2024年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案

2024年高等教育經(jīng)濟類自考-05678金融法筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.簡述有效證件的種類2.人民幣的發(fā)行應(yīng)遵循什么原則？（）A、集中統(tǒng)一發(fā)行原則B、經(jīng)濟發(fā)行原則C、計劃發(fā)行原則D、替代發(fā)行原則3.甲工銀行支行因開展有獎儲蓄業(yè)務(wù)，急需200臺平價彩色電視，遂以提供平價彩電為條件，向其開戶單位乙公司表示，可貸給其半年期借款500萬元。乙公司接受其提出的條件，并將本公司與A公司（該公司未經(jīng)工商登記）簽訂的購銷銠粉合同（該合同從未履行）以及與B公司和外商簽訂的銠粉外貿(mào)合同當(dāng)作自己公司內(nèi)、外貿(mào)合同提交給甲支行，以購銠粉為名，向甲支行申請貸款。雙方訂立借款合同，約定：甲支行向乙公司提供250萬元貸款，用于購銠粉出口，如借方不能按期還款，貸方有權(quán)在擔(dān)保單位存款賬戶內(nèi)扣劃，并載明，乙公司產(chǎn)品銷售收入累計完成900萬元，利潤累計43萬元，購買銠粉數(shù)量為4公斤。乙公司持該合同要求丙公司提供擔(dān)保，丙公司在合同擔(dān)保欄內(nèi)蓋章。合同訂立后，乙公司按約為甲支行支付平價購買200臺電視機的差價補貼，甲支行將借款劃入乙公司帳戶。乙公司收到借款后，分別用于歸還銀行借款、倒賣生絲以及支付貸款等。借款到期，乙公司不能償還借款本息，丙公司拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，甲支行從丙公司帳戶直接扣劃33萬元。丙公司認(rèn)為借款雙方互相串通欺詐保證人，遂提起訴訟，要求歸還被扣劃的款項。 本案中保證人丙公司是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任？4.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（）A、背書B、承兌C、付款D、保證行為5.簡述《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》對財務(wù)公司的定義6.甲向保險公司投保了一份人壽保險，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌。因其與甲熟識，就未將病情告訴他，也沒有將該事項記入身體檢查表中，但告訴了乙。甲將檢查表交給了保險公司，保險公司確認(rèn)無誤后，就與甲簽訂了人壽保險合同，甲也繳納了首期保費。兩年后，甲終因癌癥不治身亡。乙要求保險公司支付保險金。保險公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實真相，拒絕理賠。甲是否有義務(wù)去做體檢？如果甲和保險公司簽訂的是簡易人壽保險合同呢？7.典當(dāng)?shù)狡诤笤趺崔k？8.簡述我國規(guī)范單位存款管理的主要法律法規(guī)9.中國人民銀行于1990年3月8日發(fā)布了（），2007年對該辦法進(jìn)行了修訂，按照該辦法，銀行之間的同業(yè)拆借活動應(yīng)通過全國統(tǒng)一的（）進(jìn)行，不允許金融機構(gòu)之間私下進(jìn)行。10.簡述募集基金應(yīng)提交的文件11.簡述商業(yè)銀行工作人員的紀(jì)律12.簡述貸記卡持卡人刷卡消費的優(yōu)惠措施13.簡述委托貸款的特征14.在國際貿(mào)易的支付中，以一般商業(yè)信用為基礎(chǔ)，收款人以自己開出的匯票為憑證，委托第三者（銀行）代為向在外國的付款人收款的支付方式是下列哪一種支付方式？（）A、信用證B、票匯C、托收D、電匯15.簡述單位卡賬戶的管理規(guī)定16.簡述有關(guān)商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入與退出的法律法規(guī)17.保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機關(guān)保監(jiān)會審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。18.簡述證券行業(yè)自律管理機構(gòu)19.我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（）。A、《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國信托法》D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》20.簡述企業(yè)集團財務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍21.依據(jù)我國《保險法》規(guī)定，下列哪些險種的保險條款和保險費率應(yīng)由保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批？（）A、關(guān)系社會公眾利益的保險險種B、運輸工具保險險種C、依法實行強制保險的險種D、新開發(fā)的財產(chǎn)損失保險險種E、新開發(fā)的人壽保險險種22.金融法的調(diào)整對象是什么？23.甲企業(yè)向國泰保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，就廠房機器設(shè)備進(jìn)行投保。保險金額為人民幣500萬元，保險期限為一年，自2006年5月10日零時起至2007年5月9日二十四時止。2007年3月15日晚，廠房突然失火，甲企業(yè)盡力撲救，但終因火勢太大而使廠房機器設(shè)備毀于一旦，其間共花費50萬元。事故發(fā)生后，甲企業(yè)立即向保險公司報案。保險公司立即組織有關(guān)部門對失火事故進(jìn)行了調(diào)查：由于氣候潮濕導(dǎo)致電線短路引起的火災(zāi)，企業(yè)廠房設(shè)備總價值1000萬元。調(diào)查費用8萬元。如果甲企業(yè)投保的企業(yè)廠房設(shè)備總價值是400萬元，保險公司需要向甲企業(yè)支付的保險賠償金是多少？為什么？24.某縣甲公司因流動資金不足，與該縣乙信用社商量借款事宜，應(yīng)乙信用社的要求，甲公司找到常年業(yè)務(wù)戶丙公司為其提供質(zhì)押擔(dān)保。三方于1999年8月3日簽訂了借款質(zhì)押擔(dān)保合同，主要約定：乙信用社貸給甲公司貸款20萬元，貸款用途為流動資金，月息6%，借款期限為2個月。由丙公司提供一部價值約為20萬元的轎車作為質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保的范圍為甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬元。合同簽訂當(dāng)日，丙公司當(dāng)即將轎車移交給乙信用社占有后，乙信用社支付給了甲公司20萬元貸款。借款到期后，甲公司無力償還貸款。丙公司為急需使用小轎車，替甲公司償還借款15萬元后，丙公司要求乙信用社將小轎車返還。乙信用社以甲公司尚欠貸款未還清而拒絕返還。于是丙公司以乙信用社為被告向法院起訴而形成糾紛。乙信用社拒絕返還質(zhì)物的行為有法律依據(jù)嗎？25.2001年3月，某下崗職工甲某欲開辦一服裝店，因資金不足，便向其好友乙某借款2萬元，雙方簽訂了質(zhì)押借款協(xié)議，約定借款期限為6個月，甲某以自己價值約2萬元的摩托車作質(zhì)押。3個月后，乙某因父親住院治療急需用錢，便向同事丙某借款，丙某要其提供擔(dān)保，乙某未經(jīng)甲某同意就將質(zhì)押的摩托車交給丙某，借得現(xiàn)款1萬元。此后不久，丙某家因雷擊失火，摩托車也因此而燒毀。甲某得知后，要求丙某賠償損失，丙某以該摩托車已由乙某質(zhì)押給他而拒絕，于是形成糾紛。假設(shè)本案中乙某是經(jīng)甲某同意而將摩托車質(zhì)押給丙某的，而其他情節(jié)不變，則乙某與丙某的質(zhì)押合同是否有效？26.封閉型投資基金的基金份額不得轉(zhuǎn)讓。27.1996年2月，甲信用社與乙工廠、丙公司簽訂一份借款擔(dān)保合同。合同規(guī)定：由甲信用社向乙工廠提供15萬元的貸款，貸款期限自1996年2月15日至1996年8月15日止，由丙公司作為保證人，擔(dān)保期限至主債務(wù)本息全部清償完畢之日止。該筆貸款到期后，甲信用社多次向乙工廠催要，但乙工廠一直拖欠不還。1996年11月12日，甲信用社要求擔(dān)保人丙公司承擔(dān)保證責(zé)任，但丙公司也未履行還款義務(wù)。甲信用社遂向法院提起訴訟，要求判令乙工廠立即歸還拖欠的貸款本金和利息，并支付逾期還款的罰息，擔(dān)保人丙公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。被告丙公司對擔(dān)保這一事實并無異議，只是辨稱保證行為已過保證期限，不應(yīng)再承擔(dān)保證責(zé)任。本案的保證方式是一般保證還是連帶責(zé)任保證？28.甲石油有限公司是經(jīng)國家批準(zhǔn)設(shè)立的國有獨資公司，主營石油勘探和開發(fā)。公司注冊資本人民幣25億元。1998年12月31日甲公司凈資產(chǎn)為人民幣13億元。1998年，甲公司實現(xiàn)產(chǎn)值人民幣10億元，利潤6000萬元。為了適應(yīng)開發(fā)西北油田的需要，甲公司決定發(fā)行3年期10億元公司債券，年利率為8.32％。由于西部石油勘探開發(fā)的前景好，許多證券基金都看好甲石油有限公司的公司債券發(fā)行。在此情況下，甲石油有限公司決定向國內(nèi)幾個基金發(fā)行公司債券，先后與5個基金簽訂了購買公司債券的協(xié)議。我國公司法規(guī)定哪些公司可以發(fā)行公司債券？本案中的甲公司可以嗎？29.保險公司違反規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該保險公司實行接管。接管期限最長不得超過（）。A、六個月B、一年C、二年D、三年30.借款合同的擔(dān)保方式有（）。A、保證B、抵押C、扣押D、質(zhì)押31.簡述銀監(jiān)會的特別限制措施32.根據(jù)票據(jù)法的一般原理，票據(jù)保證人的責(zé)任具有多重屬性，主要包括（）。A、票據(jù)保證人的責(zé)任是同一責(zé)任B、票據(jù)保證人的責(zé)任是刑事責(zé)任C、票據(jù)保證人的責(zé)任是行政責(zé)任D、票據(jù)保證人的責(zé)任是獨立責(zé)任E、票據(jù)保證人的責(zé)任是連帶責(zé)任33.