàn)。在國內(nèi)由于用卡環(huán)境的建設(shè)尚未完善，特別是在一些高端酒店，會出現(xiàn)拒絕受理中小商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡的現(xiàn)象。如果持卡人遇到這種情況，可按以下方式處理：（1）告知收銀所持有的“銀聯(lián)”信用卡，可以在“銀聯(lián)”的POS機上受理。（2）如果酒店還是拒絕受理，請致電我行24小時客戶服務(wù)中心95561，我行將協(xié)助與酒店進行協(xié)商。11、為什么信用卡有時刷不過？信用卡刷不過的原因有很多，常見問題和解決辦法是：（1）信用卡忘記開卡：請持卡人通過我行提供的各種開卡渠道辦理開卡手續(xù)，包括：24小時客戶服務(wù)熱線、網(wǎng)站、短信這三種方式。（2）信用卡磁條消磁：請持卡人到我行分支網(wǎng)點柜臺試刷，如確認消磁，請致電我行24小時客服熱線95561，申請補發(fā)卡片。（3）信用卡的額度不足：請持卡人盡快繳款恢復(fù)額度，或致電我行24小時客戶服務(wù)熱線，申請調(diào)高臨時信用額度。（4）POS機線路繁忙或系統(tǒng)故障：請持卡人稍后重試，或改用其它支付方式。12、在哪些地方可以預(yù)借現(xiàn)金？在興業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點柜臺、興業(yè)銀行的ATM機或境內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標志的其它銀行ATM機上；在境外貼有“VISA”或“MasterCard”標志的銀行柜臺、ATM機上；持卡人可憑信用卡和預(yù)借現(xiàn)金密碼提取當?shù)刎泿牛ㄔ诰惩忏y行柜臺辦理還需憑有效身份證件）。13、卡被ATM吞了，怎么辦？請持卡人于吞卡次日持有效身份證件到ATM機所屬的銀行領(lǐng)取卡片（持卡人可以在吞卡的ATM機上查詢到該機所屬的銀行）。若請他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人須持持卡人本人身份證原件、委托人的委托書及身份證件原件到ATM所屬機構(gòu)領(lǐng)取。提醒：如果是他行的ATM您的卡片將被保留4天。14、在ATM機取款時，出現(xiàn)記賬未吐鈔的情況怎么辦？若當時發(fā)現(xiàn)可用額度減少，請持卡人持卡片和有效證件向未吐鈔的ATM機所屬的銀行網(wǎng)點人員咨詢辦理（一般情況下，需要持卡人填寫相關(guān)的投訴表，機具所屬行將根據(jù)投訴表在一定時間內(nèi)為持卡人辦理）。若事后發(fā)現(xiàn)，請持卡人在60天內(nèi)向我行24小時客戶服務(wù)中心95561提出拒付調(diào)單申請，我們將盡快處理。15、興業(yè)信用卡能夠在異地的ATM上取款和查詢嗎？在我行的ATM機上可以辦理取款和查詢。在它行的ATM機上，由于有些銀行的ATM未能實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，有時不能完全提供取款或查詢服務(wù)。16、興業(yè)信用卡在國內(nèi)的ATM上能提取外幣嗎？不能。17、興業(yè)信用卡在香港的ATM機上能否分別取到美元、港幣、人民幣？在港澳臺、境外只能支取當?shù)刎泿?，在香港只能取港幣?8、如何使用興業(yè)信用卡在境外的VISA或MasterCard受理網(wǎng)點取現(xiàn)？