簡述期貨經(jīng)紀(jì)商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)規(guī)則34.下列關(guān)于我國當(dāng)前證券交易活動的表述中，正確的是（）。A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式B、證券交易的當(dāng)事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動35.簡述銀行與客戶關(guān)系的基本原則36.設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣（）。A、一億元B、二億元C、五億元D、十億元37.趙某對股票交易比較感興趣，有多年的證券投資經(jīng)驗，通過證券從業(yè)人員資格考試進(jìn)入甲證券公司，趙某原來在進(jìn)入甲證券公司時有8只股票，當(dāng)時甲證券公司的負(fù)責(zé)人根據(jù)證券法及相關(guān)規(guī)章關(guān)于證券從業(yè)人員不得擁有股票的規(guī)定，詢問趙某有沒有股票，如果有股票必須在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓出去，并且在任職期間不得再行購買股票，趙某表示自己有股票，在法定的期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓了7只股票，尚余1只成長性非常好的股票不舍得賣掉，過了半年，這只股票價格漲了1倍，趙某分析股票價格仍然會漲，于是又購買了1萬股，過了一個月，該股票又漲了1倍，趙某遂將該股票賣掉，該只股票比較進(jìn)入公司之時起就賣掉多獲取收益5萬元，新購進(jìn)的1萬股也獲利9萬元，趙某在甲證券公司任職期間總計利用股票獲取14萬利益。證券業(yè)從業(yè)人員是否可以在一定的情況下?lián)碛衅渌镜墓善保?8.簡述對外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格的特別規(guī)定39.1993年9月30日，甲公司向中國證監(jiān)會上海證券交易所和乙實業(yè)股份有限公司報告并在上海證券交易所公告，聲明已持有乙實業(yè)股份有限公司發(fā)行在外的普通股5％以上的股份。經(jīng)調(diào)查，1993年9月29日，甲公司持有的乙公司股票為4.56％，在此之前，甲公司關(guān)聯(lián)企業(yè)丙公司和丁公司在9月28日所持有的乙公司股票就分別達(dá)到了4.52％和1.57％，合計6.09％，已經(jīng)超過了法定報告義務(wù)要求的比例。而在9月30日，甲公司仍下單掃盤，截至1993年9月30日，甲公司報告并公告時，三個公司合計持有的乙公司股份已達(dá)17.07％。另外，1993年9月30日，甲公司的兩個關(guān)聯(lián)企業(yè)分別將其持有的乙公司股票共114.77萬股通過上海證券交易所系統(tǒng)賣給了甲公司，24.6萬股賣給了其他股民。經(jīng)研究，中國證監(jiān)會決定對甲公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)作出處理。證券法對上市公司收購中的持股披露制度是如何規(guī)定的？40.甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全部向社會公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結(jié)束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結(jié)束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應(yīng)如何解決？41.下列屬于貨物證券的是（）A、本票B、支票C、倉單D、基金券42.什么是金融資產(chǎn)管理公司？43.下列人民銀行的哪一項職責(zé)已基本劃歸新成立的行政機關(guān)行使（）。A、貨幣發(fā)行B、經(jīng)理國庫C、收取存款準(zhǔn)備金D、銀行監(jiān)管44.《中國人民銀行法》第21條規(guī)定，殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。（）年5月8日，中國人民銀行發(fā)布了《殘損人民幣兌換辦法》，至今仍然有效。45.1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開發(fā)公司共同開發(fā)某經(jīng)濟特區(qū)的房地產(chǎn)項目，并成立項目公司，因該行付行長兼任房地產(chǎn)公司付董事長，商業(yè)銀行向該項目公司投資1億元人民幣.同年6月房地產(chǎn)開發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款.該行當(dāng)月資本余額為17.9億元人民幣.1994年7月房地產(chǎn)開發(fā)公司因經(jīng)營虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無法收回.1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。商業(yè)銀行能否向項目公司投資？為什么？46.簡述2006版《外資銀行管理條例》的特點47.甲簽發(fā)一張面額100萬元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書轉(zhuǎn)讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書轉(zhuǎn)讓給D。D以40萬元貨物作為對價受讓該匯票，并背書轉(zhuǎn)讓給E，以抵消自己欠E的100萬元債務(wù)。假如D償付票款后，能否向其任何一前手追索？48.個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5?，借款期限為2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2003年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？49.張某和鄭某2002年結(jié)婚，次年育有一子甲。由于張某在一家化工企業(yè)工作，比較危險，因此在2003年3月自己投保了以死亡為給付條件的人身險，指定受益人為自己的兒子甲。2005年4月張某在投保2年后自殺身亡，甲能否獲得保險公司賠償?shù)谋ｋU金？為什么？50.中國人民銀行可以（）A、向非金融機構(gòu)提供貸款B、向商業(yè)銀行提供貸款C、為單位提供擔(dān)保D、直接認(rèn)購、包銷國債51.簡述國家外匯管理局的沿革52.簡述債權(quán)保全的重要性和必要性53.簡述人民幣發(fā)行的程序54.中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)放貸款是調(diào)節(jié)貨幣流通量的（），而前面幾種貨幣政策工具屬于（）。55.簡述信托公司的固有業(yè)務(wù)56.銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（）A、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)B、銀監(jiān)會依法、獨立行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力C、針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的不同問題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施D、銀監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責(zé)制約57.簡述個人外匯業(yè)務(wù)的分類58.簡述銀行與客戶間契約關(guān)系的法律規(guī)制59.簡述《刑法》中關(guān)于非法吸收公眾存款的規(guī)定60.銀行與客戶之間怎樣才能做到公平原則？61.簡述資本項目（CapitalAccount）概述62.簡述貨幣政策委員會的組成63.簡述貸款銀行禁止預(yù)扣利息64.簡述證券交易資金的二級結(jié)算65.簡述公司債券上市交易的條件66.甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙公司承擔(dān)，與其無關(guān)。乙公司則答復(fù)說，該匯票出票及背書轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造簽章所為，應(yīng)由司法機關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無關(guān)。經(jīng)公安機關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機偽造簽章。承兌銀行要不要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？67.目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（）。A、信托存款B、信托貸款C、委托投資D、信托投資68.發(fā)行公告是指發(fā)行人在證券發(fā)行前必須依法進(jìn)行向（）公告其招股說明書等募集文件的活動A、證券交易所B、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)C、社會公眾D、國務(wù)院證券委員會69.銀行在接到（）后，不得以相關(guān)客戶欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息。70.在我國與非自由外匯的國家進(jìn)行貿(mào)易時，曾經(jīng)采用過（）來進(jìn)行貿(mào)易。例如，過去中蘇兩國曾采用記賬方式進(jìn)行貿(mào)易；現(xiàn)在，中俄兩國采用（），或采用美元結(jié)算。71.楊某與陸某是一對未婚夫妻，2003年1月楊某出錢為自己買了一份金額為50000元的人身保險，受益人是陸某。2003年5月，二人正式結(jié)婚，并于婚后蜜月旅行。就在旅游途中，由于一場意外的車禍，導(dǎo)致二人同時遇難，經(jīng)搶救無效，二人均死亡。事故發(fā)生后，保險公司趕至事故發(fā)生的現(xiàn)場，經(jīng)過核實，認(rèn)為符合理賠條件，并同意按照保險合同的約定進(jìn)行賠償。但是在理賠過程中，由于醫(yī)院出具的證明是：送到醫(yī)院時二人均已死亡。保險公司無法確定二人死亡的先后順序，故無法發(fā)放保險金。陸某的父母認(rèn)為他們是受益人的繼承人，故理應(yīng)向他們理賠。楊某父母則堅決不同意，遂將保險公司告上法庭，要求保險公司發(fā)放理賠款給他們。本案中在無確定證明死亡先后順序的情況下應(yīng)作怎樣的推定？保險公司應(yīng)向誰理賠？72.以下屬于金融中介機構(gòu)的是：（）。A、商業(yè)銀行B、財產(chǎn)保險公司C、保險經(jīng)紀(jì)人D、銀行業(yè)協(xié)會E、信托公司73.我國保險公司可采取的組織形式有（）A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨資公司74.中國外匯交易中心實行（）A、會員制B、公司制C、集團制D、股份制75.2000年9月27日甲某與乙銀行和丙廠簽訂了一份質(zhì)押擔(dān)保借款合同，合同約定，乙銀行給丙廠發(fā)放貸款15萬元，貸款期限為1年。甲某（甲某當(dāng)時任丙廠廠長），將個人自1999年8月18日至2001年8月18日的二年定期儲蓄存款單出質(zhì)給乙銀行作為丙廠貸款15萬元的質(zhì)押，其存款單本金16萬元，到期利息3萬元。合同簽訂之日，甲某即將存款單移交給乙銀行占有，乙銀行發(fā)放了貸款。2000年11月21日甲某被免去丙廠廠長職務(wù)。2001年8月18日甲某的存款單到期，乙銀行要求兌現(xiàn)存款單，甲某以丙某的債務(wù)履行期未屆滿拒絕。2001年9月27日，貸款期限屆至，經(jīng)多次催促，丙某無力償還，于是乙銀行以丙廠和甲某為被告向法院起訴。本案甲某的理由是否成立？如果債務(wù)履行期屆滿，丙某無力償還，乙銀行將如何實現(xiàn)其債權(quán)？第2卷一.參考題庫(共75題)1.人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時，須經(jīng)中國人民銀行同意。（）2.金融業(yè)的作用主要有（）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、服務(wù)作用3.2000年7月18日，甲銀行與乙棉織廠簽訂了一份"最高額抵押擔(dān)保借款合同"。合同約定，甲銀行在1999年7月18日至2000年7月18日期間內(nèi)根據(jù)乙棉織廠需要和自身可能，向其提供貸款，每筆貸款的金額、期限、利率、用途、還款方式以借款借據(jù)為準(zhǔn)。最高擔(dān)保債權(quán)額為100萬元，棉織廠以其房屋、土地、設(shè)備作抵押，當(dāng)日便辦理了抵押登記，丙工業(yè)局作為棉織廠的主管部門在抵押物清單上加蓋了公章。合同簽訂的當(dāng)日甲銀行即將第一筆貸款50萬元轉(zhuǎn)至棉織廠帳戶上。除此筆借款之外，截至2000年7月18日棉織廠還分別于1999年10月18日、2000年4月7日借款30萬元、40萬元。貸款到期后，經(jīng)甲銀行多次催要，棉織廠仍一分未還，故引發(fā)訴訟。本案的抵押擔(dān)保合同屬何種擔(dān)保合同？4.所有信用社社員只能用（）入股，禁止用其他方式入股，單個社員的最高持股比例不得超過股本金總額的（），社員持有的股本金可以轉(zhuǎn)讓，可以退股。5.簡述轉(zhuǎn)換價格的確定6.簡述中央銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定7.甲書面向銀行表示放棄法律所規(guī)定的拒絕履行保證義務(wù)的權(quán)利的，銀行就可以在貸款到期乙沒有履行債務(wù)時，直接要求甲承擔(dān)責(zé)任（）。A、在貨款到期時，銀行可以直接要求甲償還貸款B、在貸款到期時，銀行應(yīng)先向乙書面要求，乙仍然不還款時，銀行才有權(quán)要求甲承擔(dān)保證責(zé)任C、甲認(rèn)為只有在銀行對乙提起訴訟或仲裁，并且經(jīng)過強制執(zhí)行仍然不能履行債務(wù)時，他才負(fù)有保證責(zé)任D、乙住所變更，銀行無法找到乙時，可以直接要求甲承擔(dān)責(zé)任8.簡述我國資本充足率規(guī)定的歷史沿革9.2002年11月，某甲向保險公司投保了一份家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，保險金額為2萬元，保險期限1年。出于疏忽，某甲忘了告訴丈夫某乙。2003年5月，某乙單位為每名職工都在該保險公司投保了一份家庭財產(chǎn)保險及附加盜竊險，每人的保險金額也是2萬元，期限也是一年。同年9月，某甲家中失火，燒毀了部分家具，某乙及時通知了保險公司，經(jīng)現(xiàn)場勘查后，保險公司認(rèn)定某甲損失財產(chǎn)價值2萬元。這時，某甲和某乙各拿出一張保險單來，要求保險公司就每份保單分別理賠，即共賠付4萬元，因為兩張保單都是繳納了保險費的。保險公司則認(rèn)為某甲和某乙就同一保險標(biāo)的重復(fù)投保，且某乙沒有履行如實告知義務(wù)，造成保險合同無效，遂拒絕履行理賠義務(wù)。什么叫重復(fù)保險？同一財產(chǎn)是否可以同時向一家保險公司投保同一險種？10.簡述我國實行外匯管理的原因11.建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？12.簡述財務(wù)公司的特點13.何為絕當(dāng)？當(dāng)物絕當(dāng)后如何處理？14.金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行最重要的信貸資金來源是（）A、存款B、票據(jù)貼現(xiàn)C、辦理國內(nèi)外結(jié)算D、提供保管箱服務(wù)15.簡述對外商獨資銀行股東資格的特別規(guī)定16.我國的一些大型國有獨資銀行尚未設(shè)立董事會，而實行（）A、委員會負(fù)責(zé)制B、行長會議集體負(fù)責(zé)制C、監(jiān)事會集體負(fù)責(zé)制D、行長負(fù)責(zé)制17.甲公司為國有獨資公司，1999年1月首次發(fā)行8000萬元5年期公司債券。2000年10月，該公司為增強債券的流通性、提高公司的知名度，欲向中國證券監(jiān)督管理委員會申請該公司債券上市。此時，公司凈資產(chǎn)為3000萬元，1999年的公司債券應(yīng)付利息尚有100萬元因可分配利潤的不足而未支付。 問：假如說甲公司的債券依法經(jīng)核準(zhǔn)已經(jīng)上市，那么，在甲公司發(fā)生重大事件時，它是否負(fù)有進(jìn)行臨時報告的義務(wù)？為什么？18.簡述國際收支平衡表的記賬方法19.試論契約型投資基金和公司型投資基金的不同。20.簡述實現(xiàn)抵押權(quán)的方式21.簡述征信管理局的主要職責(zé)22.1998年5月9日，甲酒店向B商場購買了價值150萬元的空調(diào)，并向B商場開具了以C銀行為承兌行的匯票。B商場收到匯票后，將匯票作為向D電視機廠購買電視機的貨款先行付款。D電視機廠收到該張匯票后，恰逢當(dāng)?shù)啬扯悇?wù)機關(guān)收稅，便將該匯票抵交稅款。匯票到期后，某稅務(wù)機關(guān)欲向C銀行提示付款，不料C銀行因從事非法活動而被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動?？紤]到B商場效益很好，且在本地，某稅務(wù)機關(guān)遂向B商場行使追索權(quán)。B商場認(rèn)為，D電視機廠發(fā)來的電視機不符合標(biāo)準(zhǔn)，自己不應(yīng)支付貨款，某稅務(wù)機關(guān)是從D電視機廠處取得匯票，所以本商場不承擔(dān)支付責(zé)任。某稅務(wù)機關(guān)認(rèn)為，票據(jù)具有無因性，自己依法取得票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利，B商場不能以它與D電視機廠之間的購銷合同糾紛對抗善意持票人，所以應(yīng)向本機關(guān)承擔(dān)付款責(zé)任。雙方爭執(zhí)不下，某稅務(wù)機關(guān)訴至法院，請求依法判決。我國《票據(jù)法》對以稅收方式無代價取得匯票的持票人的票據(jù)權(quán)利是如何規(guī)定的？23.簡述農(nóng)村信用合作社的概念24.下列關(guān)于承兌的描述中，不正確的是？（）A、承兌以前付款人只是票據(jù)關(guān)系人而不是票據(jù)債務(wù)人B、承兌是一種附屬票據(jù)行為C、承兌與否由付款人自己決定D、承兌并非是匯票所特有的制度25.簡述證券投資基金的特點26.簡述定期報告的披露27.簡述《貸款通則》對貸款人的限制28.2000年，中國人民銀行制定了（），該辦法使我國金融租賃業(yè)仍處于“高門檻、嚴(yán)管制、乏資金”的艱難境地，為此，2007年初中國銀監(jiān)會發(fā)布了新的（），降低了注冊資本和資本充足率的門檻，并允許商業(yè)銀行進(jìn)入金融租賃業(yè)。29.簡述保證合同無效時的處理原則30.在抵押關(guān)系中，抵押的物品稱（），在質(zhì)押關(guān)系中，質(zhì)押的物品稱為（），各自的主體稱為（）。31.有關(guān)銀行卡的法律制度主要解決兩個核心問題：身份識別和（）。A、銀行卡被盜B、建立發(fā)卡人與持卡人之間的結(jié)算關(guān)系C、建立發(fā)卡人與持卡人之間的信貸關(guān)系D、及時履行32.甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求，并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。本案中乙儲蓄所應(yīng)該如何處理甲夫妻的殘損的一百元人民幣紙幣？33.公司董事、監(jiān)事、高級管理人員離職后（）內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓其所持有的本*公司股份。公司章程可以對公司董事、監(jiān)事、高級管理人員轉(zhuǎn)讓其所持有的本*公司股份作出其他限制性規(guī)定。A、三個月B、半年C、一年D、兩年34.偽造、變造金融票證罪包括（）。A、偽造變造匯票、支票和本票B、偽造變造委托收款憑證C、偽造變造信用證D、偽造變造銀行存單35.甲是一私營企業(yè)主，為自己和妻子各辦了一份99鴻福終身保險，并在保險合同上受益人欄里填上了他們的兒子乙和女兒丙的名字。乙天生智障，現(xiàn)已年逾二十卻連話都說不清楚，生活也無法自理。但甲認(rèn)為這與買保險沒什么關(guān)系，且也不是多光彩的事，故在投保時沒有告知保險公司此事項。丙智力正常，但還不滿十五歲。2003年3月，甲和妻子在外出旅游的過程中不幸雙雙遇難，保險公司經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)乙系無行為能力人，無受益人資格，以甲沒有履行如實告知義務(wù)為由而拒絕理賠。與此同時，被保險人甲生前尚有欠丁的一筆債務(wù)未還，丁遂向保險公司要求以保險金償債。