在境外的VISA或MasterCard受理網(wǎng)點取現(xiàn)時，持卡人需要出示卡片及護照等身份證件，不用輸密碼，確認金額無誤后，在取現(xiàn)單上簽字。19、興業(yè)信用卡可以在網(wǎng)上購物和消費嗎？興業(yè)信用卡可以在受理信用卡的網(wǎng)站上進行購物。但此類交易風險較大，要尋找安全可靠的網(wǎng)站交易。在國外網(wǎng)站使用，需要致電24小時客服熱線95561開通外幣網(wǎng)上支付功能。在網(wǎng)上刷卡購物時，網(wǎng)頁上一定會有訂購單的頁面出現(xiàn)，在填完信用卡資料及欲購商品名目及價格后，再按確定鍵即完成交易。請持卡人務(wù)必要將訂購單的網(wǎng)頁分別進行存檔及列印。這樣做有兩個好處，一方面可供自己隨時查閱購物消費明細，另一方面則是萬一發(fā)生購物糾紛時，可以此作為提出拒付的憑證。20、什么是境外緊急現(xiàn)金援助？如何辦理？持卡人在境外遺失卡片，又尚未收到補發(fā)新卡時，可致電我行24小時境外服務(wù)熱線申請境外緊急現(xiàn)金援助。該服務(wù)有效期至掛失補發(fā)的新卡激活前，對同一持卡人最多只提供一次境外緊急現(xiàn)金援助服務(wù)。境外緊急現(xiàn)金援助的最高限額為：普通卡等值300美元，金卡等值500美元，VIP客戶等值800美元。21、信用卡丟了，我該怎么辦？請持卡人立即致電我行24小時客戶服務(wù)熱線95561、或登錄我行信用卡網(wǎng)站、或發(fā)送手機短信到我行信用卡服務(wù)熱線、或直接到我行營業(yè)網(wǎng)點，我行會立即為客戶掛失信用卡并補辦新卡，以免持卡人遭受損失。如果持卡人在國外急需使用，我們會聯(lián)系國外發(fā)卡行，為持卡人辦理緊急替代卡，解決丟失卡片帶來的不便。22、在國外遺失卡片怎么辦，如何申請緊急替代卡服務(wù)？持卡人在境外遺失卡片，請立即致電我行24小時境外服務(wù)熱線，掛失信用卡。同時持卡人可申請補發(fā)緊急替代卡的服務(wù)（亦可直接通過國際組織全球服務(wù)中心申請）。緊急替代卡卡片有效期一般為90天，卡片到期后自動失效，持卡人自行銷毀。緊急替代卡僅限本人領(lǐng)取，領(lǐng)取時要出示有效身份證件，若證件遺失，可提供證明本人身份的資料。緊急替代卡如超過5日未領(lǐng)取，會自動注銷，但仍需支付補發(fā)緊急替代卡手續(xù)費。緊急替代卡不生成密碼，只能用于刷卡消費，不能預(yù)借現(xiàn)金。23、持卡人在哪些情況下可以辦理興業(yè)信用卡的銷戶？在客戶的信用卡帳務(wù)結(jié)清的情況下，隨時可以撥打24小時客服熱線申請銷戶。（五）賬單與還款1、持卡人每月都能收到對賬單嗎？不一定。我行向信用卡賬戶當月有交易（指有消費、取現(xiàn)、還款、爭議交易、或產(chǎn)生利息或費用時）發(fā)生的持卡人，或者有未還款項的持卡人寄發(fā)對賬單。若當月沒有交易且賬戶余額無未還款（含溢繳款），則不打印寄發(fā)對賬單。2、持卡人什么時候收到對賬單？我行每月在持卡人賬單日后兩個工作日內(nèi)向持卡人寄送對賬單（賬單日在持卡人收到信用卡時的寄卡單上或每期的對賬單上有標明）。持卡人若在賬單日后15天內(nèi)仍未收到賬單，請及時向我行24小時客戶服務(wù)熱線95561。3、持卡人如何查詢賬務(wù)？持卡人可致電我行24小時客戶服務(wù)熱線或登錄我行信用卡網(wǎng)站或發(fā)送短信查詢賬務(wù)信息。4、興業(yè)信用卡有幾個賬單日？到期還款日如何界定？