乙和丙的監(jiān)護(hù)人戊則起訴至人民法院，要求法院判令保險公司將保險賠償金按合同約定賠付給丙，并且不能用來償還丁的債務(wù)。為什么保險公司說乙沒有受益人資格？丙為什么可以呢？36.簡述“債務(wù)隨資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”的司法規(guī)則37.簡述金融業(yè)務(wù)的特殊性38.2001年9月12日，甲公司將1000萬元人民幣存入A建行支行，由該行出具整存整取定期儲蓄存單一張，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保證書。約定甲公司以上述存款作為乙企業(yè)2001年底前向A建行支行借款或申請承兌的還款之擔(dān)保，A建行支行有權(quán)直接扣款。A建行支行按該保證書約定分別于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次為乙企業(yè)共承兌798萬元。2001年9月至12月間，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤銷擔(dān)保函，約定為乙企業(yè)匯票金額總計798萬元提供擔(dān)保，若乙企業(yè)不能按銀行承兌協(xié)議的規(guī)定將票款足額交存承兌銀行即A建行支行，由丙公司無條件承擔(dān)連帶責(zé)任。承兌到期，乙企業(yè)未能履行還款義務(wù)，A建行支行直接從甲公司的存款內(nèi)扣劃了798萬元。因乙企業(yè)一直未償還該筆欠款及利息，甲公司與2002年10月17日起訴，要求判令乙企業(yè)償還798萬元的借款及相應(yīng)利息，丙公司對上述欠款的50%承擔(dān)連帶清償責(zé)任。 一審法院判決：被告乙企業(yè)償還甲公司798萬元欠款及相應(yīng)利息損失，但由于A建行支行作為債權(quán)人未在法定期間內(nèi)向保證人丙公司主張權(quán)利，故丙公司免除保證責(zé)任。甲公司不服，提起上訴，認(rèn)為A建行支行在法定期間內(nèi)向保證人甲公司主張權(quán)利并實現(xiàn)了擔(dān)保債權(quán)，應(yīng)視為向全體保證人主張了權(quán)利，故丙公司不能免除保證責(zé)任。丙公司辯稱，甲公司的保證與丙公司的保證并非共同保證。甲公司能否要求丙公司承擔(dān)清償50%欠款的連帶責(zé)任？39.簡述單位結(jié)算賬戶的分類40.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是（）A、決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)B、審查注冊資本C、監(jiān)管其組織行為的合法性D、監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性41.簡述資本項目的內(nèi)容42.國家開發(fā)銀行的注冊資本由（）核撥。A、財政部B、中國人民銀行C、國資委D、銀監(jiān)會43.簡述商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)44.簡述新增財產(chǎn)的處理45.簡述期貨交易所在期貨交易中的重要作用46.簡述關(guān)系人貸款限制47.《人民幣管理條例》所稱人民幣，包括（）。A、紙幣B、代幣券C、硬幣D、電子貨幣E、銀行卡48.楊某與陸某是一對未婚夫妻，2003年1月楊某出錢為自己買了一份金額為50000元的人身保險，受益人是陸某。2003年5月，二人正式結(jié)婚，并于婚后蜜月旅行。就在旅游途中，由于一場意外的車禍，導(dǎo)致二人同時遇難，經(jīng)搶救無效，二人均死亡。事故發(fā)生后，保險公司趕至事故發(fā)生的現(xiàn)場，經(jīng)過核實，認(rèn)為符合理賠條件，并同意按照保險合同的約定進(jìn)行賠償。但是在理賠過程中，由于醫(yī)院出具的證明是：送到醫(yī)院時二人均已死亡。保險公司無法確定二人死亡的先后順序，故無法發(fā)放保險金。陸某的父母認(rèn)為他們是受益人的繼承人，故理應(yīng)向他們理賠。楊某父母則堅決不同意，遂將保險公司告上法庭，要求保險公司發(fā)放理賠款給他們。如果楊某先死，結(jié)果如何？如果陸某先死結(jié)果又如何？49.某商業(yè)銀行今年準(zhǔn)備吸收大筆存款，其必須（）。A、公告存款利率，該存款利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限確定B、吸收存款后向中國工商銀行繳納存款準(zhǔn)備金C、吸收存款后留足備付金D、大幅度提高存款利率，高息攬儲E、吸收款后向中國人民銀行繳納存款準(zhǔn)備金50.為了確保股票發(fā)行審核過程中的公正性和質(zhì)量，中國證監(jiān)會成立了（），對股票發(fā)行進(jìn)行復(fù)審。A、股票發(fā)行審核委員會B、證券業(yè)協(xié)會C、交易所監(jiān)督部D、證券登記機構(gòu)51.擬擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準(zhǔn)，后者須在收到申請文件之日起（）內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。A、90天B、60天C、30天D、15天52.簡述法律責(zé)任的分配與承擔(dān)53.簡述投資收益的分配54.簡述申請發(fā)行股票需要報送的申請文件55.簡述保證合同無效的兩種情形56.簡述期貨交易的產(chǎn)生與發(fā)展57.某私營焦炭廠廠長王某，于1999年6月2日，不慎遺失空白的支票格式憑證4張，王某沒有及時按中國人民銀行有關(guān)票據(jù)格式憑證管理的規(guī)定報失及刊登告示。劉某拾到這4張支票格式憑證，并在其中一張上加蓋私刻的“某某食品公司”的財務(wù)章，金額填寫為8萬元。支票的收款人處空白。1999年6月11日，劉某持偽造的支票及身分證，到某商場購物，當(dāng)場將該商場填寫為收款人。商場收到支票后送銀行入賬時，遭退票。商場遂起訴王某，要求其支付該支票票款或退賠貨物。某商場持有該偽造的支票是否享有票據(jù)權(quán)利？58.票據(jù)具有以下四個特征，但是我國《票據(jù)法》在（）上貫徹得不徹底A、要式性B、無因性C、獨立性D、流通轉(zhuǎn)讓性59.年逾七十的楊某終身未嫁，幾年前因患病而行動不便。她拿出多年的積蓄雇傭了一個小保姆王某。心地善良的王某盡心盡力地伺候楊某，楊某頗為感動。2002年11月，楊某在征得王某的同意后，二人一同來到保險公司，為王某辦理了一份人身意外傷害綜合保險，期限是2年，受益人是楊某。在簽訂保險合同時，需要被保險人簽字，王某不識字，就只會寫個簡單的“王”字，保險公司沒有異議，并給二人開具了保單，楊某也按合同約定交納了保險費。2003年10月，王某在出外辦事時不幸遇車禍身亡，楊某為其辦完后事后到保險公司理賠，不料保險公司卻拒絕給付，理由是楊某與王某非親非故，投保人楊某對被保險人王某不具有保險利益。而且以死亡為給付條件的保險合同須經(jīng)被保險人書面同意即出具本人親自簽名的書面文件，而王某只簽了一個姓在上面，于法不符，因此保險合同無效。楊某再三交涉不成，遂將保險公司告上法庭。該保險合同是否有效？60.簡述對設(shè)立分行的外國銀行的特別規(guī)定61.簡述我國外匯儲備的三大構(gòu)成62.中國人民銀行設(shè)立了跨行政區(qū)的（）大分行A、7B、8C、9D、1063.簡述承銷協(xié)議及其內(nèi)容64.簡述股票發(fā)行承銷的分類65.甲某系一家私營企業(yè)的業(yè)主。為提高生產(chǎn)效率，欲購進(jìn)一臺價值5萬元的機器，但一時資金周轉(zhuǎn)不開，于是甲某向乙某借款2萬元，并提出以自己價值3萬元的玉雕船作擔(dān)保。2002年9月30日，甲某與乙某簽訂了質(zhì)押借款協(xié)議書，并明確約定，借款期限為6個月，甲某以此玉雕船作質(zhì)押擔(dān)保，此玉雕船由甲某保管，并約定不按期還款，乙某可將此玉雕按市場價變賣折抵借款。當(dāng)日，乙某即給了甲某2萬元的借款。在經(jīng)營過程中，甲某又因需購進(jìn)一批貨物仍需借款，于是向丙某借款3萬元。丙某一再要求甲某提供擔(dān)保，于是甲某將已質(zhì)押給乙某的玉雕船作擔(dān)保與丙某簽訂了質(zhì)押借款合同，由丙某借給甲某3萬元，借款期限自2003年2月1日至2003年4月1日，質(zhì)押擔(dān)保方式為甲某的價值約3萬元的玉雕船。 合同簽訂之日，甲某即將玉雕船移交給丙某占有，同時丙某將借款支付給了甲某。2003年4月1日，乙某的借款到期后，要求甲某償還，甲某無能力還款。乙某即要求對甲某的玉雕船行使質(zhì)權(quán)，甲某以該玉雕船又質(zhì)押給丙某為由而折抵不成，形成糾紛。本案中甲某與乙某的質(zhì)押合同的效力如何？甲某與丙某的質(zhì)押合同的效力又如何？66.簡述違反外匯管理的三類行為67.簡述我國的外匯管理法律制度68.簡述出租物設(shè)定抵押69.國際金融法的淵源主要有（）。A、各國國內(nèi)法B、國際條約C、國際慣例D、國際公約70.簡述外資銀行生息資產(chǎn)存放71.簡述對外國銀行代表處的監(jiān)管72.簡述股票發(fā)行價格的監(jiān)管73.簡述改革開放后我國出現(xiàn)的金融機構(gòu)74.資本項目外匯管理的法律制度涵蓋多項內(nèi)容。依法終止的外商投資企業(yè)，按照國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行清算納稅后，屬于外方投資者所有的人民幣，可以向經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)購匯匯出。該段敘述是（）法律制度的內(nèi)容。A、境內(nèi)向境外投資B、外債C、向境外貸款D、外匯支出75.1998年5月，甲公司經(jīng)工會研究表決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團體保險，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫投保單時，未經(jīng)工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保險金額為5萬元，保險期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車禍死亡。事故發(fā)生后，保險公司按照合同支付了團體人身意外傷害保險金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。什么是保險利益？第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：有效證件是當(dāng)戶典當(dāng)時提供給典當(dāng)行表明自己身份或單位性質(zhì)的法律文件。