目前，興業(yè)信用卡有四個賬單日，分別是每月的8日、18日、11日、21日。到期還款日是賬單日后的第20天。5、如何修改興業(yè)信用卡對賬單寄送地址？持卡人可致電我行24小時客戶服務(wù)熱線、填寫帳單背面的“個人信息更新及意見反饋”并郵寄至信用卡中心或登錄我行信用卡網(wǎng)站修改對賬單的寄送地址。6、如果沒有按時收到對賬單，可以查詢和索取多長時間內(nèi)的對賬單？如果由于投遞等原因，您沒有按時收到對賬單，可以向發(fā)卡機構(gòu)查詢和索取信用卡對賬單。對于最近3個月的對賬單銀行免費提供，對于3個月以前的對賬單銀行按5元1次的標準收取手續(xù)費。7、興業(yè)信用卡有哪些還款方式？興業(yè)信用卡為客戶提供多渠道的還款方式，目前主要有以下方式：（1）自動轉(zhuǎn)賬還款：持卡人可選擇本人在我行開立活期儲蓄賬戶（活期一本通或興業(yè)借記卡），作為信用卡的自動還款賬戶，并設(shè)定具體的還款金額（全額還款或最低環(huán)款額還款），我行將在到期還款日當天自動從指定帳戶將款項劃轉(zhuǎn)至信用卡帳戶用于還款。為確保持卡人能正常還款，請確保在到期還款日當天，所指定的活期儲蓄賬戶內(nèi)備有足夠余額，由于未能足額還款產(chǎn)生的滯納金和利息需由持卡人承擔。（2）銀行網(wǎng)點還款：持卡人可到我行全國各營業(yè)網(wǎng)點，憑信用卡卡號用現(xiàn)金還款（我行營業(yè)網(wǎng)點一覽表致電我行24小時客戶服務(wù)中心95561咨詢）。（3）自動柜員機轉(zhuǎn)帳還款：持卡人可在我行的自動柜員機將資金轉(zhuǎn)入信用卡內(nèi)。（4）電話銀行還款：持卡人可撥打我行電話銀行95561，通過電話銀行，用轉(zhuǎn)賬的方式將持卡人在我行的活期賬戶資金轉(zhuǎn)入到您的信用卡賬戶。（5）網(wǎng)上銀行還款：持卡人可登錄我行網(wǎng)站，登錄個人網(wǎng)上銀行，通過轉(zhuǎn)賬的方式將其在我行的活期賬戶資金轉(zhuǎn)入到信用卡賬戶。持卡人需先到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理網(wǎng)上銀行開通手續(xù)。（6）匯款還款：持卡人可通過其他銀行使用匯款的方式將款項匯到信用卡賬戶。在匯款時請按如下方法填寫：收款人-持卡人姓名，收款賬號-興業(yè)信用卡卡號，收款銀行-興業(yè)銀行當?shù)胤中校ㄈ绠數(shù)責o興業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點，收款銀行請?zhí)睿号d業(yè)銀行上海分行營業(yè)部）。（7）購匯還款：若持卡人因使用興業(yè)信用卡在境外消費或提取外幣現(xiàn)金所產(chǎn)生美元賬戶透支款項時，除以美元進行現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬還款，還可用人民幣購匯還款。人民幣購匯業(yè)務(wù)可以到我行網(wǎng)點或者是致電24小時客服熱線95561辦理。8、購匯使用于何種外匯牌價？購匯匯價為購匯當天我行掛牌的美元賣出價。9、是否所有的境外交易都可用人民幣購匯還款？在境外發(fā)生的消費和取現(xiàn)交易都能用人民幣購匯還款。10、到銀行柜臺還款時，沒有卡片，只提供卡號能還款嗎？答：可以。11、境外可以辦理還款嗎？答：目前持卡人在境外還款可通過匯款的形式辦理。12、外幣賬戶還款一定要用美元嗎？用人民幣或其他外幣可以嗎？答：可用直接用美元還款，或者用人民幣購匯還款。1