個人有效證件一般為身份證、戶口本、駕駛執(zhí)照、護(hù)照、軍官證、士兵證等；單位有效證件一般為法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法人委托書等。2.參考答案：A,B,C3.參考答案：本案涉及保證人責(zé)任的免除問題。《擔(dān)保法》及其司法解釋中專門規(guī)定了保證人免除責(zé)任的情形。《擔(dān)保法》第30條規(guī)定：“有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任： （一）主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的； （二）主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。 結(jié)合本案來看，甲工商銀行支行與乙公司為實現(xiàn)各自的利益，由乙公司虛構(gòu)借款用途（購買銠粉供出口），提供借款申請，而甲支行在明知乙公司申請借款的合同依據(jù)虛假的情況下，仍與其簽訂借款合同，同時隱瞞乙公司經(jīng)營及資信的真實情況，致使丙公司在不明真相，違背真實意思 的情況下，為乙公司提供擔(dān)保。甲支行與乙公司的行為已經(jīng)共同構(gòu)成了對丙公司的民事欺詐。因此丙公司的擔(dān)保行為無效，擔(dān)保責(zé)任應(yīng)當(dāng)予以免除。4.參考答案：A,B,C,D5.參考答案：以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。6.參考答案：根據(jù)人壽保險條款的規(guī)定，除簡易人壽保險合同和團體人壽保險合同外，投保人壽保險的都應(yīng)在保險人制定的醫(yī)師主持下進(jìn)行體格檢查。體檢是人壽保險合同的特殊性質(zhì)所決定的，只有通過體檢，對被保險人的身體狀況有了一定了解，保險人才能決定是否承包以及如何決定保險費率的高低。因此，本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡易人壽保險合同的話就可以不用體檢。因為簡易人壽保險一般保險金額小，保險費低，交費期短，保險期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費周期通常為一個月，具有兩全保險的性質(zhì)，所以在程序上一般較為簡單。7.參考答案：典當(dāng)?shù)狡诤螅?天內(nèi)，客戶可以選擇贖當(dāng)，也可以根據(jù)自己需要選擇續(xù)當(dāng)。8.參考答案：《商業(yè)銀行法》、《現(xiàn)金管理暫行條例》、《人民幣單位存款管理辦法》、《通知存款管理辦法》等金融法律、法規(guī)、規(guī)章。9.參考答案：《同業(yè)拆借管理辦法》；同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)10.參考答案：基金管理人護(hù)照《證券投資基金法》發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向證監(jiān)會提交下列文件，并經(jīng)證監(jiān)會核準(zhǔn)： 1、申請報告； 2、基金合同草案； 3、基金托管協(xié)議草案； 4、招募說明書草案； 5、基金管理人和基金托管人的資格證明文件； 6、經(jīng)會計師事務(wù)所審計的基金管理人和基金托管人最近3年或者成立以來的財務(wù)會計報告； 7、律師事務(wù)所出具的法律意見書； 8、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定提交的其他文件。11.參考答案：1、一般公司工作人員在法律上不限制兼職（可能在公司章程或在雇傭合同中有禁止規(guī)定），但銀行工作人員在法律上禁止兼職； 2、一般公司工作人員沒有法律上的徇私經(jīng)營（可能在公司章程或在雇傭合同中有禁止規(guī)定），但是，銀行工作人員禁止徇私向親屬和朋友貸款或提供擔(dān)保。12.參考答案：1、免息還款期：銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。 2、最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。13.參考答案：1、委托單位提供資金，銀行不得代墊資金； 2、銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議，銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸款。銀行作為受托人與委托人之間是委托關(guān)系，不是存儲關(guān)系，所以銀行不能再給委托單位開出存單； 3、銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款：當(dāng)然銀行不能擔(dān)保貸款按約定使用，銀行也不能擔(dān)保該貸款能絕對收回； 4、貸款風(fēng)險由委托單位承擔(dān)：因為委托貸款下的借款單位是委托單位自己選擇的，銀行只是作為代理人，不承擔(dān)風(fēng)險； 5、銀行收取手續(xù)費，不收取利息。14.參考答案：C15.參考答案：單位卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入信用卡賬戶，不得交存現(xiàn)金，也不得將其他存款賬戶和銷貨收入的款項存入單位卡賬戶。單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。16.參考答案：《商業(yè)銀行法》、銀監(jiān)會制訂的《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《外資金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《行政許可實施程序規(guī)定》等對商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入與退出的條件和審批程序作出了詳細(xì)規(guī)定。17.參考答案：錯誤18.參考答案：1、中國證券業(yè)協(xié)會； 2、證券交易所； 3、中介機構(gòu)： 根據(jù)中國證監(jiān)會和其他相關(guān)監(jiān)管機關(guān)發(fā)布的規(guī)定，會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)等中介機構(gòu)及其從業(yè)人員，依照國家有關(guān)規(guī)定，對公開發(fā)行股票的公司的財務(wù)報告、資產(chǎn)評估報告、招股說明書和法律意見書等進(jìn)行審核鑒證，實行監(jiān)督，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。19.參考答案：C20.參考答案：財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)： 1、對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； 2、協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付； 3、經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)； 4、對成員單位提供擔(dān)保； 5、辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資； 6、對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 7、辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計； 8、吸收成員單位的存款； 9、對成員單位辦理貸款及融資租賃； 10、從事同業(yè)拆借； 11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務(wù)： 1、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券； 2、承銷成員單位的企業(yè)債券； 3、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資； 4、有價證券投資； 5、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。21.參考答案：A,C,E22.參考答案：金融法是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律規(guī)范的集合。所謂金融關(guān)系，是指金融領(lǐng)域內(nèi)有關(guān)主體之間發(fā)生的社會關(guān)系。金融關(guān)系極為錯綜復(fù)雜，大致說來，可分為以下三類： （1）金融交易關(guān)系，即社會經(jīng)濟成分之間因存款、貸款、同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、銀行結(jié)算、證券買賣、金融信托、金融租賃、外匯買賣、保險等而發(fā)生的關(guān)系。在市場金融體制下，此類關(guān)系具有平等、自愿、等價有償?shù)幕拘再|(zhì)。 （2）金融監(jiān)管關(guān)系，即國家以及有關(guān)的國家機關(guān)對金融市場、金融市場主體以及金融市場主體之間的交易活動實施監(jiān)管而產(chǎn)生的關(guān)系。這種關(guān)系的特點，是監(jiān)管主體與被監(jiān)管主體之間地位不平等，前者對后者實行強制，后者對前者必須服從。在任何金融體制下，包括在市場金融體制下，有效的金融監(jiān)管是絕對必要的。 （3）金融調(diào)控關(guān)系，即國家以及有關(guān)的國家機關(guān)，以穩(wěn)定金融市場、引導(dǎo)資金流向、控制信用規(guī)模為目的，對有關(guān)的金融變量實行調(diào)節(jié)和控制而產(chǎn)生的關(guān)系。23.參考答案：400萬元。根據(jù)《保險法》第40條第二款的規(guī)定，保險金額超過保險價值的，超過部分無效。因此保險公司只需在保險價值范圍內(nèi)賠付保險金即可。24.參考答案：乙信用社拒絕返還質(zhì)物的行為沒有法律依據(jù)。我國《擔(dān)保法》第71條第1款和第2款規(guī)定：“債務(wù)履行期屆滿債務(wù)人履行債務(wù)的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)物?！薄皞鶆?wù)履行期屆滿質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價，也可以依法拍賣、變賣質(zhì)物?！币虼耍瑒赢a(chǎn)質(zhì)權(quán)的行使，為動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的主要效力。但是根據(jù)71條第1款的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)的條件是債務(wù)人在債務(wù)履行期屆滿時未履行債務(wù)。而本案中，出質(zhì)人僅擔(dān)保甲公司所借信用社貸款20萬元本金中的15萬元的約定是三方真實的意思表示，質(zhì)權(quán)人也是同意的。而現(xiàn)在出質(zhì)人丙公司已經(jīng)履行了其擔(dān)保責(zé)任，質(zhì)權(quán)人事實上已經(jīng)實現(xiàn)了自己的質(zhì)權(quán)，因此乙信用社拒絕返還質(zhì)物的行為沒有法律依據(jù)，其應(yīng)當(dāng)將質(zhì)物返還給丙公司。25.參考答案：若本案中，乙某是經(jīng)甲某同意而將摩托車質(zhì)押給丙某的，而且由于質(zhì)權(quán)人的債務(wù)為1萬元，在原質(zhì)權(quán)所擔(dān)保的2萬元債權(quán)范圍之內(nèi)，而乙某與丙某的質(zhì)押借款合同符合質(zhì)押合同生效的一般要件，因此合法生效。26.參考答案：錯誤27.參考答案：對于保證的方式，當(dāng)事人可以在合同中約定，如果沒有約定或者約定不明確的，按《擔(dān)保法》第十九條的規(guī)定：“當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任”。本案中，當(dāng)事人只在合同中約定：“由丙公司作為保證人”，并未具體約定承擔(dān)何種保證方式，因此，應(yīng)按照第十九條的規(guī)定，由丙公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。28.參考答案：《公司法》規(guī)定：股份有限公司、國有獨資公司和兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司，為籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金，可以發(fā)行公司債券。本案中的石油公司在注冊資本、凈資產(chǎn)、擬發(fā)行的公司債券總額等方面均符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定，可以發(fā)行公司債券。29.參考答案：C30.參考答案：A,B,D31.參考答案：特別限制措施是金融監(jiān)管上的一個特色制度，體現(xiàn)為金融監(jiān)管者直接干預(yù)被監(jiān)管對象的經(jīng)營活動，對其業(yè)務(wù)擴張、資產(chǎn)運用或者分配行為等進(jìn)行特別限制。 受到限制的金融機構(gòu)進(jìn)行整改后，應(yīng)當(dāng)向作出特別限制措施的監(jiān)管機構(gòu)提交報告，由后者進(jìn)行驗收。已符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除特別限制措施。32.參考答案：A,D,E33.參考答案：根據(jù)《期貨公司管理辦法》，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)規(guī)則主要有： 1、期貨公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的原則，建立并有效執(zhí)行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、期貨保證金存管等業(yè)務(wù)制度和流程，保持財務(wù)穩(wěn)健并持續(xù)符合中國證監(jiān)會規(guī)定的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，確保客戶的交易安全和資產(chǎn)安全； 2、期貨公司應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則，以專業(yè)的技能，勤勉盡責(zé)地執(zhí)行客戶的委托，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。期貨公司應(yīng)當(dāng)避免與客戶的利益沖突，當(dāng)無法避免時，應(yīng)當(dāng)確保客戶利益優(yōu)先； 3、期貨公司應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示期貨交易的風(fēng)險，在其營業(yè)場所備置期貨交易相關(guān)法規(guī)、期貨交易所業(yè)務(wù)規(guī)則，并公開相關(guān)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程、相關(guān)從業(yè)人員資格證明等資料供客戶查閱。期貨公司應(yīng)當(dāng)在期貨經(jīng)紀(jì)合同、本*公司網(wǎng)站和營業(yè)場所提示客戶可以通過中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢其從業(yè)人員資格公示信息； 4、期貨公司為客戶提供互聯(lián)網(wǎng)委托服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)交易風(fēng)險管理制度，并對客戶進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)交易風(fēng)險的特別提示； 5、期貨公司應(yīng)當(dāng)按照時間優(yōu)先的原則傳遞客戶交易指令； 6、期貨公司應(yīng)當(dāng)在期貨經(jīng)紀(jì)合同中約定風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)、條件及處置措施； 7、期貨公司應(yīng)當(dāng)在每日交易閉市后為客戶提供交易結(jié)算報告?？蛻魬?yīng)當(dāng)按照期貨經(jīng)紀(jì)合同約定的時間和方式查詢交易結(jié)算報告的內(nèi)容。期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)期貨交易所或者有結(jié)算業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)的結(jié)算結(jié)果對客戶進(jìn)行當(dāng)日結(jié)算，結(jié)算科目的內(nèi)容、格式、處理方式和處理日期應(yīng)當(dāng)與期貨交易所保持一致。期貨公司應(yīng)當(dāng)在期貨經(jīng)紀(jì)合同、本*公司網(wǎng)站和營業(yè)場所提示客戶可以通過期貨保證金安全存管監(jiān)控機構(gòu)的查詢服務(wù)系統(tǒng)，查詢期貨交易結(jié)算結(jié)果和有關(guān)期貨交易的其他信息； 8、期貨公司應(yīng)當(dāng)制定并執(zhí)行錯單處理業(yè)務(wù)規(guī)則； 9、期貨公司應(yīng)當(dāng)建立客戶資料檔案，除依法接受調(diào)查和檢查外，應(yīng)當(dāng)為客戶保密。 10、期貨公司應(yīng)當(dāng)建立、健全客戶投訴處理制度。期貨公司應(yīng)當(dāng)將客戶的投訴材料及處理結(jié)果存檔； 11、期貨公司應(yīng)當(dāng)建立交易、結(jié)算、財務(wù)數(shù)據(jù)的備份制度。有關(guān)開戶、變更、銷戶的客戶資料檔案應(yīng)當(dāng)自期貨經(jīng)紀(jì)合同終止之日起至少保存20年；交易指令記錄、交易結(jié)算記錄、錯單記錄、客戶投訴檔案以及其他業(yè)務(wù)記錄應(yīng)當(dāng)至少保存20年。期貨公司以電子數(shù)據(jù)方式保存或者備份相關(guān)資料的，應(yīng)當(dāng)確保電子數(shù)據(jù)的真實、可靠，采取有效措施防止電子數(shù)據(jù)被篡改、損毀，保存的電子數(shù)據(jù)資料應(yīng)當(dāng)能隨時轉(zhuǎn)化為紙質(zhì)形式。34.參考答案：A35.參考答案：《商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。這也是《民法通則》關(guān)于民事活動的一般原則。 1、平等原則：是指銀行與客戶之間的法律地位平等。平等的法律含義，還包括在金融市場上，沒有任何人擁有任何經(jīng)濟上的特權(quán)，沒有任何單位擁有任何特殊的地位，在金融市場上人人平等； 2、公平原則：是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平的要求； 3、自愿原則：是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同。自愿原則是契約自由原則的具體體現(xiàn)； 4、誠實信用原則：金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的，信用記錄維持著市場的紀(jì)律，當(dāng)然，銀行和其他金融機構(gòu)也有信用評級的要求，金融機構(gòu)由社會上的民間組織評級，有的信用評級公司是世界上著名的大公司。36.參考答案：B37.參考答案：根據(jù)我國證券法的有關(guān)規(guī)定，證券業(yè)從業(yè)人員不可以擁有其他公司的股票。38.參考答案：按照《外資銀行管理條例》，外資銀行（包括法人銀行與分行）經(jīng)營法定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)： 1、提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上； 2、提出申請前2年連續(xù)盈利； 3、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。 外資銀行分行改制為由其總行單獨出資的外商獨資銀行的，前述第一、第二項規(guī)定的期限自外國銀行分行設(shè)立之日起計算。39.參考答案：《證券法》規(guī)定：通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份的5％時，應(yīng)當(dāng)在該事實發(fā)生之日起3日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予以公告，在上述規(guī)定的期限內(nèi)，不得再次買賣該上市公司的股票。《證券法》規(guī)定：投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份的5％后，通過證券交易所的證券交易，其所持該上市公司已發(fā)行的股份比例每增加或者減少5％，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定進(jìn)行報告和公告。在報告和公告后2日不得再次買賣該上市公司的股票。40.參考答案：依據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應(yīng)保證將不與其他證券公司達(dá)成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權(quán)要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立或指定的調(diào)解或仲裁機構(gòu)調(diào)解、仲裁。41.參考答案：C42.參考答案：是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)，它是在我國上個世紀(jì)末集中對國有銀行和國有企業(yè)進(jìn)行改革與轉(zhuǎn)型的過程中產(chǎn)生的一種非銀行金融機構(gòu)，屬于國家全資投資的特定政策性金融機構(gòu)。43.參考答案：D44.參考答案：195545.參考答案：不能.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向企業(yè)投資。46.參考答案：1、全面履行入世承諾，取消人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制； 2、體現(xiàn)國民待遇原則，為中、外資銀行公平競爭創(chuàng)造法律環(huán)境：外資法人銀行除設(shè)立條件按照入世承諾外，準(zhǔn)入程序、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡量與中資銀行一致； 3、遵循國際監(jiān)管慣例，實行法人銀行導(dǎo)向政策：對于不具有本地法人資格的外國銀行分行的人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行適度限制； 4、充分體現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)管、合并監(jiān)管和審慎監(jiān)管的理論，保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運行。 5、對《條例》的規(guī)范對象作了較大的調(diào)整，由原來的外資銀行、合資銀行以及外資/合資財務(wù)公司調(diào)整為純粹的外資銀行，同時把原來單獨立規(guī)的外國銀行代表處納入《外資銀行管理條例》的適用范圍?，F(xiàn)存的外資財務(wù)公司按要求轉(zhuǎn)制為銀行或?qū)嵤╆P(guān)閉，今后的外資財務(wù)公司屬于集團財務(wù)公司的性質(zhì)，將由適用于中、外資財務(wù)公司的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》統(tǒng)一規(guī)范。47.參考答案：假如D償付票款，但它不能向其任何一前手追索。D的前手C因拾得票據(jù)，沒有給付對價，且假冒B的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。D以40萬元的貨物作為對價受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬元的差價。D應(yīng)當(dāng)知道并且是可以知道C是無票據(jù)權(quán)利的，D可以通過核實C的身份發(fā)現(xiàn)C的票據(jù)偽造行為，但D卻未予查實，因而存在重大過失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，D不能向其任何一位前手追索。48.參考答案：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持?！币驗榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請求權(quán)，不宜適用于抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權(quán)而實現(xiàn)自己的債權(quán)。49.參考答案：能。雖然保險法規(guī)定了以死亡為給付條件的保險合同，如果被保險人自殺，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。但是，保險法在堅持這一原則的同時，還有例外規(guī)定，即如果自保險合同成立之日起滿兩年后，被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。本案中，張某自殺時，保險合同已經(jīng)成立2年，因此保險公司應(yīng)該給付甲保險金。50.參考答案：B51.參考答案：1、1979年3月，國務(wù)院設(shè)立了國家外匯管理總局，與中國銀行合署辦公，實際上是一套班子，兩塊牌子； 2、1982年8月，國家外匯管理總局并入中國人民銀行，屬于央行管理外匯的一個職能部門，其名稱改為國家外匯管理局； 3、1988年，國務(wù)院進(jìn)行了機構(gòu)調(diào)整，將國家外匯管理局劃為國務(wù)院直屬局，業(yè)務(wù)上由中國人民銀行代管，在各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立一級分局，在全國大部分市設(shè)立二級分局，個別外匯集中的縣、市還設(shè)立了支局，從中央到地方建立了外匯管理的行政管理體系。52.參考答案：貸款人的債權(quán)保全在于對借款人的借款進(jìn)行管理。借款人借改制、重組或破產(chǎn)等途徑逃廢債務(wù)，或者借承包、租賃等途徑逃避貸款人的信貸監(jiān)管以及償還貸款本息的責(zé)任，是我國當(dāng)前的一個突出問題，給金融機構(gòu)的貸款資產(chǎn)安全造成較大威脅。因此，金融機構(gòu)加強債權(quán)保全工作非常必要。53.參考答案：人民幣的具體發(fā)行由中國人民銀行設(shè)置的發(fā)行庫來辦理，分為發(fā)行基金的調(diào)撥以及貨幣投放、回籠兩個環(huán)節(jié)。 發(fā)行庫又稱發(fā)行基金保管庫。發(fā)行基金是中央銀行為國家保管的待發(fā)行的貨幣，它是貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備基金，不是流通中的貨幣。發(fā)行基金由設(shè)置發(fā)行庫的各級人民銀行保管，總行統(tǒng)一掌管，根據(jù)各分支庫的需要進(jìn)行發(fā)行基金的調(diào)撥。《中國人民銀行法》第22條規(guī)定：中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。 實踐中，貨幣發(fā)行主要是依靠央行與商業(yè)銀行之間的現(xiàn)金收付活動進(jìn)行現(xiàn)金投放或回籠來實現(xiàn)的。商業(yè)銀行在中國人民銀行開設(shè)存款賬戶，每日向中國人民銀行辦理一次交存或支取現(xiàn)金手續(xù)。商業(yè)銀行向人民銀行支取現(xiàn)金時，現(xiàn)金就從央行發(fā)行庫發(fā)出，進(jìn)入商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫，稱為“現(xiàn)金投放”，商業(yè)銀行再通過各分支網(wǎng)點將現(xiàn)金支付給客戶，這樣貨幣就從發(fā)行庫中流出來，進(jìn)入了流通領(lǐng)域。另一方面，當(dāng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫中的現(xiàn)金超過了核定的限額，就需要把超過的部分交回到中央銀行發(fā)行庫，稱為“現(xiàn)金歸行”。貨幣從發(fā)行庫到業(yè)務(wù)庫的過程叫“出庫”，即貨幣發(fā)行；貨幣從業(yè)務(wù)庫回到發(fā)行庫的過程叫“入庫”，即貨幣回籠。54.參考答案：最直接的手段；間接調(diào)節(jié)手段55.參考答案：信托公司除了按照信托計劃管理委托人的財產(chǎn)外，還有自己的固有資產(chǎn)，信托公司運用固有財產(chǎn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)稱為固有業(yè)務(wù)。56.參考答案：A,B,C,D57.參考答案：1、按交易主體分，可分為境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)、境外個人外匯業(yè)務(wù)； 2、按照交易性質(zhì)區(qū)分，可以分為經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)58.參考答案：1、兩類法律的調(diào)整：金融監(jiān)管法的調(diào)整和民法的調(diào)整，民法如《民法通則》、《合同法》等； 2、行業(yè)慣例的規(guī)制：銀行業(yè)長期以來形成了一些行業(yè)慣例，如今，有些銀行慣例已經(jīng)成為法律規(guī)定，有些則體現(xiàn)為銀行與客戶之間簽訂的合同中的標(biāo)準(zhǔn)合同條款，還有很多慣例可能根本不會反映在書面合同中。行業(yè)慣例通常是經(jīng)過長期實踐而形成的一些比較有效的制度，它雖然與契約自由的原則相悖，但符合現(xiàn)代社會經(jīng)濟生活的要求，因此，法律承認(rèn)其對銀行與客戶之間的關(guān)系有約束作用。對于這樣的慣例或格式條款，客戶只能選擇接受或不接受，有學(xué)者把這種現(xiàn)象稱為“不能用嘴談判，只能用腳投票”。對于標(biāo)準(zhǔn)合同條款，按照我國《合同法》和《消費者權(quán)益保護(hù)法》的基本精神，格式合同應(yīng)按照對起草人不利的一面進(jìn)行解釋，以防止銀行利用其優(yōu)勢地位謀取不當(dāng)利益或者推卸責(zé)任。59.參考答案：這種犯罪包括非法吸收公眾存款罪和變相吸收公眾存款罪，前者是指沒有金融許可證的機構(gòu)或個人吸收公眾存款的行為；后者是指通過某種形式，表面上看不是吸收存款，實際上是在吸收存款但是行為人又不具有經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證的犯罪。對其量刑參見《刑法》第176條之規(guī)定。60.參考答案：1、首先，金融合同的內(nèi)容要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平； 2、其次，合同的內(nèi)容要反映公平競爭，禁止不正當(dāng)競爭； 3、在金融市場上，不允許以大欺小，以強凌弱，更不允許從事顯失公平或獲取不當(dāng)?shù)美男袨椤?1.參考答案：資本項目：指資本的輸出輸入，所反映的是本國和外國之間以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的變動，換言之，就是一國為了某種經(jīng)濟目的在國際經(jīng)濟交易中發(fā)生的資本跨國界的收支項目。在國際收支統(tǒng)計中，資本項目亦稱資本賬戶，包括各國間股票、債券、證券等的交易，以及一國政府、居民或企業(yè)在國外的存款。資本項目分為長期資本（合同規(guī)定償還期超過1年的資本或象公司股本一樣未定償還期的資本）和短期資本（即期付款的資本和合同規(guī)定借款期為1年和1年以下的資本）。我國國際收支平衡表中的資本項目按期限劃分為長期資本往來和短期資本往來。 長期資本往來，指合同償還期在1年或1年以上或未定償還期的資本往來。主要有直接投資、證券投資、國際組織貸款、外國政府貸款、銀行借款、地方部門借款、延期付款、延期收款、加工裝配補償貿(mào)易中應(yīng)付客商作價的設(shè)備款、租賃費和對外貸款等。 短期資本往來，指即期付款或合同規(guī)定的償還期為1年以下的資本往來。主要有銀行借款、地方部門借款、延期收款、延期付款等項目。62.參考答案：貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)，由11名委員組成，其中中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國證監(jiān)會主席為貨幣政策委員會的當(dāng)然委員，其他委員中除一些相關(guān)部委的領(lǐng)導(dǎo)和國有獨資銀行兩名行長外，還設(shè)有一名金融專家身份的委員。63.參考答案：《合同法》第200條規(guī)定：借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息，如借款100萬元，利息為5萬元，銀行不能只付95萬元。預(yù)扣利息的做法使貸款人的利息提前收回，減少了貸款風(fēng)險，但卻使借款人實際上得到的借款少于合同約定的借款數(shù)額，影響其資金的正常使用，加重了借款人的負(fù)擔(dān)，不符合公平原則。 需要說明的是，禁止預(yù)扣利息的規(guī)定不適用于票據(jù)貼現(xiàn)貸款。銀行實務(wù)中，票據(jù)貼現(xiàn)都采用預(yù)先扣除貼現(xiàn)利息的做法，申請貼現(xiàn)人得到的是票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額。64.參考答案：證券交易資金實行二級結(jié)算：首先是證券公司與證券登記結(jié)算公司之間的凈額結(jié)算，其次是證券公司和客戶之間的結(jié)算。各證券公司均須在證券登記結(jié)算公司指定的銀行開設(shè)結(jié)算賬戶，并保持必要的余額。每個交易日終了，證券公司接收到證券登記結(jié)算公司的清算結(jié)果和結(jié)算指令后，一方面辦理與證券登記結(jié)算公司之間的交收，另一方面辦理與自己客戶之間的結(jié)算。 目前，我國證券登記結(jié)算公司與證券公司之間的資金結(jié)算實行“T+1日交收”制度，即證券公司當(dāng)日（T日）清算確定的應(yīng)付凈額須于次日（T+1日）下午17：00之前劃撥給證券登記結(jié)算公司，證券公司當(dāng)日應(yīng)收凈額則由證券登記結(jié)算公司在次日17：00之前劃到證券公司的賬戶中。65.參考答案：按照《證券法》第57條的規(guī)定，申請上市的公司債券必須符合下列條件： 1、公司債券的期限為1年以上； 2、公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元； 3、公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件：如股份有限公司凈資產(chǎn)不低于3000萬元，債券余額不超過凈資產(chǎn)的40%等。66.參考答案：若該匯票上銀行承兌簽章是偽造的，承兌銀行不付票據(jù)承兌責(zé)任，該銀行以票據(jù)瑕疵抗辯拒付是合法的。67.參考答案：A,B,C,D68.參考答案：C69.參考答案：《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》、《協(xié)助扣劃存款通知書》70.參考答案：計賬方式；易貨貿(mào)易71.參考答案：本案中無法確定楊陸二人的死亡先后順序，根據(jù)《中華人民共和國繼承法》有關(guān)規(guī)定以及最高人民法院1985年9月出臺的《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國繼承法〉若干問題的意見》第一部分第二條的規(guī)定，幾個死亡人輩分相同的，推定同時死亡，彼此不發(fā)生繼承。所以本案應(yīng)推定二人同時死亡，彼此不發(fā)生繼承，保險金應(yīng)當(dāng)作為楊某的遺產(chǎn)由其父母繼承，保險公司須向楊某父母理賠。72.參考答案：A,B,E73.參考答案：B,D74.參考答案：A75.參考答案：根據(jù)上述分析，乙銀行與甲某、丙廠簽訂的質(zhì)押擔(dān)保借款合同合法有效。而根據(jù)《擔(dān)保法》第77條的規(guī)定，以載明兌現(xiàn)的存款單出質(zhì)的，存款單的兌現(xiàn)日期先于債務(wù)履行期的，質(zhì)權(quán)人可以在債務(wù)履行期屆滿前兌現(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。本案中，甲某向乙銀行出質(zhì)的定期儲蓄存款單兌現(xiàn)日期先于債務(wù)履行期，所以乙銀行有權(quán)在債務(wù)履行期屆滿前兌現(xiàn)，因此甲某以丙某的債務(wù)履行期未屆滿而拒絕乙銀行兌現(xiàn)存款單的理由是不成立的。但由于此質(zhì)押合同中沒有對兌現(xiàn)后的價款如何處置做出約定，所以乙銀行應(yīng)該與出質(zhì)人甲某協(xié)議是否將兌現(xiàn)的價款提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與甲某有約定的第三人提存，但未經(jīng)出質(zhì)人同意就質(zhì)權(quán)人不得以收取的價款用于提前清償其債權(quán)。因為，在質(zhì)權(quán)人收取價款后，其質(zhì)權(quán)存在于所收取的價款上。但此時質(zhì)權(quán)人不能行使其質(zhì)權(quán)，而只有在債務(wù)履行期屆滿丙某無力償還時，乙銀行才可以就此價款行使優(yōu)先受償權(quán)。第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：正確2.參考答案：A,B,D3.參考答案：本案是最高額抵押擔(dān)保案。所謂最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。一般而言，我國最高額抵押僅適用兩種合同的擔(dān)保，即借款合同和就某項商品在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同，作此限制的目的主要是保證交易安全。4.參考答案：貨幣資金；2%5.參考答案：為了平衡公司老股東與潛在新股東之間的利益平衡，我國監(jiān)管規(guī)則要求發(fā)行人確定的轉(zhuǎn)股價格不得低于募集說明書公告日前20個交易日該公司股票交易均價和前一交易日的均價。6.參考答案：1、禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支：當(dāng)商業(yè)銀行資金短缺時，可以通過再貼現(xiàn)等方式，向中國人民銀行獲得貸款，但一般不能從中國人民銀行透支，主要目的是防止通貨膨脹； 2、禁止對政府財政透支：財政預(yù)算資金的來源主要是稅收、國有企業(yè)上繳利潤和發(fā)行國債等，而不能從中國人民銀行透支，主要目的是防止通貨膨脹。此外，中國人民銀行直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券也會產(chǎn)生與透支同樣的效果，因此也在禁止之列； 3、禁止向地方政府貸款：地方政府不能向央行的分支機構(gòu)要求貸款，因為地方政府一旦不能償還貸款，勢必造成中國人民銀行多發(fā)貨幣而引起通貨膨脹； 4、禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保：中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒有商業(yè)客戶，所以不能參與商業(yè)貸款的擔(dān)保活動。7.參考答案：C,D8.參考答案：1、1993年5月，中國人民銀行公布了《深圳市銀行資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管暫行規(guī)定》，對深圳特區(qū)內(nèi)銀行的資本充足率作了規(guī)定，銀行的資本是考核計算資本，而不是公司法意義上的注冊資本，資產(chǎn)被分為9類，不同貸款的風(fēng)險系數(shù)分為5個級別：0%、10%、20%、50%和100%； 2、經(jīng)過深圳的試點，中國人民銀行于1994年2月15日發(fā)布了在全國銀行系統(tǒng)試行的《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行監(jiān)控指標(biāo)》，在該指標(biāo)中，資本*部分分為核心資本（包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤）和附屬資本（貸款呆賬準(zhǔn)備），風(fēng)險權(quán)數(shù)的劃分與深圳特區(qū)試點辦法相同； 3、1995年《商業(yè)銀行法》正式規(guī)定了我國商業(yè)銀行8%的資本充足率； 4、2004年2月23日，中國銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，2007年又對其進(jìn)行了修訂，借鑒《巴塞爾新資本協(xié)議》對銀行資本充足率的計算公式進(jìn)行了調(diào)整。9.參考答案：根據(jù)《保險法》第41條規(guī)定，重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合